Страхование ипотеки в Сбербанке в 2021 году и стоимость страховки

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2021 году и стоимость страховки Залог недвижимости

В онлайн-режиме

«Сбербанк» предусмотрел возможность оформить страхование ипотеки без посещения офиса. Для удобства пользования имеется онлайн-банк, доступный зарегистрированным клиентам.

Инструкция:

  1. Войдите в свой аккаунт «Сбербанк Онлайн» на сайте кредитной организации."
  2. Зайдите в раздел меню «Кредиты», затем – «Взять ипотеку». раздел кредит
  3. Сразу же система перенаправит вас в личный кабинет «ДомКлик».
  4. Нажмите на раздел «Услуги», потом выберите из выпавшего списка пункт «Страхование». услуги страхование
  5. Обозначьте тип страховки. Если у вас уже имеется в наличии готовый полис, оформленный самостоятельно в СК, отправьте его в Сбербанк – щелкните по записи «Загрузка купленного полиса». тип страховки
  6. Заполните короткую анкету о залоговой недвижимости или о себе (зависит от вида страхового полиса). Кликните по кнопке «Подобрать». В течение нескольких секунд система автоматически проанализирует предоставленные сведения и выдаст подходящие варианты. имуществоздоровье
  7. Выберите компанию и приступайте к оформлению. Для этого внесите запрашиваемые сведения в специальную форму. Затем жмите на «Купить полис».Страхование ипотеки в Сбербанке

После завершения процедуры вам станет доступным кредитный калькулятор по платежам, которые придется вносить ежемесячно со страховкой. Для этого внесите дату подписания кредитного соглашения, день и год своего рождения, пол и сумму займа.

Чтобы увидеть приобретенный полис, надо его загрузить. Для этого кликают по кнопке и указывают следующие сведения:

  • свои инициалы;
  • действующий номер мобильного;
  • дату рождения.

E-mail сообщать не обязательно. Указывают город, где происходило оформление ипотеки. Затем потребуется загрузить документ. Копии полисов и квитанции об уплате переносят в зеленое окошко и жмут на «Добавить файл», затем отправляют в банк.

Если страховка куплена непосредственно на сайте, она автоматически перенаправляется в Сбербанк. Самостоятельная загрузка потребуется в случае оформления полиса в сторонних СК. Обработка отосланных скринов длится около 3 дней, потом банк присылает СМС-сообщение об успешной регистрации или возникших проблемах.

У клиентов «Сбербанка» есть возможность оформить страховку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», которое функционирует на телефонах с ОС Android и iOS.

Образец электронного страхового полиса жизни и здоровья:

Образец недвижимого имущества в залоге:

Возврат стоимости ипотечной страховки

Отказаться от страховки по ипотеке Сбербанка можно как до оформления кредита, так и в течение 2-х недель после этого, но только от финансовой защиты заемщика. Если вам навязали полис или по невнимательности вы подписали страховой договор, у вас есть полное право вернуть деньги.

Для этого нужно направить в страховую компанию заявление и приложить к нему копии следующих документов:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • оформленный полис.

Подать заявление можно в страховую компанию или в отделение Сбербанка. Если вы обращаетесь непосредственно к страховщику, уточните, можно ли отправить скан-копии документов или нужно лично подойти в представительство страховой компании. Какой бы вариант подачи заявления вы ни выбрали, следует сделать копию документа.

В тексте обращения пропишите его суть, а именно просьбу вернуть денежные средства, уплаченные за полис страхования. Обязательно укажите номер и дату кредитного договора, данные страхового полиса и причину возврата. Последний пункт скорее формальность, ведь отказать в возврате денег страховая компания не вправе. В конце заявления юристы рекомендуют указать на право заемщика обратиться в суд при отказном решении.

Еще про залог:  Как избавиться от кредитной машины | Потребитель

Не забудьте в обращении указать реквизиты для перечисления стоимости страховки.

Обратите внимание, что возвращаемая сумма может быть меньше той, что вы потратили. Полные условия возврата уточните в договоре страхования или по телефону горячей линии страховщика. Лучше всего это сделать до подписания документов и сразу устранить все непонятные моменты.

Если в выплате стоимости полиса вам отказали, необходимо получить от страховой компании письменный ответ с причиной такого решения. Этот документ следует направить с жалобой на действия страховщика в Роспотребнадзор и прокуратуру. Также ипотечный клиент Сбербанка имеет право обратиться в суд и потребовать вернуть стоимость полиса.

Можно попросить расторгнуть договор страхования жизни и позже двухнедельного срока. В этом случае ответ будет только на усмотрение страховой компании. Рассчитывать на полный возврат денег или даже пропорциональный пересчет цены не приходится. Если страховщик и сделает возврат страховки по ипотеке Сбербанка, то только его малую часть.

Возврат стоимости страховки невозможен, если по данному полису уже была страховая выплата.

Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке, если вы погасили кредит досрочно? Это возможно сделать как в отношении страховки залога, так и жизни заемщика. Вам придется составить заявление с просьбой вернуть деньги за быстро выплаченный кредит. К нему приложите копии документов:

  • паспорт;
  • договор с банком;
  • плановый график платежей, который получали при оформлении ипотеки;
  • справку об отсутствии задолженности (в оригинале);
  • последние оформленные страховые полисы.

Как и в предыдущем случае, можно обратиться в страховую компанию или передать документы через Сбербанк. Первый вариант предпочтительнее, ведь, как известно, бумаги в банке часто теряются и не доходят до адресата. Так что лучше сразу идти к страховщику, только заранее уточните по телефону горячей линии порядок действий и правильность составления заявления.

Отказать в выплате денег при досрочном погашении ипотеки страховая компания не может. Обычно затягивают возврат или не отвечают на запросы ненадежные страховщики, а с такими Сбербанк не сотрудничает. Так что можно быть уверенным в благоприятном решении вопроса.

Бывает и такое – по условиям договора страховка является невозвратной. Стоимость полиса финансовой защиты заемщика обычно возвращается без проблем. Чаще условие невозврата прописывается в документах на страхование залога. При обращении за деньгами вам откажут, но в судебной практике подобные дела обычно завершаются в пользу клиента.

Оцените автора

Как можно сэкономить

Но оказалось, что я могу сэкономить на страховании. Для этого достаточно сменить страховую. Я узнал об этом случайно: сидел в очереди в банке, а девушка рядом поделилась со мной этой информацией. Она даже дала мне визитку с номером телефона страховщика.

Чтобы понять, сколько я могу сэкономить и как сильно различаются цены на страхование, я зашел в раздел ипотечного кредитования на сайте «Банки-ру». Остаток долга по моему кредиту был 700 000 Р. Получилась такая картина:

Расчет комплексного ипотечного страхования для кредита в размере 700 000 Р на сайте «Банки-ру»

Это далеко не все доступные страховые компании, а только пример. Было очевидно, что мне выгодно сменить страховую. Так я и сделал.

Вот алгоритм, по которому я действовал:

  1. Узнал список аккредитованных банком страховых компаний.
  2. Выбрал страховую и рассчитал примерную стоимость страхования.
  3. Собрал документы, которые нужны для оформления договоров страхования.
  4. Оформил новые страховые полисы.
  5. Расторг старые договоры страхования.
  6. Отправил новые полисы в банк.

Расскажу подробнее обо всех шагах.

Как я оплачивал страховки

Но обычно ипотечный менеджер еще до заключения договора купли-продажи предлагает купить страховку в дружественной или аффилированной компании.

Еще про залог:  Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества
Вот как ВТБ предлагает услуги «ВТБ-страхования»: можно получить скидку. На деле оказывается, что скидку дают, только если оплатить страховку сразу за несколько лет

Моя квартира стоила 1 650 000 Р. Первоначальный взнос был 300 000 Р — в итоге в долг у банка я взял 1 350 000 Р. Когда я определился с квартирой, ипотечный менеджер сообщила, какие дополнительные расходы меня ждут до оформления сделки:

  1. Оплата отчета об оценке квартиры — 3000 Р.
  2. «Комплексная финансовая защита кредита», то есть страховка моей жизни и здоровья и самой квартиры, — 8853 Р.
  3. Регистрация перехода права собственности через банк — 9000 Р. Сюда входила госпошлина за регистрацию в Росреестре, стоимость услуг по подготовке договора купли-продажи, выпуск электронной подписи и т. д.

Я был готов оплатить дополнительные услуги и просто следовал указаниям менеджера. Главной моей целью была квартира, а эти расходы я принял как должное, в том числе и итоговые 9193,5 Р за страховки от «Сбербанк-страхования».

Переписка в чате с кредитным менеджером по поводу дополнительных расходов

На следующий год я стал думать, как снова оплатить страхование. Искать другую страховую компанию не планировал — просто знал, что скоро закончится год, за который я заплатил, и мне нужно будет платить страховые премии за новый период.

Примерно за месяц до окончания периода страхования мне позвонила сотрудница банка и напомнила, что нужно уплатить страховой взнос. После звонка от банка дополнительно пришло смс: я мог оплатить страховки, отправив код ответным сообщением.

Мне показалось, что это удобно. Сотрудники банка контролируют процесс, так я не забуду оплатить полисы. В итоге страхование за второй год ипотеки я оплатил через личный кабинет. Получилось примерно 5 тысяч рублей.

На третий год я снова планировал оплатить полисы в «Сбербанк-страховании». По расчетам, страховая премия стала еще меньше, потому что я иногда делаю частичные досрочные погашения — и долг по кредиту уменьшается быстрее.

Сбербанк | страхование ипотеки | зачем нужно, сколько стоит, как оформить

Риски по страхованию жизни

Конечно же, большинство уверены, что все будет хорошо, но, к сожалению, несчастье может случиться в каждым. Семья, в которой заемщик зачастую является главным добытчиком, сталкивается с финансовыми трудностями. Страховая выплата же идет полностью на погашение долга в банке.

Важно понимать, что эта страховка не будет работать абсолютно всегда. Рисками будет считаться только смерть или инвалидность 1 или 2 группы. Соответственно, полис для Сбербанка не будет включать инвалидность 3 группы, временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу, 3 месяца провел на больничном, а потом выздоровел. Это не покрывается договором.

Также страховка не будет действовать для клиентов, которые уже ранее перенесли серьезные заболевания (инфаркт, онкология и т.п.).

Риски по страхованию недвижимости

Самое важное, что следует знать, по ипотеке всегда страхуются исключительно конструктивные элементы жилья.

А именно: стены, перекрытия, крыша, окна, входная дверь, фундамент, лестница. И все!

Это значит, что ремонт, мебель, сантехника, инженерное оборудование не будет защищено. Об этом часто и не догадываются клиенты. Например, если залили соседи, то конструктивным элементам ущерб не будет нанесен. Следовательно, по обычному ипотечному полису такие события не покрываются.

В целом, договор заключается от рисков:

Наиболее частым случаем является повреждение/уничтожение квартиры в результате взрыва бытового газа (например, трагедия в Магнитогорске). По частным домам — пожар.

Шаг 2
выбрать страховую и рассчитать стоимость полисов

Из аккредитованных страховщиков я выбрал «Ресо-гарантию». Причин было две:

  1. Я уже пользовался ее услугами, когда активно занимался спортом.
  2. Цены на страховки там были ниже, чем у Сбербанка и некоторых других крупных страховых компаний.

Эти вопросы были нужны, чтобы рассчитать стоимость полиса страхования жизни и здоровья. Для страхования имущества были важны параметры дома и квартиры: год постройки дома, количество этажей, площадь квартиры и др.

На некоторые вопросы я не знал точного ответа: например, когда был построен дом, в котором я купил квартиру. Но для предварительного расчета это было не так важно. Менеджер страховой попросила меня в следующий раз привезти с собой документы по ипотеке, чтобы можно было все точно рассчитать и заключить договоры.

Еще про залог:  Кредит под залог дома с участком в банках Магнитогорска

Предварительная стоимость полисов получилась около 2400 Р:

Чтобы предварительно рассчитать стоимость полисов, необязательно ехать в офис страховой: на официальном сайте обычно есть калькулятор. Ради интереса я ввел в него свои данные. Сумма почему-то получилось значительно больше. Поэтому я рекомендую все-таки делать расчет в офисе страховой компании: он точнее. Или можно позвонить в страховую и посчитать все вместе с менеджером.

Расчет ипотечного страхования на сайте страховой компании. Сумма получилась больше, чем по предварительному расчету в офисе — и чем я в итоге заплатил

Шаг 3
собрать документы

Мне нужно было подготовить для новой страховой компании такие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справку с работы.
  3. Договор купли-продажи квартиры.
  4. Кредитный договор и график погашения.
  5. Выписку из ЕГРН.
Первая страница выписки из ЕГРН, которую я представил в страховую

Документы можно было отсканировать и отправить по электронной почте, а вот чтобы подписать и оплатить договоры страхования, нужно было ехать в офис компании или заказывать доставку документов.

Мой старый полис страхования жизни действовал до 4 июня 2020 года, страхования квартиры — до 3 июля 2020 года. Я знал, что банку нужно будет время, чтобы обработать новые полисы, — до 3 дней. Поэтому решил заранее оформить их в новой страховой. 20 мая я поехал в удобный офис компании, чтобы лично отдать все документы и сразу же оформить новые полисы. Я посчитал, что так будет быстрее. С собой взял оригиналы всех необходимых документов.

На сайте страховой компании указано, что документы для заключения договоров страхования можно отправить по электронной почте, а чтобы подписать и оплатить договоры, необходимо приехать в офис компании

Шаг 5
расторгнуть старые договоры страхования

Сначала я вообще не собирался расторгать старые договоры страхования. Но, когда писал эту статью, задумался: вдруг они продолжают действовать и в будущем из-за этого у меня могут возникнуть проблемы? Поэтому я позвонил в Сбербанк.

В пункте 8.1 закреплен порядок прекращения моего старого договора страхования. Согласно пункту 8.1.8 страховая компания в одностороннем порядке может расторгнуть договор из-за того, что я не уплатил страховой взнос

Но если договор страхования заключен на весь период ипотеки и в нем нет условия об автоматическом расторжении из-за неуплаты страховой премии, то лучше все же расторгнуть его самостоятельно. Иначе страховая все равно продолжит нести ответственность по договору, даже если вы вовремя не заплатите очередной страховой взнос.

В общем, лучше проверьте, как у вас. Для этого достаточно позвонить в страховую.

Чтобы расторгнуть договор страхования, достаточно написать заявление об отказе от него. Это можно сделать лично в офисе страховой компании — форму заявления в этом случае дадут на месте. Еще можно направить скан заявления об отказе от договора по электронной почте. Для этого нужно предварительно уточнить у сотрудника страховой компании адрес и попросить направить вам форму заявления.

Аналогичное условие есть в договоре страхования «Росгосстраха»

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «сбербанк страхование»

Основной показатель, на который стоит обратить внимание при выборе страховой компании – ее надежность. Цель заключения договора финансовой защиты ипотеки – обеспечить выплату банковского долга при наступлении страхового случая.

Одна ипотечная заемщица отмечает скорость оформления полиса, когда обратившийся не особо разбирается в вопросах страхования. Когда она пришла за получением кредита, сотрудник «Сбербанка» предложил вариант личной защиты с оговоркой снижения ставки. В результате незнающие клиенты быстро соглашаются.

Так, по отзывам гражданки их семья оплатила стоимость годового полиса 2 раза. Стоит отметить, что, когда он прекращает свое действие, а пролонгация не произведена, процент по ипотеке возрастает. Из преимуществ страховки Сбербанка высказано мнение насчет легкости процедуры, так как никуда не нужно ехать, а продлять можно на сайте.

В качестве недостатков указывается высокая стоимость и малая информированность при оформлении.

Другая гражданка при пользовании услугами «Сбербанк Страхование» характеризует отрицательно совместную работу СК и банка. Она столкнулась со сложностями передачи данных от кредитора страховщику, когда поменяла фамилию.

Предварительно ей была оплачена стоимость полиса, а после выдачи нового паспорта написала заявление в банк, но по прошествии нескольких дней с ней связались из Сбербанк-инсуранс об отсутствии продленного договора и премии по нему.

Пришлось несколько раз посетить отделение банка и созваниваться с несколькими отделениями, чтобы избавиться от неустойки. Поэтому она рекомендует, не надеяться на согласованность действий СК и банка.

Оцените статью
Добавить комментарий