Ипотека в РНКБ: условия получения в 2020-2021 гг. в Крыму (Севастополе и Симферополе)

Ипотека в РНКБ: условия получения в 2020-2021 гг. в Крыму (Севастополе и Симферополе) Залог недвижимости

Возможна ли ипотека на долю в квартире без первоначального взноса?

В законодательстве отсутствуют запреты на получение ипотеки на долю в квартире без первоначального взноса. Однако на рынке найти подобные предложения проблематично. Для банка отсутствие стартового платежа – возможные риски. Поэтому организации неохотно идут на подобный шаг.

  1. Получить кредит, предоставив в обременение имеющуюся недвижимость. Банк рассчитывает размер доступной суммы, исходя из стоимости помещения. Обычно можно получить не больше 50 — 70% от цены жилья.
  2. Оформить потребительский кредит. Банки готовы выдать гражданам до 5 млн руб. Заявки по таким тарифным планам одобряют охотнее. Кроме того, помещение не попадет в обременение. Однако переплата по предложению значительно выше и составляет в среднем около 20% годовых. Дополнительно срок расчёта не превышает 5 лет.
  3. Обратиться к ипотечному брокеру. Такое название носят организации, помогающие клиентам в оформлении кредита. За определенную плату брокер самостоятельно проанализирует рынок и найдёт наиболее лояльно настроенную организацию, готовую выдать деньги без первоначального взноса.

Варианты долевой собственности

Ипотека в РНКБ: условия получения в 2020-2021 гг. в Крыму (Севастополе и Симферополе)Выделяют 2 вида общей собственности – долевую и совместную. В первую категорию включают ситуации, когда происходит выделение части недвижимости каждому владельцу с определением ее размеров. Под совместной собственностью понимают владение объектом, который принадлежит сразу нескольким людям. Однако разделение имущества на доли не осуществляется. Такой метод применяется, если, например, помещение приобрели супруги.

ВАЖНО

Чтобы определить разновидность собственности, необходимо обратиться к договору купли-продажи. Если в соглашении не указано, о каком варианте идёт речь, по умолчанию собственность будет долевой. При этом распределение частей осуществляется в каждом конкретном случае индивидуально. Не всегда владельцы недвижимости получают равные доли. Так, если один из хозяев внес большую сумму при покупке или предоставил дополнительные средства на ремонт, он сможет рассчитывать на большую часть собственности.

Ипотека на долю в квартире с созаемщиком

Оформляя ипотеку на долю в квартире, лицо может привлечь созаемщика. Такое название носят граждане, обладающие равными правами с основным получателем кредита и несущие солидарную ответственность перед финансовой организацией по погашению займа (статья 323 ГК РФ).

Доходы созаемщика учитывают при расчете доступной суммы. Лицо обязано предоставить тот же пакет документов, что и основной получатель денежных средств. Кроме того, созаемщик должен соответствовать всем установленным требованиям, которые банк предъявляет к потенциальным клиентам.

Для банка важно, чтобы платежи по жилищному кредиту производились вовремя. Если основной получатель не сможет вносить необходимые суммы, требования будут предъявлены к созаемщику.

ВАЖНО

Купленная в ипотеку недвижимость считается общей собственностью. В договоре не установлено требований в отношении последующего раздела помещения. Обычно недвижимость делят на части между собственниками в соответствии с ипотечными взносами. Дополнительно основной получатель денежных средств и созаемщик могут самостоятельно договориться о выполнении процедуры и определить величину долей.

Как оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Как правило, для оформления такой ипотеки не требуется оформлять дополнительные документы и предоставлять дополнительные сведения. Однако ипотека под залог имеющейся недвижимости все-таки требует от вас большей внимательности и ответственности.

Если вас интересует, можно ли взять ипотеку под залог квартиры, которая уже находится в вашей собственности, для оформления такой ипотеки лучше всего следовать этому алгоритму:

  • В первую очередь, необходимо ознакомиться с предложениями банков и убедиться в том, что ипотека под залог недвижимости – ваш единственный вариант. Если вам нужна ипотека на загородный дом и участок, имейте в виду, что многие банки все-таки предоставляют такую возможность. Правда, с особыми условиями и повышенными запросами к заемщику.
  • Сделайте оценку своей недвижимости. Для того, чтобы взять ипотеку под залог недвижимости выгодно, и приобрести взамен действительно хороший вариант, необходимо удостовериться в том, что ваша недвижимость позволит вам получить достаточную сумму. Как мы уже упоминали выше, в большинстве случаев максимальной суммой, на которую вы можете рассчитывать, будет 70% от оценочной стоимости недвижимости. Беспристрастная оценка позволит вам определить, на какую сумму вы можете рассчитывать.
  • Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении. Для того, чтобы ипотека под залог имущества была оформлена на выгодных условиях, крайне важно вовремя доказать банку свою финансовую состоятельность, а также надежность в качестве заемщика. Для этого вам потребуется предоставить документы, подтверждающие, что ваша квартира не участвовала в подозрительных продажах, на нее не имеют права третьи лица, и в ней не прописаны недееспособные граждане. Также вам потребуется предоставить документы, подтверждающие ваше официальное трудоустройство и соответствующий уровень заработной платы. Для получения одобрения лучше отработать на текущем месте более года (в обычных условиях достаточно полугода), и также показать большой непрерывный стаж. Уровень совокупного дохода всех созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
  • Кроме того, лучше всего подать заявки сразу в несколько надежных банков. Это позволит вам подстраховаться и сравнить условия, которые вам готовы предложить. Вам уже будет, из чего выбирать, и не придется тратить дополнительное время на посещения других банков в случае отказа в одном.
  • Дождаться одобрения ипотеки и выбрать банк, условия в котором полностью вас удовлетворяют.
  • Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  • Пройти регистрацию документов в юстиции.
  • Получить деньги.
Еще про залог:  Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

Итак, как мы видим, ипотека под залог недвижимости оформляется довольно просто и мало чем отличается от стандартного способа оформления ипотеки. Это не может не радовать. Однако перед тем, как взять ипотеку под залог недвижимости, необходимо убедиться в том, что ваша квартира соответствует требованиям банка. Если квартира находится в неудовлетворительном состоянии, вы можете получить отказ даже в не самом надежном банке.

Как подать заявку на оформление?

Оформить ипотеку в «РНКБ» можно различными способами — перечислим основные из них:

  • Через отделение банка. Придите в отделение «РНКБ» в любое рабочее время и заполните заявку. С собой рекомендуется захватить паспорт и справку с места работы о размере зарплаты, чтобы Вы сразу могли подтвердить свой статус. Минус этого метода очевиден — вполне возможно, что в банке будет очередь и Вам придется подождать. К тому же на рассмотрение заявки требуется определенное время, что еще сильнее увеличивает время оформления ипотеки.
  • Если Вы не хотите стоять в очереди, Вы можете позвонить в отделение и договориться о встрече. В назначенное время Вам нужно будет прийти в банк и заполнить анкету-заявление. Чтобы воспользоваться этим методом, Вам нужно узнать телефонный номер отделения. К тому же с его помощью Вы не можете заполнить анкету — Вы можете лишь заранее договориться о встрече.
  • Подать заявку без посещения офиса с помощью онлайн-оформления. Для этого откройте официальный сайт, выберите программу, пролистайте страницу вниз и заполните блок «Онлайн-заявка». Потом нажмите кнопку «Далее» и выполните все действия в соответствии с инструкцией. Если у Вас есть аккаунт на Госуслугах, при оформлении нажать кнопку «Войти» — в таком случае анкета будет частично заполнена на основании данных с Госуслуг.

Чтобы не допустить просрочки, Вам нужно вовремя оплачивать плановые платежи в соответствии с ипотечным договором. Оплату можно производить различными способами — путем посещения офиса, через терминал, с помощью банковского перевода, через Личный кабинет и так далее. Если у Вас остались какие-либо вопросы по поводу ипотеки «РНКБ», Вы можете задать их по бесплатному телефону 8(800)234-27-27 в любое время суток.

Как понять, соответствует ли квартира требованиям банка?

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Остановимся более подробно на том, какие требования предоставляет большинство банков к недвижимости, которая будет выступать в качестве залога.

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога не принимают, если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие капитального ремонта, дома под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Проверить, подходит ли ваша квартира требованиям банка, достаточно просто. Для этого не нужно самостоятельно изучать все документы и запрашивать требования у банка. Достаточно обратиться в агентство недвижимости. Хороший агент подскажет, можно ли взять ипотеку под залог квартиры в вашем случае, а также подробно распишет, из чего будет складываться оценочная стоимость вашей квартиры. Также вы можете заказать оценку в соответствующей организации. Это позволит вам получить максимально подробную информацию о соответствии вашей недвижимости требованиям банков.

Если же возникнет необходимость улучшить вашу недвижимость для получения ипотеки, вы будете точно знать, что конкретно нужно сделать.

Еще про залог:  Избирательный залог Википедия

Можно ли оформить ипотеку на долю в квартире?

Жилищный кредит предоставляется с соблюдением положений ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Однако в нормативно-правовом акте отсутствуют правила, касающиеся получения займа на часть недвижимости. Некоторые нормы, затрагивающие вопрос, закреплены в статье 244 ГК РФ.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; 7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Если в законодательстве рассматривается подобный вариант, значит оформление ипотеки на долю в квартире допустимо. На рынке можно найти соответствующие предложения. При этом банки имеют право выдвигать ряд дополнительных требований клиентам, желающим приобрести в кредит часть собственности.

Нюансы

Финансовые организации не спешат одобрять заявку на ипотеку доли в квартире. Это связано со следующими особенностями:

  1. Обычно в сделках принимают участие близкие родственники или бывшие супруги. В результате клиент получает деньги обратно и начинает с их помощью производить расчёт по кредиту. Цель действий состоит в решении финансовых проблем. Подобная схема считается мошеннической. Нередко между сторонами возникают разногласия по поводу исполнения договорных обязательств.
  2. Если приобретается только доля, человек не становится единоличным собственником квартиры. Если возникнет просрочка, реализовать залоговое имущество будет проблематично. В результате финансовая организация останется с бесполезным активом, поскольку спрос на долю в имуществе низок.
  3. Существует риск аннулирования договоров купли-продажи через суд. На долю в квартире может иметь право другое физическое лицо, которого не учли при заключении сделки. В результате компания утратит залоговое обеспечение.
К сведению

В указанных ситуациях банки отдают предпочтение гражданам, которые хотят получить ипотеку на выкуп последней доли. В этой ситуации лицо становится единственным полноправным собственником. Риск невозврата денежных средств снижается. Дополнительно в обеспечение попадает вся квартира, что также выгодно для компании.

Ошибка № 1. оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

Первая и главная ошибка. Договору займа и способу его обеспечения – договору залога в Гражданском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно. Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества или денег с обязательством их вернуть в определенный договором срок.

Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при этом в собственности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя. В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже.

По общему правилу делается это через судебную процедуру обращения взыскания и продажи имущества с публичных торгов. Из вырученных от продажи средств погашается заем, оставшиеся после этого средства подлежат возврату заемщику. Оформляя же сделку займа и залога квартиры путем заключения сразу договора продажи недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не справляется со своими обязательствами и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается.

Как только заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор теперь собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу же требовать освобождения теперь уже его недвижимости. Такая схема оформления отношений заемно- залоговых отношений никоим образом не защищает должника, и полностью отдает его во власть кредитора.

Ошибка № 2. отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

ПРИМЕР

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2021 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2021:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.».Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2021 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2021 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Еще про залог:  Кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов - условия | Калькулятор кредита под залог квартиры в Сбербанке

Порядок оформления онлайн-заявки на официальном сайте

В первую очередь нужно зайти на сайт банка в раздел «Ипотека».

Перед заполнением онлайн-заявки лучше всего ознакомиться с кредитным калькулятором, который имеет встроенные функции расчета ипотеки. Он включает в себя раздел новостройки, вторичный рынок, простая ипотека – минимум документов, кредит под залог. С его помощью можно узнать о предоставляемых льготах и самому рассчитать будущие выплаты по кредиту.

  1. Далее необходимо выбрать цель получения кредита. Это может быть получение готового или строящегося жилья. А также рефинансирование имеющегося кредита или кредит под залог недвижимости.
  2. Затем производиться выбор региона приобретения недвижимости. От этого зависит максимальный размер суммы, которая может быть выдана в долг. Она отличается в зависимости от региона.
  3. После этого указываются стоимость приобретаемой недвижимости, вид государственной поддержки, а также сумма кредита, его срок и первоначальный взнос. Кроме этого, вводятся личные данные заемщика: дата рождения, ФИО, мобильный телефон и электронная почта. Далее необходимо ввести код, пришедший на номер телефона, для подтверждения заявки.

После заполнения можно ещё раз ознакомиться с условиями выбранного вида ипотечного кредита во вкладке «Подробнее о продукте». Также возможно использование данных цифрового профиля для заполнения с помощью Госуслуг.

Продажа доли квартиры в ипотеке

Внимание

Пока ипотека за долю в квартире не выплачена, человек не может самостоятельно распоряжаться собственностью. Все действия с ней необходимо согласовывать с банком.

Поэтому если речь идет о продаже доли в квартире, за которую еще не выплачен долг по ипотеке, реализация возможна тремя способами:

  1. Досрочное погашение жилищного кредита. Заёмщик закрывает задолженность перед финансовой организацией, снимает обременение, а затем продает долю в стандартном порядке.
  2. Переоформление ипотечного кредита. Гражданин находит потенциального покупателя и договаривается о заключении сделки. Затем они вместе идут в банк и сообщают компании о желании оформить кредит. Новому заемщику предстоит предоставить стандартный перечень документов. Лицо должно соответствовать всем требованиям финансовой организации.
  3. Банк выступает посредником в процессе заключения сделки. Покупатель и продавец договариваются между собой, а затем идут в банк и сообщают о принятом решении. Финансовая организация может согласиться на проведение сделки или отказать в ней. Если ответ положительный, покупатель арендует ячейку в банке, куда он вносит определенную сумму денежных средств. Организация сообщает в регистрационную палату, что осуществлено погашение кредита. Продавцу предоставляют закладную, покупатель производит оплату ипотеки. Затем недвижимость переоформляется.

Условия ипотечного кредита на часть недвижимости

Для финансовой организации выдача ипотеки на долю в квартире связана с повышенными рисками. Кроме того, заемщик получает меньше денег в долг. Поэтому выгодность услуги для банка снижается. В связи с этим компании стремятся к получению максимальной выгоды от сотрудничества с заемщиками, желающими купить часть собственности.

Внимание

Необходим первоначальный взнос. Он требуется для того, чтобы банк убедился в наличии средств у клиента. Если речь идёт о получении ипотеки на долю в квартире, показатель также будет выше среднерыночного. Гражданин обязан предоставить 15 – 20% от цены помещения.

Срок возврата кредита зависит от получаемой суммы, финансового положения заемщика, стоимости недвижимости, пожеланий клиента. Максимальный срок расчёта доходит до 30 лет. Однако в большинстве ситуаций ипотека на долю даётся не более, чем на 10 лет.

Размер лимита по предложению варьируется от 300000 до 50 млн руб. Определяя доступную сумму для заемщика, банк обращает внимание на финансовое положение гражданина, его благонадежность и особенности предстоящего расчёта. Обычно получить больше 10 млн руб проблематично.

Вывод: стоит ли оформлять такую ипотеку?

ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости – необычный способ получить кредит на новую квартиру. Однако для целого ряда заявителей такой способ является единственно возможным.

К сожалению, большинство надежных банков выдвигают недостаточно привлекательные условия на «ломбардную» ипотеку, придираются и требуют намного больше доказательств вашей состоятельности, чем при обычной ипотеке. Их можно понять, однако легче от этого не становится.

Ипотека под залог имущества подходит тем, кто получил в наследство квартиру, жить в которой не собирается. Оно и понятно: новая квартира всегда предпочтительнее старой и чужой. Кроме того, такой вариант подходит тем, кто переезжает, или тем, кто собирается строить загородный дом и не может добиться одобрения.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею со своими друзьями в социальных сетях. Ну а мы продолжим освещать для вас самые трудные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!

Оцените статью
Добавить комментарий