Как вернуть предоплату за автомобиль при отказе от покупки | Правио (Prav.io)

Что можно получить в случае возврата машины?

Во-первых, сумму, которая была уплачена за автомобиль.

Во-вторых, разницу между суммой, которую вы уплатили за автомобиль, и его новой рыночной ценой.

Объясню на пальцах. Три года назад вы купили авто за 1 млн руб., а сейчас решили его вернуть. Стоит такой автомобиль теперь 1,5 млн руб. Значит, вернуть вам должны 1,5 млн (1 млн руб., который вы отдали за машину, плюс 500 тыс. руб. – разница из-за удорожания).

В-третьих, если деньги вам не вернули добровольно, то выплачивается еще 1% от стоимости машины за каждый день ожидания. С 1 млн это 10 тыс. руб. в день.

В-четвертых, если деньги не вернули добровольно, взыскивается штраф – до 50% от их суммы.

В-пятых, взыскивается моральный вред.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно. Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев. Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
• Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Что такое задаток и какие функции он выполняет

Понятие данного вида предоплаты раскрывает ст. 380 ГК РФ. 

Задаток выполняет две функции:

Важно: Соглашение о внесении задатка оформляется в письменной форме с обязательным указанием суммы предоплаты. В противном случае эта сумма считается уплаченной в качестве аванса! 

Что говорит закон

Отношения между продавцом и покупателем регулируются нормами ГК РФ и Федеральным законом о защите прав потребителей. Однако прежде, чем говорить о возврате денежных средств, необходимо понимать разницу между видами частичной предварительной оплаты.

10 реальных ситуаций

Обычно люди, желающие вернуть автомобиль, попадают в одну из 10 ситуаций. Все их мы рассмотрим в следующих публикациях, чтобы каждый нашел ответы на свои вопросы.

Итак, 10 ситуаций из моей юридической практики:

1. Вы купили новый автомобиль в салоне, с ним все в порядке, но вы хотите вернуть его в течение 14 дней.

2. Вы купили новый автомобиль в салоне и нашли поломку в течение 15 дней со дня его передачи.

3. Вы купили новый автомобиль в салоне, в течение 15 дней все было в порядке, но позже, во время гарантийного срока, начались поломки.

4. Вы купили новый автомобиль в салоне, но он сломался, когда гарантийный срок истек, а срок службы – еще нет.

5. Вы купили автомобиль с пробегом с рук у физлица либо в салоне (но салон – не продавец, а агент; реальный продавец – физическое лицо). Автомобиль сломался в течение 15 дней.

6. Вы купили автомобиль с пробегом с рук у физлица, и он сломался, пока гарантийный срок не истек.

7. Вы купили автомобиль с пробегом с рук у физлица, и что-то сломалось, когда гарантийный срок истек, но не истек срок службы.

8. Вы купили автомобиль с пробегом в салоне, и он сломался в течение 15 дней.

9. Вы купили автомобиль с пробегом в салоне, и он сломался до того, как истек гарантийный срок.

10. Вы купили автомобиль с пробегом в салоне, и поломка случилась, когда гарантийный срок истек, а срок службы – нет.

Что делать в каждой из этих ситуаций, я расскажу в следующих статьях. Не пропустите.

Алгоритм возврата предоплаты

Для того, чтобы вернуть предоплату, покупателю необходимо лично явиться в автосалон с заявлением о расторжении договора. Дилеру дается 10 дней на рассмотрение обращения.

Заявление подается на имя руководителя. Форма составления — свободная, однако в тексте должны быть обязательно указаны следующие реквизиты и сведения: 

1. Полное наименование автосалона, его адрес, ФИО руководителя.
2. Сведения о покупателе (ФИО, адрес регистрации и/или проживания), номер телефона. 
3. Дата совершения сделки.
4. Условия сделки.
5. Сумма задатка (обязательно прописывать ее буквами).
6. Причины расторжения договора.
7. Выражение требования о возврате задатка. 
8. Дату и подпись.

Если по окончанию срока рассмотрения заявления, автосалон отказывается возвращать авансовые средства, клиенту необходимо переходить к этапу составления претензии. 

Претензия составляется в двух экземплярах. Один из них передается дилеру. На экземпляре, который остается у покупателя, необходимо обязательно поставить входящий регистрационный номер документа и дату его принятия на рассмотрение. Если сотрудники салона отказываются принимать претензию, следует направить ее почтой заказным письмом с уведомлением. 

На рассмотрение претензии дилеру также отведено 10 дней с момента ее получения(дата получения будет указана на почтовом уведомлении). Если причиной расторжения сделки явился некачественный товар — назначается экспертиза, по итогам которой будет принято окончательное решение.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

• Погашение задолженности перед кредитором.
• Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
• Полная утрата транспортного средства.
• Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
• В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Виды предоплаты и особенности их возврата

Можно ли вернуть предоплату за автомобиль напрямую зависит от статуса предварительно внесенных средств. На практике различают аванс и задаток.

Аванс производят в виде передачи части стоимости транспорта. При дальнейших расчетах он учитывается в составе оплаты. По своей сути, аванс – это предоплата без каких-либо обязательств. Он не служит обеспечением исполнения договора, не подтверждает финансовую состоятельность клиента.

Таким образом, возврат аванса за автомобиль в автосалоне возможен. В таком случае дилер обязан вернуть денежные средства в полном объеме, если сделка не состоялась. За отказ сделать это, автомобильный салон несет ответственность.

Еще один вид предоплаты, который встречается чаще всего – это задаток или, по-другому, залог. Во время подписания предварительного договора покупатель вносит обозначенный соглашением процент от стоимости автомобиля.

«Залог служит гарантией того, что стороны исполнят обязательства в полном объеме не позднее даты, указанной в контракте: салон передаст автомобиль, покупатель оплатит покупку в полном объеме».

Что такое залог и правила его внесения описаны в статье 380 ГК РФ. Факт его внесения отражают в договоре.

В соответствии со ст.429 ГК РФ предварительное соглашение заключается по форме основного контракта. Если форма договора купли-продажи не установлена, то предварительный документ составляют в письменном виде. Из этого правила следует, что предварительный договор о приобретении автомобиля заключают в письменном виде.

Если в соглашении есть отметка о внесении задатка, по правилам ст. 380 ГК РФ, то вернуть предоплату можно только в случае нарушения обязательств продавцом.

Если же предварительное соглашение заключено в устной форме, то переданные денежные средства признают авансом. Их можно вернуть без каких-либо правовых последствий.

Возможность возврата аванса за автомобиль по закону

По закону, предоплата за автомобиль либо возвращается покупателю при наличии обстоятельств, препятствующих подписанию основного договора, либо не подлежит возврату.

Все зависит от конкретных обстоятельств, при которых заключалось предварительное соглашение и от причин, по которым сделка не может состояться.

Деньги под залог птс и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

• не смотрят на кредитную историю заемщика;
• не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
• выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
• фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.   

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Жалоба в роспотребнадзор

Роспотребнадзор — это федеральная служба, которая занимается защитой прав потребителей. Оформлять жалобу в данную инстанцию следует только после того, как был получен отказ о возврате задатка от дилера. Отсутствие официального ответа от руководства автосалона (при наличии отметки о получении им претензии) также является основанием для жалобы.

В обращении в федеральную службу указываются те же сведения, что и в заявлении о расторжении договора. К жалобе также необходимо приложить копию договора, чека об оплате задатка и претензии.

Роспотребнадзор рассматривает обращения граждан в течение 30 дней. Если итогом рассмотрения станет предписание об устранении нарушения, дилер будет обязан выполнить все требования федеральной службы. В случае невыполнения, руководство автосалона будет привлечено к административной ответственности.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

• ИНН;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту».

Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал. 

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
2. По заявке выносится положительное решение.
3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
4. Автомобиль оформляется на клиента.
5. Владелец передает ТС в залог банку.

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

Можно ли вернуть автомобиль, если гарантия закончилась?

Можно. У автомобиля есть два срока, в течение которых продавец или производитель несут ответственность за его качество. Это гарантийный срок (3–5 лет в зависимости от марки автомобиля) и срок службы (в среднем 6–7 лет). В этих пределах можно предъявить претензии и подать иск в суд.

Но имейте в виду: при возврате автомобиля до истечения гарантийного срока претензии предъявляются продавцу, и в суде он должен будет доказывать свою правоту. А вот после того, как этот срок истек, но еще действует срок службы, претензии нужно будет адресовать производителю, и тут уже вам придется доказывать, что вы правы.

Можно ли вернуть б/у автомобиль в автосалон

Чаще всего покупатели понимают, что взяли не то, о чем мечтали, по возвращении домой или в процессе эксплуатации.

Андрей Брусницин, директор автокомплекса «Березовский Привоз», Свердловская область:

— С просьбой вернуть купленный автомобиль с пробегом покупатели обращаются очень редко. Как правило, не более одного раза в месяц и даже реже. Но такие случаи бывают. Причины разные: по пути домой автомобиль сломался, и поломка существенная. Приехали домой —  машина не понравилась жене и родственникам. Или автомобиль не впечатлил или разочаровал в движении и так далее.

Вернуть б/у машину в автосалон можно. На это у покупателя есть 15 дней. Но процесс возврата совсем иной, чем, например, возврат одежды (ее принимают даже без причины). Автомобиль считается технически сложным товаром. Деньги за него вернут, если обнаружатся реальные недостатки, как нарушенная геометрия кузова.

Отвезти машину обратно в автосалон можно и по истечении 15 дней, но с одним из условий:

• Если в течение первых двух лет после покупки машина проводит в сервисе более 30 дней в год.
• Был обнаружен существенный недостаток.

Юрий Демин, автоюрист, г. Саратов:

— Существенный недостаток — это такой дефект, при котором невозможно дальнейшее использование машины. Он проявляется больше одного раза, а стоимость его устранения несоразмерна цене автомобиля.

Можно ли вернуть в автосалон машину, купленную в кредит

Кредитный автомобиль тоже можно сдать в автосалон. Возврат проходит на тех же условиях, что и при полной оплате машины. Дилер обязан перечислить всю сумму вместе с процентами, а вы переводите ее в банк. Последний в свою очередь снимает отметку о залоге, отдает ПТС, после чего вы передаете машину обратно в магазин.

Также закон допускает возврат в автосалон автомобиля с юридическими проблемами. Такие машины, к сожалению, в дилерских центрах тоже встречаются часто. Например, в начале 2020 года один из московских дилеров продал женщине Hyundai Creta, которая числилась в залоге. Проблема вскрылась только через месяц эксплуатации.

Чтобы избавить себя от лишних проблем, юристы советуют тщательно проверять историю машины, даже если вы покупаете ее в хорошем автосалоне. Пробейте авто по базам и убедитесь, что ваш будущий железный конь полностью чист и не подведет вас.

Вот пример: четвертая Optima продается почти за миллион рублей. Менеджер автосалона сказал, что машина в идеальном состоянии, не битая, поменяно масло и тормозные колодки.

Обращение в суд

Исковое заявление в суд является отличным способом защиты своих прав. Ст. 131 ГПК РФ устанавливает форму и содержание такого обращения. Образец заявления можно найти в интернете. 

Для того, чтобы в ходе рассмотрения дела было принято положительное решение, истцу необходимо будет предоставить доказательства обоснованности возврата аванса. 

Основными доказательствами в данной ситуации являются:

1. Договор купли продажи.
2. Гарантийный талон на авто.
3. Чек на оплату суммы задатка. 
4. Копия заявления на расторжение договора и итог его рассмотрения. 
5. Копия претензии и ответ на нее. 
6. Заключение экспертной комиссии о неисправности автомобиля. 
7. Предписание об устранении нарушений, выданное Роспотребнадзором (при наличии). 

В случае если предоплата вносилась без заключения соглашения, истцу необходимо предоставить свидетельские показания сторонних лиц. Однако в большинстве случаев, возврат документально неподтвержденных авансовых средств невозможен.

Общая схема возврата предоплаты за автомобиль

Вернуть задаток за автомобиль можно, действуя по общепринятой схеме. Перед посещением салона рекомендуется проконсультироваться с представителем организации, который расскажет, в каком порядке они осуществляют возврат средств. В целом, общая процедура выглядит следующим образом:

• собираем документы;
• составляем заявление;
• передаем бумаги представителю автосалона;
• ожидаем ответа;
• получаем деньги или отказ в возврате предоплаты.

Важно! Если автосалон отказывается принимать заявление о возврате аванса или задатка за автомобиль, составьте претензию и отправьте ее заказным письмом с описью вложения и уведомлением о доставке адресату.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

• Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины, соответственно, организация несет меньшие риски.
• Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
• Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
• Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
• Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.  

Минусы автокредита:

• Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
• Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС.
• Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
• Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины.

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

По инициативе или вине продавца

Можно ли вернуть предоплату, если продавец отказывает в заключение договора. В таком случае нужно внимательно ознакомиться с предварительным соглашением. Нарушение его пунктов обязывает автосалон вернуть клиенту внесенные им денежные средства, независимо от типа предоплаты. Но, сколько получит покупатель, напрямую зависит конкретных обстоятельств.

Как правило, прямой инициативы от автосалона не продавать автомобиль, практически никогда не поступает. Дилеры заинтересованы в реализации товаров. Но, может случиться ситуация, которая препятствует заключению договора купли-продажи, диктуемая виной продавца. К таким часто встречаемым обстоятельствам относят:

• требуемая модель, цвет, марка не поступила к обозначенной дате;
• продавец повысил заранее оговоренную цену;
• автомобиль имеет недостатки.

В таких случаях покупатель имеет право отказаться от автомобиля и потребовать от продавца вернуть предоплату.

Если в предварительном соглашении указано, что покупатель вносит не аванс, а задаток, то в случае аннулирования сделки по вине продавца или по его инициативе, предоплату возвращают в двойном размере.

Такое правило прописано в ст. 381 ГК РФ. То есть, если покупатель отказывается от покупки, то продавец просто удерживает предоплату. Если же сделка сорвалась по вине автосалона, то дилер обязан не просто вернуть ранее внесенные покупателем средства, но и удвоить сумму.

По инициативе покупателя

Как вернуть предоплату, если клиент передумал приобретать автомобиль? В таком случае нужно обратить внимание на следующие моменты:

• заключено ли предварительное соглашение;
• указано ли в нем, что предоплата является задатком;
• в какой форме составлен договор.

Если предварительного соглашения нет или оно заключено в устной форме, то предоплата за автомобиль подлежит возврату, даже в том случае, если продавец против отказа клиента от покупки.

Вернуть денежные средства можно и тогда, когда они не признаны задатком, а являются авансом или предоплатой без взаимных обязательств.

Если же предварительный договор заключен, согласно нему внесенная часть денежных средств является задатком, то отказ клиента от автомобиля диктуют, как нарушение исполнения обязательств. Автосалон имеет право не возвращать денежные средства.

Обратите внимание! По закону, если клиент отказывается от покупки автомобиля, а ранее он внес задаток, то он несет ответственность за затраты автосалона, связанные с неисполнением договора. Но, убытки возмещают с учетом предоплаты.

Получение возврата

Получив заявление, дилер исследует его и принимает решение о возврате предоплаты, либо об отказе в удовлетворении требований.

Стандартный срок рассмотрения обращений граждан составляет 30 дней. Но, как показывает практика, автосалоны отвечают гораздо быстрее.

Если салон удовлетворил требования клиента, то он возвращает предоплату за автомобиль способом, указанным в заявлении.

Понятие аванса

Аванс необходим для фиксирования намерений покупателя. Салон, по предварительному договору, принимает у клиента денежную сумму, равную нескольким процентам стоимости покупки. То есть, деньги, внесенные в качестве аванса, покрывают предстоящие расходы продавца.

Договоренность между сторонами сделки должна быть оформлена в письменной форме. В отличие от остальных видов частичной предоплаты, аванс выполняет только платежную функцию и практически не защищен законодательными нормами. 

Важно: Если покупатель, после оформления соглашения, отказывается от сделки, вернуть авансовую предоплату в полном размере не получится. Возврат денежной суммы будет производиться за вычетом затрат продавца (например, сбор и подготовка документов на авто).

Последовательность дальнейших действий.

Прежде всего, стоит подготовить претензию именно к продавцу о расторжении договора и возврате средств. В обращении к фирме или предпринимателю можно дополнительно ссылаться на ст.ст. 12, 18 Закона “О защите прав потребителей”. К самому документу стоит также не забыть приложить копию договора купли – продажи, доказательства оплаты за приобретенную машину, а также копию документа об ее изъятии.

По законодательству о правах потребителей на рассмотрение претензии отводится 10 дней. Если в этот срок она не будет удовлетворена, то покупатель машины вправе обратиться в суд.

Предметом иска будет: расторжение договора купли-продажи, взыскание убытков в виде стоимости машины, а также начисление неустойки продавцу. На последней стоит остановиться подробнее. Дело в том, что если продавец (предприятие или предприниматель) отказался удовлетворять претензию о возврате средств в отведенные сроки, то дальше начинает насчитываться пеня в размере одного процента от стоимости авто.

Если продавцом выступали компания или предприниматель, то независимо от суммы иска, он не подлежит оплате госпошлиной, поскольку напрямую связан с защитой прав потребителей. Кроме того, иск может быть рассмотрен как по месту проживания истца, так и на территории нахождения продавца. При продаже автомобиля обычным человеком, пошлина уплачивается в процентах от его стоимости.

Сам текст документа рекомендуется построить следующим образом. Вначале стоит описать факт приобретения машины, сделав акцент на том, что продавец не предупредил покупателя о залоге. После этого следует остановиться на обстоятельствах изъятия автомобиля.

Иск должен содержать в себе такие приложения: доказательства покупки и оплаты машины, копию документа об ее изъятии, а также переписку с продавцом. В суд необходимо подавать два комплекта исковых материалов, один из которых будет отправлен ответчику.

И вот решение вынесено в вашу пользу, но продавец все равно отказывается возмещать расходы. Тогда следует получить в суде исполнительный лист и обратиться к судебным приставам.

Как видим, вернуть деньги за машину, которая находилась в залоге можно. Процесс может ускорить помощь специалистов. Юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» имеют положительный опыт в ведении подобной категории дел. Поэтому вы можете заказать претензию продавцу и исковое заявление о расторжении договора купли-продажи автомобиля в нашем интернет-магазине юридических услуг.

Правовые аргументы для возврата средств

Они могут зависеть от того, с кем был заключен договор. Если продавцом выступали юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, то покупатель машины дополнительно вправе воспользоваться нормами законодательства о защите прав потребителей. При приобретении машины у простого человека, следует руководствоваться только нормами ГК РФ.

Итак, передавая вам автомобиль, продавец должен сообщить всю информацию о машине, в том числе, и касательно нахождения ее в залоге. Данное требование согласуется как со ст. 460 ГК РФ, так и со ст. 10 и 12 закона “О Защите прав потребителей”. Причем, здесь не имеет значения, знал ли продавец о наличии залога или нет.

И вот машину забирает пристав в пользу банка. Нарушив тем самым свои обязательства в части сокрытия информации о залоге, продавец причиняет покупателю убытки в виде стоимости приобретенного автомобиля (ст. 461 ГК РФ).

После этого возникает вопрос, необходимо ли признать сделку недействительной? В данной ситуации достаточно заявить о расторжении договора купли-продажи, поскольку если бы покупатель знал о залоге, соглашение не было бы заключено (ст. 450, 451 ГК РФ).

Предоплату за автомобиль не возвращают: действия клиента

Если автосалон не возвращает предоплату, в первую очередь нужно внимательно ознакомиться с предварительным договором. Дилер имеет право удержать денежные средства в случае отказа клиента от автомобиля, если денежные средства внесены в качестве задатка.

Если же предоплата не является залогом, то отказ автосалона вернуть ее является нарушением прав потребителей. В таком случае сначала рекомендуется обратиться к дилеру с претензией. Но соблюдать претензионный порядок не обязательно. Можно сразу писать заявление в суд или жалобу в Роспотребнадзор.

В связи с тем, что стоимость автомобиля чаще всего составляет более 100 тыс. рублей, иск подают в районный судебный участок. Госпошлину за заявление стоимостью менее 1 млн рублей не платиться. Это правило указано в ст.333.36 НК РФ.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Сбор документов

Для того чтобы вернуть предоплату за автомобиль, необходимо подтвердить ее внесение. Как правило, об этом указывают в предварительном соглашении. С него рекомендуется снять копию.

Если автосалон выдавал чек, то его можно тоже включить в пакет документов, но не обязательно.

Если предварительное соглашение не заключено, то факт передачи денежных средств должен быть зафиксирован иным способом, например распиской.

Далее потребуется составить заявление. Его форма не регламентирована на законодательном уровне. Но писать его обязан именно покупатель, который указан в предварительном соглашении или его доверенное лицо.

Судебная практика

Попов Роман заключил с автосалоном «Миг-Авто» предварительный договор. Согласно нему продавец обязуется продать автомобиль Ладу-Калину малинового цвета 15 марта 2022 года, а клиент купить транспортное средство. Мужчина внес залог за автомобиль в размере 20% от его стоимости.

15 марта Роману позвонили из салона, сообщили, что товар не поступил в продажу, и предложили перенести дату покупки на 2 недели. Мужчину это не устроило, и он отказался от покупки.

Попов потребовал возврата залога в двойном размере, в связи с тем, что автосалон нарушил свои обязательства. Дилер вернул предоплату, но удваивать сумму не согласился, сославшись на то, что клиент вносил аванс, а не задаток.

Попов обратился в суд. Судья рассмотрел дело и установил, в предварительном договоре указано, что клиент вносит предварительную оплату в размере 20% от стоимости автомобиля, который служит гарантом исполнения обязательств. В связи с этим денежные средства признают задатком.

Юридическая консультация онлайн