Ипотека под залог земельного участка, взять ипотеку под залог земли

Основные требования к земельному участку

— наличие проведённого межевания участка— наиболее предпочтительными являются земли по типу ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство)— если на участке расположены какие-то пристройки или объекты, они должны быть зарегистрированы

Если по каким-то причинам юридические процедуры не были проведены собственником, специалисты нашей компании окажут всю необходимую помощь по межеванию или регистрации построек.

Утверждают, что имущество выбыло из собственности

Имущество, которое находится в залоге у кредитора-залогодержателя, может выбыть из собственности залогодателя. Например, когда сделку, на основании которой должник приобрел имущество, признали недействительной. При таких обстоятельствах права залогового кредитора будут противопоставлять правам стороны недействительной сделки.

Суды защищают право залога, которое принадлежит добросовестному залогодержателю. Например, Верховный суд указывал: поскольку спорный объект выбыл из владения первоначального собственника по его воле, последующее признание сделки по отчуждению такого имущества недействительной не может затрагивать залоговых прав залогодержателя.

– подскажите, можно ли оформить под залог в ипотеку дом с участком, которые я планирую купить? какие документы нужно оформить с продавцом?

Lars Johansson/Fotolia

Взять кредит под залог квартиры

Размер кредита напрямую зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество в залоге. Человек, берущий кредит под залог квартиры, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% ее стоимости. К квартирам, передаваемым в залог, банками предъявляются определенные требования.

Квартира для залога должна:

• быть подключенной к системе отопления;
• быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением;
• иметь исправные окна, двери, крышу и сантехническое оборудование.

Квартира для кредита под залог должна находиться в здании, которое:

• имеет фундамент;
• не поставлено на капремонт;
• не находится в аварийном состоянии.

Возьмите кредит под залог дома

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры.  Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

Заем под залог участка в компании «эксперт капитал груп»

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на нашем сайте. Вы можете ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней затраты времени. В случае получения предыдущего одобрения, можно приступать к сбору документов (предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Затягивают проведение торгов

Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.

Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.

Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.

Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.

Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.

Ипотека под залог земельного участка, взять ипотеку под залог земли

Как владение земельным участком упрощает жизнь

Земля испокон веков является ценным природным ресурсом. Она по-прежнему является не только источником разнообразной растительности и пищи, но и успешно участвует в товарно-денежных отношениях. Земельные участки можно дарить, продавать, закладывать. При возделывании почвы землевладельцы не только обеспечивают себя продуктовыми запасами на длительный период, но и имеют возможность вести сельскохозяйственный бизнес, продавая урожай и получая дополнительную прибыль.

Как оформить кредит под залог земельного участка

При помощи ООО «Эксперт-Капитал Груп» Вы сможете получить ссуду в максимально кратчайшие сроки – как правило, это не более пары дней. При этом у Вас есть возможность как оставить заявку на рассмотрение на нашем сайте в режиме онлайн, так и в офисе нашей компании.

Кредитные специалисты нашей компании проконсультируют Вас по всем возникшим вопросам и окажут помощь в сборе нужной документации, тем самым облегчая Вам процесс получения займа.

После подачи заявки и её одобрения состоится выезд на место Вашего земельного участка для определения его оценочной стоимости.

После вышеуказанных манипуляций состоится подписание договора. Деньги Вы сможете можете получить либо наличными, либо перечислением на банковский счет в день подписания договора.

Как подобрать кредит под залог участка в москве?

Нередко поиски занимают много времени, а в итоге может оказаться, что выбранный кредитор не принимает в качестве залога землю. Чтобы сэкономить время и подобрать выгодный кредит, воспользуйтесь нашим сервисом. Мы разработали удобную систему, которая осуществляет автоматический подбор, учитывая обозначенные параметры.

Вы сможете найти подходящий заём на основании следующих критериев:

• вид кредитора: банк, МФО, ломбард, брокер;
• сумма кредита;
• срок;
• процентная ставка;
• ежемесячный платеж.

Система проанализирует большое количество предложений, исключит кредиторов, не выдающих займы под залог земли в Москве, и представит результат по вашему запросу. Вы выбираете подходящие условия и требования. Если желаете взять кредит под залог участка без подтверждения дохода или с плохой кредитной историей, ищите кредитора, который обозначил возможность такого кредитования. На сайте можно рассчитать кредит с учетом суммы и процентов, заказать звонок или подать заявку на получение займа.

Какая недвижимость может выступать залогом?

Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания.

На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:

• Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
• Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
• Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
• Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.

Какой довод защитит залогодержателя

Права возместить убытки от обеспечительных мер либо получить компенсацию основаны на положениях пункта 3 статьи 1064 ГК и возникают в силу прямого указания закона — статьи 98 АПК. Поэтому потери кредитора — залогодержателя в аналогичных случаях можно возложить на должника — залогодателя, даже если напрямую не было его виновных действий.

Статья подготовлена с использованием материалов журнала «Корпоративный юрист»

Какую денежную сумму можно получить

Размер займа под залог земли зависит от оценочной стоимости участка. Большинство банков устанавливают лимит кредитования в пределах 40 – 60 % от цены недвижимости, определенной экспертом. Данная мера направлена на обеспечение полного покрытия расходов банка за счет средств, которые могут быть выручены в результате продажи залогового имущества, если возникнет такая необходимость.

Сумма кредита зависит также от уровня доходов заемщика и наличия справки, подтверждающей их размер.

Кто может взять кредит под залог земельного участка

При содействии «Эксперт-Капитал Груп» оформить кредит под залог земли может любой гражданин РФ от 18 до 75 лет (для иностранных граждан потребуется регистрация на весь срок кредитования), без признаков наличия и ведения процедуры банкротства.

Меняют параметры предмета залога

Публичность сведений об обременении имущества помогает оспорить аргументы о добросовестности как должника, так и его доверенных контрагентов, которые участвуют в схеме по выводу активов.

асто недобросовестные должники-залогодатели, чтобы невозможно было взыскать предмет залога, вносят изменения в заложенное имущество. Например, расширяют площадь недвижимости или меняют ее этажность.

Должники считают, что обременение в отношении такой недвижимости прекратилось. Они аргументируют это так: переданного объекта фактически нет. Следовательно, и залог в отношении такого имущества невозможен.

Пример: должник обратился с исковым заявлением к банку о прекращении ипотеки жилого дома и земельного участка. Залогодатель указал, что предмет ипотеки — трехэтажное здание стало впоследствии четырехэтажным, а заложенную землю позднее объединили со смежным участком.

Первая инстанция и апелляция удовлетворили исковые требования. Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих судов. Он указал, что обременение объекта недвижимости ипотекой определяют фактом госрегистрации такого обременения, а не соответствием предмета ипотеки его параметрам в ЕГРН.

Можно ли взять деньги под залог земельного участка сельхоз назначения

Такой вариант залога нельзя исключать полностью, однако такого рода объекты являются наименее предпочтительными и неохотно рассматриваемыми как для банков, так и для частных инвесторов.

На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?

За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.

Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.

На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.

Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 11% до 13%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 50 до 80 процентов от цены.

Отвечает ведущий юрисконсульт est-a-tet юлия дымова:

Прежде чем вносить предоплату, необходимо одобрить себя как заемщика и узнать точную сумму выдачи.

Для того чтобы с помощью ипотеки купить дом с участком, нужно провести переговоры с продавцом, который должен предоставить пакет документов. В него в обязательном порядке входит технический план с выпиской из ЕГРН на участок и дом, а также документы по запросу банка (правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги при наличии открытой прописки).

Существует также залог в пользу физического лица. В этом случае не нужно получать какие-либо одобрения, нужно лишь собрать необходимый пакет документов. Между физическими лицами, как правило, используется схема займового договора, которая подкрепляется договором залога.

Отвечает ведущий юрист компании «содружество земельных юристов» элита закиян:

Запретов на оформление в ипотеку жилого дома с земельным участком нет, однако, в отличие от ипотеки на квартиру, это более редкий случай, поскольку в современном мире квартиры пользуются гораздо большим спросом, чем загородные дома.

Как и при совершении любой сделки с недвижимым имуществом, в случае приобретения объекта под залог (в ипотеку) необходимо проанализировать документы на приобретаемые активы и проверить их ликвидность, поскольку залоговым обеспечением получения кредита может выступать только ликвидная недвижимость (находящийся в аварийном состоянии жилой дом не будет интересен банку как предмет залога).

Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок tekta group юлия симановская:

Согласно действующему законодательству, при совершении сделки купли-продажи в качестве залога могут выступать любые объекты недвижимости, в том числе и земельные участки с расположенными на них строениями, за исключением тех, которые находятся в государственной и муниципальной собственности.

Для оформления недвижимости в залог необходимо сначала получить одобрение банка на предоставление кредита под покупку этой недвижимости. При наличии одобрения между продавцом и покупателем заключается договор купли-продажи, в котором будет предусмотрено, что часть стоимости будет оплачена за счет ипотечных средств, предоставленных банком.

В этом случае земельный участок и расположенный на нем дом будут находиться в залоге у банка до момента полной выплаты кредита и процентов по нему. Залог оформляется закладной, которая подается в Росреестр одновременно со всем комплектом документов для оформления перехода права собственности от продавца к покупателю.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Какие документы нужно проверить, покупая дачу?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Отвечает первый заместитель председателя правления ао «банк жилищного финансирования» игорь жигунов:

Оформление ипотечного кредита на покупку жилого дома с земельным участком можно реализовать, используя несколько вариантов. Первый – это классика, то есть кредит именно на покупку готового дома и земли под ним. Это ипотека, когда вместе с переводом собственности на покупателя (заемщика) оформляется залог в пользу банка.

При этом важно, чтобы дом и земля соответствовали множеству критериев банка. Например, дом не должен быть деревянным или сборно-щитовым, должен быть относительно недавно построенным и т. п., а земля, как правило, должна иметь назначение только для ИЖС.

Оценка недвижимости

Первое важное условие получения кредита под залог земли — оценка рыночной стоимости участка. Данная процедура проводится бесплатно специалистом банка. Если клиент не согласен с результатами экспертизы, он имеет право заказать оценку у независимого эксперта.

При наличии полного пакета документов вся процедура занимает не более двух дней.

Плюсы и минусы займа под залог участка

Кредит под залог дома с участком земли имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить:

• Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
• выгодные условия (проценты по кредитам с залогом ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
• возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
• возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).

Недостатки:

• Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению участка, размеру и т. д.;
• необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
• обширный пакет документов;
• ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью участка и часто не превышает 50 % рыночной цены);
• отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
• риск потери залогового имущества;
• продолжительный срок оформления займа.

Помешай недобросовестным должникам и третьим лицам снять обременение

Суды выявили пять популярных схем, которые используют залогодатели, чтобы вывести имущество из-под залога. В статье разобрали каждую из них и дали советы, как защититься залогодержателю от недобросовестных должников.

Требования к заемщику

По отношению к заемщикам кредиторы предъявляют стандартные требования:

• Возраст от 21 до 70 лет;
• наличие официального места работы (допускается ведение фермерской или предпринимательской деятельности);
• наличие постоянного дохода в размере, достаточном для выполнения обязательств по погашению кредита в полном объеме;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации в регионе расположения отделения банка.

Требования к залогу

Основные требования, которые предъявляет большинство банков к залоговому имуществу:

1. Отсутствие обременения. Квартира, дом, дачный участок не должны пребывать под арестом, в залоге или во владении третьего лица по договору найма.
2. Наличие у заемщика юридически оформленных прав собственности на объект, предлагаемый банку в качестве обеспечения кредита.

Условия выдачи денег под залог земельного участка

Основная заявка подается при личной встрече, так как подписывается в присутствии инвестора или представителя.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также некоторых справок. Заявка рассматривается юристами с экспертизой документов на недвижимость. На эту процедуру как правил может уйти несколько часов. Одобрена может быть полная сумма заявки или только часть.

Этапы оформления кредита

Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

1. Выбор кредитора. На этом этапе рекомендуется рассмотреть предложения разных банков. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует сравнить важные параметры кредита: размер процентной ставки, срок погашения займа; возможность уплатить обязательства досрочно; размер дополнительных комиссий и платежей.
2. Формирование пакета документов и подача заявки. Сделать это можно лично в отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитора.
3. Ожидание результатов оценочной экспертизы.
4. Оформление договора кредитования и составление графика погашения задолженности. В соглашении должны быть указаны условия и нюансы займа.
5. Получение заемных средств. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту клиента. Способ передачи денег зависит от размера и вида займа.

Ссылаются на ранее заключенное соглашение о прекращении залога

Если залогодержатель получил права от иных лиц, например, по уступке, залогодатель может заявить такой довод: несмотря на запись в ЕГРН о залоге, он и предыдущий залогодержатель решили прекратить залог. В этом случае соглашение о расторжении ипотеки прекращает залоговые отношения, только если стороны вместе обращались в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.