Земельная ипотека в Сбербанке — условия в 2021, калькулятор

Земельная ипотека в сбербанке — условия в 2021, калькулятор

Ипотека на земельный участок в москве от 4.5% — 40 предложений в 23 банках

Ипотека под залог земельного участка, взять ипотеку под залог земли

Можно ли оформить ипотеку на земельный участок?

ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В законодательстве отсутствует запрет на выдачу денежных средств на земельный участок. Однако для финансовых организаций подобная сделка связана с повышенными рисками. Дело в том, что земля не является высоколиквидным залогом. В результате могут возникнуть проблемы с её последующей реализацией. Поэтому услуга ипотеки на земельный участок в перечне предложений банков присутствует, однако к заемщику предъявляют строгие требования. Условия кредитования также будут жёстче, чем при получении кредита на покупку жилой недвижимости. Финансовая организация может потребовать дополнительный залог, обязать клиента привлечь поручителей или созаемщиков.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; 7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Нюансы

На практике на земельном участке может присутствовать недостроенный дом. Возможность выдачи кредита в этом случае рассматривается в индивидуальном порядке. Присутствие строений, возведение которых не завершено, не оказывает влияния на рыночную стоимость объекта.

Поэтому сам залог будут оценивать без учета вложений, которые в него необходимо произвести, чтобы завершить строительство. Если имущество высоколиквидное и без построек, заявку одобрят. Подобный вариант не всегда выгоден для заемщика. Иногда присутствие недостроя может снизить максимальную сумму кредитования.

Перед подачей заявки на ипотеку на земельный участок, эксперты рекомендуют консультироваться с представителями финансовой организации, в которую планируется обращение. Так заемщик заранее узнает все нюансы по заключению сделки. Ему объяснят, на какое именно имущество банк согласен выдать денежные средства.

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Особенности получения и обслуживания ипотечного займа

Для получения кредита, необходимо:

1. Написать заявление о выдаче ипотеки на покупку участка и вместе с другими документами предоставить в кредитный отдел ближайшего банковского отделения. Сделать это можно в отделениях Сбербанка, расположенных вблизи: места регистрации и проживания клиента, отправляющего заявку; места аккредитации компании (предприятия), в котором работает заемщик; места нахождения земельного участка, для приобретения которого оформляется ипотека.
2. После предоставления в банк всех необходимых документов необходимо подождать некоторое время (обычно это от двух до пяти банковских операционных дней), чтобы в банке рассмотрели заявку, проверили все сведения и поданную заявителем информацию о доходах, составе семьи, трудоустройстве и прочее.
3. После рассмотрения заявления-анкеты потенциального заемщика банк примет соответствующее решение, о котором он будет лично извещен.
4. При одобрении поданной клиентом заявки на получение ипотеки на покупку земли, он будет приглашен в отделение Сбербанка для обсуждения и согласования деталей и подписания кредитного договора.
5. Также нужно будет представить еще пакет документов по кредитуемому земельному участку.
6. После того, как все документы собраны и представлены в банк, стороны согласовали все условия и тонкости возникших взаимоотношений, они подписывают двухсторонний договор, изменение условий которого в одностороннем порядке невозможно.
7. Завершающим этапом является государственная регистрация приобретенного объекта недвижимости – земельного участка в территориальном органе ЕГРН.

Банковское обслуживание ипотеки и процедура выдачи заемных средств имеет характерные особенности:

1. Сумма ссуды выдается заемщику одноразово в полном объеме либо равными частями в зависимости от выбранной кредитной линии (данный вопрос обсуждается с клиентом во время подписания договора и вносится отдельным пунктом в данный документ).
2. Внесение регулярных платежей в пользу погашения ипотечной задолженности осуществляется также аннуитетными (равными) платежами, количество которых равняется количеству месяцев (срок кредитования в месяцах).
3. Страховые платежи, которые должен оплатить заемщик, суммируются, образуя отдельный платеж, который оплачивается обособленно, ежегодно и является тринадцатым после основных (ежемесячных) платежей.
4. По возможности и по желанию клиент может закрыть ипотеку досрочно, погасив остаток задолженности раньше оговоренного срока. Сделать это можно только после предварительного оповещения о своих намерениях банка соответствующим заявлением. В нем должна быть указана предполагаемая дата внесения последнего платежа по кредиту (обязательно рабочий день), а также сумма этого платежа и номер банковского счета для списания средств в погашение долга.
5. При несвоевременном (просроченном) регулярном обязательном платеже, Сбербанк применяет по отношению к заемщику штрафные санкции – начисляет штраф за просрочку, размер которого вычисляется по формуле: сумма просроченного платежа умножается на ключевую ставку Банка РФ (которая действовала в день подписания ипотечного соглашения), затем полученное значение умножается на количество дней просрочки.

Несмотря на то, что банковские учреждения весьма неохотно кредитуют приобретение земельных участков по сравнению с выдачей ипотеки на покупку жилой недвижимости, все же можно получить одобрение Сбербанка и оформить ссуду на земельный участок, если он имеет достаточную ликвидность и соответствует основным требованиям к кредитуемым объектам.

Погашение

Сбербанк устанавливает аннуитетную систему погашения, предполагающую одинаковый размер платежей в течение всего срока кредитования. Данная схема является предпочтительней с учетом длительного периода выплат — с каждым годом сумма выплат будет менее обременительной за счет инфляции.

По запросу заемщика порядок погашения может быть изменен на дифференциальный. По нему размер ежемесячных платежей уменьшается с каждым взносом.

Право на досрочное погашение любого кредита регулируется на законодательном уровне, поэтому Сбербанк не ограничивает возможность оплаты долга раньше срока. Однако наличие минимального периода и комиссий за досрочное погашение лучше уточнить заранее.

Важно правильно рассчитать свою выгоду от закрытия долга ранее установленного срока.

Нюанс. При аннуитетных платежах досрочное погашение во втором периоде действия договора не имеет смысла, так как все проценты выплачиваются в начале график.

Несмотря на то, что сумма платежа всегда одинаковая, различается распределение — в первой половине срока больше половины взноса идет на погашение процентов(решив погасить кредит досрочно через 5 лет, можно обнаружить, что сумма основного долга почти не уменьшилась, так как до сих пор оплачивались проценты).

Способы внесения ежемесячных платежей указываются в договоре. Кредиты Сбербанки достаточно легко оплачивать, благодаря максимальному количеству доступных способов оплаты, большинство из которых не предполагает комиссии за перевод.

Подготовка документации

На этапе подачи заявки потребуется минимальное количество документов:

• паспорта всех лиц, участвующих сделки;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на имущество и отсутствие обременений на него (либо свидетельство о праве собственности, если оно было получено до 15 июля 2021 года);
• справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).

У последних 2-х документов имеется срок давности, поэтому их стоит получить непосредственно перед подачей заявки.

После того, как будет получено одобрение, понадобятся дополнительные документы, окончательный список которых зависит от конкретной ситуации. Чаще всего при оформлении кредита под залог земли требуется:

• правоустанавливающий документ — договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о наследовании и т.д.;
• техническая документация на все строения, имеющиеся на участке — поэтажный план, схема расположения с указанием границ земли, технический паспорт каждого здания и т.д.;
• письменное согласие всех совладельцев имущества, заверенное нотариально (данный документ от второго супруга необходим, независимо от наличия у него прав собственности);
• согласие органов опеки и попечительства на проведение сделки (если на участке прописаны несовершеннолетние граждане);
• свидетельство о заключении брака/разводе (при наличии);
• брачный контракт (при наличии);
• справка об отсутствии зарегистрированных лиц на участке, передаваемом в залог;
• заключение эксперта о проведенной оценке имущества.

Данный список может быть дополнен, например, Сбербанк может затребовать квитанцию об оплате первоначального взноса.

Порядок покупки дачи в ипотеку

Прежде всего оцените свои финансовые возможности. В этом поможет калькулятор ипотеки Сбербанка на дачу. Здесь нужно указать размер первого взноса, стоимость недвижимости, срок выплаты, наличие зарплатной карты и будет ли страхование жизни. Калькулятор ипотеки Сбербанка на загородный дом делает только предварительный расчет, ежемесячный платеж и ставка могут измениться в зависимости от условий сделки.

Можно ли купить дачу в ипотеку Сбербанка, подав заявку на сайте? Обращение за кредитом возможно в банковском отделении, на его интернет-портале или через сервис ДомКлик. В последнем случае подойти в офис банка нужно только для подписания документов. Заполнение анкеты, одобрение объекта и получение итогового решения происходит онлайн.

Порядок проведения сделки:

Важно знать: Как происходит передача денег при ипотеке продавцу

Когда продавец подписывает основной договор купли продажи квартиры, продаваемой в ипотеку, до или после получения денег? И как это происходит?

Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы

Программа для семей с детьми

Президент Российской Федерации в феврале 2021 года поручил разработать программу ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Льготные условия по ипотеке действовали и раньше. Программа по ипотеке на 6,5% началась в апреле 2020 года и должна была закончиться до ноября 2020 года.

В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования на строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека подразумевает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагали семьям с детьми только на покупку готового жилого дома, теперь недвижимость можно построить на земельном участке за счет денег, полученных в ипотеку.

Чтобы претендовать на ипотеку на льготных условиях, проверят выполнение двух условий:

1. В семье 2 и более детей. Причем второй или последующие дети должны появиться позже 1 января 2021 года.
2. Заключен договор подряда с компаниями или ИП, которые будут заниматься строительством дома.

Первоначальный платеж по льготной программе составляет минимум 15% от общей стоимости строительства недвижимости и цены участка. Если у заемщика уже есть участок, то 15% только от стоимости постройки.

Максимальная сумма по ипотечному кредитованию на земельный участок и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – максимально 12 млн рублей. Для остальных регионов кредит выдадут на сумму не более 6 млн рублей. Государство берет на себя оплату разницы между льготной и рыночной ипотечной ставкой.

По предположениям программа поможет улучшить условия проживания более чем 20 тыс. семей. На реализацию проекта банки могут потратить около 79 млрд рублей.

Программы кредитования россельхозбанка

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

• предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;
• договор действует до 30 лет;
• первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
• выдаётся под залог приобретаемого участка;
• обязательно страхование недвижимости.

Процентные ставки определяются следующим образом:

1. при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;
2. при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%.

По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ. Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления.

Работниками бюджетных организаций считаются:

• люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
• сотрудники унитарных и казённых предприятий;
• военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Требования к потенциальным заемщикам

Даже если у гражданина будет в наличии необходимая сумма для первоначального взноса и достаточный уровень платежеспособности, это еще не гарантирует того, что банк одобрит заявку и выдаст ипотеку на покупку участка земли. Существует ряд дополнительных требований к клиентам, желающим взять кредит на земельный участок, которым те должны соответствовать:

• претендент на получение займа обязательно должен иметь российское гражданство, нерезидентов Сбербанк не кредитует в рамках условий данной ипотечной программы;
• возраст потенциального заемщика на момент получения ссуды должен быть старше 21 года;
• на окончание срока действия ипотечного договора клиент не должен быть старше 75-ти лет;
• обязательно иметь полгода стажа по последнему месту работы, а если считать за последние пять лет – то не меньше 1 года в совокупности (подтверждением является трудовая книжка с соответствующими в ней записями);
• для повышения шансов на одобрение ссуды можно привлечь до трех человек в роли созаемщиков (законный супруг титульного заемщика автоматически становится созаемщиком, поскольку имущество, приобретенное в официальном браке, расценивается как совместно нажитое и является совместной собственностью обоих супругов, причем на это обстоятельство не влияет ни возраст супруга, ни его уровень платежеспособности);
• законная супруга или супруг главного заемщика не могут выступать в роли созаемщиков в случаях, когда между ними при регистрации брака был оформлен брачный контракт, в соответствии с которым имущество, нажитое в браке, является раздельным, а также, когда она(он) не является гражданином Российской Федерации;
• все созаемщики, поручители и залогодатели (собственники недвижимости, передаваемой в залог) должны отвечать требованиям банка к потенциальным заемщикам, причем по всем пунктам – уровень доходов, возраст, гражданство и т.д.

Условия ипотеки на земельный участок и строительство дома

Ипотека на строительство дома считается одним из самых рискованных видов кредитования. Если заемщик не закончит возведение постройки, её ликвидность снизится до минимума.

Обычно банки не выдают ипотеку сразу на землю и строительство жилой недвижимости. Изначально кредит предоставляется на участок. Когда задолженность будет погашена, лицо сможет получить денежные средства на строительство дома.

Отличительной чертой ипотеки на строительство выступает выдача денежных средств самому владельцу недвижимости. Однако целевое расходование суммы предстоит подтвердить. Изначально банк перечисляет 50% от запрашиваемого кредита. На эти денежные средства происходит частичное возведение помещения. После этого заемщику предстоит предоставить в банк документы, подтверждающие целевое расходование средств. Это могут быть:

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,2% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

• 0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
• 1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
• 1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.