Как вернуть деньги из банка-банкрота: что делать, если у вашего банк отобрали лицензию

Содержание

Что делать ипотечным заемщикам, если у банка-кредитора отозвана лицензия | rusbase
Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?
Залоговое имущество в процедуре банкротства
При продаже имущества должника у банка залогодержателя отозвали лицензию
Погашение записи о залоге недвижимости (ипотеке) после отзыва лицензии банка в судебном порядке

Что делать ипотечным заемщикам, если у банка-кредитора отозвана лицензия | rusbase

Массовый отзыв банковских лицензий может доставить немало хлопот не только вкладчикам, но также ипотечным заемщикам, которые кредитовались в закрытых банках. О том, как избежать неприятностей, рассказывает адвокат Олег Сухов («Юридический центр адвоката Олега Сухова»).

Отзыв банковской лицензии не освобождает ипотечных заемщиков от долгового бремени: кредит в полном объеме придется возвращать правопреемнику ликвидируемого банка. И, казалось бы, заемщикам — в отличие от вкладчиков — не о чем беспокоиться. Достаточно пунктуально осуществлять платежи по уплате процентов и возврату «тела» долга в ожидании официального письменного извещения о переуступке кредита новой организации.

Однако, по словам адвоката Олега Сухова, именно в переходный период, связанный с проведением ликвидационных процедур и передачей кредитного портфеля от банкрота правопреемнику, ипотечные заемщики рискуют столкнуться с проблемами, чреватыми серьезными финансовыми потерями и нервотрепкой.

Чем рискуют заемщики
Чаще всего причиной возникновения проблем становятся технические сложности, затрудняющие добросовестное исполнение заемщиками своих обязательств. Так, отзыв лицензий может сопровождаться не только закрытием касс банка и банкоматов (как в случае с Мастер-банком), но и «зависанием» безналичных переводов из-за приостановления операций по счетам ликвидируемого банка, путаницы с реквизитами.

Многие заемщики после того, как перед ними захлопываются все двери, временно приостанавливают платежи. Это одна из распространенных ошибок: в результате возникает просрочка со всеми вытекающими последствиями в виде пеней и штрафов. Впоследствии их непросто оспорить и доказать вынужденный характер неисполнения обязательств. Кроме того, у правопреемника обанкротившегося банка появляются формальные основания для давления на заемщика: в части досрочного погашения задолженности, пересмотра существенных условий договора (сроков, процентных ставок и пр.).

Дисциплина — прежде всего
Во избежание неприятностей и финансовых потерь в случае отзыва лицензии у банка, который выдал ипотечный кредит заемщику, следует выяснить, зачтены ли в счет погашения кредита средства, перечисленные банку незадолго до начала процедуры банкротства или ликвидации.

По закону временная администрация обязана официально информировать заемщиков о новых реквизитах для погашения задолженности. Если же этого не произошло, необходимо самостоятельно запросить у ликвидаторов информацию, необходимую для осуществления платежей.

«До получения официальных уведомлений строго соблюдайте прежний график платежей, перечисляя их по реквизитам, указанным в кредитном договоре, а платежные документы с отметками банка сохраняйте как доказательство добросовестности», — настоятельно рекомендует ипотечным заемщикам адвокат Олег Сухов.

Запасной вариант
Если по каким-либо причинам безналичные платежи не проходят, то заемщик вправе внести средства на депозит нотариуса. В соответствии со ст. 327 ГК РФ, такой вариант возможен, если обязательство не может быть исполнено из-за отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение — в месте, где обязательство должно быть исполнено, а также уклонения кредитора от принятия исполнения.

В заявлении, которое подается нотариусу, указывается сумма долга, кредитор, обязательство и причина, по которой это обязательство не может быть исполнено должником. Нотариус обязан известить кредитора о поступлении денежных сумм и выдать их ему.

Остерегайтесь ошибок
После завершения ликвидационных процедур и получения реквизитов организации, которой переуступлены права требования по займу, целесообразно посетить банк лично и на месте выяснить детали нового порядка погашения кредита, обратив особое внимание на корректность реквизитов счета и иных данных.

Для исключения недоразумений и мошеннических действий целесообразно пользоваться системой банк-клиент, которая позволяет отслеживать движение средств по кредитному счету в режиме онлайн.

Олег Сухов.

Почему у банка могут отозвать лицензию – подробная информация о причинах, какие могут быть последствия?

Решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности принимает Центробанк РФ – организация, которая управляет всей банковской деятельностью России. Он анализирует деятельность подозрительного или ненадежного банка и на основании полученных фактов решает дальнейшую судьбу организации. Если основание будет достаточно веским, и ситуацию исправить будет нельзя, то ЦБ отзывает лицензию банка.

Чаще всего причины отзыва лицензий у банков следующие:

Несоблюдение законов РФ и требований Центробанка
Денежные махинации – отмывание денег, мошенничество, финансирование преступности и терроризма
Грубые нарушения в ведении отчетности, предоставление недостоверных сведений, сокрытие источников дохода
Нарушение обязательств перед клиентами, как частными, так и корпоративными (невыплата вкладов, отказ в погашении кредита и другие)
Вложение денег в рискованные активы, например, акции и облигации сомнительных фирм
Снижение собственных средств банка по какой-либо причине – например, из-за рискованных вложений; а также уменьшение уставного капитала ниже минимального уровня и угроза банкротства

Массовый отзыв лицензий у банков начался в 2021 году. Связан он с зачисткой банковского сектора от недобросовестных и ненадежных организаций, которую организовала глава Центробанка Эльвира Набиуллина. С этого времени лишились лицензии несколько сотен банков.

Название банка	Дата отзыва лицензии	Номер лицензии	Причина отзыва лицензии	Количество отделений	Головной офис
Банк Сириус	23.01.2021	3506	Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства	1 отделение в Омске	Омск
Банк Енисей	09.02.2021	474	Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, рискованное размещение средств	35 отделений в 13 городах	Красноярск
Татфондбанк	03.03.2021	3058	Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка, рискованное размещение средств	128 отделений в 43 городах	Казань
Банк Сибэс	28.04.2021	208	Рискованные операции (рефинансирование проблемных клиентов), манипуляции сотрудников с отчетностью и документами, угроза банкротства	3 отделения в Омске	Омск
Интеркоопбанк	15.05.2021	2803	Денежные махинации, неисполнение законов РФ и требований Центробанка	5 отделений в Москве	Москва
Банк Легион	07.07.2021	3117	Банкротство в связи с похищением большого числа средств банка	68 отделений в 25 городах	Москва
Межтопэнергобанк	20.07.2021	2956	Невыполнение обязательств перед кредиторами, рискованное размещение средств, подозрения в денежных махинациях.	60 отделений в 32 городах	Москва
Банк Югра	28.07.2021	880	Неисполнение требований Центробанка, падение достаточного капитала, уменьшение средств банка	105 отделений в 69 городах	Москва
Банк Крыловский	02.08.2021	456	Агрессивная политика привлечения денежных средств, крупная недостача при проверке	51 отделение в 18 городах	Краснодар
Банк Резерв	09.08.2021	2364	Привлечение сомнительных активов, угроза банкротства	14 отделений в 3 городах	Челябинск
Русский Международный Банк	04.09.2021	3123	Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, невыполнение обязательств перед кредиторами, высокорисковое кредитование	1 отделение в Москве	Москва
МФБанк	04.10.2021	3163	Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства из-за долгов	11 отделений в 6 городах	Москва
Банк Канский	13.12.2021	860	Вложения в низкокачественные активы, отсутствие первичных документов о кредитах, угроза банкротства	24 отделения в 4 городах	Березовка (Красноярский край)
Банк Солидарность	15.12.2021	1555	Агрессивная политика привлечения денежных средств, вложения в низкокачественные активы, грубые нарушения требований Центробанка	7 отделений в 6 городах	Москва
Северный Кредит	29.12.2021	2398	Неисполнение законов РФ и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за утраты большей части средств	42 отделения в 31 городе	Вологда

Название банка	Дата отзыва лицензии	Номер лицензии	Причина отзыва лицензии	Количество отделений	Головной офис
Сибирский Банк Реконструкции и Развития	06.02.2021	1284	Вложения в низкокачественные активы, похищение большой суммы средств, полная утрата собственного капитала	12 отделений в 6 городах	Тюмень
Лайтбанк	29.03.2021	3177	Угроза банкротства из-за неадекватной оценки качества кредитного портфеля	8 отделений в 2 городах	Москва
ОФК Банк	16.04.2021	2270	Подозрения в денежных махинациях, полная утрата собственного капитала	3 отделения в 3 городах	Москва
Русский Торговый Банк	20.04.2021	2842	Предоставление неверной отчетности, угроза банкротства из-за слишком рискованной политика банка, нарушения требований Центробанка	2 отделения в Москве	Москва
Бум-Банк	01.06.2021	1137	Нарушения законов и требований Центробанка, высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях	7 отделений в 5 городах	Нальчик
Банк Рублев	27.06.2021	3098	Вложения в низкокачественные активы, полная утрата собственного капитала	15 отделений в 10 городах	Москва
Банк Советский	03.07.2021	558	Падение собственного капитала ниже минимального уровня, затянувшаяся санация	56 отделений в 13 городах	Санкт-Петербург
Банк Таатта	05.07.2021	1249	Подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства из-за слишком рискованной политики банка	12 отделений в 6 городах	Якутск
Газбанк	11.07.2021	2316	Сокрытие реального финансового положения, грубые нарушения требований Центробанка	14 отделений в 6 городах	Самара
К2 Банк	31.08.2021	2851	Высокорисковое кредитование, предоставление неверной отчетности, угроза банкротства	8 отделений в 6 городах	Черкесск
Аксонбанк	17.09.2021	680	Вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства	18 отделений в 6 городах	Кострома
Риал-Кредит	19.10.2021	3393	Высокорисковое кредитование, подозрения в денежных махинациях	23 отделения в 3 городах	Москва
Агросоюз	07.11.2021	1459	Нарушения требований Центробанка, предоставление неверной отчетности, подозрения в денежных махинациях	31 отделение в 8 городах	Москва
Русский Ипотечный Банк	23.11.2021	1968	Несоблюдение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях	10 отделений в 4 городах	Москва
Златкомбанк	06.12.2021	568	Нарушения требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, отсутствие достаточных резервов	8 отделений в 3 городах	Москва

Еще про залог: Кредит под залог ПТС в Благовещенске - взять кредит под залог ПТС автомобиля - 7 вариантов

Название банка	Дата отзыва лицензии	Номер лицензии	Причина отзыва лицензии	Количество отделений	Головной офис
Еврокапитал-Альянс	25.01.2021	2672	Нарушение требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка кредитных рисков	5 отделений в 5 городах	Переславль-Залесский
Радиотехбанк	31.01.2021	1166	Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях	22 отделения в 6 городах	Нижний Новгород
РТС Банк	14.03.2021	3401	Угроза банкротства из-за неверной оценки рисков, сокрытие реального положения дел в банке, грубые нарушения требований Центробанка	8 отделений в 4 городах	Тольятти
Международный Расчетный Банк	28.03.2021	3028	Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях	4 отделения в Москве	Москва
Банк Аспект	12.04.2021	608	Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях	7 отделений в 5 городах	Москва
Тройка-Д Банк	17.04.2021	3431	Подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков, грубые нарушения требований Центробанка	11 отделений в 2 городах	Москва
Кемсоцинбанк	31.05.2021	96	Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков	8 отделений в 6 городах	Кемерово
Прайм Финанс	06.06.2021	2738	Крупная недостача при проверке, подозрения в денежных махинациях	3 отделения в Санкт-Петербурге	Санкт-Петербург
Банк Взаимодействие	06.06.2021	1704	Предоставление неверной отчетности, невыполнение обязательств перед кредиторами	10 отделений в 3 городах	Новосибирск
Банк Жилкредит	19.07.2021	1736	Нарушение законов и требований Центробанка, невыполнение обязательств перед кредиторами, угроза банкротства	6 отделений в Москве	Москва
ГринКомБанк	12.09.2021	1184	Нарушение законов и требований Центробанка, вложения в низкокачественные активы, угроза банкротства	6 отделений в 2 городах	Иркутск
Эксперт Банк	01.11.2021	2949	Подозрения в денежных махинациях, грубые нарушения требований Центробанка	31 отделение в 7 городах	Омск
Кредитинвест	15.11.2021	1197	Подозрения в денежных махинациях, нарушения законов и требований Центробанка	17 отделений в 13 городах	Кизилюрт (Дагестан)
Кранбанк	13.12.2021	2271	Подозрения в денежных махинациях, неправильная оценка рисков, вложения в некачественные активы	19 отделений в 8 городах	Иваново
Банк Невский	13.12.2021	1068	Банкротство в связи с хищением большей части активов, нарушение законов и требований Центробанка	10 отделений в 6 городах	Санкт-Петербург

Название банка	Дата отзыва лицензии	Номер лицензии	Причина отзыва лицензии	Количество отделений	Головной офис
Нэклис Банк	10.01.2020	1671	Подозрения в денежных махинациях, полная утрата собственных средств, грубые нарушения требований Центробанка	15 отделений в 5 городах	Москва
Апабанк	31.01.2020	2404	Нарушение законов и требований Центробанка, предоставление неверной отчетности, угроза банкротства	2 отделения в Москве	Москва
Народный Банк Тувы	14.07.2020	1309	Нарушение законов и требований Центробанка, занижение необходимых резервов	4 отделения в 4 городах	Кызыл
Невастройинвест	24.07.2020	1926	Подозрения в денежных махинациях, грубые нарушения требований Центробанка	4 отделения в 2 городах	Санкт-Петербург
ТЭМБР-Банк	14.07.2020	2764	Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях	18 отделений в 5 городах	Москва
Банк Прохладный	09.10.2020	874	Предоставление неверной отчетности, занижение необходимых резервов, высокорисковое кредитование, угроза банкротства	1 отделение в Прохладном	Прохладный (Кабардино-Балкария)
Банк Майский	09.10.2020	1673	Предоставление неверной отчетности, подозрения в денежных махинациях	1 отделение в Майском	Майский (Кабардино-Балкария)
Росбизнесбанк	23.10.2020	1405	Нарушение законов и требований Центробанка, подозрения в денежных махинациях, угроза банкротства	6 отделений в 3 городах	Москва
Международный Коммерческий Банк	13.11.2020	2524	Предоставление неверной отчетности, занижение необходимых резервов, угроза банкротства	1 отделение в Москве	Москва
Евроазиатский Инвестиционный Банк	04.12.2020	2897	Нарушение законов и требований Центробанка, угроза банкротства	13 отделений в 6 городах	Москва

Процесс очистки должен был завершиться в 2021 году. К этому времени Набиуллина планировала оставить только самые надежные и честные банки. Но и после зачистки, скорее всего, многие банки, как новые, так и проверенные, продолжают терять лицензии.

Иногда вместо закрытия банк присоединяется к другой организации или финансовой группе. При этом его лицензия ликвидируется, а обязанности старого банка переходят к новому. Так случилось, например, с банком Юниаструм, который зимой 2021 года стал частью Восточного Банка. Решение о присоединении должно быть одобрено Центробанком и Федеральной антимонопольной службой.

После отзыва лицензии банк прекращает обслуживать тех, кто пользовался его услугами. Для клиента — физического лица или предпринимателя — закрытие организации означает дополнительные проблемы с оформленными в нем продуктами. Ему необходимо будет вернуть деньги на счетах и депозитах, погасить оставшиеся задолженности и разобраться с остальными услугами (например, гарантиями для юридических лиц). Чем крупнее банк и чем больше людей пользуется его услугами, тем серьезнее последствия его ликвидации.

Поэтому крупные банки с большим числом клиентов закрывают редко — чаще их направляют на санацию. Так называется комплекс мер, которые направлены на улучшение ситуации внутри банка без серьезных потерь для него и его клиентов. В 2021 году такие меры применялись к трем крупным и системно значимым банкам — Бинбанку, Открытию и Промсвязьбанку.

Залоговое имущество в процедуре банкротства

Многим приходится обращаться в банки и кредитные организации – хочется иметь новую квартиру или автомобиль, нужны деньги на открытие собственного дела, для работы необходим новый компьютер. Но из-за сложной экономической ситуации в стране иногда многие физические лица терпят убытки, остаются без работы и не могут вовремя погасить задолженность по кредитам. Что делать в этой ситуации?

Законодательство Российской Федерации разрешает должникам, которые по различным причинам не могут удовлетворить требования кредиторов, подать заявление в арбитражный суд на признание должника банкротом. При банкротстве физического лица граждане обычно проходят два основных этапа – реструктуризацию имеющейся задолженности и реализацию имущества, в том числе и взятого в кредит. В нашей статье мы расскажем все про залоговое имущество в процедуре банкротства, порядок его продажи, особенности и нюансы данной процедуры.

Правовое регулирование банкротства

Согласно действующему законодательству РФ, все залоговое имущество является обеспечением погашения задолженности по взятому кредиту. Иными словами, ни одна кредитная организация не сможет дать гражданину денежные средства без определенного залога. В случае когда должник не может погашать кредитные обязательства, и нет других способов возврата долга, залоговое имущество подлежит продаже.

Реализация залогового имущества в процедуре банкротства регулируется следующими законодательными нормами и актами:

Гражданским кодексом РФ.
Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
Федеральным Законом «Об ипотеке».
Федеральным Законом «О залоге».
В процессе рассмотрения дела о банкротстве арбитражным судом назначается финансовый управляющий, в обязанности которого входит опись, оценка и продажа имущества должника, в том числе и залогового.

Согласно Закону о банкротстве, имущество граждан, находящееся в залоге у банка, может быть изъято в следующих случаях:

Период просрочки по кредитным платежам превысил 3 месяца.
Сумма задолженности — больше 5% от общего размера залога.
При подаче заявления в суд должник обязан предоставить все сведения о наличии залогового имущества – всю сумму долга на период подачи документов, полное название и местонахождение кредитора, кредитный договор с банком. Самостоятельно должник продать квартиру или автомобиль, которые находятся в залоге, не сможет, на данный момент он не является собственником, а выступает только залогодателем.

Залоговая недвижимость – особенность реализации
Часто граждане России обращаются в банки, чтобы оформить ипотеку на недвижимость – купить новую квартиру или частный дом. Это самый распространенный предмет залога, так как все другое имущество не считается ликвидным.

Согласно нормативным актам и положениям, недвижимое имущество, которое оформляется в залог, имеет некоторые особенности. После подписания кредитного договора, при передаче предмета объекта недвижимости в залог, стороны должны оформить специальный документ – закладную. Это своего рода ценная бумага, которая дает законное право на передачу данного имущества третьим лицам и его продажу при обращении взыскания.

Объект недвижимого имущества находится в пользовании у гражданина, но распоряжаться ним он не имеет права. Все сделки с предметом залога могут быть проведены только с разрешения залогодержателя (банка). Если у физлица в ипотеке находится частный дом, то в закладную должен быть включен и земельный участок, на котором этот дом находится.

Граждане, в отношении которых открыто судебное производство на предмет банкротства, вправе сохранить принадлежащее им имущество, но на определенных условиях. Данный процесс регулируется также порядком и положениями Гражданско-процессуального кодекса РФ. А нем приведен перечень собственности граждан, которую нельзя изъять и реализовать на торгах или аукционах. Главенствующую роль в этом перечне играет единственное жилье должника и членов его семьи.

Но на имущество, которое находится в залоге, правила ГПК не распространяются. С квартирой или домом, находящихся в ипотеке, гражданину все же придется расстаться, даже если ему и его семье негде будет жить. Судебная практика показывает, что в этом случае должник никаких льгот не имеет, даже если в квартире прописаны несовершеннолетние дети. В любом случае залоговая недвижимость будет включена в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Многие физические лица перед подачей заявления на банкротство в суд стараются избавиться от имеющейся собственности – оформляют дарственные на родственников, продают заинтересованным лицам по заниженной цене. В процессе рассмотрения дела все сделки, заключенные должником в течение последних 3 лет, тщательно проверяются управляющим. Если в ходе проверки будет доказано их фиктивность и факт причинения ущерба кредиторам, сделки можно аннулировать, а отчужденное имущество добавить в конкурсную массу.

Еще про залог: Взять кредит под залог недвижимости: квартиры, дома или земельного участка

Но с залоговым имуществом такие сделки провести нельзя, ведь у гражданина ограничено право собственности. Заключение любых сделок возможно только с разрешения банка, а никакое кредитное учреждение не даст разрешение на продажу без полного погашения кредита со стороны заемщика.

Единственный вариант, который позволит должнику остаться с квартирой или домом – договориться с банком об оформлении реструктуризации задолженности, составления нового графика погашения долга.

В некоторых случаях банки идут на уступки заемщикам и разрешают продать недвижимость на рыночной цене. Это более выгодный вариант, ведь на торгах не всегда удается продать имущество по выгодной цене, участники торгов пытаются приобрести объекты продажи по наименьшей стоимости. После самостоятельной продажи вырученные средства поступают на счет банка, и если их хватает, кредитный договор считается закрытым.

Также потенциальный банкрот может сохранить ипотечную недвижимость, если банк не включит свои требования в реестр требований кредиторов. Но для этого у заемщика не должно быть просрочек по кредитным платежам. А другие кредиторы, кроме банка, не смогут требовать продажи данной недвижимости.

Принцип реализации движимого залогового имущества
Еще один распространенный объект заложенного имущества – транспортные средства, которые были приобретены в автокредит. У должника может получиться избежать изъятия автомобиля, если он сможет доказать, что именно этот транспорт является источником получения основного дохода семьи. Например, гражданин оформлен как индивидуальный предприниматель, у него есть небольшой микроавтобус и он занимается перевозкой пассажиров.

Но если должник является проблемным заемщиком, у него имеются просрочки по кредитным платежам, избежать изъятия автомобиля не удастся, даже если данное транспортное средство является кормильцем семьи. По решению суда автомобиль будет описан, оценен и продан на торгах.

Согласно ст. 334-360 Гражданско-процессуального кодекса РФ, граждане не могут отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя (банка), если иное положение не прописано в договоре. На практике банки никогда не заключают договор с клиентом, где будет пункт, разрешающий самостоятельную продажу залогового имущества.

В случае когда должник самостоятельно сумеет продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, кредитор может подать иск в суд и признать совершенную сделку недействительной.

Порядок продажи собственности

Согласно порядку реализации залогового имущества при банкротстве, существует два основных способа продажи:

Стандартный.
С использованием преимущественных прав залогового кредитора.
Залогодержатели (банки) имеют определенное преимущество перед остальными кредиторами. Они могут добиться первоочередной реализации предмета залога и погашения имеющей перед ними задолженности. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ они также могут избрать и другой вариант решения проблемы – отказаться от своих привилегий и заявлять свои требования вместе с другими кредиторами. Такой вариант в судебной практике встречается довольно часто.

В случае когда залоговый кредитор не желает воспользоваться своими преимуществами, он имеет право принимать участие в собрании кредиторов с правом голоса. Численность голосов залогового кредитора определяется пропорционально заявленным требованиям.

Функция контроля и регулирования возложена на арбитражного управляющего, назначенного судом. Именно он предоставляет кредиторам всю информацию о ходе рассмотрения дела о несостоятельности физического лица.

Этапы процедуры реализации

Согласно установленным правилам и нормам законодательства, если у потенциального банкрота есть залоговое имущество, оно будет реализовано в процессе проведения торгов на стадии конкурсного производства.

Продажа собственности должника происходит по следующей схеме:

Конкурсным управляющим производится опись и оценка имущества гражданина, в том числе и залогового. Оценивается собственность по рыночным ценам на аналогичные объекты. Если должник не согласен с ценой, он может обратиться к независимому оценщику.
Управляющим назначается дата и время проведения торгов, информация об этом публикуется в открытом доступе. После утверждения судом предоставленной описи имущества законодательством РФ установлены сроки проведения торгов – 2 месяца.
Торги проводятся в электронном виде, участвовать в них могут все желающие. В обязательном порядке участники должны внести задаток – 5% от первоначальной стоимости объекта.
На первом этапе торгов повышение цены происходит на 5-10% от первоначальной стоимости залогового имущества. Победит тот участник, который предложит за выставленный объект самую высокую цену. Если на данной этапе торги не состоялись, управляющий назначает второй этап, при этом стоимость объекта снижается на 10-30%. Если и на втором этапе товар не будет продан, назначается третий этап торгов. Именно здесь покупатель может приобрести имущество по самой низкой стоимости.
Все вырученные от продажи залогового имущества средства идут на удовлетворение требований кредиторов согласно заявленному реестру требований.
Конкурсный управляющий составляет отчет о проделанной работе и направляет его на утверждение в арбитражный суд.
Распределение денежных средств, вырученных в результате продажи залогового имущества, происходит по следующим правилам:

80% должен получить залогодержатель (банк).
15% идут на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.
5/-% — на погашение всех судебных издержек.

При продаже имущества должника у банка залогодержателя отозвали лицензию

Значения может и не имеет, но если покупатель купит квартиру на торгах, которая в залоге у банка, у которого в процессе торгов (или до торгов) например отозвали лицензию, то геморроя у покупателя будет гораздо больше, по сравнению с вариантом, когда лицензию у банка-залогодержателя не отозвали до снятия залога и до регистрации перехода права в Росреестре.

Залог при покупки предмета залога с торгов снимается в силу закона, а не с разрешения залогодержателя.
Во-первых, что-то я не нашла, что речь идет о квартире(предметом залога может быть и другое имущество).
Во-вторых, какая разница для покупателя, есть у банка-залогодержателя лицензия или нет? Отзыв лицензии на ведение банковской деятельности не лишает банк ни его прав(в отношении его дебиторов), ни его обязанностей( в отношении его кредиторов), деятельность не прекращается. Залогодержателем он быть не перестает.

Погашение записи о залоге недвижимости (ипотеке) после отзыва лицензии банка в судебном порядке

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.zalognedvigimosti.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.

1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.

1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.

1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:

Фамилия, Имя, Отчество;
Адрес электронной почты;
Номер телефона;
иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.

1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:

обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
в целях исследования рынка;
информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
статистических целях;
в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.

1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:

сбор;
запись;
систематизацию;
накопление;
хранение;
уточнение (обновление, изменение);
извлечение;
использование;
передачу (распространение, предоставление, доступ);
обезличивание;
блокирование;
удаление;
уничтожение.

Еще про залог: Ипотека с материнским капиталом — условия банков в 2022 году, взять ипотеку под мат капитал

2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:

законности и справедливости;
конфиденциальности;
своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.

2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:

Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
Настоящей Политикой конфиденциальности;
Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
Постановлением Правительства РФ от 01.11.2021 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
Приказом ФСТЭК России от 18.02.2021 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.

3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.

3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:

путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.

3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.

3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.

3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.

3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.

3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.

3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@zalognedvigimosti.ru.

4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2021 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.

4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:

не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.

4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.

4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.

4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.

4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.

4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.

4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.

4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.

5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.