Online-ipoteka
входит в состав финтех-группы IDF Eurasia и обладает большим опытом в сфере финансов и IT. Бесплатный сервис при выборе условий кредитования под залог недвижимости учитывает индивидуальные запросы и потребности каждого клиента. Процесс подбора полностью автоматизирован и происходит в онлайн-режиме.
Как получить кредит под залог недвижимости
Online-Ipoteka работает в онлайн-режиме, поэтому все действия будут совершаться дистанционно. Для получения кредита нужно:
- Заполнить короткую форму на сайте компании (имя, номер телефона, необходимая сумма) и нажать на кнопку «Получить предложение».
- Дождаться звонка от персонального менеджера и обсудить с ним условия кредитования, необходимые документы и т. д.
- Заполнить необходимую для кредитования анкету и дождаться решения компании.
- Подписать договор и получить деньги.
Online-Ipoteka одобряет до 96% поступивших заявок на кредиты под залог недвижимости.
Локо-банк
Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры.
Условия:
- сумма от 500 тыс. до 7 млн. рублей;
- срок от 13 месяцев до 7 лет;
- базовая ставка от 8,4%.
Заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье на весь срок действия кредитного договора и добросовестно погашающие долг, могут рассчитывать на снижение ставки на 3%.
Залоговая квартира должна:
- Располагаться в многоквартирном доме, построенном после 1960 года.
- Территориально находиться в зоне присутствия Локо-Банка, исключая Закрытые административно-территориальные образования.
- Не входить в список объектов, подлежащих:
- сносу;
- реконструкции;
- реновации.
- Находиться в собственности совершеннолетнего лица не менее трех лет.
Преимущество Локо-Банка в том, что учреждение предлагает систему мер поддержки, включающую:
- кредитные каникулы сроком на 3 месяца;
- пролонгацию, дающую возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
- льготный период от 3 до 12 месяцев, позволяющий вносить минимальный платеж, равный начисленным процентам.
Особенности кредита под залог недвижимости
Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:
- упростить процесс выдачи кредита;
- снизить ставку;
- обойтись минимальным пакетом документов.
В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:
- переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
- выписывать зарегистрированных жильцов.
Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.
Тинькофф
Взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке можно:
- в сумме до 15 млн рублей;
- с базовой ставкой от 6,9%;
- на срок до 15 лет;
- совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.
После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.
Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.
Банк даст кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде:
- ипотеки;
- ренты;
- наложение ареста;
- договора аренды;
- признания дома аварийным.
Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:
- Погасить кредит не допуская просрочек.
- Сообщить в банк о полном исполнения договора.
Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:
- регистрацию залога;
- обслуживание счета;
- досрочное погашение;
- информационное сопровождение.
Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:
- по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
- сняв наличные без комиссии.
Условия кредитования в online-ipoteka
Online-Ipoteka выдает кредиты под залог недвижимости на любые цели:
- рефинансирование потребительских кредитов;
- капремонт квартиры;
- развитие бизнеса;
- личные нужды.
Основные условия кредитования в компании:
- процентная ставка – от 5,5% годовых;
- сумма кредита – до 40 млн рублей;
- комиссия за предоставление услуг подбора – 0%;
- срок кредитования – от 12 до 360 месяцев.
Клиент может рассчитывать на получение ссуды в размере до 80% от стоимости залогового объекта.
Шаг 1 оценить стоимость
Определите, какую недвижимость вы хотите использовать в качестве залога. Если у вас два потенциальных залоговых объекта, например квартира и загородный дом, вам наверняка психологически проще оставить в залог загородную недвижимость. Но банк, скорее всего, даст под нее менее привлекательные условия и решение будет приниматься дольше.
Квартиры удобнее в качестве залогового объекта, т.к. критерии оценки для них проще и более однозначны, их можно получить сразу из нескольких независимых источников и по ним проще договариваться. Отдельно стоит рассматривать апартаменты, которые с формальной точки зрения не относятся к жилому фонду, но, тем не менее, они тоже могут быть предметом залога.
Помните о том, что на вашу недвижимость накладывается обременение. Вы не сможете ее продать без согласования с банком до того, как ваши обязательства по кредиту будут полностью выполнены и обременение будет снято. Зато вас ничто не ограничивает в других вариантах использования квартиры, находящейся под залогом – вы можете в ней жить сами или сдавать в аренду.
Оцените ваше жилье для себя и сопоставьте вашу оценку со стоимостью аналогичных объектов, например посмотрите ее на интернет-ресурсах по продаже недвижимости. Это даст вам реперную точку, с этой информацией вы будете знать, какую сумму запросить в банке и как спланировать свои финансы на период погашения займа.
Кроме того, нелишним будет узнать расценки на рынке съемных квартир в вашем районе. Если вы планируете сдавать недвижимость, которая находится под залогом, условия по кредиту можно будет сконфигурировать так, что ежемесячный платеж будет полностью или на большую часть компенсироваться арендной платой. Таким образом, ваш кредит будут выплачивать арендаторы, а вы потратите минимум собственных средств.
Шаг 2 проверить свое «финансовое здоровье»
Несмотря на то, что банки, выдавая кредит под залог квартиры, в целом более лояльно относятся к кредитной истории заемщика, безупречная кредитная история может стать хорошим аргументом при обсуждении условий кредитования.
Иногда в кредитной истории может обнаружиться масса деталей, о которых вы можете даже не знать. Они появляются из-за ошибок при передаче данных или из-за прошлых займов. Поскольку в крупных банках заявки и кредитную историю клиентов чаще обрабатывает автоматика, даже мелкие ошибки влияют на решение и могут привести к отказу – неправильно закрытый несколько лет назад кредит на смартфон может все испортить.
В небольших банках заявки рассматриваются тщательнее и все аспекты вашей кредитной истории – это повод уточнить и обсудить данные. Но в любом случае, помарки и несоответствия лучше обнаружить и ликвидировать до того, как вы обратитесь в банк, и привести кредитную историю в максимально возможный порядок.
Отдельной строкой идут кредитные карты. Банки учитывают при расчете платежеспособности все кредитки, которые у вас есть. Даже если по ним нет задолженности, вы не пользовались и не планируете пользоваться кредитным лимитом, они все равно рассматриваются как ограничение вашей платежеспособности.
Шаг 3 получить подтверждение доходов
Некоторые банки требуют такие справки и не выдают кредитов без них. Другие могут обойтись без подтверждения доходов, но за это придется «заплатить» повышением процентной ставки. Поэтому для максимально выгодных условий будет лучше подтвердить свои доходы официально.