Займы под залог недвижимости в Казани (6 шт): получить заем до 30 000 000 моментально

А если в кредите отказано

Если не удалось взять кредит под залог земельного участка в «ВТБ», это не повод отчаиваться. К вашим услугам кредитные компании, например, проверенная и завоевавшая отличную репутацию ➤ «SZALOGOM».

Эта организация лояльно относится к клиентам, работает с любыми категориями граждан, включая имеющих испорченные кредитные истории и людей без постоянных официальных доходов. Поручительство не требуется, как и обязательные часто навязываемые банками страховки. Заработок можно не подтверждать.

Условия привлекательны и выгодны. Так, вы получите до 90% цены залога, а это соответствует ста миллионам российских рублей, причём возможно взять аванс. Ставки – от 9,5% за год. Закладываются разные типы недвижимого имущества.

Кредиты банком «ВТБ» выдаются заёмщикам на разных условиях, и существует несколько программ. Выбирайте подходящий продукт или используйте альтернативный вариант – услуги кредитной компании.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

К возрасту заемщика не выставляется категорических требований. Но ими (заемщиками) могут быть только совершеннолетние граждане России. Максимальный порог рассматривается в индивидуальном порядке. Из документов потребуются:

• Общегражданский паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ — за последние 12 месяцев.
• Заявление-анкета.
• Копия трудовой книжки — или выписка, заверенная ответственным лицом.
• Страховое свидетельство — оригинал.

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Займы под залог недвижимости в казани

Заявка

Заявление-анкета на ипотечный кредит состоит из нескольких листов. Получить ее можно у сотрудников отделения. Документ содержит следующие пункты, которые необходимо заполнить:

1. ФИО заемщика/поручителя.
2. Откуда потенциальный клиент узнал о банковском продукте.
3. Личная информация: регистрации, номера дополнительны документов, контактные данные, семейное положение и др.
4. Образование.
5. Сведения о трудоустройстве.
6. Имущество, находящееся в собственности.
7. Дополнительные сведения (алименты, банкротство предприятия и др.).

Далее идут приложения, куда вносятся данные о кредитном продукте и дополнительных местах работы.

Первая страница Приложения №1

Рекомендуется вписывать только достоверные сведения, поскольку все тщательно проверяется сотрудниками финансового учреждения по специальным базам данных.

Как оформить кредит под недвижимость в втб банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

• Сумма и срок кредита.
• Вид жилой недвижимости.
• Данные клиента.
• Контакты для связи.

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня. При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади. Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Как рассчитать свои возможности?

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в банках орла: условия, процентные ставки на 2021 год

Необходимые документы

Заемщик должен предоставить паспорт, подтверждающий его гражданство РФ, свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС), заверенную отделом кадров копию трудовой книжки, справку о полученной зарплате за последний год (налоговую декларацию за тот же период для ИП).

Если зарплата выплачивается на пластиковую карточку от ВТБ, то последнюю справку предоставлять не нужно, сотрудники сами могут посмотреть начисления. Для лиц, не достигших 27 лет обязательно наличие военного билета.

Подобный перечень документов должен собрать и поручитель по нецелевому кредиту, если таковой имеется. Залогодателем заполняется специальная анкета, которую он должен приложить к пакету документов. Также могут понадобиться документы об отсутствии других кредитных обязательств и ареста, наложенного на имущество.

По недвижимости тоже следует собрать такие документы:

Полный перечень документов для конкретного заемщика можно выяснить у специалиста по кредитованию, поскольку для частного дома, офиса и квартиры он разный.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Сроки кредитования

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет. Минимальный срок — 1 год. Здесь могут предусматриваться следующие обстоятельства:

• Привязка определенной суммы к конкретному сроку.
• Продление начального срока — в пределах максимального показателя.
• Досрочное погашение задолженности — по правилам,установленным в банке ВТБ.

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Статус залога на время кредита

Пока недвижимость находится в собственности банка, продать ее без согласия финансового учреждения владелец не может. Если найдется покупатель, готовый приобрести квартиру в ипотеке, то с ним следует обратиться в банк.

Финансовое учреждение может дать согласие на проведение сделки, а может и отказать. Если договориться с покупателем, то он даст денег на досрочное погашение кредита, то продажа станет возможной. Но на такой риск незнакомые люди не пойдут. Сделку можно провернуть только с родственниками или людьми, доверяющими друг другу.

Если перестать платить по ипотечному кредиту, то банк имеет полное право продать залоговое имущество. Делает он это только в самых крайних случаях, если с заемщиком нет никакой возможности договориться или у него отсутствуют финансы.

Без веской причины банк продать жилье не может. Заемщик имеет право обратиться в суд, если посчитает действия финансового учреждения неправомерными. Но если он проиграет, то недвижимость все равно продадут, а судебные издержки будут компенсированы из кармана заемщика. После продажи жильцы выселяются принудительно.

Требования к недвижимости

В качестве залоговой может использоваться различная недвижимость: частный дом, дача, квартира и другие варианты. Каждый вариант нужно отдельно обсудить с представителем того финучреждения, где вы планируете получить деньги.

Обратите внимание! Максимальный размер кредита наличными, как правило, не превышает 60-70% от рыночной стоимости обременяемого объекта.

Оценкой может заниматься сама финансовая организация или независимая компания. Этот вопрос также следует согласовать с менеджером в случае одобрения заявки.

Ликвидным считается объект, который можно быстро продать по стоимости, близкой к рыночной. Чтобы получить кредит, недвижимость должна отвечать следующим основным требованиям:

• располагаться на территории РФ;
• иметь железобетонные перекрытия, не находиться в аварийном состоянии, отвечать санитарно-гигиеническим нормам;
• быть подключенной к системе электропитания, отопления, газоснабжения, водоснабжения;
• иметь фундамент из кирпича, камня, железобетона;
• не стоять на учете по постановке на снос или капремонт,
• иметь двери, крышу, окна в исправном состоянии;
• не находиться в залоге у другой финансовой компании.

Кроме того, недвижимость должна находиться в регионе, где есть филиал того финучреждения, в которое вы обращаетесь.

Условия и требования по кредитам под залог недвижимости

Главная особенность кредитного договора под залог обеспечения заключается в предоставлении крупной суммы заемных средств. А в некоторых случаях это единственный способ получить большую сумму с плохой кредитной историей.

Условия в банках Казани по кредитам где жилье используется в качестве залога:

• наличие у заявителей гражданства РФ и регистрации в регионе присутствия банка;
• возраст не менее 18 лет на момент заключения сделки и не более 85 лет на момент выплаты задолженности;
• максимальная сумма до 100 000 000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости залогового имущества;
• срок кредитования составляет от 1 месяца до 243 месяцев и может отличаться в зависимости от кредитной организации;
• возможность привлечения поручителей из числа родственников или знакомых;
• сразу после регистрации залога деньги переводятся на карту или банковский счет.

Также банки предъявляют требования к залоговому имуществу. Так недвижимость должна быть приватизирована и находиться в хорошем состоянии. В доме или квартире не должны быть прописаны маленькие дети или престарелые люди.

Условия, тарифы

Кредиты под залог недвижимости в «ВТБ 24» выдаются на разных условиях. Клиентам предлагаются следующие основные варианты:

1. «Покупка готового жилья». На вторичное жильё кредиты размером максимум 60 млн. российских рублей «ВТБ» выдаются под 9,1% на период до тридцати лет. Нужен 10%-ный первоначальный взнос.
2. «Квартира в новостройке». При приобретении квартиры, относящейся к новостройке, условия таковы: 9,1% в год, итоговая сумма до 60-и миллионов на тридцать лет максимум. Взнос тоже равняется 10 процентам.
3. «Рефинансирование». Ставки фиксированы на период выплат кредита, стартуют с 8,8%. Размер суммы составит не больше 30 млн. (80% цены недвижимой собственности). Погасить задолженность возможно раньше, дополнительных комиссий нет.
4. Нецелевой кредит. Закладывается находящаяся в собственности заёмщика или его супруга квартира, на выплаты даётся до двадцати лет. И вы получите до 15-и млн. под 11,1% в год.

Есть специальные проценты и особые программы банка «ВТБ 24»:

1. «Победа над формальностями» позволяет не подтверждать доходы и получить кредит, имея всего два основных документа. Ставка составит минимально 9,6%, взнос – 30%, сумма – максимально 60 млн.
2. «Чем больше квартира, тем выгодней». Если вы решите приобрести в кредит недвижимость большей площади (больше 65 квадратных метров), снизите величину ставки на 0,7%, то есть до 8,9%.

Важно! Для некоторых категорий граждан действуют льготы. Особые условия доступны зарплатным клиентам, а также работникам сфер здравоохранения и образования, таможенных, правоохранительных или налоговых органов, сотрудникам муниципального или федерального управления. Кроме того, можно применить материнский капитал.