- Почему отказывают банки в кредите даже с залогом
- Подмена договоров
- «Соглашение об отступных»
- Отказ кредитора принимать платежи по кредиту
- Вымысел №1: частный займ под залог недвижимости это небезопасно
- Вымысел №2: получение официального кредита под залог недвижимости лучше чем частный займ
- Вымысел №3: частные займы под залог недвижимости предлагают мошенники
- Где взять честный кредит под залог недвижимости?
- Когда нужна помощь частных инвесторов
- Правда:
- Преимущества работы брокеров
- Риски обращения к частному лицу
- Сделка с подвохом: как не остаться на улице с кредитом под залог квартиры
- Советы кредитный брокеров «финанс-кредит»
- Срочный кредит под залог недвижимости — как отличить мошенника
- Схема сделки
- Условия кредита у частных лиц под залог
- Верховный суд положил этому конец
- Выводы
- Заключение
Почему отказывают банки в кредите даже с залогом
Есть несколько распространенных причин отказов заемщикам, даже тем, кто предоставил под залог недвижимость. К ним относят:
- Испорченная кредитная история.
- Недостаточность залогового обеспечения.
- Есть судимость.
- Слишком низкая зарплата для обслуживания займа.
- Предоставлена ложная информация в анкете.
Теперь подробнее о каждой причине отказа. КИ может быть испорчена по разным причинам: высокая кредитная нагрузка, то есть много оформленных кредитов и микрозаймов, есть открытые долги с просрочки — с ними ни один банк не согласится работать, демографические данные, доход и проч.
На заметку! КИ хранится в базах не более 10 лет.
Характеристики влияют на скоринговый балл и кредитный рейтинг, который присваивается человеку. Если он низкого значения, банк откажет в ссуде либо предложит невыгодные условия — завышенную процентную ставку, малый срок кредитования и небольшую сумму кредита.
Что означает недостаточность залогового обеспечения? Сюда относится ряд проблем с объектом залога. Он может не соответствовать требованиям банка. Например, квартира располагается в здании с деревянными перекрытиями или в бараке. Может быть неликвидной, как частный дом, слишком удаленный от города, без подъездных путей к участку.
Дом может располагаться и в черте города, но продать его сложно из-за ряда причин: небезопасный район, плохая экологическая обстановка и т.д. Еще одна причина отказа в залоге — если он не обеспечивает сумму кредита. Это означает, что рыночная стоимость квартиры или дома слишком мала для запрашиваемой суммы займа.
При судимости получить ссуду можно, но шансы очень малы. Все зависит от степени тяжести нарушения закона. Невозможно получить кредит, если в прошлом совершались преступления экономического характера.
Подмена договоров
Поразительно, но в самых масштабных аферах, связанных с кредитованием под залог недвижимости, зачастую используются довольно незамысловатые схемы. Наиболее распространенная из них состоит в том, что клиент, желающий получить кредит под залог квартиры, подписывает не договор о залоге имущества, а документы о продаже собственного жилья.
Многие недобросовестные организации не подменивают договора тайно, а открыто предлагают своим клиентам подписать договор купли-продажи или дарения квартиры. Они аргументируют эту необходимость тем, что такой договор будет действовать только на срок выплаты займа.
Через несколько месяцев квартира переходит в собственность кредитора. Судебные органы принудительно выселяют заемщика, а сама квартира выставляется на продажу.
«Соглашение об отступных»
Главную роль в этой мошеннической схеме играет документ, согласно которому обязательства сторон считаются прекращенными, если одна из них больше не имеет возможности выполнять условия договора.
Иными словами, кредитор получает право собственности на имущество, если заемщик больше не в состоянии выплачивать кредит под залог квартиры. Устроить это для хитрых аферистов не составляет никакого труда. Для этого они намеренно вписывают в кредитном договоре обременительные условия, дополнительные обязательства и платежи.
Отказ кредитора принимать платежи по кредиту
С одной стороны это решение кажется абсурдным, но такая схема все же существует. Более того, именно непринятие организацией выплат — наиболее распространенная схема.
Для обмана кредитные организации выбирают людей с низким уровнем дохода и тех, кому срочно нужны деньги. Договор они оформляют крайне быстро, как только появляются подтверждение о праве собственности клиента на квартиру.
После этого кредитор всячески избегает заемщика, что приводит к постепенному увеличению просрочки. Некоторые организации суммируют проценты за просрочку, из-за чего клиентам приходится доплачивать сумму в размере 10−20% от тела кредита.
Вымысел №1: частный займ под залог недвижимости это небезопасно
Распространено мнение, что частные инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Якобы, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и будете должны больше, чем написано в договоре.
Вымысел №2: получение официального кредита под залог недвижимости лучше чем частный займ
Многие люди ошибочно считают займы – кредитом. Это в корне неверное утверждение, так как при оформлении кредита вам будет необходимо предоставить набор документов, с вас возьмут процент за пользованием кредитом, обязуют застраховать ваши взносы и вас, как заёмщика.
Вымысел №3: частные займы под залог недвижимости предлагают мошенники
Распространено мнение, что сфера выдача денег под залог недвижимости наполнена мошенниками, желающими вас обмануть. Мол только и ждут, чтобы воспользоваться вашей юридической и финансовой безграмотностью, безысходным положением с выгодой для себя.
Где взять честный кредит под залог недвижимости?
Компания «Кредит 112» — надежный партнер многих украинцев, предлагает кредит под залог квартиры на самых выгодных и прозрачных условиях, ознакомиться с ними можно на сайте credit112.kiev.ua. Компания работает с 2005 года и уже зарекомендовала себя, как надежный и порядочный кредитор на финансовом рынке Киева. При оформлении займа, клиенты организации получают массу преимуществ:
- низкая процентная ставка — от 1,5% в месяц;
- оформление без лживых акций, скрытых комиссий и предоплат;
- кредитование напрямую от компании, без переплаты посредникам;
- досрочное погашение без комиссий и штрафов;
- возможность оставить оригиналы всех документов у себя, квартира остается в собственности заемщика;
- выдача кредитов осуществляется в гривне, без привязки к иностранной валюте;
- юридическое сопровождение в течение всего периода кредитования;
- заключение договора по фиксированной ставке без каких-либо фиктивных операций и скрытых условий.
Компания «Кредит 112» дорожит своей репутацией и всегда готова помочь в сложной финансовой ситуации.
Контактная информация компании Кредит112 для получения более детальной консультации по залоговому кредитованию:
г. Киев, бульвар Дружбы Народов, 32 а
Тел.: 380 67 112 5 112
Тел.: 380 63 112 5 112
WhatsApp: 063 112 5 112
Viber: 063 112 5 112
Telegram: @Credit_ 112
Когда нужна помощь частных инвесторов
Кредит от частного лица под залог недвижимости можно получить при отказах банков, либо в случае, когда заемщик уверен, что ему скорее всего откажут в ссуде. Например, у него есть погашенная судимость либо он нарушал неоднократно правила дорожного движения.
Обратиться за частным займом под залог квартиры можно, если заемщик хочет выступать не как физическое лицо, а как ИП либо ООО. Обычно в компаниях для таких случаев есть юрист, но не все могут обеспечить услуги юрисконсульта, поэтому обязательства по оформлению сделки, подбору лучшего банка может взять на себя кредитный брокер.
Брокер может сопровождать сделку на одном из этапов либо полностью поможет с оформлением кредита под залог. Он сотрудничает с различными банками, знает их требования. Насколько выгодно сотрудничать с брокером, можно узнать из следующего раздела.
Правда:
Конечно, риск нарваться на мошенников существует всегда и в любой сфере, недвижимость не исключение. Как пример — продажа недвижимости по поддельным документам. Однако следует понимать, что в ситуации, когда вы выступаете в качестве заёмщика и получателя денег под залог недвижимости, рисков гораздо больше у того кто даёт вам деньги.
Частный кредитор рискует своими деньгами под залог недвижимости, которая может случайно оказаться в аресте, под залогом, оформлена по поддельным документам. В конце концов у имущества могут оказаться скрытые собственники в виде претендентов на наследство и т.д.
Совет экспертов «Финанс-Кредит» — Всегда и везде внимательно читайте и изучайте договора которые вам предстоит подписать. Чувствуете что что-то не так, не стесняйтесь попросить отсрочку подписания договора и отдать бумаги на проверку своему, проверенному юристу.
Преимущества работы брокеров
Кредит под залог недвижимости от частного инвестора имеет несколько преимуществ. Вот основные:
- заемщик может получить ссуду, которую ему не выдали бы в банке — из-за кредитной истории, недостаточного возраста, при отсутствии средств на первоначальный взнос;
- не нужно привлекать поручителей;
- ставка по кредиту ниже, чем при обращении в банк;
- возможность получить крупную ссуду;
- доступен длительный срок погашения;
- легкое оформление — комплект документов подготавливает брокер, заемщику нужно только заключить договор;
- можно оформить практически любую недвижимость под залог.
Многие компании действительно дают ссуду для заемщика без первоначального взноса. Они могут договориться с банками, с которыми сотрудничают, на индивидуальных условиях. Кроме договоренности многие строительные фирмы продают квартиры в новостройках без первичного взноса. Сегодня такие программы присутствуют в некоторых банках.
Риски обращения к частному лицу
Если заемщик твердо решил взять деньги под залог недвижимости от частного лица, нужно быть предельно внимательным, остерегаться объявлений мошенников. Достаточно сложно определить недобросовестного ипотечного брокера.
Основные признаки мошенничества:
- Предлагает ли брокер оформить залог официально, через Росреестр или уклоняется от законной процедуры.
- Заключает ли договор о сотрудничестве или просит заблаговременно перевести средства за услуги.
- Не занижает ли рыночную стоимость жилья.
- Обещает ли ипотечный брокер дать кредит «во что бы то ни стало». Если человек по объявлению говорит, что может оформить займ даже без справки 2-НДФЛ, с неофициальным трудоустройством, в возрасте от 18 лет (хотя многие банки дают заложить жилье только с 25 лет), то стоит быть внимательным. Это может оказаться мошенник, поэтому не стоит слепо доверять словам.
Если предлагает взять справку с работы с завышенной зарплатой или подделать какие-то бумаги, то это будет явным признаком недобросовестности. В дальнейшем с такой компанией возникнут проблемы. Лучше отказаться от сотрудничества.
Будьте внимательны! Низкие комиссии говорят о том, что ипотечные брокеры могут иметь низкую квалификацию. Часто брокерами работают бывшие банковские сотрудники. Они хорошо разбираются в кредитовании и берут за услуги соответствующую плату.
Добросовестный брокер возьмет деньги после того, как заемщик получит кредит. Предоплата — явный признак мошенничества.
Сделка с подвохом: как не остаться на улице с кредитом под залог квартиры
Взять кредит под залог недвижимости предлагают многие финансовые организации. Прежде чем решиться на такой шаг, нужно сто раз подумать. Чем чревато поспешное решение взять такой заем, объясняет эксперт.
Светлана, 43 года :
— Быстрый кредит под залог квартиры: работаем честно!», «Заложи недвижимость по двум документам», «Кредитный брокер с лицензией — более 1800 довольных клиентов». Такими объявлениями пестрит интернет. Взять кредит под залог квартиры хочет и моя подруга. Мои доводы, что это опасно, на нее не действуют. Помогите, пожалуйста, объяснить ей, чем чреват такой шаг. Может, хоть слова специалиста ее убедят.
Марина Соколова, нотариус города Москвы с 1998 года, член комиссии по взаимодействию со средствами массовой информации Московской городской нотариальной палаты:
— Больная тема «взял кредит под залог квартиры и пошел по миру» регулярно становится предметом журналистских расследований. Одна из популярных телепрограмм рассказывала о трех совершенно запредельных историях, когда социально благополучные, образованные столичные жители взяли кредиты, гарантией возврата по которым стала их недвижимость, и спустя несколько лет остались без квартир, а вот долги при этом никуда не делись, напротив, вдвое выросли.
Не так давно героиней телесюжетов стала пожилая москвичка, заложившая свою квартиру за скромный по сравнению со стоимостью имущества заем, и над ней нависла угроза выселения. Общие характерные признаки этих историй: сделка проходит быстро, заемщики не обладают юридическими знаниями и не могут понять кабального характера условий договора. Часто, как в случае с этой женщиной, заемщик получает лишь часть суммы кредита, а куда пошли остальные средства, объяснить не может.
У «честных» кредиторов сотни сравнительно легальных способов отъема недвижимости у заемщиков. К примеру, в договоре предусматриваются грабительские штрафы, неустойки, пени за любую техническую просрочку, а затем создаются все условия, чтобы эти просрочки неминуемо наступали. Заемщику не дают информацию о том, как, на какие счета он должен перечислять ежемесячные платежи. Или сообщают устно о «щедром» подарке — предоставлении полугодовых кредитных каникул, после которых поступает известие о выросшем в четыре раза долге. Или предусматривают переуступку прав требования по кредиту на непрозрачных условиях. Человек платит в один банк, а оказывается — должен другому, и то, что он уже заплатил, не в счет, а у кого закладная, непонятно.
С одной стороны, законодательством регулируются важные детали кредитного договора: в нем обязательно должны быть указаны максимальная сумма переплаты и процентная ставка. С другой стороны, ни кредитный договор, ни договор займа, ни договор залога недвижимости не имеют квалифицированной формы, то есть могут заключаться людьми, которые не имеют правовых знаний.
Даже если человек попытается разобраться в договоре, он может неправильно его понять и сделает неверные выводы о последствиях, которые его ожидают. С заемщиком могут заключить кредитный договор либо договор займа. При этом договор залога недвижимости в обеспечение возврата заемных средств оформляется отдельно либо объединяется с договором кредита, займа.
В случае с микрофинансовыми организациями (МФО) при неисполнении заемщиком обязательств сумма процентов с другими платежами может четырехкратно превышать сумму основного долга. И невозвращенные в срок 10 тысяч рублей превратятся в 50 тысяч. Задача менеджера МФО при оформлении кредита — усыпить бдительность клиента и не дать включиться критическому мышлению.
Чаще всего в кабалу к МФО попадают люди, и так находящиеся в затруднительной ситуации: болезнь родственника, необходимость выручить попавшего в беду внука, потеря работы, срочная выплата. Человек хотел решить одну проблему, а вместо нее приобрел другую, еще большую.
Если финансовый вопрос не удается решить без МФО, то, прежде чем подписывать документы, возьмите у них форму договора и проконсультируйтесь с юристами. Но не надо идти к псевдоспециалистам, рекламу которых навязывают у метро или в интернете, — они также преследуют свои коммерческие цели. Лучше обращаться в государственные организации, общественные приемные депутатов, юридические клиники при высших учебных заведениях, адвокатских и нотариальных палатах. В Московской городской нотариальной палате много лет работает общественная приемная, где нотариусы бесплатно консультируют граждан.
Гарантией того, что вам не навяжут ненужных услуг, является нотариальная форма договора. Настаивайте на том, что вы готовы оформить заем и договор залога недвижимости только у нотариуса. Да, в этом случае придется заплатить нотариальный тариф, размер которого урегулирован законодательством, но вы будете уверены, что получите точную информацию о том, что подписываете, и какие риски при этом существуют.
Но, как показывает практика, многие МФО предпочитают вести дела без нотариуса, чтобы не вскрылся кабальный характер их услуг. Аргументацией при этом служит очередной обман, что нотариус — это дорого и долго. Даже если деньги вам нужны срочно, не верьте на слово кредитору, а проверьте все сами, посоветуйтесь cо специалистами, чтобы не оказаться без крыши над головой и с огромным невыплаченным долгом.
ДОЛЖНОСТЬ
Марина Соколова, нотариус города Москвы с 1998 года, член комиссии по взаимодействию со средствами массовой информации Московской городской нотариальной палаты.
Советы кредитный брокеров «финанс-кредит»
Для получения срочного займа под залог недвижимости пользуйтесь услугами специалистов.
Кредитным специалистам «Финанс-Кредит» в своей практике помощи людям в получении частных займов под залог недвижимости, чаще приходится сталкиваться со случаями мошенничества со стороны недобросовестных заёмщиков. Так например, одна из распространённых схем мошенничества со стороны заёмщика связана с неправомерным снятием обременения с залогового имущества.
В любом случае помните, возможностей потерять свои деньги всегда значительно больше, чем их заработать. При совершении любых сделок со своей недвижимостью будьте предельно внимательны, изучайте перед этим законодательные тонкости, требуйте неукоснительного соблюдения буквы закона.
В свою очередь, знайте, что для жителей Москвы и Подмосковья всегда есть возможность получить бесплатную профессиональную консультацию кредитного специалиста «Финанс-Кредит», по телефону или через форму обратной связи на нашем сайте.
Воспользуйтесь услугами профессионального кредитного брокера, чтобы гарантированно получить выгодный займ под залог недвижимости на лучших условиях из всех возможных именно в вашей ситуации. Услуги кредитного брокера специализирующегося на займах под залог недвижимости во многом облегчат Вам жизнь, сэкономят нервы, время и главное — деньги!
Срочный кредит под залог недвижимости — как отличить мошенника
Компания Финанс-Кредит осуществляет выдачу срочных кредитов под залог недвижимости на выгодных условиях. Правовой основой взаимоотношений инвестиционной компании ФИНАНС-КРЕДИТ с заёмщиками — является кредитный договор (ст.819 ГК РФ), по которому кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется своевременно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Мы выдаём срочные кредиты наличными под залог квартир, домов и коммерческой недвижимости в Москве и Подмосковье, как физическим, так и юридическим лицам (включая предпринимателей без образования юридического лица).
Выдача кредита под залог недвижимости юридическим лицам осуществляется только путем безналичного зачисления на текущий расчетный счет. Выдача срочного кредита Физическим лицам производится – как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами.
Собираясь взять крупный кредит под залог недвижимости в трудной жизненной ситуации стоит внимательней отнестись к выбору кредитной организации. Ведь даже в этой, казалось бы юридически защищённой сфере встречаются мошенники.
За последние два года (2021-2021 гг.) благодаря слаженной работе государственных структур призванных пресекать работу мошеннических схем на рынке недвижимости Москвы и Подмосковья, количество случаев мошенничества в сфере кредитования под залог недвижимости значительно сократилось.
По данным Национального бюро кредитных историй, во втором квартале 2021 года было зафиксировано 124,3 тыс. кредитов, носящих признаки мошенничества. Данный показатель на 53,5% меньше показателя первого квартала текущего года.
В НБКИ отмечают, что основным признаком мошенничества считается отсутствие первого платежа по кредиту в первые 30 дней с момента действия кредитного договора.
Статистика с 2021 года демонстрирует, что первый квартал 2021 года стал самым обильным по количеству кредитов с признаками мошенничества – было зафиксировано 267 тыс. подобных кредитов. Меньше всего подозрительных кредитов было в первом квартале 2021 года – чуть больше 100 тыс. шт.
Профессиональные кредитные брокеры компании Финанс-Кредит будут рады проконсультировать Вас по всем юридическим аспектам получения срочного кредита под залог недвижимости.
Схема сделки
МФО выдают займ под довольно серьезные проценты, в среднем от 3 до 10% в месяц (от 36 до 120% годовых). На это составляется договор займа (или кредитный договор – в данном случае разница не принципиальна). Одновременно с ним заключается договор купли-продажи, с заемщика берется нотариальная доверенность на право подачи на государственную регистрацию перехода права собственности.
Естественно, как только заемщик перестает платить – он лишается своей недвижимости. Договор купли-продажи есть, доверенность на регистрацию тоже в наличии – нет никаких препятствий для переоформления недвижимости. Естественно, даже грабительские ломбардные проценты часто кредиторов не удовлетворяют, и они на только получают сумму займа с процентами, но и перепродают недвижимость третьим лицам (зачастую подставным).
Простыми словами: 1 августа заключен договор займа, договор купли-продажи, выдана доверенность. Расписка в получении денежных средств по займу подается как расписка в получении денег под договору купли-продажи. 15 августа кредитор оформляет эту недвижимость на себя (у него все для этого есть)
, 15 сентября перепродает третьему лицу. Заемщик в это время даже не знает, что он уже не владелец недвижимости. Даже данные в ТСЖ не подаются, чтобы заемщик не увидел, что он уже не владелец недвижимости. Все это вскроется гораздо позже, когда заемщик выплатит практически все что мог.
Поэтому суды всегда вставали на сторону новых владельцев недвижимости, объективно считая их добросовестными приобретателями.
При этом договор займа практически в учет не брался, в силу того что положения закона о регистрации ипотеки не были соблюдены, закладная не регистрировалась (точнее она в природе не существовала).
Условия кредита у частных лиц под залог
Если коротко, то деньги под залог недвижимости от частного лица выдаются на таких условиях:
- объект недвижимости не должен иметь ареста или обременений;
- располагаться в регионе, которые кредитует инвестор, например, в Москве, Тюмени, Санкт-Петербурге;
- не обязательно привлекать к сделке поручителей;
- нужно заплатить за услуги — процент с суммы кредита либо фиксированную стоимость. Часто инвесторы берут 1.5-5% от суммы кредита за работу;
- недвижимость должна быть оформлена в полную или частичную стоимость;
- можно подать заявку, если кредитная история испорчена, она не играет ключевого значения.
Условия могут отличаться в зависимости от частных инвесторов, у которых берутся деньги под залог. Многие из них не требуют справку 2-НДФЛ, принимают справки от работодателя. Другие могут выдать ссуду без подтверждения доходов. Но к какому бы частному инвестору не обратился заемщик за кредитом под залог квартиры, оформление будет проще, чем в банке.
Верховный суд положил этому конец
В течение последних месяцев сразу несколько дел оказались в Верховном суде, и по результатам их рассмотрения суд признал договоры купли-продажи притворной сделкой! Фактически было доказано, что для обеспечения обязательств по договору займа проводилась купля-продажа, при этом изначально передача права собственности и права пользования объектом сторонами не предполагалась, что по сути своей и является притворной сделкой.
Таким образом, на порочной практике выдачи таких займов ставится большой и жирный крест! Позиция Верховного суда любыми судами низших инстанций всегда имеет приоритет, соответственно, все дальнейшие разбирательства по подобного рода делам будут рассматриваться с оглядкой на позицию Верховного суда.
Естественно, понимая, что судебный порядок будет явно проигрышным, «серые» ростовщики просто прекратят подобную практику. Или, как минимум, серьезно ограничат, выбирая наименее образованные и подкованные категории заемщиков, которые в суд не пойдут.
Выводы
В ряде случаев обращение к брокеру будет выгоднее, нежели к банку:
- можно получить ниже процентную ставку даже с учетом комиссии за работу брокера;
- заемщик может обратиться за ипотекой уже в 18 лет при наличии стабильного дохода, хотя многие оформляют только с 25 лет;
- брокер облегчает оформление залога, готовит документы правильно с первого раза. Сам разбирается с менеджерами банка, если они допустили ошибки или что-то потеряли;
- можно быстро получить средства в отличие от обращения в банк;
- стоит подать заявку, если отказывают банки.
Нужно анализировать объявления, где предлагают внести предоплату за услуги. Настоящий брокер поможет разобраться в причинах, по которым отказывают банки даже с залогом. Он разъяснит все детали займа: условия, скрытые условия и комиссии. Добросовестный ипотечный брокер подберет наиболее выгодные предложения банков на кредит с залогом.
Заключение
Я не хочу давать никаких оценочных суждений людям, которые в принципе обратились за подобными займами – никогда не знаешь, с чем завтра в жизни столкнешься. Я не думаю, что хоть один человек брал подобный займ на свадьбу или путешествие, зачастую они берутся в безвыходной ситуации, когда все легальные банки отказали.
Но даже если вам пришлось обращаться в такие компании, убедительная просьба смотреть что вы подписываете, и заранее думать о возможных последствиях! Если вы сами не достаточно подкованы – обратитесь к специалистам! Консультация юриста будет стоить 1000–2000 рублей. Это гораздо меньше, чем можно потерять, подписав все не глядя.
Надеюсь, статья вам понравилась. Жду комментариев с мнениями.
За оценку публикации звездами буду благодарен!
