Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля: образец

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

1. Составление договора залога и передача имущества.
2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

• необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
• необходимость в страховании имущества;
• ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Но есть несколько нюансов:

• автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
• у кредитора остается ПТС в качестве залога;
• срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Действия в случае нарушения договора

Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд. Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки. Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.

Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:

1. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
2. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
3. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (4% в месяц, 0,16% в день и др.).
4. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
5. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
6. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
7. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
8. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Между юридическими лицами

Займ под залог ТС для юридических лиц может быть таким:

• нецелевого назначения
• целевого назначения (включает в себя расширение автопарка,
  увеличение оборотных средств, приобретение различного оборудования материалов).

Для получения денежных средств под залог ТС владельцу
необходимо будет обязательно предоставить, следующие документы:

• документы, подтверждающие постановку организации на учет в
  налоговой инспекции и о государственной регистрации;
• документы, доказывающие полномочия человека, подписывающего
  договор;
• копии всех страниц паспортов руководителя и учредителей
  организации;
• финансовая документация и отчетность юридического лица;
• устав организации.

Форма кредита для юридических лиц под залог авто может быть
трех следующих видов:

• кредитная линия с некоторыми ограничениями суммы выдачи;
• кредитная линия с ограничениями объемов задолженности;
• единовременная выдача.

Пример стандартного договора займа для юридического лица

Пример стандартного договора залога ТС для юридического лица

Оформление документации по договору займа и автозалога содержит
не только финансовую, но и юридическую составляющую. Поэтому, не обладая
определенной базой знаний в данном вопросе можно просто остаться без денежных
средств или авто.

Именно поэтому, нужно пользоваться услугами исключительно
проверенных кредиторов. Но, лучше всего, подстраховаться и производить
оформление сделки при помощи юриста.

Но, не стоит забывать, что нотариус лишь фиксирует и
юридически подтверждает проведение какой-либо сделки, и не обязан
контролировать выполнение всех пунктов договора.

Автокредит является самым популярным видом из всех займов. И
если правильно подойти к данному вопросу, то можно быстро решить свои временные
трудности с финансами.

Нужно ли нотариальное оформление

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Образец договора

Порядок составления договора займа регулирует глава 42 ГК РФ (ст. 807-818). Правила составления договора залога указаны в гл. 23. 3 ГК РФ (ст. 334-358). При несоблюдении этих правил договор могут признать недействительным.Однако, не возбраняется составить и один договор, включив в него всю информацию о закладываемом автомобиле.

Если мы составляем один договор, стоить выбрать следующую структуру текста соглашения:

• вводная часть, состоящая из традиционного указания места и времени заключения соглашения. В шапке также указываются контрагенты – физические лица, вступающие в гражданско-правовые отношения;
• предмет соглашения. Речь идет об обязанности кредитора предоставить займ, а заемщику принять его и обеспечить возврат денежных средств через определенный временной промежуток согласно договорным условиям, уплатив причитающийся процент;
• права и обязанности сторон;
• срок действия договора. Временной интервал в период которого возникают правоотношения по договору займа;
• способы обеспечения обязательств по договору – предоставление залога в виде автомобиля. Важно: необходимо брать в залог только автомобиль, принадлежащий заемщику во избежание случаев мошенничества;
• сведения о предмете залога и его стоимости. Желательно, чтобы стоимость предмета залога покрывала стоимость денежного займа. Необходимо сделать независимую оценку стоимости транспортного средства. При предоставлении залогового обеспечения предполагается копирование всего комплекта документов в приложение к договору займа. Необходимо назначить место хранения транспортного средства;
• конфиденциальность текста соглашения. Стороны гарантируют соблюдать конфиденциальность проведенной сделки и не уведомлять о ней третьих лиц;
• способ разрешения споров. Займодавцу лучше выбрать арбитражный суд, находящийся по своему месту жительства, так как недобросовестный заемщик может скрыться либо переехать в другой город, что усложнит поиски его местонахождения;
• заключительные положения;
• адреса и реквизиты займодавца и заемщика.

Как заполняется договор займа с залогом автомобиля?

В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон. Далее определяемся с предметом договора займа. Пишем сумму займа и срок его использования заемщиком. Согласовываем с контрагентом сумму начисляемых процентов за пользование займом. Определяем права и обязанности каждой из сторон.

Далее переходим к указанию того, что договор является залоговым и исполнение обязательства должника обеспечит движимое имущество — автомобиль. Здесь необходимо указать подробно полные сведения о транспортном средстве – серию и номер свидетельства паспорта технического средства. В договоре стоит указать результаты независимой оценки стоимости автомобиля (если она была произведена).

До заключения соглашения следует убедиться, что автомобиль не находится под обременением суда: не в залоге, и не арестован, так как в случае неисполнения договора автомобиль заемщика невозможно будет изъять. Эти сведения можно получить по месту регистрации автомобиля – в ГИБДД.

Практика составления договоров залога указывает на необходимость внесения в текст договора информации о марке и годе выпуска автомобиля, его пробеге, номере шасси и двигателя, VIN транспортного средства.

Стоит определить где будет находиться автомобиль до исполнения обязанностей должника по займу – у займодавца или заемщика. Чаще всего вопрос решается в пользу разрешения заемщику пользоваться транспортным средством при условии передачи паспорта транспортного средства кредитору. Однако. в период действия договора заемщик не имеет права распоряжаться залоговым авто – совершать с ним какие-либо сделки.

В заключительных положениях прописывают ситуации форс-мажора, конфиденциальность сделки и все дополнительные условия, не вошедшие в основную часть.

Финансовые взаимоотношения между физическими лицами регулирует статья 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Согласно ей, средства выдаются как на целевое, так и на бесцельное использование. Во втором случае ответственность за неправомерное использование денег лежит на займодателе.

Заключение договора необходимо, если сумма займа выше 1 тысячи рублей. Договор вступает в силу с момента его подписания обеих сторон.

Малые средства финансирования — суммы до 50 000 рублей, которые выдаются под расписку гражданина. Обеспечение залога не требуется.

Так как выдача крупных и средних сумм несет определенные риски для займодателя, то он вправе потребовать от заемщика залоговое имущество. Помимо этого, между лицами должен быть заключен договор займа установленного образца.

Внимание! Определение «заем» подразумевает под собой бесплатное предоставление финансовых средств. Если документ о займе не предусматривает условия процента либо отсутствие такового, по умолчанию заем считается процентным.

В таком случае заемщик должен выплатить комиссионные платежи, которые указаны в статье 212 Налогового Кодекса РФ. Так, согласно ему, комиссионный платеж устанавливается в размере 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ.

Предлагаем ознакомиться Методические указания о порядке разработки плана локализации и ликвидации аварийных ситуаций (ПЛАС) на химико-технологических объектах

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

• любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
• любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
• финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
• частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

• договор займа;
• график погашения займа;
• акт оценки имущества;
• акт приема-передачи.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:

• характеристики автомобиля;
• сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
• номер ПТС;
• место нахождения залога;
• адреса сторон.

Обязательна ли

Необходимость регистрации движимого имущества владельца, вступающего в какие-либо долговые обязательства с заключением договора и предоставлением гарантий передачи залога, возникает на основании закон.

Автотранспорт регистрируют через нотариуса. При этом если среди его категорий окажется самоходное средство передвижения, то тогда процедура будет проходить уже в Гостехнадзоре – государственном учреждении, чей офис имеется практически в каждом городе страны.

Любая правовая манипуляция в отношении транспортного средства, в т.ч. и автомобильного, согласно законодательства Российской Федерации, должна быть учтена в специальном Реестре. Об этом гласит Часть №1 Гражданского Кодекса России – ст. 339.1, ч. 4.

Происходит это путём оформления в учёт тех уведомлений, что поступают от нотариуса, проделавшего сделку. Поэтому без данного специалиста в этом деле никак не обойтись.

Подать уведомительную заявку в Реестр могут:

• нотариус;
• залогодатель;
• залогодержатель;
• представители одного из участников, действующие по доверенности.

Первым лицом является специалист, имеющий лицензию на проведение своей деятельности, а также специальное удостоверение личности и свидетельство о том, что эксперт имеет полномочия, утвержденные Министерством Юстиции.

Кроме этого, у специалиста должен быть действительный диплом и хорошая практика. Вторым лицом является непосредственно сам владелец автомобиля.

Третьим – тот, кто получает гарантии в виде заложенного автотранспортного средства. Они имеет права распоряжаться им строго на время и по условиям контракта, заключенного на основной сделке.

Отвечая на вопрос о необходимости регистрировать договор залога, следует ответить, что эта процедура по закону считается не столько правом участников договорных взаимоотношений, а обязанностью.

Речь идёт исключительно о ценном движимом имуществе, которое способно покрыть расход кредитодателя на тот случай, если кредитополучатель будет не в состоянии погасить весь причитающийся долг в течение определённого срока.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Как уже говорилось, при заключении договора займа, личное транспортное средство может быть использовано владельцем в качестве залога. Такую гарантию банк может попросить ,если имеет сомнения в платежеспособности заемщика или считает его ненадежным. Это одна из действенных мер подстраховки, способных обеспечить соблюдение условий кредита, наряду с привлечением поручителей.

Машины под залог принимают не только выдающие кредиты организации, но и предоставляющие ссуды на короткий срок ломбарды. Тогда по условиям, владелец авто может лишиться возможности его эксплуатации до возврата остатка долга. Когда договор заключается с ломбардом, на срок до нескольких недель, с такой временной утратой можно смириться, если же срок гораздо длиннее — удобнее будет воспользоваться услугами банка.

При составлении договора залога автомобиля, применяется ряд типовых требований. Собственник транспортного средства, выступающий в роли заемщика, должен иметь статус физического лица. Паспорт на машину оставляется банковской организации, либо на нем ставится отметка о факте заклада.

С технической стороны машина должна быть исправной, а ее возраст после покупки должен составлять не более 7 лет для иномарок, и не более 3 лет для моделей производства ряда стран. В список этих территорий входят РФ, Китай и СНГ. Кредитодатель может проконтролировать юридическую чистоту залога.

С момента вступления договора в силу, владелец машины не имеет права распоряжаться ею путем продажи или реализовывать ее иным способом. При этом он продолжает оставаться ее законным хозяином, с правом эксплуатации, если займ предоставляется банком, или без такого права, в случае обращения в ломбард.

Хранение автомобиля по договору залога

Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:

1. Страховать автомобиль на его полную стоимость;
2. Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
3. Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.

Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.

Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Дата взятия на хранение;
4. Описание условий, в которых будет находиться машина.