Деньги на покупку автомобиля за 1 день

Что решит суд

В решении спора о покупке залоговой машины, произошедшей после 1 июля 2021 года, суд будет опираться на данные Реестра уведомлений о залоге имущества, который ведёт Федеральная нотариальная палата. Если авто­мобиль, по которому возник спор, там есть, значит, вы могли знать о его залоговом состоянии.

С другой стороны, согласно тому же Граждан­скому кодексу, автомобиль не попадает в категорию залогов, которые подлежат обязатель­ному государ­ственному контролю. В статье 339.1 говорится лишь, что он «может быть учтён путём регистрации уведом­лений о залоге, поступивших от залого­дателя, залого­держателя или другого лица».

То есть банк может восполь­зоваться своим правом и не внести данные о залоговом автомо­биле в реестр. Так же, скорее всего, поступит и МФО или другая сомни­тельная компания, получавшая машину в виде обеспе­чения займа прошлого владельца. Это обстоятель­ство, при правильных действиях в суде, может сыграть и на вашей стороне.

Что такое заём под авто и где его можно оформить?

Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:

1. Заём под ПТС: автомобиль остается в вашем распоряжении, вы можете использовать его в течение всего срока займа.
2. Собственно заём под авто: транспортное средство остается на специальной охраняемой парковке до выплаты займа.

Так называемыми автозаймами занимаются микрофинансовыеорганизации и ломбарды.

Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер.

В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.

Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Что будет, если купить залоговый автомобиль

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Хоть реестр залогов и в открытом доступе, можно в суде сказать, что я зашел на сайт и на тот момент залога не было. В судебной практике принято, чтобы покупатель «дошел ножками» до нотариуса и взял выписку, тогда его действия указывают на добросовестность.

Так что если автомобиль оказался залоговым, нужно в любом случае готовиться к суду. Поэтому выписка из реестра залогов — главное доказательство.

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
• Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если купили автомобиль, а он в залоге – ilex

Виды торгов

Автомобили можно купить:

• на обычных коммерческих аукционах;
• на залоговых аукционах, где продается имущество, которое оказалось в залоге у банка;
• на аукционах арестованного имущества, которое реализует служба судебных приставов;
• на банкротных торгах, где продается имущество должников.

Банкротные торги привлекают наибольшее внимание и состоят из двух основных этапов:

1. аукциона на повышение, когда выигрывает тот, кто предложил наибольшую цену;
2. публичного предложения, когда цена поэтапно снижается, и побеждает тот, кто предложил наибольшую цену на определенном этапе.

Большая часть банкротного имущества реализуется именно на этапе публичного предложения, потому что снижение цены может составлять до 70%.

Автомобили относятся к наиболее ликвидной категории товаров на любых торгах, на них всегда большой спрос.

Реализация имущества на аукционе регулируется российским законодательством: в частности, 123-ФЗ «О банкротстве», 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», 102-ФЗ «Об ипотеке» и другими.

Возможные трудности

Обратите внимание на два важных момента:

1. Стоимость участия. Участие в аукционе стоит денег, пусть не самых больших (оформление ЭЦП, ускоренная регистрация на торговой площадке, запрос информации о понравившейся машине, внесение задатка и т. д.). И если машину купил в итоге кто-то другой, этих денег не вернешь. Но этот риск можно считать платой за значительную экономию средств при удачной покупке.

   В любом случае, перед участием в аукционе взвесьте все плюсы и минусы такой покупки и примите здравое решение.

2. Несоответствие лота реальности. Наибольшее число недовольных покупателей, по статистике, среди тех, кто вовремя не озаботился изучением документов на лот. Не запросил ПТС на машину, невнимательно смотрел фотографии, махнул рукой на большой пробег. Все о покупке автомобиля с пробегом рассказано тут.

   Будьте внимательны, тщательно изучайте и запрашивайте всю документацию и вам не придется жалеть о зря потраченных деньгах.

Приобрести автомобиль на аукционе вполне реально и для этого не надо быть большим профессионалом. Тем не менее, перед участием в аукционе оцените свои риски, взвешенно подойдите к подбору машины и, совершив покупку, порадуйтесь за сэкономленные деньги.

Деньги под залог птс и машины, в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

• не смотрят на кредитную историю заемщика;
• не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
• выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
• фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.   

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто, но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто, так как  водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС, автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с большими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Инструкция для участников

1. Первое, что нужно сделать для участия в любом аукционе — оформить электронную цифровую подпись (ЭЦП). Существует несколько видов ЭЦП, каждая для своих целей. Чтобы не купить ненужную (а ЭЦП может стоить до 12000 рублей), стоит заранее уточнить на торговой площадке, какая именно цифровая подпись у них используется.

   ЭЦП могут быть универсальными, то есть такими, какие могут работать на разных площадках, а могут подходить только для покупки авто на одной из них.

2. Необходимо пройти регистрацию на торговой площадке. Покупать авто с аукциона могут как физлица, так и юрлица, для регистрации им потребуется разный набор документов: физлицам потребуется паспорт и ИНН, а юрлицам необходимо будет предоставить данные своей организации.

   Кроме того, для участия в любых торгах понадобится специальный счет, откуда будут перечисляться деньги за покупку и куда будет возвращаться задаток, если покупка не состоялась. О том, как безопасно передать и проверить полученные деньги при покупке и продаже авто, читайте тут.

3. После успешной регистрации потенциальный покупатель подает заявку на участие в торгах. Важно оформить ее правильно и подать вовремя, поскольку на каждый продаваемый лот существует временное ограничение для подачи ценовых заявок. Когда и до какого срока можно подать эти заявки, написано в карточке торгов по каждому лоту.
4. В случае успешной покупки авто на аукционе между покупателем и продавцом заключается договор купли-продажи. Перед этим покупатель перечисляет продавцу оставшуюся сумму стоимости купленного имущества.
5. Если речь идет об арестованном или залоговом имуществе, то после заключения договора купли-продажи залог или арест снимаются.

Как купить качественный автомобиль?

Когда речь идет об электронном аукционе, то машину покупатели подбирают по описанию и фотографиям. Поэтому очень важно получить как можно больше документации на автомобиль. ПТС, техпаспорт, договор купли-продажи, кредитный договор с банком, сведения о владельце, номер VIN – вот наиболее важные документы, изучение которых поможет принять решение о покупке.

Все эти документы обязан предоставить организатор торгов либо продавец.

К другим общим правилам можно отнести то, о чем все знают, но не всегда помнят:

• подбирать зарекомендовавшие себя марки;
• выбирать автомобиль не старше 5 лет;
• интересоваться пробегом;
• узнавать, как и где хранился автомобиль до продажи.

В этом отчасти могут помочь отчеты об оценке имущества, если речь идет о банкротных торгах. Они размещаются на ЕФРСБ в сообщениях о реализации имущества должника.

Как получить кредит на подержанный автомобиль

Банков, которые готовы дать такой кредит, не так много, как хотелось бы. Но во всех – удобные условия. Давайте посмотрим, где его можно оформить.

А теперь, когда мы сравнили наиболее популярные программы, предлагаем пару из них разобрать более подробно.

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

• Числится ли автомобиль в залоге.
• Дата, с которой авто находится в залоге.

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал. Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы.

Плюсы и минусы

Аукцион — это всегда возможность сэкономить на покупке, и это главный плюс в приобретении машины на торгах (все способы сэкономить при покупке авто перечислены здесь). Кроме того, аукционных площадок много, и в век интернета можно участвовать сразу в нескольких аукционах, подбирая себе лучший автомобиль за лучшую цену.

Однако и минусы в приобретении автомобиля на торгах есть:

• Самый главный — невозможность самостоятельно оценить приобретаемый автомобиль. Хорошо, если он находится в вашем городе, а если нет? Приходится полагаться на честность продавцов. Поэтому нередки случаи, когда купленная машина оказывалась в плохом техническом состоянии, или на нее отсутствовали нужные документы.
• Еще один минус: если машина приобретается на банкротном или залоговом аукционе, есть вероятность, что бывшие владельца авто со временем заявят на него права.

Узнайте стоимость осаго в страховых по всей россии

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.