Кредит под залог имущества: в каком банке взять?

Альфа-банк

• Здесь можно рассчитывать минимум на 600000 сроком на 30 лет под 13,69 годовых (для зарплатных клиентов).
• От заемщика не требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
• Требований к недвижимости много. Но все они сводятся к тому, что жилплощадь должна быть ликвидной и не включенной в программу реновации.
• В случае одобрения придется купить сразу три страховки: самой недвижимости, жизни, риска лишиться права на собственность.
• Подходят не только жители России, но также Беларуси и Украины.

Заявка на кредит под залог жилья в Альфа-Банке

В каком банке выгоднее всего взять кредит под залог имущества?

Если вы хотите получить залоговый займ, лучше обратиться в один из следующих банков.

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Влияние плохой кредитной истории

Плохая кредитная история – не равно отказ. Большинство кредиторов на своих официальных сайтах указывает, что выдает кредиты с обеспечением в виде заложенной недвижимости клиентам с любой кредитной историей. Решение по таким заявкам принимается индивидуально, могут быть дополнительные условия, но это вполне реально.

Займы с кэшбэком

Многие финансовые организации, желая привлечь клиентов, разрабатывают выгодные программы.

Как оформить онлайн под залог недвижимости – порядок действий

Порядок получения потребительского кредита под залог, от оформления онлайн заявки до получения наличных денег состоит из ряда действий:

1. Сравните и выберите наиболее выгодное предложение. При необходимости на нашем сайте есть полные описания условий каждого кредитора (жмем на кнопку «Подробнее»).
2. Перейдите на официальный сайт банка. Там можно рассчитать кредит на калькулятора и оформить онлайн заявку.
3. Дождитесь решения (обычно ответ по заявке приходит в тот же день).
4. В случае одобрения, посетите офис или встретьтесь с сотрудником банка для завершения сделки.
5. Получите деньги наличными, на карту или счет.

Порядок получения денежных средств, может отличаться в каждом конкретном случае. Одни банки готовы выдать до 100% суммы за 1 день, другие ждут подписания документов.

Какие документы нужны

Для начала перечислим основной пакет документов, требуемый всеми банками:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• правоустанавливающие документы на недвижимость (выписка из ЕГРН/ свидетельство о гос. регистрации собственности).

Точный список необходимых документов в каждом конкретном случае, сообщит сотрудник банка при оформлении займа.

Какое жилье подойдет в качестве залога

Банки выдают финансы под залог квартир, домов, танхаусов. Иногда рассматриваются гаражи, земельные участки и коммерческие помещения. Но далеко не вся жилплощадь соответствует требованиям кредиторов.

Обратите внимание! Банки в основном не берут в качестве залога комнаты, таунхаусы, апартаменты, пентхаусы. Не все принимают дома.

Квартира, которая подойдет в качестве залога:

• не имеет обременений, которые могут помешать банку в случае неуплаты долга взыскать недвижимость (ипотека, залоговый кредит);
• обязательное условие- приватизация жилплощади;
• квартира, которая находится в уже сданном в эксплуатацию доме;
• нет долей на разных собственников либо все собственники квартиры должны лично приехать в банк и дать добро на то, что все они тоже отдают свои доли квартиры в залог;
• является ликвидным. Квартира, которая находится в доме, подлежащем в ближайшее время реконструкции, капремонту не подойдет. Отказа надо ждать и тем, у кого жилье муниципальное;
• Некоторые банки принимают в качестве залоговой квартиру, попадающую под программу реновации;
• Кредит не выдадут, если недвижимость оформлена по договору ренты;
• Не подойдет квартира, приобретенная полностью или частично в счет материнского капитала;
• Квартиры, которые находятся в закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО), также не подойдут;
• Жилье должно находится в том же регионе, в котором расположен филиал банка (некоторые банки, например Альфа, не требуют этого). Также организация проверит и трудоустройство. Если вы имеете квартиру в одном регионе, а трудитесь в другом, вас за редким исключением ожидает отрицательный ответ по займу;
• не имеет темной истории. Если в квартире прописаны нетрудоспособные, несовершеннолетние, военные, лица, находящиеся в розыске или в тюрьме, обращаться за кредитом бесполезно.
• Не подходят и «резиновые» квартиры, в которых прописано больше пяти человек. Будьте готовы к тому, что каждый человек, имеющий прописку на вашей жилплощади, должен будет письменно подтвердить согласие на оформление залога.
• Не помеха для оформления квартиры в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние. Но, в случае, если ребенок является одним из собственников, тогда жилье не подойдет;

Кредит под залог авто

Если вам нужна небольшая сумма, не имеет смысла оставлять в залог жилплощадь. Гораздо разумнее будет предоставить банку автомобиль. Займ под залог машины сегодня предлагают многие организации.

Пожалуй, наиболее оптимальные выгодные условия в Локо и в Тинькоффе.

Локо-банк

Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры. 

Условия:

• сумма от 500 тыс. до 7 млн. рублей;
• срок от 13 месяцев до 7 лет;
• базовая ставка от 8,4%.

Заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье на весь срок действия кредитного договора и добросовестно погашающие долг, могут рассчитывать на снижение ставки на 3%.

Залоговая квартира должна:

1. Располагаться в многоквартирном доме, построенном после 1960 года.

1. Территориально находиться в зоне присутствия Локо-Банка, исключая Закрытые административно-территориальные образования.
2. Не входить в список объектов, подлежащих:
   • сносу;
   • реконструкции;
   • реновации.
3. Находиться в собственности совершеннолетнего лица не менее трех лет.

Преимущество Локо-Банка в том, что учреждение предлагает систему мер поддержки, включающую:

• кредитные каникулы сроком на 3 месяца;
• пролонгацию, дающую возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
• льготный период от 3 до 12 месяцев, позволяющий вносить минимальный платеж, равный начисленным процентам.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

• упростить процесс выдачи кредита;
• снизить ставку;
• обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

• переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
• выписывать зарегистрированных жильцов.

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Ответы на вопросы

Можно ли получить кредит под залог приобретаемой недвижимости?

К сожалению, нет. Получить деньги на покупаемую недвижимость нельзя, так как банки требуют свидетельство о собственности на объект иметь на руках до начала сделки.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости неработающим?

Да. Наличие постоянного дохода – обязательное условие получения займа. Но не обязательно это должен быть доход, получаемый от трудовой деятельности. Это может быть пенсия или денежные поступления от предпринимательской деятельности.

Возможно ли получение денег под залог доли?

Заложить одну долю недвижимого имущества нельзя. Но можно заложить, например, квартиру, находящуюся в долевой собственности. Все собственники должны стать залогодателями и присутствовать при сделке лично – доверенность не пройдет.

Можно ли получить деньги быстро — за 1 день?

Да. Тот же Тинькофф указывает о возможности получения части денег уже на следующий день.

Оценка недвижимости

Часто, заемщики сами пытаются оценить стоимость свой недвижимости, опираясь на советы друзей или цены в интернете на жилье в их районе. Действие это бессмысленное, так как банк нанимает официальны оценочные организации, оценка которых и берется в расчет стоимости объекта.

За основу берут кадастровую стоимость недвижимого имущества, данные о которой не всегда бывают актуальной.

Банки предлагают 75-80% оценочной стоимости недвижимости. Для примера за имущество стоимостью 3 млн. руб., можно получить до 2,4 млн. руб.

Подводные камни залоговых займов

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

• Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
• Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
• Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
• Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
• Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

Райффайзен

• Максимальная сумма 9 млн.р. (не более 60 процентов от стоимости).
• Вернуть долг необходимо максимум за 15 лет.
• Процентная ставка начинается от 10,99%, при отказе от страховки, ставка возрастает
• С заявкой работают 5 рабочих дней, еще 3 дня уйдут на одобрение предлагаемого объекта недвижимости.
• Деньги перечисляются на банковский счет.
• Для залога подходят только квартиры и таунхаусы.
• За просрочку по платежам будет капать пеня 0,06% ежедневно

Подать заявку на кредит в Райффайзен

Совкомбанк

Вместе с кредитом выдает кредитку «Халва». Если ежемесячно совершать по ней хотя бы одну покупку, в конце срока кредитования вам сделают перерасчет.

• Клиент может запросить до 30 млн.р., но не более 70% от оценки квартиры.
• Рассматриваются все виды недвижимости (даже комнаты в коммуналках и коммерческие помещения).
• Ставка высокая: от 11,9 до 21,65 (зависит от суммы займа, сроков, оформления страховки и вида имущества). Для того, чтобы снизить ее, необходимо оплатить комиссию (3,9-4,9 процента), оформить страховку, не допускать просрочек, не погашать займ досрочно или частично досрочно.
• Требования к заемщику: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита), срок на последнем месте работы не менее 4 мес, обязательная постоянная регистрация РФ.

Тинькофф

• Выдает сумму – до 3 млн. р. без справок и поручителей.
• Заемщик может пользоваться автомобилем без ограничений, ПТС остается у него на руках.
• Ставка рассчитывается индивидуально, минимальная составляет 7,9%.
• Машина должна быть не старше 15 лет.
• Сумма зачисляется на карту, которую представитель банка привозит домой.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 5,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Подробнее о кредите →

Уралсиб

• Здесь заемщикам предлагается получить до 60 процентов от стоимости объекта.
• Максимально возможная сумма составляет 6 млн.р. на 15 лет.
• Ставка стартует от 11,49%, отказ от страхования повлечет за собой 2 дополнительных процента, если вы ИП или/и закладываете таунхаус, то плюсуйте еще по одному проценту на каждое условие.
• Банк может рассмотреть квартиру, оформленную на ИП, но только в том случае, если предприниматель является зарплатным клиентом либо уже был заемщиком банка.
• Есть ограничения по регионам нахождения залоговой недвижимости.
• Для подачи заявки на оценку стоимости жилплощади достаточно оформить запрос онлайн.
• Оценщик выезжает и составляет сразу 2 отчета: для клиента и для банка.

Рассчитать кредит под залог квартиры в Уралсиб

Подведем итоги

Как видно, с появившейся возможностью подачи онлайн заявки, можно быстро взять кредит под залог недвижимости, даже с плохой кредитной историей, без справок, практически за 1 день. Обеспечением может служить практически любое имущество от квартиры и апартаментов до таунхауса и коммерческой недвижимости. Мы же со своей стороны, поможем выбрать лучшие предложения, и оформить займ на самых выгодных условиях.

Есть, вопросы, отзывы или пожелания? Пишите!