Тинькофф деньги под залог недвижимости — условия, требования

Тинькофф деньги под залог недвижимости - условия, требования Залог недвижимости
Содержание
  1. На что обратить внимание: возможные проблемы
  2. Что делать в случае отказа
  3. Плюсы — что дает?
  4. Кредит под залог недвижимости от тинькофф: что нужно знать
  5. Туалетная бумага и тяжелое детство
  6. Компания, которая поднимает затонувшие корабли
  7. Гадалки, экстрасенсы, шаманы, провидцы и целители
  8. Не самые приятные seo-обзоры
  9. В чём отличие кредита под залог квартиры от простого потребительского без залога
  10. Инструкция по оформлению кредита под залог в tinkoff
  11. Как и кем оценивается залоговая недвижимость
  12. Как погасить задолженность?
  13. Как получить такой кредит?
  14. Кредит под залог недвижимости — тинькофф помощь
  15. Обзор функционала
  16. Общие условия
  17. Объекты, которые не принимают в качестве залога
  18. Ограничения и требования к объекту недвижимости, принимаемой в залог
  19. Особенности кредитования и страховка
  20. Подводные камни кредита под залог в тинькофф
  21. Популярные вопросы и ответы
  22. Преимущества банковского продукта:
  23. Процентная ставка
  24. Процесс оформления залогового кредита в тинькофф банке
  25. Стоит или нет брать такой кредит?
  26. Требования к заемщику и объекту залога
  27. Условия кредитования под залог квартиры
  28. Условия получения и требования к заемщику
  29. Отзывы о тинькофф банке — 4033 отзывов клиентов, решено 330 проблем
  30. Отзывы клиентов о кредите под залог недвижимости в тинькофф
  31. Отзывы
  32. Тинькофф: кредит под залог недвижимости, условия и отзывы в 2021 году

На что обратить внимание: возможные проблемы

Перед тем, как отправлять заявку на выдачу кредита под залог квартиры, клиенту необходимо обратить внимание на следующие ключевые моменты:

  1. Состояние кредитной истории – необходимо запросить ее в БКИ и внимательно изучить. Иногда там допускаются ошибки, в результате чего банки отказывают в финансировании.
  2. Нужно удостовериться в том, что жилье подходит для залога – в рамках этого направления следует проверить, сколько собственников у квартиры, нет ли среди них несовершеннолетних лиц, не использовался ли материнский капитал при покупке такого объекта и т.д.
  3. Следует помнить, что Тинькофф, как и остальные банки, выдает ссуду, размер которой меньше рыночной стоимости заложенного имущества (на 10-20%). Поэтому не имеет смысла указывать в заявке 10 000 000 рублей, имея в собственности квартиру, стоимость которой не более 7 000 000 рублей.

Что делать в случае отказа

Получив отказ, поступить можно следующим образом:

  1. Подать заявку повторно – это можно сделать спустя 24 часа после получения ответа по предыдущей. В этом случае рекомендуется изменить некоторые данные в заявке, но при условии, что они соответствуют действительности.
  2. Выбрать другой кредитный продукт – в Тинькофф банке достаточно широкий выбор программ по кредитованию, поэтому можно попробовать обратиться за другим видом ссуды.
  3. Изменить объект залога – в случае, если причиной отказа было несоответствие недвижимости требованиям, установленным банком.

ВАЖНО. В Тинькофф действует одно правило, позволяющее в разы повысить шансы на одобрение заявки. Для этого клиент должен подтвердить свои доходы через портал «Госуслуги» путем отправки сообщения о согласии на предоставление банку доступа к данным счета в ПФ РФ.

Плюсы — что дает?

Главные плюсы оформления ссуды под залог недвижимости в Тинькофф банке выражаются в следующем:

  • высокая вероятность одобрения заявки даже, если заемщик не обладает идеальными кредитными параметрами – предоставление обеспечения по ссуде всегда в разы снижает риски банка, поэтому он охотнее соглашается на кредитование,
  • квартира остается в собственности у клиента – в этом случае не потребуется переоформление,
  • минимальный пакет документов,
  • увеличенный период кредитования – погашать задолженность можно вплоть до 15 лет,
  • возможность получения большого объема финансирования (до 15 000 000 рублей),
  • быстрое одобрение заявки – получить ответ можно в день обращения,
  • заемщику не нужно будет представлять справки с работы о ежемесячной заработной плате,
  • оформление производится в онлайн-режиме, поэтому никуда не придется ехать,
  • представитель Тинькофф сам доставит карту с деньгами и необходимые документы по адресу клиента (это может быть дом, офис и т.д.),
  • при представлении обеспечения по ссуде процентная ставка всегда в разы ниже, чем по аналогичным кредитным продуктам, но без залога,
  • предоставление возможности управлять своими финансами и совершать различные операции через удобную систему интернет-банкинга и мобильное приложение Тинькофф.

Кредит под залог недвижимости от тинькофф: что нужно знать

При оформлении ссуды с обеспечением в виде залога недвижимости нужно учитывать следующие ключевые моменты:

  • допустимый размер финансирования определяется, исходя из стоимости объекта залога,
  • кредит выдается в российских рублях,
  • заемные деньги можно тратить на любые цели, так как данная программа не предполагает целевое использование средств,
  • недвижимость остается в собственности заемщика (переоформлять право владения на банк не нужно будет),
  • объект, предлагаемый клиентом в качестве залога по кредиту, должен соответствовать ряду параметров и требований, действующих в Тинькофф,
  • по деланию заемщик может принять участие в программе стразовой защиты и тем самым снизить процент по кредиту.

Туалетная бумага и тяжелое детство

В этом году к нам обратился крупный производитель бумажной продукции с необычным запросом: нужно прорекламировать туалетную бумагу. В самом в запросе ничего странного нет, и придумать что-то нетривиальное несложно — примеров много. Но их пиарщики пришли с собственной идеей: они захотели провести розыгрыш на наших площадках. И тему тоже предложили свою: «Игрушки для детей из туалетной бумаги».

Механика следующая: дети мастерят, например, куклы из туалетной бумаги, родители фотографируют и загружают нам на страницу конкурса. Дальше голосование, выбор победителя и приз. В качестве приза, кстати, годовой запас туалетной бумаги. И приз этот пришлось бы хранить в редакции до вручения — это особенно пугало, так как лишнего кабинета у нас не наблюдалось.

Конечно, мы пытались отговорить клиента, предлагали альтернативы и объясняли, что их силами поговорка про деревянные игрушки, прибитые гвоздями к полу, приобретет новые очертания. Но остановил компанию не столько здравый смысл, сколько стоимость проведения такого конкурса.

Компания, которая поднимает затонувшие корабли

На самом деле, это прекрасный клиент. Представьте: есть крупная компания, которая годами поднимает со дна морских акваторий затонувшие корабли и грузы. Она давно обзавелась собственным списком самых странных объектов, которые они находили в своих экспедициях. Тут и интересные истории, и визуал.

Конечно, хотелось сделать панорамную съемку со дна, например, Балтийского моря и разместить на нее изображение затонувших объектов, которые компания когда-то подняла на сушу. В общем, мы разошлись на креатив и уже готовились сделать что-то действительно красивое в стиле Ariston Aqualtis, но не вышло.

Наш клиент решил, что ему нужна просто статья в газете — справка о компании, интервью с директором, высокопарные фразы о выполнении и перевыполнении плана.

И если в первом случае от «креатива» пришлось отойти по финансовым причинам, то тут просто проснулось что-то похожее на консерватизм. А жаль.

Гадалки, экстрасенсы, шаманы, провидцы и целители

Это наше любимое. К нам постоянно приходят обладатели сверхъественных способностей со всех районов города. Бизнес все-таки серьезный, поэтому без рекламы не обойтись. Чаще всего берут модули в газету с предельно четким ТЗ (за что мы их и любим). Кстати, вот так должно выглядеть идеальное ТЗ:

С визуалом работает простое правило: чем ближе к 90-м, тем лучше. Ну и какую-нибудь даму из бесплатных фотостоков со стеклянным шаром в руках и черной кошкой на плече.

Один раз получилось собрать самых талантливых магов и выпустить проект «Мистический Петербург». Вот тут, например, мы ищем дух Распутина в квартире Распутина. Кстати, проект понравился нашей аудитории — видеорепортаж посмотрели 36 000 человек.

Не самые приятные seo-обзоры

Мы много лет работаем с медицинскими учреждениями. Очевидно, тут речь не только о пластической хирургии — геморрой, импотенцию и наркоманию в Петербурге тоже лечат, а значит и соответствующие услуги рекламируют. Мы уже научились самые «невкусные» темы описывать в приличном ключе и давно уже перестали смущаться, расписывая тексты про климакс.

Но этот год удивил: в наши seo-обзоры захотели встать производители медикаментов для кошечек и собак. В целом ничего особенного, но они попросили под них расписать статьи с ключевиками «диарея у кошек», «собаку рвет», «кошка гадит на кровать». Пришлось окунуться в мир животного пищеварения.

PS мы не делим клиентов на странных, не очень странных и любимых. И ко всем запросам подходим очень серьезно: неважно, поступили они от зеленого банка или от победителя очередной «Битвы Экстрасенсов».

В чём отличие кредита под залог квартиры от простого потребительского без залога

Так как возврат средств по залоговому кредитованию обеспечен недвижимым имуществом клиента, компания предоставляет более выгодные условия по сравнению с традиционным займом.

Сравнение условий кредитования с залогом и без представлено в таблице:

Кредит с залоговой недвижимостьюКредит без залога
Выдаваемая суммаДо 15 млн рублейНе более 2 млн рублей
Максимальный период погашения180 месяцев36 месяцев
Минимальная процентная ставка, %6,98,9
Еще про залог:  Ипотека на строительство частного дома от 5.3 в 2021 году, взять ипотечный кредит на постройку загородного дома

К числу преимуществ залогового кредитования от Tinkoff относится:

  • Рассмотрение заявки в короткие сроки.
  • Быстрая выдача денежных средств.
  • Хорошие условия по процентам и погашению.
  • Простота оформления онлайн.
  • Отсутствие требований по указанию цели использования.
  • Право собственности остаётся за заёмщиком.

Залоговый заем для физических лиц – это удобный способ решать текущие финансовые проблемы. Конечно, здесь присутствуют и большие риски. Ведь банкам важно не только возвращать деньги, но и получать прибыль в виде годовых процентов.

Инструкция по оформлению кредита под залог в tinkoff

После того, как вы подготовили все документы, зайдите на официальный сайт Тинькофф банка, или авторизуйтесь в системе, если вы уже являетесь клиентом банка. Чтобы оставить заявку, следуйте инструкции:

  1. Кликнуть вкладку “Кредит наличными”.
  2. Выбрать программу кредитования: “Под залог авто”, “Под залог квартиры”.
  3. Заполнить анкету, где указать ФИО, паспортные данные, телефон работодателя и свой мобильный.
  4. Прикрепить скан копии документов или фото хорошего качества.
  5. Отправить заявку на рассмотрение и ожидать ответа от банка.

Дать ответ банк может и через 2 минуты, и через пару часов, все зависит от кредитной истории клиентов. Если решение положительное, менеджер учреждения сам перезвонит заемщику, уточнит детали, согласует место и время встречи с курьером.

Как и кем оценивается залоговая недвижимость

При оформлении кредита под залог квартиры обязательным условием выступает оценка данного объекта, в ходе которой определяется его реальная стоимость на рынке.

СПРАВКА. Банк может выдать ссуду в размере до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. Оставшиеся 20% – это залоговый дисконт. Кредитор закладывает его на тот случай, если недвижимость подешевеет.

Оценку жилья, представленного в качестве обеспечения по кредиту, должен произвести независимый оценщик. Он на основании специальных методик расчета определит реальную цену объекта. Результаты данной процедуры оформит в виде отчета о рыночной стоимости квартиры.

Как погасить задолженность?

Тинькофф предлагает несколько способов отдать заемные средства:

  1. Дистанционные переводы с карты. Если карта Тинькофф банка, платеж проходит моментально и без комиссии. Если карта стороннего учреждения, условия перевода необходимо уточнять у представителей банка, оформившего карту.
  2. Наличными в отделения банков, Почты России, платежных сервисов и через терминалы самообслуживания. Более 300 000 точек указаны на карте, размещенной на сайте Тинькофф банка.
  3. Межбанковский перевод. Средства зачисляются в течение 2 рабочих дней, а переводить можно любую сумму без ограничений.

Тинькофф банк за несколько дней предупреждает заемщика о необходимости внести платеж с помощью смс-информирования. Также учреждение бесплатно формирует график погашения кредита, где указаны все расчеты и суммы.

Как получить такой кредит?

Кредит могу получить граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию. Для получения кредита нужны паспорт и СНИЛС заемщика.Для оформления необходимо подать онлайн заявку

Нужно правильно указать ваши паспортные данные — ФИО, номер телефона, адрес электронной почты.

Заявка будет рассматриваться до 2х дней!

Ставка по кредиту хоть и декларируется от 6.9%, но естественно такой ставки не будет. Финальную ставку озвучивает банк исходя из оценки вашего финансового положения.

Плата за подключение к программе страхования согласно тарифам составляет 0.3% от суммы кредита в месяц.Т.е. при сумме кредита 1 млн. рублей плата будет

Страховка = 100000 * 0,003 = 3000 рублей

. Насколько я понял, это плата в месяц. Т.е. к сумме ежемесячного платежа будет добавляться эта сумма.

Кроме того, нужно будет оформить договор страхования рисков утраты и повреждения Предмета залога. Иначе банк добавить 0.5% к вашей ставке

Справки и поручители для выдачи не нужны. После подачи онлайн заявки в случае одобрения представитель банка Тинькофф приедет с документами к вам. Их нужно будет подписать. После подписи банк направит документы для регистрации залога в реестре залогов. Это займет до 5 дней, после этого вы получите деньги.

Кредит под залог недвижимости — тинькофф помощь

Обзор функционала

Функционал мобильного приложения Тинькофф представлен следующими пунктами:

  1. Платежные операции и переводы.
  2. Работа с финансовыми продуктами Тинькофф (карты, кредиты, вклады).
  3. Совершение операций с кредитными и дебетовыми картами (блокировка, изменение ПИН-кода и т.д.).
  4. Использование инвесткопилки.
  5. Бонусы (компенсация покупок баллами, просмотр спецпредложений и т.д.).
  6. Безопасность (контроль операций, установка лимитов и др.).
  7. Вспомогательные опции (аналитика, просмотр истории, динамика курсовых колебаний и т.д.).

Общие условия

В Тинькофф банке ссуда под залог недвижимого имущества выдается на следующих общих условиях:

  • название программы – «Кредит наличными»,
  • тип кредитования – потребительская ссуда,
  • заемные деньги предоставляются без указания цели их получения, то есть тратить можно по своему усмотрению,
  • кредит выдается с обеспечением в виде недвижимого имущества. При этом право собственности остается закрепленным за заемщиком,
  • жилье, переданное в залог, можно добровольно застраховать,
  • ссуда выдается в российских рублях путем перечисления на счет заемщика,
  • оформление в дистанционном порядке.

Объекты, которые не принимают в качестве залога

Тинькофф банк не принимает в качестве обеспечения по кредиту наличными объекты недвижимости, относящиеся к следующим категориям:

  • обремененные правами третьих лиц (невыплаченное ипотечное жилье или непогашенный залоговый кредит),
  • неприватизированные объекты,
  • квартиры, находящиеся в недостроенных домах, факт владения которыми подтверждается ДДУ (договором долевого участия),
  • апартаменты, частные дома, пентхаусы, таунхаусы,
  • коммерческое недвижимое имущество,
  • отдельные доли в квартире (если за ссудой обращается только один собственник),
  • жилье, в отношении которого оформлен договор ренты,
  • недвижимость, приобретенная с использованием средств материнского капитала (в полном объёме или частично),
  • отдельные комнаты в коммунальной квартире,
  • объекты, полученные по договору социального найма,
  • квартира, в которой одним из собственников выступает несовершеннолетнее лицо.

Ограничения и требования к объекту недвижимости, принимаемой в залог

Недвижимость, принимаемая в качестве обеспечения по кредиту, должна соответствовать следующим параметрам:

  • это должна быть квартира в жилом МКД,
  • дом, в котором находится квартира, должен быть достроенным и введенным в эксплуатацию,
  • недвижимость должна размещаться на территории РФ (кроме закрытых административно-территориальных образований),
  • на квартиру должно быть зарегистрировано право собственности.

СПРАВКА. Представить в качестве обеспечения также можно жилье, попавшее в программу реновации. В этом случае, когда наступит очередь соответствующего МКД, владельцы такой квартиры подпишут договор мены с местной администрацией, после чего Росреестр самостоятельно обновит все сведения о залоге.

Особенности кредитования и страховка

Каждая программа кредитования имеет свои особенности. Финучреждение предлагает получить займ быстро при наличии всего одного документа. При оформлении стоит учитывать следующие моменты:

  • Организация предлагает услугу страхования, но она является добровольной. Если клиент отказывается от страховки, это не влияет на одобрение заявки или размер процента. Страховка позволяет защитить себя при долговременных займах. Если заемщик вдруг потеряет работу или получит травму, которая не позволит ему работать дальше, остаток по долгу выплатит страховщик.
  • Можно досрочно погасить кредит, если вносить большие суммы, чем положено по графику. Для этого в личном кабинете необходимо оформлять платежи как досрочное погашение. Затем можно сделать перерасчет, уменьшив либо срок кредитования, либо размер ежемесячного платежа.
  • Если на время совершения платежа на счету недостаточно средств или их совсем нет, банк начисляет штраф в размере 900 рублей 1% от суммы займа.
  • Банк предлагает услугу «Кредитные каникулы», которую можно подключить всего 1 раз за весь период кредитования. Это страховка на случай финансовых трудностей. В течение 1-3 расчетных периодов клиент сможет вносить только 1000 рублей.
  • Вероятность отказа невелика, но финучреждение может не выдать ссуду, если у клиента уже были серьезные просрочки или тяжбы по вопросам кредитования. Также причиной отказа может служить отсутствие прописки.

Более подробную информацию можно узнать на сайте финорганизации.

Подводные камни кредита под залог в тинькофф

Подводные камни вытекают из условия кредитования. Они достаточно понятны, если внимательно прочитать условия предоставления займа.

  • Реальная ставка гораздо больше 6.9%. Диапазон ставок до 22%, а по другой программе и до 30%. Банк естественно будет стараться выдать вам кредит по максимальной ставке. Иногда ставка будет сравнима с обычным потребительским кредитом. Поэтому от такого кредита лучше отказаться.
  • Как и в любом залоговом кредите при неоплате вашу недвижимость возможно потерять. Банк подаст в суд, заберет предмет залога и реализует его в счет оплаты кредита. Если долг будет погашен не полностью стоимостью реализованной недвижимости, часть денег вернется к вам. При этом банк не будет ждать покупателя по «Хорошей цене». Он реализует жилье по цене, которая может быть ниже рыночной. Задача банка — получить деньги в сумме вашего текущего долга. Это стоит понимать, если рассматривать последствия неуплаты.
  • Множество дополнительных условий. Необходимость подключиться к программе страхования, оформить доп. страховку на случай утраты и повреждения предмета залога. Иначе ставка будет выше.
  • При просрочке

Популярные вопросы и ответы

Как получить деньги по кредиту, если нет карты Тинькофф?

После одобрения вам привезут карту, на которой станет доступно 100% от суммы кредита после регистрации залога.

Заберут ли у меня квартиру, если я не буду платить кредит или будут просрочки

Забрать квартиру могут только после решения суда. В любом случае банк сначала ведет переговоры с заемщиком с целью прийти компромиссу.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Для решения своих финансовых проблем, когда другие варианты не сработали — однозначно ДА, стоит. Это просто средство решения денежных проблем. Ставка по такому кредиту меньше, чем по потребительскому. Вероятность одобрения выше, требования к заемщику более низкие.
Еще про залог:  Оценка железнодорожного транспорта - ЭКСПЕРТОЦЕНКА 8(495)789-0550

Дадут ли кредит под залог в Тинькофф без подверждения дохода

Банк Тинькофф не требует подтверждения дохода при кредите под залог. От вас потребуют только Паспорт и СНИЛС. Однако следует понимать,

Дадут ли кредит под залог с Плохой кредитной историей

Если у вас есть действующие просрочки или в отношении вас открыто исполнительно производство, то по кредиту придет отказ. Данные моменты являются стоп факторами при выдаче любого кредита, в том числе и под залог. Однако, если ранее были просрочки и они закрыты, то выдача кредита под залог в Тинькофф возможна.

Преимущества банковского продукта:

Недостатком данного варианта является повышенная процентная ставка, так как организация несет риски из-за отсутствия залога. Клиенты, ранее получавшие заемные средства, при оформлении в интернет-банке и мобильном банке могут рассчитывать на минимальную ставку.

Выдача суммы производится по двум документам — паспорту РФ и одному из следующих: водительскому удостоверению, загранпаспорту, именной карте, диплому о средне-специальном или высшем образовании, военному билету, свидетельству о постановке на налоговый учет, пенсионному удостоверению.

Для оформления продукта необходимо заполнить заявку. Подождите несколько минут, пока банк примет решение. Приходите в отделение с пакетом документов и получите деньги наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах.

Процентная ставка

Размер платы за использование заемных денег будет зависеть от выбранного тарифа. Тут возможны следующие варианты:

  1. От 6,9 до 30% — по тарифному плану КНЗ 3.15,
  2. От 9 до 50% — тарифный план КНЗ 3.16.

Для каждого заемщика годовая ставка устанавливается на основании индивидуальных параметров. Кроме того, она может быть увеличена еще на 5 процентных пунктов в следующих случаях:

  • отказ от участия в программе страхования,
  • прекращение договора залога до полного закрытия задолженности по кредиту,
  • невыдача закладной либо признание ее недействительной,
  • непредставление договора страхования, защищающего от рисков утраты и повреждения заложенного имущества.

Процесс оформления залогового кредита в тинькофф банке

Процедура оформления ссуды под залог недвижимого имущества:

  1. Заполнение и отправка онлайн-заявки на сайте кредитора Tinkoff.
  2. Затем нужно дождаться ответа от банка и определиться с местом и временем встречи с его представителем.
  3. В назначенный день встретиться с работником банка. Он привезет дебетовую карту, на которую будут перечислены деньги, кредитный договор и прочие сопутствующие бумаги. Кроме того, сотрудник Тинькофф произведет осмотр квартиры, представленной в качестве обеспечения по ссуде.
  4. Сразу после оформления заявки и подписания договора клиенту станет доступна определённая часть от одобренного кредита. Ее минимальный размер составляет 50 000 рублей, однако в ряде случаев может достигать 100% от всей ссуды.
  5. На следующем этапе банк самостоятельно произведет регистрацию залога в Росреестре, включая оплату госпошлины.
  6. Активация кредита.

Стоит или нет брать такой кредит?

Если срочно нужны деньги и нигде не дают, то особого выбора нет. Кредит под залог стоит брать. Для финансово грамотного человека если становится понятно, что такой кредит выгоден — однозначно стоит. В пользу банка говорит минимум волокиты с документами.

Тинькофф сам зарегистрирует залог и быстро переведет вам деньги. Кроме того риск потери жилья очень сильно дисциплинирует, вы заранее будете просчитывать свои траты и планировать погашение кредита. При залоге вы все равно остаетесь прописаны в жилье

Также нужно оценивать риски. Риск утраты квартиры в случае неуплаты есть. Если сравнить с обычным потребительским кредитом, то лучше взять его. Залог накладывает определенные дополнительные траты в виде страховки от утраты жилья. Этими тратами не стоит пренебрегать.

Требования к заемщику и объекту залога

Прежде чем подавать документы, клиенту необходимо ознакомиться с выдвигаемыми требованиями. Так, заемщик на момент заключения сделки должен быть совершеннолетним, то есть его возраст не меньше 18 лет, и на момент окончания кредитного срока быть не старше 70 лет.

Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной прописки или временной регистрации на территории страны. Необходим и стабильный доход, который обычно подтверждается справкой. Также непрерывный рабочий стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода.

Оформляя кредит в Тинькофф Банке под залог недвижимости, необязательно предоставлять документы, подтверждающие официальный доход или трудоустройство, поскольку, получая в залог имущество клиента, банк ограждает себя от возможных рисков.

Залоговым имуществом могут выступать квартиры, дома, секции в танхаусах. Но к закладываемой недвижимости банк предъявляет следующие требования:

  • имущество не является залогом в каком-либо другом банке;
  • на недвижимость не накладывались ограничения, оно не находится в аварийном состоянии или не ожидает очереди на снос;
  •  квартира должна находиться на территории РФ и обязательно быть приватизирована;
  • в жилом помещении не было незаконной перепланировки;
  • в квартире не должны являться совладельцами жилья или числиться по прописке несовершеннолетние граждане.

Важно! В случае невыплаты по кредитной задолженности недвижимость подлежит продаже, а вырученная за нее сумма покрывает долг перед банком.

Условия кредитования под залог квартиры

Условиями кредитования под залог жилья в Tinkoff являются:

  • Выдаваемая сумма составляет от 200 тысяч до 15 миллионов рублей.
  • Величина процентной ставки от 6,9%.
  • Банк может реструктурировать долг, чтобы снизить нагрузку по регулярным выплатам или сократить срок погашения, увеличив сумму ежемесячных платежей. Минимальный срок кредитования составляет 3 месяца. Максимальный – 15 лет.
  • При определённых условиях банк может пойти на уступки, предоставив временные кредитные каникулы.
  • Указание цели использования денежных средств не является обязательным условием по этому виду кредитования.

Хоть основной гарантией возврата денег банку и является имущество заёмщика, на размер одобренной суммы и на процент может повлиять платёжеспособность и кредитная история заёмщика.

Карта Tinkoff Black
Деньги переводят на карту Tinkoff Black.

Чтобы взять залоговый кредит, требуется собрать и предоставить пакет документов:

  1. Паспорт заёмщика.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельство о праве собственности на недвижимость, выписка из Росреестра.
  4. Документальное подтверждение рыночной стоимости объекта.
  5. Кадастровый и технический паспорт.
  6. Выписка из домовой книги.

Также заёмщик должен документально подтвердить отсутствие задолженностей по оплате коммунальных услуг, налогов на недвижимое имущество и землю.

Если в договоре фигурирует недвижимость, не принадлежащая заёмщику, то необходимо письменное согласие собственника имущества.

Условия получения и требования к заемщику

Цель получения кредита на любые цели, лечение, путешествие, отдых, ремонт, улучшение жилищных условий, строительство
Категория заемщика без ограничений, работники по найму, зарплатные клиенты банка, бюджетники, госслужащие, пенсионеры, работающие пенсионеры, военнослужащие, работники силовых структур, нотариусы, адвокаты, судьи, клиенты банка, студенты / Молодежь, моряки
Поручитель или залог не требуется
Подтверждение дохода не требуется
Необходимые документы анкета-заявление, паспорт гражданина РФ
Срок решения по заявке до 2 рабочих дней
Выдача средств на счет, на карту
Платежи аннуитетные
Страхование страховка на выбор
Возраст заемщика от 18 лет
Регистрация (прописка) постоянная регистрация по месту жительства заемщика, временная регистрация
Гражданство РФ требуется

Отзывы о тинькофф банке — 4033 отзывов клиентов, решено 330 проблем

У меня Альфа карта, слышал что это партнёры Тинькоф, решил снять 24 тысячи, нажимаю снять, ввожу сумму, пишет комиссия 0, снимаю, приходит уведомление 24.000.00 снятие google pay все дела. Думаю норм, класс, каково было моё удивление, когда зашёл в приложение и посмотрел историю, тинькоф списали 24.447. То есть больше 2х процентов хотя перед снятием…

§

всем привет! У меня есть кредитка тинькофф, пользуюсь более года. Радует, что много изменений происходит, и как будто вместе с приложением я постоянно в движении к чему-то лучшему) Не так давно внутри приложения появились сервисы с прекрасным меню, где можно выбрать что-то нужное с % возврата баллами. Например, в кино можно пойти с 5%, хотя цены те же что в самом кинотеатре. Также появились рассрочки на почти все. Вот делаешь покупки, а потом тинькофф такой – а давай я дам тебе рассрочку на все? Единственный момент – нужно платить за оформление рассрочки в зависимости от суммы и срока. Но я посчитал в % сбор – что-то около 10, а значит выгоднее большинства потребительских кредитов! В общем, удачи и успехов команде тинькофф! Когда будет больше накоплений и смысла для меня – то открою и дебетновую карту и инвестиционый счет!

Еще про залог:  Отказ сваи: определение залога и среднее значение при устройстве, применение

Отзывы клиентов о кредите под залог недвижимости в тинькофф

Иван, г. Санкт-Петербург: Уже 3 года, как я выплачиваю ссуду, которую взял в Тинькофф под залог квартиры. Хочу выделить следующие достоинства: быстрое одобрение заявки, удобный онлайн-банкинг, оперативная работа службы поддержки и вполне приемлемый процент по ссуде (плачу 8% годовых).

Ольга, г. Пермь: Мне срочно нужна была крупная сумма (6 000 000 рублей). Решила взять в Тинькофф кредит под залог квартиры. Рассчитывала, что деньги получу сразу после одобрения. Однако после согласования заявки мне предоставили только часть суммы, остальное обещали перевести после регистрации залога.

Олег, г. Владивосток: Раньше слышал про этот банк, но не особо вникал. Однако мне его посоветовали, когда искал кредитора для оформления ссуды на крупную сумму. Остался в полном восторге. Даже не верится, что смог получить почти 700 000 рублей без утомительных визитов в офис.

Отзывы

Отзывы, которые оставляют клиенты Тинькофф Банка, самые противоречивые. Многих потребителей устраивает кредитование в данной организации, им удалось быстро решить свои проблемы с наличными. И немаловажно то, что имущество на период погашения долга сохраняется за собственником.

Но имеется и противоположное мнение, где отмечаются слишком большие ставки, которые иногда возникают вместо обещанных. Также клиенты недовольны грубым отношением специалистов, которые работают на телефонах горячей линии Тинькофф банка, и их некомпетентностью. Даже отмечают, что сделка может оказаться неправомерной в юридическом плане.

Таким образом, процедура получения кредита в Тинькофф несложная и доступна практически каждому. Но прежде чем соглашаться на заманчивые условия, стоит взвесить все плюсы и минусы.

Тинькофф: кредит под залог недвижимости, условия и отзывы в 2021 году

В большинстве случаев получить кредит у банка без предоставления залога можно на 1-3 миллиона рублей. Причем рассчитывать на максимальную сумму стоит лишь тем, кто трудится на высокооплачиваемой должности, предоставил несколько справок и не подпортил кредитную историю просрочками.

Для оформления договора на 10 миллионов и более необходим дорогостоящий актив, который выступит дополнительной гарантией исполнения обязательств по договору.

Одним из лучших по состоянию на 2021 год является предложение Тинькофф банка – кредит под залог недвижимости без справок о доходах и переоформления собственности на финансовую организацию. При этом клиентам разных категорий – от молодежи до пенсионеров – предоставляется несколько бесплатных опций. Эти особенности предложения часто фигурируют в отзывах.

Tinkoff оформляет потребительский кредит под залог квартиры исключительно в одной валюте – рубли РФ. Согласно условиям договора, заемщику не придется доплачивать за выдачу средств и оценку жилой недвижимости.

Дело в том, что при изучении объекта сотрудниками Тинькофф банка анализируются данные из государственного кадастра, которые служат базисом для определения суммы кредита. Однако не исключена вероятность проведения оценки сотрудниками партнерских финансовых организаций. На данный момент не рассматривается коммерческая категория объектов.

Пластик Тинькофф банка будет доставлен на дом или в офис со всей необходимой документацией. Под залог квартиры в 2021 году клиент может получить средства на карту или наличными в размере от 200 тысяч до 15 миллионов.

При расчете соблюдается правило: значение должно составлять не больше 80% от примерной стоимости недвижимости. Кредит разрешено взять на любые цели – без необходимости дополнительно оповещать Тинькофф банк.

Базовая процентная ставка по кредиту под залог составляет от 9 до 22% годовых. В случае, если клиент отказался от участия в программе страховой защиты заемщиков Тинькофф банка, показатель будет определен в пределах 13,7-22%. Увеличение действующей ставки на 5% произойдет в случае прекращения договора залога до полного погашения кредита.

Аналогичная санкция в 2021 году предусмотрена при отказе оформить составление закладной. За непредоставление договора, который регламентирует страхование рисков повреждения и утраты недвижимости, к установленной ставке плюсуется еще 0,5%.

Минимальный срок установлен Тинькофф банком на отметке 3 месяца. Предел составляет 15 лет. Ввести сумму, оптимальный для себя срок возврата кредита под залог квартиры и получить примерное значение ежемесячного платежа можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте организации. Штраф за допущенную просрочку составляет долю в размере 1/366 от ключевой ставки Банка России.

Предложено взять потребительский кредит с бесплатной регистрацией залога в виде недвижимости. В течение всего срока действия договора клиент не платит за обслуживание счета. Однако после возврата суммы наличными или другим путем придется расплачиваться за карту по стандартному тарифу.

Заемщика освобождают от комиссий за досрочное погашение кредита, которое может быть частичным или полным. Процедура выполняется 1 из 2 способов:

Пользование заемными деньгами, выданными под залог квартиры, также легко сделать бесплатным – для этого следует совершать операции с помощью карты. Таким образом можно получить кэшбэк в размере 1% с каждой проведенной покупки, о чем сказано в условиях договора.

Оформив кредит под залог недвижимости у Тинькофф банка, клиент получает право бесплатно снимать наличные через банкоматы (включая те, что принадлежат партнерам финансовой организации).

Для тех, кто решился взять кредит под залог квартиры онлайн, Тинькофф банк осуществляет бесплатное информирование о выполненных операциях. Как показывают отзывы 2021 года, заемщику также не придется платить за предоставление графика платежей.

После обработки данных есть вероятность того, что Tinkoff запросит первоначальный взнос, составляющий малую часть от суммы потребительского кредита под залог недвижимости. Он сулит выгоду каждой из сторон, так как при согласии клиент получит сниженную процентную ставку.

Такой вариант развития событий наиболее вероятен для новых клиентов Тинькофф банка и пенсионеров, по отношению к которым зафиксированы повышенные риски задержек платежей (реальные отзывы доказывают).

Несмотря на то, что многомиллионный кредит под залог квартиры – крайне ответственный выбор, подать онлайн-заявку и оформить договор в 2021 году могут лица от 18 лет вплоть до пенсионеров (важно, чтобы к моменту его окончания возраст был не более 70). Как пишут в отзывах, к клиентам Тинькофф банка предъявляются стандартные требования:

Список документов тоже не назвать экзотичным для тех, кто хоть раз брал кредит. Первый из необходимых для формирования заявки – паспорт гражданина РФ, второй – СНИЛС. В качестве подтверждения доходов заемщика Тинькофф банк принимает справку по форме НДФЛ-2.

Дополнительно желающим оформить потребительский кредит под залог квартиры прикладывается ксерокопия трудовой книжки, где указано, что опыт работы на последней должности составляет 6 месяцев или более.

Последние 2 документа заемщик выдает по своему желанию, поскольку, как указано в отзывах, в 2021 году Tinkoff не проверяет информацию о заработке и месте трудовой деятельности. Дело в том, что передача недвижимости в качестве залога (доля 100%) гарантирует банку, что при условии непогашения кредита дорогостоящий актив можно продать и компенсировать все убытки. Поэтому кредитование доступно даже для пенсионеров.

На сайте Тинькофф банка указано, что заемщик может предоставить под залог только квартиру в многоквартирном доме без прилегающих построек, которая не имеет обременений. Такое решение исключает возможность оформить кредит лицам, готовым включить в договор коммерческую недвижимость.

Квартиру, которую заемщик собирается передавать под залог, следует в обязательном порядке приватизировать. При этом количество зарегистрированных в объекте недвижимости должно соответствовать действующим нормативам РФ. Сделки с совместной собственностью выполняются с привлечением нотариуса, дабы подтвердить согласие каждого реального владельца доли.

Под залог можно передать квартиру в пределах России, которая принадлежит созаемщику. Получается, что желающий получить деньги на карту или наличными у Тинькофф банка вправе обратиться за помощью к друзьям и родственникам (включая пенсионеров).

В любом случае при одобрении заявки и заключении договора недвижимость останется у владельца с сохранением прописки и регистрации. Единственное условие, исключающее это, – невыплата кредита.

Тинькофф банком рассматриваются только квартиры, находящиеся в доме, не установленном в очереди на снос. Отклоняется недвижимость, где долю от общей площади имеют несовершеннолетние лица.

Авторы отзывов утверждают, что перед оформлением кредита квартира будет проверена на наличие незаконных перепланировок, исключающих возможность удовлетворения заявки. Еще одно требование Тинькофф банка заключается в том, что недвижимость не должна располагаться в многоквартирном доме, который относится к фонду реновации.

В случае одобрения онлайн-заявки клиенту необходимо собрать пакет правоустанавливающих документов. Помимо выписки из ЕГРП, потребуется:

Тинькофф банк оставляет за собой право запроса дополнительных документов. Судя по отзывам 2021 года, заемщики сталкиваются с этим в редких случаях – реальные проблемы с состоянием дома или вопросы по юридической чистоте сделок с квартирой, передаваемой под залог, в прошлом (чаще всего с определением долей собственников).

Для начала потенциальному заемщику необходимо посетить сайт Тинькофф банка и воспользоваться онлайн-формой по созданию заявки. На первом этапе необходимо указать ФИО, контактные данные, цель потребительского кредита под залог недвижимости, сумму и срок. Ничего нового для тех, кто имеет опыт подобных обращений.

Оцените статью
Добавить комментарий