Ипотека под залог недвижимости сбербанк: обзор всех ипотечных программ банка

Что такое ипотека под залог имущества

Ипотека, взятая под залог недвижимости – это одна из разновидностей кредитования. Ее суть заключается в том, что банк берет в залог имеющееся у заемщика имущество и выдает необходимую гражданину сумму. Данный тип займа является нецелевым, то есть Сбербанк просто выдает денежные средства, не уточняя, куда именно они будут потрачены.

Взять ипотеку в сбербанке

На кредит на покупку жилья рассчитывает большинство россиян, когда остро стоит жилищный вопрос. Ипотека в Сбербанке может помочь в ее решении, но к выбору ипотечной программы стоит подойти серьезно, рассчитать и учесть все возможные риски и оценить финансовые возможности.

Взять ипотеку в сбербанке в 2021 году от 0,1% — условия и ставки по ипотеке в сбербанке на сегодня

Все ипотечные программы сбербанка с залогом недвижимости: условия

Сегодня у Сбербанка более 10 ипотечных программ. Одними из наиболее востребованных являются:

1. Ипотека на новостройки.
2. Вторичное жилье.
3. С залогом земельного участка.

В рамках данных программ человек может оформить ипотеку с сокращенным комплектом документов — только по паспорту и еще одному документу. Тогда будет действовать увеличенная процентная ставка минимум на 0.3% годовых или более, зависит от программы. А первоначальный взнос нужно внести в размере не менее 50% от стоимости жилья, оформляемого в залог. Детально программа разбирается в соответствующем разделе статьи, а далее подробно об условиях программ.

Документ на залоговую недвижимость

Банк должен быть поставлен в полную известность не только о личности заемщика, но и об объекте недвижимости, передаваемом в залог. В Сбербанк необходимо передать следующие документы:

1. Документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. В качестве него может выступить договор купли-продажи или договор дарения.
2. Бумаги, в которых отражены результаты оценочной экспертизы. В документах должны содержаться данные о рыночной стоимости залоговой недвижимости. Данные результаты могут повлиять на итоговую сумму, которую банк предоставит заемщику в качестве ипотечного кредита.
3. Выписка из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости).
4. Свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости.
5. Технический паспорт недвижимого имущества.

Важно! Документы на объект залога могут быть предоставлены не сразу, а в течение 3 месяцев (90 дней) со дня вынесения Сбербанком решения о выдаче соответствующего кредита.

Ипотека на вторичное жилье

Условия ипотечного кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке с залогом недвижимости:

• сумма займа от 0.3 млн р.;
• валюта — рубли;
• выдают не более 85% от стоимости залога;
• погашение ипотеки от года до тридцати лет;
• без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу средств.

Минимальный размер первоначального взноса зависит от категории клиента. Участники зарплатного проекта могут внести от 10% средств от стоимости жилья. Для остальных клиентов — минимум 15%.

Если человек приобретает дом пол залог, который находится на земельном участке, требуется оформить залог и на прилегающую территорию. Но землю не нужно страховать.

Ипотека на новостройки — сбербанк

Ипотека на строительство дома — сбербанк

Ипотека сбербанка в москве в 2021 году — условия и процентные ставки, взять ипотечный кредит

Ипотека сбербанка в москве: онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2021 году

Ипотека сбербанка под залог жилья в москве: полный перечень ипотечных программ под залог квартиры или дома в банках в 2021 году

Ипотечные каникулы в сбере

У кредитора есть возможность оформить ипотечные каникулы. Это льготный период для заемщика, в течение которого он не уплачивает ипотеку либо платит меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок каникул — полгода.

Каникулы могут применяться в случае финансовых и прочих трудностей, наступивших в жизни заемщика. Есть несколько условий для оформления льготы:

• остаток к оплате банку не более 15 млн р.;
• заемщик еще не пользовался данной льготой;
• оформленная ипотека в Сбере — единственный кредит.

Клиент может сам решить, сколько месяцев он не будет вносить платежи — 3 или 5,6.

Важно! Неоплаченные средства по ипотеке нужно вернуть в конце кредита.

Для ухода на каникулы должно быть веско основание, не достаточно одного желания. Вот перечень ситуаций, когда заемщику одобрят временное послабление:

1. Снижение зарплаты.
2. Платеж по ипотеке стад занимать 50% от дохода.
3. Пополнение в семье на фоне снижения дохода, при этом ипотека занимает львиную долю выплат из семейного бюджета.
4. Потеря работы, трудоспособности.
5. Получение статуса инвалидности.

Данный перечень упрощен, он имеет множество нюансов, уточнений. Если среди перечисленных ситуаций не указано той, которая случилась у заемщика, то он может воспользоваться реструктуризацией кредитов. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа либо увеличить срок кредитования.

Ипотечные кредиты сбербанка в москве – сравнить условия 13 предложений

Ипотечный кредит на новостройку

Предложение от Сбербанка на первичный рынок:

1. Валюта — только рубли.
2. Сумма займа от 0.3 млн р.
3. Ссуда не более 85% от стоимости жилища.
4. До 30 лет максимальный срок погашения.
5. Без комиссий.

Заемщик вправе взять жилье под залог на строящемся рынке или в новом только что построенном доме от застройщика. Дешевле брать недвижимое имущество у компаний-партнеров. Сбербанк дает скидку по процентной ставке. Средства можно получить частями.

На заметку! Застройщик субсидирует льготную ставку по ипотеке только до 12 лет.

Ставка по данной программе меняется в зависимости от сроков кредитования. Если клиент оформляет ипотеку от 85 месяцев до 144 месяцев, ставка 7.2%. Если до 30 лет, то ставка 7.7%. Базовая ставка по ипотеке 8.7%.

В рамках программы клиент вправе взять не только квартиру, но и апартаменты. Срок акции по низкой процентной ставке от застройщика не зависит от строительства. То есть дом могут еще строить, акция завершилась, но она будет распространяться на договор, заключенный человеком ранее.

Как оформить?

Чтобы получить ипотеку, можно подать заявку через наш портал. Для этого достаточно выбрать понравившийся продукт и нажать на «Подробнее». Также можно обратиться за ипотечным кредитованием лично в отделение банка.

Как происходит получение денег в сбербанке

Банк предоставляет средства заемщикам тремя способами:

1. По месту постоянной прописки титульного заемщика или одного из созаемщиков.
2. В городе, где находится объект обременения.
3. В одном из офисов в регионе, где зарегистрирован работодатель заемщика или одного из созаемщиков.

Деньги могут выдать единовременным платежом или частями. Средства выдают только после регистрации ипотеки в Росреестре. На сбор документов на недвижимость заемщику дают до 90 календарных дней.

Какие параметры имеет ипотечный кредит сбербанка?

Как правило, ипотека выдается на 25-30 лет. Сбербанк дает возможность досрочного погашения без начисления штрафа. В целом, условия кредитования таковы:

• процентная ставка от 0.1 — 11.9%;
• период от 12 до 360 месяцев;
• сумма от 300000 рублей, без установления максимально порога, но не более 85% стоимости приобретаемой недвижимости;
• заявка на ипотеку рассматривается за 2 рабочих дня;
• оформление без комиссии и без поручителей.

Кредитный калькулятор по этим параметрам рассчитает и подберет нужную программу.

Какое имущество может выступать в качестве залога

Так как залоговое имущество является основным обеспечением и гарантией возврата денежных средств, Сбербанк тщательно подходит к отбору объектов недвижимости при выдаче нецелевого займа и выставляет определенные требования к ним. По условиям кредитной организации в залог принимаются следующие виды недвижимости:

1. Квартира в многоквартирном доме или в таун-хаусе на вторичном рынке.
2. Частный дом или другое жилое помещение вместе с земельным участком, на котором оно построено.
3. Отельный земельный участок.
4. Отдельный гараж.
5. Гараж вместе с земельным участком, на котором он построен.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в сбербанке

Многих неофициально трудоустроенных граждан интересует, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке без подтверждения дохода? Такая возможности предусмотрена банком.

Из документов заемщик подает паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В его качестве рассматриваются:

• права на автомобиль или вождение другого транспорта;
• военник;
• загранпаспорт;
• страховой номер ИЛС;
• удостоверение служащего федеральных органов власти;
• удостоверение военного.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее не будет, нужно предоставить еще один документ с подтверждением.

Недостатки

У такой ипотеки есть не только преимущества, но и недостатки. К их числу можно отнести:

1. Наличие высоких требований к недвижимости, передаваемой банку в залог. Это значит, что далеко не каждый объект недвижимого имущества может быть принят Сбербанком в качестве залога.
2. Требуется обязательное страхование при ипотеке. Взятие ипотеки под залог имеющегося жилья предполагает страхование заклада (недвижимого имущества, передаваемого банку), титула (прав собственности на недвижимость), жизни и здоровья. Если гражданин отказывается от какого-либо типа страхования, то ставка возрастает. Это правило действует для того, чтобы банк смог обезопасить себя от возникновения возможных рисков.
3. Небольшая итоговая сумма кредита. Сумма ипотеки может составить не более 60% от реальной стоимости имущества, отдаваемого под залог. Если специальная комиссия определила, что рыночная стоимость залогового имущества составляет 3 млн рублей, то банк выдаст заемщику ипотеку в размере не более, чем 1,8 млн рублей.
4. Ограниченный список лиц, которым выдается кредит. Ипотека под залог имеющегося имущества чаще всего выдается только обычным физическим лицам. Если заявку на оформление кредита подает владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, то банк может отказать им.

Онлайн-калькулятор

Посчитать примерную сумму кредита под залог недвижимости, а также сумму ежемесячных выплат можно самостоятельно. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным ниже. Чтобы калькулятор выдал правильные данные, нужно грамотно обозначить срок погашения кредита, а также сумму желаемой ипотеки.

Плюсы и минусы ипотеки с залогом своей недвижимости

При залоге своего жилья заемщик рискует потерять его, если не выплатит ипотеку. Большой срок погашения влечет крупные переплаты в процентах, начисляемые банку.

Нюанс! Оптимальный срок для залога недвижимости — 10-15 лет.

Из плюсов выделяется возможность взять крупный размер кредита под различные цели клиента, даже без подачи отчетности. Благодаря ипотеке можно сразу стать собственником недвижимости, начать жить в новом жилье. Но есть недостаток — ограничения на сделки с недвижимостью.

Преимущества

Специалисты выделяют следующие преимущества данного типа кредитования:

1. Если закладываемая недвижимость полностью соответствует требованиям Сбербанка, то проблем с получением кредита не возникнет.
2. Отсутствие ограничений на выбор жилья. Это значит, что гражданин может взять кредит на любое жилье, которое ему понравится. Это кардинально отличает данный вид ипотечного кредитования от других типов ипотеки, так как в иных случаях заемщик может взять ипотеку только на жилье, входящее в определенный список банка.
3. Ипотека под залог имущества может быть выдана заемщику даже в тех случаях, когда первоначальный взнос внесен не был.
4. Наличие льготных условий получения ипотечного кредита. Своеобразные льготы в Сбербанке могут получить молодые семьи, а также лица, получающие заработную плату на карту Сбербанка. Для молодых семей предусмотрено снижение ставки по кредиту. Лица же, являющиеся участниками зарплатной программы, также оказываются в привилегированном положении. Им не грозит повышение ставки по кредиту на 0,5%, предусмотренное для всех остальных лиц, получающихся зарплату на карты других банков.

Программы по ипотеке

Основные предложения, по которым можно взять ипотеку в «Сбербанке»:

• приобретение строящегося жилья – ставка от 4,6%;
• господдержка 2021 – ставка от 2,6%;
• приобретение готового жилья – ставка от 7,8%;
• рефинансирование ипотеки – 8,5%;
• ипотека для семей с детьми, с господдержкой – от 1,2%;
• строительство жилого дома – от 9,3%;
• загородный дом – от 8,5%;
• ипотека плюс материнский капитал – 5,9%;
• военная ипотека – от 8,4%.

Процентные ставки

Поскольку цель, на которую берутся финансовые средства, не подтверждается, Сбербанк устанавливает повышенные процентные ставки по сравнению с другими видами ипотеки, чтобы минимизировать собственные риски и получить прибыль. Но учитывая суммы и сроки кредитования, эти проценты будут ниже, чем при оформлении потребительского кредита на любые цели.

Основные ставки по процентам приведены в таблице ниже.

Большинство заемщиков при выборе суммы и срока кредитования ориентируются на размер ежемесячных платежей, чтобы оплачивать кредит было не обременительно. Для предварительного расчета суммы ежемесячных платежей, удобно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Здесь вы самостоятельно можете подбирать необходимую сумму кредита с учетом ваших потребностей и выгодно варьировать сроки кредитования, подобрав таким образом для себя наиболее оптимальные параметры. Калькулятор покажет примерный расчет ежемесячных платежей, процентную ставку для вашего случая и укажет общую сумму переплаты по кредиту.

Важно! Данные калькулятора предоставляются в ознакомительных целях и не являются гарантией одобрения кредита.

Процентные ставки: сравнение, от чего зависят

В сравнительной таблице приведены минимальные процентные ставки, которые заемщик может получить по программам. Но итоговая процентная ставка по ипотеке будет зависеть от многих факторов:

• если первоначальный взнос по ипотеке до 19% включительно, то действует надбавка 0.4% к ставке;
• отказ от страхования жизни и здоровья влечет повышение ставки на 1%;
• если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка, ставка увеличивается на 0.5%.

Отдельные льготные ставки предлагаются участникам федеральных либо региональных программ по сотрудничеству Сбера и муниципалитетов. Программы нацелены на развитие жилищной сферы. Ставка по приобретению вторички — 8.7%, для новостроек — 9%. При приобретении в рамках льготной программы загородного дома под залог действует ставка 8.7% годовых.

Кроме надбавок на ставку оказывают влияние:

1. Платежеспособность клиента
2. Кредитная нагрузка.
3. Кредитная история.
4. Срок кредита, сумма.

По программе оформления земельного участка под залог также предусмотрено увеличение ставки. До регистрации ипотеки заемщику прибавляют к ставке 1%.

Список документов

Оформление кредита под залог недвижимости возможно только при предоставлении определенного пакета документов. Часть из них касается заемщика, а часть – залоговой недвижимости.

Сравнительная таблица ипотечных программ с залогом в сбербанке

Ставки по ипотеке сбербанка

Ипотечная ставка варьируется от 0.10% для семей, которые получат ипотеку с господдержкой до 11.90% для ипотеки, которая берется «под любые цели».

Размер ставки в целом зависит от предложения. Но она может увеличиваться, если:

• заемщик отказывается страховать имущество и жизнь;
• не получает зарплату на карту «Сбербанка»;
• не проводится электронная регистрация сделки;
• супруги старше 35 лет.

Страхование жизни и имущества

По закону возможно отказаться от страхования жизни и здоровья. Но заемщик получит повышение процентной ставки. Принимать решение по страхованию лучше, исходя из собственного мнения, поскольку зачастую страховка не имеет смысла и не будет покрывать различные ситуации в жизни заемщика.

Еще один вопрос, который интересует многих заемщиков — стоит ли оформлять страховку у компании, являющейся партнером кредитора, или лучше найти стороннюю фирму. Если заемщик сомневается в том, что компания от банка оценит имущество адекватно, по реальной рыночной стоимости, то лучше обратиться в независимую фирму.

Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую фирму для сотрудничества. Но тогда фирма должна предоставить акты о стоимости, полностью соответствующие требованиям Сбербанка.

Требования к заемщику

Основные условия, которые банк выдвигает к клиенту, заключаются в следующем:

• быть старше 21 года и младше 65-75 лет (в зависимости от программы);
• иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
• иметь стаж не менее года и 3 месяца из них – на последнем месте работы.

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Что банк потребует от объекта недвижимости:

1. Он должен не иметь деревянные перекрытия.
2. Не являться бараком.
3. Не должен быть определен администрацией на выселение жильцов, на капитальный ремонт, реконструкцию, реставрацию.
4. Не должен быть аварийным или иметь износ более 65%.
5. Наличие отдельного санузла, входа в квартиру и кухни обязательно.
6. Наличие всех коммуникаций обязательно: воды, отопления, канализации, электричества.

Сбербанк не принимает в залог комнаты и квартиры в коммуналках. Для участка земли, который заемщик намерен оформить под залог, тоже есть требования. Он должен быть ликвиден, то есть пользоваться спросом на рынке, иметь подъездные пути. Не находится на территориях, охраняемых государством, заповедных землях или городских, предназначенных для пользования горожанами (скверы, парки, аллеи, площади).

Требования к объекту залога

Недвижимость, которая оформляется в залог, должна быть ликвидной. Это логичное требование со стороны Сбербанка. Если заемщик не сможет выполнить долговые обязательства и не вернет долг, кредитор будет вынужден продать залоговое имущество по такой сумме, чтобы покрыть свои расходы. Поэтому банк рассматривает объект залога с точки зрения следующих аспектов:

1. Территориальной принадлежности.
2. Общего состояния.
3. Наличия арестов, обременений и иных ограничений на продажу.

Отсюда вытекают основные требования к залоговому имуществу. Сбербанк категорически не примет под залог:

1. Квартиру, расположенную в аварийном доме, находящемся в ветхом фонде и готовящемся к сносу.
2. Земельный участок с жилым объектом или без, куда затруднен проезд и нет транспортного доступа.
3. Частный дом, расположенный далеко от города.
4. Недостроенный дом или готовую дачу, но без проведения основных коммуникаций (канализация, электричество, вода).
5. Квартиру, если в ней была проведена несанкционированная перепланировка без узаконения в надлежащем порядке.
6. Имущество с обременением или наложенным арестом.

Каждый случай банк рассматривает индивидуально и принимает решение в зависимости от обстоятельств с учетом множества факторов.

Условия ипотеки сбербанка 2021

На этой странице приведены все 17 программ частным лицам и это кредит:

Все перечисленные программы доступны в Сбербанке либо без первоначального взноса, либо с его оплатой в размере 10-25 %. Важно соблюсти требования к заявителям в части трудового стажа, уровня доходов и возраста. Взять ипотеку в Сбербанке можно с 21 года, при идеальной кредитной истории и при наличии стабильного источника доходов. Описанные условия приемлемы только для граждан России.

Условия кредитования

Если клиент решил взять ипотеку, он должен знать о ряде условий, предъявляемых к данной сделке. Сбербанк предусматривает следующие условия кредитования.

Часто задаваемые вопросы

Отзывы клиентов сбербанка

Клиенты по-разному оценивают работу Сбербанка. По анализу отзывов в интернете, успех сделки по ипотеке зависит от специалиста, который попался клиенту.

За последние годы Сбербанк старается улучшить сервис — модернизирует офисы, обучает сотрудников, уходит к электронным сделкам. Почти все можно оформить удаленно, прийти в офис только подписать договор. Сбер можно рекомендовать для получения ипотеки.