Как продать квартиру в Челябинске с помощью Сбербанка Как провести ипотечную сделку по недвижимости, заложенной банком

2016 – 2018, Есть сданные

Челябинск, район Курчатовский, улица Профессора Благих

2013 – 2020, Сдан

Челябинск, район Калининский, улица Университетская Набережная

Челябинск, район Ленинский, улица Ереванская

2018 Есть сданные

Челябинск, район Калининский, улица Работниц

2014 – 2018, Сдан

Челябинск, район Металлургический, шоссе Металлургов

2016 – 2018, Сдан

Челябинск, район Советский, улица Шаумяна

Челябинск, район Ленинский, улица Руставели

2016 – 2019, Сдан

Челябинск, улица Братьев Кашириных, 78А

Озёрск, улица Октябрьская, 13

2016 – 2020, Строится

Челябинск, район Калининский, улица 250-летия Челябинска

Обложка красивая и функциональная, на деле — никому не советую

Красиво, удобно, живой чат, интуитивно понятный интерфейс

Долго, неожиданная кульминация

Как нас обманул Сбербанк

обман, подлог, нарушение заявленных условий, ихизменение без уведомления

Сначала проверьте свою кредитную историю

пустой)) но может у кого-то будет другая история

Россия, Один из любимых

Через ДомКлик сделка состоялась, но сколько нервов было потрачено! Подробно ВСЕ ЭТАПЫ.

удобная система передачи данных через личный кабинет

безответственный подход банка и менеджеров к клиентам, некомпетентные консультанты, нет проверки документов на стадии их подачи, нужно самой звонить менеджерам иначе дело затянется

Это одно большое недоразумение!

Слов нет, одни нервы!

Россия, Нижний Новгород

ДомКлик со стороны продавца. Обман, «вы в сделке никто», риск остаться без квартиры и денег

Обман, хамство, неудобно для продавца, долго, некомпетентность, навязывают доп. услуги, ставят под угрозу всю цепочку по сделке

Одобрение и отказ

✅Быстро ✅Всегда на связи ✅Всего один поход в банк ✅Безопасная сделка

❗Менеджеры меняются ❗Дороговато обходятся дополнительные услуги

Вполне приличная база объявлений

Удобная площадка для выбора недвижимости.

Объявления, в основном, от агенств и риэлторов, соответственно, более высокая цена.

Отсутствует система проверки размещаемых на квартир. Доверие подорвано.

пониженная ипотечная ставка

продают квартиры без ведома хозяев

Отличный сервис!

Удобство, хороший сервис

Собственная правовая безграмотность

Такого разгильдяйства я не ожидала.

Можно подать заявку онлайн

Отношение сотрудников-полная безответственность

Ипотека через ДомКлик от А до Я. Мне есть за что благодарить сервис.

Скидки на ипотеку. Ипотека не выходя из дома. Быстрое одобрение ипотеки и объекта недвижимости. Удобный сайт

Менеджер настойчиво предлагала правовое (или юридическое) сопровождение.

Заняли как бы под 6,1 процента «в одно касание».

Понятный интерфейс, простая регистрация, прозрачность процессов, своевременное информирование о событиях через СМС, простота процедуры оформления займа.

В моём конкретном случае я не знаю, что тут можно покритиковать, а цена страхования жизни не имеет отношения к сервису Домклик.

Не отлаженный продукт, косяки, техошибки

Безналичный расчёт, связь в чате, скидка какая-то в системе дом-клик

Ипотечные центры не справляются, связь с ведущим менеджером только в чате, не занимаются техошибками и косяками- они всегда перегружены

Дно пробито

Весь домклик сплошной минус

Удобно

плюсов нет .

сплошные минусы .

📃 Как разделить квартиру, купленную в бракеПоделить имущество между супругами при разводе просто, если составлен брачный договор. Когда такого документа нет, в силу вступают другие правила, которые зависят от разных факторов.

Рассказываем, как поделить квартиру, купленную в браке, и какие подводные камни могут быть в этом процессе.

Как разделить квартиру, купленную в браке — Недвижимость — Журнал Домклик

Разделить квартиру, купленную в браке. Что считается совместно нажитым имуществом. Как оценивается квартира при разводе. Особенности раздела квартиры при наличии детей. Если партнеры в гражданском браке купили квартиру?

🌆 С какими проблемами можно столкнуться, получая квартиру в наследствоИногда вместе с квартирой у наследников появляются проблемы: долги, жильцы, другие претенденты на недвижимость.

В статье разбираемся, какие риски предполагает наследование жилья и что с ними делать.

С какими проблемами можно столкнуться, получая квартиру в наследство — Недвижимость — Журнал Домклик

Иногда вместе с квартирой у наследников появляются проблемы: долги, жильцы, другие претенденты на недвижимость. Разбираемся, какие риски предполагает наследование жилья и что с ними делать.

🚀 Межрегиональные сделки: как купить и продать квартиру в другом городе в ипотеку и безДля покупки или продажи недвижимости в другом городе необязательно планировать поездку, отпрашиваться с работы или учёбы и тратить средства на дорогу, чтобы провести сделку. На Домклик есть услуга «Межрегиональная сделка».

Рассказываем о ней подробнее в статье.

Межрегиональные сделки: как купить и продать квартиру в другом городе в ипотеку и без — Недвижимость — Журнал Домклик

Ипотека в другом городе. Купить квартиру в другом городе. Межрегиональная сделка. Квартира в ипотеку в другом городе.

🏢 Как арендовать землю у государстваВзять землю в аренду у государства может каждый россиянин в любом регионе.

Разбираемся, как это сделать и сколько это стоит ⬇️

Как арендовать землю у государства — Недвижимость — Журнал Домклик

На каких условиях и на какой срок можно арендовать землю. Как арендовать землю у государства. Можно ли арендовать землю у государства без торгов, и кто это может сделать. Государственный участок через торги.

🌆 Центробанк России сообщил о росте объёма выдачи ипотеки в феврале на 1,5%Ипотечное кредитование в России в феврале выросло на 1,5% после замедления в начале года, сообщили в Центробанке.

По данным ЦБ, темпы выдачи льготной ипотеки выросли на 64%, а рыночной — на 40%.

Центробанк России сообщил о росте объёма выдачи ипотеки в феврале на 1,5% — Ипотека — Журнал Домклик

✅ Инструкция: как купить квартиру в ипотекуЗадумались об ипотеке? Тогда вам пригодится наше пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита на Домклик — от подачи заявки до получения ключей⬇️

Инструкция: как купить квартиру в ипотеку, документы — Ипотека — Журнал Домклик

Ипотека: какие документы нужны для покупки квартиры ✔️ Инструкции по продаже и покупке недвижимости ✔️ Юридические советы ✔️ Советы экспертов — Журнал ДомКлик

💨 Контроль за качеством воздуха ужесточат в РоссииНормативно-правовую базу, которая регулирует присутствие в воздухе резких запахов, планируют улучшить в России.

Вопрос об ужесточении контроля за качеством воздуха из-за постоянных жалоб россиян подняла Генпрокуратура.

Контроль за качеством воздуха ужесточат в России — Недвижимость — Журнал Домклик

🧑🏻‍💻 Заявка на ипотеку через риелтора или застройщика: что нужно знать клиентуЧасто для поиска недвижимости и проведения ипотечной сделки люди обращаются к риелторам. Они могут подавать заявку на ипотеку за клиента, курировать сделку. В некоторых случаях заявку на ипотеку подаёт застройщик.

Рассказываем, какую информацию риелторы и застройщики могут запросить у клиента для банка.

Заявка на ипотеку через риелтора или застройщика: что нужно знать клиенту — Ипотека — Журнал Домклик

Ипотека через риелтора или застройщика: ответы на популярные вопросы. Правила безопасности.

✨ Свыше полумиллиона семей в России приобрели новое жильё по семейной ипотекеБолее 500 тыс. семей воспользовались семейной ипотекой для приобретения нового жилья с момента запуска программы в январе 2018 года. В общей сложности выдано кредитов почти на 2 трлн рублей.

Базовая ставка по программе в 2023 году — 6%, в Сбере — от 5,3%.

Свыше полумиллиона семей в России приобрели новое жильё по семейной ипотеке — Ипотека — Журнал Домклик

Более 500 тыс. семей воспользовались семейной ипотекой для приобретения нового жилья с момента запуска программы в январе 2018 года. В общей сложности выдано кредитов почти на 2 трлн рублей, сообщили в ДОМ.РФ.

🤱🏻 Как узнать остаток материнского капитала

Всю сумму материнского капитала необязательно использовать сразу. Использовав часть, может возникнуть путаница: как определить остаток, положенный к выплате? Расскажем в статье

Как узнать остаток материнского капитала: узнать сумму остатка материнского капитала онлайн через госуслуги

Как узнать сумму остатка материнского капитала онлайн — пошаговая инструкция.

👨‍👩‍👧‍👦 Депутат Госдумы предложила снизить ставку по ипотеке для многодетных семей до 2%Первый замглавы комитета Госдумы по просвещению Яна Лантратова обратилась к премьер-министру Михаилу Мишустину с предложением снизить ставку по ипотеке для многодетных семей до 2%.

По мнению депутата, это станет существенной формой поддержки семей с детьми. Сегодня размер ипотеки в 2% действует только на Дальнем Востоке.

Депутат Госдумы предложила снизить ставку по ипотеке для многодетных семей до 2% — Ипотека — Журнал Домклик

💡Как провести электричество на участокСтроительство частного дома невозможно без подключения коммуникаций, в первую очередь — электропроводки. Цена дела зависит от того, к какой категории потребителей относится землевладелец, как далеко расположена земля от источника питания и в каком регионе строится дом.

Рассказываем, как законно провести электричество на участок ИЖС.

Как провести электричество на участок — Недвижимость — Журнал Домклик

Как провести электричество на участок. Цена за свет на участке. Эликтрификация участка. В каких случаях нужно разрабатывать проект электрификации участка. Можно ли подключить участок к электросети самостоятельно.

⚡️В России могут разрешить включать в ипотеку траты на мебель, окна и двери

Президент РФ Владимир Путин поручил подготовить предложения о том, чтобы включать в сумму ипотеки на новостройки расходы на окна, двери и встроенную мебель отечественного производства.

В России могут разрешить включать в ипотеку траты на мебель, окна и двери отечественного производства — Ипотека — Журнал Домклик

✨ Клиенты Домклик сэкономили 3,7 млрд рублей на ипотеке со «Своей ставкой»Свыше 16 тыс. клиентов Сбера воспользовались услугой «Своя ставка», которую банк запустил в 2022 году. Это помогло им сэкономить 3,7 млрд рублей.

Клиенты Домклик сэкономили 3,7 млрд рублей на ипотеке со «Своей ставкой» — Ипотека — Журнал Домклик

Свыше 16 тыс. клиентов Сбера воспользовались услугой «Своя ставка», которую банк запустил в 2022 году. Это помогло им сэкономить 3,7 млрд рублей, подсчитали аналитики Домклик. Как снизить ставку по ипотеке.

⚡️ Сбер планирует выдать ипотеку на 300 млрд рублей по итогам мартаСбербанк отмечает рост спроса на ипотеку в первом квартале 2023 года. По итогам марта спрос на ипотеку превысит 300 млрд рублей, ожидают аналитики Домклик.

За первый квартал объем выдач ипотеки Сбера составит почти 720 млрд рублей.

Сбер планирует выдать ипотеку на 300 млрд рублей по итогам марта — Ипотека — Журнал Домклик

⚡️Главное за неделю

Интересные события на рынке недвижимости и ипотеки за неделю ⬇️

Цены на новостройки снизились, Сбер запустил семейную ипотеку на вторичку — главное за неделю — Недвижимость — Журнал Домклик

Обзор новостей рынка недвижимости и ипотеки с 20 по 24 марта 2023 года.

💳 Регионы получат право самим определять размер субсидий на оплату ЖКУРегионы России будут сами утверждать критерии предоставления субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг, исходя из ситуации в экономике и понимания доходов семей.

Предполагается, что это позволит оказывать адресную помощь при выделении выплат.

Регионы получат право самим определять размер субсидий на оплату ЖКУ — Недвижимость — Журнал Домклик

Регионы России смогут сами утверждать критерии предоставления субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг. Об этом сообщил премьер-министр страны Михаил Мишустин.

📑 Зачем нужен предварительный договор купли-продажи недвижимости и как его правильно составитьПредварительный договор купли-продажи квартиры или дома подписывают перед основным. Этот документ подтверждает намерения участников заключить сделку.

Рассказываем, чем преддоговор купли-продажи отличается от основного и какие есть особенности у этого соглашения.

🏭 В России начнут применять биотопливо для обогрева домовПрезидент России Владимир Путин поручил правительству подготовить предложения о применении биотоплива для обогрева вновь построенного жилья и частных домов.

В России начнут применять биотопливо для обогрева домов — Недвижимость — Журнал Домклик

Имущество, движимое и недвижимое, становящееся залоговым при получении заёмных средств, часто переходит залогодержателю – в данном случае Сбербанку России.

Залоговое имущество Сбербанка

Продажа залогового имущества Сбербанком

Аукцион залогового имущества Сбербанка

Страхование залогового имущества Сбербанк

Имущество, движимое и недвижимое, становящееся залоговым при получении заёмных средств, часто переходит залогодержателю – в данном случае Сбербанку России. Он, в свою очередь, распродает это имущество по очень привлекательным для покупателя ценам. Как стать счастливым обладателем залогового имущества, поучаствовать в аукционе Сбербанка, застраховать отдаваемые в залог автомобиль, недвижимость, товар? Об этом стоит узнать ещё до обращения в финансовую организацию за кредитом и до аукциона.

Залоговое имущество Сбербанка

Залоговым считается имущество заёмщика, которое передаётся Сбербанку в залог в качестве обеспечения взятых финансовых обязательств должника. Им может стать не только недвижимость (квартира, дом, участок, а также производственная или коммерческая), но и спецтехника, оборудование, материалы, автотранспортные средства или товар в обороте компании-должника. При нарушении сроков внесения сумм по взятому кредиту залог отходит к Сбербанку России (залогодержателю), который занимается его дальнейшей реализацией. Предложения, как правило, очень интересны потенциальным покупателям, а их продажа позволяет частному лицу или компании рассчитаться по обязательствам перед банком.

Продажа залогового имущества Сбербанком

В банках практикуется несколько способов реализации залогового имущества: судебная, внесудебная и по договорённости с должником. При этом осуществляется сделка в формате аукциона, позволяя выручить за реализуемую собственность, движимое имущество максимально возможную сумму денег. Узнать, какие объекты выставлены на продажу, можно на официальном сайте Сбербанка. Существуют и агрегаторы, собирающие предложения по таким торгам сразу у нескольких банков. Торги проводятся на ЭТП (официальной электронной торговой площадке банка), однако для покупки залогового имущества необходима аккредитация (доступна даже для физических лиц).

Аукцион залогового имущества Сбербанка

Специализированная биржевая площадка банка «Сбербанк-АСТ» (автоматизированная система торгов) позволяет реализовать бывшее имущество заёмщиков любым заинтересованным лицам. Для участия в аукционе необходимо пройти регистрацию, получить аккредитацию на площадке ЭТП. Желательно при регистрации пользоваться электронной цифровой подписью – это облегчает процесс покупки. Первыми активами, попавшими на электронные торги ещё в 2010-м году, стали вязальные и чесальные машины, перечень объектов недвижимости, а также легковые и грузовые залоговые автомобили.

Страхование залогового имущества Сбербанк

Сегодня каждый заёмщик вправе застраховать используемое в качестве залога имущество практически в любой страховой компании, если та соответствует требованиям Сбербанка к страховым компаниям. Одновременно банк предоставляет перечень компаний, которые уже прошли проверку и соответствуют обязательным требованиям, предъявляемым к страхователю и к условиям оказания его услуг. Полный перечень таких организаций указан на официальном сайте Сбербанка. Есть возможность и приобрести подходящий страховой полис в офисе финансовой организации. На выбор вам предложат готовые страховые продукты, которые предлагают залогодателям компании-партнёры Сбербанка. Предложение не аккредитованного на данный момент страхователя будет рассматриваться банком в течение 30 рабочих дней или меньше – считая от момента подачи пакета документов.

Получить высокую доходность от вложения денег в банк под проценты (открытие депозита) не получится – каждый грамотный инвестор это знает. Поэтому многие граждане, располагающие определенной денежной сумой – задаются вопросом: куда можно вложится с минимальным риском и получить хороший доход?

Как правильно выбрать ПИФ

Как зарабатывать на ПИФах

Как купить ПИФы в «Управление активами»

Как вывести свои деньги из ПИФа

Преимущества и недостатки

Крупнейшая финансовая организация Сбербанк предлагает гражданам несколько финансовых продуктов, которые предполагают вложение денежных средств на определенный срок с целью получения прибыли. Самый выгодный вариант инвестиций – покупка ценных бумаг на биржевом рынке. Своим клиентам Сбербанк предлагает стать собственниками долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), которые находятся под управлением профессиональных сотрудников организации. Такие денежные вложения не гарантируют высокую доходность, но минимизируют риски вкладчиков и открывают возможность получить куда более высокую прибыль по сравнению с любым депозитом.

Что такое ПИФ

Паевые инвестиционные фонды – это коммерческие организации, которые регулируются управляющей компанией Сбербанк. Они делятся по секторам, например, транспорт, недвижимость, биотехнологии, машиностроение и т.д. Клиентам предлагается покупать акции компаний, чтобы стать собственниками долей имущества конкретного фонда. Выгода клиентов обеспечивается разницей в стоимости покупки и продажи ценных бумаг. Например, гражданин приобрел 100 акций по цене 100 рублей за штуку в 2019 году (итого вложил 10 тысяч рублей), а в 2022 году продал их по цене 170 рублей (на сумму 17 тысяч рублей), таким образом он получает прибыль в размере 7000 рублей.

Управление инвестициями клиентов берут на себя сотрудники Сбербанка, они в соответствии с аналитическими данными и экспертными прогнозами осуществляют покупку или продажу акций, чтобы сделать фонд прибыльным. В интересах управляющей компании приобретать растущие в цене активы, чтобы прибыль получили как инвесторы, так и сама организация.

Каждый потенциальный инвестор может выбрать ПИФ по уровню риска, доходности, ознакомиться со сравнительной таблицей различных фондов, просмотреть график роста и падения стоимости паев и так далее. Таким образом гражданин сможет выбрать стратегию, соответствующую группе риска: минимальный риск, высокий, очень высокий. Обычно каждый инвестор приобретает паи в нескольких фондах – все вложения клиента называют инвестиционным портфелем. Покупка паёв в нескольких ПИФах позволяет сформировать оптимальный инвестиционный портфель, позволяющий снизить риск потерять вложенные средства.

На сайте УК Сбербанк можно найти специальный калькулятор, который поможет сориентироваться потенциальному инвестору в выборе ПИФа. Чтобы произвести расчет приблизительного дохода от вложений, нужно указать на странице калькулятора данные:

• направление инвестиций (акции, недвижимость, золото, облигации, акции и облигации);
• валюта активов: рубли или доллары;
• уровень риска: низкий, средний, высокий;
• сумма и срок инвестиций.

После ввода данных система производит автоматический расчет и предлагает клиенту список подходящих ПИФов.

Прямая ссылка на калькулятор: sberbank-am.ru/individuals/fund/choose

Как работают ПИФы

Чтобы представить суть работы ПИФов понятным языком, нужно привести наглядный пример: у инвестора есть 250 тысяч рублей, он хочет вложить свои деньги и получать пассивный доход, но имеющейся у него суммы недостаточно, чтобы, например, купить квартиру и сдавать её в аренду. Тогда он обращается в УК Сбербанк, которая организовывает инвесторов с похожими интересами. Если 1 человек с 250 тысячами рублей на руках не сможет купить недвижимость, то 1000 граждан с такими же суммами – смогут. Поэтому управляющая компания берет на себя обязательство принять от каждого гражданина денежные средства и употребить их для покупки квартир в жилом комплексе. Получив от каждого из 1000 клиентов по 250 тысяч рублей, фирма покупает недвижимость на 250 миллионов рублей, которая приносит ежемесячный доход. Этот доход делится между каждым из инвесторов и управляющей компанией. Деньги инвесторов вкладываются, конечно, не обязательно в недвижимость, на них могут приобретаться доли в перспективных компаниях, облигации Минфина и т.п. Куда именно будет вкладывать свои деньги клиент – зависит от выбранного им ПИФа. К примеру, паевой инвестиционный фонд «Природные ресурсы» Сбербанка – это вложения средств в акции российских компаний, занимающихся добычей и переработкой полезных ископаемых, в частности это Роснефть, Сургутнефтегаз, Норильский никель.

Как правильно выбрать ПИФ

Правильно выбрать ПИФ – означает выбрать фонд для инвестирования средств, который отмечен высоким показателем доходности. Разумеется, нет гарантии, что спустя определенное время этот показатель не поднимется слишком высоко, чего бы хотелось инвестору. Выбирать ПИФы Сбербанка нужно опираясь на статистику роста каждого отдельного фонда. Ознакомиться с ней можно путем обращения к сравнительной таблице на сайте управляющей компании: sberbank-am.ru/individuals/fund/yield.

Если выбрать конкретный ПИФ в сравнительной таблице, откроется страница фонда, на которой можно пронаблюдать динамику роста стоимости пая за определенный период. Информация представляется в виде таблицы или графика, которые для удобства изучения можно распечатать или загрузить на компьютер.

Необходимо понимать общий принцип анализа динамики стоимости пая: если доходность была небольшой, а в последнее время наблюдается подъем стоимости, нужно иметь в виду, что следом за повышением стоимости может последовать существенный спад. Может произойти ситуация: инвестор приобрел паи по довольно высокой цене, затем она упала – вернулась к среднему показателю – и не поднимается долгое время. В результате инвестору остается либо продать паи по цене ниже закупочной, либо ждать её подъема. Последнее – не гарантируется, с течением времени стоимость пая может только падать. Описанный вариант развития событий применим к фондам, имеющим высокий или очень высокий уровень риска. Поэтому рекомендуется не принимать спонтанных решений при инвестиции денег, которые не основаны на экспертной аналитике. Если у гражданина недостаточно опыта инвестиций, прежде чем вкладывать деньги – нужно проконсультироваться у представителя управляющей компании Сбербанк.

Начинающим инвесторам лучше всего делать вложения в ПИФы с низким или средним уровнем риска. Это позволит накапливать ценный опыт, учиться анализировать экономический рынок и делать правильные прогнозы. И тогда, постепенно добавляя в инвестиционный портфель паи фондов с высоким уровнем риска, которые приносят большую прибыль, гражданин сможет минимизировать финансовые потери и получать хороший доход.

Доходность, динамика роста

Доходность паевого инвестиционного фонда – ключевой показатель, который интересует потенциальных вкладчиков в первую очередь. Он указывает на размер предполагаемой выгоды инвестора. Если уровень доходности за последние несколько лет всё время растет, то шанс его резкого спада минимальный. Сбербанк в открытом доступе – на сайте управляющей компании – размещает информацию о доходности каждого фонда, любой гражданин может обратиться к сравнительной таблице роста всех ПИФов или графикам роста конкретных фондов.

Например, стоимость пая ПИФа «Потребительский сектор», в которую входят такие крупнейшие организации как «Пятерочка», «Магнит», «Детский мир», «Яндекс» – с апреля по сентябрь 2019 года выросла на 179 рублей. Таким образом инвесторы, которые приобрели паи в апреле могут их продать в сентябре и получить довольно хорошую прибыль. Однако они могут подождать ещё несколько месяцев или даже лет, рассчитывая на дальнейшие повышение доходности ПИФа. Аналогичным образом анализируется любой фонд Сбербанка.

Опытные инвесторы часто идут на риск и покупают паи фондов, которые на момент приобретения сильно подешевели. Таким образом получается купить паи по хорошей цене, которая в перспективе вырастет, а клиент получит большую прибыль. Идти на такие рискованные шаги не рекомендуется инвесторам, не имеющим четкого представления о ситуации на экономическом рынке.

Ключевые параметры для анализа ПИФа

При профессиональном подходе к анализу перспектив ПИФа каждый параметр является важным и ничто не упускается из виду. Начинающие инвесторы могут опираться только на показатель доходности и уровень риска фонда. Чтобы минимизировать риски при вложении денежных средств, желательно получить консультацию у специалиста – сделать это можно на сайте управляющей компании, на странице детального описания интересующего фонда.

Детальный анализ паевого инвестиционного фонда производится на основе следующих данных:

• уровень доходности за долгосрочный период;
• уровень доходности на момент покупки паев;
• максимальный уровень роста и падения стоимости пая;
• максимальный и минимальный срок вклада;
• максимальная и минимальная сумма инвестирования;
• позиции фона в различных рейтингах (количество инвесторов, средняя сумма вклада и проч.);
• сектор фонда (род деятельности организаций, чьи активы приобретаются).

Получить аналитические навыки для того, чтобы самостоятельно осуществлять глубокий анализ экономических перспектив ПИФов – можно путем прохождения специальных курсов. Чтобы получить реально полезную информацию, рекомендуется обучаться у сотрудников организации. Найти различные образовательные материалы можно на сайте Сбербанка, раздел «Обучение»: sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/training

Как зарабатывать на ПИФах

В зависимости от опыта и финансовых возможностей инвестора можно вести агрессивную или пассивную стратегию получения прибыли. Первый вариант управления средствами связан с большими рисками, но в перспективе можно получить высокую доходность, тогда как пассивная модель обеспечивает высокую гарантию сохранности вложенных денег и получения прибыли. Чаще всего граждане приобретают ПИФы разных уровней риска, чтобы в случае обрушения показателя стоимости пая в фонде, который имеет высокий уровень риска – можно было продать его и не понести серьезных финансовых потерь, а за счет получения дохода от фондов с низким уровнем риска – компенсировать убытки. Грамотно распоряжаться инвестиционным портфелем довольно сложно, для этого желательно пройти обучающие курсы или получить профессиональную консультацию представителя УК Сбербанк.

Большинство клиентов выбирают ПИФы с низким уровнем риска, потому что не обладают достаточным опытом анализа экономической ситуации на рынке. К тому же надо понимать, что даже профессиональные экономисты не могут знать наверняка, что будет с тем или иным фондом через 3-5 лет. Поэтому инвестировать в ПИФы с высоким уровнем риска нужно только тогда, когда возможные потери денежных средств не будут для клиента фатальными.

Виды ПИФов в Сбербанке

ПИФы в Сбербанке бывают двух видов: открытые и закрытые. Они различаются по срокам покупки и погашения паев. Большинство граждан предпочитают инвестировать в фонды открытого типа.

Открытые – отсутствует ограничение по срокам покупки и продажи, а также количеству приобретенных паев (их можно докупить или продать в любое время). Инвесторы обычно не вкладывают большую денежную сумму в один открытый ПИФ, а инвестируют одновременно в несколько фондов. Таким образом без серьезных финансовых потерь можно будет продать паи, которые падают в цене.

Закрытые – ограничение накладывается на покупку паев, это можно делать только в процессе формирования фонда – то есть до определенного срока, либо в период дополнительной выдачи паев. Закрытые ПИФы в плане условий похожи на банковские депозиты, но с более высокой доходностью. Они подходят для граждан, которые готовы инвестировать большую денежную сумму в конкретный фонд – это предприятие куда более рискованное, нежели вложение средств одновременно в несколько открытых фондов. В 2019 году у Сбербанка есть только один ПИФ закрытого типа – «Коммерческая недвижимость».

Лучшие фонды Сбербанка

Трудно говорить о лучших фондах, ведь уровень доходности каждого ПИФа постоянно меняется. Чтобы получить актуальные прогнозы на конкретный срок инвестирования – нужно обратиться к компетентному сотруднику Сбербанка. Оставить заявку на получение личной консультации можно на странице конкретного фонда.

Среди всех ПИФов Сбербанка отдельно нужно выделить старейший российский фонд облигаций – Илья Муромец. За счет инвестирования в государственные, муниципальные и корпоративные организации управляющая компания и пайщики получают стабильный доход. Фонд существует уже 22 года и его доходность постоянно растет.

Таблица содержит некоторые популярные фонды, в которые клиенты активно вкладывают денежные средства. Чтобы детально изучить условия покупки паев каждого ПИФа, в частности размер минимальных инвестиций и комиссии при погашении паев – нужно обращаться к странице фонда на сайте управляющей компании, она содержит всю необходимую клиенту документацию.

Как купить ПИФы в «Управление активами»

Есть два способа приобретения ПИФов в УК Сбербанк: через личный кабинет управляющей компании и в офисе банка. Совершить покупку можно максимум на 5 лет, паи фонда Илья Муромец можно приобретать на неограниченный срок. Необходимо знать важное условие: если гражданин является пайщиком фонда больше 3-х лет, он может не платить 13% налога с полученной прибыли (лимит – 3 млн рублей; если гражданин имеет доход 5 млн, то 3 млн рублей он выведет на свой счет без уплаты налога, оставшиеся 2 млн будут облагаться подоходным налогом). Поэтому рекомендуется покупать паи на срок от 3 лет, что финансово небезопасно применительно к ПИФам с высоким уровнем риска. Однако надо помнить, что клиент может в любое время продать свои паи (за исключением паев закрытого фонда «Коммерческая недвижимость»).

В отделении Сбербанка

Не каждое отделение финансовой организации Сбербанк уполномочено продавать паи фондов. Чтобы клиенту найти офис, занимающийся продажами паев, нужно на главной странице сайта управляющей компании найти раздел «Офисы продаж» (верхнее меню). Гражданин попадет на страницу с поисковым фильтром, в котором можно задать нужные параметры и получить список адресов организации. Для удобства поиска ближайшего офиса можно отобразить список отделений на карте, нажав соответствующую кнопку.

Прямая ссылка на раздел «Офисы продаж»: sberbank-am.ru/offices/?product=pif

Чтобы произвести покупку паев, нужно явиться в отделение банка с паспортом и заполнить заявление, а затем осуществить оплату. В офисе можно сделать инвестицию на сумму от 15 тысяч рублей и выше (приобрести паи на меньшую сумму получится дистанционно). При личном посещении офиса гражданину выдадут бумажную копию договора.

В личном кабинете Сбербанк Онлайн

В личном кабинете интернет-банкинга есть возможность пополнить паевой инвестиционный счет. Чтобы купить паи, нужно авторизовать в личном кабинете Сбербанк Онлайн при помощи браузера компьютера, либо использовать мобильное приложение, затем в разделе «Инвестиции» выбрать конкретный фонд и нажать кнопку «Купить паи».

Если клиент Сбербанка не делал инвестиций, соответствующий раздел будет пуст и из него не получится купить ПИФы. Личный кабинет интернет-банкинга позволяет только докупать паи.

После авторизации на сайте УК Сбербанк нужно перейти в раздел «Паевые фонды» и выбрать интересующий фонд. На странице детального описания ПИФа есть кнопка «Купить онлайн». При покупке паев нужно указать счет или карту, с которой будут списаны денежные средства.

Как вывести свои деньги из ПИФа

Выводить вложенные деньги можно в режиме «онлайн» – с помощью личного кабинета сайта Сбербанк управление активами. Размер комиссии при выводе средств указан в условиях обслуживания фонда. Чтобы вывести все вложенные деньги из ПИФа – нужно погасить все его паи, то есть предпринимать какие-то дополнительные меры не нужно. Заявки на погашение паев принимаются круглосуточно в любой день недели, денежные средства поступают на счет клиента в срок, который установлен правилами доверительного управления фондом.

Если клиент был пайщиком от 3-х лет и более, он освобождается от уплаты подоходного налога с полученной прибыли (лимит – 3 млн рублей). Погасить паи закрытого фонда получится только в установленный срок, который прописан в правилах ПИФа.

Преимущества и недостатки

Можно выделить общие преимущества и недостатки ПИФов УК Сбербанк. Представленная ниже информация касается данного способа инвестирования на фоне других, доступных клиентам организации, а также подчеркивает достоинства компании на рынке предоставления соответствующих услуг.

• Более высокий доход по сравнению с банковскими депозитами.
• Большой выбор паевых инвестиционных фондов.
• Прозрачная информация по ПИФам (уровень доходности, условия приобретения и проч.).
• Возможность освободиться от уплаты подоходного налога с прибыли при покупке паев на 3 года и более.
• Минимальная сумма вложения – 1 тысяча рублей, что позволяет гражданам с разным уровнем дохода инвестировать средства.
• Диверсификация риска – клиент может собрать инвестиционный портфель с устойчивым к любым изменениям на экономическом рынке статусом.
• Пайщики не платят налог, если не получили прибыль от инвестиции.
• Простота оформления договора – нужно явиться в офис с паспортом, либо заключить его дистанционно.

• Паи не подлежат страхованию – возврат вложенных средств не гарантирован.
• Инвестиция в любой фонд сопровождается определенной долей риска.
• Наличие комиссии: паи продаются с наценкой, а выкупаются со скидкой.
• Получить существенную прибыль можно только при долгосрочном инвестировании.

Сбербанк является крупнейшей и одной из самых надежных в стране организаций, имеющих высокий уровень стабильности, поэтому инвестируя деньги с её помощью можно быть уверенным, что шанс быть обманутым управляющей компанией – ничтожен.

Недвижимость – уникальный актив, цена которого зависит исключительно от спроса. Жалкая комнатушка на задворках делового Лондона может продаваться по цене виллы на берегу Средиземного моря. На недвижимости куются капиталы, важнейшее условие которых – приобрести объект по минимальной цене. А для этого нужно рисковать. Залоговая недвижимость – интересный актив, так как он всегда реализуется с дисконтом.

Главная задача продавца – избавиться от объекта, получив за него реальную цену. В отличие от собственников и застройщиков, держатель залога не готов ждать: ему нужно вернуть деньги в оборот. Поговорим про покупку залоговой недвижимости у «Сбера» (новое фирменное наименование ПАО «Сбербанк»). Так ли сладки его предложения? Где искать объекты? Можно ли потерять и деньги, и актив? Разберёмся прямо сейчас.

Залоговая недвижимость

ПАО «Сбербанк» выдаёт кредиты под залог ликвидного имущества. А что может быть лучше недвижимости? И если должник не возвращает заём, взыскание может быть обращено на имущество. Правовое обоснование определено ст.33 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». При нарушении заемщиком обязательств по договору, банк вправе обращать взыскание на заложенное имущество.

Процесс урегулирован рядом других актов, в первую очередь – ст.78 ФЗ от 02.10.2007 N 229 «Об исполнительном производстве». Обратить взыскание на имущество – технический вопрос. А затем у банка появляется более насущная проблема: реализовать объект. Ведь недвижимость ветшает, на её содержание нужны расходы. Объекты продают через ТП «РАД», «Portal DA» и ЗАО «Сбербанк-АСТ» (он же – «Сбер А»).

Как купить залоговую недвижимость?

Понятная и простая платформа – Электронная торговая площадка Российского аукционного дома (РАД). Для имущества ПАО «Сбербанк» выделен целый раздел. Правда, и логотип, и фирменное наименование организации обновить не успели. Ну, не для этого существует РАД, чтобы отслеживать модные тренды.

У «Сбера» – собственный раздел на «РАД»

Ещё работает Portal DA – площадка для продажи «непрофильных и залоговых активов». Ставка сделана на удобство и высокую технологичность. К примеру, клиент может воспользоваться сопутствующими сервисами (агентским сопровождением, интеграцией с другими площадками). Но это больше для продавца, чем для покупателя.

Дизайн Portal DA на высоте, как и функциональность

Собственный проект «Сбера» – это портал «Сбербанк-АСТ». Автоматизированная система торгов предназначена для закупок товаров и услуг. Тут реализуют не только отдельные объекты недвижимости, но и имущество предприятий-банкротов. Торги проходят онлайн, для участия потребуется ЭЦП и регистрация в системе.

Моё мнение: «Сбер А» слишком сложен, тут даже готовы обучать работе с ним в онлайне.

Что можно купить?

Какая площадка удобнее – чисто технический вопрос. На момент написания статьи недвижимость от «Сбера» в Москве аукционный дом «РАД» не предлагал. Зато я нашёл комнату в городе Покрове, что во Владимирской области. Плюс – низкая цена, всего 243.600 руб. Минус – состояние недвижимости, бесконечно далёкое от идеального. Возникло ощущение, что фотографии сделаны на морально устаревший миксер с камерой. Ну или низкое качество снимков защищает психику потенциального покупателя.

Отыскался на площадке «РАД» любопытный актив в Санкт-Петербурге. Это нежилое помещение, расположенное не то в подвале, не то в цоколе здания. При площади в 51,5 кв.м. стоимость объекта – 1,764 млн. руб.

Подойдёт, наверно, для какого-нибудь бизнеса, но придётся солидно инвестировать в ремонт и обустройство. Зато фотографии качественные, а описание – исчерпывающее.

Удивила система регистрации: письмо на e-mail шло минут 20. Уж не администратор ли его отправлял вручную? Сайт «Сбербанк АСТ» вообще разочаровал. Чтобы найти лоты залогового имущества, нужно постараться: они затеряны в глубине других разделов. По этой причине ни одного интересного объекта обнаружить не удалось.

Зато «Portal DA» выгодно отличается на фоне устаревших конкурентов. Удобный интерфейс, комфортный поиск, вход с помощью Сбер ID. Для регистрации нужно подтвердить номер мобильного телефона. Насколько интересны предложения?

Для примера посмотрим залоговую квартиру на ул. Тверской. Отличный район, прямо возле метро, да и площадь интересная (93,7 кв.м.). Стоимость – около 400 тыс. руб. за квадратный метр. Для примера я взял квартиру схожей площади на той же улице, и она стоит в 2 раза дороже.

Правда, залоговых квартир на «Portal DA» оказалось только две. Наверно, быстро раскупают.

Риски приобретения залоговой недвижимости

Главный нюанс, который нужно знать при покупке – это способ обращения взыскания на объект. Согласно ФЗ №299, недвижимость может быть изъята по судебному акту, исполнительному листу, исполнительной надписи нотариуса. Хотя юридически документы имеют равную силу, на практике надёжность альтернатив отличается.

Самый «сильный» вариант – это исполнительный лист, состоявшийся на основе судебного решения. Это значит, что законность обращения взыскания на имущество была обстоятельно проверена и вопросов не вызвала. Суды, как известно, действуют неспешно, а зарплаты специалистов не зависят от объёма рассмотренных дел.

Пример такого акта – решение Свердловского райсуда от 29.10.2018. Им разрешено исковое заявление ПАО «Сбербанк» к должникам С.А. и С.Е. Решением суда расторгнут кредитный договор, взыскана задолженность и обращено взыскание на залог – квартиру. Кроме того, суд установил начальную продажную стоимость объекта.

Наиболее «опасный» способ обращения взыскания – это исполнительная надпись нотариуса. Она может быть выдана при формальном соответствии предъявленных документов требованиям законодательства. Но нотариус не будет вникать в проблему так глубоко, как судья. Надпись можно отменить, хоть это и непросто. На практике возникают такие ситуации: банк обратился к нотариусу за исполнительной надписью, продал актив.

А новый собственник при оформлении документов узнаёт, что объект является спорным. Далее – суды, время, нервы. В этой статье мы не будем останавливаться отдельно на исполнительной надписи нотариуса, но это – крайне спорный способ взыскания долгов. Учитывая, что институт только развивается, он может преподнести массу сюрпризов.

Продаваемая на торгах недвижимость может иметь обременения. Собственно, они и составляют базу для дисконта при покупке таких активов. В их числе – арендаторы или жильцы. Новому собственнику придётся самостоятельно разбираться с «квартирантами».

Иногда банк самостоятельно «выселяет» жильцов, утративших право пользования жилым помещением. Пример тому – решение Ломоносовского райсуда г. Архангельска от 20.07.2020. Этим актом бывшие владельцы жилья признаны прекратившими право пользования квартирой и выселены без предоставления другого жилого помещения.

Реальные истории о «подводных камнях»

Зачем нам красивая теория, если можно поискать жуткую практику? О том, что залоговая недвижимость коварна, знают все. Мне захотелось разобраться в вопросе и найти реальные примеры ужасов, с которыми сталкивались покупатели. Как минимум – это судебные тяжбы, когда пользоваться приобретённым объектом нельзя. Как максимум – отмена сделки, заморозка денег на долгий срок.

Судебная практика вокруг ПАО «Сбербанк» и залогового имущества обширна. Например, решением Липецкого райсуда от 17.07.2020 был снят арест с недвижимого имущества (двух жилых домов и участков), наложенный судебным приставом в интересах «Сбера». Но в этой ситуации покупатель просто приобрёл залоговое имущество у должника банка.

А вот решение Бузулукского райсуда Оренбургской области от 29.01.2020 явно скрывает интересную историю. Из опубликованного текста удалось понять, что истица С. ранее брала кредит в «Сбербанке», рассчитаться не смогла, и в обеспечение долга у неё было изъято залоговое имущество. Это земельный участок с домом, который она самостоятельно улучшила (сделала пристройку), но измененную площадь не зафиксировала.

Ответчица Д. приобрела эти объекты с торгов, оформила в собственность. И спустя время С. пыталась оспорить эту сделку, утверждая, что новый покупатель получил больше площади, чем ту, за которую заплатил. Полагаю, что разбирательство длилось не один месяц и стоило покупателю нервов. Хотя истице С. в удовлетворении требований отказали (предсказуемо!), но всё равно неприятно.

Куда запутаннее дело, которое разрешено Ноябрьским городским судом Ямало-Ненецкого АО 25.11.2019. Истец С. приобрёл залоговую недвижимость, реализованную в ходе торгов по банкротству. Но зарегистрировать право собственности не получилось из-за того, что препятствия чинила супруга должника – гражданка Ч. Не буду вдаваться в подробности, но для оформления своего актива С. пришлось изрядно потрудиться.

Итак, какие же есть преимущества у залоговой недвижимости

Есть и безусловные плюсы покупки объектов, которые лежат на поверхности:

• более низкая цена (особенно выгодно брать залоговую недвижимость во время кризиса, когда рынок замирает);
• кредитование от «Сбера» на выгодных условиях (проценты существенно ниже обычных);
• (банки редко берут в залог то, что нельзя продать).

Но придётся смириться с невозможность осмотра (как правило, доступ на объект ограничен, придётся довольствоваться документами и фотографиями). И ещё вас никогда не покинет ощущение, что все «сладкие» активы уже проданы. А остальным доступны лишь крошки с барского стола.

Резюме. Залоговая недвижимость «Сбера» – для профессионалов

Итак, даже площадки, с которых реализуются изъятые объекты, не располагают к работе со случайными людьми. После погружения в тему у меня возникло стойкое убеждение, что с залоговой недвижимостью «Сбера» в первую очередь работают профессионалы рынка. Они точно знают, как купить объект дешевле. Скорее всего, для дальнейшей продажи.

Хотя цены действительно могут быть сладкими. Правда, предложение ПАО «Сбербанк» ограничено – по объективным причинам. Но найти для себя интересный актив можно, особенно вне Москвы и Санкт-Петербурга. Тому, кто дерзнул купить такую собственность, нужно быть готовым к судебным тяжбам. И морально, и материально. А ещё – к долгим-долгим поискам, ведь интересные предложения появляются не каждый день.