Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

• Уровень доходности вашего дела;
• Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
• По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
• Ликвидность предоставленного залога.

✅одобрение 98% за 1-2 дня: кредит под залог бизнеса в москве

Ак барс

• Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
• Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Альфа-банк

• Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
• Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Важные моменты

Воспользоваться продуктом, предъявив один лишь паспорт, невозможно. ФО должна получить документальное подтверждение права собственности потребителя на обеспечение. В пакет включаются правоустанавливающие бумаги, оценочный отчет, справка, подтверждающая отсутствие обременений.

Предложение предусматривает дополнительные траты:

Срок получения денежных средств — 10–12 дней. Столько времени уходит на регистрацию договоренности в уполномоченном органе, проведение анализа ликвидности собственности и т. д.

Займ переводится одним платежом, а выплачивается ежемесячно.

Залогом может стать квартира, дом, транспортное средство. Эти виды имущества в подобных ситуациях используются наиболее часто.

Возрождение

• Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
• Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
• Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
• Отсутствие задолженности по уплате налогов.

Восточный

• Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
• Гибкий подход к залоговому имуществу.

Втб 24

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

• Длительный период кредитования — 120 месяцев;
• Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
• Отсутствие комиссий за оформление;
• Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
• В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
• Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
• Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Втб банк москвы

• Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
• Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
• В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

Документы

Необходимо подготовить следующую документацию:

• Бизнес-план (если направление новое);
• Заполненную письменную заявку на кредит;
• Ваш паспорт;
• Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
• Учредительную документацию;
• Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
• Справки из ФНС;
• Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
• Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
• Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Интеза

• Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
• Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
• Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

• Процентные ставки будут повышенными;
• Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Кредиты для юридических лиц под залог недвижимости | ооо компания «ипотека полного цикла»

Мтс банк

• Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
• Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
• Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
• Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
• Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Особенности продукта

Физические лица могут оформить займ под залог, который впоследствии будет выплачен наличными или на пластиковую карточку. В сущности, это стандартный банковский продукт с обеспечением.

Если, когда придет время, задолженность не погасят полностью или частично, финансовая организация получит право на реализацию имущества клиента. Разница между выручкой от продажи и размером займа вернется к залогодателю.

Какие особенности отличают эту программу от прочих вариантов, входящих в линейки ФО:

Клиент должен являться собственником залога. Если объект куплен в браке, понадобится получить согласие супруга(ги), заверенное нотариусом.

Предоставленное имущество оценивается независимыми экспертами. Только после этого удастся окончательно рассчитать величину займа. Оценочный отчет прикладывается к собранному пакету документов.

Открытие

• Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
• Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

• На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
• Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
• Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Получение и обслуживание кредита

Ставки по кредитам с обеспечением недвижимостью значительно ниже, чем по обычным потребительским, и стартуют с 5,9%. Это связано с меньшими рисками – если заемщик перестанет исполнять обязательства по договору, банк выставит залоговый объект на продажу и покроет за счет этого убытки.

Преимущества займа с обеспечением

• Жилье остается в собственности у заемщика – физического лица. Не нужно оформлять документы на юридическое лицо и прописываться по другому адресу.
• Можно получить крупную сумму на любые цели – в зависимости от условий программы заемщику доступно до 150 000 000 рублей.
• Принятие решения занимает до недели, хотя некоторые организации (Тинькофф банк, БЖФ банк) дают ответ уже в день обращения.
• Ряд организаций готов выдать наличные без справки о доходах: Восточный банк, Локобанк, Тинькофф.

Произвести предварительный расчет переплаты по кредиту можно калькуляторе. Оформить кредит вы можете на Выберу.ру, подав онлайн-заявку.

Промсвязьбанк

• Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
• Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
• Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
• Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

Россельхозбанк

• Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
• В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
• Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
• Возможность досрочного возврата — имеется.

Сбербанк

• Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
• Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
• С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
• Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
• Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
• Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
3. Собираете полный перечень необходимой документации.
4. Подаете заявку на заем.
5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
6. Выносится решение по заявке.
7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

3. Ликвидность

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Требования к заемщикам и залоговому объекту

Для получения кредита под залог недвижимости клиент должен соответствовать определенным требованиям. Они могут отличаться в разных организациях, но к самым распространенным относят:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в регионе, где находится компания;
• возрастные рамки – от 18 до 65 лет (некоторые финансовые организации устанавливают нижний порог от 21-22 лет, а другие готовы сотрудничать с заемщиками до 70-75 лет);
• официальный трудовой стаж от 1 года (иногда – от 24 месяцев).

В зависимости от конкретной программы залоговым объектом может выступать квартира, а также дом, таунхаус, гараж. Степень износа объекта не должна превышать 55-60%. Необходимо подключение к основным коммуникациям – электричеству, водопроводу, канализации, отопительной системе. Имущество должно быть свободно от обременений и несовершеннолетних собственников.

Важно! В качестве залога не принимается аварийное жилье, подлежащее сносу.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

• Гражданство РФ;
• Компания — резидент РФ;
• Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
• Хорошая кредитная история;
• Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
• По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

• Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
• Наличие документально подтвержденного дохода;
• Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
• Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
• Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Убрир

• Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
• Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
• Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

Уралсиб

• По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
• Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
• Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

Условия

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

• Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
• Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
• Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
• Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
• Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
• Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

• Расширение уже имеющегося производства;
• Увеличение товарных запасов;
• Увеличение производственных мощностей;
• Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
• Модернизация оборудования;
• Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
• На развитие бизнеса с нуля;
• Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

• Станки;
• Инструменты;
• Оборудование различного назначения;
• Товарно-материальные ценности;
• Расходники;
• Постройки хозяйственного назначения;
• Участки земли;
• ТС всех типов;
• Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, необходимо точно знать, какие условия может выставить заемщику банк. Обратиться за кредитом могут не только предприниматели, но и физические лица. Сумма, которую заемщик может получить, зависит от стоимости закладываемого имущества – как правило, это 70-80%.

Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости быстро и под достаточно невысокую процентную ставку. Однако режим погашения такого займа достаточно строгий, и, в случае неуплаты взноса вовремя, заложенное имущество может перейти в распоряжение банка.

Условия оформления онлайн

Чтобы взять кредит под залог недвижимости онлайн, оставьте заявку на официальном сайте организации. Укажите цель получения денег, а также сведения об объекте. Соберите пакет документов и обратитесь в отделение банка. Согласуйте сумму и сроки предоставления займа, после чего подпишите договор.