Кредит без залога юридическим лицам: условия получения, порядок оформления

Кредит без залога юридическим лицам: условия получения, порядок оформления Залог недвижимости
Содержание
  1. Сбербанк — кредитование до 3 000 000 для начинающих предпринимателей
  2. Кредит для ИП — от 12 % годовых
  3. Кредит Овердрафт — до 150 млн. рублей
  4. Инвестиционное кредитование – до 150 000 000 рублей
  5. Целевой кредит для ИП и ООО — на увеличение оборотных средств
  6. Кредитные линии
  7. Кредит на участие в электронном аукционе — до 35 миллионов
  8. Займ на развитие бизнеса с нуля без залога
  9. Как взять кредит на развитие бизнеса с отсрочкой платежа
  10. Как ип или юрлицу увеличить шансы на получение кредита от втб
  11. Как получить кредит ип с нулевой отчетностью
  12. Какие кредиты для бизнеса выдают банки?
  13. Каков максимальный размер
  14. Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей | отп банк
  15. Кредиты для малого бизнеса в втб
  16. На каких условиях банк выдаст кредит ип с нулевой отчетностью
  17. Овердрафт для бизнеса — возможность внесения платежей без комиссии
  18. Особенности кредита для развития бизнеса ооо с нуля
  19. Особенности кредитования малого бизнеса в втб
  20. Популярные программы кредитования ооо от российских банков
  21. Способы получения кредитного продукта
  22. Требования к получателям

Сбербанк — кредитование до 3 000 000 для начинающих предпринимателей

Крупнейший банк страны предлагает начинающим предпринимателям, чья выручка составляет до 60 миллионов рублей в год, воспользоваться кредитным предложением «Доверие».

Преимущества:

  1. Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения до трех дней.
  2. Средства предоставляются как ИП, так и юридическим лицам.
  3. Не требуется предоставлять залог в виде имущества или товарно-материальных активов.
  4. Кредит выдается на любые цели, обоснование не требуется.
  5. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита и проведение операций.
  6. Заемные средства могут предоставляться как на расчетный счет юридического лица/ИП, так и на счет физического лица.
  7. Погашение задолженности может осуществляться как дифференцированными, так и равными (аннуитетными платежами).

https://www.youtube.com/watch?v=shJ5qCiH51Q

Недостатки:

  1. Средства предоставляются только действующему бизнесу, работающему свыше 1 года.
  2. Отсутствие убытка за прошедший отчетный период.
Категория заемщиковМинимальная суммаМаксимальная суммаСрок кредитованияПроцентная ставкаТребования к заемщикуПеречень необходимой документации
Собственники бизнеса с годовой выручкой до 60 млн.руб.100 0003 000 000от 3 месяцев до 3 лет16 — 17,0 %
  1. Срок ведения бизнеса от 1 года.
  2. По последнему отчетному периоду не была зарегистрирована убыточная деятельность.
  3. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.
  4. Наличие постоянной или временной регистрации в регионе заключения кредитного договора.
  1. Анкета-заявление по форме банка.
  2. Паспорта всех владельцев компании-юридического лица, для ИП — паспорт гражданина РФ.
  3. Учредительная и регистрационная документация.
  4. Документы, касающиеся хозяйственной деятельности.
Собственники бизнеса с годовой выручкой до 60 млн.руб. и ИП с совокупной выручкой до 400 млн.руб.100 0003 000 000
Еще про залог:  Кредиты под залог недвижимости в Иркутске от 8% до 30% годовых – деньги в банке под квартиру, дом, имущество

Кредит для ИП — от 12 % годовых

Преимущества:

  1. Быстрая обработка заявки.
  2. Использование средств на любые цели — подтверждение не требуется.
  3. Кредит предоставляется на основании минимального комплекта документов.
  4. Предоставлять залог и привлекать поручителей не требуется.
  5. Возможность открытия расчетного счета с полугодовым бесплатным обслуживанием с постоянной поддержкой и начислением до 6% на остаток.
  6. В случае своевременного погашения задолженности сумма процентов пересчитывается по сниженной ставке, излишне уплаченная сумма возвращается на счет клиента.

Недостатки:

  1. Кредит предоставляется только физическим лицам, имеющим статус индивидуального предпринимателя.
  2. Средства предоставляются на небольшой срок.
Минимальная суммаМаксимальная суммаСрок кредитаПроцентная ставка
Индивидуальные предприниматели50 0002 000 0003 – 36 месяцевот 12 % (максимальное значение определяется индивидуально после одобрения заявки)

Кредит Овердрафт — до 150 млн. рублей

Среди преимуществ предложения:

  1. Отсутствует комиссия на выдачу средств.
  2. Предоставление залога договором не предусматривается.
  3. Воспользоваться средствами можно только тогда, когда это действительно необходимо.
  4. Не требуется ежемесячно осуществлять обнуление счета.
  5. Срок транша — 60 дней.
  6. Возможность поэтапного перевода оборотов из иных банков.

Недостатки предложения:

  1. Максимальная сумма овердрафта не может составлять более 50 % от сумм оборотов по расчетным счетам компании.
Максимальная суммаСрок кредитаПроцентная ставкаПакет документов
Все категории заемщиковдо 150 000 000до 24 месяцев от 11,5 %
  1. Анкета заемщика по форме банка.
  2. Учредительные документы организации.
  3. Паспорта РФ владельцев бизнеса.
  4. Отчетность организации.
  5. Договора с контрагентами.
  6. Документы, являющиеся подтверждением собственности на основные средства.
  7. Документы, являющиеся подтверждением управленческой выручки.

Инвестиционное кредитование – до 150 000 000 рублей

Данное предложение от ВТБ – отличное решение для приобретения дорогостоящего оборудования, расширения бизнеса, строительства и других целей.

Среди ключевых преимуществ:

  1. Не взимается комиссия за оформление кредита.
  2. Возможность предоставления отсрочки в погашении основных платежей по сумме задолженности.
  3. Возможность не вносить залог на 25 % от суммы.
  4. Низкая процентная ставка.
  5. Длительный срок кредитования.
Еще про залог:  Микрозаймы под залог недвижимости от 103 МФО, взять займ под залог квартиры на карту
Максимальная суммаСрок кредитаПроцентная ставкаПакет документов
Все категории заемщиковдо 150 000 000до 12 лет от 10 %
  1. Анкета заемщика по форме банка.
  2. Учредительные документы организации.
  3. Паспорта РФ владельцев бизнеса.
  4. Отчетность организации.
  5. Договора с контрагентами.
  6. Документы, являющиеся подтверждением собственности на основные средства.
  7. Документы, являющиеся подтверждением управленческой выручки.

Целевой кредит для ИП и ООО — на увеличение оборотных средств

Серди преимуществ данного предложения:

  1. Высокий процент одобрения заявок.
  2. Воспользоваться может как индивидуальный предприниматель, так и ООО.
  3. Отсутствует залог.
  4. Привлечение поручителей не требуется.
  5. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов.
  6. Не требуются дополнительные документы.

Недостатки:

  1. Для получения кредита необходимо иметь действующий расчетный счет в Тинькофф, используемый как минимум в последние три месяца.
  2. Наличие комиссии — от 1 % в месяц.
  3. Небольшой срок кредитования.
Минимальная суммаМаксимальная суммаСрок кредитаПроцентная ставка
Индивидуальные предприниматели и ООО50 0001 000 0003 – 6 месяцевот 1 до 3 % в месяц (максимальное значение определяется индивидуально после одобрения заявки)

Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

  • возобновляемые;
  • не возобновляемые.

https://www.youtube.com/watch?v=Aayo5jOYBh0

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что кредитная линия — это не целевой займ, она может контролироваться кредитором. То есть, для получения денежного транша клиенту может потребоваться предоставить банку документы, которые подтверждают цель использования денег (договор на покупку товаров и прочее).

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • земельные участки;
  • товары в обороте;
  • оборудование;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • личное имущество;
  • ликвидное имущество третьих лиц;
  • гарантии, в том числе и АКГ;
  • поручительство учредителей;
  • поручительство фондов содействия кредитованию малого бизнеса.
Еще про залог:  Кредиты под залог недвижимости в Владикавказе в т.ч. без подтверждения дохода - взять кредит с залогом недвижимости в 7 банках Владикавказа

Кредит на участие в электронном аукционе — до 35 миллионов

ВТБ предлагает воспользоваться предложением по обеспечению заявок компаний на участие в электронных аукционах.

Преимущества предложения:

  1. Полностью отсутствует комиссия, взимаемая за оформление кредита.
  2. Не требуется предоставлять залог.
  3. Средства предоставляются в соответствии с условиями Федерального закона 44-ФЗ.
  4. Возможность получения больших размеров сумм.
  5. Наличие возобновляемой кредитной линии (неоднократное использование и погашение нескольких траншев).
  6. Возможность получения сниженной процентной ставки по приоритетным отраслям, т.к. ВТБ является действующим участником программы малого и среднего предпринимательства.
Максимальная суммаСрок кредитаПроцентная ставка
Субъекты малого и среднего предпринимательства35 000 000до 1 года12 % — общие условия;

льготные условия для предпринимателей и организаций, работающих в рамках приоритетных направлений (уточняется в индивидуальном порядке).

Займ на развитие бизнеса с нуля без залога

Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО – это поручительство. Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится тут.

Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.

Условия предоставления кредита от ВТБ24.
Условия предоставления кредита от ВТБ24.

Как взять кредит на развитие бизнеса с отсрочкой платежа

Кредит с отсрочкой платежа предполагает изменение срока уплаты сумм задолженности с процентами. Отсрочку платежей по кредиту на бизнес предлагают многие банки.

Преимущества:

  1. График погашения согласовывается с возможности заемщика и отражается в заключенном договоре — клиент получает индивидуальные условия.
  2. Возможность эффективного распределения средств предпринимателя или прибыли от деятельности компании.

Недостатки:

  1. Кредитные организации требуют пакет дополнительной документации, например — документации о текущих и предстоящих расходах.
  2. Некоторые банки не предоставляют услугу отсрочки платежа бесплатно, а также требуют наличия хорошей кредитной истории у заемщика.

Где взять кредит на бизнес с отсрочкой платежа? Некоторые банки, размещенные в нашей подборке, предоставляют такую возможность на отличных условиях и без весомых переплат.

Как ип или юрлицу увеличить шансы на получение кредита от втб

Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.

  • Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
  • Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
  • Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.

ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.

Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.

Как получить кредит ип с нулевой отчетностью

Рассмотрим поэтапно, как получить кредит ИП.

Этап № 1. Выбираем банковскую организацию

Можете посетить офис выбранного банка лично, либо назначить время встречи с кредитным специалистом по телефону, а также через официальный сайт кредитной организации.

Этап № 2. Встречаемся со специалистом по кредитованию

На этом этапе ознакомьтесь с перечнем документации, которую нужно будет предоставить для рассмотрения кредитной заявки. Также задайте специалисту все вопросы, которые вас интересуют.

Этап № 3. Выездная проверка вашего бизнеса

На данном этапе будет проведен анализ хоз.деятельности вашей компании. По результатам проверки будет подготовлен отчет.

Этап № 4. Ожидаем решения банка

Специалист банковской организации проанализирует всю предоставленную документацию, вашу кредитную историю. На основании этого анализа будет принято решение о выдаче денежных средств.

Этап № 5. Подписываем кредитный договор

До момента подписания тщательно изучите каждый его пункт. Если что-то непонятно, задайте вопросы специалисту. Только после этого ставьте свою подпись на документе.

Чтобы оформить кредит начинающим предпринимателям, нужно:

  • составить подробный бизнес-план;
  • выбрать подходящую банковскую организацию;
  • защитить свою идею во время беседы со специалистом банка;
  • написать заявление на предоставление кредита;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • открыть счет и получить на него денежные средства.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

  1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
    Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
  2. Кредит на пополнение оборотных средств.
    Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
  3. Инвестиционный кредит.
    Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения финансирования может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, модернизация производственных мощей, внедрение новейших технологий.
  4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
    Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
  5. Овердрафт для бизнеса.
    Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Каков максимальный размер

Данный лимит определяется банками для каждой фирмы в индивидуальном порядке, для чего учитываются факторы:

  • платежеспособность компании;
  • срок ее функционирования;
  • прибыльность работы;
  • перспективы развития и цели кредитования.

Каждая заявка, поданная юридическим лицом банку, рассматривается работниками данного учреждения индивидуально и тщательно, так как банк желает обезопасить себя от рисков потери.

Именно компании, представленные ООО, обладают ограниченной ответственностью по своим обязательствам, поэтому если фирма не сможет справляться с платежами и объявит себя банкротом, то банки могут взыскать долги только путем изъятия имущества, принадлежащего компании, а если этого не хватит, то они не смогут затребовать лично у учредителей возврата задолженности.

Минимально такой кредит может быть равен нескольким десяткам тысяч, а максимально выдается 150 млн. руб., но в последнем случае требуется подготовить много документов и привлечь поручителей.

Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей | отп банк

Кредиты для малого бизнеса в втб

Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании. Необходимо открыть счёт, чтобы пользоваться всеми продуктами и услугами банка.

Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.

Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.

Условия овердрафта такие:

  • минимальная процентная ставка — 11,5%;
  • максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
  • лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
  • срок возврата займа — до двух лет.

Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.

Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.

Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.

Процентная ставка ВТБ за рефинансирование кредита малому бизнесу — от 10%, срок — до 10 лет, сумма — до 150 млн. Чтобы рефинансировать займы, нужно предоставить банку залог: товары, транспорт, недвижимость.

Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.

Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.

Условия по оборотному займу:

  • процент — от 10,5%
  • срок — до трех лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • обязателен залог, равный 75% от суммы.

Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.

Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.

Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.

ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.

Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.

Условия по ипотеке:

  • процентная ставка по кредиту — от 10%;
  • срок — до 10 лет;
  • сумма — до 150 млн рублей;
  • аванс — 15% от стоимости недвижимости;
  • если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.

Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.

В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.

Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.

Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.

Условия займа следующие:

  • ставка фиксированная — 12%;
  • сумма — до 35 млн рублей;
  • срок — год.

ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.

Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.

У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.

На каких условиях банк выдаст кредит ип с нулевой отчетностью

Если вы сдаете нулевую отчетность, то убедить банк, что вы в состоянии обслуживать взятый кредит, будет сложно. Конечно вероятность одобрения возрастает, если вы:

  • предоставите залог;
  • сможете обеспечить поручительство платежеспособного физ. лица или юр. лица;
  • продемонстрируете, что ваша кредитная история практически идеальна.

Кроме того, если нулевую отчетность вы показывали только в одном или двух периодах, попробуйте подтвердить платежеспособность другой документацией. Например:

  • договорами с контрагентами;
  • счетами, которые уже оплачены вами.

Также банк может проверить, насколько реален ваш бизнес, применив выездную проверку. Будет проведен анализ деятельности компании и составлен отчет о возможных доходах.

На какие цели одобрят:

  • приобретение дорогостоящего оборудования;
  • покупку транспортных средств;
  • открытие фирмы;
  • приобретение объектов коммерческой недвижимости;
  • пополнение оборотных средств;
  • покрытие недостатка денег на банковском счете;
  • расширение действующего бизнеса.

Овердрафт для бизнеса — возможность внесения платежей без комиссии

Овердрафт представляет собой кредитование расчетного счета клиента в случаях, когда средств на совершение операций в данный момент недостаточно.

Преимущества:

  1. Высокий процент одобрения заявок.
  2. Оплата вносится только по факту использования.
  3. Для выдачи средств дополнительные документы не требуются.
  4. Предоставляется как ООО, так и ИП.
  5. При погашении задолженности до 21.00 комиссия не списывается.
  6. Залог отсутствует, поручители не привлекаются.

Недостатки:

  1. Предоставляется только при открытии и использовании расчетного счета в Тинькофф не менее трех месяцев или предоставлении истории операций по иному счету.
Максимальная суммаСрок кредитаФиксированный платеж
Индивидуальные предприниматели и ОООдо 400 000до 45 днейот 70 рублей в день (рассчитывается индивидуально после одобрения заявки)

Особенности кредита для развития бизнеса ооо с нуля

Кредитование на развитие бизнеса является хорошим толчком для молодых организаций, еще не наработавших свой оборотный капитал.

Основные затруднения при кредитовании ООО с нуля:

  • Настороженное отношение финансовых организаций к начинающему ООО

Наличие четкого и просчитанного бизнес-плана с указанием сроков реализации проекта будет являться подтверждением слов заемщика. Здесь же нужно привести все расчеты, подтверждающие необходимость запрашиваемой суммы, а также аналитические данные и структуру будущих доходов ООО, сроки их получения – это поможет сформировать график погашения кредита.

  • Отсутствие залога или поручителя
  • Сведения о поручителях или залоге

Мотивировать банк выдать кредит ООО для развития бизнеса с нуля, зачастую, может только один из перечисленных элементов.

В случае если заемщик готов оставить залог, окупающий стоимость кредита, банк одобряет сделку, так как, в экстренном случае, сможет вернуть свои деньги путем продажи залогового имущества.

Важно! В любой кредитной организации существует своя система оценки залога. Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости. Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.

Хотите купить готовый бизнес и продолжить его развивать? Как это сделать – узнайте по ссылке.

Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.

Особенности кредитования малого бизнеса в втб

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

  • Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
  • ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
  • Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
  • Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

  • Покупку основных средств.
  • Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
  • Открытие новых объектов.
  • Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
  • Развитие бизнеса с нуля.

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:

  • Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
  • Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
  • Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
  • Деятельность по развитию внутреннего туризма.
  • Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
  • Деятельность в сфере здравоохранения.
  • Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Популярные программы кредитования ооо от российских банков

Банк

Программа

Условия

Сумма (руб.)

Срок (мес.)

Ставка по кредиту

Интеза

Овердрафт для юр. лиц

Возможно без обеспечения

до 100 000

до 12

15,9 – 16,9

Интеза

Кредит доверия

На различные цели

от 150 000

до 36

22 — 23

МДМ

МДМ-Экспресс

Нецелевой кредит

до 500 000

до 60

28 — 30

МДМ

МДМ-Контракт

Поручительство собственника; без залога

до 10 000

до 12

5,6 — 9

Эргобанк

Овердрафт для юр.лиц

Комиссия 0,5% (от лимита)

170 000-300 000

до 12

13 — 14

Центр-Инвест

Авансовый овердрафт

Комиссия 0,5% (от лимита) и 500 руб. за выдачу кредита

От 50 000

до 6

от 13

РИТ-Банк

Овердрафт

Комиссия 1 % (от лимита) единоразово

40 000-500 000

3-12

18-35

Русский Торговый Банк

Беззалоговый

Комиссия 1,5% за выдачу кредита

1 000 – 5 000

3-60

19-35,5

Восточный Экспресс

Без подтверждения дохода

На различные цели и без комиссии

25 000 – 200 000

12-36

15- 59, 5

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Открытый

Комиссия  0,8% единовременно

До 50 000

36-84

30 — 45

Способы получения кредитного продукта

Сегодня существует несколько программ кредитования бизнеса:

  1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) – это кредит на пополнение оборотных средств. Деньги по данному кредиту перечисляются на специальный ссудный счет, с которого и происходит списание. Платежи со счета проводятся операционистами банка, на основании распоряжения заемщика. К распоряжению, как правило, требуют прикладывать документ на оплату – счет или договор. Именно в этом продукте самые большие лимиты кредитования, так как его размеры рассчитываются исходя из хозяйственной деятельности ООО. Данный кредит возможен только для организаций, имеющих деловую историю, для новоиспеченных ООО в таком продукте будет отказано.
  2. целевые (инвестиционные) кредиты – это продукт, выдающийся ООО на приобретение техники, недвижимости и прочих объектов. Прежде всего, данный кредит дается на обоснованную цель, и, как правило, выплачивается непосредственно организации-поставщику.
  3. овердрафт – это кредитный продукт, который привязан к расчетному счету организации. Он позволяет совершать платежи со счета, если собственных средств у ООО-заемщика недостаточно. Овердрафт, как и многие кредитные продукты, может иметь «кредитные каникулы» и, при грамотном финансовом планировании, очень выгоден по сравнению со стандартным кредитованием.

Есть ли разница между овердрафтом и овердрафтным кредитом – узнайте здесь.

Общие условия для кредитования.
Общие условия для кредитования.

Требования к получателям

Попросить деньги в долг может любой гражданин РФ от 18 до 65 лет. В зависимости от конкретной организации, минимальный порог может устанавливаться на уровне 21 года и выше. Верхняя планка тоже подвергается изменениям.

К числу обязательных условий для предоставления финансирования относятся:

Список документов, которые необходимо представить в банк и МФО, отличается. Если банковским структурам требуется паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность, справки, подтверждающие регулярное получение дохода и т. д., то микрофинансовым компаниям достаточно данных паспорта, точных контактных данных и информации об источнике дохода, которая зачастую фиксируется со слов заявителя без документального подтверждения. Проверкой КИ те и другие организации занимаются самостоятельно.

Информация, которая предоставляется для заключения сделки, должна обязательно быть точной, полной и достоверной. Она непременно будет проверена, поэтому искажение сведений или сокрытие данных может негативно сказаться на перспективах получения денег.

Оцените статью
Добавить комментарий