Какой бизнес-кредит можно оформить в сбербанке
В Сбербанке можно оформить кредит на развитие малого бизнеса, покупку основных средств, участие в тендере, рефинансирование и пр. Если ваша фирма работает более 1 года, вы можете получить кредит под готовый бизнес-план: на открытие нового направления бизнеса, на инвестиции в строительство и т. д.
Все кредитные программы банка:
Свернуть фильтрПоказать фильтр
Требуемая сумма
Цель:
На открытие бизнеса.
Залог:
Необходим!
- Недвижимое имущество
- Движимое имущество (в т. ч. ТМЦ)
- Заклад векселя банка
- Поручительство/гарантия региональной гарантийной организации и/или гарантии АО
- «Корпорация «МСП» и/или АО «МСП Банк»
- Гарантийный депозит юридического лица
- Права требования по залоговому вкладу
- Залог права требования по финансируемому контракту
- Допускается наличие необеспеченной части по кредиту
Требования к заемщику:
- Резидент РФ (для юридических лиц), гражданин РФ (для ИП, нотариусов, адвокатов
и иных лиц, занимающихся частной практикой) - Индивидуальные предприниматели
- Юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся
коммерческими организациями и внесенные в единый государственный реестр
юридических лиц (за исключением государственных и муниципальных унитарных
предприятий, кредитных организаций и потребительских кооперативов),
соответствующие требованиям кредитной политики малого и среднего бизнеса - Физические лица, являющиеся нотариусами, адвокатами, или иные лица,
занимающиеся частной практикой, в установленном законодательством РФ порядке
Цель:
- Участие в конкурсе/аукционе.
- Обеспечение исполнения обязательств по контракту.
- Финансирование на исполнение договора/контракта.
- Одновременное использование на участие в конкурсе/аукционе и обеспечение исполнения обязательств по контракту (далее — Контрактная линия).
- Одновременное использование на участие в конкурсе/аукционе, обеспечение исполнения обязательств по контракту, исполнение
договора/контракта (далее — Комплексная линия).
Залог:
Не важно
При сумме кредита (лимита) до 10 000 000 руб.
Залог
При наличии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога.
Иные контракты: Без залога, за исключением на исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
При отсутствии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога, за исключением на исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
Иные контракты:
- На участие в конкурсе/аукционе – без залога.
- На обеспечение исполнения обязательств по контракту – залог не менее 50 % от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
- На исполнение договора/контракта – залог любого ликвидного имущества — недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, прочее имущество с учетом требований Программы.
При сумме кредита (лимита) от 10 000 000 до 50 000 000 руб.
Залог
При наличии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога, за исключением на исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
Иные контракты:
- На участие в конкурсе/аукционе – без залога.
- На обеспечение исполнения обязательств по контракту – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
- На исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
При отсутствии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП:
- На участие в конкурсе/аукционе – без залога.
- На обеспечение исполнения обязательств по контракту – залог не менее 50 % от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
- На исполнение договора/контракта – залог любого ликвидного имущества — недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, прочее имущество с учетом требований Программы.
- Иные контракты: Залог любого ликвидного имущества — недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, прочее имущество с учетом требований Программы .
При залоге недвижимого имущества/ недвижимого имущества и транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде данного залога 75% и более от суммы кредита. Возможно предоставление кредита после предоставления Кредитору документов, подтверждающих передачу договора залога недвижимого имущества на государственную регистрацию обременения залогом.
При залоге только транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 100% от суммы кредита.
При смешанном залоге обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 100% от суммы кредита. Доля недвижимого имущества и/или транспортных средств составляет не менее 50% от суммы кредита. Доля товаров в обороте и/или прочего имущества может составлять не более 50% от суммы кредита.
Требования к заемщику:
- Срок ведения бизнеса:
- Для клиентов, не входящих в группу предприятий — не менее 12 месяцев;
- Для клиентов, входящих в группу предприятий — не менее 3-х месяцевдля клиента и/или не менее 12 месяцев для группы предприятий.
- Выручка:
До 1 000 млн руб. (без НДС) за последние 12 месяцев - Наличие положительной кредитной истории:
Не требуется - Наличие оборотов по счету в УБРиР:
Не требуется - Опыт выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов клиента/предприятий группы:
- Отсутствие в списке недобросовестных поставщиков;
- Отсутствие отрицательного опыта выполнения контрактов;
- Положительный опыт не требуется (влияет на требование по залогу).
Цель:
- Кредит «Рефинанс» предоставляется в рамках кредита «Бизнес-привилегия» на цели рефинансирования задолженности в других банках.
- Возможно рефинансирование нескольких кредитов путем объединения в один.
- Возможно направить часть средств на цели, предусмотренные кредитом «Бизнес-привилегия».
Залог:
Необходим!
До 2 млн. руб. включительно — без залогового обеспечения.
- Любое ликвидное имущество, за исключением товаров в обороте (недвижимость, автотранспорт, прочее имущество) с учетом требований Банка.
- В залог не принимается имущество, которое уже заложено в обеспечение исполнения других обязательств.
- При залоге недвижимого имущества/недвижимого имущества и транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде данного залога 60% и более от суммы кредита. Возможно предоставление кредита после предоставления Кредитору документов, подтверждающих передачу договора залога недвижимого имущества на государственную регистрацию обременения залогом.
- При залоге только транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 85% от суммы кредита.
- При смешанном залоге обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 85% от суммы кредита. Доля недвижимого имущества и/или транспортных средств составляет не менее 45% от суммы кредита.
- Возможно предоставление кредита на условиях недостаточно обеспеченного/необеспеченного кредита, с условием предоставления обеспечения в полном объеме в сроки, установленные Банком.
Требования к заемщику:
- Срок ведения бизнеса:
- Не менее 3 месяцев — для компаний, входящих в Группу компаний;
- Не менее 12 месяцев — для компаний, не входящих в Группу компаний.
- Выручка:
Объем выручки предприятия (группы предприятий) не превышает 1 000 млн. руб. в год (без НДС) - Наличие положительной кредитной истории:
Не требуется - Наличие оборотов по счету в УБРиР:
Не требуется
Цель:
- Пополнение оборотных средств (обновление товарного ассортимента, закуп сырья и полуфабрикатов, товаров и прочее);
- Приобретение основных средств: автотранспорта, недвижимости, оборудования;
- Финансирование проекта.
Залог:
Необходим!
До 2 млн. руб. включительно — без залогового обеспечения.
- Любое ликвидное имущество, за исключением товаров в обороте (недвижимость, автотранспорт, прочее имущество) с учетом требований Банка.При предоставлении в залог недвижимого имущества выдача кредита возможна после предоставления в Банк документов, подтверждающих передачу договора залога недвижимого имущества на государственную регистрацию обременения залогом.
- При залоге недвижимого имущества/ недвижимого имущества и транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде данного залога 60% и более от суммы кредита. Возможно предоставление кредита после предоставления Кредитору документов, подтверждающих передачу договора залога недвижимого имущества на государственную регистрацию обременения залогом.
- При залоге только транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 85% от суммы кредита.
- При смешанном залоге обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 85% от суммы кредита. Доля недвижимого имущества и/или транспортных средств составляет не менее 45% от суммы кредита. Доля прочего имущества может составлять не более 40% от суммы кредита.
Требования к заемщику:
- Срок ведения бизнеса:
Не менее 12 месяцев. - Выручка:
До 1 млрд. рублей в год (без НДС). - Наличие положительной кредитной истории:
Не требуется. - Наличие оборотов по счету в УБРиР:
Не требуется.
Цель:
- Участие в конкурсе/аукционе.
- Обеспечение исполнения обязательств по контракту.
- Финансирование на исполнение договора/контракта.
- Одновременное использование на участие в конкурсе/аукционе и обеспечение исполнения обязательств по контракту (Контрактная линия).
- Одновременное использование на участие в конкурсе/аукционе, обеспечение исполнения обязательств по контракту, исполнение договора/контракта (Комплексная линия).
Залог:
Не важно.
При наличии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога.
Иные контракты: Без залога, за исключением на исполнение договора/контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
При отсутствии положительного опыта выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов Клиента/предприятий группы в течение последних 3-х лет (хотя бы один выполненный контракт).
В рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП: Без залога, за исключением на исполнение договора/ контракта – залог не менее 50% от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
Иные контракты:
- На участие в конкурсе/аукционе – без залога;
- На обеспечение исполнения обязательств по контракту – залог не менее 50 % от суммы финансирования (возможно смешанный залог, кроме товаров в обороте).
- На исполнение договора/контракта – залог любого ликвидного имущества — недвижимость, автотранспорт, товары в обороте, прочее имущество с учетом требований Программы.
При залоге недвижимого имущества/ недвижимого имущества и транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде данного залога 75% и более от суммы кредита. Возможно предоставление
кредита после предоставления Кредитору документов, подтверждающих передачу договора залога недвижимого имущества на государственную регистрацию обременения залогом.
При залоге только транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 100% от суммы кредита.
При смешанном залоге обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 100% от суммы кредита. Доля недвижимого имущества и/или транспортных средств составляет не менее 50% от суммы кредита. Доля товаров в обороте и/или прочего имущества может составлять не более 50% от суммы кредита.
Требования к заемщику:
- Срок ведения бизнеса:
- Для клиентов, не входящих в группу предприятий — не менее 12 месяцев;
- Для клиентов, входящих в группу предприятий — не менее 3-х месяцевдля клиента и/или не менее 12 месяцев для группы предприятий.
- Выручка:
До 120 млн рублей (без НДС) за последние 12 месяцев. - Наличие положительной кредитной истории:
Не требуется. - Наличие оборотов по счету в УБРиР:
Не требуется. - Опыт выполнения контрактов в рамках 44-ФЗ/223-ФЗ/615-ПП и/или иных контрактов клиента/предприятий группы:
- Отсутствие в списке недобросовестных поставщиков.
- Отсутствие отрицательного опыта выполнения контрактов.
- Положительный опыт не требуется (влияет на требование по залогу).
Цель:
- Пополнение оборотных средств (обновление товарного ассортимента, закуп сырья и полуфабрикатов, товаров и прочее).
- Приобретение основных средств: автотранспорта, недвижимости, оборудования.
- Кредит может быть направлен также на финансирование проекта (при открытии новой торговой точки приобретение оборудования и обеспечение товарного ассортимента):
- Расширение и модернизация производства;
- Приобретение основных фондов;
- Капитальные вложения;
- Инвестиционные цели;
- Приобретение объектов недвижимости.
Залог:
Необходим!
Залог недвижимого имущества, в том числе приобретаемого: не менее 100% от суммы кредита, либо при наличии положительной кредитной истории в ПАО КБ «УБРиР»- 75% и более от суммы кредита.
Требования к заемщику:
- Срок ведения бизнеса:
- Для клиентов, не входящих в группу предприятий — не менее 12 месяцев;
- Для клиентов, входящих в группу предприятий, — не менее 6 месяцев для клиента и не менее 12 месяцев для группы предприятий.
- Выручка:
До 500 млн рублей (без НДС) за последние 12 месяцев. - Наличие положительной кредитной истории:
Не требуется. - Наличие оборотов по счету в УБРиР:
Не требуется.
Цель:
Рефинансирование для бизнеса – переводите кредиты из других банков и платите меньше.
Залог:
Необходим!
- Обеспечение: товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость и земельные участки, морской и речной транспорт.
- Гарантия АО «МСП Банк», поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/предпринимательства.
Требования к заемщику:
- Организационно-правовая форма компании:
- юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями;
- физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), крестьянские (фермерские) хозяйства.
- Численность сотрудников: не более 250 человек
- Срок фактического существования бизнеса:
- не менее 36 месяцев – до государственной регистрации недвижимости, являющейся залогом по рефинансируемому кредиту;
- не менее 6 месяцев — после регистрации недвижимости.
- Срок с момента регистрации бизнеса: не менее 6 месяцев.
- Срок действия погашаемых кредитных обязательств: не менее 6 месяцев с даты выдачи кредита. Мораторий на досрочное погашение отсутствует или срок его действия завершен.
Требования к бизнесу заёмщика:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 800 млн рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту.
- Срок с момента государственной регистрации/фактического существования бизнеса:
- не менее 6 месяцев для компаний с годовой выручкой до 400 млн рублей;
- не менее 12 месяцев для компаний с годовой выручкой более 400 млн рублей.
- Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:
- производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- букмекерская деятельность;
- нотариальная деятельность;
- факторинговые компании;
- страховые компании, ломбарды;
- лизинговые компании;
- операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании);
- риэлторская деятельность;
- научно-исследовательская деятельность;
- производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать).
Цель:
Кредит на покупку франшизы сети ресторанов «Росинтер Ресторанс» и «САБВЕЙ», сети фитнес-клубов «Тонус-клуб».
Залог:
Необходим!
Обеспечение:
- товары в обороте, оборудование (в том числе приобретаемое), автотранспорт (в том числе приобретаемый), недвижимость и земельные участки (в том числе приобретаемые), морской и речной транспорт, долговые обязательства банка;
- гарантия АО «МСП Банк»;
- поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/предпринимательства;
- обязательно страхование недвижимости, а также приобретаемого с последующей передачей в залог оборудования и автотранспорта, в страховой компании, соответствующей требованиям банка Уралсиб.
Требования к заемщику:
- Организационно-правовая форма компании:
- юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями;
- физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), крестьянские (фермерские) хозяйства.
- Численность сотрудников: не более 250 человек.
Требования к бизнесу заёмщика:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 800 млн рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту.
- Срок с момента государственной регистрации / фактического существования бизнеса:
- не менее 6 месяцев для компаний с годовой выручкой до 400 млн рублей;
- не менее 12 месяцев для компаний с годовой выручкой более 400 млн рублей.
- Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:
- производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- букмекерская деятельность;
- нотариальная деятельность;
- факторинговые компании;
- страховые компании, ломбарды;
- лизинговые компании;
- операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании);
- риэлторская деятельность;
- научно-исследовательская деятельность;
- производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать).
Цель:
Кредит на пополнение оборотного капитала: покупку сырья и материалов, пополнение денежной наличности, товарных запасов, оплату услуг, а также на рефинансирование задолженности в других банках.
Залог:
Необходим!
Обеспечение:
- товары в обороте, оборудование, автотранспорт, недвижимость и земельные участки, морской и речной транспорт, долговые обязательства банка,
- гарантия АО «МСП Банк»,
- поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/предпринимательства,
- обязательно страхование недвижимости, а также приобретаемого с последующей передачей в залог оборудования и автотранспорта, в страховой компании, соответствующей требованиям банка Уралсиб.
Требования к заемщику:
- Организационно-правовая форма компании:
- юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями;
- физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), крестьянские (фермерские) хозяйства.
- Численность сотрудников: не более 250 человек.
Требования к бизнесу заемщика:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 800 млн рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту.
- Срок с момента государственной регистрации / фактического существования бизнеса:
- не менее 6 месяцев для компаний с годовой выручкой до 400 млн рублей;
- не менее 12 месяцев для компаний с годовой выручкой более 400 млн рублей;
- Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:
- производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- букмекерская деятельность;
- нотариальная деятельность;
- факторинговые компании;
- страховые компании, ломбарды;
- лизинговые компании;
- операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании);
- риэлторская деятельность;
- научно-исследовательская деятельность;
- производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать).
Цель:
Кредит на развитие и расширение бизнеса: на оборудование, коммерческую недвижимость, транспорт и спецтехнику, ремонт, а также на рефинансирование задолженности в других банках.
Залог:
Необходим!
Обеспечение:
- товары в обороте, оборудование (в том числе приобретаемое), автотранспорт (в том числе приобретаемый), недвижимость и земельные участки (в том числе приобретаемые), морской и речной транспорт, долговые обязательства банка;
- гарантия АО «МСП Банк»;
- поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/ предпринимательства;
- обязательно страхование недвижимости, а также приобретаемого с последующей передачей в залог оборудования и автотранспорта, в страховой компании, соответствующей требованиям банка Уралсиб.
Требования к заемщику:
- Организационно-правовая форма компании:
- юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями;
- физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), крестьянские (фермерские) хозяйства.
- Численность сотрудников: не более 250 человек.
Требования к бизнесу заемщика:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 800 млн рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту.
- Срок с момента государственной регистрации / фактического существования бизнеса:
- не менее 6 месяцев для компаний с годовой выручкой до 400 млн рублей;
- не менее 12 месяцев для компаний с годовой выручкой более 400 млн рублей.
- Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:
- производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- букмекерская деятельность;
- нотариальная деятельность;
- факторинговые компании;
- страховые компании, ломбарды;
- лизинговые компании;
- операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании);
- риэлторская деятельность;
- научно-исследовательская деятельность;
- производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать).
Цель:
Экспресс-кредит для инвестиций в свой бизнес, приобретения оборудования, техники, коммерческой недвижимости, пополнения оборотного капитала, а также на рефинансирование задолженности в других банках.
Залог:
Необходим!
Обеспечение:
- Квартиры в многоквартирных жилых домах;
- Квартиры в Таунхаусах;
- Торговая, офисная недвижимость, расположенная в многоквартирных жилых домах;
- Торговая, офисная недвижимость, расположенная в торговых, торгово-офисных, офисных центрах.
Требования к заемщику:
- Срок с момента государственной регистрации: не менее 12 месяцев.
- Организационно-правовая форма компании:
- юридические лица, образованные в форме Общества с ограниченной ответственностью, являющиеся коммерческими организациями;
- физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель).
- Численность работников: средняя численность работников предприятия, являющегося Заемщиком, за предшествующий календарный год не должна превышать 250 человек включительно.
Требования к бизнесу заемщика:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 400 млн. рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет (на дату погашения последнего платежа по кредиту).
- Срок фактического существования бизнеса: не менее 12 месяцев.
- Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:
- производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- букмекерская деятельность;
- нотариальная деятельность;
- факторинговые компании;
- страховые компании, ломбарды;
- лизинговые компании;
- операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании);
- инвестиционные компании;
- риэлторская деятельность;
- научно-исследовательская деятельность;
- производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать.
Цель:
Деньги можно потратить на любые цели вашего бизнеса.
Залог:
Необходим!
- Незастроенные земельные участки;
- Жилая недвижимость;
- Коммерческая недвижимость;
- Прочая недвижимость;
- Транспортные средства (за исключением лизинга);
- Спецтехника (за исключением лизинга);
- Оборудование серийного производства (за исключением лизинга).
Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия АБ (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).
Основные требования к залоговому обеспечению:
- Новые (не бывшие в употреблении) активы или поддержанные (бывшие в употреблении, сроком эксплуатации менее нормативного, относительно указанного в паспорте по эксплуатации);
- Работоспособные и технически исправные объекты, находящиеся в собственности залогодателя; зарегистрированные в установленном законом порядке; имеющие четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов, подтверждающих право собственности;
- Возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и тд);
- Объект недвижимости не обременён ипотекой сторонних банков;
- Отсутствуют прочие существенные обременения и особенности.
Требования к заемщику:
Юридическое лицо
- Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.
- Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%.
- Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка.
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия
Индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.
- Гражданин РФ.
- Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона).
- Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке.
- Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка.
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.
Цель:
Деньги можно потратить на любые цели вашего бизнеса.
Залог:
Необходим!
Кредит предоставляется под залог:
- Квартир (типовых), в многоквартирных жилых домах, выполненные по типовым проектам, общей площадью до 150 м2;
- Торгово-офисных помещений и зданий;
- Гостиниц;
- Помещений и зданий свободного назначения для целей оказания бытовых услуг (стоматологии, медицинские центры, салоны красоты и т.п.);
- Автомобильного транспорта со сроком эксплуатации до 5 лет (на момент принятия в залог), кроме произведенных в Китае и РФ (за исключением зарубежных марок Российской сборки);
- Автомобильного транспорта со сроком эксплуатации до 3 лет на момент принятия в залог, произведенный в Китае и РФ.
Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия АБ (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).
Требования к заемщику:
Индивидуальный предприниматель
- Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.
- Возраст от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки.
- Юридическое лицо.
- Срок ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита.
- Возраст собственника с наибольшей долей в уставном капитале от 22 до 65 лет включительно, на дату подачи заявки.
- Доля собственника в уставном капитале не менее 25% или является максимальной из всех соучредителей со сроком владения долей более 6 месяцев.
- Необходимо подтверждение целевого использования.
Цель:
- Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов).
- Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов.
- Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе.
- Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка.
- Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица.
Залог:
Необходим!
- Обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка.
- Поручительство фондов содействия кредитования МСБ.
- Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк».
- Залог векселя.
- Гарантийный депозит.
- Имущество компании.
Требования к заемщику:
- Заемщик – индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (АО, ПАО, ОАО, ЗАО), физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателем, единоличным исполнительным органом (директором, генеральным директором) предприятия малого и среднего бизнеса.
- Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.
Требования к фактическим собственникам бизнеса:
- Наличие гражданства Российской Федерации у основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Возраст – от 30 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования.
- Условием является отсутствие отрицательной кредитной истории.
Цель:
Рефинансирование кредита в других банках.
При оформлении кредитной линии:
- погашение задолженности в другом банке в полном объеме (первый транш);
- пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства и прочие операционные расходы.
Залог:
Необходим!
Залогом для рефинансирования может выступать имущество, которое является обеспечением по кредиту в стороннем банке. Для оформления кредита в ПСБ искать новый залог не нужно.
- Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%;
- При наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства;
- Поручительство основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков);
- Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц;
- Залог имущества, в том числе возможно предоставление залога, обремененного в стороннем банке;
- В индивидуальных случаях допустимо частичное кредитование без залога.
Требования к заемщику:
- Заемщик – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо.
- Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). По условиям место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.
Требования к фактическим собственникам бизнеса:
- Наличие гражданства Российской Федерации у основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Возраст – от 30 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Цель:
На любые цели.
Залог:
Необходим!
Структура залогового обеспечения и необходимость его страхования зависит от срока и суммы кредитования (в случае залога недвижимого имущества предоставление кредита осуществляется после государственной регистрации ипотеки).
- Недвижимое имущество;
- Движимое имущество (в т. ч. ТМЦ);
- Заклад векселя банка;
- Поручительство/гарантия региональной гарантийной организации и/или гарантии АО «Корпорация «МСП» и/или АО «МСП Банк»;
- Гарантийный депозит юридического лица;
- Права требования по залоговому вкладу;
- Залог права требования по финансируемому контракту;
Допускается наличие необеспеченной части по кредиту.
Требования к заемщику:
- Резидент РФ (для юридических лиц), гражданин РФ (для ИП, нотариусов, адвокатов и иных лиц, занимающихся частной практикой);
- Индивидуальные предприниматели;
- Юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся коммерческими организациями и внесенные в единый государственный реестр юридических лиц (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий, кредитных организаций и потребительских кооперативов), соответствующие требованиям кредитной политики малого и среднего бизнеса;
- Физические лица, являющиеся нотариусами, адвокатами, или иные лица,
занимающиеся частной практикой, в установленном законодательством РФ порядке.
Цель:
На погашение кредитов в других банках.
Залог:
Необходим!
Необеспеченная часть кредита до 50% возможна при сроке кредитования до 24 мес. Кредит может быть предоставлен под залог рефинансируемого имущества. При сроке кредитования свыше 24 мес. Банк может запросить дополнительное обеспечение.
- Недвижимое имущество;
- Движимое имущество (в т. ч. ТМЦ);
- Заклад векселя банка;
- Поручительство/гарантия региональной гарантийной организации и/или гарантии АО «Корпорация «МСП» и/или АО «МСП Банк»;
- Гарантийный депозит юридического лица;
- Права требования по залоговому вкладу;
- Залог права требования по финансируемому контракту.
Допускается наличие необеспеченной части по кредиту
Требования к заемщику:
- Резидент РФ (для юридических лиц), гражданин РФ (для ИП, нотариусов, адвокатов и иных лиц, занимающихся частной практикой);
- Индивидуальные предприниматели;
- Юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся коммерческими организациями и внесенные в единый государственный реестр юридических лиц (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий, кредитных организаций и потребительских кооперативов), соответствующие требованиям кредитной политики малого и среднего бизнеса;
- Физические лица, являющиеся нотариусами, адвокатами, или иные лица,
занимающиеся частной практикой, в установленном законодательством РФ порядке.
Цель:
На открытие бизнеса.
Залог:
Необходим!
- Недвижимое имущество
- Движимое имущество (в т. ч. ТМЦ)
- Заклад векселя банка
- Поручительство/гарантия региональной гарантийной организации и/или гарантии АО
- «Корпорация «МСП» и/или АО «МСП Банк»
- Гарантийный депозит юридического лица
- Права требования по залоговому вкладу
- Залог права требования по финансируемому контракту
- Допускается наличие необеспеченной части по кредиту
Требования к заемщику:
- Резидент РФ (для юридических лиц), гражданин РФ (для ИП, нотариусов, адвокатов
и иных лиц, занимающихся частной практикой) - Индивидуальные предприниматели
- Юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся
коммерческими организациями и внесенные в единый государственный реестр
юридических лиц (за исключением государственных и муниципальных унитарных
предприятий, кредитных организаций и потребительских кооперативов),
соответствующие требованиям кредитной политики малого и среднего бизнеса - Физические лица, являющиеся нотариусами, адвокатами, или иные лица,
занимающиеся частной практикой, в установленном законодательством РФ порядке
Цель:
Кредит предоставляется на приобретение нового автотранспорта (легковой, коммерческий, грузовой), спецтехники.
Залог:
Необходим!
- Вид финансируемых авто:
- новый автотранспорт (легковой, коммерческий, грузовой);
- новая колесная специальная техника марок РФ, Белоруссии, стран Европейского союза, США, Японии и Южной Кореи.
- Ограничения в кредитовании:
- на автотранспорт, который может быть отнесен к предметам роскоши (бронированные, эксклюзивные автомобили);
- спортивные автомобили, включая спортивные версии серийных автомобилей;
- б/у транспортные средства и техника сельхозназначения.
- Размер первоначального взноса:
- от 20% для новых легковых ТС;
- от 30% для новых коммерческих и грузовых ТС;
- от 30% для ТС, приобретаемых для целей такси и автопроката;
- от 30% для спецтехники.
Требования к заемщику:
- Страхование приобретаемого автотранспорта/спецтехники — КАСКО, выгодоприобретатель — банк;
- Личное поручительство фактических владельцев учредителей бизнеса, доля которых в Уставном капитале больше 25%;
- Совокупная доля поручителей — учредителей должна составить не менее 50% (желательно принятие поручительства всех учредителей)
всех связанных компаний, бизнес-показатели которых учитывались в анализе, либо оказывают на заемщика/группу компаний заемщика существенное влияние; - Заемщик ИП обязательно предоставляет поручительство супруга/супруги.
Цель:
- Приобретение коммерческой недвижимости.
- Приобретение жилой недвижимости.
Залог:
Необходим!
- Кредит предоставляется под залог жилой и коммерческой недвижимости.
- Недвижимость должна находиться на территории РФ в регионе присутствия АБ (объекты должны быть расположены на расстоянии не более 100 км от ТП, должны отсутствовать иные ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и т.д.).
- Основные требования к залоговому обеспечению:
- объекты, находящиеся в собственности залогодателя;
- зарегистрированные в установленном законом порядке;
- имеющие четкие идентификационные признаки и полный комплект необходимых для проведения оценки документов, подтверждающих право собственности;
- возможность беспрепятственного контроля со стороны банка (должны отсутствовать ограничения на доступ к объекту залога (ЗАТО, режимный объект и тд);
- объект недвижимости не обременён ипотекой сторонних банков;
- отсутствуют прочие существенные обременения и особенности.
Требования к заемщику:
- Юридическое лицо:
- Срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;
- Суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в УК (Уставном капитале) предприятия — не более 25%;
- Юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка;
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.
- Индивидуальный предприниматель:
- Со сроком ведения бизнеса не менее 9 месяцев на дату подачи заявки на предоставление кредита;
- Гражданин РФ;
- Возраст — от 22 до 65 лет включительно (наличие личного номера мобильного телефона);
- Наличие номера телефона, использующегося в бизнесе (может совпадать с личным номером телефона заёмщика), но при наличии такового, должен быть указан в обязательном порядке;
- Адрес регистрации заёмщика должен находиться в регионе присутствия банка;
- Фактическое расположение заёмщика (регион ведения бизнеса) должно находиться в регионе присутствия банка, но не далее 100 км от города присутствия.
Не подлежат исполнению за счет овердрафтного кредита следующие распоряжения заемщика (платежные поручения, платежные требования, требующие акцепта плательщика, аккредитивы, чеки на получение наличных средств), направленные на:
- Погашение задолженности по кредитам банков, в т.ч. Сбербанка (в т.ч. процентов, комиссий и др. платежей);
- Выдачу займов третьим лицам и погашение задолженности по займам, в т.ч. третьих лиц;
- Приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц;
- Приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью;
- Возврат средств, ранее перечисленных заёмщику;
- Перевод денежных средств на другие счета заёмщика, открытые в банке, кроме перевода денежных средств со счета(ов) на другой расчетный счет клиента в банке для выплаты заработной платы с последующим подтверждением расходования кредитных средств на указанные цели;
- Перевод денежных средств на другие счета заёмщика, открытые в других банках.
Залог: Без залога.
Требования к заемщику:
- Резидент РФ;
- Годовая выручка не превышает 400 млн ₽;
- Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
- Срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев.
Цель:
Покрытие кассового разрыва.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Заемщик – индивидуальный предприниматель, юридическое лицо
- Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.
Требования к фактическим собственникам бизнеса:
- Наличие гражданства Российской Федерации у основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.
- Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
- Возраст – от 30 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования.
- Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Цель:
Покрытие кассового разрыва.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Резидент РФ (для юридических лиц), гражданин РФ (для ИП, нотариусов, адвокатов и иных лиц, занимающихся частной практикой).
- Индивидуальные предприниматели.
- Юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся коммерческими организациями и внесенные в единый государственный реестр юридических лиц (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий, кредитных организаций и потребительских кооперативов), соответствующие требованиям кредитной политики малого и среднего бизнеса.
- Физические лица, являющиеся нотариусами, адвокатами, или иные лица,
занимающиеся частной практикой, в установленном законодательством РФ порядке.
Цель:
Покрытие кассового разрыва. Своевременно расплачивайтесь с контрагентами даже при недостатке или отсутствии денежных средств на расчетном счете.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Организационно-правовая форма компании:
- Юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями;
- Физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), крестьянские (фермерские) хозяйства.
- Численность сотрудников: не более 250 человек.
Требования к бизнесу заёмщика:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 800 млн рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту.
- Срок с момента государственной регистрации / фактического существования бизнеса:
- Не менее 6 месяцев для компаний с годовой выручкой до 400 млн рублей;
- Не менее 12 месяцев для компаний с годовой выручкой более 400 млн рублей.
- Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:
- Производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- Игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- Букмекерская деятельность;
- Нотариальная деятельность;
- Факторинговые компании;
- Страховые компании, ломбарды;
- Лизинговые компании;
- Операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании) o риэлтерская деятельность;
- Риэлторская деятельность;
- Научно-исследовательская деятельность;
- Производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- Строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- Девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать).
Цель:
Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем денежных средств для оплаты платежных поручений клиента.
Залог:
Необходим!
- Залог — любое ликвидное имущество, кроме товаров в обороте (недвижимость, автотранспорт, прочее имущество) с учетом требований Банка.
- При залоге только недвижимого имущества обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога 35% и более от суммы кредита, необеспеченная залогом часть при этом может составлять не более 3 000 000 рублей.
- При залоге только транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога 60% и более от суммы кредита, необеспеченная залогом часть при этом может составлять не более 3 000 000 рублей.
- При залоге недвижимого имущества и транспортных средств обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде данного залога 60% и более от суммы кредита, необеспеченная залогом часть при этом может составлять не более 3 000 000 рублей.
- При смешанном залоге обеспеченным считается кредит, если сумма обеспечения в виде залога не менее 85% от суммы кредита. Доля недвижимого имущества и/или транспортных средств составляет не менее 45% от суммы кредита. Доля прочего имущества может составлять не более 40% от суммы кредита.
Требования к заемщику:
- Срок ведения бизнеса: не менее 12 месяцев.
- Выручка: Объем выручки предприятия (группы предприятий) не превышает 1 000 млн. руб. в год (без НДС).
- Наличие положительной кредитной истории в ПАО КБ «УБРиР»: не требуется.
- Наличие оборотов по счету в ПАО КБ «УБРиР» на момент подачи заявки: не требуется.
Цель:
На покрытие кассовых разрывов и дополнительное финансирование без залогового обеспечения.
Заемщик не имеет права использовать кредит на:
- Погашение задолженности по кредитам и займам, в том числе на оплату лизинговых обязательств;
- Уплату процентов по кредитам и займам;
- Пополнение расчетного счета, открытого в другом банке, за исключением случаев оплаты в соответствии с экспортными контрактами, поставленными на учёт в другом банке;
- Пополнение расчетного счета, открытого в банке;
- Оплату за третьих лиц (за исключением оплаты за Группу Компаний);
- Возврат ранее полученных сумм (платежей) по договорам;
- Финансирование благотворительной деятельности;
- Оплату исполнительных листов, штрафов, пеней, неустоек, недоимок, инкассовых требований и инкассовых поручений на совокупную сумму свыше 250 000 (Двухсот пятидесяти тысяч) российских рублей в месяц;
- Погашение и приобретение векселей;
- Предоставление займов третьим лицам;
- Любые операции с ценными бумагами;
- Снятие наличных денежных средств без аргументированного экономического обоснования (несоответствие специфике
хозяйственной деятельности Заемщика); - Осуществление вложений (взносов) в уставные капиталы других юридических лиц;
- Оплату сделок, очевидно не соответствующих характеру деятельности Заемщика или его финансовым возможностям по совершению операций в декларируемых объемах;
- Цели, не соответствующие законодательству Российской Федерации.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
Цель:
На развитие бизнеса.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Заемщик должен быть зарегистрирован на территории РФ и являться налоговым Резидентом РФ.
- Срок ведения бизнеса не менее 1 года.
- Экспресс-кредит не выдается следующим сферам деятельности:
- шоу-бизнес;
- игорный бизнес;
- операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами;
- производство вооружений и продукции военного назначения;
- научно-исследовательская деятельность;
- сельскохозяйственная деятельность (выращивание КРС и с/х культур);
- ломбарды и лизинговые компании (за исключением лизинговых компаний, входящих в группу ВТБ);
- банковские, микрофинансовые, страховые структуры;
- кредитные кооперативы;
- различные фонды;
- муниципальные предприятия и органы власти, региональные и городские бюджеты;
- венчурное кредитование;
- инфраструктурные проекты — строительство транспортной инфраструктуры, социальных объектов по заказу государственных органов власти и полностью финансируемых из бюджетных средств, строительство многоквартирных жилых объектов;
- девелоперская деятельность (за исключением деятельности, связанной с получением дохода от сдачи коммерческой недвижимости в аренду);
- разносная и развозная торговля;
- осуществление розничной торговли через объекты нестационарной торговой сети (палатки, павильоны и т.п.) при условии наличия всего одной точки продаж.
- Экспресс-кредит не выдается в городах регионов:
- Республика Адыгея (за исключением г. Майкоп, станица Ханская (административно подчинена Майкопу), п. Яблоновский, г. Энем, станица Гиагинская, г. Адыгейск и с. Красногвардейское);
- Республика Алтай;
- Чеченская республика;
- Чукотский АО;
- Республика Дагестан;
- Республика Ингушетия;
- Карачаево-Черкесская Республика;
- Республика Калмыкия;
- Ненецкий АО;
- Республика Тыва;
- Кабардино-Балкарская республика;
- Республика Северная Осетия-Алания (за исключением г. Владикавказ, г. Беслан);
- Республика Крым и город федерального значения Севастополь.
Цель:
На приобретение франшизы.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Резидент РФ (для юридических лиц), гражданин РФ (для ИП, нотариусов, адвокатови иных лиц, занимающихся частной практикой).
- Индивидуальные предприниматели.
- Юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся коммерческими организациями и внесенные в единый государственный реестр юридических лиц (за исключением государственных и муниципальных унитарных предприятий, кредитных организаций и потребительских кооперативов), соответствующие требованиям кредитной политики малого и среднего бизнеса.
- Физические лица, являющиеся нотариусами, адвокатами, или иные лица,
занимающиеся частной практикой, в установленном законодательством РФ порядке.
Цель:
Кредит на пополнение оборотных средств.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Организационно-правовая форма компании:
- юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями;
- физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель), крестьянские (фермерские) хозяйства.
- Численность сотрудников: не более 250 человек.
- Требование: заключение договора с банком о предоставлении услуг инкассации и/или эквайринга, и/или об обслуживании бизнес-карт с пополнением расчетного счета, путем внесения наличных денежных средств через банкомат банка.
Требования к бизнесу заёмщика:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 800 млн рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту.
- Срок с момента государственной регистрации/фактического существования бизнеса:
- не менее 6 месяцев для компаний с годовой выручкой до 400 млн рублей;
- не менее 12 месяцев для компаний с годовой выручкой более 400 млн рублей.
- Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:
- производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- букмекерская деятельность;
- нотариальная деятельность;
- факторинговые компании;
- страховые компании, ломбарды;
- лизинговые компании;
- операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании);
- риэлторская деятельность;
- научно-исследовательская деятельность;
- производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать).
Цель:
Любые цели, связанные с бизнесом.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Срок с момента государственной регистрации: не менее 6 месяцев.
- Организационно-правовая форма компании: юридические лица, образованные в форме общества с ограниченной ответственностью, являющиеся коммерческими организациями, физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (индивидуальный предприниматель).
- Численность работников: средняя численность работников предприятия, являющегося заемщиком, за предшествующий календарный год не должна превышать 250 (двести пятьдесят) человек включительно.
Требования, предъявляемые к бизнесу заемщика:
- Годовая выручка клиента не должна превышать 125 миллионов российских рублей.
- Срок фактического существования бизнеса: не менее шести месяцев.
- Бизнес НЕ ОТНОСИТСЯ к перечисленным отраслям:
- производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения;
- игорный бизнес, производство игровых аппаратов;
- букмекерская деятельность;
- нотариальная деятельность;
- факторинговые компании;
- страховые компании, ломбарды;
- лизинговые компании;
- операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании);
- инвестиционные компании (компании, осуществляющие вложение денежных средств, ценных бумаг, иного имущества, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, в сторонние объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта);
- риэлторская деятельность (деятельность, связанная с приобретением и/или реализацией объектов недвижимости (земельные участки, здания, строения, сооружения, жилые и нежилые помещения) в целях получения прибыли);
- деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по передаче в аренду имеющихся в собственности объектов недвижимости (в т.ч. внутренних помещений) не относится к нефинансируемой отрасли;
- научно-исследовательская деятельность;
- производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков;
- строительные компании (строительство зданий, сооружений или их частей гражданского и промышленного характера, строительство индивидуального жилья), за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам;
- девелоперская деятельность (деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по продаже объектов недвижимости, а также проведения инвестиционных мероприятий по увеличению стоимости объекта недвижимости, который в последующем планируется реализовать).
Цель:
Кредит на цели финансирования оборотного капитала и инвестиционные цели, предоставляемый в рамках программы Министерства сельского хозяйства РФ по льготному финансированию сельскохозяйственных предприятий.
Залог:
Необходим!
- Недвижимость и земельные участки (обязательно страхование в страховой компании, соответствующей требованиям Банка Уралсиб).
- Сельскохозяйственные животные, товары в обороте, оборудование, автотранспорт, морской и речной транспорт, долговые обязательства банка
поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/предпринимательства. - Возможно 100% залогового обеспечения в виде ТМЦ.
Требования к заемщику:
- Годовая выручка компании (группы компаний): не превышает 800 млн рублей.
- Максимальный возраст собственников бизнеса: до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту.
- Срок с момента государственной регистрации / фактического существования бизнеса: не менее 24 месяцев.
- Организационно-правовая форма компании:
- юридическое лицо различных организационно-правовых форм, являющихся коммерческими организациями (в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства, зарегистрированные в статусе юридического лица);
- физическое лицо, внесенное в единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (в том числе индивидуальные предприниматели – главы крестьянских (фермерских) хозяйств), крестьянские (фермерские) хозяйства, за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов).
- Отрасль заемщика: растениеводство и животноводство, за исключением:
- разведения свиней;
- разведения кроликов и прочих пушных зверей на фермах с целью произведения мехосырья, охоты, отлова и отстрела диких животных, включая предоставление услуг в этих областях.
- Численность сотрудников: не более 250 человек.
Цель:
- На пополнение оборотного капитала, осуществление текущих расходов.
- На инвестиционные цели: развитие и расширение бизнеса.
- На рефинансирование текущей задолженности в других банках.
Залог:
Необходим!
- Недвижимость и земельные участки (обязательно страхование в страховой компании, соответствующей требованиям Банка Уралсиб).
- Сельскохозяйственные животные, товары в обороте, оборудование, автотранспорт, морской и речной транспорт, долговые обязательства банка
поручительство Фондов поддержки/развития малого бизнеса/предпринимательства. - Возможно 100% залогового обеспечения в виде ТМЦ.
Требования к заемщику:
- Срок с момента гос. регистрации: не менее 6 месяцев.
- Организационно-правовая форма компании:
- юридические лица, являющиеся коммерческими организациями;
- физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.
- Численность работников: средняя численность работников предприятия, являющегося заемщиком, за предшествующий календарный год не должна превышать 250 (двести пятьдесят) человек.
Цель:
- Финансирование мероприятий, предусмотренных в рамках создания и/или приобретения (сооружения, изготовления, достройки, дооборудования, реконструкции, модернизации и технического перевооружения) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации), запуска новых проектов. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов);
- Пополнение оборотных средств;
- Рефинансирование кредитов, ранее предоставленных субъектам МСП на цели, соответствующие целям инвестиционных или оборотных кредитов, при условии, что процентная ставка по рефинансируемому кредиту была выше размера процентной ставки, установленного по настоящей Программе.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Наличие статуса субъекта МСП.
- Осуществление деятельности в одной или нескольких приоритетных отраслях.
- Отсутствие запрещенных видов деятельности (указанны в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»).
- Статус налогового резидента РФ.
- Отсутствие производства по делу о банкротстве.
- Положительная кредитная история.
- Отсутствие задолженности перед бюджетной системой РФ, превышающей 50 тыс. руб.
- Отсутствие задолженности перед работниками по заработной плате.
Цель:
Возобновление деятельности (расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности или рефинансирование текущих кредитов, полученных в рамках Государственных программ поддержки).
Залог:
Возможно без залога.
На индивидуальных условиях.
Требования к заемщику:
Клиент включен в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих меры поддержки с учетом введения ограничительных мер в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, который ведется уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти,
или осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях из перечня в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции, согласно утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2021 г. N 434 «Об утверждении перечня отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции», либо в одной или нескольких отраслях по перечню отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности.
Цель:
Основная цель — возобновление деятельности:
- выплата зарплаты;
- пополнение оборотных средств;
- инвестиционные цели (приобретение, обновление или создание основных средств, включая модернизацию объектов капитального строительства);
- погашение кредитов, выданных по программам субсидирования МЭР под 8,5% и 9,95% или под 0% на выплату заработной платы.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- Имеет наёмных работников.
- Ведёт деятельность в одной из или нескольких отраслях/видах деятельности из перечня пострадавших отраслей, или перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для возобновления деятельности, или включённых в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, получающих поддержку (соответствующие коды ОКВЭД должны быть отражены в ЕГРИП или ЕГРЮЛ по состоянию на 1 марта 2021 года).
- В отношении заемщика не введена процедура банкротства;
- Деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.
- Клиент должен вести деятельность от 3 месяцев с даты государственной регистрации — для торговли. Для остальных отраслей — от 6 месяцев.
- Кредит может получить только клиент Сбербанка — необходимо открыть расчётный счёт.
Цель:
Кредит выдается малому и среднему бизнесу, пострадавшему в период распространения коронавирусной инфекции. Деньги можно потратить на возобновление текущей деятельности, например, на выплату зарплаты сотрудникам или рефинансирование бизнес-кредитов, взятых в других банках по госпрограммам.
Залог:
Без залога.
Требования к заемщику:
- резидентство РФ;
- штат компании:
- микропредприятие — до 15 чел.;
- малые предприятия — до 100 чел.;
- средние предприятия — до 250 чел.;
- доход за прошлый год:
- микробизнес — до 120 млн р.;
- малые предприятия — до 800 млн р.;
- средние предприятия — до 2 млрд р.;
- вы не получали кредит на возобновление деятельности в других банках.
Для юридических лиц дополнительно:
- общая доля РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, общественных/религиозных объединений, благотворительных фондов в УК — до 25%;
- общая доля юр. лиц, не относящихся к малому/среднему бизнесу, и иностранных юр. лиц в УК — максимум 49%.
Показать еще
Кредиты малому бизнесу в втб 24 — без залога и поручителей, условия, на открытие, на развитие, на бизнес с нуля
ВТБ-24 – крупный банк, функционирующий на территории РФ. Кредитное учреждение активно участвует в государственной программе по поддержке малого бизнеса и предпринимательства. Банк предлагает различные кредитные продукты, в том числе аккредитивы, гарантии, лизинг.
Бизнес может оформлять кредитные средства не только в национальной валюте, но и иностранной (евро, долларах США).
Для оформления кредита (целевого, экспресс-займа), заемщик обязан выполнить ряд условий, о которых говорим ниже.
ВТБ 24 упростил процедуру оформления кредита для представителей малого бизнеса.
Основными условиями получения долгожданных средств является:
- наличие бизнеса, приносящего прибыль;
- регистрация – не менее полугода назад;
- отсутствие задолженности по заработной плате, налогам, иным видам платежей и сборов, а также просрочек по действующим кредитам.
ВТБ 24 работает с каждым представителем малого бизнеса индивидуально. Условия, требования для каждого клиента готовятся исходя из специфики ведения бизнеса, наличия действующих кредитов.
Также учитываются финансовые и экономические показатели предприятия: обороты, прибыль и т.д.
Для оформления одной из предлагаемых ВТБ 24 кредитных программ представителям малого бизнеса необходимо:
ВТБ 24 подготовил различные программы кредитования малому бизнесу, однако получить заем без залога (поручительства) достаточно сложно.
Ниже, в таблице, приведены все актуальные предложения банка, а также возможность оформления без обеспечения:
Кредитная программа | Макси-мальный заем | Процентные ставки | Макси-мальный период кредито-вания | Необходимость поручительства, залога |
«Коммерсант» | 4 000 000 | 17-18% (с обеспечением)21-22,5% (без обеспечения) | 3 года | Есть возможность получить заем без залога, но ставка по кредиту будет выше |
«Бизнес ипотека» | от 14,5% | 10 лет | Под залог | |
«Инвести-ционный» | от 850 000 | 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом | ||
«Овердрафт» | 1 год или 2 года, транши каждые 30 или 60 дней | Без залога | ||
«Целевой» | 5 лет | Под залог | ||
«Оборотный» | от 15% | 2 года | 15% от суммы кредита можно не обеспечивать залогом | |
«Кредит на залоговое имущество» | 150 000 000 | после изучения платежеспо-собности | 10 лет | Под залог |
Одним из базовых требований получения кредита в ВТБ 24 является существование бизнеса, приносящего прибыль не менее полугода.
То есть обратиться в банк представитель малого бизнеса сможет только по истечению 6 месяцев после регистрации предприятия.
К сожалению, специальной программы под открытие собственного дела с нуля, банк не предлагает.
Представители малого бизнеса могут воспользоваться специальной программой «Инвестиционный» только в том случае если имеют уже прибыльное дело и желают открыть еще одно, либо расширить действующее предприятие.
Конечно же, открывая собственно дело с нуля можно в индивидуальном порядке обратиться в банк, предоставив бизнес-план, обосновав его. Кредитный комитет рассмотрит все документы и предоставит решение.
Другой способ получить кредит для открытия собственного дела – получить заем как физическое лицо.
Это может быть экспресс кредит, потребительский заем, кредит наличными, кредит под залог имущества (авто, квартиры и т.д.).
Для развития малого бизнеса идеальна программа «Коммерсант». Это экспресс-кредит, который банк предоставляет на любые цели, в том числе развитие, расширение своего дела. Условия по кредиту максимально упрощены.
У клиентов есть возможность оформить кредит без залога и поручительства под 21-22,5% либо, предоставив ликвидное обеспечение – под 17-18%. Кредит можно оформить в сумме от 500 000 рублей.
Период финансирования может достигать 36 месяцев.
Также реализуя новый проект, малый бизнес может воспользоваться программой «Инвестиционный», которая рассчитана на 10 лет.
Ставки по кредитным программам, рассчитанным для малого бизнеса, устанавливаются для каждого клиента индивидуально и в зависимости от кредита, на который рассчитывает «бизнес».
Окончательная цифра известна только после детального изучения кредитным комитетом финансового состояния предприятия.
Базовые ставки от 14,5% в год. Уменьшить ставки по кредиту можно предоставив ликвидный залог, увеличив обороты, уменьшив кредиторскую задолженность.
Представители малого бизнеса, обращаясь за кредитом в банк, должны быть готовы к определенным требованиям, которые выдвигает банк, перед тем как предоставить средства.
Основные из условий получения кредита:
1. Индивидуальные предприниматели:
- возраст – не менее 21 года;
- постоянная регистрация в регионе, где имеется представительство банка;
- регистрации ИП – не менее полугода назад.
2. Для юридических лиц:
Для оформления кредита ИП готовит следующие документы:
- анкета;
- заявка на выдачу займа;
- паспорт;
- ИНН;
- свидетельство регистрации ИП;
- лицензии, патенты (при наличии);
- налоговые декларации;
- выписки из банка, подтверждающие обороты и др.
Для получения кредита, представители юридического лица готовят такие документы:
- анкету;
- регистрационные документы;
- учредительные документы;
- паспорта и ИНН владельцев бизнеса;
- финансовую отчетность и др.
Лимиты по кредитам, также как и иные параметры зависят от выбранной программы. Минимальный лимит в сумме 500 000 рублей доступен в программе «Коммерсант».
Максимальная сумма по кредиту может достигать 150 000 000 рублей, и доступна она в программе «Кредит на залоговое имущество».
Несмотря на установленные лимиты, банк может предоставить кредит в сумме, которую запрашивает клиент, только после изучения его платежеспособности.
Период, на который может быть оформлен кредит, напрямую зависит от программы, которую желает оформить заемщик. Срок, на который можно взять кредит – от 1 года («Овердрафт») до 10 лет.
Но, клиент может письменно обратиться в банк (кредитный комитет) с просьбой увеличить (уменьшить) в индивидуальном порядке срок кредитования.
При этом обязательно необходимо обосновать причину. Представители банка рассмотрят заявку и предоставят ответ.
Задолженность по кредиту погашается согласно предоставленному графику платежей. Этот документ неотъемлемая составляющая кредитного соглашения. Обычно кредит погашается ежемесячно в определенный день.
Если специфика ведения бизнеса нестандартная, возможны исключения (выплаты несколько раз в неделю, ежеквартально, один раз в полугодие).
Если клиент не осуществляет в назначенный день погашение, банк начисляет пеню.
Платеж перечисляется безналичной формой, с расчетного на кредитный счет.
Плюсов для малого бизнеса оформить кредит в банке ВТБ 24 множество, приводим лишь некоторые из них:
Что же касается недостатков, то эксперты говорят о следующих: взять заем на открытие бизнеса с нуля не представляется возможным, ставки по кредитам не всегда такие как показаны в базовых условиях, чаще они намного выше.
Топ-15 кредитов наличными для предпринимателей
В топ-15 российских банков с самыми привлекательными условиями кредитов для предпринимателей по процентной ставке вошли:
Наименование банка | Наименование программы | Минимальная процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок кредитования |
Совкомбанк | Кредит наличными Супер плюс | 0% | 1 000 000 | 5 лет |
МТС-банк | На любые цели | 6,4% | 5 000 000 | 5 лет |
Росбанк | Просто деньги | 6,9% | 3 000 000 | 7 лет |
Открытие | Универсальный | 7,9% | Без ограничений по сумме кредитования | 15 лет |
Россельхозбанк | Юбилейный | 7,9% | 3 000 000 | 7 лет |
СКБ банк | Простой и удобный | 8% | 1 500 000 | 5 лет |
Локо-Банк | На любые цели | 8,4% | 5 000 000 | 7 лет |
МКБ | На любые цели | 8,9% | 5 000 000 | 15 лет |
Восточный банк | Кредит наличными | 9% | 1 500 000 | 5 лет |
Тинькофф банк | Кредит под залог авто | 11% | 3 000 000 | 5 лет |
Сбербанк | На любые цели | 11,9% | 5 000 000 | 5 лет |
Банк Возрождение | Для полного счастья | 12,25% | 5 000 000 | 7 лет |
ОТП банк | ОТП Универсальный Промо | 14,9% | 299 999 | 5 лет |
Альфа-банк | Кредит для бизнеса | 16,5% | 5 000 000 | 3 года |
Ак Барс Банк | На развитие подсобного хозяйства | 17% | 1 000 000 | 7 лет |
И другие российские банки дают кредиты ИП. Возможно, в вашем регионе более выгодные условия кредитования предлагают небольшие кредитные организации. Поэтому в первую очередь обратите внимание на ту финансовую компанию, которая максимально широко представлена в регионе проживания и ведения бизнеса.