Можно ли взять кредит под залог дома — МосИнвестФинанс

Взять кредит под залог недвижимости в банках казахстана: займ под залог квартиры, дома, имущества на потребительские цели без подтверждения дохода

Как взять кредит под залог дома в челябинске?

Кредит под залог загородного дома предполагает, что нужны бумаги не только на объект, но и о платежеспособности кредитополучателя. Информацию об этом стоит подготовить заранее. Есть несколько этапов:

Средства могут быть выданы наличными или с перечислением на карточку. Оформление страхования недвижимости можете пройти раньше или воспользуйтесь услугой банка.

Как получить кредит под залог недвижимости в челябинске онлайн

Ознакомиться с условиями всех учреждений Челябинска, выдающих деньги под залог недвижимости, подать онлайн-заявку на кредит и заключить сделку возможно на нашем сайте.

Как оформить кредит:

1. Перейти на вкладку «Кредиты»;
2. Выбрать вид кредитования (потребительский, для пенсионеров, с плохой КИ);
3. Нажать на кнопку «Параметры»;
4. Установить «Под залог недвижимости»;
5. Выставить желаемый размер выплат, срок и другие предпочтительные условия;
6. Ознакомиться с предложениями банков;
7. Нажать кнопку «Подать заявку»;
8. Внести данные в анкету;
9. Дождаться ответа;
10. Получить деньги.

Какие банки выдают кредит под залог имущества?

И теперь рассмотрим некоторые предложения на этих условиях. Сразу оговоримся, что пакет предоставляемых документов у всех организаций разный, поэтому обращаться за его списком нужно непосредственно в отделение выбранной компании.

• Тинькофф банк

В этой компании вы сможете рассчитывать на крупный займ в размере до 15 миллионов рублей. На любые цели, со сроком возврата до 15 лет. Процент минимально равен 8% годовых. Без комиссий и подтверждения дохода, на рассмотрение заявки уходит до 5 дней.

• Банк зенит

Здесь на любые цели можно кредитоваться под залог жилья с оформленным правом собственности. Сумма будет ограничена 20 млн. рублей, ставка от 8,89% в год. При этом срок действия договора – не более 15-ти лет. Выдача происходит без комиссии, на рассмотрение вашей анкеты уйдет до 3 дней.

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность
• Копия свидетельства о заключении брака заёмщика/ созаёмщика (если заёмщик/созаёмщик состоит в браке);
• Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
• Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

• квартиру;
• земельный участок;
• гараж;
• частный дом и так далее.

В основном к залогу выдвигаются такие требования:

• жильё не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
• материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
• перепланировки должны быть узаконены;
• не должно быть долгов по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Кредит под залог дома в краснодаре от 1%, 86 предложений в 25 банках с онлайн заявкой

Кредит под залог квартиры в краснодаре – требования банков и документы

Взять в банке кредит наличными под залог недвижимости могут физические лица, которые:

• являются гражданами РФ;
• имеют паспорт РФ и прописку в одном из регионов страны;
• старше 18 лет (в отдельных случаях банковские организации могут менять минимальный возраст до 21-26 лет);
• младше 65-70 лет;
• имеют постоянное место работы в Краснодаре (общий стаж обычно не менее года, на последнем месте – от 6 месяцев).

Кредит под залог земельного участка или другого имущества выдается только при предоставлении документов, подтверждающих право собственности на жилье, землю и т. д. Чтобы оформить срочный заем или кредит под залог недвижимости физ.лицам Краснодара, банк может потребовать:

1. Справку об отсутствии обременений и арестов.
2. Технический паспорт.
3. Кадастровый паспорт.
4. Отчет об оценке жилья.
5. ПТС и свидетельство о прохождении регистрации – для кредитов под залог автомобиля.
6. Выписку из ЕГРН.

Для оформления кредита под залог квартиры в городе Краснодар необходимы паспорт заемщика, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, трудовая книжка и другие документы (список отличается у разных банков). Если клиент состоит в браке, понадобится брачный договор и согласие супруга на передачу объекта в залог.

Кредиты под залог в казахстане – оформить онлайн и взять деньги без отказа

Кто может получить заём

К получателям залоговых займов банки выдвигают в основном следующие требования:

• заёмщик должен быть гражданином Республики Казахстан;
• возраст — от 21 года. Максимальный возраст зависит от срока займа — к моменту погашения займа заёмщик не должен достичь пенсионного возраста;
• не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита. При этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.

С официальным доходом и сумма займа выше, и срок дольше. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. При этом всё равно какой-то косвенный доход надо будет показать. Минимальный доход должен покрывать ежемесячный платёж по кредиту, расходы на иждивенцев, товары первой необходимости, коммунальные услуги, транспорт, связь и другие имеющиеся у заёмщика обязательные платежи. Ежемесячный платеж не должен превышать 50% от дохода.

• максимальное количество созаёмщиков не может быть более 3 физических лиц.

Нюансы получения кредита под залог

Сумма будет зависеть от выбранного вами банка и страховой компании. При этом страховку нужно будет платить каждый год, пока действует кредитный договор. И все это время оформленное в качестве обеспечения имущество фактически будет принадлежать банку, т.е. продать, подарить жилье вы не сможете.

Не все банковские учреждения работают с такими программами, но найти их можно. Среди наиболее популярных предложений на российском рынке можно выделить следующие:

Плавно перейдем к вопросу о том, что может служить залогом:

1. квартира,
2. земельный участок;
3. дом,
4. частный коттедж,
5. таунхаус.

Учтите, что последние 3 варианта принимаются только вместе с земельным участком, поэтому если земля находится в аренде, то такой объект не подойдет. Соответственно, вам нужно не просто предоставить банку объект недвижимости в качестве обеспечения, он еще должен подходить под его требования. Ветхие, аварийные здания рассматриваться не будут, все тоже самое, как при ипотеке.

О чем следует помнить заемщику?

Обратите внимание на дополнительные расходы связанные с оценкой и страхованием объекта недвижимости, это обязательно для получения кредита. Такие затраты ложатся на плечи клиента, ведь именно от оценочной стоимости его обеспечения и будет зависеть максимальная сумма, которую вам одобрит банк.

Как правило, получить можно не более 60-70% от жилой недвижимости и до 50% от загородной. При этом нужно выбирать оценочную и страховую компанию, с которой сотрудничает именно тот банк, где вы собираетесь кредитоваться. А то может случиться так, что кредитор просто не примет документ от оценщика, потому что тот недостаточно надежен.

Нужно очень трезво оценивать свои возможности по возврату денежных средств, взятых взаймы. В том случае, если вы не сможете платить по своим обязательствам, банк может подать на вас в суд, чтобы в принудительном порядке изъять и реализовать жилой объект.

Обо всех этих нюансах нужно узнавать еще на стадии консультации в отделении банка. Она обязательна, так как кредитование с обеспечением – это хоть и выгодный, но достаточно сложный процесс. Важно просчитать все риски, чтобы не остаться потом без жилья.

Как видите, очень важным аспектом в оформлении потребительского кредита под залог объектов недвижимости является его оценочная стоимость, именно поэтому вам стоит серьезно отнестись к выбору оценочной компании для вашего жилья.

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

• упростить процесс выдачи кредита;
• снизить ставку;
• обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

• переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
• выписывать зарегистрированных жильцов.

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Оформить кредит в мосинвестфинанс

Компания Мосинвестфинанс продолжает работать в сфере залогового кредитования с 2008 года и успела хорошо изучить все тонкости своего дела. Обратившись к нашим кредитным брокерам с вопросом, можно ли взять кредит под залог дома, вы получите не просто положительный ответ, а список конкретных организаций, готовых выдать до 90% оценочной стоимости частной недвижимости.

Согласившись на сотрудничество с Мосинвестфинанс, вы сможете взять банковский или частный заём даже при плохой кредитной истории или недостаточной кредитоспособности. Наша компания пользуется доверием более 30 банков и частных инвесторов, поэтому заявки отправленные брокерами Мосинвестфинанс рассматриваются в числе приоритетных, а условия кредитования становятся более выгодными для залогодателя.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Итак, начнем с привлекательности этой услуги. Безусловно, данный вариант оформления займа будет выгоден как заемщику, так и кредитору. Для клиента выгода будет состоять в сниженной процентной ставке, большой сумме и сроке возврата, по сравнению с другими вариантами. Рейтинг потребительских займов в этой статье.

В том случае, если в прошлом у вас была испорчена кредитная история небольшими просрочками, и банки теперь отказывают вам в выдаче обычных займов, наличие обеспечения сможет значительно повысить ваши шансы на одобрение заявки. Кроме того, так вы сможете получить крупную сумму даже при сравнительно небольших доходах.

Для банка выгода будет в том факте, что даже если клиент окажется неблагонадежным и не сможет выплачивать свой долг, у компании будет возможность вернуть свои средства путем продажи залога.  Об этом следует помнить – если вы не вносите своевременно платежи по договору, при накоплении просроченной задолженности от 100.000 рублей, банк имеет право обратиться в суд и изъять ваше жилье.

Именно поэтому вам необходимо рационально подходить к решению предоставить ваше жилье в качестве обеспечения, ведь при наличии у вас трудностей, его могут отсудить и продать. Кроме того, вам необходимо будет нести дополнительные расходы на страхование вашего обеспечения – это обязательное требование для кредитования.

Сложности при оформлении займа под залог дома

• Постройка стоит на капитальном фундаменте;
• Здание не требует ремонта (не находится в аварийном состоянии);
• Имеются коммуникации и удобства (канализация, вода, свет);
• Дом находится в хорошем районе с удобным подъездом;
• Жильё не обременено никакими ограничениями;
• Участок и здание полностью принадлежат заёмщику.

Среди дополнительных требований могут оказаться нюансы, опирающиеся на юридические тонкости. Например, если дом с участком были куплены за счет материнского капитала, но родители ребенка не прописали его в этом доме, то может ли тот считаться совладельцем? А ведь многие банки не рискнут связываться с обеспечением, которое не смогут реализовать из-за таких законодательных проблем.

Тинькофф

Получить кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке можно: 

• в сумме до 15 млн рублей;
• с базовой ставкой от 6,9%;
• на срок до 15 лет;
• совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.

Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.

В качестве залога принимается квартира в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде: 

• ипотеки;
• ренты;
• наложение ареста;
• договора аренды;
• признания дома аварийным.

Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:

1. Погасить кредит не допуская просрочек.
2. Сообщить в банк о полном исполнения договора.

Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:

• регистрацию залога;
• обслуживание счета;
• досрочное погашение;
• информационное сопровождение.

Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:

• по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
• сняв наличные без комиссии.

Требования и документы

В большинстве банков Челябинска выставляются к заемщикам простые требования:

• возрастные ограничения от 18 до 85 лет;
• требуется гражданство РФ;
• получение стабильного дохода существенного размера;
• необходимо предоставить документы подтверждающие право собственности на дом;

В качестве гарантии погашения задолженности заемщик передает в залог ценное имущество, это возможно будет частный дом, загородный коттедж или дача. Банки готовы выдать кредитные средства в размере 60% от оценочной стоимости недвижимости.

Для того чтоб получить положительное решение по кредиту нужно наличие положительной кредитной истории и отсутствие открытых просрочек. Дополнительно банк может потребовать поручительство.

Без справки о доходах, можно оформить денежные средства в Восточном Банке, Локо-Банке и Россельхозбанке, однако процентная ставка будет порядочно выше обычной.

Условия выдачи кредита под залог имущества в челябинске

Для физических лиц услуга доступна при наличии гражданства РФ и по достижении 21 года. Залоговая недвижимость должна находиться в собственности заявителя. Как гарантия по потребительскому кредиту может быть использована:

• жилая недвижимость (дом, коттедж, квартира);
• комната в доме или в квартире;
• недвижимость предназначенная для коммерческого использования;
• земельный участок;
• гараж.

Заявитель предоставляет банку документы, подтверждающие, что он является собственником, а не арендатором недвижимого имущества. При этом залоговое имущество не должно находиться под арестом или обременением. В залог может быть отдана только та недвижимость, на которую не претендуют третьи лица.