Ипотека и потребительский кредит – что выгоднее и чем отличаются | BanksToday

Ипотека и потребительский кредит – что выгоднее и чем отличаются | BanksToday Залог недвижимости

Что такое ипотека

Строго говоря, слово «ипотека» означает залог недвижимости. И не простой залог, а такой, при котором должник может пользоваться своим имуществом, а если перестанет платить – его заберет кредитор.

То, что выдают банки – это ипотечный кредит. Под ипотечным кредитом понимают получение займа от финансовой организации, и этот заем выдаются с определенной целью – на покупку жилой недвижимости. При этом, в кредитном договоре прописывается ключевое условие – приобретенное жилье становится залогом до полного погашения долговых обязательств. Иными словами, оно сразу не перейдет в собственность заемщика (хоть пользоваться ею он может практически без ограничений).

Тот факт, что купленная квартира будет длительный период находится в залоге у банка и ей нельзя распоряжаться по своему усмотрению, многих останавливает от оформления ипотечного кредита. Поэтому, если вскоре после покупки нужно будет продать квартиру, вариант с ипотекой не подойдет.

Это не единственная характеристика ипотечного кредита: у этого варианта есть множество как положительных, так и отрицательных моментов:

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинстваНегативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • длительный период погашения долга, что позволяет снизить размер ежемесячных платежей;
  • оформление страховки понижает ставку на несколько пунктов;
  • заемщик имеет право получить налоговый вычет, вернув часть уплаченного налога на доходы;
  • существует возможность задействовать материнский капитал, тем самым, частично погасить кредит или внести его в качестве первоначального взноса;
  • приобретаемое жилье проходит тщательную проверку со стороны банка и страховщика, что гарантирует «чистоту» сделки;
  • если воспользоваться специальной госпрограммой по поддержке ипотечного кредитования (действует относительно новостроек от аккредитованных застройщиков), то можно получить значительную скидку.
  • много времени уходит на оформление;
  • нужно собрать большой пакет документов;
  • обязательное страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  • минимальная сумма для одобрения обычно составляет 500 тысяч рублей;
  • купленная в ипотеку квартира будет в залоге, поэтому ее не получится продать или заложить под другой кредит;
  • присутствуют ограничения в выборе жилья;
  • клиенту приходится оплачивать оценку недвижимости;
  • банки против того, чтобы в залоговом объекте были прописаны инвалиды и несовершеннолетние.

Видно, что плюсов у этого варианта хватает, и это сделало ипотечное кредитование востребованным. Так, в прошлом году был оформлен рекордный объем таких кредитов.

Жилищные кредиты

В чём разница для заёмщика между кредитом и ипотекой?Жилищные кредиты это вид потребительского займа, регулируемый Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353 от 21.12.2021.

По условиям кредита на покупку жилья банк может требовать наличие залогового обеспечения и поручителей.

Эти условия выдвигают не все банки и не в каждом случае. Во многом они связаны с размером суммы займа.

Обеспечением по крупному займу может являться:

  • Автомобиль;
  • Дачный дом;
  • Земельный участок;
  • Приобретаемое жильё;
  • Драгоценности, другое ценное имущество.

Ипотека

В чём разница для заёмщика между кредитом и ипотекой?Ипотеку выделили в особое направление в силу законодательной и финансовой специфики.

Помимо общих норм банковской деятельности оно регулируется отдельным законодательным актом: ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

Особенности этого вида займа:

  • Наличие первоначального взноса обязательно;
  • Максимальный размер займа зависит от величины первого взноса;
  • Заёмные средства направляются напрямую продавцу недвижимости (объекта строительства) в безналичной форме;
  • Для согласования ипотеки нужно собрать предусмотренный пакет документов;
  • Процесс одобрения банком довольно длительный;
  • Срок займа любой, до достижения заёмщиком пенсионной черты;
  • Годовые ставки по ипотеке начинаются от 11-13%;
  • Объект подлежит согласованию с банком:
  1. Учитывается его ликвидность;
  2. Юридическая чистота истории;
  3. Надёжность застройщика для первички;
  4. Не кредитуются доли в квартире в основном.

На размер ставки влияет:

  • Срок ипотеки;
  • Наличие полиса страхования жизни;
  • Наличие специальных программ с застройщиками (для первички);
  • Размер первоначального взноса;
  • Степень готовности жилья (для первички);
  • Возможность подтвердить размер доходов;
  • Участие в федеральных программах поддержки отдельным категориям заёмщиков.

Как оформить?

Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки). Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации. Потребуется подготовить обширный список документов.

После оформления контракта о залоге, он заверяется предварительно у нотариуса.

Список документов для заверения договора у нотариуса:

  • Документ, на основании которого возникает эта потребность;
  • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или иного вида залога;
  • Удостоверение личности и идентификационный номер сторон;
  • Заявление о согласии на передачу предмета залога;
  • Свидетельство о браке.

Согласно статье 432 ГК РФ, для признания соглашения сторон правильно-оформленным, он должен включать существенные условия.

В понятие существенных условий входит:

  • Предмет залога. Если в качестве залога является вещь, то нужно указать ее название, качественные и количественные характеристики. Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;
  • Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
  • Определяется, какая из сторон получит залог;
  • Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
  • Срок, в течение которого исполняется обязательство.

Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.

Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.

Наглядное сравнение двух вариантов

Чтобы окончательно утвердиться, к чему выгоднее склониться, рекомендуется ознакомиться с основными критериями этих двух видов кредитования. Они сведены в таблицу:

Оценочный признакИпотекаПотребительский кредит
Годовая процентная ставка, %От 7,5 до 1120-21
Переплата, %150-200До 50
Период рассрочки, лет5-303-7
Дополнительные затратыоформление страховки; независимая экспертиза недвижимости.Нет
Право собственности на купленную жилплощадьПринадлежит банку до полного погашения задолженности.Квартира сразу переходит в собственность покупателя.
Особые условияОбязателен первоначальный взнос в 10% и выше.

Для наглядности разберем пример. Так, ипотека на готовое жилье в Сбербанке выдается по ставке 10% с аннуитентными платежами. При займе в размере 3,5 млн. руб. на срок 10 лет, картина будет следующая:

  • первоначальный взнос – 358 964 рубля (он минимально возможный – 10,2%);
  • ежемесячные взносы – 41 510 рублей;
  • общая сумма, которую нужно выплатить за весь срок кредитования – 4 981 200 рублей;
  • отсюда переплата составляет – 1 122 236 рублей.

Стоит учесть, что в Сбербанке имеются ипотечные предложения с более низкими ставками. К примеру, на покупку жилья в новостройке от некоторых застройщиков (от 7,5% годовых).

Еще про залог:  Снять комнату 🏢 на длительный срок в рабочем посёлке Октябрьском, Архангельская область жилье без посредников - аренда комнат на ONREALT.RU

В случае оформления потребительского кредита в Сбербанке ставки будут такими: без обеспечения – 11,4%, с залогом – 11,9%. Если взять кредит в 3,5 миллиона рублей на любые цели без обеспечения и поручительства, то при максимальном сроке кредитования в 5 лет цифры будут такими:

Если сравнить первый вариант со вторым, то разница будет существенной. Так, при ипотеке переплата за 5 лет составит 561 118 руб. А это практически в 2 раза меньше, чем при потребительском кредите. Да и во втором случае придется ежемесячно вносить бОльшую сумму, так как максимальный срок кредитования по такому варианту составляет 5 лет.

Тем не менее, однозначно сказать, что лучше, нельзя. Каждый случай индивидуален: если есть хоть какие-то личные накопления и не хватает небольшой суммы, то лучше посмотреть в сторону потребительского кредита. Тем более что в этом случае квартира сразу перейдет в собственность владельца и ей можно распоряжаться, как угодно.

Но если накоплений не хватает, выгоднее будет взять ипотечный кредит. Но не стоит забывать о первоначальном взносе и оформлении залога.

Нужные документы

Комплект документов, который требуется для предоставления для выдачи ипотеки, практически одинаков во всех банках.

Банком выполняется проверка документов для того, чтобы удостовериться, что заемщик (созаемщики/поручители) обладают необходимой платежеспособностью.

При ипотечном кредитовании дополнительно проверяется объект недвижимости, выбранный заемщиком, поэтому потребуется большее количество бумаг.

Стандартный комплект документов, которые требуют банки от возможных заемщиков:

  1. Заявка на кредит с подробной анкетой.
  2. Паспорт РФ. Проверяется наличие постоянной регистрации, но кредит может выдаваться и в случае временной регистрации.
  3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем.
  4. Подтверждения финансовой надежности.

В отдельных случаях банки могут требовать дополнительно следующие документы:

  1. Военный билет.
  2. Водительские права.
  3. Заграничный паспорт
  4. Удостоверение должностного лица государственной службы или военнослужащего.
  5. Пенсионное свидетельство.
  6. и иные документы.

Приступив к сбору документов, следует постараться сделать максимально быстро, потому что большинство из них имеют ограниченный период своего действия.

Как взять ипотеку на нежилое помещение, смотрите здесь.

Кроме того, нужно понимать, что отнюдь не все документы заемщик получить бесплатно. Получение отдельных документов потребует времени, а иных еще и дополнительных денежных затрат.

Отличия в требованиях банка, сроках и процентных ставках

Выбирая между потребительским и ипотечным кредитом, внимание стоит обратить, прежде всего, на требования со стороны банка – они имеют некоторые различия. В первую очередь это касается пакета документов и сроков рассмотрения заявки на кредит.

При потребительском кредите на покупку жилья банк в большей степени проверяет самого заемщика. Другими словами, банк по максимуму собирает о нем информацию, чтобы удостовериться в его платежеспособности. Поэтому особое внимание банк обратит на официальный доход потенциального заемщика. Если все его документы в порядке, банк даст ответ по заявке достаточно быстро – обычно в течение суток.

Когда оформляется ипотечный кредит, под проверку банком попадает еще и объект недвижимости, который будет оформлен в залог. За счет этого продлевается срок обработки подаваемой заявки (может быть до 7 дней), однако это дает уверенность заемщику, что в дальнейшем сделка не будет кем-то оспорена.

Но куда более серьезный вопрос – это процентная ставка по кредиту. Конечно, каждый при оформлении кредита не хочет много переплачивать из-за высоких процентов. Поэтому предварительно лучше всего сопоставить процентные ставки по всем возможным вариантам.

С каждым годом ипотечное кредитование становится доступнее за счет понижения ставки, которая на данный момент варьируется в пределах 7,5-11% годовых (а некоторые семьи могут взять ипотечный кредит вообще под 4,9% годовых). Но и потребительские займы в этом плане не отстают и ставка по ним уже опустилась до 20%.

Тем не менее, видно, как сильно отличаются проценты. Чтобы принять окончательное решение, не лишним будет произвести более тщательный расчет. Для этого рекомендуется воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором, который имеется на сайте любого банка.

Определить, какой кредит выгоднее, проще всего, сопоставив сумму переплаты. Так как ипотечный кредит выдается на больший срок, то и переплата оказывается больше (может доходить до 200% и более от первоначальной суммы). А потребительский кредит обычно выдается не более, чем на 5 лет, поэтому переплата там вряд ли будет больше 50%.

Преимущества ипотеки

Советы юристов:

1. Имеет ли преимущество воин — афганец на получение ипотеки.

1.1. Имеет ли преимущество воин — афганец на получение ипотеки. Если банк даст, то конечно. Каких-либо льгот на этот счет нет.

Консультация по Вашему вопросу

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

2. Есть ли преимущества у воина интернационалиста на получение ипотеки.

2.1. Есть ли преимущества у воина интернационалиста на получение ипотеки. Добрый день! Законодательством льгот по ипотеке не предусмотрено. Все условия нужно обговаривать в банке. Всех благ!

3. Есть какие нибудь преимущества у воина интернационалиста на получение ипотеки?

3.1. Здравствуйте, Галина Нет, никаких преимуществ у Вас нет, для заключения кредитного ипотечного договора. Желаю Вам удачи и всех благ!

3.2. Здравствуйте. Ипотека это банковский кредит, категория экономическая, при ее предоставлении льготы не предусмотрены. Всего доброго.

4. У меня ипотечный дом. долгов перед банком нет, но приставы наложили арест за другой долг, теперь хочу продать дом и оплатить остаток ипотеки., банк разрешает. И на остатки купить другое жилье! Как снять арест у судебных приставов, ведь дом ипотечный, преимущество на дом у банка, и у меня единственное жилье!

4.1. 1. Жалоба на действия судебного пристава-исполнителя в Прокуратуру (при наличии оснований, таких как недостаточная сумма задолженности для наложения ареста, либо запрета на совершение регистрационных действий). 2 вариант: заключение предварительного договора купли-продажи… получение денежных средств с покупателя и в последующим оплата задолженности со снятием ареста… далее, оформление основного ДКП в Росеестре.

5. Я являюсь мамой четырёх детей, на получение ипотеки какие есть у меня преимущества? Есть ли помощь от государства, если у нас есть имущество?

5.1. Здравствуйте! С 2020 г. начала функционировать программа госсубсидирования ипотечных займов. Теперь многодетные семьи смогут участвовать в льготном ипотечном кредитовании по ставке в 6%. Для полноправного участия необходимо: рождение 3-го или последующего ребенка после 1.01.2021 г., но до 31.12.2022 г., приобретение жилья на первичном рынке недвижимости, первичный взнос за счет собственных средств не менее 20% (включая МСК).

Еще про залог:  Кредит под залог доли в квартире: нюансы и риски | Ипотека в 2021 году

В апреле 2020 года было принято решение о бессрочном субсидировании ипотечного кредита по этой программе. На сегодняшний день на официальных сайтах многих банков, к примеру Сбербанка указано, что они предоставляют ипотеку под 6% многодетным семьям, однако в данной программе есть определенные условия. За подробными разъяснениями рекомендую Вам обращаться в банковские учреждения. Желаю Вам удачи!

6. Я развелась с мужем. Есть квартира в ипотеке. Я хочу полностью погасить долг и снять обременение, будет ли у меня преимущество при продажи квартиры? Есть несовершеннолетний ребёнок. Квартира на двоих.

6.1. Нет, у вас равные права в это случае. Вы лишь можете претендовать на денежные средства. С уважением.

6.2. Нет, вы в этом случае сможете лишь предъявить ему все требования вытекающие из договора по ипотеке, в сумме которую вы погасили за него. Однако, если у него есть другое жилье в собственности то вы можете по суду взыскать с него всю сумму, наложить арест на его долю, а потом через приставов забрать его долю себе за долги. Но это если в общем.

7. У нас такая ситуация. Муж имеет сына от гражданской жены. В браке у него 3 детей, и жена в декрете. Платит за ипотеку. Гражданская жена подает на мужа на алименты, какое преимущество имеет муж в этом случае. И как можно минимум платить в этой ситуации? Спасибо.

7.1. Пусть он принесёт на суд свидетельства о рождени троих детей, справки, подтверждающие доходы/расходы. СК РФ Статья 81. Размер алиментов, взыскиваемых на несовершеннолетних детей в судебном порядке 1. При отсутствии соглашения об уплате алиментов алименты на несовершеннолетних детей взыскиваются судом с их родителей ежемесячно в размере: на одного ребенка — одной четверти, на двух детей — одной трети, на трех и более детей — половины заработка и (или) иного дохода родителей. 2.

8. Какой договор нужно заключить с сонаследником, о том что я даю ему денег на первоначальный взнос в ипотеке (далее он сам будет платить), а взамен он уступает мне долю в моей квартире (у меня преимущество ст.1168 и ст.133)

8.1. В соотвествии со ст. 421 ГК РФ на территории РФ действует принцип «Свободы договора»: стороны могут заключить договор предусмотренный или не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных ГК РФ, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона к отдельным отношениям сторон по договору.

Также стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Отношения сторон сторон по смешанному договору будут регулироваться нормами ГК РФ о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Однако следует учесть, что условия любого договора определяются по усмотрению сторон! Буду рада Вам еще помочь!

9. Мой муж кыргыз, имеет гражданство Российской Федерации, а я гражданка КР. Женаты 4 года. 6 месяцев назад купили квартиру под ипотеку и оплачиваем вместе с мужем ипотеку. Свекровь не дает нам жить, а сестра моей свекрови незаконно заселилась к нам в квартиру и выгнала меня… Они хотят нашего развода… Детей не имеем, у нас брак зарегистрирован в Москве, загс имеем. Какие материальные преимущество после развода? Имею ли я права на часть квартиры купленную в ипотеку? Спасибо!

9.1. Да вы имеете право на часть квартиры.

9.2. Странно, зачем Вы вообще позволили этому человеку заселяться. Выселяйте решением суда, я не понимаю, при чем тут развод. В случае развода Вы можете разделить квартиру, но также и долг (ипотеку) за нее.

10. Квартира приобретена по ипотеке год назад. Муж заемщик. Я созаемщик. В ипотеку внесен мат капитал и региональный капитал. Равные ли у всех членов семьи права или у мужа преимущества… .

10.1. Права равные на пользование. Право собственности нет, по 1/2 у супругов, но так как МК внесён, то детям и вам обоим отщепляется Пропорционально стоимость квартиры и МК, доли…

11. Пенсионер МВД из Молдовы на данный момент гражданин РФ.имеет ли какие либо преимущества для получения ипотеки.

11.1. Здравствуйте. В данной ситуации если он служил до 1991 года, то вероятно имеет, если нет то ни каких льгот не имеет на оформления ипотеки и других каких то льгот как сотрудника МВД.

12. Чем отличается справка 2 НДФЛ от справки по форме банка и в чем преимущества этих справок для получения ипотеки?

12.1. Доброго времени суток. Справка 2 НДФЛ является унифицированной формой и применяется в безусловно всеми организациями. Справка по форме банка это справка составлена в соответствии с условиями банка и разработанной им.

12.2. Добрый вечер! В справке по форме 2 ндфл, у вас доход, который действительно, а по форме банка можете его завысить, что нельзя делать при 2 ндфл. Если есть такая возможность и надо это делать, тогда лучше по форме банка. Всего доброго!

13. Мы 6 человек живём в квартире общей площадью 59,7 кв.метров, семья многодетная и малообеспеченная к тому же платим за неё ипотеку. Какие преимущества мы имеем.

13.1. — Здравствуйте, из вопроса не усматривается никаких преимуществ кроме одного, что свою семью сами не можете обеспечить. Вопрос уточните о каких преимуществах идёт речь. Удачи Вам и всего хорошего.

Консультация по Вашему вопросу

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Я с семьёй были гражданами другого государства по программе переселения соотечественников получили гражданство РФ, какие преимущества можно использовать при подачи заявления для получения ипотеки.

14.1. Добрый день! Никакого преимущества у вас нет, если только не попадаете под программу, оформляйте ипотеку по стандартным для всех условиям.

14.2. Здравствуйте, Степан Никаких преимуществ. Кроме того ипотека выдается частными банками, а он никаких льгот никому не предоставляют Желаю Вам удачи и всех благ!

14.3. — Здравствуйте, нет у вас никаких преимуществ, как по закону положено, так и оформитесь. Если банк одобрит ипотеку,-получите и наоборот. Удачи Вам и всего хорошего.

Еще про залог:  Пассивный залог в английском языке - Langformula

14.4. Никаких преимуществ при получении ипотеки законодательством РФ не предусмотрено. Вы вправе получить ипотеку на общих основаниях, как и все. Всего доброго.

15. Скажите если я являюсь инвалидом 2 группу и есть ипотека, есть какие то преимущества, и ещё являюсь созаемщиком у супруга. Спасибо.

15.1. Добрый день! Нет никаких преимуществ льгот скидок и прочего увы — никаких послаблений С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

16. Имею должника и решение суда. Исполнительный лист у приставов. Имущества у ответчика практически нет. В прошлом году у него появился земельный участок, который почти сразу ушел в залог банку за ипотеку, оформленную на жену. Имеет ли смысл подавать иск в суд на изменение способа обеспечения (не помню точной формулировки)? Пристав говорит, что преимущество у банка как держателя залога.

16.1. Ну если должник в браке, подайте иск о выделе доли в совместно нажитом имуществе.

17. Я как сирота получил квартиру. Какие преимущества есть у меня. Могу ли я ее продать через пару лет и взять ипотеку в другом городе.

17.1. Здравствуйте! Жилье сможете продать после 5 лет.

18. Дочь хочет развестись с мужем, т.к. у него другая женщина, но он ведет себя по-хамски, постоянно говоря, что она ничего не получит при разводе. Квартира в ипотеке в равных долях,2 детей двойняшек. Ипотека на него, первоначальный взнос вместе собирали, потом гасили часть мат. кап.теперь гасят вместе. Сказал, что не даст ей жить, и продать не даст. Какие права или преимущества она имеет в данной ситуации.

18.1. Пусть дочь не принимает все близко к сердцу, по закону все будет в равных долях плюс доли детям.

Процентные ставки и лимиты

Принцип расчета величины ставки одинаковый для всех программ.

Какие показатели влияют на процент:

  • Статус клиента в банке. Зарплатные клиенты получают в среднем ставку ниже, чем новые заемщики на 1–2 п.;
  • Заключение договора добровольного страхования. Наличие страховки снижает базовый процент дополнительно на 1–4 п.;
  • Предоставление справок о зарплате. В среднем по программам с документальным подтверждением дохода ставка ниже на 2–3 п.;
  • Качество кредитной истории. Если заемщик уже пользовался ссудами у кредитора и погасил их в срок, ставка будет минимальной в рамках программы.

По ипотеке дополнительно банк принимает во внимание величину первоначального взноса. Чем больше заемщик участвует в сделке собственными средствами, тем ниже ставка.

На максимальный лимит оказывают влияние следующие показатели:

  • Величина доходов. Сумма ежемесячного взноса по всем обязательным выплатам с учетом новой выдачи не должны быть более 50% от всех финансовых поступлений. Для увеличения лимита при ипотеке могут привлекаться созаемщики;
  • По ипотеке – стоимость недвижимости. Максимальная выдача обычно составляет до 80% рыночной стоимости залога;
  • По потребительским кредитам максимальная выдача ограничена условиями программы.

Роль и перспективы ипотеки в россии

Выдача ипотечных кредитов – важный и неотъемлемый элемент современной экономики. Развитие ипотеки неотъемлемо связано с функционированием промышленной сферы, ростом строительства и сельского хозяйства.

Тщательный отбор заемщиков, устойчивые процентные ставки и обеспечение выполнения обязательств оформлением залоговой недвижимости сказывается и на развитии банковской системы в целом. Чем больше устойчивых ипотечных институтов в экономике, тем она стабильнее и эффективнее.

На дальнейшее плодотворное развитие ипотечной сферы могут оказать влияние:

  • Дополнительные законодательные акты;
  • Изменение налогового законодательства;
  • Развитие строительных технологий и появление на рынке более доступного жилья;
  • Государственное субсидирование жилищных кредитов;
  • Секьюритизация ипотеки – когда банк становится единственным держателем обязательств и рисков по ипотечному долгу, может самостоятельно пытаться искать пути выхода из ситуации, когда заемщик не может или не хочет исполнить свои обязательства, в компетенции банковской организации — провести реструктуризацию кредита, либо перепродать долг целиком другой стороне;
  • Выпуск ипотечных ценных бумаг – рефинансируемых долговых документов с определенной финансовой ценностью.

Как всегда ждем ваших вопросов в комментариях и будем благодарны за репост и лайк.

Срок кредитования

Ключевой вопрос, который следует решить заемщику – на какой срок ему необходимо взять кредит и, соответственно, на протяжении какого срока он будет возвращать займ с процентами в банк.

Потребительские кредиты выдаются на срок не более пяти лет.

Если требуется получить кредит на более продолжительный срок, то понадобится оформлять ипотеку. Договор ипотечного кредитования может заключаться на период до 30-ти лет.

При этом здесь также имеются отдельные особенности:

Периодрассчитывается в месяцах
 К моменту заключительного платежа клиент не может достигатьПенсионного возраста (или возраста определенного кредитным учреждением)
 Размер месячной оплатыпо оценкам специалистов не должен быть более 1/3 совокупного дохода на семью заемщика, в противном случае клиент может нарушить сроки оплаты по договору
 При потреб кредитованиипериод может влиять на проценты

Самый меньший срок действия договора ипотечного кредита составляет 60 месяцев (пять лет).

При намерениях «закрыть» займ в более короткие сроки, заемщик может выполнить досрочное погашение ипотеки.

В настоящее время потребительское кредитование доступно даже для граждан пенсионного возраста.

Цель кредита

Необходимость в обращении к услугам банка возникает, если личных средств на приобретение жилья не хватает.

Кредитный договор нередко содержит информацию о целевом характере получения кредита, в частности на какую цель будут использованы заемные средства.

Исходя из этого в договоре может указываться цель получения кредита, и в этом случае денежные средства могут быть использованы только по назначению.

Либо договор может предполагать свободное распоряжение заемными средствами на усмотрение заемщика.

Во многих случаях банком средства передаются непосредственно продавец недвижимости, поэтому заемщик лишен права на распоряжение ими по своему усмотрению.

При улучшении условий проживания целью кредитования является приобретение жилья.

В случае нарушения заемщиком требований о целевом распоряжении кредитными средствами, договор может быть расторгнут со всеми вытекающими последствиями.

Ответственность может наступать и при воспрепятствовании кредитору осуществлять проверку, что может говорить о нецелевом использовании средств.

Отрицательными последствиями нарушения обязательств могут быть:

 Выдвижение кредитором требованийо досрочном возвращении суммы основного долга плюс проценты за весь срок кредита, что называется расторжение договора в одностороннем порядке
 Ответственностьпени, неустойки, штрафы
 Передача сведенийв БКИ (бюро кредитных историй), в результате чего кредитная история заемщика может пострадать
Оцените статью
Добавить комментарий