- Что нужно знать об инвестировании
- Что в итоге
- «я ищу ₽30 млн на…»: как стартапу найти инвестора в кризис и не только | рбк тренды
- Для инвесторов
- Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости или зпифн
- Инвестирование в облигации строительных компаний
- Инвестиции в акции строительных компаний
- Как получить кредит под залог недвижимости
- Кто может взять кредит под залог недвижимости
- Москва, поиск частного инвестора, инвестиции в бизнес — start2up
- Требования к залоговой недвижимости
- Частые вопросы от наших инвесторов
Что нужно знать об инвестировании
Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.
Определитесь с объемом вложений
Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.
Чем больше рискуете — тем выше доходность
Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху.
Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь
Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком.
Регулярно делайте взносы
Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.
Диверсифицируйте накопления
Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».
Что в итоге
ЗПИФ | REIT | Акции строительных компаний | Облигации строительных компаний | |
Где купить | В период формирования фонда паи можно купить в УК. Когда нужная сумма собрана, в УК паи купить уже нельзя. Если паи допущены к обращению на бирже, их можно купить там. Также приобрести паи можно через договор купли-продажи | Санкт-Петербургская биржа и фондовая биржа Нью-Йорка | Мосбиржа, СПБ | Мосбиржа, СПБ |
Сколько стоит | Для неквалифицированных инвесторов — от 300 000 ₽, для квалифицированных лимита нет | От нескольких долларов | От 700 ₽ | От 1 000 ₽ |
Доходность | До 15 % | В среднем 5 % | 10 −15 % и выше | До 9 % |
Риск потери доходности | Средний Доходность зависит от многих переменных: состояния рынка, ставок аренды, состояния арендаторов, уровня вакантных площадей и т. д. | Средний Доходность зависит от многих переменных: состояния рынка, ставок аренды, состояния арендаторов, уровня вакантных площадей и т. д. | Высокий Бумаги могут подешеветь, и их придётся продать по более низкой цене. Компания может обанкротиться, и акции будут стоить ноль | Низкий Фиксированная доходность |
Риск потери капитала | Низкий Фонд владеет активами напрямую. Хорошая недвижимость долгосрочно дорожает с уровнем инфляции | Низкий Фонд владеет активами напрямую. Хорошая недвижимость долгосрочно дорожает с уровнем инфляции | Высокий | Средний Можно потерять деньги в случае дефолта заёмщика |
Ликвидность | Ограниченная Если фонд не доступен на бирже, то придётся ждать завершения фонда, чтобы вернуть деньги | Высокая Бумаги можно продать или купить на бирже | Высокая | Высокая |
Волатильность доходов | Низкая | Низкая | Высокая | Низкая |
Налоги | НДФЛ: 13 % для резидентов и 30 % для нерезидентов. Если сумма общего дохода за год превысила 5 млн ₽, то с суммы превышения надо заплатить 15 %. Есть ограничение по размеру дохода, который подпадает под налогообложение | |||
«я ищу ₽30 млн на…»: как стартапу найти инвестора в кризис и не только | рбк тренды
Привлечь инвестиции в стартап и в мирное время не просто, а в условиях пандемии такая задача выглядит практически невыполнимой. Но даже в кризис проекты поднимают инвестиции: главное знать, где искать и что говорить
Об эксперте: Олег Котелюх, управляющий партнер «Инпро Технолоджис».
Шаг первый: четко определить цель и размер необходимых инвестиций
Инвестиции — это не цель, это средство. Основатель стартапа должен хорошо представлять, для чего ему понадобились деньги. Обычно сторонние средства нужны, чтобы ускорить развитие бизнеса. Компания растет медленнее, чем необходимо, а инвестиции ускорят этот процесс и позволят обойти конкурентов. Другой распространенный вариант ответа: средства нужны на улучшение продукта и усиление отдела продаж.
Определение конкретной цели важно по двум причинам. Во-первых, это позволит определить требуемый размер вложений, а, во-вторых, приблизиться к пониманию, где их искать: у частных инвесторов или фондов. От того, на какой стадии находится ваш проект, для чего и сколько нужно денег, будут зависеть критерии, по которым вы начнете искать источник финансирования.
Шаг второй: определить тип инвестора и создать воронку
Итак, вы определили причины, по которым вам необходимы деньги и обозначили, какие статьи расходов нужно закрыть в первую очередь, чтобы бизнес продолжал развиваться. Ответьте себе на вопрос, почему вы не можете взять денег у друзей, родственников и в банке? Почему вам нужен именно инвестор? Возможно, вместе с деньгами вы хотите получить опыт и связи. Тогда вам потребуется стратегический инвестор. Или вам полностью хватает компетенций и подойдет любой человек с деньгами. Тогда поискать его можно среди знакомых предпринимателей или на курсах начинающих бизнес-ангелов. Такие курсы есть у ФРИИ, Сколково, РВК.
Типичная ошибка начинающего соискателя инвестиций — думать, что инвесторов мало. Их много! Вся соль заключается в том, чтобы найти своего. Для этого создайте карту местности: изучите, какие фонды, работающие со стартапами, есть в вашем городе. Как правило, у таких организаций есть четкий набор критериев, куда они инвестируют: какие сферы, ниши и рынки им интересны, какая стадия развития проекта должна быть для начала обсуждения, какие суммы они готовы вкладывать. Уже на этом этапе будет понятно, кого можно иметь в виду, а с кем вам не по пути.
Подпишитесь на тематические каналы в мессенджерах, например, TheEdinorog и Startupoftheday. Просматривайте деловые СМИ. Составьте список местных акселераторов и бизнес-школ, у них тоже есть специальные дни, когда их резиденты и выпускники презентуют свои проекты инвесторам. Обратите внимание, кто инвестировал в проекты, похожие на ваш.
Конечно, городом ограничиваться не стоит. Вы должны хорошо понимать, какие фонды и люди в вашей стране инвестируют в вашу отрасль. Не стесняйтесь искать инвесторов и за рубежом. Примеров инвестиций иностранных бизнес-ангелов хватает на рынке.
К примеру, Константин Синюшин, сооснователь венчурной компании Untitled Ventures, сейчас занимается созданием фонда, базирующегося в Люксембурге. Фонд будет инвестировать в российские проекты. Foundation Capital из США в 2021 вложились в российский проект Grabr. В том же году «ЭкзоАтлет» смог получить инвестиции от южнокорейской Cosmo and Company Co.
Наконец, расскажите, что вы ищете инвестиции, в Facebook и Instagram, говорите об этом друзьям и знакомым. Прошерстите Linkedin: это отличное место для того, чтобы найти контакты нужного вам человека.
Главное, чего делать не стоит — бездумно вписываться в бесконечные стартап-шоу и конференции, делать массированные рассылки во всевозможные инстанции, спамить своим проектом налево и направо. Вы только потеряете время и заработаете на венчурном рынке ненужную репутацию.
Наметьте конкретных людей, с которыми вам надо познакомиться, найдите тех, кто может вас им представить. Докажите им, что от вашего знакомства выиграют все. Так вы убедите инвестора хотя бы инвестировать время на то, чтобы выслушать вас. Если встретиться лично невозможно, пишите потенциальному инвестору письмо.
Помните: холодная рассылка не работает. Письмо должно быть «теплым», содержать всю необходимую информацию, быть лаконичным, но при этом запоминаться и вызывать эмоцию. Ваш адресат должен заинтересоваться проектом с первого абзаца.
Шаг третий: подготовить документы и инвестиционное предложение
Параллельно с поиском инвесторов стоит начать подготовку пакета документов. Если фонды и госпрограммы — ваш случай, зайдите к ним на сайт и разберитесь, что они требуют. Там же будут указаны сроки действия программ и подачи заявок.
Если ваш путь — группа инвесторов или частное лицо, вам понадобится презентация проекта и финансовый план. Причем лучше не один, а сразу три: оптимистичный, реалистичный и пессимистичный. Первый продемонстрирует, что будет, когда все ваши гипотезы окажутся верными, и росту бизнеса ничего не мешает. Приготовьтесь: сначала все будут смотреть на второй и третий варианты. Громоздкие таблицы не нужны — информация должна восприниматься легко.
Прежде всего инвестор хочет знать ответы на четыре вопроса:
- действительно ли вы разбираетесь в рынке и понимаете, кто ваши клиенты?
- почему бизнес не закроется завтра или через полгода?
- почему он не потеряет деньги, вложившись в ваш проект?
- когда и сколько он может с вами заработать?
Ответы должны быть в вашем инвестиционном предложении: «Я ищу 30 млн руб. на …, предлагаю инвестору долю в компании. Со мной через два года вы сможете заработать …, потому что …». В предложении должны быть две суммы: требующиеся инвестиции и сколько потенциальный партнер сможет заработать.
Не забудьте предусмотреть возможные сценарии для инвестора по выходу из компании. Распишите статьи расходов по запрошенным инвестициям, будьте готовы защитить свою оценку компании, объяснить, из чего складывается ее текущая стоимость. Помните, что прибыль, которую вы предлагаете инвестору, должна быть выгоднее банковских процентов по вкладам.
Чтобы заинтересовать инвестора, необходимо научиться говорить с ним на одном языке. Подготовьте питч — рассказ о бизнесе, который заинтересует потенциального партнера.
Питч должен быть коротким, вдохновляющим и по делу. Вот план вашего выступления:
- описание проблемы, и как ваш бизнес ее решает;
- стадия проекта, метрики и достижения;
- бизнес-модель;
- этапы развития (что есть и что будет сделано);
- рынок и конкуренты;
- команда;
- инвестиционное предложение.
Презентовать проект инвестору должен тот, кто лучше всего разбирается в проекте и умеет общаться с аудиторией. Выступление обязательно нужно отрепетировать. Избегайте непонятных терминов и двусмысленных трактовок, потренируйтесь на домашних. Будьте готовы, что вам будут активно возражать.
Шаг четвертый: проверить инвестора
Помните, что поиск инвестиций — это не только поиск денег, но и выбор подходящего вам партнера. Вы тоже должны выбирать, кто это будет. Нельзя соглашаться делить бизнес с первым встречным: тщательно изучите, с кем вы вступаете в игру.
Наведите справки. Попробуйте связаться с теми, кто может рассказать вам больше об инвесторе. Какой у человека характер и стиль работы? Будет ли он делиться знаниями и контактами людей, которые помогут бизнесу масштабироваться, или предпочтет только вложить деньги. Любит ли он вмешиваться в работу, вводить в команду своих людей? Хорошо ли разбирается в рынке? Наконец, адекватный ли он человек? Все это хорошо понимает тот, кто уже имел с ним дело. Поэтому важно найти уже проинвестированную им компанию и постараться узнать там все, что нужно.
Не волнуйтесь. Даже если инвестор узнает о вашей «разведке», это никак вам не навредит. Наоборот, покажет, что вы ответственно подходите к делу и любите подстраховаться.
Проверьте, чтобы в портфеле вашего инвестора не было вашего прямого или косвенного конкурента. Это поможет избежать конфликта интересов в будущем. Если такая компания в портфеле все же найдется, обязательно проговорите этот момент.
Самое главное — верьте в себя. Кризис — лучшее время для взлета стартапов. Помните, что инвесторы об этом тоже знают.
Подписывайтесь и читайте нас в Яндекс.Дзене — технологии, инновации, эко-номика, образование и шеринг в одном канале.
Для инвесторов
Настоящая политика обработки персональных данных составлена в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006. №152-ФЗ «О персональных данных» и определяет порядок обработки персональных данных и меры по обеспечению безопасности персональных данных Иголь Роман Олегович (далее – Оператор).
- Оператор ставит своей важнейшей целью и условием осуществления своей деятельности соблюдение прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.
- Настоящая политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее – Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта http://hranilkin.ru.
2. Основные понятия, используемые в Политике
- Автоматизированная обработка персональных данных – обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;
- Блокирование персональных данных – временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);
- Веб-сайт – совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу http://hranilkin.ru;
- Информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных, и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств;
- Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых невозможно определить без использования дополнительной информации принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или иному субъекту персональных данных;
- Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;
- Оператор – государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;
- Персональные данные – любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому Пользователю веб-сайта http://hranilkin.ru;
- Пользователь – любой посетитель веб-сайта http://hranilkin.ru;
- Предоставление персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;
- Распространение персональных данных – любые действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц (передача персональных данных) или на ознакомление с персональными данными неограниченного круга лиц, в том числе обнародование персональных данных в средствах массовой информации, размещение в информационно-телекоммуникационных сетях или предоставление доступа к персональным данным каким-либо иным способом;
- Трансграничная передача персональных данных – передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому или иностранному юридическому лицу;
- Уничтожение персональных данных – любые действия, в результате которых персональные данные уничтожаются безвозвратно с невозможностью дальнейшего восстановления содержания персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.
3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя
- Номера телефонов;
- Также на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика и Гугл Аналитика и других).
- Вышеперечисленные данные далее по тексту Политики объединены общим понятием Персональные данные.
4. Цели обработки персональных данных
- Цель обработки персональных данных Пользователя — предоставление доступа Пользователю к сервисам, информации и/или материалам, содержащимся на веб-сайте.
- Также Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес электронной почты project@hranilkin.ru с пометкой «Отказ от уведомлениях о новых продуктах и услугах и специальных предложениях».
- Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.
5. Правовые основания обработки персональных данных
- Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их заполнения и/или отправки Пользователем самостоятельно через специальные формы, расположенные на сайте http://hranilkin.ru. Заполняя соответствующие формы и/или отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.
- Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если это разрешено в настройках браузера Пользователя (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).
6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных
Безопасность персональных данных, которые обрабатываются Оператором, обеспечивается путем реализации правовых, организационных и технических мер, необходимых для выполнения в полном объеме требований действующего законодательства в области защиты персональных данных.
- Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.
- Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.
- В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их самостоятельно, путем направления Оператору уведомление на адрес электронной почты Оператора project@hranilkin.ru с пометкой «Актуализация персональных данных».
- Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление посредством электронной почты на электронный адрес Оператора project@hranilkin.ru с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».
7. Трансграничная передача персональных данных
- Оператор до начала осуществления трансграничной передачи персональных данных обязан убедиться в том, что иностранным государством, на территорию которого предполагается осуществлять передачу персональных данных, обеспечивается надежная защита прав субъектов персональных данных.
- Трансграничная передача персональных данных на территории иностранных государств, не отвечающих вышеуказанным требованиям, может осуществляться только в случае наличия согласия в письменной форме субъекта персональных данных на трансграничную передачу его персональных данных и/или исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных.
8. Заключительные положения
- Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты project@hranilkin.ru.
- В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. Политика действует бессрочно до замены ее новой версией.
- Актуальная версия Политики в свободном доступе расположена в сети Интернет по адресу http://hranilkin.ru.
Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости или зпифн
Купить недвижимость самостоятельно — дорого, нужно несколько сотен тысяч, а то и миллионов рублей. Если разбить эту сумму на несколько человек, уже станет проще. А если на несколько тысяч человек — ещё проще, ведь тогда сумма взноса уменьшится. Это называется коллективные инвестиции — когда много инвесторов вкладывают деньги, а на общую сумму что-то покупают: недвижимость, акции, сырьё. Так работают фонды.
ЗПИФН — инструмент таких коллективных инвестиций. Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости создают, чтобы вложиться в жилую и коммерческую недвижимость или определённые проекты. Купить паи любого закрытого фонда можно, пока не собрана необходимая сумма, когда её наберут — купить паи будет нельзя. ЗПИФН — не юридическое лицо.
Где купить паи ЗПИФН и сколько это стоит. Есть два варианта приобретения паёв — через первичный или вторичный рынок. Обычно на первичном рынке бумаги можно купить через управляющую компанию (УК) до того, как компания соберёт нужную сумму.
Например, УК решила собрать 100 млн ₽, чтобы купить несколько складских помещений. Пока фонд собирает нужную сумму, пай купить можно. Как только фонд соберёт 100 млн ₽ — приобрести пай вы не сможете. Начальная цена пая для неквалифицированных инвесторов начинается от 300 000 ₽, в фондах для квалифицированных инвесторов порога входа нет.
Есть несколько фондов, бумаги которых можно купить на бирже напрямую у УК, например фонд «ВТБ — Капитал Рентный доход».
На вторичном рынке паи уже передаются между покупателями и продавцами через биржу, если на ней торгуются ЗПИФН. Также пай можно купить, как и любое другое долевое имущество, через нотариуса по договору купли-продажи.
Доходность ЗПИФН. Доходность ЗПИФН зависит от того, куда инвестирует фонд. Это может быть жилая и коммерческая недвижимость, ценные бумаги или REIT.
Если фонд инвестирует преимущественно в жилую недвижимость, то он получает доход от сдачи этой недвижимости в аренду. В этом случае у фонда будет низкая текущая доходность — около 4−5 % годовых, но при этом есть хороший потенциал для роста стоимости самой недвижимости. Иногда стоимость квартиры за год может вырасти на 5−10 %. В совокупности это даст доходность 10 % или 15 % годовых.
ЗПИФН «ВТБ Капитал — Рентный доход» планирует доходность более 10 % годовых
Коммерческая недвижимость также может приносить до 15 % годовых. Только здесь уже больше приходится на доход от сдачи в аренду. Например, 10 % — аренда и 5 % — это рост цены на недвижимость.
Важно: доходность может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Большое значение имеет процент инфляции.
Когда в стране есть инфляция, она обычно предполагает, что стоимость рабочей силы растёт, стоимость строительных материалов растёт. Да и свободной земли не становится больше: её стоимость в долгосрочной перспективе тоже подрастает. В 2021 году эксперты ВТБ прогнозируют рост цен в пределах уровня инфляции — 4 %.
Как выбрать ЗПИФН. Правила выбора инвестиционного фонда очень похожи на правила выбора паевого фонда. На что ещё нужно обратить внимание:
Плюсы инвестирования в ЗПИФН. Инвестиции могут принести до 15 % годовых. При этом риск потерять свои деньги низкий.
Риски инвестирования в ЗПИФН. Большинство ЗПИФ не торгуются на рынке, поэтому могут возникнуть сложности с продажей паёв. Доходность напрямую зависит от того, что происходит на рынке недвижимости, она может быть невысокой. Есть ограничения по ликвидности.
Налоги. Если вы владеете паями меньше трёх лет и решили их продать, то нужно заплатить НДФЛ — 13 %, если вы налоговый резидент России, или 30 %, если нерезидент. В случае общего дохода за год свыше 5 млн ₽ с суммы превышения надо заплатить 15 %. Налог удерживает управляющая компания, вам делать ничего не надо.
Владельцы паёв открытых фондов могут не платить НДФЛ с определённого размера дохода. Чтобы рассчитать необлагаемую налогом сумму, надо срок владения умножить на 3 млн ₽. Это правило действует, если инвестор купил паи после 1 января 2021 года и владеет ими больше трёх лет.
Инвестирование в облигации строительных компаний
Через облигации вы даёте компании деньги в долг, за пользование деньгами компания платит вам процент — купон. Когда срок действия облигации закончится, деньги вам вернут обратно.
В настоящее время на Мосбирже торгуются облигации таких крупных российских компаний как «Самолёт», «ПИК», «ЛСР» и «Эталон».
Строительная компания «Самолёт» платит купоны два раза в год
Где купить и сколько стоит. Купить облигации можно через брокера. В приложении ВТБ Мои Инвестиции в разделе «Размещения» можно покупать облигации на первичном размещении и биржевые.
Доходность облигаций. У облигации есть два вида доходности — купонный и к погашению. Купонный доход считается от номинала. Если вы купили облигации в период размещения, то нужно смотреть на купонный доход. Например, если купонный доход у облигации «ПИК» 8,7 %, то одна облигация вам принесёт 87 ₽ в год.
Если вы купили облигации на бирже, то здесь надо смотреть на доходность к погашению. Ценные бумаги, которые вы купили по цене ниже номинала, принесут вам больше дохода, чем приобретённые по цене выше номинала.
Как выбрать облигации. Когда вы покупаете облигации, вы даёте деньги в долг компании. И важно понимать, вернут вам долг или нет. Поэтому важно оценить надёжность эмитента. Например, проверить его рейтинг в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА). Рейтинг ААА — надёжная компания и всё хорошо с выплатами, рейтинг D — по облигациям объявлен дефолт.
Лучше начинать с облигаций на короткий срок. Так меньше вероятность, что за маленький промежуток времени изменится ключевая ставка, а за ней и цена облигации. Также на коротком сроке снижается риск непредвиденных ситуаций.
Помогут выбрать облигации прогнозы аналитиков. Чтобы изучить подборку, зайдите в раздел «Витрина» → «Облигации с хорошим соотношением риска и доходности».
В курсе «Как начать инвестировать» мы подробно разобрали, как устроены облигации и как их выбрать.
Плюсы инвестирования в облигации. Фиксированная доходность, есть ликвидность при покупке и продаже, что очень удобно для управления капиталом.
Риски. В случае дефолта или кризиса можно потерять вложенные деньги. Если изменится средняя ставка по вкладам, то изменится и стоимость облигаций и цена за бумагу может стать ниже её номинальной стоимости.
Инвестиции в акции строительных компаний
В настоящее время на Мосбирже торгуются акции таких крупных российских компаний, как «Самолёт», «ПИК», «ЛСР» и «Эталон». Именно эти компании Мосбиржа в 2021 году планирует включить в расчёт строительного индекса.
Через акции вы становитесь совладельцем бизнеса и претендуете на часть прибыли компании. С каждой акции вы можете получать дивиденды. Частота выплат зависит от дивидендной политики компании.
У каждой компании своя дивидендная политика. Например ГК «Пик» платит дивиденды раз в год
А если у компании дела идут хорошо и её бизнес развивается, акции растут в цене, и вы сможете продать их дороже.
За год стоимость акции ГК «ПИК» выросла с 410 ₽ до 761 ₽ за акцию
Где купить и сколько стоит. Купить ценные бумаги строительных компаний можно на Московской бирже. Для этого надо открыть брокерский счёт и внести на него деньги. Вы можете купить акции через приложение ВТБ Мои Инвестиции. Стоят акции от 130 ₽ и выше. Например, акции «Эталона» 1 марта 2021 года стоили 129,48 ₽, а «Самолёта» — 1 188 ₽.
Доходность акций. Складывается из дивидендов и роста цены акций. Размер и частота выплат дивидендов зависят от дивидендной политики компании и могут меняться. Например, «Группа ЛСР» с 2021 года по 2021 год стабильно выплачивала 78 ₽ на одну акцию, в 2021 году — 30 ₽, а в 2020 году — 20 ₽. Годовая доходность может превышать 15 %.
Как выбрать акции. Самое важное при выборе акции любой отрасли и компании — найти перспективный бизнес. В этом помогут прогнозы аналитиков и финансовые отчёты компаний — их ежеквартально публикуют в открытом доступе.
Когда у компании растут выручка и прибыль, значит она развивается и имеет хороший потенциал роста. Финансовые показатели лучше смотреть за несколько лет, так будет видно финансовое состояние компании в динамике.
Если нет возможности досконально разбираться в отчётности и следить за прогнозами, то имеет смысл обратить внимание на фонды акций. Они подойдут тем, кто предпочитает владеть сразу многими ценными бумагами из одной отрасли или рынка и не заниматься подбором активов самостоятельно.
Выбрать фонд помогут подборки бумаг от аналитиков в приложении ВТБ Мои Инвестиции» или робот-советник от ВТБ. Подборки и прогнозы от аналитиков можно найти в разделе «Витрина» в приложении ВТБ Мои Инвестиции, а подключить робота-советника можно в разделе «Прочее».
Плюсы. Высокая ликвидность, можно заработать хорошо на росте цены, дивидендах, если компания их платит.
Минусы. Акции — высокорисковый инструмент, который обладает высокой волатильностью. Бумаги могут подешеветь и их придётся продать по более низкой цене. Компания может обанкротиться, и акции будут стоить ноль.
Мы рассказывали, как выбирать акции, посмотрите.
Как получить кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.
Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.
Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.
А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.
Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.
В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- возраст от 18 лет или 21 года;
- предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Москва, поиск частного инвестора, инвестиции в бизнес — start2up
Поиск инвестиций
Все объявления
Предложение инвестиций
Все объявления
Поиск партнера
2020-10-25 13:40
Ищу партнера для организации продаж услуг и продукции завода алюминиевых конструкций Алюмак 1.Производство алюминиевых конструкций (сайт ука…
2021-09-13 21:28
Ищу девушку/женщину партнёра в стартап PR&Event агентство с опытом в этой сфере. С моей стороны инвестиции и полная отдача бизнесу, с вашей …
2021-09-13 17:17
Холдинг по производству биде-автоматов. Делаем Прототип (продукт не готов к продажам). Организация массового производства биде-автоматов, пр…
2021-08-24 19:45
Ищу партнёра или партнёров для открытия общего бизнеса. Основное направление деятельности: Магазин интернет-магазин товаров для кондитеров…
2021-08-10 15:40
Ресторан премиум-класса с упором на концепцию виски и вина, в сочетании с высокой кухней. Концепция: Виски – напиток, находящийся на пике св…
2021-08-08 19:16
Добрый день. Я эксперт. Хочу создать онлайн-школу. Вложения 400 000. Имею опыт в офлайн- обучении. Ниша — ораторское мастерство. Личный брен…
2021-09-08 21:58
Добрый день, ищу партнера в проект. Основная идея — производство столярных изделий с применением эпоксидных смол (стол-река, дверь река, меб…
2021-08-06 19:36
Ищу компаньона или инвестора! Создано предприятие по изготовлению и розничной реализации полностью натуральных сыров и кисломолочной продукц…
2021-09-04 17:27
Рассмотрю интернет проекты, требующие не большие инвестиции. Также являюсь программистом с большим опытом. При обращении ко мне, прошу подго…
2021-09-02 16:19
Всем добрый день! На текущий момент заинтересован создать/присоединиться к новому проекту (стартапу). Существует несколько личных идей, кото…
2021-08-27 17:10
Ищу партнера и инвестора в свой проект -Производство домашней одежды для девушек от 23-36 лет . Инвестиции нужны для поддержания и реализаци…
2021-08-23 15:15
Ищу инвестора, партнера. Есть изобретение , средство индивидуальной защиты . Находится в процессе регистрации в Роспатент. А так же отправле…
2021-08-19 23:00
Доброго времени суток. Являюсь эксклюзивным производителем стелек из Ливанского кедра. Производство находится в России МО Производство работ…
2021-08-10 20:54
Запуск производства субмикронового порошка карбида вольфрама по технологии СВС .Аналогов по качеству в РФ нету Верификация продукта сделана …
2021-07-02 12:35
Ищу партнера/соучиредителя для создания совместной компании по внедрению SAP ERP. Необходима поддеркжа в маркетинге и поиска клиентов. Владе…
2020-08-08 15:16
Ищем партнера для открытия футбольной школы. На территории Москвы и МО. Очень важно от партнера: футболист в прошлом, тренер в прошлом и нас…
2021-06-28 19:16
Обо мне: за последние 10 лет были несколько крупных проектов: сеть маркетинговых агентств, таксопарк с оборотом 120 млн (в дальнейшем продал…
2021-08-01 13:33
Доброго времени суток! Ищу партнера по бизнесу, для открытия производственной мастерской. По данному направлению работаю с 1999 года. Мной р…
2021-06-26 12:42
Здравствуйте! Ищу ПАРТЁРА/СОУЧРЕДИТЕЛЯ для создания совместного бизнеса по пошиву обуви на заказ. Есть также достаточное количество близко с…
2021-07-05 14:47
Ищу партнера в производство кормов для сельскохозяйственных и домашних непродуктивных животных. Готов предоставить партнерские условия специ…
2021-07-19 16:05
Добры день! Выражаю Вам свое почтение и представляю краткое описание проекта. Данный проект со временем включит в себя все сегменты жизни че…
2020-12-02 12:01
У вас есть проблемы, которые можно решить с помощью ИТ, но нет бюджета на единовременное вложение в эти проекты? У нас есть решение для вас….
2021-06-25 02:04
Доброго всем лета! Подкасты — формат аудиоблога в интернете, сейчас пользуется особой популярностью. Мы это поняли в течение первого месяца …
2020-12-23 20:35
Добрый день! Ищем партнера-единомышленника из Москвы и МО для дальнейшего развития действующего Учебного центра. Территориальное расположени…
2021-06-09 12:27
Добрый день! г. Красногорск. Есть помещение, оборудование (сварки, болгарки, ленточка, плазменный станок ЧПУ (не задействованный), Порошкова…
2020-08-26 11:02
Добрый день ! Ищу партнера по бизнесу, для открытия производственной мастерской. Мной разработана и отработана технология создания световых …
2021-04-27 22:29
Нам всем хочется кушать здоровую пищу и пить чистую воду, но есть угроза лишиться этих благ. К 2050 году прогнозируемая численность населени…
2021-04-25 09:30
Коллеги, приветствую! Меня зовут Александр. Я основатель, руководитель и идейный вдохновитель детского клуба-сада в районе Измайлово в Москв…
2021-03-26 23:35
Ищу бизнес-партнера для совместного развития бизнеса в трех направлениях: 1. Услуги организации корпоративного питания,питания в бизнес- цен…
2021-07-31 07:56Архивное объявление
Ищу партнера по бизнесу Есть идея создать подобие лизинговой компании. О себе: 34 года Предприниматель с 7 летним стажем. Есть действующее н…
Все объявления
Продажа актива
2021-09-14 15:12
Продаю бизнес: выездной бьюти сервис и онлайн бьюти площадку.
Что получает новый владелец?
• Зарегистрированный то
2021-09-04 23:37
Продается круглогодично функционирующий комплекс — база отдыха «Ермоловка». В окружении леса, в живописном месте, распол
2021-09-02 16:55
Проблема: Отсутствие единого информационного портала о любительском киберспорте (комп. клубы, лан-турниры, игроки, коман
2021-07-31 23:04
Продаётся бизнес
Ниша: комплексная поставка электротехнического и телекоммуникационного оборудования с доставкой по все
2021-08-18 11:40
Продаем Бренд одежды который специализируется на шубах из эко-меха.
Бизнес сезонный.
Бренду 3 года
Акк
2021-01-31 13:04
Москва. Новый Арбат 21. Помещение класса А
М. Смоленская 420 м. М. Арбатская 560 м. М. Библиотека им. Ленина 1 км.
2021-06-22 12:49
Компания основана 1993 году. Реорганизация компании прошла в 2021 году. На сегодняшний день, Генеральный директор являет
2021-06-01 02:19
Возможно использование под: арендный бизнес, выставочный центр, гостиница, отель, деловой центр, дисконт центр, здание
2021-04-23 12:03
Продаются земельные участки в Республике Крым, г. Алушта, поселок Семидворье. От 20 соток до 2 гектар. В данный момент з
2021-06-11 14:21Архивное объявление
Предлагается к продаже производственно-складской комплекс, общей площадью строений 28 000м2 расположенный в промышленной
2021-05-20 13:53Архивное объявление
Продается косметологический аппарат FormaTK (Израиль). В хорошем состоянии, вся документация имеется.
Аппарат в Москве
2021-03-21 23:27Архивное объявление
Продается бизнес по выращиванию и реализации прудовой рыбы
Организационно правовая форма: ООО
Срок существования биз
2021-05-19 13:00Архивное объявление
Продается действующий салон красоты в самом центре Москвы!
Выгодная локация
Большая проходимость
В 5 минутах от мет
2021-03-29 18:08Архивное объявление
Ребята всем здравствуйте!!!!
Продаю готовый бизнес, с хорошей доходностью.
Все объекты в собственности !
-Скважина ар
2021-04-05 18:22Архивное объявление
Продам помещение свободного назначения
Помещение по адресу Крупская 5
362 квадрата, 4 окна, 4 мокрые точки, от метр
2021-03-17 12:01Архивное объявление
Мы, являемся правообладателем торговой марки, зарегистрированной в установленном законом порядке (номер государственной
2020-10-25 08:14Архивное объявление
УЧАСТОК У РЕКИ И РЯДОМ С ЦЕНТРОМ г. МОСКВА Предлагается к продаже земельный участок 77:08:0012004:0041-й Силикатный прое
2021-02-03 16:19Архивное объявление
Предлагается к продаже действующее и рентабельное племенное сельхоз предприятие СХП , успешно работающее с 90-х годов в
2020-11-16 14:33Архивное объявление
Пpoдаю кальянную в сaмом молодёжном и густонaсeленнoм райoнe Mоcквы, c бeзупpeчнoй репутацией и базoй постoянныx клиентo
2020-12-08 13:00Архивное объявление
Автосервис 3.612 млн.руб в год чистой прибыли .
Продаётся Автосервис :
Общая площадь помещения-700кв.м (позволяет об
2020-11-05 14:23Архивное объявление
Характеристики:
Стоимость предложения: 1 560 000 руб.
Окупаемость: 13 месяцев
Раздел: Продажа бизнеса / продажа готов
2020-12-01 12:21Архивное объявление
Предлагается к продаже кредитное учреждение –Банк, прямая продажа 100% доли, так сказать «ДКП»- договор купли продажи. Б
2020-09-22 22:17Архивное объявление
Продается в собственность стабильный действующий бизнес столовая с сетевым арендатором федерального значения.
Располо
2020-10-05 14:49Архивное объявление
Продаю свой автосервис в сети ВИЛГУД
Прибыль 400 тр/мес (ПОСЛЕ КАРАНТИНА!)
100% в белую (потому что по франшизе)
Се
2020-08-26 14:59Архивное объявление
Продается действующий отель с высокими рейтингами на сервисах бронирования.
Оценка Booking 8, 3, количество отзывов —
2020-08-04 13:57Архивное объявление
Действующий бизнес по продаже оборудования для аппаратной
косметологии. Работает более 1 года.
Продаём аппараты для
2020-07-20 01:13Архивное объявление
Земельный участок 0,15га (15 соток) под строительство многоэтажного жилого дома в г. Жуковском Московской обл.
Башня 20
2020-07-17 18:27Архивное объявление
Земельный участок в Тверской области, Бежецкий район, д.Хорошево под агробизнес.
Вид разрешенного пользования участка с
2020-07-15 20:10Архивное объявление
Одна из крупнейших медиакомпаний на рынке предлагает приобрести один из ее digital-ресурсов.
Веб-сайт представляет соб
2020-05-06 13:10Архивное объявление
Вашему вниманию предлагается МФК: ВОДНЫЙ. Состав. ТРК. Этажность: 4 этажа. Общая площадь: 84 388 кв.м. Арендопригодная:
Все объявления
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
- Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
- Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
- Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Частые вопросы от наших инвесторов
Все очень просто: бизнесы платят нам за оказание услуг по привлечению инвестиций. Но, классический брокер предлагает тот проект, который платит ему больше. Мы же смотрим дальше и понимаем, что на самом деле конечный клиент для нас — это инвестор, потому что он заинтересован в доходности сегодня, завтра и послезавтра, а предприниматель сегодня готов привлекать инвестиции, а завтра, возможно, нет. Поэтому мы работаем на инвесторов и полностью на их стороне, мы показываем все возможные изъяны и честно говорим о минусах на берегу, т.к мы хотим, чтобы через год/два/три/пять вы пришли к нам снова. Мы оцениваем сотни проектов и предлагаем только те, которые умеют зарабатывать деньги себе и инвесторам.
Мы тщательно проверяем каждый бизнес перед тем, как предложить его инвесторам, отбирая в свой портфель только действующие прибыльные компании с хорошей маржинальностью и запасом прочности, сильными командами, ищущие деньги на рост, и обязательно смотрим на то, чтобы бизнесу было “что терять”: они несут ответственность по обязательствам своими активами. Отношения между компанией и вами оформляются “в белую”, заключается договор займа, а основатели предоставляют инвесторам личное поручительство, отвечая своим имуществом и будущими доходами. Все компании 100 % прозрачны до и после факта инвестирования, на сегодняшний момент у нас уже > 50 действующих инвесторов, с частью из них можно пообщаться до сделки.
