Заём под залог ПТС автомобиля? Легко! Инструкция как оформить

Что такое заём под авто и где его можно оформить?

Микрокредит с использованием автомобиля может быть двух видов:

1. Заём под ПТС: автомобиль остается в вашем распоряжении, вы можете использовать его в течение всего срока займа.
2. Собственно заём под авто: транспортное средство остается на специальной охраняемой парковке до выплаты займа.

Так называемыми автозаймами занимаются микрофинансовыеорганизации и ломбарды.

Вы обращаетесь в такую организацию и предоставляете автомобиль для оценки. Оформить его можно в течение пары часов, пакет документов при этом минимальный. Многие организации работают онлайн – тогда вы можете оставить заявку на сайте компании, заполнить анкету и дождаться, пока с вами свяжется менеджер.

В зависимости от условий ломбарда, автозалог оформляется по праву собственности или по генеральной доверенности.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог машины. Выдавая средства, кредитная организация забирает в качестве залога автомобиль, пока заемщик не погасит долг. Либо забирает ПТС машины, а владелец продолжает пользоваться ей без права продавать или дарить.

Преимущества кредита под залог авто в следующем:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина или ПТС.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.
• Если в качестве залога использовать ПТС, можно пользоваться машиной на весь период уплаты долга.

Эти условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах. Но у такой сделки есть подводные камни.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажитесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
• Если вам не понятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о его подписании.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита».

Что это за платеж и зачем он нужен?

Понятие задатка установлено в ст. 380 ГК РФ. Относительно сделки купли-продажи автомобиля задатком является сумма денег, которую по договоренности сторон покупатель транспортного средства (ТС) передает продавцу в счет платежей по договору купли-продажи авто. Задаток является обеспечением предстоящей сделки.

Покупателю после внесения задатка гарантируется неизменная цена на авто и его состояние, а продавец получает гарантию того, что покупатель не откажется от сделки. Оставшаяся часть суммы вносится покупателем в срок, оговоренный с продавцом.

Если покупатель после подписания соглашения отказывается от исполнения сделки, продавец вправе не отдавать внесенный задаток (п.2 ст. 381 ГК РФ). Если же сделка срывается по вине самого продавца, то покупатель вправе потребовать вернуть внесенную им сумму в двойном размере (п.2 ст. 381 ГК РФ).

Важно! Соглашение о задатке стороны заключают в письменном виде, если договоренность имеет устную форму, то внесенная сумма не может быть признана задатком (п.2, п.3 ст. 380 ГК РФ).

Соглашение можно заключить как при покупке автомобиля у юридического лица, так и при заключении сделки купли-продажи между физическими лицами. Если стороны решили, что внесенная сумма является именно задатком со всеми возможными последствиями неисполнения обязательств каждой из сторон, то они должны зафиксировать свою договоренность в соглашении с соответствующей формулировкой.

Автоломбард

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

В каких случаях можно вернуть внесенные средства, а в каких нельзя?

Если участники сделки до наступления момента ее исполнения по обоюдному согласию решили прекратить обязательства, то в таком случае задаток возвращается обратно (п.1 ст. 381 ГК РФ). Также задаток подлежит возврату, если задаткополучатель (продавец автомобиля) не выполнил установленные договором свои обязательства. В этом случае сумма возвращается обратно покупателю в двукратном размере (п.2 ст. 381 ГК РФ).

Невыполнение обязательств подразумевает следующее:

• продавец не предоставил покупателю автомобиль в установленный в соглашении срок;
• автомобиль был продан другому покупателю;
• характеристики транспортного средства отличаются от оговоренных в соглашении (дилер поставил авто другого цвета или другой комплектации);
• техническое или внешнее состояние авто отличается от того, в котором автомобиль находился на момент внесения предоплаты.

Если же сам покупатель передумал приобретать автомобиль, то вернуть деньги он не вправе (п.2 ст. 381 ГК РФ).

Виды соглашения

Существует 2 разновидности соглашения о залоге ТС:

1. С передачей заложенного имущества залогодержателю. В таком случае пункт о передаче автомобиля кредитору должен быть прямо прописан в самом документе об обеспечении сделки по предоставлению займа.
2. С оставлением транспортного средства у залогодателя. В соответствии со статьями 338, 343, 346 ГК РФ, если в законе или в договоре не установлено, что предмет залога (транспортное средство) переходит к залогодержателю (кредитору), то он остается у залогодателя (собственника ТС), который вправе им пользоваться, получая доходы от его использования. Однако отчуждать транспортное средство без согласия кредитора собственник не может.

Документы для залога автомобиля а автоломбард

Вы хотите обратиться в автоломбард и не знаете, какие документы нужны? СТС – или свидетельство о регистрации транспортного средства, — один из необходимых для залога документов. В этом свидетельстве зафиксирована основная информация об автомобиле и его владельце: паспортные данные, прописка, технические данные машины и госномер.

СТС – еще одно подтверждение того, что вы являетесь владельцем автомобиля и, следовательно, можете им распоряжаться. Без наличия СТС даже на дороге вы можете получить предупреждение или отправиться на штрафстоянку. У каждого СТС есть свой номер, а бланки защищены на нескольких уровнях, дабы избежать подделки.

Для залога машины в автоломбард перечень документов немного меняется, если вы не являетесь владельцем транспортного средства. К паспорту, ПТС и СТС автомобиля добавляется еще и доверенность. Генеральная доверенность, нотариально заверенная, позволяет распоряжаться автомобилем человеку, которому она выдана.

Управлять транспортным средством, принадлежащим другому человеку, можно и без нее, достаточно иметь бумаги на машину. А вот проводить какие-либо финансовые или другие операции без генеральной доверенности – в том числе снимать и ставить на учет в ГИБДД, продавать или сдавать в залог, — невозможно.

Если вы решили заложить доверенное вам транспортное средство, убедитесь в том, что в документе указана такая возможность. Кроме того, срок окончания доверенности не должен наступить раньше срока полного погашения долга, даже если вы уверены, что успеете вернуть деньги раньше.

Как быть с авансом и в чем разница?

Понятие задатка четко оговорено в ГК РФ (ст. 380), он используется для подтверждения намерения покупателя совершить сделку купли-продажи автомобиля. Внесенная им сумма является обеспечением исполнения договора.

Отдельных статей, раскрывающих понятие аванса, в ГК РФ нет. Общая суть этих платежей схожа. Аванс вносится покупателем с целью подтверждения реальных намерений совершить покупку, но при этом платеж не выступает обеспечением сделки. Если в соглашении стороны не указали, что денежная сумма вносится именно в качестве задатка, то в таком случае считается, что покупатель внес аванс по сделке.

Важно! Основное отличие задатка от аванса заключается в последствиях, связанных с неисполнением сторонами своих обязательств.

Если все договоренности между продавцом и покупателем исполнены и сделка состоялась в установленный срок, то разницы между задатком и авансом не будет никакой. Если же автомобиль не был продан, независимо от обстоятельств, аванс возвращается обратно.

Задаток же имеет обеспечительную функцию. Если одна из сторон срывает сделку, то применяются санкции в соответствии со ст. 381 ГК РФ.

Как оформить займ под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

• заключение договора займа.
• заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.

Как составить договор о внесении суммы?

Унифицированная форма такого договора отсутствует, поэтому при его составлении можно воспользоваться типовым бланком. В договоре о задатке при покупке авто указывается следующая информация:

1. Дата и место (город) подписания соглашения.
2. Данные о сторонах сделки (Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные, адрес проживания). В соглашении они именуются как «задаткополучатель» и «задаткодатель».
3. Размер переданной в качестве задатка суммы: «Задаткополучатель получил от Задаткодателя сумму в размере…». Сумму нужно указать цифрами и прописью.
4. Детальная характеристика автомобиля, за покупку которого вносится предоплата (марка и модель ТС, год выпуска, цвет, номер кузова и двигателя, серия и номер технического паспорта и свидетельства о регистрации ТС, наличие дополнительно установленного оборудования). Пункт в договоре может начинаться со слов: » Задаток получен в счет приобретения на имя (данные покупателя) автомобиля со следующими характеристиками (детальное описание ТС).»
5. Окончательная цена автомобиля при заключении основной сделки купли-продажи (указывается цифрами и прописью): «Стоимость продаваемого ТС определена сторонами сделки в размере (сумма) и является существенным условием соглашения».
6. Крайний срок заключения основного договора купли-продажи.
7. Ответственность сторон в случае нарушения условий соглашения со ссылкой на нормы ст. 381 ГК РФ.
8. Обязательство задаткополучателя (продавца) передать авто в текущем состоянии при подписании основного ДКП: «Задаткополучатель берёт на себя обязательство передать ТС в том виде, в каком оно есть на момент подписания настоящего договора задатка».
9. Форс-мажорные обстоятельства.
10. Подписи каждого участника сделки с расшифровкой.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Из документов нужен только паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации.

Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает.При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет».

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

«Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда».

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

«Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту».

Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал». 

Между юридическими лицами

Займ для юридических лиц под залог автомобиля может быть:

• целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
• нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

• устав организации;
• свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
• документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
• копии паспортов учредителей и руководителя организации;
• финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

• единовременная выдача;
• кредитная линия с ограничением размера выдачи;
• кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Пример договора займа для юридического лица.

Пример договора залога авто для юридического лица.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Нужно ли нотариальное оформление

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Образец договора займа под залог автомобиля

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

К ним относят:

1. Предмет договора. Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
   • сумму займа в рублях;
   • сроки, погашения;
   • плата за пользование займом;
   • оценочную стоимость ТС;
   • возможность полного или частичного досрочного погашения.
4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
   • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
   • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
   • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
   • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
5. Права сторон:
   • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
   • возможность продления займа;
   • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
6. Особые условия описывают:
   • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
   • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
   • право требовать досрочного исполнения обязательств;
   • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
   • разрешение споров и прочее.
7. Адреса и реквизиты сторон.

Пример типового договора займа под залог автомобиля.
Пример акта приема-передачи ТС по договору залога.

Плюсы и минусы для сторон сделки

Порядок заключения сделки купли-продажи авто, подразумевающий внесение предоплаты в соответствии со ст. 380 ГК РФ, несет выгоду как для покупателя, так и для продавца.

Плюсы для покупателя:

• автомобиль передается в установленный договором срок;
• соглашение обеспечивает передачу ТС в оговоренном состоянии по неизменной цене;
• при невыполнении обязательств покупатель вправе требовать возврата задатка в двойном размере.

Преимущество для продавца заключается в том, что внесенная предоплата является гарантией того, что покупатель не передумает приобретать выбранное авто, а в противном случае продавец все равно остается в плюсе, так как внесенная сумма не возвращается, если сделка срывается по вине покупателя.

Плюсы и минусы займа под залог птс в мфо

К плюсам, по отзывам клиентов, можно отнести следующее:

• решения о выдаче займа принимаются очень быстро;
• не надо собирать объёмные пакеты документов;
• можно получить значительную сумму;
• не имеет значения, какая у вас кредитная история;
• можно, оставив ПТС в МФО, продолжать пользоваться своим автомобилем.

Но есть у этого займа и минусы:

• специалисты МФО оценивают ваш автомобиль ниже, и вы получите сумму меньшую, чем та, на которую вы рассчитывали;
• в крупных компаниях требуют страхования автомобиля (от этого зависит и величина кредита, и процент);
• процентная ставка на первый взгляд кажется небольшой, но нужно помнить, что это не годовой процент, он начисляется ежемесячно, а иногда и ежедневно; 
• если нарушишь условия договора, можешь остаться без машины.

Подписание договора

Договор займа – это очень важный документ, его составляет юрист компании. Как правило, у каждой кредитной организации существует типовой договор, но это не причина того, чтобы подписывать его, не глядя, обратив внимание только на сумму, которую вы получаете.

Для того чтобы не оказаться в очень неприятной ситуации, прежде, чем ставить свою подпись, попросите показать вам регистрационные данные компании и лицензию на право ведения подобной деятельности. После этого внимательно прочитайте договор.

Что там должно быть?

1. Информация о каждой из сторон (проверь, чтобы данные об организации, указанные в договоре, совпадали с данными в регистрационных документах).
2. Информация о «предмете договора». Указывается сумма, которую вы получаете, прописывается стоимость автомобиля, определенная по соглашению сторон.
3. Указываются сроки получения и возврата кредита, условия погашения.
4. Обязательно должен быть раздел о взаимных правах и обязанностях. В этом разделе указывается, как будут регулироваться конфликты (через суд или нет), какие штрафы, пени и другие санкции могут быть назначены, если нарушены сроки выплаты займа.

Подписывайте договор только после того, как убедились, что вам понятна в нем каждая строчка.

Регистрация

С июля 2021 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно статье 11 Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о регистрации договора. Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ (ст. 14 Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится (статья 15 Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

Риски и подводные камни

Покупка авто может быть связана с теми или иными рисками, поэтому при заключении сделки нужно обратить внимание на следующие моменты:

• вносить предоплату за авто необходимо только после проведения проверки технического состояния и юридической чистоты ТС, в противном случае при выявлении недочетов уже после подписания соглашения вернуть внесенные деньги через суд может быть проблематично;
• в договоре необходимо детально описать характеристики автомобиля, это позволит исключить риск покупки, например, авто с другой комплектацией у дилера или машины, которая после внесения предоплаты, успела побывать в ДТП;
• размер предоплаты должен быть небольшим и сопоставимым со стоимостью ТС, то есть если авто стоит 100 000 руб., нет необходимости вносить сумму в размере 30 000 руб;
• при передаче денег покупателем продавцу необходимо зафиксировать этот факт в письменном виде, составив расписку;
• если продавец пытается максимально отодвинуть дату заключения основного ДКП и передачи ТС, то от такой сделки лучше отказаться и не вносить предоплату;
• если продавец уже при телефонном разговоре (до встречи и осмотра ТС) предлагает внести небольшой задаток, вероятнее всего покупатель имеет дело с мошенником.

Сделки купли-продажи авто часто заключаются с внесением предоплаты, но в этом случае необходимо четко разделять понятия «аванс» и «задаток». Задаток является обеспечением сделки и его оплата должна быть обязательно зафиксирована в письменном соглашении.

Требования к автомобилю

Первое, на что смотрят при оценке, — это возраст автомобиля и состояние. Если у вас отечественная машина, она должна быть не старше 8 лет (если в очень хорошем состоянии – не старше 10 лет). Иностранные автомобили – не старше 15 лет. Но к ним предъявляется ещё одно требование: автомобиль должен быть ввезен в страну легально. 

Обязательно проверят, не находится ли транспортное средство в угоне, не перебиты ли номера. Если вы купили свой автомобиль в кредит, который ещё не выплатили, в займе вам откажут. Кроме того, желательно, чтобы автомобиль был застрахован, так как вы продолжаете им пользоваться, а он может быть повреждён или вообще уничтожен в результате ДТП.

Если вы хотите получить кредит под залог ПТС грузового автомобиля, то имейте в виду, что добавятся ещё некоторые требования. Учитывается пробег автомобиля, некоторые технические характеристики и даже то, как и для чего он используется.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.