Продать кредитный автомобиль: птс на руках, без птс, законно, банк продает, с электронным птс, и купить другой

Продать кредитный автомобиль: птс на руках, без птс, законно, банк продает, с электронным птс, и купить другой Залог недвижимости

Что сказали суды?

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Доступные и законные способы продать авто в залоге

Законных способов продать машину в кредите не так много, выбирайте наиболее удобный для вас. Обратите внимание – если погашено менее половины кредита, банк вряд ли предоставит согласие на погашение займа. Оформить официально сделку купли-продажи тоже не так просто, поскольку сведения про обременение движимого имущества внесены в специальный реестр.

Как правило, на период выплаты кредита оригинал ПТС находится в банке, соответственно, любые попытки продать транспортное средство незаконным методом невозможно. Даже если предположить, что владельцу удастся получить ПТС и оформить сделку, погасить кредит все равно придется, в противном случае банк инициирует возбуждение уголовного дела, а сделку признают недействительной.

Важно! В большинстве случаев продажа кредитного автомобиля не выгодна для владельца, но если иного выхода нет, поступить нужно строго в соответствии с законодательными нормами.

Эксперты рекомендуют действовать таким образом:

  • с покупателем нужно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор, и обсудить с представителем законные способы переоформления кредитного транспортного средства, также нужно уточнить способы взаиморасчета, получения разницы, если она останется;
  • погасить долг перед банком;
  • получить в банке документ, подтверждающий полное погашение ссуды и отсутствие претензий со стороны финансовой организации;
  • получить документы на машину и после этого оформлять договор купли-продажи.

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  • Числится ли автомобиль в залоге.
  • Дата, с которой авто находится в залоге.

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал. Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы.

Еще про залог:  Аренда авто в Крыму без водителя – Бесплатная отмена

Как продать залоговый автомобиль

Индивидуальные особенности каждого займа и вопрос приемлемости цены залогового автомобиля создают для заемщика определенные сложности, с которыми порой не каждый может справиться. Как и многие процедуры купли-продажи, практика реализации такого автомобиля является вполне стандартной, которая, однако, обременена рядом особенностей, определяющих сценарий сделки. О процедуре и нюансах продажи автомобиля в залоге мы расскажем в 112-ом уроке рубрики «Школа финансовой грамотности».

Существует достаточно много способов продажи кредитного авто, но все они осуществляются по следующей схеме:

1) Оценка рыночной стоимости автомобиля
2) Поиск покупателя
3) Закрытие кредита
При закрытии кредита необходимо учитывать разницу между рыночной стоимостью и остатком по кредиту:

рыночная стоимость (РС) > остаток по кредиту (ОК)

Покупатель перечисляет денежные средства, эквивалентные остатку, на кредитный счет. Сумма, составляющая разницу между РС и ОК, передается продавцу наличными, либо оплата происходит безналичным способом.

рыночная стоимость (РС) = остаток по кредиту (ОК)

Легче всего оформить сделку, если ОК равен РС автомобиля. В таком случае покупатель просто перечисляет нужную сумму на кредитный счет продавца, полностью снимая с него долговые обязательства.

рыночная стоимость (РС)

Подобного рода сделка является маловероятным случаем, который сопровождается финансовыми убытками продавца. Подобное возможно при условии, если покупатель приобрел машину в кредит по высокой ставке и практически без первоначального взноса, после чего цены на автомобили упали. Владелец транспортного средства понял, что не справляется с обслуживанием кредита, и решил продать машину. В этом случае покупатель лишь частично погашает кредит продавца, который в дальнейшем будет должен самостоятельно выплатить недостающую сумму.
Обременять себя продажей в подобном случае будет лишь человек, который дорожит своей кредитной историей. Если владелец машины перестает обслуживать кредит, банк заберет залоговый автомобиль без дополнительных финансовых вливаний со стороны покупателя. Однако подобная сделка должна обсуждаться с банком в индивидуальном порядке.

Данная схема продажи залогового автомобиля применима к существующим способам продажи автомобиля.

1. Самостоятельная продажа

Плюсы:
– экономия денежных средств
Минусы:
– отнимает много времени и сил

1) Оценка рыночной стоимости автомобиля – стоимость оценивает продавец

Важно знать, что после покупки, как только автомобиль выехал из салона, его стоимость снижается на 10-15% (для представителей премиум класса эта величина может достигать 30%). За каждый год эксплуатации транспортное средство теряет 7-10% своей первоначальной стоимости. Расчеты по определению стоимости выполняются с корректировкой на ситуацию, сложившуюся в момент продажи на автомобильном рынке.

2) Поиск покупателя – покупателя ищет продавец или сторонний посредник

Поиск покупателя ведется через продавца, сторонних посредников и знакомых, а также через специализированные сайты, например, www.drivenn.ru.
Сторонним посредником может выступить человек, занимающийся перепродажами, который, как правило, берет процент от сделки в качестве оплаты. С ним чаще всего заключается договор подряда. Посредником также может быть случайный знакомый, который содействовал установлению контакта между продавцом и покупателем. Данному лицу в большинстве случаев выплачивается заранее оговоренная сумма, а сделка совершается на доверии.

3) Закрытие кредита оформляется продавцом

Продавец обращается в банк с заявлением о досрочном погашении кредита. Покупатель перечисляет денежные средства, и после их поступления на счет, банк исключает автомобиль из реестра залогового имущества и возвращает заемщику паспорт транспортного средства (ПТС, данный документ возвращается в случае, если документ был передан в кредитное учреждение при оформлении договора займа). Завершающим этапом является снятие автомобиля с учета в ГИБДД и его оформление на нового владельца.

Для продажи залогового автомобиля под контролем кредитной организацией необходимо оформить с банком договор о продаже машины в счет погашения задолженности, а также доверенность банку на право продажи машины. Кроме того, если продажу машины кредитная организация осуществляла через посредника, то составляется акт приема-передачи автомобиля посреднику.

Независимо от того, продаете вы автомобиль самостоятельно или через банк, главный документ, который вы должны получить – это подтверждение полного погашения кредита. Таким свидетельством может быть квитанция об уплате последнего платежа. Для полной уверенности, необходимо попросить у кредитного менеджера официальное письмо банка на ваше имя, уведомляющее, что вы полностью рассчитались с долгом. Такое же письмо о погашении вами кредита должно быть составлено и для ГАИ.

2. Продажа автомобиля через банк

Плюсы:
– экономия времени и сил
Минусы:
– поиск наиболее выгодной цены не является приоритетной задачей банка

1) Оценку рыночной стоимости автомобиля производит банк

2) Поиск покупателя осуществляет кредитная организация

Владелец транспортного средства полностью освобождается от бюрократических процедур, банк берет на себя всю ответственность за оценку стоимости автомобиля и поиск покупателя.

3) Закрытие кредита оформляется банком

Банк транспортирует залоговый автомобиль вместе с ключами и ПТС на специальную площадку. После внесения покупателем денежных средств, задолженность по кредиту считается погашенной.

3. Продажа автомобиля через автосалон (Trade-in)

Плюсы:
– экономия времени и сил
Минусы:
– автосалоны оценивают машину ниже рыночной стоимости

1) Рыночную стоимость автомобиля оценивает автосалон

Посредником в сделке выступает автосалон, с которым заключается договор. После проведения технического осмотра транспортного средства определяется его стоимость. Важно, что денежные средства, полученные от сдачи машины по Trade-in, покупатель может потратить только на приобретение любой другой машины в этом автосалоне.

Еще про залог:  Кредиты под залог ПТС авто в Владивостоке от 3.9% в 2021 – сравнить условия и оформить заявку под автомобиль

2) Поиск покупателя осуществляет автосалон

3) Закрытие кредита

Когда покупатель найден, и сделка совершена, автосалон перечисляет деньги на расчетный счет банка, погашая кредит. Заемщик получает ПТС, и автомобиль снимается с учета в ГИБДД.

4. Переуступка автокредита

Как и в случае с недвижимостью, можно продать не сам автомобиль, а кредит. Если банк одобрит решение предоставить действующий автокредит новому заемщику, подписывается соглашение о переводе на новое лицо остатка задолженности по кредиту и право собственности на залоговое транспортное средство. Подобная сделка оформляется в банке совместно с нотариусом.

Как мы избавлялись от машины

На портале «Дром-ру» часто мелькали объявления о продаже машин по заманчивой цене. Причем в отличном состоянии и с небольшим пробегом. Загвоздка лишь в том, что в объявлении была пометка «без документов». У такой машины может быть перебит идентификационный номер, он же вин, или номер кузова, а также она могла въехать в Россию как запчасти, распиленная пополам.

Мы вычитали, что в некоторых случаях есть способы вернуть такой куче металла официальный статус автомобиля. Можно восстановить все документы и зарегистрировать ее по всем правилам. Но это невозможно сделать без денег, связей и определенных знаний. И мы решили продать машину как есть — с рассказом про запрет на регистрационные действия.

Отклик на объявление был, это радовало. Потенциальных покупателей привлекала низкая цена. Многие звонили, но не понимали, что значит «проблемное авто». Когда мы объясняли, всех как ветром сдувало. Мы заранее настроились, что все растянется на недели, а то и месяцы. Но внезапно появился мужчина, которого проблемы с документами не испугали.

Проблемных авто на «Дроме» пруд пруди. На таких объявлениях стоит красный значок. В основном это машины, которым больше 10 лет. Ими по очереди владело много людей, и один из них оказался не очень добропорядочным

Во время личной встречи покупатель еще раз расспросил, что именно не так с машиной. Мы рассказали все, что знали: не любим и не умеем врать. Состояние авто покупателя устроило, пятна в истории, как ни странно, его не смутили. Мужчина пару раз куда-то позвонил и спустя пять минут сказал, что готов к сделке.

Наверное, в тот момент мы согласились бы даже на ржавую «шестерку», лишь бы с документами все было в порядке. Но машина оказалась вполне приличной: покупатель предложил Мицубиси Галант 1997 года в отличном для своего возраста состоянии. Цена машины на тот момент была как раз около 200 тысяч рублей. Мы с радостью согласились на обмен.

Мицубиси Галант 1997 года. Авто, которое осталось с нами после окончания этой истории

На учет свою новую машину мы ставили вместе с продавцом. Идти на сделку как-то иначе отказались: боялись, что история повторится. Он не возражал, регистрация прошла без проблем. Мы вздохнули с облегчением. Наконец-то это закончилось.

Машина вправду оказалась беспроблемной в плане документов. А вот по технической части все же вытягивала из семейного бюджета деньги. Сейчас всего уже не вспомнить, но один из самых затратных ремонтов обошелся нам в 20 тысяч рублей: порвался ремень ГРМ, загнуло клапаны двигателя. Но машина тут ни при чем, мы просто должны были вовремя поменять ремень.

Мы отъездили на ней пять лет и благополучно продали. К слову, через пару месяцев после продажи у Галанта отказал двигатель. Это нам сообщил парень, который купил авто. Но он знал, на что идет: на момент покупки машине было больше 20 лет.

Как мы обращались к юристу

Мы подробно рассказали юристу о наших неприятностях. Главный его совет: надо было брать с перекупщика расписку — тогда был бы шанс что-то стребовать с него через суд. А так перекупщик будто вообще ни в чем не участвовал: в договор купли-продажи с предыдущим владельцем он сразу вписал имя моего мужа.

Дальше юрист рассказал, как, скорее всего, было дело.

Иногда подобная история заканчивается иначе. Приставы объявляют машину в розыск. Автомобиль находят и забирают на спецстоянку — и абсолютно неважно, что за нее еще кто-то заплатил. Договор купли-продажи оспаривают в суде, а потом машину продают на торгах в счет погашения долга. Покупатель остается и без машины, и без денег. То есть нам еще повезло.

Юрист пытался убедить нас, что за машину можно побороться: есть шанс, что ограничения снимут, если удастся доказать, что на момент покупки нам было неизвестно ни о каких ограничениях. Мы с мужем не понимали, как это возможно.

Иногда можно аннулировать договор купли-продажи, но не в нашем случае: мы никогда не видели продавца, он нас тоже — в сделке участвовал перекупщик. Но даже если бы это было не так, по суду мы получили бы только 100 000 Р — сумму, которая прописана в договоре.

На тот момент мы были молоды, глупы и ни разу ни с кем не судились. Казалось, что разбирательства в судах — это нечто страшное, непонятное, дорогое, жутко долгое, а в нашем случае еще и рискованное. Мы взвесили все за и против и решили, что лучше синица в руках, чем журавль в небе. Побоялись остаться ни с чем и, несмотря на советы юриста, пошли другим путем.

Как мы учились пользоваться базами и реестрами

Мы попробовали найти бывшего хозяина автомобиля в базе на сайте Федеральной службы судебных приставов, в разделе «Банк данных исполнительных производств». Туда по самым разным причинам попадают должники, которые не платят алименты, кредиты, квартплату и т. д. Сервис бесплатно позволяет проверить любого человека.

Так выглядит информация о должниках на сайте ФССП

Мы указали территорию, ФИО прежнего хозяина авто и его дату рождения. Появился номер и дата начала исполнительного производства, а также причина, по которой оно началось: задолженность по кредитным платежам. Еще были указаны контакты судебного пристава, который ведет дело. Иногда тут же указывают сумму задолженности, но в нашем случае ее не было.

По легенде, мы только собирались покупать машину у этого автовладельца и решили заранее выяснить, что за долги на нем висят. Мы не ждали, что пристав даст нам какие-то пояснения. И не зря: сначала мне ответили что-то вроде «Вы кто такая, уходите».

Тогда мы решили обратиться к юристу. Мы надеялись, что можно привести документы в порядок через суд и после этого поставить машину на учет.

Как себя обезопасить

Вот несколько причин, по которым могут наложить запрет на регистрационные действия.

Долги. Бывший хозяин мог не платить алименты, штрафы ГИБДД или коммуналку. Запрет на регистрационные действия накладывают, чтобы поторопить хозяина машины с выплатой долгов. Только это не всегда помогает: он может плюнуть на все и продать автомобиль перекупщику, который сам может не знать, что продавец в долгах.

Имущественные споры. Например, муж с женой разводятся и не могут поделить машину. Тут запрет накладывает суд, чтобы машину не продали до окончания разбирательств. В этом случае у покупателя есть шанс дождаться решения суда.

Чтобы обезопасить себя перед покупкой, желательно проверить несколько вещей.

Еще про залог:  Автокредит в Райффайзенбанке в Москве — все предложения банка по автокредитам в 2021 году на выгодных условиях

Поискать информацию об автомобиле в реестре залогов. В реестре уведомлений о залогах нужно пройти по вкладкам «Найти в реестре» — «По информации о предмете залога» — «Транспортное средство» и ввести вин. Если сервис не нашел машину в базе, то, скорее всего, она чиста.

Проверить автомобиль по базам ГИБДД. Это просто, быстро, бесплатно и помогает узнать много интересного. Например, историю регистраций автомобиля в ГИБДД, участий в ДТП, информацию о нахождении в розыске и ограничениях. Зайдите на сайт ГИБДД, пройдите по вкладкам «Сервисы» — «Проверка автомобиля» и введите вин.

«По данному запросу результатов не найдено» — значит, все хорошо

Запомнить

  1. Никогда не отдавайте деньги без расписки или договора. В том числе друзьям и знакомым.
  2. Не занижайте сумму в договоре купли-продажи, ведь только ее можно будет взыскать через суд.
  3. Перед покупкой необходимо проверить авто — хотя бы на сайте ГИБДД.
  4. Не мешало бы проверить продавца по базе ФССП — в разделе «Банк данных исполнительных производств». Если он в должниках, это повод насторожиться и задать несколько вопросов.
  5. Стоит заглянуть в реестр уведомлений о залогах движимого имущества и проверить, не в залоге ли авто.
  6. Если вы уже совершили все возможные ошибки и машину не ставят на учет — обратитесь к юристу. Возможно, ваш случай можно разрешить в суде.
  7. Если все совсем плохо и единственный шанс выбраться из переделки — это избавиться от машины, не врите будущему хозяину. То, что вы ошиблись при покупке столь дорогой вещи, только ваша вина. Будущий владелец ни при чем, не стоит перекладывать проблемы на него.

Кредит, перекупщик и ожидание машины

Своих накоплений на машину у нас не было, поэтому муж взял 300 000 Р в кредит. Этих денег должно было хватить на Форд Мондео 2005—2007 года. Машину хвалили знакомые, а еще про нее пишут много хорошего в интернете.

Мы решили не искать автомобиль в нашем регионе. У мужа был знакомый перекупщик, который часто ездил в Москву и пригонял оттуда машины. Иногда по конкретному заказу, иногда просто на продажу. Работал он давно, в технической части разбирался отлично. В том, что он пригонит автомобиль в действительно хорошем состоянии, якобы даже сомневаться не стоило. Естественно, за свои услуги брал какую-то часть денег. Правда, мы тогда так и не поняли какую.

Спустя неделю перекупщик сообщил, что пригнал сразу два Форда Мондео. Оба 2005 года. Состояние примерно одинаковое, только цвета разные. Муж выбрал цвет «мокрый асфальт». Счетчик пробега показывал 120 000 км. Внешне машина выглядела хорошо, сколов и царапин не было. Может быть, какие-то детали были покрашены, но тогда мы даже не спрашивали об этом, нас это не интересовало.

На руки мы получили договор купли-продажи (ДКП) и дубликат паспорта транспортного средства (ПТС). В особых отметках дубликата стояло: «Выдан взамен утерянного». Это тоже нас тогда не смутило.

Зачем в договорах купли-продажи занижают сумму покупки

Перекупщики перепродают машины: покупают подешевле, продают подороже, а разницу забирают себе. По-хорошему, с этой разницы они должны платить налог на доход: так положено, если заработал на продаже имущества, которым владел менее трех лет. Но перекупщики не хотят делиться с налоговой, поэтому в договоре занижают стоимость продажи машины: мол, я ее продал за столько же, за сколько купил, дохода нет, налог платить не буду.

Но это не наш случай: перекупщик не заключал ДКП на свое имя и юридически не был собственником автомобиля, поэтому ему не имело смысла переживать за налоги. В договоре была фамилия предыдущего владельца и его подпись. Все, что оставалось сделать, — это вписать фамилию мужа и сумму сделки. Перекупщика как будто не существовало. В этой истории сумма в ДКП не могла повлиять ни на что.

С точки зрения закона, можно ли продать залоговую машину?

Само наличие залогового имущества не отменяет права собственника. Он вправе распоряжаться им, использовать, обслуживать, однако при оформлении залогового договора придется действовать согласно положениям, описывающим права залогодержателя-банка и залогодателя-собственника.

Закон не содержит прямых указаний, что продать автомобиль в залоге невозможно, однако есть ряд ограничивающих мер, направленных на защиту интересов залогодержателя. Речь идет о финансовых гарантиях кредитору, одолжившему купную сумму на покупку машины заемщиком. Согласно ст.

Таким образом, утверждение, что залоговую машину нельзя продать, не совсем верное, поскольку в ряде случаев применимы вполне законные схемы, не нарушающие интересов кредитора.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог может быть прекращен, когда должник ликвидирует финансовые обязательства и вернет взятые у банка средства в полном объеме. Помимо этого, закон допускает прекращение залога, если:

  • покупатель в момент совершения сделки не мог знать о наложенных обременениях;
  • заложенная машина погибла, утрачена, без возможности восстановления;
  • продажа была использована с целью выплаты долга перед кредитором;
  • договор о залоге был признан недействительным или прекратил свое действие.

Полный список обстоятельств, при которых возможно прекращение залоговых обязательств, указан в ст. 352 гражданского законодательства.

На основании ст. 339.1 ГК РФ, после исполнения обязательств залоговое обременение должно быть снято, а полное право распоряжения имуществом возвращено владельцу.

В силу ряда статей Гражданского Кодекса, заемщик, передавший авто в залог, может эксплуатировать транспорт в личных или коммерческих целях, но при намерении провести сделку отчуждения придется согласовывать процедуру с банком.

Самостоятельная продажа

Перед тем как продать кредитный автомобиль самостоятельно, понадобится обзавестись некоторой информацией. В данном случае вам с высокой вероятностью удастся снять с себя долговые обязательства, при этом сократить расходы. Рассматриваемый способ подразумевает самостоятельный поиск покупателя. Разумеется, на это уйдет некоторое время.

Найдя подходящего покупателя, вы вместе с ним отправляетесь в отделение банка и погашаете долговые обязательства перед кредитором частью средств на покупку. Данный способ актуален для тех случаев, когда просрочки и задолженности перед финансовым учреждением отсутствуют. Алгоритм следующий:

  1. Новый покупатель выплачивает остаточную сумму по кредиту
  2. В результате автомобиль выводится из залога. Далее вам возвращается паспорт транспортного средства, машина снимается с учета ГИБДД
  3. Заключается договор продажи, а затем вы получаете остаток финансовых средств

Продать кредитный автомобиль: птс на руках, без птс, законно, банк продает, с электронным птс, и купить другой

Оцените статью
Добавить комментарий