Ипотека под залог недвижимости в Фора-Банке в Реутове

Ипотека под залог недвижимости в Фора-Банке в Реутове

Для повышения шансов на одобрение в Реутове выбирайте ипотеку под залог имеющейся недвижимости. Проще всего найти оптимальное предложение в Фора-Банке среди 1 вариантов на данной странице. Здесь представлены ипотечные кредиты по ставке от 13.60% годовых и максимальной суммой к выдаче в 50000000 рублей. Взять средства на покупку дома или квартиры можно на основании онлайн-заявки.

• Где взять ипотеку Фора-Банка
• Ипотека других банков
• Кредитные карты Фора-Банка

Где взять ипотеку Фора-Банка в Реутове

до 62 дня

до 500 000

• Кэшбэк — 20%, от партнёров банка
• Кэшбэк — 7%, по сезонным предложениям
• Кэшбэк — 2%, на канцелярские товары

до 1 500 000

• Кэшбэк — 20%, от партнеров банка
• Кэшбэк — 7%, по сезонным предложениям
• Кэшбэк — 2%, на канцелярские товары

до 300 000

Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения

Заполните анкету и узнайте какие банки и на каких условиях одобрят
вам кредит.

Подобрать
кредит

77 250 200 300 1

Место по активам

Место по кредитам

Отзывы о кредитах Реутова

Принимаем к оплате

• Ипотеку
• Материнский капитал
• Федеральные и региональные субсидии

Розничные программы Банка «ДОМ. РФ»

Подробнее об условиях ипотечного кредитования вы можете узнать по телефону горячей линии Банка «ДОМ.РФ» 8 800 700-29-22

Красноярский край, г. Красноярск, пр-кт Металлургов, д. 9А, кв. 45

Дата окончания подачи заявок

Респ Дагестан, село Сергокала, ул Свердлова, д 16

1 248 850 ₽

5 550 ₽/м²

Тульская область, р-н. Алексинский, г. Алексин, ул. Центральная, д. 2/6, кв. 7

1 340 823 ₽

20 628 ₽/м²

Челябинская область, г. Озерск, б-р Луначарского, д. 23, кв. 253

2 160 126 ₽

34 841 ₽/м²

Республика Дагестан, г. Махачкала, проспект Насрутдинова, д. 49, кв. 10

4 751 461 ₽

55 250 ₽/м²

Оформите заявку

Мы свяжемся с вами в ближайшее время

Скопировать код для вставки

Согласие на обработку персональных данных

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается).
Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Получить расчет на e-mail

Проверьте почту, которую указали

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»

Витрина залогового имущества — это перечень того арестованного имущества, которое находится в залоге у банка – обычно его конфискуют в принудительном порядке с помощью Службы судебных приставов из-за того, что заемщик не отдает банку долг. В редких случаях граждане добровольно передают имущество банку, когда не могут оплатить задолженность. Полученные активы банк реализует по заниженным ценам, чтобы вернуть себе остаток суммы долга. Как стать владельцем такого актива, рассказывает Brobank.

Каталог витрины залогового имущества ВТБ разнообразен – он включает недвижимость, коммерческую и жилую, транспорт, оборудование и много другое. Самая привлекательная для покупателей категория – это жилая недвижимость. В основном она содержит список вторичной жилплощади, хотя встретиться могут и новостройки, и частные дома. Преимущество приобретение такой недвижимости – чистота сделки. Все документы на жилплощадь проверены банком, а значит можно сэкономить на привлечении юристов и оценщиков, и быстро выйти на сделку. Коммерческая недвижимость в основном представлена складами, гаражами и офисными помещениями.

Способы приобретения залогового имущества

Официальный сайт программы реализации имущества – https://komission.vtb.ru. Это целый каталог с подразделами, в котором легко отыскать интересующий объект. Любое имущество из списка можно приобрести двумя способами – через аукцион и по прямой закупке.

Чтобы принять участие в торгах, необходимо:

• иметь действующую электронную подпись;
• пройти аккредитацию на площадке (бесплатно – срок 3 дня, платно – 3 часа);
• иметь на счету сумму, которая составляет минимум 10 % от стоимости желаемого объекта – обеспечение гарантии, что покупатель выполнит обязательства по закупке. Средства блокируются до конца проведения торгов.

При подаче заявки на участие в торгах необходимо указать последующий способ оплаты – наличные или кредит. Если необходимо привлечение кредитных средств, нужно сразу подать в банк пакет документов для его оформления. После начала аукциона делаются ставки, и стоимость лота увеличивается с каждый следующим шагом участников торгов. Минус этого способа заключается в возможном повышении цены объекта выше среднерыночной из-за большого числа участников.

При небольшом количестве участников торгов, сумма аукциона остается приемлемой. Когда торги выиграны, клиент должен связаться с банком ВТБ для заключения договора или выдачи кредитных денег на закупку.

Прямая продажа из витрины залогового имущества проходит гораздо быстрее. Необходимо выбрать на странице объекта кнопку «Прямая продажа», выбрать описание товара и связаться с банком по указанным контактным данным. Помимо собственных средств, для прямой закупки также могут быть привлечены кредитные средства.

Виды имущества

На сайте витрины залогового имущества ВТБ можно найти большое количество категорий предлагаемых объектов:

• Жилая недвижимость. Варианты с первичного и вторичного рынка и загородные дома. Самая популярная и востребованная категория.
• Коммерческая недвижимость. Офисы, склады, магазины и участки для застройки. Подходит для приобретения и аренды.
• Транспорт. Есть подкатегория легковых автомобилей, содержит иностранные и российские автомобили в разном состоянии. Коммерческий транспорт включает различную технику.
• Суда. Могут быть речными морскими или воздушными.
• Оборудование для производств.

Кроме данных категорий, все предложения каталога разделены по регионам РФ. Первоначально необходимо выбрать на сайте раздел или категорию. Для удобства выбора в каталоге есть различные фильтры, помогающие выбрать регион, вид имущества, его стоимость. В подразделах можно выбирать характеристики, например, количество комнат в залоговой квартире.

Как получить кредит на покупку залогового имущества

Для приобретения объекта из витрины залогового имущества ВТБ можно оформить кредит. Для граждан и юридических лиц предоставляются различные условия кредитования.

Физические лица

Для получения кредита на покупку недвижимости банк предлагает деньги под процентную ставку от 10% при первом взносе 20% от стоимости объекта. Максимально возможный срок кредитования – 30 лет. Требования стандартные для банка ВТБ:

• возраст от 21 до 75 лет;
• стаж на последнем месте работы от полугода;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года.

Необходимо предоставить в банк справку 2-НДФЛ. Кредит выдается при условии, что ежемесячный платеж не превышает половины общей суммы дохода заемщика. Принятие решения занимает около 5 дней. О положительном решении клиенту сообщают по телефону.

Для оформления кредита на приобретение автомобиля предлагаются следующие условия: процентная ставка от 20,9%, первоначальный взнос не менее 20% от стоимости машины, срок кредитования до 7 лет.

Индивидуальные предприниматели

Эта категория клиентов может получить кредит в ВТБ на покупку коммерческой недвижимости или транспорта, а также различных судов. Кредитные деньги выдаются под процентную ставку от 6% на срок до 10 лет. Если ИП приобретает недвижимости, сумма первоначального взноса должна составлять не меньше 20% от стоимости объекта. Для оформления кредита нужно подать заявку в отделении банка и предоставить следующие документы:

• паспорт;
• выписку из ЕГРИП, полученную не ранее чем за 30 дней до обращения в ВТБ;
• налоговую декларацию и бухгалтерский отчет;
• учредительные документы.

На период оформления кредита предпринимателю реализация объекта приостанавливается. Кроме того, для юридических лиц создано подразделение «ВТБ Лизинг». Этот отдел предлагает получить в лизинг коммерческую недвижимость и транспорт сроком до 5 лет. Условия сделки подлежат обсуждению в индивидуальном порядке. Минимальный взнос составляет не меньше 10% от стоимости объекта.

Витрина залогового имущества ВТБ – программа со множеством преимуществ. Это возможность купить недвижимость, транспорт или оборудование по выгодным ценам. Кроме того, имущество проверено и оценено банком. Наконец, большим плюсом является аудитория проекта — программа рассчитана на физических и юридических лиц, которые могут приобрести объекты в кредит или на собственные средства.

Как у банка появляется залоговое имущество

Банки – это финансовые организации, которые предпочитают иметь дело исключительно с денежными средствами. Все они являются коммерческими, и основная цель любой их деятельности – получение максимальной прибыли от вложенных средств.

Одним из основных способов получения прибыли для банка является выдача кредитов. Физическое или юридическое лицо может взять денежные средства, принадлежащие банку в кредит, и потратить на собственные нужды, а взамен выплатить банку не только основную сумму долга, но также и проценты за пользование кредитом.

Иногда бывает так, что заемщику требуется очень крупная сумма денег, либо у него не слишком хорошая кредитная история, и банк сомневается, что клиент сможет в срок вернуть свою задолженность в полном объеме. И чтобы подстраховаться, он предлагает оформить кредит под залог недвижимости или транспортного средства.

Если заемщик по каким-либо причинам не выплачивает кредит по условиям, прописанным в кредитном договоре, то банк, при наступлении определенного срока просрочки или суммы долга, имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. И если у заемщика нет возможности одномоментно погасить всю сумму кредита, то суд может принять решение выставить залоговое имущество на торги, а вырученные средства отправить банку для погашения долга.

Так и появляется залоговое имущество в профиле у банка: все, что можно предоставить в залог для получения кредита, может также остаться кредитору в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Причем речь может идти не только об ипотеке или автокредите, где наличие залога является обязательным, но также и об обычном потребительском кредите, взятом под залог имеющегося у клиента имущества.

Что обычно предлагают:

• Квартиры в многоэтажных домах.
• Частные домакоттеджитаунхаусы с земельным участком.
• Землю.
• Личный транспорт.

Если речь идет о юридических лицах, то они также могут оставлять в залог оборудование, коммерческие и производственные площади, различные материалы и т.д. И все это реализуется на торгах со значительной скидкой, чтобы банк как можно скорее получил деньги, а не держал на балансе ненужное ему имущество.

Покупка залогового имущества банка

Прежде чем принять решение о покупке недвижимости или другого имущества, находящегося в залоге у банка, нужно взвесить все за и против. Желание сэкономить вполне понятно, но вы можете столкнуться с определенными подводными камнями, о которых посредник вам вряд ли расскажет.

Преимущества покупки залоговой недвижимости:

• Экономия денежных средств. Объекты всегда продаются по цене ниже, чем на рынке, разница может составлять 10-15%. На сэкономленные средства можно провести ремонт.
• Гарантия чистоты сделки. Если залоговый объект продает банк, то он изначально проверялся его сотрудниками на различные юридические риски прежде, чем принять жилье в залог. Это позволяет минимизировать правовые риски в отношении объекта недвижимости.
• Описание объекта всегда лучше структурировано и более технично, нежели обычные объявления у частника или риэлтора. Здесь вы найдете максимально четкую и грамотную информацию, без завышений и округлений цифр.
• Наличие удобных сервисов для поиска залогового имущества под конкретные требования покупателя.

Конечно самое важное – это возможность пусть и немного, но сэкономить. Во многих регионах цены на недвижимость очень высоки, и даже в сочетании с льготной ипотекой жилье недоступно для россиян. А если есть возможность получить дисконт, то этим однозначно надо воспользоваться.

Какие есть недостатки у такой покупки:

• Сложность в осмотре покупаемого объекта. Практически никогда нет возможности посмотреть своими глазами жилье, и оценить его реальное состояние. В основном предоставляют несколько фото не самого хорошего качества, а лучшем случае – короткое видео.
• Бюрократизм. Сделка с покупкой залогового имущества проходит намного дольше и сложнее, чем обычная купля-продажа.
• Иногда возможны проблемы с получением документов об истории недвижимости.
• Не все банки одобряют ипотеку на «чужие» залоговые объекты, т.е. если вы хотите взять ипотеку на покупку, то нужно выбирать именно ту недвижимость, которую продает конкретно этот банк.

Самое неприятное – это взаимоотношения с бывшими жильцами, которые могут оставить вам долги по ЖКХ и капремонту, плохие отношения с соседями, отказ передачи ключей и т.д. Сразу отметите ситуации, в которых прошлый владелец может оспорить судебное решение и продажу залогового жилья, чтобы не получить проблем в будущем.

В каких банках можно купить залоговую недвижимость

У каждого крупного банка в России, который выдает большое количество ипотечных кредитов и имеет широкую базу клиентов, рано или поздно появляются отдельные онлайн-площадки или разделы на официальных сайтах, где выставлено то имущество, которое у банка находится в залоге.

Сразу скажем: для банка ипотечные квартиры – это не профильный актив, и он стремится от него избавиться как можно скорее, чтобы получить денежные средства, покрывающие его убытки из-за просрочек задолженности.

У банка есть два варианта, как продать жилье: через собственные площадки, либо через обычные интернет-порталы по типу ЦИАН или Авито. Некоторые совмещают эти два варианта, например, сначала пытаются продать на ЦИАН по рыночным ценам, а потом, если не получается, то с дисконтом выставляют на собственных порталах.

В каких банках есть предложения по продаже залоговой недвижимости:

• ВТБ. У него есть собственный онлайн-портал для продажи жилой и коммерческой недвижимости, а также транспортных средств и оборудования. Если речь идет именно о квартирах или жилых домах с земельными участками, то такие объявления можно встретить и на Авито с Цианом.
• Газпромбанк. Он предпочитает реализовать ненужные ему активы через общий портал продаж. Здесь можно встретить самые разные активы – от небольшой квартиры и земельного участка до крупного промышленного корпуса. Но при этом сама база относительно небольшая.
• Банк Дом.РФ предлагает покупателям воспользоваться отдельным разделом на официальном сайте, где выставлены объекты для реализации. Есть удобный поиск по региону и параметрам недвижимости, много коммерческих площадей (для неё действует специальная Бизнес-Ипотека).
• Открытие. Использует собственную площадку для реализации залогового имущества, наибольший интерес у покупателей представляют квартиры в новостройках Москвы.
• ТрансКапиталБанк. Реализует жилую и коммерческую недвижимость, участки земли, оборудование и транспорт. Все предложения представлены в тематическом разделе на официальном сайте банка.
• Росбанк. Также реализует недвижимость в залоге через личную онлайн-площадку, база в основном, состоит из жилой и коммерческой недвижимости, иногда можно встретить объявления о продаже земельных участков.
• Россельхозбанк. У него есть две площадки: первая предназначена для продажи собственных непрофильных объектов, а вторая – исключительно для реализации залогового имущества. База сама по себе небольшая, но встречаются интересные варианты, каталоги можно изучить здесь.
• Сбербанк. Он располагает собственной платформой по реализации непрофильных активов и залогового имущества-Portal DA, где собрана база объектов жилой и коммерческой недвижимости, оборудования, спецтехники, транспорта и т.д. Также продажей объектов занимается АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк-АСТ».
• Совкомбанк. Здесь есть отдельный раздел на сайте, где можно подобрать залоговый транспорт или недвижимое имущество в нужном вам регионе.

Как подобрать нужный объект? Проще всего это сделать через отдельные профильные площадки самих банков. Как правило, он называется «Реализация залогового имущества» или «Витрина залогового имущества», как например, у банка ВТБ.

Используйте поиск, чтобы быстро подобрать нужную вам недвижимость по рынку, количеству комнат и цене. Если нашелся подходящий вам объект, оставьте заявку или сами позвоните специалисту, который занимается именно работой с такими активами. Он вас проконсультирует по дальнейшим действиям, и возможности использования ипотеки для покупки жилья.

Банковские аукционы недвижимости

Помимо непосредственных онлайн-площадок, принадлежащих банкам, актуальные предложения по продаже залогового имущества также публикуется на официальных сайтах для размещения информации о проведении торгов. Один из самых популярных – Гис Торги, где можно посмотреть данные обо всех выставленных на продажу объектов по России.

Что здесь представлено:

• Недвижимость;
• Земельные участки;
• Транспорт;
• Государственное имущество, а также имущества, обращенное в собственность государства.

Единственное неудобство заключается в том, что данный портал предназначен для кредиторов, а не обычных физических лиц.

То есть здесь можно разместить информацию о торгах и ознакомиться с ней, но нельзя принять участие как покупатель, для этого нужно искать профессионального посредника (например, юриста).

Как приобрести недвижимость на банковском аукционе:

• Переходите на сайте Гис торги (там сейчас две версии сайта).
• Выбираете нужный вам регион, в котором вы планируете купить объект.
• Находится подходящую недвижимость на сайте.
• Проходите аккредитацию, если вы юридическое лицо, либо находите для этого посредника.
• Выбираете лот и вносите задаток. Как правило, он составляет около 5% от стоимости лота.
• Подаете заявку на участие в торгах.
• Затем проходите проверку документов. Если все в порядке – получаете уведомление о допуске к аукциону.
• После можно предварительно посмотреть выбранную недвижимость, иногда это дают сделать очно, но чаще – в режиме онлайн.
• Если покупателей несколько, то участвуете в торгах на повышение стоимости.

Если вы предложили самую высокую цену и победили, то вы получите на электронную почту протокол о приоритетном праве на приобретение лота. После этого вы оплачиваете оставшуюся сумму для выкупа объекта недвижимости, и регистрируете в ней право собственности. Если же весь процесс проходил через посредника, то нужно будет сначала оплатить его процент от сделки, и затем уже заниматься регистрацией права собственности и снятием залога.

Таким образом редко получается купить именно жилую недвижимость в черте города, чаще всего на торгах бывает выгодно приобретать коммерческую или загородную недвижимость, а также транспортное средство. Не забывайте про риски – сложно оценить техническое состояние объекта на расстоянии, и оно может стать для вас «сюрпризом». Тем не менее, если вы готовы рискнуть, то есть реальная возможность неплохо сэкономить на покупке.

Частые вопросы

Это имущество, которое осталось в залоге у банка после того, как заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, и допустил значительную просрочку.

В чем выгода покупки залогового имущества?

Для банка недвижимость и транспорт не являются профильным активом, и они создают дополнительную нагрузку на его бюджет и баланс. Чтобы скорее избавиться от «балласта», банки выставляют залоговое имущество на продаже по более низкой цене, чем на рынке.

Сколько можно сэкономить при покупке?

В плане юридической чистоты сделки не стоит беспокоиться, а вот с предварительной проверкой объекта могут возникнуть сложности. Чаще всего покупатель приобретает «кота в мешке», максимум – предоставят несколько фото.

Где можно купить залоговое имущество?

Через сами банки, либо специальные онлайн-площадки, которые проводят торги на территории всей России. Во втором случае вам понадобится посредник (юрист или риелтор).

В 2014 году в России была создана специальная единая база, куда вносится информация о движимом имуществе, которое было сдано в залог. Сведения о залоге недвижимости можно получить, оформив выписку из ЕГРН.

Реестр залогов автомобилей

Залог является одним из видов обременения имущества. Другими словами, он ограничивает право гражданина распоряжаться своей собственностью до тех пор, пока не будут устранены препятствия.

Если вы решили приобрести авто, для начала будет полезно узнать, не участвует ли оно в залоговых отношениях, иначе вы рискуете попасть в руки мошенников, лишившись и машины, и денег.

Рассмотрим схему аферы на конкретном примере. Человек покупает автомобиль в кредит. Пока он полностью не погасит ссуду, ПТС находится у банка. Несмотря на это, владелец вполне может обратиться в ГИБДД с заявлением об утере паспорта транспортного средства и получить дубликат.

Получив новое ПТС, хозяин продает вам кредитный автомобиль, деликатно умолчав о том, что он находится в залоге у банка. Таким образом, продавец получает деньги, а обязательства по погашению ссуды ложатся на ваши плечи.

После введения Реестра движимого имущества любой потенциальный покупатель может узнать необходимую информацию о понравившейся вещи, в том числе и автомобиле.

С помощью ресурса можно проверить на предмет обременения любые ценные вещи, за исключением недвижимости.

Для этого нужно зайти на сайт реестра залогов и ввести в поисковую строку следующие данные на выбор:

• 17-значный VIN-номер транспортного средства;
• идентификационный номер техники или аппаратуры (например, мобильного телефона или персонального компьютера);
• регистрационный номер и дату выпуска облигаций;
• ФИО, дату рождения, паспортные данные, а также место жительства продавца (город, село и т.д.);

Информация предоставляется сразу и совершенно бесплатно.

Сайт доступен для использования в любое время дня и ночи, а информация на него вносится нотариусами сразу же после получения соответствующего уведомления от залогодателя или залогодержателя.

Выписка из реестра уведомлений о залоге

Она может быть двух видов:

• краткая. Содержит сведения обо всех уведомлениях относительно залога данного объекта;
• расширенная. Дополнительно включает информацию обо всех залоговых уведомлениях, зарегистрированных в ЕИС.

Краткую выписку может оформить любой человек, а расширенную — только залогодатель, залогодержатель либо их законные представители.

Существует три формы документа:

• краткая для любого лица (№ КВ 1);
• краткая для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ КВ 2);
• расширенная — для залогодателя или залогодержателя, их представителя (№ РВ З).

Запросить выписку можно через указанный выше сайт либо взять ее непосредственно у нотариуса. В последнем случае взимается тариф в сумме 40 руб. за каждую страницу документа с 1 по 10 лист включительно и по 20 руб. за каждую страницу, начиная с одиннадцатой.

Необходимо учитывать, что в случае регистрации уведомления об исключении сведений о залоге, вся информация относительно данного залога (по истечении трех месяцев с момента регистрации уведомления) убирается из открытого доступа в интернете, и получить такие сведения можно только из выписки, выданной нотариусом.

Реестр залогов недвижимого имущества

В действующем законодательстве содержится четкое определение, что представляет собой залог недвижимого имущества, и какие ограничения установлены для лиц, которые подпадают под его действие.

Самой распространенной залоговой недвижимостью является та, что приобретена в ипотеку. Как и в случае с транспортными средствами, банки, оформляющие займ на жилье или земельный надел, оставляют у себя в залоге данное имущество до полной выплаты кредита заемщиком.

Как самостоятельный финансовый продукт ипотечное кредитование на приобретения жилья действует до тех пор, пока всеми сторонами сделки не будут полностью выполнены все ее условия.

Действие обременения распространяется на весь период, пока действует ипотека (не погашена задолженность).

Ст. 131 ГК РФ предусматривает обязательное внесение информации о залоге недвижимого имущества в специальный государственный реестр (ЕГРН).

Покупателю запрещено производить какие-либо действия с недвижимостью без разрешения банка.

Если вы все же решили продать собственность, которая находится в залоге, то вам обязательно нужно посетить вашу финансовую структуру, которая разработает специальную программу продажи в рамках действующего ипотечного законодательства, в том числе с соблюдением условия заключенного договора на обслуживание кредита.

Выписка из реестра залогов

Чтобы сделка с недвижимостью была юридически чистой, нужно предварительно заказать выписку из ЕГРН. Это поможет вам убедиться в том, что приобретаемый объект не имеет обременений.

Известны случаи, когда некоторые собственники продавали жилье со скрытыми ограничениями, которые проявлялись лишь после того, как сделка состоялась, и деньги были переданы.

К числу скрытых ограничений относятся:

• наличие собственников имущественного права, которые остаются даже после того, как жилье перейдет к другому владельцу;
• наличие граждан, которые снялись с регистрационного учета, но оставили право пользования этим жилым помещением (к примеру, осужденные);
• наличие лиц, которые отказались от приватизации сохранили за собой пожизненное право пользования недвижимостью.

Заказав выписку из ЕГРН, вы сможете получить исчерпывающую информацию и ответы на все эти вопросы.

В настоящее время единственным органом, который хранит все сведения о недвижимом имуществе, является Росреестр.

Резюме

Чтобы сделка по приобретению автомобиля или квартиры прошла удачно и без неприятных сюрпризов, нужно проверять имущество через специальные государственные реестры. Если вы не знаете, как это сделать, вы всегда можете проконсультироваться у наших юристов.

ВТБ24 выставил на торги больше сотни залоговых объектов. Насколько их цена ниже рыночной и стоит ли покупать квартиры на банковских аукционах?

У банков — непростая пора. С началом кризиса кредитов они выдают меньше, но зато у них появилось много лишнего имущества: автомобилей и квартир — залогов, полученных по дефолтным займам. «Сегодня стало больше реализуемого залогового имущества, которое было в обеспечении по кредитам», — говорит руководитель департамента по управлению просроченной задолженностью банка «ДельтаКредит» Денис Дьяченко.

При этом в отличие от прошлых лет увеличилось количество добровольных отказов от имущества: клиенты стараются решить свои проблемы сами за счет продажи квартир, рассказывает Дьяченко. О том, что все больше объектов должников уходит с торгов, свидетельствуют данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП). По ним, за прошедший период 2015 года на публичные торги было выставлено в 20 раз больше жилой недвижимости (домов, квартир), чем за такой же отрезок 2014 года: 13 045 и 653 объектов соответственно. Похожая ситуация и в области автотранспорта: 862 объекта за 2014 год и 17 438 — за 2015 год.

Из-за растущего количества залогов банки вынуждены искать различные способы продажи квартир и машин. ВТБ24 решил пустить свое залоговое имущество с молотка, чего раньше никогда не делал, и объявил о распродаже около сотни своих объектов на аукционах. Одна часть аукционов будет в очной форме, другая — в заочной (через «Единую электронную торговую площадку»), причем объекты на них выставляются разные и пройдут аукционы в разное время.

В ходе торгов можно будет купить жилую или коммерческую недвижимость, а также автотранспорт — спецтехнику (самосвалы, автокраны, грузовики) и легковые машины. Всего таких объектов 106, из них 43 — это машины, рассказывают в пресс-службе банка. Все остальное — недвижимость Москвы и Подмосковья. Разброс стоимости объектов огромный. Можно поучаствовать в торгах за однокомнатную квартиру на улице Маршала Кожедуба (ст. метро «Люблино»), начальная цена которой 5,9 млн руб. А можно — за четырехкомнатную квартиру в Зачатьевском переулке в Москве за 80,9 млн руб.

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников. «Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов. Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену. Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку. Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости)  — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток. Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров, которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства. Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами. Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес. Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко. Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену. Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка. Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две. Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе. Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20–150 тыс. руб.

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова. По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража. В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика. По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект. Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин. К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки. В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью. Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан. Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от банка Синара, обратите внимание на следующие особенности программы:

• каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
• каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
• требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
• схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
• будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
• как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту банка Синара, уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет. Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период.

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Банк Синара может предложить застраховать:

• Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
• Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
• Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт.

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

• сумму займа и срок его погашения;
• величину ежемесячного дохода заемщика;
• персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от банка Синара.

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

• с положительной кредитной историей;
• без непогашенных займов в других банках;
• с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.