- На что обратить внимание: возможные проблемы
- Что является залогом?
- Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в совкомбанке?
- Доступные суммы
- Как и кем оценивается недвижимость
- Как оформить кредит под залог недвижимости в совкомбанке: пошаговая инструкция
- Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог недвижимости?
- Кредит под залог недвижимости в совкомбанке
- Общие условия
- Объекты, которые не принимают в качестве залога
- Онлайн-заявка на кредит под залог недвижимости в совкомбанке
- Плюсы и минусы
- По каким причинам могут не предоставить кредит
- Под залог недвижимого имущества
- Под залог недвижимости «альтернатива»
- Подтверждение дохода
- Правила и порядок погашения кредита
- Пример и расчет
- Процентная ставка
- Процесс оформления залогового кредита в совкомбанке
- Сколько времени займет ожидание?
- Страхование кредита
- Требования к заемщикам совкомбанка
- Условия кредита
- Условия на которых выдается кредит под залог недвижимости
- Условия получения кредита под залог недвижимости в совкомбанке
- Отзывы о совкомбанке по кредитам под залог недвижимости
- Заключение
На что обратить внимание: возможные проблемы
При подаче заявки на выдачу кредита под залог недвижимости, заемщикам необходимо обращать внимание на следующие важные параметры:
- Состояние кредитной истории – несмотря на то, что предоставление обеспечения по ссуде для банка является дополнительной гарантией возврата средств, тем не менее, при наличии в истории грубых нарушений (просрочки, открытые задолженности во многих банках и т.д.) это может стать причиной отказа.
Предварительно рекомендуется проверить состояние своей кредитной истории. При наличии проблем нужно постараться исправить ситуацию (например, взять несколько мелких ссуд и добросовестно их погасить). - Обязательно нужно проверить свою недвижимость на предмет соответствия требованиям, выдвигаемым банком. Несоблюдение таких условий одна из частных причин отказа в кредитовании.
- При подаче заявки нужно указывать сумму, соразмерную рыночной стоимости предмета залога. Обычно требуется, чтобы она была не выше 80% от цены квартиры (дома).
Что является залогом?
В качестве обеспечения принимаются помещения как жилого, так и нежилого фонда.

Кредитор готов принять дом, квартиру, апартаменты или комнату при условии, что они соответствуют основным положениям о ликвидности (ознакомиться с полным списком положений можно у специалиста в отделении или на сайте Совкомбанка).
Основные ограничения:
- жилье находится в аварийном состоянии, не имеет подъездных путей, холодного или горячего водоснабжения;
- владельцем жилья или его части является несовершеннолетний;
- объект обременен ипотекой или лицами, имеющими право безвозмездного пожизненного пользования;
- дом, в котором находится закладываемое помещение, находится в списках под снос;
- недвижимость располагается в населенном пункте закрытого типа.
Выгодно ли брать кредит под залог недвижимости в совкомбанке?
Сразу стоит отметить, что на этот вопрос невозможно дать однозначный ответ. Очень многое зависит от исходных данных, а также условий, на которых клиент оформляет кредит под залог недвижимости. Именно поэтому очень важно все заранее просчитать и выбрать наиболее оптимальную для себя схему погашения задолженности.
Вместе с тем, можно отметить, что в Совкомбанке действуют достаточно доступные процентные ставки, что выделяет его среди других участников финансового рынка.
Таким образом, частные лица могут оформить в Совкомбанке потребительскую ссуду, оставив в залог недвижимо имущество. В рамках такой программы предусмотрено два тарифа: «Альтернатива» и «Под залог недвижимого имущества». Для каждого из них предусмотрены свои условия кредитования.
Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять кредит под залог недвижимости в Совкомбанке? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.
Доступные суммы
В каждом отдельном случае минимальная и макимальная сумма кредитования будет различаться. Эти величины зависят от следующих факторов:
- выбранный клиентом тариф,
- процент от стоимости объекта недвижимости, который заемщик намерен получить в кредит.
Так для пользователей, оформивших тариф «Под залог недвижимого имущества», доступно кредитование в объёме от 500 000 рублей до 100 000 000 рублей. На максимальный размер ссуды можно рассчитывать при передаче в залог некоммерческой недвижимости.
По тарифу «Альтернатива» можно взять кредит в размере 200 000- 30 000 000 рублей.
Как и кем оценивается недвижимость
Для оформления в Совкомбанке ссуды под залог недвижимости, заемщику может потребоваться отчет об оценке конкретного объекта (в правилах банка указано, что этот документ он может запросить по своему усмотрению).
В ходе осуществления данной процедуры независимый эксперт определяет реальную рыночную стоимость конкретного жилья. От этой суммы напрямую зависит объем кредитования.
Для проведения оценки недвижимости, потенциальному заемщику нужно обратиться к независимому оценщику. Также он должен будет самостоятельно оплатить услуги этого специалиста.
Как оформить кредит под залог недвижимости в совкомбанке: пошаговая инструкция
После того, как потенциальный заемщик оценит свои шансы на одобрение заявки, определиться с тарифом, а также соберет необходимые бумаги, ему следует приступить к процессу оформления кредита под залог недвижимости.
Какие документы нужны для подачи заявки на кредит под залог недвижимости?
Для оформления кредита под залог недвижимости заявителю необходимо будет собрать следующий пакет документов:
- российский паспорт,
- любой другой документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительские права и др.),
- справка 2-НДФЛ,
- правоустанавливающие бумаги на объект недвижимости (выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги/единый жилищный документ),
- письменное согласие мужа (жены) на передачу жилья в залог банку (заверенное у нотариуса),
- согласие супруга (супруги) на обработку персональных данных.
СПРАВКА. Если объем кредитования не превышает 1 000 000 рублей, то выписку из домовой книги предъявлять не нужно (за исключением ситуаций, когда банк в отдельном порядке требует такой документ).
Для физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя, дополнительно нужно будет подготовить:
- налоговую декларацию (в зависимости от применяемого налогового режима),
- разрешение на использование упрощенной системы налогообложения.
Поручителям и созаёмщикам (при наличии) также необходимо предъявить свой паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Кроме того, тут также потребуется справка 2-НДФЛ (для поручителя) и свидетельство о праве собственности на жилье (для созаемщика).
Кредит под залог недвижимости в совкомбанке
Интересует заем на потребительские нужды или кредит под залог недвижимости в Совкомбанке для покупки квартиры? Банк предлагает до 500000000 рублей по ставке от 5%, а специальный сервис по подбору кредитных продуктов на zalognedvigimosti.ru поможет вам найти соответствующие вашим требованиям варианты. По каждому из предложений вы можете ознакомиться с подробными описаниями и сразу, без перехода на банковский сайт, оформить заявку онлайн.
Общие условия
В Совкомбанке действуют следующие общие условия кредитования граждан и предпринимателей под залог недвижимого имущества:
- целевое назначение кредита – потребительские цели (эти деньги можно направить на решение любых задач заемщика),
- ссуда выдается под залог недвижимости, отвечающей ряду параметров, установленных банком,
- валюта – российские рубли,
- при желании заемщик может воспользоваться добровольной финансовой и страховой защитой (за отдельную плату),
- деньги переводятся на счет заемщика в безналичной форме,
- аннуитетные ежемесячные платежи.
Объекты, которые не принимают в качестве залога
В Совкомбанке утвержден широкий перечень объектов недвижимости, которые не принимаются в качестве залога по кредиту. Сюда относится следующее:
- здания и помещения, построенные из дерева, в том числе квартиры, находящиеся в деревянных МКД,
- объекты на стадии незавершенного строительства,
- строения с внутренними дефектами и существенными повреждениями,
- квартиры, где была проведена незаконная перепланировка,
- дома, пребывающие в аварийном состоянии,
- помещения, находящиеся на закрытой территории (ЗАТО),
- некапитальные строения (например, дача, ангар и др.),
- склады и производственные здания, владельцам которых были выписаны предписания Государственного пожарного надзора (при условии, что они не были выполнены в течение 6 месяцев с даты получения).
Онлайн-заявка на кредит под залог недвижимости в совкомбанке
Как уже было отмечено выше, одним из первых этапов будет подача онлайн-заявки на сайте Совкомбанка. Для этого нужно выполнить следующие шаги:
Плюсы и минусы
В сети встречаются разные отзывы о такой варианте оформления ссуды в Совкомбанке. Вот некоторые из них:
Ксения, г. Екатеринбург: К сожалению послушала рекомендации друзей и оформила ссуду в Совкомбанке под залог недвижимости. Осталась разочарована. Очень большая переплата вышла, да и обслуживание клиентов не на самом высоком уровне.
Игорь, г. Москва: Не рекомендую связываться с этим банком. Оформил тут кредит под залог своего частного дома. В итоге их оператор допустил какую-то ошибку в документах, поэтому я все никак не могу получить деньги. Уже почти месяц прошел, а проблема не решена.
Ольга, г. Краснодар: Год назад взяла в Совкомбанке 2 000 000 рублей под залог квартиры. Очень довольна. Заявку одобрили быстро, подсказали, как выгоднее оформить ссуду. При возникновении каких-либо вопросов очень быстро дают толковые разъяснения.
Александр, г. Барнаул: Из сотрудничества с Совкомбанком для себя я извлек только плюсы. Хотел обновить ремонт в квартире и взял 1 700 000 рублей под залог жилья. Деньги получил очень быстро (точно не помню, но вроде в течение 4 дней). Закрыл задолженность раньше срока, никаких проблем по этому поводу не было.
По каким причинам могут не предоставить кредит
Причин, по которым банк может отказать в кредитовании достаточно много. К основным из них можно отнести следующее:
- несоответствие объекта недвижимости требованиям, установленным кредитором,
- отсутствие у заемщика постоянного дохода,
- испорченная кредитная история,
- запрос суммы, несоизмеримой со стоимостью недвижимости, предоставляемой в залог,
- наличие открытых задолженностей в других банках,
- приобретение заявителем статуса поручителя по другой ссуде,
- отсутствие гражданства РФ и т.д.
СПРАВКА. В правилах Совкомбанка написано, что он не обязан пояснять причины отказа в кредитовании. Поэтому на практике нередко происходят случаи, когда кредитор отклоняет заявку без предоставления какого-либо обоснования.
Под залог недвижимого имущества
Данный кредит под залог недвижимости имеет целевую направленность. Заемные средства можно потратить на расширение бизнеса, ремонтные работы в доме, приобретение новой квартиры.
Обратите внимание! Это достаточно выгодный кредит, особенно для тех, кто планирует покупку жилья. Ведь в этом случае старая недвижимость никуда не девается.
Если хотите взять этот кредит наличными, тогда ниже можно ознакомиться с актуальной информацией относительно тарифов займа.
Под залог недвижимости «альтернатива»
Заемщики также могут взять ссуду на условиях, предусмотренных в рамках тарифа «Альтернатива». В данном случае будут действовать следующие правила кредитования.
ВНИМАНИЕ. В случае подключения клиента к программе Финансовой защиты применяется понижающий коэффициент, который действует в течение всего этого периода.
Подтверждение дохода
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов – это финансовая помощь, оказываемая мелкими кредиторами и ломбардами. Оказывая подобные услуги, заимодавцы серьезно рискуют, и стоимость кредитования значительно повышается по сравнению с крупными банками.
Рассчитывая на крупную сумму без лишних бюрократических издержек, вы всегда имеете шанс встретиться с мошенниками, которые оставят вас и без денег, и без квартиры.
Оформить в банке Совкомбанк кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода не удастся: компания не предоставляет ссуды без справок, подтверждающих платежеспособность клиента.
Для тех клиентов, которым работодатель отказывает в выдаче справки о доходах по форме 2-НДФЛ, существует удобная альтернатива – справка по форме банка. Этот документ может отражать полный объем заработной платы, даже если часть ее заявитель получает на руки.
Правила и порядок погашения кредита
Клиент обязан погашать кредит, оформленный в Совкомбанке, путем внесения ежемесячных платежей в установленном размере. Точная дата уплаты указывается в договоре.
Погашать ссуду можно следующими способами:
- наличными в одном из отделений,
- при помощи идентификационной карты банка,
- через устройства самообслуживания,
- в личном кабинете клиента,
- через сторонние кредитные учреждения.
Пример и расчет
Для наглядности можно произвести расчет платы за кредит под залог жилья на конкретном примере.
Предположим, заемщик взял в Совкомбанке ссуду под залог своей квартиры по тарифу «Альтернатива». Оценочная стоимость его жилья – 7 000 000 рублей, клиент хочет получить в кредит 40% от этой суммы, то есть 2 800 000 рублей, срок – 5 лет, ставка банка – 18,65%.
В данном примере получаются следующие суммы:
- 72 095 рублей (ежемесячный платеж),
- 1 525 700 рублей (общая переплата по кредиту),
- 4 325 700 рублей (итоговая сумма к возврату вместе с процентами).
Процентная ставка
Согласно правилам, установленным банком, клиент должен вернуть долг вместе с процентами путем внесения ежемесячных платежей. Размер процентной ставки будет зависеть от выбранного тарифа. Она колеблется в пределах от 13,98 до 30%. На ее величину оказывают влияние следующие факторы:
- объем кредитования,
- вид объекта залога,
- выбранный клиентов тариф.
СПРАВКА.У заемщиков есть возможность снизить размер процентной ставки. Для этого в Совкомбанке предусмотрена услуга под названием «Гарантия минимальной ставки». Ее могут подключить только те лица, которые заключили договор с программой добровольной финансовой и страховой защиты.
Процесс оформления залогового кредита в совкомбанке
Данную процедуру можно представить в виде следующей последовательности шагов:
- Подготовка необходимого пакета документов.
- Подача онлайн-заявки на сайте Совкомбанка.
- Получение предварительного одобрения от банка, представление полного пакета документов и ожидание окончательного решения.
- Заключение с банком кредитного договора с последующей его регистрацией в Росреестре. В результате данной процедуры в документе проставляется отметка о государственной регистрации залога.
- Перечисление банком денежных средств на расчетный счет заемщика.
Сколько времени займет ожидание?
В целом, на ожидание окончательного ответа от банка может уйти до 5 рабочих дней.
Страхование кредита

Стандартно предлагаются два типа страховки.
- Страхование риска утраты или повреждения жилого имущества.
- Страхование жизни и здоровья.
Требования к заемщикам совкомбанка
В Совкомбанке кредитование с обеспечением в виде недвижимого имущества предоставляется лицам, соответствующим следующим параметрам:
- минимально допустимый возраст 18 лет, а максимальный – 85 лет (на дату полного погашения задолженности по ссуде),
- обязательно наличие российского гражданства,
- заявитель должен иметь стабильный заработок на протяжении последних 4 месяцев до момента подачи заявки на ссуду,
- потенциальный заемщик должен иметь постоянную прописку на территории РФ,
- необходимо иметь телефон с действующим номером (в дальнейшем он потребуется при оформлении кредита).
Условия кредита
Если на достижение цели не хватает средств, а банки не готовы предоставлять крупные ссуды по причине низкой заработной платы или большого количества текущих расходов, выходом из ситуации станет кредит под залог квартиры в Совкомбанке. Условия данного вида кредитования юридически не отличаются от стандартной в бытовом понимании ипотеки.
Документально сделка заключается с оформлением закладной – ценной бумаги, подтверждающей право банка распоряжаться жильем.
Закладная не наделяет кредитора правом владеть недвижимостью – собственником остается заемщик. Но в случае отказа от исполнения долговых обязательств банк имеет возможность продать залог, чтобы погасить ссуду.
Если вы получили кредит в банке Совкомбанк под залог недвижимости, у вас не получится построить дом, или приобрести автомобиль, или отправиться отдыхать – целевое использование средств строго отслеживается.
Основным назначением ссуды является улучшение жилищных условий, а именно – ремонт в закладываемом помещении. При нецелевом использовании кредита банк имеет право расторгнуть соглашение и потребовать досрочного возврата одолженных средств.
Параметры ссуды:
- сумма – от 1 до 30 млн рублей;
- срок – от 1 года до 15 лет;
- процентная ставка – от 14,99 % до 28 % годовых.
Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от ряда условий:
- срок кредитования;
- регион оформления услуги (здесь важен размер прожиточного минимума);
- выбранный пакет страхования;
- форма подтверждения дохода.
Подтвердить платежеспособность клиент вправе справкой по форме 2-НДФЛ либо справкой по форме банка.
Условия на которых выдается кредит под залог недвижимости
Условия выдачи кредита под залог недвижимости подробно расписываются в договоре, заключаемом с Совкомбанком. Как правило, они затрагивают следующие вопросы:
- порядок получения ссуды,
- расчет процентной ставки,
- суммы кредитования, на которые может рассчитывать заемщик и т.д.
Условия получения кредита под залог недвижимости в совкомбанке
В Совкомбанке кредит под залог недвижимого имущества выдается далеко не всем желающим. Внутренними документами банка утвержден длинный перечень требований, которые обязательно должны быть исполнены. Всю их совокупность можно разделить на две большие группы:
- параметры, которым должен соответствовать сам потенциальный заемщик,
- требования, предъявляемые к объекту недвижимости.
СПРАВКА. Прежде чем обращаться в банк за кредитом, необходимо внимательно изучить условия, выдвигаемые кредитором, и оценитьстепень соответствия им. В противном случае придет отказ в выдаче ссуды под залог недвижимости.
Отзывы о совкомбанке по кредитам под залог недвижимости
Иван, г. Москва: Взял в Совкомбанке кредит для открытия собственной кофейни. Так как сумма нужна была приличная, в качестве залога предоставил свою квартиру. Выдали почти 1 500 000 рублей. Меня все устраивает.
Ирина, г. Санкт-Петербург: У меня была двухкомнатная квартира в Санкт-Петербурге. Я давно мечтала купить более просторное жилье и взяла ссуду в Совкомбанке под залог своей квартиры. Ни разу не пожалела. Из плюсов хочу отметить хорошую процентную ставку, небольшой ежемесячный платёж, и грамотный персонал. Ни разу не подводили, всегда дают толковые ответы на все вопросы.
Марина, г. Пермь: В прошлом имела опыт кредитования в Совкомбанке. Не могу сказать, что получила какое-то сверхкачественное обслуживание. Все как везде, ничего особенного. Кредит брала на ремонт (2 000 000 рублей) под залог своей квартиры. Ссуду отдала быстро, но второй раз брать точно не буду. Не охота переплачивать.
Заключение
Мы ознакомились с программой нецелевого кредита наличными под залог недвижимости. Условия, требования к заемщику и предмету обеспечения, а также прочие параметры такой ссуды не отличаются от традиционной ипотеки. Почему в таком случае следует отдать предпочтение кредиту с обеспечением, а не оформить стандартный потребительский займ по двум документам?
В пользу первого выступают преимущества:
- Залог гарантирует более низкую стоимость кредита.
- Заемщикам доступны крупные суммы средств.
- Обеспечение повышает ваш кредитный рейтинг, вы получаете больше шансов на положительное решение.
- Недвижимость остается застрахованной от риска утраты и повреждений.
- Если для получения нужной суммы дохода клиента недостаточно, он имеет право привлечь созаемщиков.