- Основное понятие
- На что обращаем внимание
- По каким признакам определить, что машина куплена в автокредит
- Основания наложения обременения
- Основные методы, позволяющие узнать о наличии обременения
- Основания для возникновения обременения
- Автомобиль находится в аресте
- Виды обременения
- Достоинства сотрудничества с автосалоном favorit motors
- Если покупатель не знает о залоге авто
- Как снимается обременение
- Как снять обременение с авто
- Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций
- Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы
- Какие существуют виды обременений
- Машина находится в розыске
- Можно ли продать машину с обременением
- Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
- Проверка на обременения
- Шаг второй. запрос в гаи
- Шаг первый. личные переговоры
- Шаг пятый. неофициальная проверка
- Шаг третий. запрос в фссп
- Шаг четвёртый. запрос в федеральную нотариальную палату
Основное понятие
Вопрос обременения относительно недвижимого имущества и автомобилей в частности регулируется ФЗ № 122, вступившим в силу в июле 1997 г. Термин этот означает, что на авто наложены определенные ограничения, которые являются препятствием для владельца в осуществлении всего спектра сделок, предусмотренных для недвижимости (купля-продажа, дарение и пр.).
Печальный итог приобретения транспортного средства с обременением таков, что его попросту откажутся регистрировать в ГАИ. А дальше возможно и судебное слушанье, после которого будет вынесено решение о признании сделки недействительной.
На что обращаем внимание
Верить людям – это хорошо, но при сделках с недвижимостью об абсолютной вере лучше забыть и максимально дотошно подойти ко всем нюансам. Проверка авто на обременение начинается с рассмотрения представленных документов. Какие факты должны насторожить потенциального покупателя:
- У владельца нет в наличии техпаспорта на машину. Этот документ часто забирают при аресте авто.
- За ТС запрашивается несоразмерно низкая цена.
- Автомобиль находился в эксплуатации у нынешнего владельца менее 3 лет. Как правило, автокредиты ограничены именно такими временными рамками.
- Продавец отказывается представить какой-либо из документов, которые могут косвенно свидетельствовать о наличии обременения. Например, разрешение от супруги на продажу машины, заверенное нотариусом.
Следующим шагом перед покупкой будет более детальная проверка с целью выяснить наличие обременений.
По каким признакам определить, что машина куплена в автокредит
Нередко многие люди желают продать автомобили, купленные с помощью заемных средств, а при этом может быть еще не погашен автокредит.
Важно! Не следует ориентироваться только на эти субъективные причины, так как более рациональным и правильным будет проверка машины с помощью разных сервисов по номеру или вин-коду.
Основания наложения обременения
Имущество обременяется в крайнем случае. Оно налагается часто, чтобы обеспечить сохранность имущества, которое может быть изъято по окончанию судебного процесса. Кроме самого обременения на автомобиль, собственнику в судебном порядке может быть вынесено запрещение заключать договора, направленные на отчуждение автомобиля.
Однако обременение – не единственный вариант воздействия на должника. Суд вправе оштрафовать его, заставить возместить убытки, спровоцированные неисполнением решения суда и т.д. Если же суд наложил обременение на автомобиль, такое решение мгновенно вступает в силу.
Право судьи заключается в возможности заменить различные меры обеспечения друг другом. Например, должника могут обязать внести определенную денежную сумму на счет суда, которая будет выплачена истцу. Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве» обременение применяется с целью сохранения имущества, которое служит обеспечением исполнения долгового обязательства. В постановлении, вынесенном судом, по поводу обременения обязательно указывается его основание.
Основные методы, позволяющие узнать о наличии обременения
Проверить наличие ограничений на машину можно разными способами. К ним прибегают обычно люди, желающие приобрести автомобиль, поэтому у них возникает необходимость узнать, имеются ли какие-либо проблемы с выбранным транспортным средством.
Как правильно оценить автомобиль для вступления в наследство для нотариуса? Читайте тут.
Важно! Перед покупкой автомобиля необходимо потребовать от продавца оригинал паспорта на автомобиль, так как если машина была куплена в автокредит, то обычно данный документ находится у банка, поэтому отсутствует у владельца.
Для проверки автомобиля разными способами надо иметь в распоряжении свидетельство о регистрации. С помощью данных, содержащихся в нем, можно различными методами получить сведения о машине.
Как составляется генеральная доверенность на автомобиль? Какие сведения должны в ней присутствовать? Ответы смотрите по ссылке.
Получить нужную информацию можно способами:
- ГИБДД. Необходимо для получения сведений зайти на официальный сайт Госавтоинспекции.С помощью данной системы можно узнать информацию обо всех штрафах, которые должен уплатить владелец автомобиля, а также имеются данные о наложенныхограничениях на регистрационные действия. Дополнительно человек, пользующийся системой, может получить данные о том, не находится ли конкретная машина в розыске.
- Сервис судебных приставов. Для получения информации на этом сайте требуется указать ФИО и дату рождения владельца автомобиля, после чего будет обеспечен доступ к сведениям относительно того, не наложено ли обременение на конкретную машину.
- Реестр уведомлений о залоге имущества. Он позволяет получить информацию о том, является ли конкретное авто предметом залога или приобреталось ли оно с помощьюавтокредита, который еще не погашен окончательно.
Дополнительно в интернете существует множество различных сайтов, которые предоставляют бесплатно или за небольшую плату сведения о наличии обременения на авто.
Основания для возникновения обременения
В качестве основания для наложения различных ограничений на автомобили могут выступать разные ситуации:
- выпуск различных актов региональными властями;
- осуществление различных сделок, на основании которых накладывается обременение на авто, например, покупка машины в автокредит или оформление потребительского займа с предоставлением автомобиля в залог;
- вступление в силу решения суда, на основании которого приставы могут наложить арест на имущество должника.
Важно! Обременение может накладываться разными государственными организациями исключительно при наличии у них соответствующей разрешительной документации.
Автомобиль находится в аресте
Снимать обременение с машины, на которую был наложен арест по решению суда очень сложно. Все потому, что оно может являться только следствием серьезной вины владельца, связанной с наличием невыплаченных крупных долгов. Например, по алиментам или налоговым сборам.
Поэтому в первую очередь владельцу придется погасить имеющуюся задолженность. Затем следует обратиться в суд с соответствующим ходатайством, приложив к нему документы, подтверждающие произведение выплат. Если судья сочтет обязательства исполненными, то арест с машины снимается.
Виды обременения
Обременение, налагаемое по решению суда или пристава-исполнителя, может быть:
- частичным, не препятствующим использованию транспортного средства;
- полным, подразумевающим в том числе запрет на управление автомобилем в коммерческих или личных целях.
Основными причинами обременения являются:
- Невыплаченный целевой кредит. Машина, приобретённая на заёмные средства, остаётся в залоге у кредитора вплоть до полного погашения задолженности кредитополучателем; пользоваться ею заёмщик может свободно, а передавать в собственность другим лицам, не имея на то разрешения банка, не вправе.
- Обращение в залоговую собственность. Автомобиль, уже выкупленный у банка или приобретённый на собственные средства, может стать залогом для получения нового кредита, целевого или нецелевого — например, при оформлении ипотеки. В этом случае, как и в предыдущем, залогодатель имеет право пользоваться транспортным средством, но не продавать, дарить или завещать его.
- Наличие у владельца непогашенных материальных обязанностей. К последним относятся долги, в том числе по кредитам, неперечисленные в государственный или муниципальный бюджет налоги и сборы, а также алименты. В этом случае, в зависимости от суммы долга и сопутствующих обстоятельств, обременение может заключаться не только в невозможности реализовать автомобиль, но и ограничении возможности управления им.
- Завещание или дарение. Транспортное средство может быть завещано или передано в дар исходным владельцем третьему лицу, в том числе и без ведома очевидных наследников. Тогда права на владение естественным образом переходят к одаряемому или наследнику — и продажа машины без его ведома становится нелегальной.
Достоинства сотрудничества с автосалоном favorit motors
- возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
- мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
- наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
- вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
- в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
- у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.
Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!
Если покупатель не знает о залоге авто
Еще один вариант снятия обременения, который используется в случае сокрытия заемщиком факта нахождения автомобиля в залоге. Он предусмотрен п.2 ст.352 ГК РФ. Указанная норма определяет, что обременение снимается (условия залога перестают действовать), а кредитор теряет любые права на автомобиль, если покупатель не знает и не может знать о нахождении транспортного средства в залоге у кредитора.
Недостаток этого способа – трудно предугадать решение суда. Он может посчитать, что покупатель не добросовестно подошел к сделке, не проверил наличие на него обременения. Как правило, кредитор выступает в качестве истца, его интересы представляют подготовленные юристы, шансы у ответчика небольшие, но они есть.
Как снимается обременение
Обременение достаточно легко снять, если устранить его причину. Если машина находится в залоге, то достаточно только погасить кредит. Если автомобиль арестован за долги, то погашаются все задолженности, что позволяет снять арест.
При наличии договора аренды расторгается соглашение, а также выполняются другие аналогичные действия для снятия ограничений.
Можно ли получить по наследству имущество, ограниченное в обороте и как это сделать? Читайте здесь.
Как снять обременение с авто
Снимать обременение придется, если у владельца есть намерение поставить машину на учет и осуществлять с ней все сделки, положенные по закону. Процесс этот будет несколько отличаться в зависимости от вида имеющегося обременения.
Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций
Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.
Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы
Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:
Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.
Какие существуют виды обременений
Разберемся более детально, какие типы обременений существуют в отношении автомобилей:
- ТС выступает в качестве залогового имущества в рамках автокредита, полученного в банке.
- Автомобиль является залогом по договору о совершении сделки, не имеющей отношение к автокредиту.
- Авто подверглось аресту судебными приставами в ходе исполнительного производства.
- Машина не является собственностью «продавшего» ее лица, а лишь арендованным имуществом.
Учитывая вышеизложенные факты покупать авто нужно соблюдая определенные меры безопасности. Если оно приобретено через фирменный магазин, то волноваться не стоит. А вот, взятое с рук следует обязательно проверить на наличие обременения.
Машина находится в розыске
Следует оговориться сразу, что если авто находится в угоне, то снять обременение с него не получится. Но обратиться в ГИБДД необходимо. Сделать это следует незамедлительно после получения информации. Возможно, она ошибочна и тогда дальше процесс покупки будет проходить в стандартном режиме.
Можно ли продать машину с обременением
Если авто находится под арестом, то продать его нельзя. Если машина находится в залоге у банка, то только при разрешении и содействии банковской организации допускается продать ее.
Вырученные средства в первую очередь используются для погашения кредита, а остальные направляются бывшему владельцу.
Таким образом, обременение на авто может быть представлено в разных видах.
Каждый владелец машины должен знать, что запрещена продажа машины до снятия ограничения. Для этого требуется устранить причины наложения обременения.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Проверка на обременения
Чтобы полностью, почти со стопроцентной гарантией убедиться, что на приобретаемый автомобиль не наложено никаких обременений, придётся потратить порядка двух недель; процесс существенно ускоряется при использовании онлайн-ресурсов, а также при активном содействии продавца.
Порядок проверки можно разделить на пять этапов; каждый из них заслуживает особого рассмотрения.
Шаг второй. запрос в гаи
Всей полнотой информации об автомобиле по понятным причинам обладает Госавтоинспекция; с неё и следует потенциальному покупателю начать своё небольшое расследование.
Для формирования запроса понадобится лишь регистрационный номер транспортного средства — его достаточно сфотографировать или переписать на листочек. Узнать о наличии обременений можно:
В последнем случае заинтересованной стороне достаточно будет перейти по ссылке, открыть меню «Сервисы» и выбрать пункт «Проверка автомобиля», после чего ввести VIN-номер. Процедура крайне проста и не отнимет у пользователя более десяти-пятнадцати минут.
Шаг первый. личные переговоры
Прежде всего следует спросить продавца, желательно при свидетелях, не существует ли в отношении автомобиля каких-либо ограничений. Не предупредив покупателя по своей инициативе, бывший владелец не совершает правонарушения; зато заведомо ложный ответ на вопрос — прекрасный повод для аннулирования неправомерной сделки в судебном порядке.
Получив отрицательный ответ, не стоит расслабляться; будущему хозяину необходимо обратить внимание на следующие подозрительные детали:
- отсутствие у продавца полного пакета документов, включая ПТС и СТС;
- стремление заключить сделку как можно быстрее, даже в ущерб правильности составления документов;
- слишком низкая, по сравнению с транспортными средствами того же класса, цена.
Чтобы избежать неприятностей, перед покупкой следует попросить текущего хозяина:
- представить для ознакомления все документы на автомобиль, в том числе договор купли-продажи;
- показать свою кредитную историю — как минимум в той части, которая касается полного погашения автокредита.
Отчасти свидетельством наличия обременений может служить и неудовлетворительный внешний вид автомобиля — если хозяин хочет поскорее продать его, смысла ухаживать за кузовом и внутренней отделкой уже нет.
Шаг пятый. неофициальная проверка
Пройдя все эти шаги и не найдя препятствий для оформления сделки, нужно предпринять ещё одно действие: расспросить о владельце машины его соседей, сослуживцев, если есть — общих знакомых.
Шаг третий. запрос в фссп
Поскольку взысканием задолженностей занимаются именно приставы, на следующем этапе проверки нужно обратиться за справкой к ним. Способы получения информации — точно такие же, что в предыдущем случае.
Чтобы убедиться в отсутствии обременений на машину в режиме онлайн, следует перейти на официальный ресурс ФССП и ввести в поле на главной странице данные текущего владельца: фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион постановки на учёт в ФНС.
Шаг четвёртый. запрос в федеральную нотариальную палату
В отличие от предыдущих этапов, этот не бесплатный — зато выписка из Реестра уведомлений о залоге, полученная в результате формирования запроса на сайте ФНП, позволит с большей уверенностью судить об отсутствии обременений на приобретаемую машину.
Проходя этапы со второго по четвёртый, нельзя забывать об особенностях отечественной бюрократии: сведения о наложении обременения, особенно на основании недавно изданного приказа или постановления суда, могут долгое время не вноситься в базу данных, так что даже самый осторожный покупатель рискует узнать о проблеме уже после заключения сделки.
Именно поэтому необходимо проверять транспортное средство сразу по нескольким источникам — и не полениться провести дополнительную проверку буквально за несколько часов до подписания договора.