- Для залога заемщики предлагают следующее недвижимое имущество:
- Для регистрации потребуется собрать следующие документы:
- Договор займа должен содержать следующую информацию:
- Ограничения для залоговой недвижимости
- Пакет документов, необходимых для оформления залога жилой недвижимости
- Регистрация: все по порядку
- Стороны договора и предмет залога
- Договор залога: процедура заключения
Для залога заемщики предлагают следующее недвижимое имущество:
- земельные участки;
- дома;
- коттеджи;
- квартиры;
- комнаты;
- гаражи;
- недостроенную недвижимость.
таунхаусы;
Для регистрации потребуется собрать следующие документы:
- заявления от залогодержателя и залогодателя;
- квитанция от оплате государственной пошлины, сейчас она составляет 2000 рублей;
- договор залога в 3-х экземплярах;
- правоустанавливающий документ (например, договор дарения, если данную недвижимость вам подарили, или договор купли-продажи, если вы ее купили);
- справки из Бюро технической инвентаризации;
- если документы в Росреестр подаются вашим представителем — доверенность;
- оригинал распоряжения и акта о перепланировке, если она проводилась;
- дополнительные документы, если недвижимость покупалась по договору меня, ренты и пр.;
- согласие супруга на заключение договора залога, нотариально удостоверенное;
- для неженатых (незамужних) — заявление о том, что на момент покупки недвижимости залогодатель не состоял в законном браке, нотариально удостоверенное.
выписка из домовой книги;
Также приготовьте паспорта, основной договор займа, ведь в договоре залога должны указываться обеспечиваемые требования.
Договор залога должен содержать подробную информацию о закладываемом недвижимом имуществе: от адреса и стоимости до технического описания всех особенностей. Последнее берется из справок БТИ и документа о праве собственности на недвижимость.
В договоре залога обязательно нужно указать: дату и место составления документа, ФИО и все паспортные данные с пропиской; информацию об основном обязательстве — договоре займа, его стороны и реквизиты; подробное описание предмета залога; права и обязанности сторон по договору залога; у кого остается предмет залога (недвижимость), у залогодателя или залогодержателя; наличие или отсутствие права залогодателя на распоряжение полученной недвижимостью, требуется ли на это согласие залогодателя и подобные нюансы; может ли предмет залога заменяться другим подобным объектом; в каком объеме заложенное имущество обеспечивает обязательство; кто отвечает за сохранность залога; ответственность сторон и срок действия договора; порядок внесения изменений в договор или расторжения; дополнительные условия, если такие возникнут; реквизиты и подписи сторон.
Стоимость вы сможете определить, обратившись к частным оценочным компаниям, или воспользовавшись услугами оценщика от кредитора (например, банка, в котором вы берете займ).
Договор займа должен содержать следующую информацию:
- Место и время составления документа.
- ФИО кредитора и заемщика с паспортными данными (датами рождения, адресами прописки и проживания).
- Предмет договора со словами «заимодавец передает заемщику заем в размере NNN рублей (здесь сумма должна быть написана прописью и цифрами), а заемщик обязуется вернуть сумму в сроки, определенные настоящим договором».
- Дополнительные условия, как то: факт составления расписки, сроки по возврату долга, проценты по кредиту.
- Права и обязанности сторон.
- Ответственность сторон: размер штрафов, наличие и размер пеней и прочее.
- Момент вступления в силу и время действия договора займа.
- Реквизиты сторон договора и подписи.
Договор залога не может быть заключен отдельно от договора займа, так как залог выступает дополнительной гарантией к основному обязательству — собственно займу.
При составлении договора займа необходимо прописать включить в текст следующее предложение: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте N настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: ***** (вместо звездочек нужно вписать название имущества)». Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.
Ограничения для залоговой недвижимости
Заимодавец может установить собственные требования к объекту недвижимости, предлагаемому в залог. Например, не брать в залог аварийные здания, ветхие, или те, кто включен в план на снос.
Не вся долевая недвижимость может быть предоставлена в залог.
Во-первых, право собственности на долю в квартире обязательно должно подтверждаться соответствующими документами.
Во-вторых, доли должны быть выделены. Их объем должен быть четко зафиксирован, только в этом случае такая доля подлежит залогу.
В-третьих, квартира, доля в которой планируется к залогу, должна быть приватизирована.
В-четвертых, недвижимое имущество не должно находиться под запретом (арестом).
Пакет документов, необходимых для оформления залога жилой недвижимости
3.1. копия общегражданского паспорта Залогодателя;
3.2. копия свидетельства о браке, если Залогодатель состоит в зарегистрированном браке;
3.3. копия общегражданского паспорта супруга/супруги Залогодателя, если Залогодатель состоит в зарегистрированном браке;
3.4. копии свидетельств о рождении детей/копии паспортов детей, если у Залогодателя имеются несовершеннолетние дети (если по Договору ипотеки в залог передается Жилое/Нежилое помещение, принадлежащее несовершеннолетнему);
3.5. копия документа о расторжении брака, если Залогодатель состоял в зарегистрированном браке, но брак был расторгнут в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;
3.6. копия свидетельства о смерти супруга Залогодателя, при наличии данного события;
3.7. нотариально удостоверенное согласие супруга (и) (при его (ее) наличии) на заключение Договора ипотеки, если Жилое/Нежилое помещение является общей совместной собственностью супругов и если в Договоре ипотеки в качестве Залогодателя указан один из супругов;
3.8. оригинал разрешения органов опеки и попечительства, если в залог передается Жилое/Нежилое помещение, принадлежащее на праве собственности/на праве долевой собственности несовершеннолетнему лицу в возрасте до 14 лет;
3.9. оригинал разрешения органов опеки и попечительства на дачу законными представителями несовершеннолетнего согласия на передачу в залог принадлежащего несовершеннолетнему на праве собственности/на праве долевой собственности Жилого/Нежилого помещения, а также нотариально удостоверенное согласие законных представителей такого несовершеннолетнего на передачу в залог принадлежащего ему на праве собственности/на праве долевой собственности Жилого/Нежилого помещения (если получение данных документов предусмотрено законодательством Российской Федерации).
Под несовершеннолетним в данном пункте понимается лицо в возрасте от 14 до 18 лет, являющееся собственником/сособственником Жилого/Нежилого помещения;
3.10. в случае передачи полномочий Залогодателя на совершение сделки другому лицу – копия нотариально удостоверенной доверенности представителя на совершение сделки, оформленной в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, с приложением копии общегражданского паспорта представителя.
Регистрация: все по порядку
Регистрировать договор залога необходимо в территориальных подразделениях Росреестра. Для начала соберите пакет документов (см. пункт «Договор залога: процедура заключения»). После рассмотрения заявления и комплекта документов работник Росреестра делает соответствующую запись в ЕГРП и выдает вам свидетельство, которое подтверждает регистрацию договора залога.
Если все документы в порядке, свидетельство выдается в течение пяти рабочих дней. Если вы отдавали под залог нежилое здание, строение или земельный участок, то ждать придется дольше — до пятнадцати дней.
***
Оформлять договор займа и договор залога лучше вместе с опытным юристом. Заверьте договор залога у нотариуса — так специалист с юридическим образованием еще раз посмотрит на условия соглашения и даст рекомендации, если что-то составлено неверно.
Однако помните, что правильное оформление документов — это только полдела. Займ физического лица под залог недвижимости влечет обязательства по соблюдению графика выплат. Не нарушайте кредитные обязательства, и тогда, решив свои финансовые проблемы, вы не потеряете недвижимое имущество.
Стороны договора и предмет залога
Что собой представляют стороны договора займа? Это заимодавец, или тот, кто передает денежные средства, и заемщик, тот, кто получает эти деньги в долг. По российским законам заключить договор займа могут любые физические лица. Ограничения существуют для ряда юридических лиц, МФО и кредитных учреждений, которые обязаны иметь лицензию и быть в государственном реестре микрофинансовых организаций.
Договор залога: процедура заключения
Договор залога обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре. Без регистрации договор залога не будет считаться заключенным.