Что такое микрозаймы под залог | fcbg

Что нужно знать об мфо?

МФО — это микрофинансовые организации, которые делятся на две категории.

1. Микрофинансовые.
2. Микрокредитные.

Они отличаются по объемам допустимого кредитования, по требованиям к сумме уставного капитала, по способам привлечения инвестиций. Если обойтись без ненужных подробностей, то микрофинансовые организации крупнее микрокредитных компаний. К ним предъявляются более строгие требования.

МФК имеют права привлекать аналоги вкладов населения — инвестиции в МФК, но только в сумме от 1,5 млн. рублей. Конечно, эти псевдовклады не входят в систему страхования вкладов (ССВ), действие которой распространяется на вклады банках.

Также на рынке кредитования представлены и банки. У них есть лицензии ЦБ, и деятельность их контролируется регулятором. Отметим, что МФО тоже контролируются регулятором, но лицензию им не выдают.

Может ли МФО при просрочке поднять ставку по займу? Закажите звонок юриста

Например, МФО, в отличие от банков, не вправе:

• кредитовать в иностранной валюте;
• вести деятельность на рынке ценных бумаг.

Также для МФО предусмотрены ограничения по суммам займов:

1. Микрокредитные организации выдают до 500 тыс. рублей.
2. Микрофинансовые — до 1 млн. рублей.

Кредитование в банках — что это? Кредиты в банках подразумевают:

МФО выдают займы по иной схеме:

В целом МФО лояльнее относятся к клиентам, и нередко соглашаются кредитовать людей с сомнительной финансовой репутацией. Если вы, скажем, 2 месяца не выплачиваете кредит в банке, то другие кредитные организации откажут вам в кредитовании. Но не МФО — большинство из них — предоставят микрозайм при просрочках.

Банки москвы, дающие кредит под залог недвижимости

Получить наличные под залог недвижимости или деньги на карту можно в разных банках:

Займы под залог автомобиля

Таким образом, МФО в основном работают с крупными объектами залога. Например, зайдем на страницу одной известной микрофинансовой организацииCarMoney. Здесь предлагают оформить займ под залог автомобиля, но при этом владелец не лишается права им пользоваться.

Условия:

• выдача денег за 1 день;
• автомобиль и ПТС остаются у заемщика;
• сумма кредитования составляет до 1 млн. рублей;
• срок кредитования — до 4 лет;
• ставка — от 2,9% в месяц, устанавливается персонально;
• автомобиль отечественного производства не должен быть старше 7 лет; иностранного — не старше 20 лет;
• без поручителей и подтверждения дохода.

Получить займ можно онлайн на карту или в офисе.

Чем займы под залог автомобиля отличаются в МФО и в банке? Закажите звонок юриста

При получении займа под залог автомобиля можно нарваться на такую же схему мошенничества, как и при продаже квартиры. То есть компания выкупает у вас автомобиль и дает им пользоваться — отдает в лизинг.

С условием, что когда вы расплатитесь по займу, будет произведена обратная продажа вам вашего же автомобиля. При наступлении просрочек автомобиль изымается у вас даже без обращения в суд — по договору автомобиль уже не ваш, а вы машину просто взяли у юрлица «попользоваться».

Также предлагаем рассмотреть программы других МФО, которые предоставляют займы под залог автомобиля:

1. «КэшДрайв». Размеры кредитования: 30 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 48 часов. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 7 лет. Ставка — от 0,08% в день.
2. «Взаимно». Размеры кредитования: 100 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают в течение 30 минут-1 дня. Срок кредитования составляет от 1 до 4 лет. Ставка — от 0,14% в день.
3. Zigzag. Размеры кредитования: 100 — 500 тыс. рублей. Деньги выдают за 2 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 1 года. Ставка — по 0,15% в день.
4. «БыстроДеньги». Размеры кредитования: 50 тыс. — 1 млн. рублей. Деньги выдают за 24 часа. Срок кредитования составляет от 3 месяцев до 3 лет. Ставка — от 0,08% в день.
5. «МигКредит». Размеры кредитования: 75 тыс. — 590 тыс. рублей. Деньги выдают «быстро». Срок кредитования составляет от 152 до 1460 дней. Ставка — по 0,24% в день.

Финтех-платформа «Папа Финанс» (дочерняя структура МФК «МигКредит») в январе 2022 года приступила к кредитованию предпринимателей под залог ПТС на автомобили. При этом сам автомобиль остается в собственности владельца и может использоваться им для своих нужд. Под залог ПТС можно получить до 2 млн рублей или 70% от рыночной стоимости автомобиля.

Срок займа — до 24 месяцев, процентная ставка — 1,5-3,5% в месяц. По словам CEO «Папы Финанс» Елены Будник, новый кредитный продукт рассчитан на предпринимателей, которые нуждаются в срочном финансировании на развитие бизнеса и имеют в собственности автомобиль. Займы оформляются под залог автомобилей категории В, С и D.

Возраст автомобиля на момент выдачи займа должен быть до 15 лет для иностранных брендов и до 7 лет для отечественных марок.

«Практика показывает, что банки очень неохотно кредитуют небольшие компании. Тем более такие, которые не имеют длительного стажа работы на рынке. Мы же готовы рассматривать заявки ИП и ООО, от регистрации которых прошло всего 4 месяца. При этом потребуется минимум документов, а всю операцию можно провести дистанционно», — отметила Будник.

Брать микрозайм под залог недвижимости или другого дорогого имущества всегда менее выгодно, чем кредит в банке. Большие процентные ставки, маленькие сроки и риск мошенничества — эти факторы отпугивают осторожных заемщиков.

Если есть имущество под залог — лучше обратиться в банк за кредитом наличными. Даже при проблемной кредитной истории есть шанс, что банк одобрит заявку, если вы запасетесь свидетельством о праве собственности и другими документальными подтверждениями.

Вам нужна юридическая консультация по микрозаймам? Свяжитесь с нашими юристами. Мы поможем вам найти законный выход в затруднительной ситуации.

Займы под залог вещей на дому: можно ли взять деньги под недорогое имущество в залог?

Когда человек исчерпал лимит доверия в банках, и ему срочно потребовались деньги, остается только обратиться в одну из многочисленных МФО или в альтернативные организации.

Но МФО не готовы кредитовать заемщиков, у которых очень плохой кредитный рейтинг. Исключение составляют случаи, когда клиент готов предоставить вещи под залог.

Обратиться с таким запросом можно:

Чем займ под залог в МФО отличается от ссуды в ломбарде? Закажите звонок юриста

В качестве обеспечения можно заложить:

• ювелирные изделия;
• дорогие часы из драгметаллов;
• ПТС — паспорт транспортного средства;
• квартиру;
• земельный участок;
• сам автомобиль;
• бытовую технику;
• акции и другие вещи.

Как правило, МФО принимают под залог дорогое имущество — те же авто, квартиры, доли в недвижимости, землю.

Ломбарды делятся на две категории:

1. Ломбарды, которые принимают под залог мелкое имущество: ювелирку, шубы, мебель, технику, гаджеты.
2. Ломбарды, которые интересуются мото- и автотехникой.

Ломбарды могут забирать имущество в залоге и ставить его на свою стоянку (например, в случае с автомобилями). А могут и оставлять заемщику. Тогда автомобиль оснащается специальными GPS-маяками, как страховка от того, чтобы машину клиент не отправил в другой регион и не продал на запчасти, заявив про ее угон. Если машина остается в пользовании заемщика, процентная ставка повышается.

Займы под залог имущества: законодательный запрет

До 2022 года МФО никто не запрещал выдавать микрокредиты под залог недвижимости. При этом процентные ставки и другие условия оставались достаточно кабальными. Например, вам срочно потребовались деньги на лечение, но кредитная история оказалась испорчена. Банки вам отказывают, а деньги нужны срочно.

Что делать? Правильно, вы натыкаетесь на предложения МФО с обещаниями выдать займ при любом кредитном рейтинге. Но с одним условием — деньги под залог имущества или вообще недвижимости. У вас в собственности только бабушкина квартира, и вот вы готовы ее заложить.

Далее:

• вы берете свидетельство о праве собственности, паспорт, ИНН и обращаетесь в выбранную МФО;
• подписываете с микрофинансовой организацией договор;
• на квартиру накладывается обременение через Росреестр.

Далее, если вы не возвращаете займ своевременно, МФО забирает вашу квартиру. Все законно, вы сами согласились на этот «обмен». Более того, такие займы и выдавались обычно не более, чем на 50% от стоимости жилья.

Я — предприниматель, могу ли я взять займ в МФО под залог нежилого помещения? Спросите юриста

Но в таких историях всегда присутствовала изрядная доля мошенничества. Преимущественно условия договора были жестче, чем об этом рассказали сотрудники МФО. Например, вам любезно предоставили 700 тыс. рублей под залог квартиры с рыночной ценой в 1,5 млн. рублей на 4 месяца. При этом рассказали, что вы переплатите немного.

Но в реальности люди сталкивались с завышенными процентными ставками — вместо обещанных 700 тыс. рублей вы должны отдать 900 тыс. рублей. В ответ на претензии МФО предлагает вам почитать договор внимательнее.

Куда и как жаловаться на произвол МФО? Закажите звонок юриста

Юридические грамотные заемщики в подобных ситуациях:

С 1 ноября 2022 года МФО запретили применять в работе подобные схемы. Брать квартиры и дома под залог МФО вправе только в некоторых случаях.

Перечислим эти случаи:

Как оформить кредит?

Сначала выберите актуальную программу кредитования. На нашем сайте используйте для этого фильтры. После:

1. С помощью калькулятора онлайн произведите основные подсчеты.
2. Заполните онлайн-анкету в один или несколько банков.
3. Дождитесь решения.
4. Принесите в банк бумаги, заключите договор.

Какие уловки применяют мфо для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе под залог в МФО? Закажите звонок юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Отметим, что подобные схемы применяют частные инвесторы или ростовщики. Долговая расписка часто не котируется в суде, и по правилам, ссуды относительно безопасно можно предоставлять по договору займа между частными лицами, с обязательным заверением сделки у нотариуса.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Необходимые документы

В связи с использованием залога в пакет бумаг, которые нужно предоставить в офисе МФО, входят следующие документы:

• паспорт гражданина РФ,
• заявление-анкета,
• документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, передаваемую в залог.

Чтобы узнать предварительное решение МФО, не нужно сразу ехать в офис. Документы необходимо будет предоставить уже после одобрения заявки.   

Онлайн-заявка

Узнать, будет ли вам одобрен займ денег под залог недвижимости, вы сможете, отправив запрос онлайн. Чтобы подать заявку, необходимо нажать соответствующую кнопку на карточке микрокредита. Откроется страница сайта, где будет анкета, которую вам предложат заполнить, указав свои персональные и контактные данные.

Если займ будет одобрен, вы получите соответствующее СМС-сообщение на номер телефона, который указан в анкете. После этого вы можете прибыть в офис МФО для заключения договора. В СМС будет указано, на какую сумму вы сможете взять займ под залог недвижимости, но эта информация является предварительной. Реальный размер микрокредита вы узнаете в офисе финансовой компании.

Получите деньги под залог любой недвижимости:

• На сбор пакета документов и ожидание ответа от банка вы можете потратить несколько дней;
• Вы можете получить отказ от банка из-за высокой кредитной нагрузки, кредитной истории и даже некорректно оформленной заявки;
• В процессе проверки могут проявиться негативные стоп-факторы, которые станут причной отказа в выдаче кредита под залог недвижимости.

Преимущества кредитных программ локо-банка

Для оформления нужно заполнить онлайн-заявку на сайте или обратиться в банковское отделение с пакетом документов. Если вам требуется консультация по кредитованию, свяжитесь с нашими специалистами любым удобным способом:

Пфк решение — гарантия надежности и прозрачности сделок

Мы очень дорожим нашей репутацией, поэтому с первых минут общения с клиентом объясняем все важные моменты безопасности кредитов под залог недвижимости в Москве.

Если вы планируете оформлять подобную сделку — вам тоже следует знать эти правила!

Свяжитесь с консультантами ПФК РЕШЕНИЕ для получения предварительного одобрения, условий по %-ставке и размеру ежемесячного платежа: звоните по телефону 7 499 753 1 911 или пишите
в Whats App

Требования к заемщику

Получить деньги быстро можно тем, кто имеет регистрацию в столице или по области. Это должен быть совершеннолетний дееспособный гражданин. Наличие кредитной истории – необязательное условие, но оно позволит снизить процент или увеличить шансы на одобрение. Возраст кредитополучатель должен быть от 21 года до 75 лет, но некоторые финансовые учреждения к этому подходят гибко.

Основным документом для получения денег является паспорт гражданина РФ. Многие учреждения запрашивают подтверждение личности по двум документам. Если у недвижимости несколько собственников, то документы потребуются на каждого.

Требования к заемщику и недвижимости

Требования МФО к клиентам могут отличаться. Среди наиболее общих можно отметить такие:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе присутствия финансовой организации;
• право собственности на недвижимость;
• наличие мобильного телефона.

Отдельные требования предъявляются к собственности, которая передается в залог. Вы можете получить быстрый займ под залог недвижимости, если она ликвидна – не требует ремонта, не находится в аварийном и ветхом состоянии. Тип объекта в этом случае может не играть принципиальной роли.

Вы можете получить деньги под залог недвижимости следующих типов:

• квартиры в многоквартирном доме,
• комнаты в квартире,
• апартаментов,
• частного дома с придомовой территорией,
• земельного участка,
• гаража,
• хозяйственной постройки.

Необходимо предварительно согласовать тип передаваемой в залог недвижимости с сотрудниками кредитно-финансовой организации.   

Требования к недвижимости

Получить кредит под залог дома можно, если объект располагается на прочном фундаменте. Требования:

• Объект должен быть освобожден от любых прав других граждан или компаний.
• Недвижимость должна принадлежать кредитополучателю на правах собственности.
• Сооружение относится к капитальному строению, не признано ветхим или аварийным.
• Дом должен иметь капитальные стены.

Максимальный износ здания, в котором расположена квартира, должна составлять не больше 60%. Особые требования выдвигаются для квартир, комнат, загородным домам. Например, последние должны находится в пределах Московской области, иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника.

Условия

Деньги под залог недвижимости в Москве можно получить по тарифам от 4.9%. Сумма к выдаче может доходить до 500000000 рублей, но обычно она значительно ниже. Банки готовы выдать ее на период до 360. Это позволяет снизить финансовую нагрузку на кредитополучателя. Рассмотрение заявки занимает до суток.

Обязательно учитывается оценка недвижимости. Обеспечением традиционно выступают квартиры, но можно использовать коттедж, участок, гараж или иной объект.