Залоговое имущество Россельхозбанка – продажа активов, торги конфискатом, реализация

Кредит для бизнеса «кредит под залог приобретаемого имущества, требующего монтажа». описание кредита для бизнеса

Целевая программа «Кредит под залог приобретаемого имущества, требующего монтажа» дает возможность на выгодных условиях приобрести новую технику и оборудование для Вашего бизнеса, требующего монтажа перед пуском в эксплуатацию, в т. ч.:

• легкие сборно-разборные быстровозводимые металлические конструкции с различными видами стенового и кровельного покрытия (тент, сэндвич-панели, профлист);
• оборудование зерновых комплексов (элеваторов), включая: зерноочистительное, зерносушильное, для приемки, перемещения, хранения (силосы), отгрузки зерна, автоматизированного контроля и управления процессами;
• машины, установки, аппараты дождевальные и поливные, насосные станции, оборудование для капельного орошения, для орошения жидкими стоками животноводческих комплексов;
• другие виды техники и оборудования.

Что продает рсхб

Основная деятельность Россельхозбанка связана с жилищным кредитованием граждан РФ, оказанием услуг индивидуальным предпринимателям (ИП) и юридическим лицам, занимающимся сельским хозяйством. Поэтому в залоговую базу финансовой компании в основном входят недвижимое имущество, сельскохозяйственная техника и оборудование.

Выгоден ли лизинг в рсхб

Лизинг предоставляет возможность брать технические средства и промышленное оборудование в аренду на продолжительный период с правом выкупа. Такая процедура позволяет развивающимся предприятиям поменять старое оборудование на новое.

Многие производители из-за нехватки средств на приобретение современной техники не способны полностью раскрыть свой потенциал.

При лизинге банковские риски невозврата собственных денег существенно меньше, чем при выдаче займов. Поэтому такая процедура не требует сбора большого количества документов и проходит быстрее.

Теоретически приобрести сельхозтехнику в кредит выгоднее, чем брать ее в лизинг. Но на практике получается наоборот: второй вариант дешевле на 15-25%. Предприниматель или организация экономит на налогах.

Согласно действующему российскому законодательству, государство уменьшает налогообложение на прибыль, если ИП или юрлицо выплачивает аренду.

Поэтому российские предприниматели на законных основаниях имеют возможность с помощью лизинга вкладывать собственные доходы в развитие бизнеса, а не тратить их на налоги. В дальнейшем это позволит предпринимателю получать большую прибыль, а государству – налоговые выплаты от нее.

Где просмотреть весь каталог залогового имущества банка

Все предметы залога, выставленные Россельхозбанком на реализацию, представлены на специальной электронной витрине.

Перейти

Здесь покупатели могут выбрать по доступной стоимости, например, квартиру с юридически чистыми документами.

Продажа имущества осуществляется по принципу аукциона. В процессе торгов цена на объект может как повышаться, так и снижаться.

Господдержка

Нормализация развития сельского хозяйства в России является одной из важнейших задач государства. Именно поэтому «Россельхозбанк», как и многие другие отечественные финансовые организации, заручился поддержкой государства в вопросе кредитования начинающих и опытных фермеров.

Кроме того, Министерством сельского хозяйства выдаются гранты на реализацию инвестиционных проектов. Получить их могут фермеры и подсобные хозяйства, имеющие стаж работы в сельском хозяйстве от 10 лет и налаженный сбыт готовой продукции. Вместе с заявкой на получение гранта сельхозпроизводитель предоставляет бизнес-план и подтверждает наличие собственных средств в размере не менее 30% стоимости проекта.

Субъекты малого предпринимательства, соответствующие требованиям закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», могут участвовать в программе господдержки. Суть ее заключается в установлении пониженной ставки процентов и льготного периода кредитования до 3 лет.

Готовый бизнес

В качестве залога подразумевается контрольный пакет акций действующего предприятия (бизнеса) – от 75%. Объекты чаще всего относятся к сельскому хозяйству.

Документы

Для оформления договора требуется представление следующих документов:

Для получения данного кредита заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

Документы о подтверждении дохода. обеспечение потребительского кредита. страхование

Личное, предмета залога

Дополнительная информация

Льготный период погашения основного долга при уплате заемщиком за счет собственных средств первоначального платежа за приобретенную технику и/или оборудование в размере не менее 20% (включительно) — до 24 месяцев

Кредит «Под залог приобретаемой техники и/или оборудования» имеет данные ставки и условия только для Москвы. В других городах России, условия для получения этого потребительского кредита могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить этот кредит можно в любом из 44 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия: Россельхозбанк в Санкт-Петербурге 20, Россельхозбанк в Екатеринбурге 7, в Челябинске 7, Все города

Кредит «Коммерческая ипотека» для бизнеса в Россельхозбанке Нижнего Новгорода. Инвестиционные цели, Коммерческая ипотека, срок кредита до 120 месяцев. Полная информация по кредиту для бизнеса «Коммерческая ипотека» в РоссельхозбанкеОписание кредита бизнесу Кредит под залог приобретаемого имущества, требующего монтажа банка Россельхозбанк в Екатеринбурге

Есть ли минусы у подобных приобретений

Приобретение недвижимости, непрофильных активов или прочего имущества, находящегося в залоге у банка, имеет не только свои преимущества, но и некоторые недостатки.

В первую очередь возникают проблемы с такой сделкой, если финучреждение выставило на аукцион конфискат без оповещения предыдущего владельца. В этом случае возможны вопросы с юридической стороны.

Проблемы с законом могут также возникнуть при покупке залоговой квартиры, в которой остались прописанными несовершеннолетние дети. При выявлении такого факта принимать участие в аукционе не рекомендуется.

Еще один недостаток заключается в том, что Россельхозбанк не предоставляет льготные условия кредитования при покупке залогового имущества.

Иное имущество

Залогом может быть спецтехника и промышленное оборудование: комбайны, тракторы, транспортные средства коммерческого предназначения, авто, станки, непрофильные активы и пр.

В качестве обеспечения кредитных договоров РСХБ принимает и земельные участки.

К кому обращаться

Если после осмотра и оценки реализуемого залогового имущества на странице виртуальной витрины Россельхозбанка остались вопросы, нужно обратиться непосредственно в отделение финучреждения.

В банке есть специальный отдел, представители которого занимаются продажей конфиската. Они предоставят всю необходимую информацию по организации и прохождению торгов на аукционе.

Как приобрести залоговое имущество

Продажа объектов кредитного залога практически ничем не отличается от аналогичных сделок с иными предметами торга. Единственная разница в том, что реализацией товара занимается финансовое учреждение, а не какая-либо организация или физическое лицо.

Какие документы необходимы

Продажа имущества, находящегося в залоге у банка, осуществляется после проверки документации на юридическую чистоту и написания кредитным должником соответствующего заявления на реализацию. Заемщик предоставляет необходимые документы, кредитор составляет договор.

После проверки пакета документов и реализуемой недвижимости или других предметов залога банк выдает заемщику регистрационный номер, и товар выставляется на продажу.

Покупатель подает только заявку на приобретаемую квартиру, дом, технику или оборудование. Финансовая компания выступает посредником сделки купли/продажи, которая после реализации заносится в Реестр.

Кредит под залог недвижимости в россельхозбанке

1. Максимальная сумма кредитования составляет 10 млн.
2. Клиент имеет право провести оформление займа на срок от года до 10 лет.
3. Общее время рассмотрения заявки составляет 4-5 дней.
4. Одобренная сумма выдается строго одновременно и наличными.

Планирующий получить нужный кредит под предоставленный залог, потребуется предоставить разные документы. Вот самые основные из них.

После оформления займа, клиенту выдается специальный график погашения платежей с суммами и датами. Каждый желающий может вносить суммы чаще, чтобы закрыть долг быстрее. Производить внесение платежей и погашение кредита под залог земельного участка в Россельхозбанке можно проводить разнообразными методами.

Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования от банка россельхозбанк

Кредитование от россельхозбанка под залог недвижимого имущества — альтернативный вариант

Собирать необходимые документы желательно одновременно, потому что многие имеют ограниченные сроки действия, и если они истекут до заключения договора, возникнут заминки и проблемы. Перед оформлением кредита под залог недвижимости в Россельхозбанкеуточните перечень документов, так как на его усмотрение список может быть изменен.

1. Минимальный размер суммы кредита составляет 100 тысяч российских рублей, максимальный — 10 миллионов, но не больше 50% реальной рыночной стоимости залогового недвижимого имущества.
2. Сроки выплат долга по займу варьируются от одного месяца до 10-и лет.
3. Ставка в год 13,5% для всех и 12,5 для зарплатных клиентов.
4. Комиссионные выплаты за выдачу денег не начисляются.
5. Заемщики имеют право получать нецелевые кредиты, не указывая и не подтверждая цели.

В банке «Россельхозбанк» кредит под залог недвижимости может быть получен на любые цели. Но к потенциальным клиентам предъявляются определенные требования. Изучите их и все условия кредитования в банке.

На каких условиях банк реализует залоговое имущество

Продажа имущества, оставленного под залог банковского кредита, осуществляется на законных основаниях. Это происходит в результате просрочек платежей, штрафов и пеней, образования крупной задолженности банку.

Финучреждение через суд становится собственником имущества и получает право на его реализацию.

Основные условия продажи конфиската:

• все документы предварительно проверяют на юридическую чистоту и подлинность;
• реализация имущества осуществляется по цене не выше рыночной;
• покупатель вносит сразу всю сумму за приобретаемое имущество;
• постоянным надежным клиентам РСХБ предлагает покупку залоговой недвижимости с полной оплатой или в кредит.

Льготные условия по кредитным продуктам не распространяются на имущество, реализуемое финансовой компанией по причине невыполнения заемщиком своих финансовых обязательств.

Недвижимость

Под залог кредитных договоров банк принимает только ликвидную недвижимость: квартиры, загородные коттеджи, складские и производственные помещения.

Потребительские кредиты под залог имущества от россельхозбанка в москве

К плюсам кредитов Россельхозбанка под залог имущества в 2021 году относится высокая вероятность одобрения заявки. Но есть и риски. Если финансовое положение ухудшится, возникнут просрочки, заемщик рискует лишиться заложенного имущества.

Кроме того, он ограничен в распоряжении им. Объект залога нельзя продать, обменять, подарить, пока долг не выплачен.

Залог — одна из форм обеспечения кредита и дополнительная гарантия возврата займа для банка. Имущество остается в собственности заемщика, им можно пользоваться в течение срока действия кредитного договора, но при грубом нарушении условий финансовая организация вправе обратить взыскание на собственность.

Займы под залог имущества подходят главным образом тем, кто уверен в своей способности вернуть деньги банку вовремя, то есть людям, имеющим стабильную работу. Кроме того, такие продукты будут интересны заемщикам, которым нужна крупная сумма в кредит.

Преимущества покупки конфиската

По сравнению с покупкой имущества у юридических либо физических лиц, приобретая арестованное имущество в Россельхозбанке, клиент получает множество преимуществ, среди которых:

1. Безопасность сделки. Финансовая компания не скрывает факт нахождения реализуемого имущества в залоге. Объект недвижимости или автомобиль не может являться одновременно обеспечением кредитных договоров нескольких банковских учреждений.
2. Быстрая проверка документов. Приобретая имущество у физического лица, покупатель должен самостоятельно проверять чистоту документов (на отсутствие совладельцев, обременений и т.д.). Россельхозбанк все это делает за клиента.
3. Цены на недвижимость ниже рыночной стоимости. При выставлении залогового имущества на продажу финансовая компания ориентируется на рыночные цены. Но в интересах банка быстрее вернуть собственные средства, поэтому имущество продается дешевле на 5-10%.
4. Прозрачность сделки купли/продажи. Все сведения о товаре, в т. ч. его стоимость, есть в свободном доступе. Каждый может зайти на сайт РСХБ, открыть витрину и узнать все об интересующем жилом объекте или транспортном средстве.

Россельхозбанк работает не только в собственных интересах, но и в интересах клиентов. Реализация арестованной недвижимости выгодна как банку и покупателю, так и самому должнику.

Принципы кредитования

Главной принципиальной особенностью кредита на спецтехнику является целевое использование займа. Полученные деньги нельзя использовать ни в каких других целях, кроме как на покупку техники или сельскохозяйственного оборудования. Кроме того, кредитор обязан предоставить документальный отчёт о расходах, касающихся кредитных средств. В случае обнаружения факта нецелевого использования средств, изначальная процентная ставка может быть повышена.

В качестве залога банк не просит предоставить дополнительное имущество, под обременением находится только приобретаемое. Но в рамках программы кредитования требуется оформление договора поручительства с основными акционерами или единоличным владельцем бизнеса.

На выбор клиента предоставляется 2 способа погашения долга: фиксированными ежемесячными выплатами, либо дифференцированным способом (очередная сумма уменьшается постепенно весь период кредитования).

Ссуда в форме кредитной линии оформляется с лимитом выдачи или лимитом задолженности. Первый вариант подразумевает выдачу средств несколькими траншами в пределах определенной суммы. Как только общий размер выданных ресурсов достигает установленной отметки, предоставление денежных средств прекращается.

Россельхозбанк — кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования — подробная информация

Требования к документам и участникам сделки

Банк одобряет заёмщиков согласно следующим основным критериям:

• российское гражданство;
• возраст не менее 23 лет;
• дееспособность и правоспособность;
• постоянный ежемесячный доход;
• срок юридической деятельности не менее 12 месяцев (для СМП и индивидуальных предпринимателей) и тот же срок ведения ЛПХ — для частных клиентов;
• наличие первоначального взноса в размере не менее 15% от занимаемой суммы (от 5% — для частных лиц);
• отсутствие непогашенных долгов в сторонних финансовых учреждениях и картотеки к счетам.

Банк ценит постоянных заёмщиков и в случае, если лицо зарекомендовало себя как надёжный партнёр, идёт на значительные уступки в оформлении ссуды и снижает процентные обязательства. Но даже клиенты из категории надежных не могут оформить займ без первоначального взноса. Это требование банка остается неизменным.

Пакет документов варьируется в зависимости от категории заявителей. Индивидуальные предприниматели предоставляют:

• заявку;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговый орган;
• лицензию на право заниматься определенным видом деятельности;
• паспорт РФ;
• сведения о финансовом состоянии на последнюю отчетную дату.

Юридические лица дополнительно готовят копии учредительных документов, сведения о полномочиях руководителя и главного бухгалтера и копии их паспортов, бухгалтерскую отчетность и выписки по счетам.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. По запросу банка клиент обязан предоставить дополнительные документы, формы которых должны соответствовать Российскому законодательству.

Кроме того, «Россельхозбанк» выдвигает ряд требований и к продавцу спецтехники. Это должен быть российский или зарубежный завод-изготовитель либо его официальный дистрибьютор на территории РФ. Изготовитель должен устанавливать гарантийный срок на продаваемые агрегаты, а продавец — осуществлять их техническую поддержку.

Условия для физлиц

Порядок реализации арестованного имущества Россельхозбанком:

1. Покупатель заходит на страницу финансовой компании (открывает виртуальную витрину) либо на площадку «Авито». Подбирает недвижимость или другое имущество, подходящее по технико-эксплуатационным характеристикам, месту расположения и стоимости.
2. Выбрав товар, клиент связывается с менеджером финучреждения (по электронной почте или телефону) и договаривается о встрече (как, где и когда можно осмотреть предмет покупки).
3. В назначенную дату и время соискатель вместе с банковским представителем проверяет объект недвижимости, техническое средство или другой товар, который он желает купить. Все залоговое имущество (техника, оборудование и пр.), которое не является недвижимым, сохраняется в специальных ангарах или на оборудованных площадках.

Если во время осмотра лота покупатель не обнаружил каких-либо недостатков, он осуществляет сделку: оформляет необходимые документы, заключает договор купли/продажи, оплачивает товар.

Заключение

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства под залог приобретаемой техники представляет собой малораспространённую программу, позволяющую гражданам, занимающимся сельским хозяйством, обновить технику и оборудование за счёт средств Банка на приемлемых условиях, за исключением ряда специфических требований, предполагающих личное страхование, право собственности на землю, возможности приобретения техники определённых производителей в оговорённых организациях.

Достоинства кредита:

1. Крупные суммы;
2. Низкая ставка;
3. Длительный срок;
4. Льготный период.

Недостатки кредита:

1. Ограничение круга продавцов и производителей техники;
2. Требование о регистрации права собственности на землю на имя заёмщика;
3. Необходимость личного страхования при единоличном ведении хозяйства, при отказе от которого ставка повышается;
4. Необходимость поиска созаёмщиков из ограниченного круга лиц при достижении зрелого возраста.

Отзывы

Положительные отзывы о кредите на нужды сельского хозяйства под залог приобретаемой техники и (или) оборудования обусловлены предоставлением достаточно крупных денежных на период времени, достаточный для их эффективного использования, наличием льготного периода кредитования, минимальными требованиями к заёмщику, приемлемой процентной ставкой.

Недовольство вызывает ограничение круга продавцов техники только партнёрами Россельхозбанка, а марок техники только теми, которые производятся на территории России: отмечено, что нередко иностранная техника лучше отечественной, а необходимое оборудование можно найти в компаниях, не являющихся партнёрами Банка, тогда как на них действие программы не распространяется.

Непонимание вызывают также требования о личном страховании, привлечении созаёмщиков-близких родственников, совместно ведущих хозяйство, а также наличие регистрации права собственности на участок земли для хозяйства на имя заёмщика, так как выполнение этих условий не всегда удобно и возможно.