Оформить кредит под залог недвижимости в Украине | Finanso™

На что надо обратить внимание при передаче недвижимости в залог?

Всегда выгодным имуществом была именно недвижимость. Кредит под залог объекта недвижимости можно легко оформить практически в любой кредитной организации. Недвижимость всегда остается в цене при любой экономической ситуации в стране. Преимущественно стоимость квартир, дач или земли только повышается.

Существует несколько вариантов кредитования:

В некоторых кредитных организациях данные виды кредитов могут иметь другие наименования, но целевое назначение займов от этого не меняется. Однако ипотечный кредит на недвижимость всегда пользуется наибольшим спросом.

На приобретение жилья многие кредитные организации выдают деньги. Стоимость недвижимости всегда была и остается высокой, поэтому мало кто может позволить купить себе жилье за собственные средства, чаще всего люди берут кредиты.

Почему кредит под залог недвижимости выгоден для заемщика

Получение денег под залог недвижимости или, так называемый, обеспеченный кредит наиболее выгоден заемщику, так как ставки такого займа намного ниже, чем при беззалоговом варианте. Причина понятна — риск кредитной организации оказывается в данном случае существенно ниже, чем при выдаче необеспеченных кредитов. В случае невозможности выплаты или взыскания долга по займу заложенная недвижимость выступает в роли финансовой гарантии.

В качестве залога может использоваться как жилой фонд — квартиры, загородные дома, дачи или земельные участки, так и любая коммерческая недвижимость.

На что обратить внимание при оформлении документов?

Прежде чем подписывать кредитный договор, заемщик должен ознакомиться со следующими условиями, выдвинутыми банками:

Последний пункт самый важный, именно на него следует обращать внимание. В зависимости от стоимости вашего объекта, организация будет высчитывать сумму кредита, которую готова будет выдать. Если вы не сможете выплачивать долг, появятся большие просрочки, тогда залогодержатель имеет право продать залоговую недвижимость, забрать себе сумму долга, а оставшиеся средства от продажи, вернет залогодателю.

Что делать с залоговым имуществом

Передав объект недвижимости в залог кредитной организации, заемщик остается его собственником и может продолжать использовать его в соответствии с целевым назначением.

Ограничения накладываются на любые операции по смене собственника объекта — оформление сделки купли-продажи, дарения и др. Эти действия невозможно сделать без согласия банка, или к выполнению обязательств по кредитному договору.

В чем выгода для заемщика

Кредиты, гарантирующие банкам обеспечения рисков в случае невыплаты заемщиком долга, выдаются под более низкий процент, чем не обеспеченные ссуды. Это позволяет сэкономить существенную сумму на выплату процентов.

Взять кредит под залог недвижимости в ideabank

Идея Банк предлагает Вам выгодные условия на кредит под залог недвижимости. Мы готовы предоставить Вам до 2 000 000 грн на любые нужды под залог квартиры в многоквартирном жилом доме. На погашение кредита у Вас будет до десяти лет, но Вы можете сделать это досрочно без штрафных санкций. Требования к документам, подтверждающим доходы, минимальны.

Взять кредит под залог недвижимости можно в Киеве, Харькове, Одессе, Днепре, Львове, Ивано-Франковске, Житомире, Ужгороде, Ровно, Запорожье, Николаеве, Черновках, Виннице, Полтаве, Луцке, Мукачеве, Хмельницке (в качестве обеспечения принимается недвижимость, которая находится в этих городах). Обращайтесь в Идея Банк, с нами делать важные покупки легко и просто.

В случае отсутствия карточного счета Card Blanche Debit Fund (тарифный план Green Credit) в Банке, Вам необходимо оформить такой счет, в соответствии с действующими Тарифами Банка, для перечисления на такой счет средств кредита.

Минимальная сумма кредита составляет 200 000 грн, максимальная сумма кредита 2 000 000 грн. Минимальный срок кредита — 36 месяцев, максимальный — 120 месяцев. Реальная годовая процентная ставка зависит от размера, срока кредита, стоимости недвижимости, размера платы за услуги нотариуса, оценки недвижимости и услуг страхования и может составлять от 27,92% до 40,63% годовых.

Возможные альтернативы

Если брать кредит под залог коммерческой недвижимости не целесообразно, рассмотрим, какие есть альтернативные варианты, которые будут беспроигрышными и менее рисковые? Обратите внимание на возможность оформить кредит онлайн через интернет-сервисы, например, MyCredit, работающего на украинском рынке не первый год.

Почему кредит без залога от MyCredit – выгоднее:

Пройдя авторизацию, открывается доступ в личный кабинет, через который легко управлять счетом. Здесь отображается детализированная сумма (тело, проценты) которые можно погашать вместе и по отдельности.

Платить можно тремя удобными способами:

• Через Интернет — быстрый и удобный способ, построенный на автоматической работе. В личном кабинете доступна оплата с помощью карт Visa, MasterCard, системы Приват24;
• Терминалы самообслуживания EasyPay, iBox, ПриватБанка (реквизиты доступны в кабинете);
• Кассы банков-партнеров, перечень которых указан на сайте MyCredit.

С MyCredit можно спокойно решить любой финансовый вопрос и не переживать, что можно остаться без крыши над головой. Независимо от того, где вы учитесь или работаете, давно находитесь на пенсии или просто не хватает денег до аванса, заходите на сайт и будьте уверены в получении денежных средств.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности.

Для получения кредита под залог недвижимости вам понадобятся всего несколько документов:

• паспорт
• идентификационный код
• документы на право собственности

Документы, необходимые для получения кредита под залог имущества

Перечень необходимых документов при заключении договора о залоге обычно не велик. Вам не нужно подтверждать уровень доходов, не потребуются поручители, банк не будет учитывать количество детей на иждивении, так как гарантом покрытия всех этих рисков выступает залог. Чаще всего список ограничивается тремя документами:

Заем под залог объекта в частных организациях

Обращаться к частным лицам гораздо выгоднее, чем в крупные банки. Первые могут предложить клиентам более лояльные условия кредитования. У них маленькие организации и им не надо содержать большие офисы, терминалы и огромный штат сотрудников. Поэтому процентные ставки они могут предлагать более низкие, чем в банках.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Земельный участок под залог

В таком кредитовании существуют некоторые сложности: не все банки дают ссуды под залог земли. Но если вы все же нашли учреждение, которое работает с кредитованием под залог земельных участков, могут возникнуть другие препятствия.

Едва ли не каждый участок сможет выступить, как финансовое обеспечение. Многое зависит от назначения земель и от того, к какой категории относится участок.

Если же вы владеете участком на праве собственности, назначение и категория земель вашего участка допустимые для оформления залога, то земля может стать хорошим источником выгоды.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую.

А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
2. брачный договор, если он есть;
3. СНИЛС;
4. загранпаспорт;
5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
6. водительское удостоверение;
7. свидетельство о регистрации автомобиля;
8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
9. другие документы по регламенту банка.

Квартира под залог

Квартира — это объект недвижимости, который чаще всего становится объектом залога. И чаще всего залогом выступает именно та квартира, на которую гражданин получал кредит и теперь в ней проживает. Отнеситесь к исполнению своих обязательств по выплате такого займа со всей серьезностью, иначе вы рискуете потерять жилье.

Продать такую ​​квартиру сложно, но не запрещено. Если вы исправно и без нарушения сроков вносите платежи по ипотеке, то банк может пойти вам навстречу в случае необходимости продажи залогового объекта.

Кредит под залог дома

Индивидуальный жилой дом относится к тому же виду недвижимости, что и квартира. Преимущества и риски, возникающие при заключении кредитного договора, идентичны. Стоит учесть, что не каждый дом может стать объектом залога.

Известны случаи, когда граждане намеренно брали кредит под залог дома, а после не выплачивали долг, и объект переходил в собственность банка. Таким образом избегали хлопот по продаже сложной недвижимости.

Кредит под залог дома в украине в 2021 году от 0.01%, 13 предложений в 11 банках с онлайн заявкой

Кредитование под залог недвижимости в украине

Кредит под залог недвижимости в Украине можно оформить достаточно быстро. Максимальная сумма кредита достигает 2 000 000 грн (до 60% от стоимости обеспечения). Минимальные требования к пакету документов следующие:

• по заемщику: паспорт, идентификационный код, свидетельство о браке/разводе, справка о доходах.

• по объекту залога: оригинал правоустанавливающего документа, технический паспорт с экспликацией, домовая книга или справка обслуживающей организации о составе семьи и регистрации по месту жительства / нахождения предмета ипотеки, отчет о независимой оценке предмета залога, подготовленный аккредитованным субъектом оценочной деятельности, документы обслуживающих организаций об отсутствии просроченной задолженности по коммунальным платежам, другие документы по требованию банка.

Кредит под залог недвижимости в Киеве можно оформить на протяжении нескольких дней. Важными условиями для клиентов, желающих получить кредит под залог квартиры, являются: оплата по кредиту равными платежами без привязки к отделению банка, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

Кредитование осуществляется в национальной валюте путем перечисления средств на текущий счет заемщика в банке. Страхование жизни — ежегодно до 0,99% от суммы кредита и имущества — до 0,3% от стоимости имущества. С условиями договора можно ознакомиться здесь.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 18 лет или 21 года;
• предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Оформление кредита в банке

Получение денежных средств в кредитной организации – длительный процесс. Физическое лицо должно подготовить стандартный пакет документов. Если заемщик намерен передать в залог недвижимость, то дополнительно нужно еще сделать отчет об оценке (определить рыночную стоимость), получить письменное согласие других собственников на передачу в залог. Некоторые юридические лица выдвигают свои дополнительные требования для одобрения заявки.

В большинстве случаев финансы гражданам нужны срочно, и те не имеют времени на сбор справок и других бумаг.

Оформление кредита под залог объекта по трем документам

Чтобы получить деньги под залог недвижимости, вам потребуется следующие документы:

Вы получите не только наличные, но и полное юридическое сопровождение сделки от начала и до конца.

Перечень банков, выдающих деньги под залог недвижимости

Получить деньги по такой схеме можно практически в любом банке Украины или в частных кредитных организациях, например, «Кредит112».

Перечень банков, которые оформляют кредит:

Правовые последствия

Если вы все же хотите получить кредит наличными под залог недвижимости в Украине, стоит обратить внимание на риски, связанные со сделкой:

• Запрет на отчуждение. На момент подписания договора через нотариуса накладывается запрет на отчуждение объекта, а это значит, что ни продать, ни обменять, ни сдать в долгосрочную аренду квартиру или земельный участок вы не сможете до полного выполнения соглашения. Взять кредит под залог недвижимости в банке и при этом оставаться полноправным владельцем своего же жилья – невозможно.
• Шанс лишиться дома. При нарушении сделки финансовое учреждение в судебном порядке может на законных основаниях получить право собственности на жилье. Причем, когда обращаться в суд, вас не спросят: при возникновении просрочки за 3 месяца или 1 год.

Судебная процедура будет выглядеть следующим образом:

• Подается иск о взыскание задолженности по договору;
• В течение двух месяцев выносится решение, иск будет удовлетворен. Выдается исполнительный лист;
• Истец обращается с заявлением об открытии производства в государственную исполнительную службу по месту нахождения должника и просит арестовать залоговое имущество;
• Исполнитель выезжает с понятыми по адресу регистрации ответчика, оформившего частный кредит под залог недвижимости, проводит описание и арест;
• Организовываются публичные торги для продажи объектов описи и ареста; доход идет в счет погашения долга.

Главное, что если суммы будет недостаточно, истец может претендовать на доходы, а также поднять вопрос о выведении ½ части из совместно нажитого имущества во время брака. Действия считаются законными и адвокаты не помогут.

Преимуществами получения кредита под залог недвижимости в компании «unigroup» являются:

1. Доступная процентная ставка
2. Отсутствие необходимости предоставления справки о доходах, что особенно удобно для людей, не имеющих постоянного места работы
3. Возможность быстрого получения крупных денежных сумм под залог недвижимости в Украине
4. Нецелевое использование средств, что означает возможность израсходовать полученные средства на любые цели, не отчитываясь перед кредитором
5. Упрощенный и ускоренный процесс сбора документации
6. Возможность получить консультацию наших специалистов и подобрать максимально удобную программу погашения кредита
7. Возможность досрочного погашения кредита под залог недвижимости в Киеве (Киевской области, Львове, Одессе) без дополнительных комиссий
8. Полная ясность по условиям кредитования, процентным ставкам и срокам

Наша задача — обеспечить необходимое финансирование всем клиентам, обратившимся в нашу компанию!

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Риски при кредитовании с привлечением недвижимости

Самый страшный для потребителей риск — это потеря залоговой недвижимости. Поэтому тщательно изучайте условия кредитного договора и оценивайте свою платежеспособность, прежде чем принять решение о кредитовании.

Менее пугающий, но неизбежный, риск — это низкая оценочная стоимость объекта. Для оценки недвижимости, предоставленной клиентом в залог, банки привлекают независимых оценщиков, учитывающих множество факторов в составлении своего отчета.

Кроме этого, банк при расчете суммы кредита, ориентируется примерно на 80% от заявленной оценщиком цифры. Даже при неблагоприятном исходе эта сумма может достигать 40%.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Условия кредитования в компании «unigroup» в 2021 году

• сумма кредита до 7 млн грн
• выдаем до 75% от рыночной стоимости объекта
• ставка по кредиту от 18 % до 30% годовых
• срок кредитования от 3 месяцев до 10 лет
• возраст заемщика от 18 до 75 лет
• территория — город Киев и Киевская область до 35 км, Львов, Одесса

Если вы хотите взять кредит под недвижимость быстро и на выгодных условиях — компания «UniGroup» станет для вас надежным партнером. Мы выдаем займ под залог недвижимости уже через несколько часов после обращения клиента, а само решение принимается в течении 15 минут. Если у вас еще остались вопросы, наши консультанты с радостью предоставят всю необходимую информацию.