Кредит под залог авто и ПТС в Сбербанке: условия и порядок оформления

Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос

Ссуда может быть выдана как в российских рублях, так и в долларах и евро. Минимальный размер займа  не меньше 45 000 рублей, а максимальная сумма — не больше 5 млн рублей . Величина займа определяется индивидуально в зависимости от стоимости залога, размера дохода и целей кредитования.

Первоначальный взнос по целевому займу обязателен. Сбербанк установил требование — не меньше 15% от стоимости получаемого в кредит имущества.

Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Чаще всего банк соглашается оформить займ на срок порядка двух-трех лет, лишь при наличии важных обстоятельств стандартный срок может быть уменьшен или увеличен.

Процентные ставки зависят от того, на какой срок берется займ, а также в какой валюте клиент решил получить заемные средства:

Взять кредит под залог автомобиля в локо-банк 🚗 | наличные под залог авто

© 2021, КБ «ЛОКО-Банк» (АО)

Еще про залог:  Кредит под залог дома с участком в Казани | Взять кредит наличными под залог дома в банке Казани | Банки.ру

Лицензия Банка России №2707

Где будет находиться залоговая машина (статус авто)

Как уже было сказано, банковская организация на правах займодавца не забирает приобретаемое авто (либо личное, предоставленное под залог). Владелец машины имеет полное право использовать ее в своих целях. Сбербанк изымает на временное хранение только паспорт автотранспорта (без этого документа становится невозможной сделка по перепродаже машины, ее повторному предоставлению в качестве залога и оформление дарственной).

Такие условия гарантируют исполнение существующего законодательства, и отсеивает недобросовестных заемщиков. Стоит знать и еще о некоторых нюансах, с которыми может столкнуться владелец машины, находящейся под залогом. В частности, это касается выезда за рубеж. Прежде чем покинуть пределы РФ, заемщику необходимо выполнить ряд условий:

1. Погасить имеющуюся задолженность по займу или же оформить на время отъезда кредитные каникулы.
2. В обязательном порядке поставить в известность банк-займодавец оп планируемом отъезде и дождаться разрешение на то, что залоговый автотранспорт временно покидает пределы страны.

Только при выполнении таких условий заемщик получает полное право уезжать за рубеж, не страшась остановок и ареста в случае выявления попытки провоза машины за границу. А с такими проблемами легкомысленные и безответственные заемщики сталкиваются довольно часто.

Как оформить займ под залог машины

Оформление данного типа ссуды происходит по определенным правилам. От заемщика требуется предварительное заполнение заявки (заявление разрешается оформлять и в электронном виде). После получения одобрения необходимо занести в офис банка пакет документов, определиться с графиком платежей и получить требуемую сумму (наличными либо на счет клиента).

Какие программы кредитования допускают такую возможность

Клиентам-заемщикам разрешается взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке без справки о доходах по нескольким направлениям. К наиболее популярным относятся следующие направления:

Бизнес-Авто (для организаций с оборотом за год до 400 млн рублей):

• годовые: от 12,10%;
• период займа: до 8 лет;
• сумма кредитования: от 150 000 рублей;
• начальная проплата: от 10,00% (для сельхзозпредпринимателей) и до 25,00% (при приобретении подержанной спецтехники/автотранспорта).

Экспресс-Авто (для среднего/малого бизнеса по типу собственности ИП/ООО и оборотом за год до 60 млн рублей):

• ставка годовых: 16,50–17,50%;
• размер ссуды: 150 000–5 млн рублей;
• время кредитования: от полугода до 5 лет;
• первоначальная проплата: 10% общей стоимости займа.

Также одним из востребованных направлений залогового кредитования становится программа «Автокредит». Данный вид займа разрешается оформлять на физическое (частное) лицо, а обязательным условием становится залог приобретаемого авто до полного погашения ссуды.

Кому выдают деньги под залог имущества

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, требуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Финансовая организация просчитывает все риски, поэтому заем получают клиенты, соответствующие ряду правил.

Требования для получения кредита в залог автомобиля в Сбербанке:

1. Обязательное наличие российского гражданства.
2. Хорошая кредитная история. Если у человека имеются просрочки по кредиту, то это отражается в общей базе, а такие клиенты считаются неблагонадежными. Чтобы получить одобрение заявки по выгодным условиям, требуется вовремя выплачивать долги.
3. Клиент должен быть совершеннолетним. На момент возвращения долга заемщику должно быть не больше 75 лет.
4. Постоянная регистрация в районе расположения отделения, где оформляется кредит. В некоторых случаях заявки одобряются заемщикам с временной регистрацией.
5. Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.
6. Право собственности на залоговое имущество. Если человек предоставляет только генеральную доверенность на автомобиль, то заложить машину не удастся.
7. Полис ОСАГО и КАСКО на транспортное средство.
8. Заложить разрешается как старую машину, так и новую.

Если в качестве залога выступает транспортное средство, бывшее в употреблении, то существуют определенные ограничения по возрасту авто. Так, машины китайского и отечественного производства принимают, если период эксплуатации не превысил 5 лет. Приемлемый возраст иномарок – до 10 лет.

Кредитные карты

Удобный вариант, если нужна сумма до 500 тысяч рублей. Приблизительно такой кредитный лимит у большинства кредиток банков России. Однако, если у клиента нет кредитной истории или она испорчена, то на большой лимит рассчитывать не стоит.

Преимущество использования кредитки – льготный период. Это время на протяжении которого удастся тратить заемные средства без оплаты процентов. Если за этот льготный период погасить сумму долга, которая образовалась на карте, проценты не начисляются. Льготный период зачастую от 30 дней и дольше, поэтому, если у клиента есть постоянный доход, погасить займ можно без затруднений.

Кредиты и займы под птс в уфе — требования к транспорту

Чтобы получить кредит под залог автомобиля в банке Уфы, необходимо выполнение следующих условий:

• автомобиль в рабочем состоянии (на ходу);
• возраст авто не старше 10 лет;
• не находится в кредите или залоге;
• зарегистрирован в г. Уфа или в другом городе России;
• оформлен на физическое лицо.

Некоторые компании выдают только кредиты под залог недвижимости, другие в качестве залогового авто берут только иномарки — или же более новые машины. Автоломбарды Уфы обычно имеют более мягкие условия, чем банки и МФО.

Кредиты под залог авто в москве от 0.05% годовых – взять кредит под залог автомобиля в банке

Критерии для заемщика

Кредит на любые цели под залог авто получить проще, чем беззалоговый, но это не означает, что банк дает его всем. Требования, предъявляемые к заемщикам:

Важно. Самый простой способ подтвердить доход – предъявить справку с места работы, но другие документы тоже принимаются (договор аренды недвижимости, с которой заемщик получает деньги, банковские выписки, пр.).

Также устанавливаются критерии оценки для транспортного средства, предоставляемого в качестве залогового имущества. Под любой автомобиль деньги вам не дадут.Кредитование под залог авто является одним из наиболее популярных направлений в предложениях от Сбербанка

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Сроки и погашение

Потребительский займ с обеспечением в Сбербанке предоставляется на срок до 60 месяцев (5 лет). Минимально клиент может оформить ссуду на полгода. Заемщик может гасить задолженность равномерно или досрочно следующими методами:

1. Платежами через кассу финансового учреждения.
2. Транзакциями через карту, привязанную к кредитному счету.
3. Транзакциями по номеру договора.
4. Электронными переводами через интернет банк.
5. Через системы электронных платежей.
6. При помощи стационарных пунктов приема оплаты.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется совершать пополнения счета в соответствии с графиком платежей. В случае пропуска оплаты без уважительных причин, кредитор вправе начислять штрафы и пени. Размер неустойки также прописывается в договоре кредитования с обеспечением.

В случае неоднократного нарушения условий договора кредитования, банк вправе подготовить дело и передать его в суд, где впоследствии права собственности на залоговое имущество будут переданы кредитору.

Требования и документы

Кредит под ПТС автомобиля в Москве выдается после оценки транспорта. Под паспорт грузового автомобиля или легкового можно взять до 60% от оценочной стоимости. Машина должна быть ликвидной. В зависимости от выбранной программы требования могут предъявляться к стране и году выпуска.

К общим требованиям относится:

• эксплуатация транспорта не больше 5 лет для китайских и отечественных авто, 7 – для техники иностранного производства;
• оформление КАСКО;
• трудовой стаж автовладельца от 6 месяцев.

Кредитополучатель обязательно должен быть собственником, по генеральной доверенности получить деньги не получится.

Потребуется удостоверение личности, паспорт ТС, правоустанавливающие документы. Иногда нужно предъявить справку о доходах и копию трудовой книжки.

Условия и сроки

Сбербанк рассматривает каждую заявку на выдачу ссуды в индивидуальном порядке, для расчета процентных ставок использует разные формулы. Рыночную стоимость ТС оценивает банковский специалист. На руки вы получите не более 80%, а для некоторых автомобилей 50% от суммы транспортного средства. Максимальный кредитный лимит по программе составляет 5 млн. рублей.

Условия получения кредита предполагают единовременное предоставление денег – то есть вы получаете ссуду единым платежом выбранным способом (банковский перевод, наличные). Заявки рассматриваются от 2 до 8 дней с учетом особенностей каждого конкретного случая.

После получения положительного ответа воспользоваться предложением нужно в течение одного календарного месяца.Оформление любого кредита проходит в Сбербанке по стандартизированной схеме

Отзывы о потребительских кредитах

Отличная работа банка. Быстра решают все вопросы. Вопрос о переводе не туда (причем сумма не 5 рублей) решили за 10 минут… Перевыпуск? да без проблем бесплатно, куда хотите на… Весь отзыв

Решил обратиться за получением кредита в банк Центр-инвест, потому как предлагаемые им условия счел наиболее выгодными. Ранее работал с этим банком и остался удовлетворен. Хорошее… Весь отзыв

Приехали из другого города, чтобы оплатить кредит в офис на Баумана, он оказался закрыт на ремонт, ближайший офис был на Московской д.11, он также закрыт на ремонт. Было объявление… Весь отзыв