Договор задатка при покупке дома с земельным участком: образец

Договор задатка при покупке дома с земельным участком: образец Залог недвижимости

Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли 🗒

Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности. Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной. Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

  1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2-м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
  2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше↑, сумма и сроки меньше↓Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
  3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной. Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.

На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога.

Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

  1. паспорт;
  2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
  3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.

Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

  • При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
  • Если  программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей, придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.

Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся.

Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам выгодные потребительские займы и кредитные карты. Вторая категория пользуется особой популярностью.

Банк предлагает один из самых больших кредитных лимитов по картам, который достигает 1 миллиона рублей. Более того, если удастся вернуть средства в течение льготного периода продолжительностью до 100 дней, проценты платить не придется.

Оформить кредитную карту можно как в отделении банка, так и на сайте. На внесение информации в анкету понадобится не более 10 минут, решение обычно принимается очень быстро. Если банк одобряет заявку, заемщику остается посетить офис и получить карту.

Существенным плюсом ( )Альфа-Банка выступает огромное количество банкоматов и отделений, в которых можно совершить платеж. Кроме того, кредитная организация предлагает удобные интернет сервис и мобильное приложение. Офисы банка работают до 9 часов вечера.

Традиционно для облегчения сравнения условий кредитования в рассмотренных банках мы свели их в таблицу.

Таблица ТОП-3 банков, их условия и особенности кредитования:

КредиторМаксимальный размер займаПроцентная ставкаОсобенности программ кредитования
ВТБ Банк Москвы3 000 000 рублейОт 13,5% годовыхСкидки предоставляются пенсионерам, работникам медицины, образования и правоохранительных органов
Совкомбанк30 000 000 рублейОт 18,5% годовыхВыгодные кредиты под залог загородных домов
Альфа-БанкПо карте – 1 000 000 рублей

По потребительским кредитам – 3 000 000 рублей

По картам от 14,5%

По займам от 23% годовых

Максимальный льготный кредит – 100 дней
Еще про залог:  Ипотека на земельный участок: условия, риски, порядок оформления, плюсы и минусы | Ипотека в 2021 году

Договор залога жилого дома и земельного участка (ипотеки) между физическими лицами | образцы, шаблоны

г. Москва                                                                     «___»_________ 201_ г.

Гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», личность удостоверяется паспортом: __________ ____________, выданным __ _________ 200_ года Паспортным столом № _ ОВД _______________ УВД _______ города Москвы, код подразделения _______, проживающий по адресу: г. Москва, ул. _________ дом _ кв. ___ с одной стороны, и гражданин ______________________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________ дом __ кв. __ , заключили настоящий Договор, далее — «договор ипотеки», о нижеследующем:

1. Предмет ипотеки
1.1. Залогодержатель, являющийся займодавцем по обязательству, обеспеченному Залогом (ипотекой), имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости Предмета ипотеки другой стороны — Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
1.2. Предмет ипотеки – жилой дом с хозяйственными постройками, условный № ____________________, состоит из основного бревенчатого строения с хозяйственными постройками, общей площадью жилых помещений _____ (______________________) кв.м., в том числе жилая ______________________ (_______________________) кв.м, инвентарный № ________________, литеры: «А» (жилой дом), «а» (________), «а1» (_______), «Г» (________), «Г1» (_______), «Г2» (________), «Г3» (________), «Г4» (_____), «Г5» (________), №1 (_____________).
1.3. Указанный жилой дом расположен на земельном участке, общая площадь которого составляет ______________ (_________________) кв.м., в границах плана, прилагаемого к
настоящему договору ипотеки (договору купли продажи доли дома). Кадастровый номер участка _______________________, категория земель: земли поселений, предоставленный для индивидуального жилищного строительства.
1.4. Жилой дом с хозяйственными постройками принадлежит Залогодателю по праву собственности, на основании Свидетельства о праве на наследство по закону от __ ____________ 200_ года, зарегистрированного в реестре за № ______, выданного ______________________________, нотариусом города ______________ и _________________ района Московской области. В соответствии со ст. 131 ГК РФ право собственности Залогодателя зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о чем __ ___________ 200_ года сделана запись регистрации № _______________________________.
1.5. Земельный участок с кадастровым № _______________________ принадлежит Залогодателю по праву собственности на основании Постановления Территориального управления по сельскому поселению ____________ _________________ муниципального района Московской области от __ __________ 200_ года № ______. В соответствии со ст. 131 ГК РФ право собственности Залогодателя зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о чем __ __________ 200_ года сделана запись регистрации № ___________________, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права ___ № ________________, выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области __ __________ 200_ года.
1.6. В указанном жилом доме согласно справке № ___________ от __ __________ 200_ года, выданной начальником Территориального управления по сельскому поселению _______________ _____________________ муниципального района Московской области никто не зарегистрирован и не проживает.
1.7. Действительная инвентаризационная стоимость жилого дома с хозяйственными постройками составляет _________ (_______________________________) рублей, что подтверждается извлечением из технического паспорта на домовладение № ________________, выданным Государственным унитарным предприятием Московской области «Московское областное бюро технической инвентаризации» ____________ филиалом __ __________ 201_ года.
1.8. Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым № _____________________ составляет _______________ (_________________________) рублей, что подтверждено выпиской из государственного земельного кадастра, выданной Управлением _________________________________________ по Московской области __ __________ 201_ года за № ___________________.
1.9. Указанный жилой дом с хозяйственными постройками продается за _____________ (___________________) рублей. Указанный земельный участок с кадастровым № _____________________ продается за ___________ (______________________) рублей.
1.10. Общая цена сделки составляет ______________ (_______________) рублей. Соглашение о цене является существенным условием настоящего договора.
1.11. Предмет ипотеки остается во владении и пользовании Залогодателя.
1.12. Залог установлен в обеспечение обязательства по договору займа от ¬«___» _________ 201_ г. N __________ .
1.13. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга по договору полностью (либо в части).
1.14. Залог обеспечивает также уплату процентов за пользование займом.
1.15. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1.15.1. в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
1.15.2. в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
1.15.3. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет ипотеки;
1.15.4. в возмещение расходов по реализации Предмета залога.
1.16. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
1.17. Обязательства должника перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 п. 1 ст. 3 или на ст. 4 Федерального закона от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».


и т.д…


Закажите разработку необходимого документа по индивидуальному заказу.

Какие потребуются документы?

При покупке дома с земельным участком документы следует тщательно проверить как на капитальное строение, так и на участок.

В первую очередь следует проверить правоустанавливающую документацию. К ней относятся виды документов, определяющих факт вступления продавца в собственность. В числе нужных документов могут быть представлены:

  1. Договоры имущественных сделок, где к владельцу перешла собственность на частный дом и надел одновременно.
  2. Договоры имущественных сделок на землю без дома, а акт ввода дома в эксплуатацию представлен отдельно и более поздним числом, что означает проведённое продавцом строительство.
  3. Договоры имущественной сделки на приобретение частного дома, без оформления земли, а документы на приватизацию участка оформлены более поздним числом.
  4. Свидетельство о вступлении в наследство на дом и землю одновременно. Либо – получение земли в наследство, с проведением последующего строительства. И наоборот – получение дома в наследство, с последующей приватизацией ЗУ.

Так как покупателя интересуют добросовестное оформление земли и дома, следует обратить внимание на то, чтобы дом и надел имели свидетельства о собственности. Если земля в аренде или в пользовании, следует уточнить причину, по которой она не оформлена в собственность.

Кроме перечисленного, следует обратить внимание:

  1. Капитальное строение должно обеспечиваться пакетом документации из БТИ.
  2. Оба объекта должны иметь отдельные кадастровые паспорта.
  3. Требуется кадастровая выписка, подтверждающая, что здание и надел не являются предметом залоговой стоимости и не обременены иным образом.
  4. Оформить продажу недвижимости можно без межевания, но покупателю целесообразно требовать проведение межевания участка с установлением и согласованием межевых границ.

Какие условия предлагаются в кредитах под залог дома

Базовая ставка по кредиту с залогом дома ниже на несколько процентных пунктов, чем в потребительских ссудах. Выдаваемая сумма может достигать нескольких десятков миллионов рублей. В максимальном значении выдается до 70-100 млн. р. физическим лицам.

Еще про залог:  Кредит под залог квартиры от 5,9%, 12 предложений банков Белгорода

Нецелевой кредит под залог дома предполагает, что заемщику не придется отчитываться перед кредитором о том, куда были потрачены деньги.

5 лучших предложений 2020 года  
БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн — 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

Примерная форма соглашения о задатке — соглашение и договор о задатке

Город ________________                           ___________________(дата)

___________________________________________________________________,

                   (Ф.И.О., адрес, паспортные данные)

именуемый далее — Продавец, и ___________________________________________

                                                                   (Ф.И.О., адрес, паспортные данные)

______________________________, именуемый  далее — Покупатель,  заключили настоящий договор о  следующем:

1. Покупатель выдает Продавцу денежную сумму в размере: _______________________

_________________________________________________________________________

в счет  причитающихся  с  него  по  предстоящему  договору  купли-продажи

_________________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

         (указывается объект продажи и его стоимость полностью)

в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

2. При прекращении договорного обязательства до начала исполнения по соглашению сторон или из-за невозможности исполнения задаток должен  быть возвращен Покупателю полностью.

3. Если  за  неисполнение  договора  будет  ответствен   Покупатель, задаток остается у Продавца.

4. Если за неисполнение договора будет  ответственным  Продавец, он обязан уплатить Покупателю двойную сумму задатка.

5. Ответственная за  неисполнение  договора  сторона  обязана  сверх того, что  указано  в  п.3  и 4 настоящего соглашения,  возместить другой стороне убытки, с зачетом суммы задатка.

6. Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора,  стороны его  будут  стремиться  разрешать  дружеским  путем  в порядке досудебного разбирательства:  путем переговоров, обмена письмами, телеграммами, факсами и др. При этом каждая из сторон вправе претендовать на  наличие  у  нее  в  письменном  виде результатов разрешения возникших вопросов.

7. По всем вопросам,  не нашедшим своего решения в тексте и условиях настоящего договора, но прямо или косвенно вытекающим из отношений сторон по нему,  затрагивающих имущественные интересы и деловую репутацию сторон договора,  имея в виду необходимость защиты их охраняемых законом прав  и интересов,  стороны настоящего договора будут руководствоваться нормами и положениями действующего законодательства Российской Федерации.

8. Настоящий   договор   вступает  в  силу  со  дня  подписания  его сторонами,  с которого и становится обязательным для сторон,  заключивших его.   Условия  настоящего  договора  применяются  к  отношениям  сторон, возникшим только после заключения настоящего договора.

Настоящий договор действует  в  течение  _____________  (до  момента окончания  исполнения  сторонами своих обязательств по нему) и прекращает свое действие

_____________________ 20___ года.

                (число,месяц)

Прекращение (окончание срока) действия настоящего договора влечет за собой прекращение обязательств сторон по нему,  но не освобождает стороны договора от ответственности за его нарушения,  если таковые  имели  место при исполнении условий настоящего договора.

9. Другие условия

____________________________________________________________________

_________________________________________________________________________

Совершено (настоящий _____________ договор заключен) между сторонами — участниками, указанными  ниже,  подписано  в   _________________________

                                                 (город, поселок и т.п.)

________________ 20___г. в ______________ экземплярах: по ___________ для каждой из сторон

      (число, месяц)                          (количество)                                          (сколько)

договора,  причем все экземпляры имеют  равную  правовую силу.

Подписи сторон:

____________________Ф.И.О.                      ___________________Ф.И.О.

    (Продавец)                                      (Покупатель)

Процентные ставки

Теперь, самое время перейти к одной из самых важных составляющих процесса по получению в Сбербанке кредита под залог дома — процентным ставкам.
Минимальная ставка для клиентов, получающих заработную плату на карточку финансовой структуры — 10,4%.
Минимальная ставка для остальных граждан РФ, не являющихся участниками зарплатного проекта — 12,9%.

Максимальная процентная ставка по данному виду кредитования — 19,9%.
Требования к заемщикам
Сегодня, как известно, чтобы получить займы в той, или иной финансовой структуре, каждый потенциальный заемщик без исключения должен будет соответствовать определенному перечню требований.
Перечень этот небольшой, но всем критериям нужно соответствовать в обязательном порядке.

Возрастные ограничения:

  • минимальная отметка — 18 лет (на момент подачи заявки на оформление ссуды);
  • максимальная отметка — 75 лет (на момент полного погашения долгового обязательства).


Трудовой стаж:

  • для зарплатных клиентов — не менее 3 месяцев на последнем месте работы;
  • для всех остальных граждан — не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • общий стаж — 1 год.
  • Гражданство — Российская Федерация.
  • Место регистрации — иметь постоянное место регистрации (проживания) в населенном пункте, в котором действует хотя бы мобильное отделение Сбербанка.
  • Кредитная история — не должна включать в себя просрочек по ранее полученным займам.
  • Если у вас плохая кредитная история, вы можете ее улучшить с помощью программы Кредитный доктор от Совкомбанка.

Говоря о том, как взять кредит под залог дома в Сбербанке практически невозможно не упомянуть о перечне необходимых к предоставлению документов.
Без надлежащего пакета справок и «бумаг», подтверждающих личность и материальное благосостояние заемщика, получить ссуду будет невозможно.

Этап 1. выбор банка и подача заявки

Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше↑.

Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру.

Еще про залог:  1 глава романа в стихах Александра Пушкина «Евгений Онегин» текст

Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

  • длительность ведения деятельности в области кредитования;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • размер и динамика финансовых показателей;
  • отзывы реальных клиентов.

Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным.

При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

Этап 1. поиск подходящего банка

На российском финансовом рынке действует огромное количество кредитных организаций. Наиболее широкий выбор в крупных городах. Жителям же небольших населенных пунктов придется довольствоваться теми вариантами, которые есть.

Важно понимать, что сделанный выбор будет оказывать влияние на финансовое положение заемщика в течение нескольких лет. Поэтому стоит отнестись к этому этапу максимально серьезно.

С одной стороны, в условиях жесткой конкуренции с целью привлечения клиентов мелкие банки регионального значения разрабатывают программы с привлекательными условиями.

С другой – вероятность банкротства таких кредитных организаций гораздо выше⇑. Это приводит к серьезным проблемам, ведь платить кредит в любом случае придется, но уже другому банку. Такая ситуация может привести к возникновению дополнительных расходов в виде комиссии за перечисление средств.

Все вышесказанное еще раз подтверждает необходимость серьезного подхода к выбору банка.

В процессе выбора кредитного учреждения следует обратить внимание на следующие характеристики:

  • Надежность банка, которая характеризуется доступностью показателей деятельности. Если в открытом доступе размещены все финансовые отчеты, значит компании нечего скрывать.
  • Реальные отзывы. В первую очередь следует верить мнению реальных людей – друзей и знакомых. К отзывам в интернете следует относиться максимально критично, так как часть из них (как негативных, так и положительных) являются заказанными.
  • Рейтинг – оценка, которую выставляют банку специализированные агентства. В России наибольшей популярностью пользуется РА «Эксперт».
  • Перечень, предлагаемый сервисами сравнения банков. Они помогают выбрать организацию с подходящей программой займа. В России самыми популярными являются сайты Сравни.ру и Банки.ру.

Специалисты рекомендуют также изучить новости по банку, с которым планируется сотрудничество. Не стоит оформлять кредит под залог загородного дома в кредитных организациях, которые на текущий момент заняты реструктуризацией или сменой владельцев.

Этап 3. подготовка пакета документов и оценка загородного дома

Подготовка документов – процесс достаточно длительный. Поэтому специалисты советуют собрать их по имеющемуся перечню заранее. Если же банк пока не выбран и точно не известно, что входит в состав полного пакета документов, можно для начала подготовить те из них, которые требуют все кредиторы.

При оформлении кредитов под обеспечение загородного дома требуется собрать 2 перечня документов – для заемщика и для предмета залога.

По первому перечню точно потребуется паспорт. В большинстве случаев банки просят также предъявить второй документ, удостоверяющий личность. Остальные пункты списка зависят от выбранной программы. Так, если требуется подтвердить доход, нужны соответствующие справки. Во многих банках также может понадобиться копия трудовой книжки.

По загородному дому придется подготовить:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности, или выписка из ЕГРП;
  • документ, на основании которого получено право собственности;
  • кадастровый план;
  • техпаспорт;
  • справка о том, что нет долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы собственности на участок земли.

Если загородный дом принадлежит сразу нескольким собственникам, банк потребует согласие всех владельцев на передачу недвижимости в залог.

На этом же этапе проводится оценка загородного дома. От стоимости, указанной в отчете, зависит максимально возможная сумма займа. Многие банки требуют, чтобы оценка проводилась в компании, включенной в разработанный ими перечень. Однако это не всегда выгодно.

Некоторые оценщики, заключившие с банком соглашение, намеренно занижают стоимость недвижимости, указываемую в отчете. Именно поэтому заемщику выгоднее заказать отчет самостоятельно в независимой компании.

Процедура оценки предполагает физический осмотр загородного дома, в ходе которого осуществляются следующие работы:

  • подробное описание скрытых и явных дефектов дома;
  • осуществляется осмотр земельного участка, на котором возведен дом на предмет наличия эрозий и провалов почвы, а также других проблем;
  • осмотр помещений, крыши, окон, стен и дверей;
  • анализ коммуникаций.

По результатам оценки составляется отчет, в котором рассчитывается стоимость загородного дома в зависимости от выявленных недостатков. Уровень безопасности также оказывает существенное влияние на расчетную цену.

Этап 3. заключение кредитного договора

После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

Любой заемщик должен понимать,что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор, должен четко знать все его самые важные моменты.

Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • указанная в договоре процентная ставка;
  • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
  • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
  • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
  • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
  • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.

На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

Оцените статью
Залог недвижимости