- Что необходимо для получения кредита под криптовалюту
- Что такое кредит и залог в криптовалюте
- 4 компании, выдающие кредиты в криптовалютах
- Abracadabra
- Binance
- № 1 salt
- №2 nexo
- №3 btcpop
- №4 kiva
- Unchained capital
- Youhodler
- Высокий уровень волатильности
- Где взять криптовалюту под залог
- Займы в криптовалюте онлайн без рейтинга и регистрации в москве
- Как получить кредит/займ в биткоинах?
- Какие еще бывают криптокредиты
- Кредиты с обеспечением
- Криптовалютные займы: как брать криптовалюту в долг? | блог binance
- Мгновенный заем usdt | занимайте и одалживайте tetherus онлайн | binance
- Недостатки
- Преимущества и недостатки платформ кредитования
- Преимущества:
- Риски займов в криптовалюте
- Слабая гарантия
- Список криптовалютных p2p-площадок в 2021 году
- Флеш-кредиты
Что необходимо для получения кредита под криптовалюту
Чтобы получить займ в криптовалюте онлайн, достаточно иметь безопасный кошелек для хранения и использования криптовалюты и предоставить другую криптовалюту в залог. В этой статье мы описали лайфхаки, как увеличить доход выдавая кредиты в криптовалюте и объяснили риски.
Не потребуется проходить верификацию личности (KYC) как в банках, предоставлять кредитную историю, составлять и подписывать договора и прочее. P2P-платформы не предоставляют заемщикам никаких требований, кроме залога, и не устанавливают ограничения.
Что такое кредит и залог в криптовалюте
Кредит в криптовалюте – это форма займа, когда одна сторона кредитует другую под залог цифровых активов. Криптокредитование отличается от классических займов, выдаваемых банками по ряду причин:
- Залог криптовалюты обязателен;
- Отсутствует договор займа криптовалюты;
- Кредит и залог предоставляются только в криптоактивах;
- Сделки проходят без участия третьих лиц (P2P-платформы).
С появлением платформы Ethereum и смарт-контрактов открылась возможность создавать автоматические площадки для займов под залог цифровых активов. Такие площадки называются peer-to-peer (P2P).
Другими словами, пользователи могут кредитовать друг друга напрямую без посредников быстро и легко, а смарт-контракт автоматически обрабатывает сделки и гарантирует выполнение обязательств обеими сторонами. Такой подход называется P2P-кредитованием или децентрализованным кредитованием.
4 компании, выдающие кредиты в криптовалютах
На рынке лидируют четыре компании. Они давно предоставляют услуги по кредитованию криптовалютами.
Abracadabra
Вы также можете разблокировать процентные токены, используя их в качестве залога, чтобы одолжить стейблкоин Magic Internet Money (MIM). Также можно размещать стейблкоины в смарт-контракте для получения дохода, а затем использовать процентные токены для генерации MIM. Если ваши стейблкоины не подвержены волатильности, вероятность ликвидации остается низкой.
Binance
1. Укажите сумму кредита и желаемую криптовалюту.
2. Укажите актив и сумму обеспечения. Минимальная сумма обеспечения будет отображаться в нижнем поле на основе начального LTV на правой боковой панели.
3. Выберите срок займа.
4. Перепроверьте детали кредита и нажмите [Подтвердить заем].
При ответственном подходе платформы криптокредитования приносят пользу как заемщикам, так и кредиторам. Также они дарят ХОДЛерам еще один вариант пассивного дохода, а инвесторам — возможность получать максимум выгоды от своих средств, используя их в качестве залога.
Независимо от того, какой проект вы выберете для управления своими кредитами — DeFi или CeFi, обязательно изучите условия кредитования и отдавайте предпочтение надежным платформам. Технология блокчейн упростила процесс криптокредитования, подарив нам новый мощный инструмент для получения прибыли.
№ 1 salt
Компания SALT специализируется на оптимизации процесса подачи заявки и получения кредита. Фактически пользователи могут получить одобрение в день подачи заявки, как и у других компаниях, в SALT не существует требований по кредитным баллам или кредитной истории.
SALT дает пользователям возможность использовать свои блокчейн-активы для получения кредитов наличными, денежные средства депонируются на банковский счет. В настоящее время компания легально функционирует в 30 юрисдикциях по всему миру, со временем это число будет увеличиваться.
№2 nexo
Nexo позиционирует себя как первый в мире поставщик кредитов, обеспеченных криптовалютами. В компании уверены, что энтузиастам не нужно продавать свои криптовалюты, вместо этого они должны извлекать из них выгоду. Пользователи, которые обращаются за кредитом в Nexo, получат кредит без скрытых платежей с гибким графиком погашения. Компания стремится соответствовать стандартам KYC и AML.
№3 btcpop
Вхождение биткоина в p2p-банкинг может сформировать интересную бизнес-модель. На протяжении нескольких лет BTCPop осуществляет кредитование в биткоинах, из-за чего отпадает необходимость в кредитных баллах. Кроме того, компания финансирует бизнес-идеи, избавляя от необходимости проведения ICO.
Также BTCPop предоставляет сервисы обмена, благодаря чему пользователи могут обменивать криптовалюты на другие активы. При этом компания не поддерживает обмен на фиатные валюты.
Возможно, самый сложный продукт — опционы PoS, который предполагает отправку альткоинов в пул, чтобы увеличить сумму вознаграждения.
№4 kiva
Компания Kiva выдает кредиты в криптовалюте только тем пользователям, которые в них действительно нуждаются и при этом не имеют доступа к финансовым услугам. Процент возврата кредитов довольно высокий — 96,9%, для криптовалют это более чем хороший показатель. Обычно такие кредиты выдаются для финансирования сельского хозяйства, образования, творческих проектов.
Unchained capital
Unchained Capital — еще один сервис из США (штат Техас); позволяет получить кредит до $1 000 000 с быстрым одобрением в течение одного дня. Отличается уникальным подходом к хранению залога — модель на базе multisig. Есть три независимых владельца ключей, и чтобы получить доступ к средствам, требуются подписи двух из трех сторон, а именно — клиента и агента по хранению ключей.
Особенности кредитования:
- Залог в Bitcoin.
- LTV 50%.
- Минимально возможная сумма кредита — $10 000 (только для США), $100 000 (для других стран).
- Срок кредита — от 3 до 36 месяцев.
- Процентная ставка — от 9.25% до 14%, в зависимости от срока.
- Досрочное погашение без штрафов.
Особая ценность этого сервиса в высочайших стандартах безопасности. Кредиты от Unchained Capital широко используются в бизнес-среде по всему миру.
Youhodler
Офисы этой компании находятся на Кипре и в Швейцарии, но создатель — русский. Платформа позволяет оперировать фиатными валютами, криптовалютами, стейблкоинами, причем предлагает одни из самых выгодных условий. Для удобства управления финансами из любого места разработан криптовалютных кошелек для мобильных устройств.
Особенности кредитования:
- Залог в Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Ripple, Dash и десятках других криптовалют.
- LTV до 90%.
- Минимально возможная сумма кредита — $100.
- Срок кредита — от 1 до 6 месяцев.
- Процентная ставка — от 15%.
- Досрочное погашение без штрафов.
Еще одно важное преимущество YouHodler в системе Turbocharge — это возможность брать цепочки кредитов один за другим, чтобы «клонировать» таким образом залог и получить прибыль в случае роста курса. Также площадка активно сотрудничает с банками, в которых удерживает резервные фиатные средства.
Высокий уровень волатильности
Из-за нестабильности на крипторынке, заем в биткоинах может быть прибыльным, а может и загнать в долги. Привлечение кредитов в криптовалютах рекомендовано опытным пользователям, осознающим риски, которые влекут за собой криптокредиты. Либо тем, у кого нет альтарнивного варианта. Для новичков займ в биткоинах — крайне опасная затея.
Где взять криптовалюту под залог
Список доступных платформ криптокредитования можно найти с помощью сервисов, таких как DeFi Prime или DeFi Pulse. Мониторинговый сервис DeFi Pulse предоставляет статистику по платформам и отображает процентные ставки, которые пользователь может сравнить при выборе P2P-платформы.
Взять в кредит криптовалюту возможно на любой из доступных на этих сайтах площадок кредитования. Обратите внимание, что каждая платформа функционирует на одном блокчейне, например, Ethereum, Tron или Binance Smart Chain (BSC).
Совет: если вы хотите занять ETH под залог USDT на блокчейне Tron, то вам потребуется сначала конвертировать токен ERC-20 USDT в токен TRC-20.
Займы в криптовалюте онлайн без рейтинга и регистрации в москве
«Деньги Сейчас» – микрокредитная организация, начавшая свою деятельность с 2022 года. Адрес месторасположения компании: 603003, Нижегородская обл., г. Нижний Новгород, Сормовский р-н, ул. Коминтерна, д 117. На сегодняшний день есть 50 представительств, расположенных по всей территории России. Время оформления — 5-15 минут. Заключая договор, потребуется только паспорт совершеннолетнего гражданина РФ без привязки к прописке. Для удобства клиентов фирма имеет офисы в каждом регионе страны. Одним из плюсов учреждения является пролонгация займа по необходимости.
Банк Санкт-Петербург — это один из крупнейших по числу активов из тех, что зарегистрированы в северной столице РФ. Учрежден в 1990г. Основными направлениями деятельности является обслуживание корпораций, кредитование физических и юридических лиц, открытие денежных счетов, проведение валютных операций. Для фондирования используются средства, которые организация получает от клиентов, а также из МБК. Головной офис расположен в СПб, имеется еще 4 филиала в Москве, Калининграде, Приозерске, Киришах, представительство в Новосибирске, а кроме того, 54 дополнительных отделения.
«Копеечка» — микрофинансовая организация, состоящая в реестре Центрального Банка РФ, г Майкоп. Система предоставления быстрых микрозаймов населению. Заполнение заявки по готовой форме на сайте. Потребуется паспортные данные, российское гражданство, постоянная прописка и фактическое место жительство, совершеннолетие, ежемесячный доход, номера контактных телефонов, наличие официального места работы. После положительного рассмотрения, деньги моментально переводятся на банковскую карту, электронные кошельки. Обеспечена помощь и своевременная консультация менеджера.
Как получить кредит/займ в биткоинах?
Блокчейн биткоина не имеет смарт-контракта, поэтому получить займ в криптовалюте BTC, используя децентрализованные площадки, или кредит под залог биткоина нельзя.
Однако, получить кредит в биткоинах стало возможно благодаря токенизации криптовалют. Вы можете использовать площадки, чтобы обменять оригинальный BTC на токенизированный биткоин, выпущенный на других блокчейнах со смарт-контрактами.
Чтобы получить токенизированный биткоин и взять займ биткоинами, нужно заблокировать оригинальные монеты в соотношении 1:1, заплатив комиссию за транзакцию. Вам потребуется кошелек, который поддерживают этот блокчейн. Например, токенизированные биткоины выпускают на блокчейнах Ethereum и Tron. Кошелек Trustee поддерживает удобное хранение токенов ERC-20 и TRC-20.
Как получитьзайм биткоинами – краткая инструкция:
- Создайте кошелек для хранения токенов ERC-20, TRC-20 или BEP20 в зависимости от выбранного блокчейна.
- Обменяйте BTC на токенизированный биткоин, например, Wrapped Bitcoin (WBTC) на площадке, выпускающей токен. Помимо WBTC существуют и другие токенизированные биткоины: Bitcoin BEP2 (BTCB), RenBTC, tBTC и другие.
- Возьмите кредит на любой поддерживающей P2P-платформе и отдайте под залог биткоин, который получили в виде токена.
Важно: смарт-контракты только обрабатывают транзакции с токенами. Токенизированный биткоин предоставляют децентрализованные платформы или специализированные компании.
Какие еще бывают криптокредиты
С ростом популярности DeFi-индустрии пользователи узнали о новой форме кредитования – флэш-кредиты. Это такие же P2P-кредиты, но без необходимости предоставлять в залог криптовалюту при условии, что ликвидность (заемная криптовалюта) возвращается в пул в течение одного блока транзакций.
Флэш-кредиты – единственный способ получить займ в криптовалюте без залога.
Кредиты с обеспечением
В качестве заемных средств обычно выдаются недавно созданные стейблкоины (например, DAI) или криптовалюта, которую другие пользователи дали взаймы. Кредиторы вносят активы в смарт-контракт, который также может заблокировать эти средства на определенное время.
В случае значительного увеличения коэффициента LTV вам придется платить штраф. Процесс кредитования полностью прозрачен и управляется смарт-контрактом. После погашения кредита с процентами вы получите свой залог обратно.
Криптокредиты широко используются в пространстве DeFi на протяжении многих лет, однако они не лишены своих недостатков. Необходимо хорошо разбираться в этом вопросе, прежде чем занимать или одалживать средства:
Криптовалютные займы: как брать криптовалюту в долг? | блог binance
Если вы владеете такими криптовалютами, как биткоин, эфириум или BUSD, то вы, вероятно, слышали о различных вариантах инвестирования помимо спотовой торговли, например, о фьючерсах или маржинальной торговле. Однако эти варианты могут быть рискованными, если не использовать их благоразумно и осторожно.
Существует еще один вариант, задействующий более традиционные механизмы и позволяющий вам более эффективно распоряжаться своими активами.
Во время рыночной стагнации удержание позиций в BTC или ETH представляетсят весьма затруднительным, особенно когда требуются свободные средства. Чаще всего трейдеры не хотят закрывать позиции, предпочитая ходлинг, а также пытаются избежать возникновения налогооблагаемого события. Таким образом, чтобы найти свободные средства, можно открыть займ в криптовалюте. В мире криптовалютных займов трейдеры могут выбирать между централизованными и децентрализованными каналами заимствования. Но прежде чем остановиться на этих вариантах более подробно, мы расскажем, что представляет собой криптовалютный займ.
Что такое криптовалютные займы?
Принцип криптовалютных займов весьма схож с принципом традиционных займов. Одно из ключевых отличий заключается в ведении учета средств. При использовании традиционных кредитов банки или другие учреждения используют кредитные рейтинги для расчета суммы риска на каждого конкретного заемщика. При использовании криптовалютных займов кредитные рейтинги не нужны. Вместо этого трейдеры могут использовать свои активы в качестве залога для кредитора до тех пор, пока займ не будет возвращен.
Несмотря на все различия, указанные выше, механизмы получения займа схожи в техническом смысле. Криптозаймы обычно взимают проценты ежечасно, а не ежемесячно. Также сроки займов могут быть короче, чем у традиционных займов. На таких платформах, как
BinanceLoans трейдеры могут занимать на срок от 7 до 180 дней. Причина, по которой криптовалютные займы работают в более коротком временном интервале, заключается в том, что криптовалюты гораздо более волатильны, чем традиционные валюты, а значит, и более рискованны для кредитора и заемщика. Если стоимость криптовалюты резко упадет, то залог, взятый кредитором, может стать намного меньше того, что было выдано им в долг. С учетом всего этого решено было применяють почасовые ставки и более короткие сроки заимствования.
Использование криптовалютных займов
Есть несколько причин, по которым криптозаем может быть привлекательным для инвесторов. Трейдеры часто не желают закрывать свои позиции, и когда требуются свободные средства, полезно иметь возможность взять заем. Еще одно распространенный способ использовать криптозаем — получение пассивного дохода. Используя платформу криптовалютного кредитования и используя BTC в качестве залога, трейдеры могут получить заем в BUSD или USDT (и любые другие стейблкоины). Сумма залога, вероятно, будет больше суммы займа, но после выплаты займа и процентов по нему, залог возвращается. При этом нужно учитывать, что BTC, возможно, вырос в цене, принеся заемщику прибыль.
Еще один аргумент в пользу криптовалютного, а не традиционного займа – скорость, с которой можно получить средства. Займ на основе BTC можно получить практически мгновенно, что делает ваши криптовалютные активы чрезвычайно ликвидными и конвертируемыми, а это в свою очередь позволяет легко и быстро использовать рыночные возможности.
Для централизованных (CeFi) вариантов требуется проходить KYC («знай своего пользователя»), а пользователи должны следовать определенным правилам. Основная привлекательность кредитных платформ CeFi заключается в том, что они обеспечивают большую безопасность и часто поддерживаются авторитетной биржей, такой как Binance. Платформы CeFi нередко защищают криптовалютные активы с помощью страхования или использования холодного хранилища.
Децентрализованные (DeFi) варианты предлагают аналогичные функции, но обычно процентные ставки не сравнимы с теми, что доступны через платформы CeFi. DeFi не требуют личной идентификации и доступны в любое время. Тем не менее пользователи должны учитывать риск взлома смарт-контрактов, например, возможность атаки с использованием флеш-кредитов.
И CeFi, и DeFi полностью прозрачны и работают на блокчейне. Кроме того, обе системы обычно предлагают пользователям возможность создавать сберегательные счета.
Как занять криптовалюту на Binance?
Заимствовать криптовалюту намного проще, чем брать займ в традиционном финансовом учреждении. Фактически каждый пользователь может получить криптовалютный кредит, даже если у него нет финансовой истории. На Binance взять займ может любой зарегистрированный пользователь. Кроме того, заимствовать можно различные типы криптовалют, такие как BTC, ETH, BNB, USDT и BUSD. Полный список активов, доступных для заимствования и в качестве обеспечения, можно найти здесь.
После того как пользователь решил, какие активы хотел бы взять в долг и как он будет предоставлять обеспечение, он должен определить продолжительность срока займа (7–180 дней). В зависимости от суммы залога платформа автоматически определит применяемую почасовую процентную ставку. За счет залогового обеспечения процентные ставки на криптозаймы обычно ниже, чем на традиционные кредиты. Через Binance Loans пользователи могут занимать до 65% от стоимости своего залога, а заемные средства можно использовать где угодно.
Как погашать криптовалютные займы
Процесс возврата займа достаточно прост. Заемщики (использующие Binance) должны вручную погасить кредит через Страницу ордера. Важно знать, что проценты должны погашаться до погашения основной суммы, так что заемщику не нужно погашать всю сумму долга в один платеж. В том случае, если заемщик имеет возможность погасить кредит досрочно и вся сумма основной суммы возвращается, проценты начисляются в соответствии с фактической продолжительностью займа (часами заимствования). С пользователей не взимается плата за досрочное погашение задолженности.
Факторы, которые следует учитывать при заимствовании криптовалют на Binance
Есть два фактора, которые вы должны учитывать, беря криптовалютный займ.
Отношение займа к залогу (LTV) – это расчет, который показывает инвесторам фактическую стоимость их займа по сравнению со стоимостью их обеспечения. Он рассчитывается с использованием индексной цены, различной для разных монет. Таким образом, если две разные монеты использовались в качестве обеспечения равного размера, то LTV для них будет отличаться.
Ликвидация происходит тогда, когда заемщик не выплачивает займ даже после того, как ему предоставляется дополнительное время с первоначальной даты платежа. Если основная сумма не может быть погашена, первоначальное обеспечение ликвидируется для покрытия займа. Комиссия за ликвидацию также взимается из общей суммы займа (на Binance ее размер установлен на уровне 2%).
Заключение
Если вы хотите использовать средства сверх своих собственных или вам нужны «быстрые деньги», но вы не хотите закрывать свои криптовалютные позиции, то криптозайм может вам помочь. Благодаря многочисленным вариантам использования криптовалют для заимствования и учета их в качестве залога, возможности торговли стали еще шире. А поскольку не нужно иметь кредитный рейтинг, чтобы подать заявку на получение криптозайма, любой держатель криптовалютных активов может открыть кредит по своему желанию. Помимо этого, пользователи могут сами выбирать, каким образом они будут брать займ. DeFi позволяют брать займы быстро и без P2P-взаимодействия. Вместо этого займ выдается кодом или смарт-контрактом.
Централизованные варианты обеспечивают пользователям взаимодействие со службой поддержки клиентов, страхование средств и, как правило, более высокую доходность. Для них также требуется дополнительная личная информация. Binance предлагает невероятно конкурентоспособные ставки, LTV и широкий выбор криптовалюты для работы.
Чтобы начать работу с криптовалютными займами, зарегистрируйтесь на Binance и поэкспериментируйте в поисках того, что вам подходит!
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со следующими материалами в разделе «Часто задаваемые вопросы»:
Мгновенный заем usdt | занимайте и одалживайте tetherus онлайн | binance
Недостатки
1. Высокий риск ликвидации в зависимости от залога. Даже кредит с большим залогом может быть ликвидирован, если криптовалюта внезапно упадет в цене.
2. Некоторые смарт-контракты уязвимы для атак. Плохо написанный код и наличие лазеек могут привести к потере кредитных средств или залога.
Основные рекомендации для успешного криптовалютного кредита — это использование надежной кредитной платформы и стабильных активов в качестве залога. Однако перед началом работы с кредитованием ознакомьтесь с полезными советами далее:
1. Помните о рисках, связанных с передачей криптовалюты на хранение. Как только монеты покидают кошелек, их управление переходит третьей стороне (или смарт-контракту). Многие проекты могут стать целью мошенников, а в некоторых случаях монеты не получится вывести сразу.
2. Проанализируйте рыночные условия, прежде чем одалживать криптовалюту. Ваши монеты могут быть заблокированы на определенный период, а значит вы не сможете реагировать на спады рынка криптовалют. Также кредитование на новой платформе может быть рискованным, поэтому иногда лучше не спешить и убедиться в надежности платформы.
3. Изучите правила и условия кредита. На каждой платформе кредитования могут применяться разные правила, потому заранее изучите информацию, чтобы найти лучшие процентные ставки и выгодные условия.
Преимущества и недостатки платформ кредитования
Плюсы:
- Не проверяется кредитная история.
- Площадки не требуют документов для подтверждения займа.
- Способ пустить криптовалюту в оборот, не теряя свои инвестиции.
- Можно получить прибыль при возврате залога, если курс криптовалюты вырастет.
- Низкие процентные ставки.
- Быстрое одобрение займа.
Минусы:
- В качестве залога нужна криптовалюта. Поэтому перед получением кредита нужно ее купить.
- Можно потерять средства при возврате залога, если курс криптовалюты упадет.
- Риск мошенничества.
Преимущества:
1. Легкодоступный капитал. Криптокредиты выдаются всем, кто может предоставить залог или сразу же вернуть средства во флеш-кредите. Такой кредит не требует от заемщиков хорошей кредитной истории, и получить его гораздо легче, чем кредит в традиционном финансовом учреждении.
2. Кредиты управляются смарт-контрактами. Смарт-контракт автоматизирует процесс кредитования, делая его более эффективным и масштабируемым.
Риски займов в криптовалюте
Главный риск связан с высокой волатильностью криптовалют: в случае если сумма залога в валютном эквиваленте приравнивается к сумме займа в том же эквиваленте с учетом начисленных процентов, то залог автоматически ликвидируется и перейдет кредитору. Чем больше срок займа, тем, соответственно, больше риск ликвидации залога.
Другой риск возникает из-за возможной уязвимости в смарт-контракте и бэкдоров на платформе. В случае взлома смарт-контракта, злоумышленники могут получить доступ к заблокированным средствам пользователей и украсть криптовалюту.
Совет: будьте осторожны при использовании новых платформ, которые пока не прошли всесторонний аудит безопасности смарт-контракта. Если сомневаетесь, проверьте отчеты по аудиту на сайте платформы.
Слабая гарантия
Лица, осуществляющие кредитование, вынуждены действовать на свой страх и риск. Пользуясь этим, мошенники зачастую производят выплату определенного количества небольших займов в криптовалюте, поднимая рейтинг в списке заемщиков до момента, пока не представится возможность получения кредита побольше. К тому же, на форумах есть довольно много советов о прохождении верификации по фальшивым документам.
Список криптовалютных p2p-площадок в 2021 году
Перечислим список децентрализованных платформ, где пользователи могут получить кредит под криптовалюту:
Флеш-кредиты
С флеш-кредитом медлить нельзя, так как здесь в процессе кредитования участвуют смарт-контракты. С помощью смарт-контракта создается транзакция верхнего уровня с несколькими подтранзакциями. В случае сбоя любой подтранзакции вся транзакция верхнего уровня будет отменена.
1. Заемные средства переводятся на ваш кошелек.
2. Вы покупаете криптовалюту на $1000 из пула ликвидности A (1000 токенов).
3. Вы продаете 1000 токенов за $1,10 и получаете $1100.
4. Вы погашаете кредит с комиссией за займ в смарт-контракте флеш-кредита.
Если хотя бы одна из подтранзакций не выполняется, кредитор отменяет кредит до подтверждения транзакции. Такой метод кредитования позволяет получать прибыль без рисков для заемщика или его залоговых средств. Также для флеш-кредитов обычно доступны залоговые свопы и ценовой арбитраж.