Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 2022 подать заявку | Банки.ру

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 2022 подать заявку | Банки.ру Залог недвижимости
Содержание
  1. Ипотека без первоначального взноса в втб 2022 подать заявку | банки.ру
  2. Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство
  3. Ипотека без первоначального взноса в сбербанке в 2022 году в москве — условия, калькулятор расчета ежемесячного платежа
  4. Возможные риски
  5. Отзывы об ипотеке сбербанка
  6. Альтернативные способы подтверждения дохода
  7. Порядок оформления ипотеки без официального дохода
  8. Как увеличить вероятность одобрения кредита, если нет официального дохода
  9. Ипотека под залог квартиры без первоначального взноса в сбербанке россии в 2022 году
  10. Втб — ипотека без первоначального взноса, условия и процентная ставка 2022 года в люберцах
  11. Способ 2. привлечение поручителей и созаемщиков
  12. Какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита
  13. Отвечает директор юридической службы «единый центр защиты» (edin.center) константин бобров:
  14. Ипотека банка втб без первоначального взноса 2022 — условия, калькулятор ипотечного кредита
  15. Виды ипотеки под залог недвижимости
  16. Как оформить кредит под недвижимость в втб банке
  17. Что делать, если у заемщика нет средств для погашения ипотеки

Ипотека без первоначального взноса в втб 2022 подать заявку | банки.ру

ПродуктБанкСтавкаПлатеж
Вторичное жильеВТБ9,90 %14 376 ₽ПодробнееОставить заявку
Господдержка 2020ВТБ6,70 %11 361 ₽ПодробнееОставить заявку
Рефинансирование по семейной ипотекеВТБ6,00 %10 746 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотекаВТБ5,70 %10 488 ₽ПодробнееОставить заявку
НовостройкаВТБ9,90 %14 376 ₽ПодробнееОставить заявку
Ипотека для IT-специалистов на домВТБ4,70 %9 652 ₽ПодробнееОставить заявку
Ипотека для IT-специалистов на квартируВТБ4,70 %9 652 ₽ПодробнееОставить заявку
Семейная ипотека на покупку жилого домаВТБ5,70 %10 488 ₽ПодробнееОставить заявку
Льготная ипотека на строительство жилого дома своими силамиВТБ6,30 %11 008 ₽ПодробнееОставить заявку
Господдержка 2020 на покупку жилого дома или таунхаусаВТБ6,70 %11 361 ₽ПодробнееОставить заявку
Ипотека для военныхВТБ8,60 %13 112 ₽ПодробнееОставить заявку
Рефинансирование военной ипотекиВТБ8,60 %13 112 ₽ПодробнееОставить заявку
РефинансированиеВТБ9,90 %14 376 ₽ПодробнееОставить заявку
Свой домВТБ10,30 %14 775 ₽ПодробнееОставить заявку
Строительство домаВТБ10,30 %14 775 ₽ПодробнееОставить заявку

u042f u0431u043bu0430u0433u043eu0434u0430u0440u044e u0441u043fu0435u0446u0438u0430u043bu0438u0441u0442u043eu0432 u0412u0422u0411 u0432 u0433. u041au0443u0440u0447u0430u0442u043eu0432u0435: u043fu0435u0440u0441u043eu043du0430u043bu044cu043du043eu0433u043e u043cu0435u043du0435u0434u0436u0435u0440u0430 u041bu0438u043bu0438u044e u0438 u0412u0435u0441u0435u043bu043eu0432u0430 u041cu0430u0440u0433u0430u0440u0438u0442u0443 u0437u0430 u043fu043eu0441u0442u043eu044fu043du043du0443u044e u043fu043eu0434u0434u0435u0440u0436u043au0443 u0443u0434u0430u043bu0435u043du043du043e u043fu043e u0440u0430u0431u043eu0442u0435 u0441 u043cu043eu0438u043cu0438 u0438 u043cu0443u0436u0430…»,»grade»:5,»agentLogoUrl»:»//static4.zalognedvigimosti.ru/ugc/46/dd/97/e5/327.svg»,»agentName»:»u0412u0422u0411″,»approvalDate»:null,»verified»:false},{«title»:»u0417u0430u043cu0435u0447u0430u0442u0435u043bu044cu043du044bu0439 u043fu0440u0435u0434u0441u0442u0430u0432u0438u0442u0435u043bu044c u0431u0430u043du043au0430.»,»id»:10696863,»url»:»/services/responses/bank/response/10696863/»,»userName»:»user-28028812237″,»dateCreate»:»2022-08-03 15:00:31″,»dateUpdate»:»2022-08-03 16:19:58″,»text»:»u0417u0430u043cu0435u0447u0430u0442u0435u043bu044cu043du044bu0439 u0441u043fu0435u0446u0438u0430u043bu0438u0441u0442 u0411u0430u043du043au0430 u0412u0422u0411 u0414u041e u0420u0430u043cu0435u0441u043au043eu0435 u041du0430u0442u0430u043bu044cu044f u041cu0430u043au0430u0440u043eu0432u0430. u0410u0431u0441u043eu043bu044eu0442u043du044bu0439 u043fu0440u043eu0444u0435u0441u0441u0438u043eu043du0430u043b.  u0411u0435u0437 u043du0435u0435 u0431u044b u0432u043eu043eu0431u0449u0435 u0431u044b u043du0438u0447u0435u0433u043e u043du0435 u043fu043eu043bu0443u0447u0438u043bu043eu0441u044c. u041eu0442u0437u044bu0432u0447u0438u0432u044bu0439 u0438 u0433u0440u0430u043cu043eu0442u043du044bu0439 u0441u043fu0435u0446u0438u0430u043bu0438u0441u0442 u0432 u0441u0432u043eu0435u043c…»,»grade»:5,»agentLogoUrl»:»//static4.zalognedvigimosti.ru/ugc/46/dd/97/e5/327.svg»,»agentName»:»u0412u0422u0411″,»approvalDate»:null,»verified»:false}],»title»:»u041eu0442u0437u044bu0432u044b u043eu0431 u0438u043fu043eu0442u0435u043au0435 u0412u0422u0411″,»allLink»:»/services/responses/bank/vtb/product/hypothec/»,»isMobile»:false}’
>

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Инструкция:

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

  1. Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.

  2. Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.

  3. СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.

  4. Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.

  5. Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.

  6. Справку с указанием счёта владельца сертификата.

  7. Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Ипотека без первоначального взноса в сбербанке в 2022 году в москве — условия, калькулятор расчета ежемесячного платежа

Обратились с парнем в банк за ипотекой.Выбор упал на сбер, так как у парня зарплатная карта банка, моя зарплата также приходит на карту сбера (нет Читать далее…

Еще про залог:  Кредитование в автоломбарде: как получить деньги под залог авто или ПТС

Возможные риски

В использовании материнского капитала есть свои нюансы:

Получение налогового вычета

По закону получить налоговую льготу можно только, если недвижимость приобреталась за собственные средства. С государственных субсидий вычет не положен. Если же семья оформила вычет, а после этого погасила часть ипотеки средствами материнского капитала, то сумму, полученную с этих средств, необходимо вернуть

Продажа недвижимости

При продаже объектов недвижимости, купленных с помощью МСК, могут возникнуть сложности. Это связано с тем, что при оформлении ипотеки родители выделяют доли всем детям. Для продажи долей несовершеннолетних собственников требуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без документа сделка будет недействительной

Рефинансирование ипотеки

Не все банки готовы рефинансировать ипотечные кредиты, которые оплачивались средствами МСК. Процедура рефинансирования предусматривает переход долга от одного кредитора к другому с одновременным снятием обременения и перерегистрацией договора. Такая ситуация потенциально нарушает права детей, имеющих доли в недвижимости

Сроки перечисления средств

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то в пятидневный срок отправит уведомление заявителю. Деньги по заявлению перечисляются в среднем в течение 10 дней. Это важно учитывать при подаче заявки в банк. Во время рассмотрения документов проценты начисляются на стандартных условиях, прописанных в кредитном договоре.

Подача онлайн-заявления

Записаться в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление и предоставить оригиналы документов, можно через портал государственных услуг. Для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись и авторизоваться на сайте. Затем:

Через несколько дней придёт приглашение с указанием времени посещения ПФ.

Отзывы об ипотеке сбербанка

Благодарность !Оценка 5 ПроверяетсяЗдравствуйте!
Хочу выразить свою благодарность менеджеру Сбера на Новом Арбате Калининой Вере. Благодарю ее за отзывчивость и терпение. …
07.08.2022
Менеджер по ипотеке Щеглова О. М.Оценка 5 ПроверяетсяХочу поблагодарить Щеглова Оксану за сопровождение и выдачу кредита по ипотеке. Брала ипотеку в первый раз, очень переживала, но я счастлива что попала к этому специалисту по…06.08.2022Сделка через домклик.Оценка 5 Проверяется4.08.2022 пришла на сделку, как продавец. Начитавшись негативных отзывов о затягивании регистрации и долгом перечислении денег, очень переживала, так как предстояла сделка уже по…06.08.2022Замечательный сотрудник ТатьянаОценка 5 ПроверяетсяХочу оставить отзыв о сотруднике Сбера (г. Видное)- Татьяна Стаховская.
05.08.2022
Выражаю огромную благодарность!Оценка 5 ПроверяетсяВыражаю огромную благодарность Позднякову Роману. Это не просто сотрудник Сбербанка, это человек с большим и добрым сердцем! Ещё не разу не оставил в сложной ситуации, в любое…05.08.2022Отзыв на работу сотрудникаОценка 5 ПроверяетсяХочется поблагодарить менеджера Степанову  Елену Андреевну за высокий профессионализм, индивидуальный и ответственный подход к работе с клиентами. Сделка была проведена на…05.08.2022Благодарность за профессионализмОценка 5 ПроверяетсяОбращалась в центральное отделение Сбербанка в г. Салехард для оформления сделки. Огромная благодарность менеджеру Андрияновой Юлии Николаевне за профессионализм, чёткость в работе…04.08.2022

Альтернативные способы подтверждения дохода

Банк, выдавая кредит, хочет иметь гарантию возврата денег. Ситуация упрощается при наличии ликвидного залога. Как только заемщик перестает платить, его имущество продается на торгах. Вырученные суммы идут на покрытие долгов. Если же предоставляется потребительский кредит без обеспечения, платежеспособность конкретного человека оценивается на основании сведений из 2-НДФЛ.

Важно! В справке указываются данные, относящиеся не только непосредственно к потенциальному заемщику, но и к его работодателю. Предпочтение отдается бюджетным организациям, солидным компаниям без арбитражных споров, взысканий долгов через судебных приставов.

В последнем десятилетии все больше жителей России делает выбор в пользу предпринимательства, фриланса, договоров ГПХ. Эти способы заработка хороши всем (свободный график, возможность самостоятельно определять режим работы), кроме одного. Нет возможности получить справку о доходах. Означает ли это, что стоит забыть о получении ипотечного кредита раз и навсегда?

Нет. Банки постепенно приходят к пониманию, что отказ от сотрудничества с ИП, собственниками бизнеса, самозанятыми лицами — это потеря значительной части прибыли. Все чаще наличие стабильного дохода подтверждается способами, отличными от 2-НДФЛ. Это может быть:

  • выписка по расчетному счету. На него зачисляется заработная плата или прибыль от любого вида деятельности, разрешенного законодательно;
  • договор о сдаче имущества (квартиры, земельного участка, коммерческой недвижимости) в аренду в сочетании с платежными поручениями, подтверждающими получение денег от арендатора;
  • налоговая декларация. Вариант — для индивидуальных предпринимателей. Предпочтительны общая или упрощенная система налогообложения;
  • справка по форме банка. Этот способ подтверждения доходов пригодится тем, кто работает в филиале, удаленном подразделении. Если бухгалтерия размещается в другом городе или стране, данные о заработной плате распечатываются на бланке работодателя или кредитора с обязательным заверением ответственным лицом;
  • выписка с брокерского счета, если источником дохода служит фондовая биржа. В ней обозначаются ценные бумаги, находящиеся в собственности, и размер получаемых дивидендов.

Оформление ипотеки без официального трудоустройства возможно. Банки предлагают получить некоторую сумму на покупку квартиры часто вообще без подтверждения платежеспособности. На практике это — более высокие процентные ставки, небольшие суммы и сроки финансирования.

Исключение — для действующих клиентов банковских структур, обладателей расчетных счетов или вкладов, лиц, способных предоставить ликвидный залог в дополнение к покупаемому имуществу или внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости квартиры или дома.

Порядок оформления ипотеки без официального дохода

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечного займа, не будет лишним проверить предлагаемые банками программы и свой кредитный рейтинг. Не стоит ограничиваться просмотром сайтов займодавцев. Здесь может не быть информации о том, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства.

В оптимальном случае заемщик посещает выбранные банковские структуры с полным пакетом имеющихся документов, включая свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество или интеллектуальную собственность.

В офисах уточняется порядок подачи заявок, полный перечень требуемых справок и документов, чтобы потом не получать отказы по формальным причинам. В целом процедура оформления ипотечного займа у большинства кредиторов схожа. Разница — в деталях, например, способе подачи заявки или типе страховки (индивидуальная или коллективная).

Получение ипотеки без официального трудоустройства предполагает выполнение следующих этапов:

  1. Подбор банка и кредитной программы. Можно самостоятельно просматривать все действующие предложения. Можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру.

    Важно! В данной сфере работает много мошенников. Можно заплатить значительную сумму за услуги и не получить ничего.

  2. Подача заявки. Стоит обращать внимание на данные, указываемые в онлайн-форме. Возможно, стоит посетить ближайший офис и заполнить заявление там.
  3. Получение предварительного одобрения, согласование сроков и суммы.
  4. Сбор требуемых документов. Банк может потребовать предоставить созаемщика или поручителя, соответствующего стандартным требованиям, или обеспечение сверх покупаемого имущества.
  5. Подбор объекта, получение согласия от службы безопасности.
  6. Оплата первоначального взноса. Его размер определяется кредитной программой и персональными условиями.
  7. Подписание договоров: кредитного, купли-продажи.
  8. Покупка страхового полиса.
  9. Оформление права собственности и регистрация залога в ЕГРН.

Далее заемщику остается соблюдать условия договора, не допускать просрочек, чтобы не лишиться жилья.

Как увеличить вероятность одобрения кредита, если нет официального дохода

Реально взять ипотеку без официального трудоустройства можно в очень небольшом количестве кредитных организаций. Причин для этого много. Считается, что фриланс, надомная работа не гарантируют стабильный доход. К тому же люди, не имеющие трудовых договоров, более мобильны.

Всегда остается риск, что должник переедет жить в другой регион или страну, а банку придется тратить время на его розыск, реализацию залогового имущества через суд и электронные аукционы. К тому же стоимость недвижимости может сильно измениться в меньшую сторону вслед за колебаниями рыночной конъюнктуры. Поэтому и повышается вероятность отказов, если потенциальный заемщик нигде не значится в качестве наемного работника.

Повысить вероятность одобрения заявки можно, если:

  • предоставить ликвидный залог помимо приобретаемой квартиры или дома. Но их оценочная стоимость практически всегда ниже рыночной. К тому же банки устанавливают лимит на уровне 65-70% от суммы, указанной в отчете, чтобы застраховать свои риски;
  • собрать все имеющиеся документы, подтверждающие регулярное и стабильное получение дохода. Если это — выписки по расчетному счету, они заверяются обслуживающим банком. Если предоставляются договора аренды, их визируют в ИФНС. Лучшим дополнением станет декларация 3-НДФЛ, подтверждающая уплату подоходного налога;
  • подтвердить наличие денег, необходимых для оплаты первоначального взноса. Лучше не ограничиваться минимальной суммой. Если заемщик не работает официально, банк может увеличить размер первоначального взноса до 50% и выше;
  • согласиться на оформление страхового полиса. Речь идет не только об обязательном страховании объекта покупки, но и о жизни/здоровье должника на весь период финансирования;
  • подать заявки одновременно в несколько банков. Важно помнить, что крупные банковские структуры тщательно и дотошно проверяют своих будущих заемщиков, что повышает вероятность отказа.

Небольшие региональные банки скорее согласятся сотрудничать с заемщиком, работающим без оформления. Но на большую сумму и длительные сроки кредитования рассчитывать не стоит.

Ипотека под залог квартиры без первоначального взноса в сбербанке россии в 2022 году

Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но… домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк Читать далее…

Втб — ипотека без первоначального взноса, условия и процентная ставка 2022 года в люберцах

У меня ипотека в ВТБ, мне позвонили и сказали, что готовы понизить мне ставку, я приехал в отделение, там мне сказали, что для снижения я ДОЛЖЕН Читать далее…

Далее звоню в банк, там мне говорят, что уточнят и свяжутся со мной через 2-3 дня, никто НЕ СВЯЗАЛСЯ… звоню опять… все повторяется!!

Не выдержал и написал в сторис о данном событии. Мне написали в Директ, что хотят решить вопрос, но после этого я опять ждал созвана несколько недель….

Когда со мной все же связались, то объяснили, что такой акции нет и это просто сотрудники сами решили так план свой добить и вроде как их уже нет и спрашивать не с кого!!!!

По мне дичь… но это лишь начало!! Далее со мной связался заместитель по контролю качества и предложил все таки помочь снизить ставку, но через 1-2 недели так и не сделал это… Далее он пропал, в ватс ап перестал отвечать!!

Я был в гневе, но решил оставить банк… Все таки он по факту государственный и понятно почему там такое отношение…

Но на днях я приобрел новый айфон и при установке приложения на него у меня заблокировали кабинет… Написано связаться с банком… Связался, долго выясняли кто я и точно ли это я и после…. сказали явиться в отделение для разблокировки!
Я явился….. ждал час в очереди… потом 15-20 мин девушка делала заявление на разблокировку…

Через час сказали разблокируют… Захожу через 2 часа и его опять блокируют по подозрению в действиях злоумышленника… Звоню, мне говорят опять приходить в банк!!!!

В связи с вышеизложенным считаю БАНК ВТБ ПОЛНЫМ ДНОМ и не рекомендую открывать там никаких продуктов!!!!
Скрыть

Способ 2. привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиковТакже следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:

  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Какие документы потребуются для оформления ипотечного кредита

Можно взять ипотеку без официального трудоустройства, но личность заемщика будут проверять особенно тщательно и долго. Каждый банк устанавливает свои требования к пакету документов. В целом стоит подготовить:

  • общегражданский паспорт;
  • загранпаспорт (при наличии) с отметками о пересечении границы;
  • водительское удостоверение, ПТС, если в собственности имеется машина;
  • подтверждение дохода. Это — выписки по расчетным счетам и дебетовым картам, договора ГПХ или сдачи имущества в аренду и т. д.;
  • свидетельство о браке (при наличии). Если есть брачный контракт, определяющий порядок владения недвижимостью, его предоставляют в банк.

Если предполагается передача банку в залог квартиры, дачи, земельного участка, потребуются:

  • выписка из ЕГРН. Стандартный срок действия — 30 дней. В ней не должны значиться обременения, например, наложенные ФССП или иными банками;
  • свидетельство о праве собственности (при наличии). На текущий момент времени данный документ в бумажном варианте не выдается;
  • отчет оценщика. Для проведения оценки лучше обращаться в организацию, аккредитованную конкретным банком. В противном случае документ могут не принять к рассмотрению;
  • кадастровый и технический паспорта или выписки из них;
  • страховой полис. На период кредитования залог страхуется в пользу займодавца;
  • документы, подтверждающие переход права собственности на недвижимость. Это может быть постановление о приватизации, договор купли-продажи или дарения и т. д.

Аналогичный пакет документов предоставляется на приобретаемое жилье. Если предполагаются созаемщики или поручители, на них распространяются общие требования банка в части документов.

Супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками, если иное не определено законодательством РФ или действующим брачным договором.

Отвечает директор юридической службы «единый центр защиты» (edin.center) константин бобров:

Условия предоставления ипотечного кредита у разных банков могут отличаться, но все они учитывают официальный доход гражданина: заработную плату, пенсии и др. Маловероятно, что неофициальные доходы примут во внимание. Это вполне объяснимо: в случае образования долга кредитные организации не смогут обратить взыскание на такой доход, что является большим риском для них.

В связи с этим рекомендуем предложить «работодателю» принять гражданина на работу по официальному трудовому договору, объяснив такой шаг необходимостью приобретения своего собственного жилья. Официальное трудоустройство повысит шанс стать участником ипотечного кредитования.

Однако и здесь имеются свои «подводные камни». Не во всех кредитных организациях доход в размере 22 000 рублей может оказаться достаточным для оформления ипотеки. Поэтому необходимо рассматривать самые разные банки, поскольку это повысит вероятность успешного результата.

Кроме того, многие банки в настоящее время предлагают различные программы ипотечного кредитования. Об этих условиях нужно уточнять в банке. Самое главное, что требуется от желающего приобрести жилье в ипотеку, — проявлять активность в данном вопросе.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Ипотека банка втб без первоначального взноса 2022 — условия, калькулятор ипотечного кредита

Финансовая организация осуществляет ипотечное кредитование для физических и юридических лиц на квартиры вторичного рынка и новостройки. Одна из важных для многих граждан особенностей – это ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 по программе «Победа над формальностями». Заключение договора банковских условиях возможно для граждан Российской Федерации и иностранцев.

Банк предлагает клиентам 10 ипотечных программ, приведем таблицу с размерами процентной ставки, величиной первоначального взноса и кредитного лимита.

Программа:

Годовые проценты:

Первоначальный взнос, %

Лимит,  р.

«Новостройка»

7,90

от 50

от 600 тыс. до 60 млн.

«Вторичное жилье»

7,90

от 50

от 600 тыс. до 60 млн.

«Больше метров-ниже ставка»

8,10

от 20

от 600 тыс. до 60 млн.

«Рефинансирование»

8,50

от 600 тыс. до 30 млн.

«Под залог недвижимости»

10,9

от 1 до 15 млн. 

«Победа над формальностями»

11,1

От 30%

от 600 тыс. до 30 млн.

«Победа над формальностями» (рефинансирование)

8,5

от 600 тыс. до 30 млн.

Чтобы рассчитать ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Виды ипотеки под залог недвижимости

Ипотека – это кредитование, при котором заемщик приобретает жилье под залог собственности на долгий срок. В зависимости от закладываемой недвижимости различают 2 варианта:

  1. Ипотека под залог покупаемого жилья. Такой вариант кредитования подходит заемщикам, у которых нет в собственности другой жилплощади. Они приобретают дом ил квартиру в ипотеку и живут в нем, оплачивая задолженность на протяжении нескольких десятков лет. Недвижимость, которая остается в качестве залога у банка, но хотя и принадлежит кредитору, на нее наложены ограничения. Жилье нельзя продавать, обменивать, дарить до полной выплаты ипотеки. И только после снятия обременения в банке с домом или квартирой можно проводить сделки без ограничений.
  2. Ипотека под залог уже имеющегося жилья. Если нет денег на первоначальный взнос, банк может повысить процентную ставку. Чтобы условия кредита оказались более выгодными для заемщика, можно оформить в качестве залога уже имеющуюся собственность. Банк одобрит приобретение жилья, стоимость которого составляет 80% от заложенной недвижимости.

Кроме того вариант ипотеки с залогом имеющейся недвижимости, подойдет заемщику при приобретении собственности за границей. В этом случае дом на территории России будет служить залогом, а полученные в кредит деньги можно потратить на покупку жилья в другой стране. Деньги от банка можно потратить на покупку участка земли, открытие бизнеса или любые другие цели.

Бробанк: в зависимости от обстоятельств, которые сложились у заемщика, можно выбрать наиболее подходящий вариант ипотеки под залог недвижимости.

Как оформить кредит под недвижимость в втб банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

  • Сумма и срок кредита.
  • Вид жилой недвижимости.
  • Данные клиента.
  • Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня. При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади. Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Что делать, если у заемщика нет средств для погашения ипотеки

Если заемщик попал в трудную ситуацию и у него нет возможности и дальше выплачивать долг, не надо доводить дело до суда и продажи залогового имущества с торгов. Должник должен сам проявить инициативу. Продавать самостоятельно заложенное жилье он не имеет права.

В случае возникновения такой ситуации реализацией конфискованной собственности будут заниматься судебные приставы ‒ они выставят арестованную недвижимость на аукцион. И нет никакой гарантии, что она не уйдет с торгов со скидкой, в результате чего вырученных денег не хватит на покрытие долга. В связи с этим лучший вариант ‒ искать самостоятельно дополнительный доход либо же обращаться в банк.

Способы выхода из ситуации есть, все зависит от суммы и срока задолженности.

Можно:

  1. Постараться найти дополнительный доход.
  2. Сдать залоговое жилье в аренду.
  3. Попросить отсрочку в связи с эпидемией.
  4. Взять для погашения задолженности потребительский кредит в другом банке.
  5. Выплатить кредит досрочно, продав ценное имущество или одолжив деньги.
  6. Обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации в виде кредитных каникул.
  7. Рефинансировать основной кредит.

В любом случае не рекомендуется скрываться от кредитора. Возникшую проблему надо стараться решать сообща с финансовым учреждением. Банку также невыгодны проблемы и не нужны лишние действия, связанные с продажей заложенной недвижимости. Поэтому вопрос лучше попробовать урегулировать без суда.

Еще про залог:  Залоговый счет в банке: что это такое, как открыть и кому пригодится
Оцените статью
Залог недвижимости