Я купил машину. Оказалось, что она в залоге у банка. В суде у меня не получилось доказать, что я добросовестный покупатель, — банк собирается забрать автомобиль. я его продать?
разобрался, что делать с залоговым авто
К сожалению, продать машину не получится: по решению суда вы обязаны передать ее банку. Можно попробовать вернуть деньги от прежнего владельца, но для этого снова придется судиться. Расскажу, что вы можете предпринять и чего лучше не делать.
Что такое залог
Залог — это способ обеспечения обязательств должника перед кредитором. Например, покупает человек машину в кредит, оформляет ее в собственность, но машина остается предметом залога. Если владелец машины не может вернуть кредит — банк может продать машину и возместить за счет этого свои убытки или их часть. Это законно.
Залогом может быть не только машина, но и любое другое имущество, ценные бумаги и даже имущественные права.
При перепродаже имущества залог не снимается автоматически. Именно поэтому при оформлении сделок с недвижимостью требуются справки об отсутствии залога. А вот для автотранспорта такого обязательного требования нет, поэтому владельцы часто узнают о наличии залога только после получения повестки из суда.
Если дело дошло до судебного разбирательства, я предлагаю следующий алгоритм действий.
Здравствуйте, уважаемая редакция Т—Ж! Давно и с удовольствием читаю вас, но никогда не думала, что возникнет необходимость задать вопрос.
Два с половиной года назад мы купили машину с рук. В договоре купли-продажи значилось, что эта машина — не залоговое имущество. Уточнили этот вопрос в , они также подтвердили, что машина чиста, но никакого письменного подтверждения мы тогда не взяли. А сейчас нам пришла повестка в суд: вызывают в качестве соответчика с прежним владельцем. Истец — банк. Иск по поводу взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество — ту самую нашу машину.
Сейчас на руках у нас есть договор купли-продажи и повестка в суд.
Собственно, вопрос: как не остаться без машины и без денег?
Сохранить машину возможно, если в суде вы сможете доказать, что вы добросовестный приобретатель и не знали, что машина в залоге у банка.
Я расскажу что для этого нужно сделать.
В ноябре 2014 года один мужчина из Красноярска купил Тойоту Лэнд Крузер за 3,7 млн рублей. Миллион заплатил сам, а 2,7 млн взял в кредит. Чтобы обеспечить возврат кредита, банк взял автомобиль в залог, но по неизвестной причине не внес информацию в нотариальный реестр залогов.
В апреле 2016 года заемщик продал заложенный Лэнд Крузер другому мужчине, хотя кредит еще не выплатил. А в декабре того же года банк вспомнил про него и внес информацию в реестр уведомлений о залоге.
Через месяц, в феврале 2017 года, второй владелец продал автомобиль третьему мужчине — герою нашей истории. Новый хозяин никому автомобиль продавать не стал, а благополучно ездил на нем несколько лет.
Осенью 2019 года он открыл почтовый ящик и увидел повестку в суд. Первый владелец автомобиля перестал платить по кредиту, и банк подал иск, чтобы забрать у него машину. В ходе судебного разбирательства выяснилось, что автомобиль уже принадлежит другому человеку. Банк захотел забрать авто у нового владельца, чтобы продать с торгов. Но мужчина отдавать автомобиль банку не торопился.
Почему продать автомобиль точно не выйдет
Когда вы купили автомобиль, он остался в залоге у банка, которому задолжал продавец. Поэтому вы несете обязанности по залоговому имуществу, что и заемщик, и должны отдать машину в счет долга.
В вашем случае есть даже судебное решение, по которому вас обязали вернуть авто. Вы достоверно знаете, что не можете свободно распоряжаться машиной. Если продадите ее, вас могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество. Обратиться в полицию сможет как банк, так и новый покупатель.
По уголовному кодексу за мошенничество грозит крупный штраф, исправительные работы и даже лишение свободы на срок до двух лет. Если ущерб превысит 250 000 , это будет считаться мошенничеством в крупном размере — тогда могут лишить свободы уже на шесть лет.
Еще могут взыскать материальный и моральный вред в рамках гражданского дела продажи машины с ограничениями на регистрацию.
Например, в Брянске мужчина взял кредит в банке под залог авто, а потом решил его продать. Покупатель впоследствии узнал о залоге и заявил в полицию. Началось уголовное дело, покупатель в его рамках подал гражданский иск. В суде он требовал расторгнуть договор взыскать с предыдущего владельца полную стоимость автомобиля и компенсировать моральный вред.
Суд признал продавца виновным по статье «Мошенничество», приговорил к трем годам лишения свободы условно и обязал вернуть покупателю часть денег.
Все автомобили, которые продаются от Банка со статусом «Собственность Банка», являются его материальным активом, эти автомобили не являются предметом залога. никому не проданы, не подарены, а также в споре, под арестом или запрещением не состоят, арендой или какими-либо иными правами третьих лиц не обременены.
Договор купли-продажи подписывается Вами с ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Покупка такого автомобиля юридически ничем не отличается от стандартной купли-продажи автомобиля в автосалоне достаточно пройти простую процедуру:
Как видно из вышеперечисленного, купить автомобиль у Банка просто, сделка полностью прозрачна, а Банк является гарантом юридической чистоты сделки. Если у вас остались вопросы, звоните по телефонам:
Самая неприятная ситуация: новый владелец не только обнаружил, что купил залоговый автомобиль, но и выяснил, что бывший владелец не платил за него долги и нет никакой возможности призвать его к порядочности и заставить рассчитаться по долгам.
Из-за долгов предыдущего собственника кредитная организация может потребовать вернуть предмет залога. Или если новый собственник решит взыскать с предыдущего владельца деньги на погашения залога в судебном порядке, суд может принять решение, по которому машина будет продана, а вырученные с этой продажи средства будут выплачены в счет долга.
С залогом чаще всего приходится разбираться новому владельцу. И чтобы не остаться ни с чем, сохранить машину и прекратить залог, он должен знать некоторые особенности этого случая. В частности, ему нужно будет подкрепить доказательствами свою добросовестность, то есть тот факт, что на момент оформления покупки он не знал, что автомобиль является предметом залога.
Здесь важно отметить, что если сделка по купле-продажи состоялась до июля 2014 года, то суд не примет во внимание добросовестность покупателя. Однако если покупка прошла уже после этой даты, то, согласно статье 352 ГК РФ, в случае, когда покупатель не знал, что покупает залоговую вещь, то залог будет прекращен.
Суд также учитывает, насколько быстро владелец зарегистрировал залог. Это важно, так как, если владелец не только зарегистрировал залог, но и сообщил об этом в нотариат, то он может на законных основаниях возражать против того, чтобы суд прекратил действие залога по причине добросовестности покупателя. Впрочем, по статье 339.1 ГК РФ, если залог был зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, то новый покупатель авто почти не имеет шансов быть признанным добросовестным приобретателем и сохранить при этом при себе купленный автомобиль. Если такой информации в Реестре не зафиксировано, то у покупателя есть возможность сохранить свое право на перекупленную машину.
Также же важный пункт при покупке автомобиля с рук — это не только передача ПТС (оригинал документа или его копия), но и условия, прописанные в договоре купли-продажи, а также указанная в нем стоимость автомобиля, которая по закону не должна быть ниже рыночной. Возможно, что в договоре уже было указано, что перепродаваемый автомобиль является предметом залога. Важно помнить и то, что зарегистрированный в органах Госавтоинспекции договор нельзя рассматривать как подтверждение добросовестности покупателя. Ведь ГИБДД не только не обязана по закону проверять перепродаваемые машины на предмет нахождения их в залоге, но и не может этого сделать, так как не имеет доступа к базе Реестра.
Для того, чтобы не получить вместе с приобретенной с рук машиной головную боль в виде этого залога, покупатель должен проверить «чистоту» автомобиля. Это можно сделать, запросив информацию в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Помимо этого, в интернете можно найти специализированные сервисы, которые позволяют проверить кредитную историю машины и узнать, не находится ли она в залоге у банка.
Иск в районный суд Краснодара выглядел вполне дежурно — банк попросил взыскать со своего клиента долг по кредиту на покупку автомобиля в размере 1 миллиона 108 тысяч рублей. В иске было сказано, что клиент взял в банке 480 тысяч рублей на покупку «Лады Приоры» и долг не вернул. В результате через несколько лет банк потребовал с недобросовестного клиента назад деньги с процентами и машину, чтобы продать ее на торгах. К суду в качестве «третьего лица» был привлечен еще один гражданин — нынешний владелец «Приоры».
Решением Первомайского районного суда Краснодара иск банка был удовлетворен частично — с недобросовестного клиента в пользу банка взыскано 910 396 рублей. В остальном — в просьбе отнять машину у нового хозяина — отказано. Краснодарский краевой суд решение районных коллег отменил в той части, где говорилось про автомобиль. По новому решению машину забрали для продажи на торгах.
Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник «Приоры». По его мнению, решение краевого суда незаконно.
Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.
Районный суд, когда выносил свое решение, сказал, что новый владелец — добросовестный приобретатель, а банк вообще-то сам виноват, так как «имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге, однако этого не сделал».
Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.
Вот такой «Приоры» чуть не лишился наш герой.
Но Верховный суд РФ с таким выводом апелляции не согласился. Свои разъяснения он начал с Гражданского кодекса, где залогу посвящены две статьи — 346 и 352.
Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что «залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».
Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.
В Гражданском кодексе есть 339-я статья. В нее введено правовое регулирование, «предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения такого реестра». Исходя из этой статьи, залогодержатель в отношении с «третьими лицами» вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога «только с момента совершения записи об учете залога». Исключение из этого правила — если «третье лицо» должно было знать о существовании залога до этого момента. В нашем случае новый хозяин «Приоры» заявил, что не знал про залог автомобиля. Ведь при покупке ему продавец предоставил оригинал ПТС. А еще он перед покупкой проверил машину по реестру уведомлений о залоге движимого имущества, и там этой машины не оказалось.
Районный суд установил, что «Приора» стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он «недобросовестный приобретатель заложенного имущества». Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, «ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года. То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса».
Вывод Верховного суда: «неприменение судебной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда норм права, подлежащих применению, повлекло за собой вынесение решения, не отвечающего требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ». Итог — решение краевого суда отменено, решение районного — оставлено в силе.
Какие у меня гарантии?
Никаких. И ваши доводы, и доводы банка в суде имеют равную силу, судья будет оценивать их в совокупности. И помните, что судьи люди и тоже могут ошибаться. Об этом у нас есть целая рубрика — «Изумительные истории».
Мои рекомендации такие:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Обратитесь к адвокату
Гугл знает все, но он не знает всех тонкостей вашего дела. А хороший адвокат может их увидеть.
Об адвокатах мы рассказывали в статьях «Только в присутствии адвоката» и «Как найти хорошего юриста».
Проверьте, был ли зарегистрирован залог
В статье 339.1 ГК РФ сказано, что залог движимого имущества может быть зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Этот реестр общедоступен, и при покупке машины любой человек может проверить по вин-номеру, не в залоге ли она.
Регистрировать залог банк не обязан: это его право. Но если он не захотел по каким-то причинам его регистрировать, то вы не могли знать об этом залоге и считаетесь добросовестным приобретателем. Суд в таком случае может решить, что залогодержатель сам виноват: не поставил никого в известность об этом факте. Если банк зарегистрировал залог после того, как вы подписали договор купли-продажи, вы тоже считаетесь добросовестным приобретателем.
Но если залог зарегистрировали до покупки вами машины и информация об этом есть в реестре, то суд может решить, что вы сами виноваты: могли проверить, в залоге машина или нет, но не проверили.
Что произошло
Иногда, чтобы получить кредит, человеку приходится передать банку в залог свое имущество. Если заемщик перестанет платить, банк сможет забрать залоговое имущество и потом продать, чтобы погасить задолженность. В вашем случае прошлый владелец взял кредит под залог автомобиля, поэтому банк и претендует на него.
Сам автомобиль остается у заемщика, и если человек исправно выплачивает кредит, то на машину никто не претендует. Он может даже продать авто, если заранее договорится с банком.
Но иногда заемщики продают залоговые машины без ведома банка и перестают выплачивать кредит. После продажи автомобиль еще остается в залоге, и банк может потребовать авто у нового владельца, чтобы выставить его на торги.
Как и в вашем случае, такие споры обычно решаются в суде. Чтобы сохранить машину, новый владелец должен доказать, что он добросовестный приобретатель, то есть не знал о залоге и проверял автомобиль по открытым базам данных. Банки передают такие сведения в нотариальный реестр заложенного имущества, и перед покупкой вы найти в нем свое авто.
Вам не удалось убедить суд — он встал на сторону банка и обязал вернуть машину кредитору. В такой ситуации лучше не пытаться продать автомобиль по примеру прошлого владельца.
Аргументы сторон
Банк. Заемщик не вернул нам кредит, поэтому мы хотим забрать автомобиль. Да, мы не сразу внесли информацию в реестр залогов, но потом исправились. В тот момент, когда этот мужчина купил машину, залог был раскрыт в публичном реестре. Покупатель мог и должен был проверить такой дорогой автомобиль на обременения. А если не проверил — это его проблемы. По закону залог следует за вещью, то есть новый покупатель теперь стал залогодателем. А раз он залогодатель, пусть отдает нам машину, мы ее продадим и погасим долг заемщика.
Мужчина. Банк уже давно потерял право на эту машину, потому что заемщик успел ее продать до того, как банк внес информацию в реестр уведомлений о залоге. В момент продажи залог прекратился, поэтому второй покупатель купил автомобиль уже свободным от обременений. Соответственно, я тоже добросовестный приобретатель. Прошу отказать банку в исковых требованиях и подаю встречный иск — о признании залога прекращенным.
Что можно предпринять
Если при покупке вы не знали о залоге, выходит, что предыдущий собственник обманом завладел вашими деньгами. Его можно попробовать привлечь к уголовной ответственности. Или расторгнуть договор — ДКП — через суд, чтобы вернуть стоимость автомобиля.
В этом случае вы сможете получить только сумму сделки по договору, даже если в реальности заплатили больше. Кроме того, можно потребовать возместить судебные расходы и затраты на юриста, а также компенсировать моральный вред.
В Санкт-Петербурге мужчина купил автомобиль, а потом узнал, что он в залоге, — продавец об этом умолчал. В суде покупатель потребовал вернуть 250 000 по договору купли-продажи и компенсировать 40 000 убытков.
Продавец с требованиями не согласился. По его мнению, покупатель знал о залоге, так как эта информация есть в открытых источниках, а цена машины была явно ниже рыночной.
Суд удовлетворил иск почти в полном объеме: ДКП расторгли, обязали продавца вернуть всю сумму по договору и возместить убытки на 35 000 .
В вашем случае выиграть такое дело реально, но не факт, что деньги в конце концов получится вернуть. Вполне вероятно, что предыдущий владелец накопил долгов и официально нигде не работает. В таком случае судебным приставам будет нечего взыскать.
Что сказали суды
Заемщик без согласия банка продал автомобиль другому мужчине, а тот — ответчику. После этого заемщик перестал платить по кредиту. Теперь банк требует взыскать с него сумму долга и хочет обратить взыскание на автомобиль.
Если право собственности на заложенное имущество перешло к другому лицу, залог сохраняет свою силу. Новый владелец становится на место залогодателя и несет все его обязанности. Значит, если заемщик перестает платить по кредиту, ответчик должен отдать банку заложенный автомобиль.
Этот мужчина купил автомобиль уже после публикации уведомления о возникновении залога. В день покупки он мог и должен был знать, что машина находится в залоге.
Иск банка удовлетворяем, а во встречном иске отказываем. Изымаем у ответчика Лэнд Крузер и отдаем банку.
Мужчина обжаловал это решение в областном суде
Согласны с коллегами. На дату покупки информация о залоге была размещена в свободном доступе на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. При покупке мужчина не проявил должной осмотрительности и не проверил информацию о том, что машина находится в залоге. Поэтому он не может считаться добросовестным приобретателем.
Решение поддержал и кассационный суд.
Мы согласны, все законно.
Тогда мужчина обратился в Верховный суд.
Все суды ошиблись. Если человек, который не знал и не должен был знать о залоге, приобрел заложенное имущество, то залог прекращается. Это правило действует для всех случаев после 1 июля 2014 года — даты, когда заработали нормы ГК о реестре залогов. Все следующие покупатели такого имущества не несут обязанностей залогодателя, даже если они знали, что когда-то имущество было заложено.
Залог на автомобиль прекратился еще в апреле 2016 года, когда второй покупатель купил автомобиль у заемщика. Информации о залоге еще не было в публичном реестре, поэтому покупатель и не должен был знать о залоге. Второй покупатель — добросовестный приобретатель. Вот главное обстоятельство в этом деле: оно означает, что мужчина купил автомобиль свободным от обременений.
То, что банк после этого внес информацию в реестр, ничего не меняет. Залог прекратился и уже не может восстановиться. По сути, это была запись о несуществующем залоге.
Пересмотрите дело и разрешите спор по закону.
Дело вернулось в апелляционную инстанцию.
Точно! Главное — знал ли о залоге второй покупатель автомобиля. Если не знал, то залог прекратился еще в момент продажи машины заемщиком — в апреле 2016 года.
Банк не представил ни одного доказательства того, что покупатель знал о залоге. Заемщик передал вместе с автомобилем оригинал ПТС, в котором никаких отметок о залоге не было. По данным Госавтоинспекции, регистрационные действия со спорным автомобилем в МРЭО ГИБДД запрещены не были. В нотариальном реестре на тот момент тоже никакой информации не было, банк внес сведения о залоге только в конце 2016 года.
То есть у покупателя не было возможности узнать, что автомобиль заложен. Поэтому в момент покупки залог прекратился. Устанавливать добросовестность ответчика при покупке автомобиля нет никакой необходимости, потому что к нему автомобиль перешел уже юридически свободным.
Решение районного суда в части обращения взыскания на автомобиль отменяем. В требовании банка обратить взыскание на автомобиль отказываем.
Что делать вам
Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.
Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.
Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.
Факт регистрации автомобиля в как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.
Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Но в целом позиция Верховного суда такая: у приобретателя нет и не может быть обязанности предполагать возможную незаконность сделки. Это касается не только автотранспорта, но и другого имущества: квартир, земельных участков.
Проверьте дату приобретения машины
Вы пишете, что машину приобрели два с половиной года назад. Это очень важно. Дело в том, что с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения гражданского кодекса, которые защищают добросовестных приобретателей. В статье 352 появился пункт 2, в котором сказано, что если вы купили имущество, но не знали, что оно в залоге у банка, то залог прекращается и банк никаких прав на машину не имеет.
Если вы купили машину до 1 июля 2014 года, то эта статья не действует: такой нормы в тогда еще не было. Закон обратной силы не имеет, и в этом случае велика вероятность того, что машина перейдет в собственность банка.
Проверьте документы на автомобиль
Посмотрите, какие документы предоставил вам предыдущий владелец автомобиля и что в них написано. Проверьте это:
Если хоть в одном из этих документов есть информация об ограничениях, наложенных на машину, то суд имеет полное право не признавать вас добросовестным приобретателем.
Посмотрите, не занижена ли цена на машину в договоре. Многие продавцы занижают ее, чтобы уклониться от уплаты налога, но в вашей ситуации суд может расценить занижение цены как косвенное подтверждение того, что вы знали об ограничении и согласились на покупку со значительной скидкой.
Что в итоге
Лэнд Крузер остался у владельца. У банка есть исполнительный лист на 1,5 млн рублей и больше нет залога. У заемщика, само собой, остался долг, но есть и деньги от продажи машины.
Кому в этой ситуации справедливо было бы дать правовую защиту — задача со звездочкой. Да, банк допустил ошибку. Но заемщик нарушил договор залога, а как проверял такую дорогую машину ответчик — остается только догадываться. Судя по всему, он не посмотрел в нотариальный реестр. А может, попросил скидку и заручился поддержкой юристов. При таких неоднозначных условиях гуманный суд подошел к делу строго по закону и решил дело в пользу покупателя.
Но от проблем это не спасло. На суды ушло полтора года, а после второго решения банк уже мог начать процедуру продажи машины. Чтобы избежать такой ситуации, проверяйте автомобиль при покупке с рук. Как это сделать, Т—Ж много раз рассказывал:
Если по решению суда вы должны вернуть машину банку, лучше не пытаться ее продать: за это грозит уголовная ответственность. Кроме того, будущий покупатель может обратиться в суд с гражданским иском.
Можно обязать прошлого владельца вернуть стоимость автомобиля по ДКП через суд. Выиграть такое дело возможно, но не факт, что удастся получить деньги: не исключено, что у прошлого владельца много долгов и нет официальной работы.
