Как снять ипотечное обременение c квартиры

Что подразумевается под обременением

Прежде чем разобраться, как снять обременение с квартиры в МФЦ, рекомендуем ознакомиться с непосредственными ограничительными мерами. В кадастровых справках сегодня есть общедоступная информация об ограничениях на квартиру. У нас вы можете

о недвижимости, где в разделе №2 указаны сведения об обременении в поле графы 4. Если нет ограничительных мер, то в этом поле зафиксирована информация «не зарегистрировано». Рекомендуем вам также изучить проблему,

.

Под обременением принято рассматривать ограничительные действия с недвижимостью. В соответствии с редакцией ФЗ-122 принято рассматривать следующие виды обременений:

• квартира или иное жилье были приобретены по ипотечному займу в финансово-кредитных учреждениях;
• есть признаки ренты, где собственник предусматривает пожизненное содержание для лица, которое будет исполнять такие обязанности, с последующим правом перехода недвижимости;
• по решению судебной инстанции квартира находится под арестом;
• судебные приставы возбудили исполнительное производство и наложили арест;
• жилье было передано в долгосрочную аренду на 1 и более года;
• имеются признаки сервитута, то есть ограниченное право на пользование чужими вещами (например, проложены общие инженерные коммуникации или иное);
• недвижимость относится к объектам культурного назначения или является памятником культуры;
• собственник передал квартиру в доверительное управление.

Все обременительные меры обязательно фиксируются в выписке из ЕГРН.

Что такое обременение на квартиру

По закону вопросы регистрации сделок с недвижимостью (ипотека – одна из их разновидностей) содержат такое понятие, как «обременение имущества». Этот термин означает ограничение права собственности владельца той или иной собственности. Другими словами, тот, кому принадлежит квартира, не сможет в полной мере распорядиться своим имуществом, например, продать или обменять недвижимость, пока обременение не будет снято.

Кроме ипотеки, существуют и другие случаи, когда вступает в силу такое ограничение. К наиболее распространенным вариантам, когда используется обременение, относятся следующие ситуации:

• наем,
• арест,
• доверительное управление,
• рента и другие.

Каждая ситуация налагает свои ограничение на использование жилья.

Рассмотрим ситуацию с жилищным займом. Покупка квартиры с обременением по ипотеке означает нижеследующие ограничения (их смысл заключается в том, чтобы в случае невыполнения клиентом своих обязательств банк получил в собственность ликвидное имущество, даже если прошел не один год с начала его эксплуатации).

Клиент, который осуществил покупку квартиры с обременение по ипотеке, имеет право:

• жить в квартире;
• проводить замену санузла, труб и электропроводки;
• приглашать друзей, устраивать праздники;
• зарегистрировать ближайших родственников;
• делать ремонт (переклеивать обои, менять мебель и другие предметы интерьера по своему усмотрению).

До снятия обременения с квартиры по ипотеке клиент не имеет права:

• продать квартиру без согласия банка;
• сдавать жилье в аренду;
• делать перепланировку;
• прописать посторонних людей без согласия кредитора.

Кроме того, если планируется длительная поездка заемщика, банк следует уведомить о том, что жилье определенное время будет находиться без присмотра.

Безусловно, такие ограничения устраивают далеко не каждого собственника жилья, поэтому многие стараются избавиться от них как можно раньше.

Снятие обременения с квартиры по ипотеке происходит после того, как будет совершен последний платеж в рамках погашения займа. Если вы планируете закрыть кредит досрочно, вам необходимо узнать точную сумму долга, включая проценты по состоянию на текущий момент.

Обратите внимание! Несмотря на то, что некоторые организации-кредиторы, например Сбербанк, дают возможность своим клиентам свободно распоряжаться жильем после погашения жилищного займа, в некоторых банках снятие обременения с квартиры не происходит автоматически. Даже если вы полностью погасили жилищный кредит, квартира все еще будет числиться в залоге у кредитора. Чтобы получить полное право распоряжаться недвижимостью, потребуются определенные действия, о которых мы расскажем ниже. Полное погашение долга перед кредитором, тем не менее, – обязательное условие для прохождения такой процедуры.

Расскажем о том, как происходит снятие обременения по ипотеке, что для этого нужно сделать.

Госпошлина

Внесение в ЕГРН сведений о погашении ипотеки не облагается государственной пошлиной. За выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие на объекте недвижимости обременений, взимается плата в размере 400 руб.

Если вы брали кредит на покупку квартиры, после его погашения в полном объеме следует снять ипотечное обременение.

Сделать это можно, обратившись в отделение банка, выдавшего вам кредит, и подав соответствующее заявление в Росреестр. Составить заявление вам поможет сотрудник кредитной организации.

Для данной процедуры не предусмотрена уплата государственной пошлины, сама процедура не отличается сложностью. Это означает, что нужно осуществить ее как можно быстрее, чтобы избежать ситуации банкротства банка. Если банк объявлен банкротом, то снять обременение можно будет лишь в судебном порядке.

Посмотрите видео. Квартира с обременением: 

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

1. 8 (499) 322-73-27
2. Москва, Московская область
3. 8 (812) 507-82-87
4. Санкт-Петербург, Ленинградская область
5. 8 (800) 551-71-02
6. Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Исковое заявление о снятии обременения с квартиры образец

ДД.ММ.ГГГГ между К., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от имени продавца М. и покупателем в лице Н. заключен договор купли-продажи двухкомнатной квартиры по адресу: . Стоимость квартиры определена сторонами в сумме 3 600 000 рублей.

По условиям договора приобретаемая квартира оплачивается покупателем за счет собственных средств, бюджетных средств, предоставляемых департаментов строительства и жилищной политики ЯНАО, согласно свидетельства от ДД.ММ.ГГГГ, и за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «Сбербанк России».

Расчет производиться в следующем порядке: 54 000 рублей покупатель выплачивает продавцу при подписании настоящего договора.

1 386 000 рублей за счет бюджетных средств, предоставляемых департаментов строительства и жилищной политики ЯНАО путем их перечисления на лицевой счет продавца в течении 30 банковских дней с момента предоставления в департамент строительства и жилищной политики ЯНАО необходимых документов.

2 160 000 рублей за счет кредитных средств, полученных на основании кредитного договора после регистрации настоящего договора в управлении Росреестра по ЯНАО, с обременением в пользу кредитора, путем перечисление на лицевой счет продавца.

:  Какого Числа Приходит Пенсия По Потере Кормильца

К сожалению, тонкостей в этом деле действительно много. Поэтому лучше обратиться к юристу за грамотным составлением искового заявления в суд. Справиться самостоятельно без образования будет не просто, а в случае Вашей ошибки иск может быть возвращен.

Исковое заявление об освобождении имущества от ареста

Образец искового заявления об освобождении имущества от ареста и исключении его из описи, с учетом последних изменений законодательства.

Имущество может быть арестовано постановлением судебного пристава-исполнителя в ходе исполнительного производства или определением суда при обеспечении иска.

В ходе совершения исполнительных действий судебный пристав-исполнитель может применить арест при исполнении определения суда об обеспечении иска, при исполнении решения суда об обращении взыскания на спорное имущество, или для того, чтобы спорное имущество осталось в сохранности.

Если при наложении ареста нарушаются права взыскателя или должника, они вправе обжаловать действия в порядке статьи 441 Гражданского процессуального кодекса, предъявив в суд заявление об оспаривании действий судебного пристава-исполнителя.

Если при наложении ареста нарушены права собственника имущества, он вправе подать в суд исковое заявление об освобождении имущества от ареста. В этом же порядке решается вопрос и об отмене других мер обеспечения судебным приставом-исполнителем при исполнении требований исполнительного документа.

Выбор между мировым судьей (до 50000 руб.) и районным (городским) судом (более 50000 руб.) определяется стоимостью арестованного имущества, которая составит цену иска. Ответчиками по иску будут являться должник и взыскатель, судебный пристав-исполнитель указывается третьим лицом.

Госпошлина оплачивается истцом исходя из цены иска. Подсудность иска об освобождении имущества от ареста определяется местом жительства ответчиков, по недвижимому имуществу – его местонахождением.

В ____________________________ (наименование суда) Истец: ________________________ (ФИО полностью, адрес) Ответчик: ______________________ (ФИО должника, адрес) Ответчик: ______________________ (ФИО взыскателя, адрес) Третье лицо: ___________________ (ФИО судебного пристава-исполнителя, адрес)

Цена иска: _____________________

(вся сумма из требований)

Исковое заявление об освобождении имущества от ареста

«___»_________ ____ г. судебным приставом-исполнителем был наложен арест (произведена опись) на следующее имущество _________ (привести перечень имущества, которое принадлежит истцу) на основании _________ (указать, каким документом подтверждается наложение ареста на имущество).

• Арест имущества произведен незаконно, поскольку перечисленное имущество должнику _________ (ФИО ответчика, должника по исполнительному производству) не принадлежит.
• Собственником имущества являюсь я на основании _________ (указать, на каком основании арестованное имущество принадлежит истцу), в связи с чем имущество подлежит освобождению от ареста.
• Кроме того, судебным приставом-исполнителем допущены существенные нарушения Федерального закона «Об исполнительном производстве», которые являются основанием для освобождения имущества от ареста _________ (если такие имеются и известны истцу, то указать на допущенные нарушения закона).
• На основании изложенного, руководствуясь статьей 119 Федерального закона «Об   исполнительном производстве», статьями 131-132, 442 Гражданского процессуального кодекса РФ,
• Прошу:

1. Снять арест (исключить из описи) с имущества _________ (привести перечень имущества, об освобождении от ареста которого заявляет истец), наложенный судебным приставом-исполнителем постановлением №____ от «___»_________ ____ г.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

1. Копия искового заявления
2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины
3. Копия постановления о наложении судебным приставом-исполнителем ареста
4. Документы, подтверждающие право собственности истца на арестованное имущество
5. Другие доказательства, подтверждающие основания для освобождения имущества от ареста

Как правильно формировать исковые требования?

На основании изложенного, в основной части искового заявления о снятии обременения по ипотеке через суд необходимо встроить и собственные требования к ответчику. Прежде всего, следует потребовать прекратить обременение, учитывая положения закона и исполненные обязательства.

Еще раз укажите координаты и характеристики жилого помещения, о котором идет речь. Затем можно потребовать возмещения расходов, потраченных на оплату государственной пошлины. В заключении указывается перечень прикрепленной документации, ставится дата обращения и подпись истца.

На рассмотрение заявления судебными органами уйдет до тридцати дней. По результатам разбирательства судья вынесет решение, которое вступит в силу по истечении десяти дней. За это время ответчик вправе подать возражение. После этого вы можете направлять новое заявление в Росреестр, где обязаны снять имеющиеся ограничения. Вместе с заявкой предоставляется стандартный пакет бумаг.

Если иск составлен без ошибок, сохранена структура, требуемая по закону, приведены веские доказательства и прикреплены все документы, шансы на положительное решение суда растут. Иначе иск могут оставить без рассмотрения или вынесут отказ по обращению.

Бесплатная первичная консультация юристаРассмотрим Вашу правовую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – это бесплатно:

• Для жителей Москвы и МО:
• Другие регионы России:

Так же пишите нам в онлайн-чат или форму на сайте

Как проверить обременение, наложенное на квартиру

Сведения об обременении содержатся в ЕГРН. Любой гражданин РФ может запросить и получить информацию о любом объекте в Росреестре. Это можно сделать лично или через представителя:

• в офисах кадастровой палаты и Росреестра; 
• воспользовавшись услугой выездного обслуживания;
• в МФЦ;
• почтовым отправлением — при этом все подписи необходимо нотариально заверить;
• в электронном виде.

Есть удобные электронные сервисы на сайте Росреестра: 

Наиболее полную выписку из ЕГРН об объекте недвижимого имущества можно запросить только в офисах Росреестра или кадастровой палаты при предъявлении удостоверения личности, в электронном виде предоставление такого запроса не осуществляется. 

Проверить, есть ли у каких-либо лиц право пожизненного проживания, возникшее на основании отказа от приватизации, можно в архивной выписке из поквартирной карточки, полученной в паспортном столе. Однако если эти лица выписались из квартиры, то право проживания в ней они теряют, поэтому достаточно обязать сторону договора выписать зарегистрированных в квартире лиц до заключения сделки.

Если основанием возникновения прав стало наследование, то необходимо уточнить, нет ли в качестве обременения в квартире лиц, имеющих право проживания по завещательному отказу. В данном случае в договор надо включить пункт о лицах, имеющих право проживания в квартире, чтобы в случае появления таких жильцов признать договор недействительным по причине отсутствия соглашения по всем существенным условиям.

Обратите внимание!

Для проверки имеющихся скрытых долей на основании покупки с использованием материнского капитала стоит попросить справку из ПФР об остатке средств на сертификате на материнский капитал.

Можно ли снять обременение по доверенности

Если лицо, являющееся собственником недвижимого имущества, не может лично решать вопрос снятия обременения, оно вправе передать соответствующие правомочия своему представителю путем составления доверенности.

В соответствии со статьей 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации доверенность, дающая правомочие на совершение сделок по регистрации прав собственности, должна быть в обязательном порядке заверена у нотариуса.

Следовательно, действующее законодательство разрешает снимать обременение с объекта недвижимости по доверенности.

Доверенность на снятие обременения с недвижимости по ипотеке и в других ситуациях

Доверенность является документом, к оформлению и содержанию которого предъявляются строгие требования. В случае их нарушения документ может быть признан недействительным.

Согласно положениям законодательства, на совершение действий по взаимодействию с государственными органами и участию в процедуре регистрации права собственности в качестве представителя необходима доверенность.

Запомните! Действия, на которые представитель получает правомочия посредством доверенности, сопряжены с материальными ценностями. По данной причине доверенность должна быть в обязательном порядке заверена у нотариуса.

• При проведении процедуры удостоверения доверенности потребуется присутствие собственника недвижимого имущества (доверителя) и лица, которому он передает правомочия на совершение сделки (доверенное лицо).
• Доверитель и доверенное лицо должны будут представить нотариусу документы, удостоверяющие их личности, и соответствующие документы на объект недвижимости.
• ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец доверенности на снятие обременения с недвижимости:

Покупка квартиры с обременением – плюсы и минусы

В данном случае можно вести речь о достоинствах и недостатках ипотечного кредита в целом. Другой вариант – когда используется залог недвижимости в качестве обеспечения другого целевого или потребительского кредита. В обоих случаях обременение будет действовать до момента полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств перед банком.

Покупка квартиры с обременением по ипотеке отличается следующими плюсами:

• при отсутствии накоплений вы можете получить собственное недвижимое имущество, даже если у вас нет существенных предварительных накоплений.
• в приобретаемой квартире вы можете жить, делать ремонт (исключая перепланировку), приглашать гостей, менять интерьер по своему усмотрению, не согласовывая ни с кем этих действий;
• сделку контролирует юридический отдел банка, а также страховая компания, кроме того, ипотека регистрируется в Росреестре, поэтому можно говорить о чистоте процедуры и минимальном риске мошеннических действий с недвижимостью;
• возможность выплачивать крупную сумму длительное время, благодаря чему размер ежемесячного взноса будет приемлемым для заемщика со средним достатком.

Рассмотрим также минусы, которыми отличается покупка квартиры с обременением по ипотеке. К основным недостаткам относятся следующие:

• риск потерять приобретаемое имущество. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств право собственности может перейти кредитору, а в связи с тем, что ипотека обычно берется не на один год, спрогнозировать, как может измениться финансовое положение клиента, практически нельзя;
• крупная переплата. С учетом длительности выплат и размера кредита даже невысокая процентная ставка приведет к тому, что вы переплатите значительную сумму;
• в случае возникновения финансовых трудностей нет гарантии, что организация-кредитор пойдет вам навстречу и предложит реструктуризацию долга, чтобы вы могли избежать просрочки и потери заложенного имущества.

Обратите внимание! При покупке недвижимости с обременением на вторичном рынке следует проверить, выписаны ли из нее все жильцы, нет ли задолженности за ЖКУ, не сдается ли квартира в аренду, не наложен ли арест на приобретаемый объект. Кроме того, следует обратить внимание на состояние дома.

Порядок действий

Процедура снятия обременения по ипотеке с участием самого заемщика предполагает два варианта:

• посещение офиса МФЦ с необходимыми документами. В этом случае порядок обслуживания будет стандартным, как и по другим вопросам;
• снятие обременения по ипотеке в Росреестре через интернет. Такой шаг потребует использования ЭЦП, но в значительной мере сэкономит ваше время.

Расскажем о каждом из них более подробно.

Первый способ предполагает следующую последовательность действий:

• сбор и подача в МФЦ необходимых документов о закрытии кредита (их перечень приведем ниже);
• получение информации о том, что обременение снято;
• проверка данных на сайте Росреестра (чтобы убедиться в том, что недвижимость перешла в полную собственность бывшего заемщика).

Для снятия обременения с квартиры по ипотеке вторым способом, необходимо предварительно зарегистрировать электронную подпись. Чтобы получить ЭЦП, вы также можете воспользоваться Единым порталом госуслуг. На сайте необходимо авторизоваться и оставить соответствующую заявку.

Перечислим документы, которые потребуются для снятия обременения по ипотеке.

Как правило, перечень следующий:

• справка о закрытии кредита (ее следует взять в банке, в котором вы погашали жилищный займ);
• свидетельство о собственности на квартиру;
• паспорт заемщика;
• закладная от организации-кредитора с отметкой о том, что обязательства по жилищному кредиту погашены;
• кредитный договор;
• доверенность, которую заверил нотариус, если процедуру осуществляет не сам заемщик, а делегированное им лицо.

Справки можно подать в МФЦ сразу после выплаты ипотечного кредита. Если вы оформляете заявку через интернет, в анкете потребуется данные выписки из Единого госреестра недвижимости.

Для снятия обременения по ипотеке через портал Госуслуг потребуется выполнить следующие действия:

• авторизоваться на сайте и войти в раздел «Государственная регистрация прав»;
• выбрать вариант оформления электронной заявки физическим лицом;
• заполнить анкету. Потребуется указать объект недвижимости, кадастровый номер, адрес квартиры, данные о регистрации ипотеки, паспортные данные собственника, номер его СНИЛС, контактные данные;
• прикрепить сканы паспорта заемщика, закладной, полученной в банке (или того документа, который ее заменяет), справку о том, что перед кредитором нет никакой задолженности;
• поставить квалифицированную электронную подпись и отправить заявку.

Заполнив анкету, вы сможете ожидать результатов работы по вашему запросу.

Снять обременение с квартиры после оплаты. куда подать заявление и где взять бланк

-Как написать заявление?

-Заявление Вам подготовит специалист отдела приема документов. Вы должны с ним ознакомиться, проверить адрес объекта и кадастровый номер, ваши личные данные и подписать

-Кто подает заявление?

-Все зависит от основания, на котором обременение было наложено.

 Из нижеперечисленных — выберите одну  ситуацию:

• Если ипотека наложена на основании :

— Договора купли-продажи, то есть в договоре указана частичная оплата(рассрочка, отсрочка платежа) и  «Стороны договорились, что в пользу продавца возникаетобременение» —

всеми участниками этой сделки подается заявление в Росреестр о прекращении записи об ипотеке(обременении). Документ об оплате прикладывать не надо.

• Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи и Кредитного договора  банка —

тогда заявление подается Покупателем с приложением справки о полной оплате и заявление подает  Кредитор(его представитель по доверенности — юрист или другой сотрудник банка)

• Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи, Кредитного договора и Закладной —

Покупателю нужно подать заявление о прекращении записи об ипотеке с приложением Закладной с отметкой  о полной оплате кредита. Закладная хранится в Банке и будет вам выдана по заявлению после полного погашения долга в срок от 3 дней до 2-х месяцев.

• Если ипотека  зарегистрирована на основании:

— Кредитного договора  и Договора залога с физическим лицом или юридическим лицом

— обе стороны этих договоров подают заявление в Росреестр  о прекращении записи об ипотеке.

• Если Вы не помните или не понимаете на каком основании наложено обременение — посмотрите расписки о приеме документов, возможно вы ее сохранили
  Для регистрации ипотеки вы писали отдельное заявление и у вас есть расписка о его приеме и там указаны документы-основания.
• Прекращение записи об ипотеке происходит в течении 3-х рабочих дней.
  Госпошлина не уплачивается.

Если после снятия обременения, вам необходимо выделить доли детям или всем членам семьи, прочтите статью:

Выделение долей детям без нотариуса (Изменение в законе!)

Снять обременение с квартиры после оплаты. подтверждение снятия обременения

С 15.07.2021 года повторное Свидетельство о государственной регистрации права  не выдается, да и вообще его —  упразднили.

Всю достоверную информацию об объекте недвижимости, в том числе об отсутствии арестов и обременений,  можно увидеть только в выписке из ЕГРН.

То есть через неделю, а лучше чуть позже ( так как обновление баз иногда происходит с небольшим запозданием) после подачи заявления о снятии обременения, вы можете заказать выписку из ЕГРН на бумажном носителе или электронную выписку.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ  — госпошлина составляет  400 рублей.

Выписка из ЕГРН   в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет  — 250 рублей.

Посмотрите как выглядит современная электронная  Выписка из ЕГРН

Заказать ее очень легко, не выходя из дома. Выписка поступит вам на электронную почту и будет заверена ЭЦП (электронной цифровой подписью)Выписка, которую я вам предлагала посмотреть, пришла ко мне за 1 час 08 минут.Скорость поступления выписки зависит от загруженности сервиса, иногда выписка поступает за несколько минут.

Я пользуюсь, для заказа электронных выписок, этим надежным сервисомКстати, на этом сервисе можно «поставить» на мониторинг внесение изменений в ЕГРН по вашему объекту недвижимости всего за 50 рублей.Как только запись об ипотеке уберут — на электронную почту вам поступит сообщение.