Купить Конфискованные и залоговые квартиры / КОНФИСКАТОР

Купить Конфискованные и залоговые квартиры  / КОНФИСКАТОР Залог недвижимости

Взять квартиру в ипотеку в москве от 4.5% — 51 предложение в 27 банках, купить квартиру в ипотеку в москве

Оформление ипотечного кредита на квартиру – один из самых простых и доступных для россиян способов улучшить жилищные условия. При этом речь идет о недвижимости разного типа – в новостройках или на вторичном рынке.

Сказанное в полной мере касается всей территории России. Поэтому нет ничего удивительного в популярности жилищных кредитов в в Москве. Его жители берут деньги на покупку квартир и частных домов в разных банках, работающих в регионе. Полный перечень подобных финансовых организаций и параметры ипотечных продуктов, предлагаемых ими, представлен на нашем сайте.

§

Где взять кредит под залог доли в квартире

Законом «Об ипотеке» установлен четкий перечень объектов недвижимости для этих целей. Это:

  • дома;
  • квартиры;
  • изолированные комнаты (части жилплощади) в доме или квартире.

Указано, что неделимая вещь (например, 1/2 комнаты) не может выступать таким объектом. (Ст. 5. п. 1.3, п. 4 102-ФЗ). Это означает, что 1/2 двушки допускается как залог, а вот 1/3 – уже нет. Логика очевидна: в двушке разделить физически можно именно 2 доли недвижимости.

Ситуацией до определенного момента пользовались МФО, выдавая займы под высокие проценты. Из-за недоработанной законодательной базы этого рынка сформировался особый тип мошенничества. Положение стало настолько критичным, что государство приняло меры и запретило МФО проводить подобного рода операции. Законом четко установлены лица, уполномоченные выдавать ипотеку, в том числе займ в залог доли недвижимости:

  • банки;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • накопительно-ипотечная система военнослужащих;
  • с/х потребительские кредитные кооперативы;
  • единый институт развития в жилищной сфере и организации, который он включил в специальный перечень.

До принятия этого документа выдавать ссуды под недвижимость мог кто угодно, даже физическое лицо. Теперь самым очевидным местом, где можно получить кредит под залог доли, стал банк. В условиях конкуренции и на фоне растущих безнадежных долгов населения, финансовые учреждения стали охотнее предлагать этот продукт.

Ознакомьтесь с предложениями банков и сравните условия кредитования под залог долевого имущества:

БанкСуммаСрокПроцентная ставка
Норвик Банкот 500 000 до 8 000 000 руб.от 1 месяца до 20 летот 8,8% до 29%
Восточный Банкот 300 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 20 летот 8,9%
Райффайзенбанкот 50 000 до 9 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 11,99%
Банк Хлыновот 1 000 000 до 3 000 000 руб.от 3 месяцев до 7 летот 12,4% до 18%
ОТП Банкот 1 000 000 до 10 000 000 руб.от 1 года до 10 летот 9,5%
Газпромбанкот 500 000 до 30 000 000 руб.от 13 месяцев до 15 летот 11,9%
Абсолют Банкот 500 000 до 15 000 000 руб.от 3 лет до 15 летот 12,74%
Россельхозбанкот 10 000 до 10 000 000 руб.от 1 месяца до 10 летот 9,5%
СберБанкот 500 000 до 10 000 000 руб.от 3 месяцев до 20 летот 11,3%
Уралсибот 500 000 до 6 000 000 руб.от 1 года до 15 летот 10,49%

Действующие нормативы

Все основные моменты касательно получения займа под залог недвижимости или же чего-либо иного обозначаются в соответствующем разделе ГК РФ.

Данный нормативный документ должен обязательно соблюдаться при оформлении соответствующего займа.

В противном случае могут возникнуть самые разные затруднительные ситуации – в первую очередь для самого банка.

Наиболее важным разделом касательно рассматриваемого банковского продукта является именно параграф №3 Гражданского кодекса РФ.

Вопрос понятия залога обозначается в ст.№304 ГК РФ. Там же указываются основные признаки договора залога, а также некоторые другие моменты.

Определение термину «залогодатель» обозначено в ст.№335 ГК РФ. Установлены некоторые требования к данной категории заемщиков.

Отдельно необходимо рассмотреть раздел, где обозначается перечень имущества, которое возможно будет использовать в качестве залога.

Этот вопрос определяется ст.№336 ГК РФ. Прекращение залога же обозначается в ст.№352 ГК РФ.

По возможности заемщику перед тем как составить и подписать договор займа при наличии залогового имущества необходимо ознакомиться со всеми разделами нормативной документации.

Только так можно свести вероятность возникновения сложностей к самому минимуму.

Путем рассмотрения законодательных документов возможно будет избежать допущения наиболее типичных в таком случае ошибок. А также осуществить защиту собственных прав.

Если же заемщик считает, что таковые были каким-либо образом нарушены – то ему необходимо попытаться урегулировать вопрос мирным путем. Если же сделать это невозможно – обязательно стоит обращаться в суд.

Ипотека под залог недвижимости в москве от 8.5%: взять ипотеку под залог имеющейся квартиры или дома

Условия выдачи ипотечного кредита под залог имеющейся жилой недвижимости в каждом банке отличаются. Возраст претендентов – от 20 до (70) 75 лет. Граждане должны иметь российское гражданство и регистрацию в любом регионе страны. 

Стаж на последнем месте работы – 3-6 месяцев. Общий трудовой стаж – не менее 1 года. Заемщик должен иметь стабильный доход и положительную кредитную историю. Для подачи заявки онлайн отдельно требуется мобильный телефон и электронная почта. 

Для оформления ипотеки под залог жилой квартиры в Москве необходимо подготовить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки и справку о доходах. В некоторых банках можно получить деньги без подтверждения дохода. По объекту недвижимости требуется свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, выдержка из ЕГРП, техническая документация и отчет о стоимости недвижимости. Заемщику необязательно быть владельцем залогового имущества. 

К объекту обеспечения также выдвигаются определенные требования. Сюда относится тип здания, степень износа, наличие инженерных коммуникаций, отдельный вход, отсутствие незарегистрированных перепланировок. Имущество не должно быть под арестом или объектом судебных разбирательств.

§

Ипотека под залог приобретаемого жилья, взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости

При оформлении ипотеки под залог приобретаемой недвижимости, например, квартиры, наиболее низкие проценты — при приобретении недвижимого имущества в строящихся объектах:

  1. Сбербанк: дает возможность оформить ипотеку в новостройках по ставкам от 11,3%, суммой до 10 млн., сроком до 20 лет.
  2. ВТБ: ипотечное кредитование для приобритения в собственность коммерческой недвижимости любого назначения, сроком до 144 месяцев, с авансом 15% от стоимости имещуства.

Также многие банки выдают кредиты под низкие проценты при рефинансировании текущих обязательств перед другими банками (например, в Сбербанке — от 9,5%).

§

Как купить залоговую квартиру у банка: покупка за долги, выкупить конфискованное имущество

Гoвopят, чтo зaлoгoвyю квapтиpy мoжнo кyпить y бaнкa бyквaльнo зa кoпeйки. Пpичeм в видe бoнyca к oтличнoмy жилью пoлyчить бecплaтнyю пpoвepкy дoкyмeнтoв. Paзбиpaлиcь, нacтoлькo ли выгoдны тaкиe пoкyпки, кaк pиcyeт иx нapoднaя мoлвa, и кaк выкyпить квapтиpy y бaнкa.

Mнoгиe люди пoлaгaют, чтo кyпить кoнфиcкoвaннyю квapтиpy мoжнo ecли нe дapoм, тo c oгpoмнoй cкидкoй. Taкoe мнeниe нe coвceм cooтвeтcтвyeт дeйcтвитeльнocти.

Дeлo в тoм, чтo бaнки нe xoтят cвязывaтьcя c нepeнтaбeльными квapтиpaми в плoxoм cocтoянии. Caмыe выгoдныe кpeдиты мoжнo пoлyчить пoд пoкyпкy жилья в нoвocтpoйкe, пoльзyющeйcя cпpocoм, cooтвeтcтвeннo, бaнк нe выcтaвит нa пpoдaжy «yбитyю» xpyщeвкy нa oкpaинe. Дoкyмeнты пo тaким квapтиpaм yжe пpoxoдили пpoвepкy, кoгдa oфopмлялacь ипoтeкa, a знaчит шaнc нapвaтьcя нa нeпpиятный cюpпpиз, кoтopый мoжeт пocтaвить cдeлкy пoд yгpoзy, дocтaтoчнo нeвeлик. Пpи этoм пoкyпaтeли пoлaгaют, чтo мoгyт пpиoбpecти тaкoe жильe дeшeвo, нo этo нe тaк.

Шaнc cэкoнoмить ecть, нo экoнoмия бyдeт нe cтoль бoльшoй, кaк пpинятo cчитaть. Ни бaнк, ни бывший влaдeлeц нe зaинтepecoвaны в чpeзмepнoм cнижeнии цeны. Ecли квapтиpa в xopoшeм cocтoянии и нaxoдитcя нa ypoвнe aнaлoгичныx «бeззaлoгoвыx» oбъeктoв, oнa, cкopee вceгo, бyдeт пpoдaвaтьcя пo pынoчнoй цeнe. B cлyчae пyбличныx тopгoв мoжeт пoявитьcя cкидкa, нo вpяд ли oнa oкaжeтcя бoльшoй — oбычнo 5-6%.

Пpи этoм ecть eщe нecнятoe зaлoгoвoe oбpeмeнeниe, кoтopoe пoкyпaтeлю инoгдa пpиxoдитcя cнимaть caмocтoятeльнo. Cнять eгo мoжнo пocлe пepexoдa пpaв coбcтвeннocти, чтo coздaeт лишниe нeyдoбcтвa и cлoжнocти, вeдь пpидeтcя дoпoлнитeльнo yчитывaть интepecы бaнкa и бывшeгo влaдeльцa. К тoмy жe этo пoвлeчeт зa coбoй дoпoлнитeльныe pacxoды и пoвыcит oбщyю cyммy зaтpaт нa пoкyпкy. 

Как происходит продажа залоговой недвижимости?

Если клиент хочет приобрести реализуемую через Сбербанк недвижимость, продажа может происходить несколькими способами:

Если вы планируете купить через Сбербанк квартиры от банка, официальный сайт, на котором продается залоговая недвижимость, поможет вам. На аукционе недвижимость продается следующим образом:

  1. Квартиру Сбербанка выставляют на торги, указав ее начальную стоимость. Обычно это составляет около 70−75% от средней стоимости жилья на рынке недвижимости.
  2. Желающие приобрести залоговое имущество могут предложить цену, но она должна быть выше минимальной стоимости.
  3. Участник аукциона, предложивший самую высокую цену за недвижимость, становится покупателем.
  4. Если на протяжении 14 дней покупатели на залоговую квартиру не были найдены, цена снижается на 10−15%. Это продолжается до тех пор, пока не появится человек, желающий приобрести данный объект.
  5. Если ваша цена за объект недвижимости выше, чем предложили другие участники, вы становитесь победителем торгов. После этого вам остается лишь расплатиться с банком: вы можете заплатить наличными или оформить договор ипотеки.

Приобретать залоговую недвижимость от Сбербанка удобно, поскольку продажа проходит через его дочернюю компанию.

Чтобы участвовать в аукционе, потенциальный покупатель должен зайти на официальный сайт данной организации и зарегистрироваться на площадке, где проводятся торги, а также оформить аккредитацию. Для того, чтобы упростить процесс покупки жилья, можно создать электронную подпись.

Подтвердив аккредитацию на сайте, клиент должен пополнить свой виртуальный счет. Необходимо внести не менее 2% от цены залогового имущества.

Кто может оформить

Отдельно сегодня стоит отметить, что далеко не все граждане РФ имеют право на заключение кредитного займа.

Существует базовые перечень требований, выполнение которых строго обязательно для всех без исключения – так как они определены на законодательном уровне.

К таковым требованиям относится следующее:

Заемщик обязательно должен быть совершеннолетнимНе допускается заключение такого соглашения лицами, возраст которых менее 18 лет
Заемщик обязательноДолжен быть дееспособным в момент заключения соглашения

Если обозначенные выше правила по каким-то причинам будут нарушены – то договор процентного кредитования попросту может быть признан недействительным.

Именно поэтому прежде, чем заключать соглашение данного типа, необходимо внимательно разобраться со всеми его тонкостями. В противном случае могут возникнуть самые разные сложности, затруднения.

Отдельно стоит отметить, что договор кредитования не допускается составлять с гражданами, находящимися в состоянии алкогольного опьянения, под угрозой применения физического или же психологического насилия.

Соответственно, все обозначенные выше требования отражаются в законодательных нормах.

При нарушении их опять же в судебном порядке договор предоставления средств под проценты будет признан недействительным.

Также компании, которые выдают средства под проценты, имеют право самостоятельно определять вопрос того, каким именно требованиям обязан соответствовать конкретный гражданин.

Они могут различаться достаточно существенно в разных банках. Но при этом возможно выделить некоторый перечень стандартных.

К таковым относится следующее:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • прописка на территории расположения конкретного банка;
  • гражданство Российской Федерации.

Наличие постоянного источника дохода во многих случаях является основополагающим. Так как банку требуются обязательные гарантии возвратности займа.

Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются именно клиентам, которые являются участниками зарплатного проекта конкретного банка.

Прописка на территории региона расположения также обуславливается взысканием средств – как и наличие гражданства.

Согласно законодательству подавать иск необходимо именно по месту постоянного проживания конкретного гражданина. Какие-либо альтернативные варианты попросту отсутствуют.

Именно по этой причине почти все банки устанавливают обязательным условием одобрения кредита наличие прописки в регионе присутствия кредитного учреждения.

Недвижимость под залогом: где искать конфискат со скидкой

Рассказываем о том, сколько можно сэкономить на покупке залоговой недвижимости банков

Купить квартиру можно не только у частных лиц и застройщиков. Куда дешевле в сравнении с аналогичными рыночными предложениями реализуется недвижимость, по тем или иным причинам конфискованная у бывших собственников. На аукционах, публичных торгах и в базах залогового имущества выставляют не только квартиры. Иногда там продают загородные дома, садовые участки и коммерческую недвижимость. Вместе с юристами разбираем основные преимущества и недостатки покупки банковского конфиската.

К категории залоговой недвижимости банков относятся те объекты, которые приобретались с привлечением заемных средств. «Действует правило: если заемщик по ипотечному договору перестает выплачивать долг по кредиту, банк или иная кредитная организация вправе изъять и реализовать залоговую недвижимость», — говорит адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. Для справки: долг россиян по ипотеке достигает 5,9 трлн руб.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на такое имущество допускается при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение года, а также при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, объясняет юрисконсульт офиса «Таганское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Иван Лабека.

Среди предложений о продаже залоговой недвижимости есть действительно выгодные варианты. Купить такое жилье можно несколькими способами. При этом разные схемы приобретения отличаются неодинаковой степенью риска.

На аукционе банка

Залоговую недвижимость банки продают в основном на аукционах, считает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. При такой схеме недвижимость продается с добровольного согласия должника — банк-кредитор договаривается о реализации заложенного имущества во внесудебном порядке. «Скорее всего, в ближайшие годы аукционы будут проводиться чаще, поскольку банкам так или иначе надо избавляться от такой недвижимости», — говорит Старинский.

Все участники аукциона вносят задаток в размере не более 5% от начальной цены продажи залогового имущества. Проигравшим этот задаток возвращается в полном объеме, а у победителя он идет в счет будущей покупки. «При этом стоит отметить, что торги выигрывает лицо, предложившее наиболее высокую цену за продаваемую недвижимость. Начальную цену лота определяет независимый оценщик», — добавляет Александр Тарасов. При этом если стоимость оценки явно существенно ниже рыночной, это может свидетельствовать о рисках, связанных с продаваемой недвижимостью и организацией торгов, предупреждает адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Приобрести имущество проблемных заемщиков со значительной скидкой по такой схеме вряд ли удастся. «Банки стараются реализовывать такую недвижимость по более или менее рыночной цене», — объясняет Евгений Корчаго. А в результате азартной борьбы стоимость объекта в ходе аукциона может запросто превысить среднерыночные показатели.

К тому же есть риск приобрести жилье с сюрпризом. В квартире могут быть прописаны бывшие собственники, дети или люди с инвалидностью, которых бывает невозможно снять с регистрационного учета. Таким образом, освобождение квартиры может растянуться на длительный срок. «Чтобы избежать подобной ситуации, перед покупкой залоговой квартиры целесообразно обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан», — советует адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

На публичных торгах

Если заемщик не платит по кредиту и не готов продавать жилье добровольно, по решению суда квартира выставляется на публичные торги. Они проводятся либо на персональных интернет-площадках кредитных организаций, либо на специализированных платформах. «Реализация конфискованного банком за невыплату кредита имущества через публичные торги — более длительный и сложный способ. Они проходят только после окончания судебного процесса, в котором суд по иску банка-кредитора принял решение обратить взыскание на заложенное имущество», — рассказывает Александр Тарасов.

Как и в случае с аукционом, квартира достается тому, кто предложил лучшую цену. «Если торги не состоялись, то на повторных цена объекта может быть снижена на 15%. Но, безусловно, на наиболее востребованные объекты недвижимости немало претендентов для покупки, в связи с чем цена на них снижаться не будет. Реальный шанс выгодно приобрести недвижимое имущество на публичных торгах — постоянно отслеживать проводимые торги», — объясняет Маргарита Захарова.

Торги и договор купли-продажи могут признать недействительными — это один из ключевых рисков. Например, если организаторы или участники нарушат правила проведения торгов и тем самым повлияют на их результат. «Чтобы убедиться в том, что торги санкционированы, следует запросить у организаторов информацию о наличии судебного акта либо иных документов, подтверждающих возможность продажи имущества на торгах. Кроме того, необходимо изучить положение о порядке проведения торгов», — предупреждает старший юрист независимой юридической группы «Стрижак и Партнеры» Александр Лысяков.

В течение трех лет бывший владелец вправе оспорить решение о наложении взыскания. «Если суд удовлетворит жалобу бывшего собственника, добросовестный покупатель будет обязан вернуть залоговую недвижимость. А банк, в свою очередь, вернет ему потраченные деньги. Но это длительный и трудоемкий процесс. Если недвижимость была конфискована на основании решения суда — важно убедиться, что оно вступило в силу и его никто не оспаривает на момент сделки», — предостерегает Александр Тарасов из «АВТ Консалтинга».

На онлайн-витрине банка

Квартиры, которые не удалось реализовать в процессе торгов, банки размещают у себя на официальных сайтах. Задача банка — продать залоговое жилье в короткие сроки, чтобы покрыть долг и образовавшиеся убытки. «Как правило, цена реализации таких объектов недвижимости соответствует среднерыночной стоимости. При этом банк гарантирует юридическую чистоту и прозрачность проведения сделки», — рассказали в пресс-службе банка ВТБ.

Однако если кредитная организация не может продать имущество по надлежащей цене, она всегда будет стремиться продать ее дешевле, считает Евгений Корчаго. «Недвижимость — это нецелевой актив банка, ему нечего с ней делать. Поэтому скидка может составлять до 50% в сумме, а иногда и больше. Могу привести свой пример. Квартира, которая приобреталась мною у банка, за последние полгода была не продана и трижды переоценена в сторону уменьшения», — делится он.

Многие банки для покупки жилья из залоговой базы предоставляют кредиты с более выгодной процентной ставкой. «Клиент может рассчитывать на льготные условия. Например, на льготную ставку по ипотеке или бесплатный аккредитив для расчетов», — комментирует директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. «Оплатить покупку имущества покупатель может как за счет собственных средств, так и привлекая кредитные средства банка на специальных льготных условиях», — добавили в пресс-службе ВТБ.

Рисков для покупателя при такой схеме действительно очень мало, подтверждает руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. «Но стоит учитывать, что покупатель сам должен изучить историю квартиры, так как банк не обязан сообщать ему обо всех нюансах», — предупреждает он.

Однако, как и в случае с торгами, посмотреть квартиру до покупки не получится. «Такую услугу не предоставляют ни банки, ни другие залогодержатели, ни судебные приставы-исполнители. Оценивать квартиру приходится лишь по внешним признакам. Можно посмотреть на состояние подъезда и дома. То есть узнать, когда он был построен или из какого материала сделан. Максимум — поговорить с соседями», — советует Иван Лабека.

Еще не конфискат: ипотечную квартиру можно купить напрямую у заемщика

Заемщик, который оказался в сложной финансовой ситуации, может самостоятельно продать свое жилье и на вырученные средства погасить остаток задолженности. «Залоговое имущество, пока оно не перестало быть частной собственностью и просто находится в залоге у банка, банками не продается. Такое имущество в случае дефолта заемщика продается самим заемщиком с согласия банка», — объясняет руководитель департамента по информационной политике АО «Российский аукционный дом» Алина Куберская.

Если должник не может или не хочет платить кредит, обе стороны заинтересованы погасить долг в кратчайший срок. «Происходит сделка купли-продажи между должником и покупателем, расчет между должником и банком и снятие обременения. В результате покупатель приобретает квартиру, банк получает деньги, а должник избавляется от долга», — рассказывает юрист адвокатского бюро «А2» Дени Мурдалов.

При таком варианте потенциальный покупатель получает большое преимущество — он может лично осмотреть квартиру или пригласить экспертов для оценки технического состояния жилья. Кроме того, есть хороший шанс получить скидку. «В данной ситуации заемщику необходимо как можно быстрее найти покупателя и получить денежные средства в счет оплаты своего долга перед банком, поэтому он готов пойти на существенное снижение цены», — считает Иван Лабека из «Инкома».

Перерегистрировать собственность по закону можно только после полного погашения долга. Только в этом случае банк снимет с имущества все обременения. А вот бывший должник тем временем может передумать продавать свою квартиру. В результате покупатель не сможет ни получить у банка уплаченные по договору деньги, ни принудить продавца оформить переход права собственности. Кроме того, нечестные заемщики иногда берут задатки сразу у нескольких заинтересованных лиц.

Самый простой способ обезопасить себя — заключить всестороннюю сделку между покупателем, продавцом и залогодержателем, уверен член совета при председателе Совета Федерации по взаимодействию с институтами гражданского общества Евгений Корчаго. «Погашение залога происходит одновременно с переходом права собственности. При этом денежные средства закладываются в банковскую ячейку, и доступ к ним получает уже не продавец, а залогодержатель. Если сумма от продажи квартиры больше, чем сумма по залогу, то денежные средства могут быть заложены в две ячейки. Этот способ действительно работает, нам нередко приходится сопровождать подобные сделки», — говорит он.

Цены и советы юристов

Покупка залоговой недвижимости привлекает своим ценником. Логика здесь простая — торговой площадке нужно продать объект, поэтому начальная цена недотягивает до рыночной, объясняет эксперт «Инком-Недвижимости» Иван Лабека. «А поскольку рядовой покупатель не ищет себе квартиру на сайтах электронных торговых площадок, в этом сегменте рынка ажиотажа среди покупателей нет, поэтому квартира продается часто по цене ненамного выше начальной», — добавляет он. «Если анализировать цены на залоговую недвижимость, то они ниже рыночных в среднем на 10–15%», — говорит Александр Тарасов.

«Практика показывает, что такие схемы покупки недвижимости могут быть интересны тем, кто ищет, например, квартиры в конкретном районе, определенного метража, а аналогичные предложения на рынке отсутствуют», — добавляет Александр Тарасов из компании «АВТ Консалтинг».

Риск купить проблемный объект среди залоговой недвижимости снижен. До заключения сделки кредитная организация самостоятельно проверяет предмет залога. Такое жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным на тот случай, если в будущем банку потребуется реализовывать его своими силами. «Риски покупателя такой недвижимости не больше, чем при обычной купле-продаже. Разница состоит только в большом объеме документов, которые требуется изучить перед совершением такой сделки», — рассказывает юрист Дени Мурдалов из «А2».

Эксперты рекомендуют покупателям залоговых квартир заранее запрашивать выписку из ЕГРН, техническую документацию, выписку из домовой книги, внимательно изучать отчет о независимой оценке недвижимости. «Потенциальному покупателю также необходимо ознакомиться с условиями соглашения о залоге и понять, обоснованно ли залогодержатель обратил взыскание, а также соответствует ли процедура реализации имущества условиям соглашения», — советует адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Маргарита Захарова.

Плюсы и минусы покупки

Начнем с того что операции подобного рода неоднозначны, с точки зрения преимуществ и недостатков. Они имеют свою специфику, по сравнению классический вариант покупки жилья на первичном рынке или с рук. Именно это для большинства становится отталкивающим фактором и настораживает покупателей, которые ошибочно полагают, что такие сделки рискованны. Спрос поэтому необоснованно невелик на подобные объекты.

Вместе с тем есть ряд плюсов от покупки таких объектов и становление собственником жилых метров не единственный:

  • Стоимость снижена. Это обосновано спешкой продажи, деньги нужны здесь и сейчас, чтобы быстрее возвратить долг банку, а в условиях пониженного спроса скидка может быть приличной.
  • Доступно получение ипотеки для покупки такого жилья. Сбербанк заинтересован в продаже квартир, которые есть у него в залоге и охотно, а самое главное быстро, одобряет новые заявки на ипотеку таких объектов.
  • Сделка чистая, с юридической точки зрения. Уже на стадии оформления первоначальной и ныне просроченной ипотеки объект подвергался проверки, а все манипуляции с жильем проводятся с согласия кредитора.

Негатив также присутствует:

  • Проблемы с поиском покупателя при любом сценарии (реализует банк или сам должник). Всех пугает статус квартиры «залоговое имущество Сбербанка», хотя для столицы и Питера это не так актуально, там подобные операции пользуются популярностью.
  • Длительность и даже затянутость процедуры. Предусмотрен пошаговый порядок, который обязателен для продаж таких объектов.
  • Риски для покупателя, которые вытекают из обязательности соблюдения сроков расчетов и выполнения прочих действий, если вступление в договор купли-продажи сопровождается внесением финансов. Несоблюдение временных рамок и прочих обязательств может повлечь односторонний отказ продавца. Стоит соразмерно относиться к своим доходам, своевременности их поступлений и грядущим тратам по оплате квадратных метров.

Однако бояться подвохов от залоговой квартиры, старых хозяев или третьих лиц не стоит, поскольку страхи вызваны всего лишь неизвестностью и неподкованностью в данном вопросе. Но подписывая все документы, все равно стоит внимательно ознакамливаться с их содержанием.

Так или иначе, такие сделки выгодны всем в той или иной степени, покупатель экономит, банк и плательщик ипотеки производят расчет по долгу.

При каких условиях осуществляется продажа залоговой недвижимости?

Итак, после того, как интересующая позиция найдена, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Обратите внимание на тот факт, что неверно написанный документ может быть отклонен, лишив вас возможности стать счастливым обладателем новой квартиры.

   После от вас потребуется внесение залога. Его сумма является небольшим процентом стоимости товара. Следует знать, что эти деньги возвращаются в полном объеме при любом исходе торгов.

   Обратите внимание на то, что после успешного аукциона, законодательство предусматривает предоставление срока в десять дней для полной оплаты покупки или же проведения независимой оценки качества приобретения, если оно вызывает сомнения.  

Невзирая на то, что реализация залоговой недвижимости банков осуществляется в соответствии с законодательством, последние не обязаны информировать покупателя о всех нюансах, связанных с недвижимостью. Поэтому покупатель должен сам выяснить историю лота и нивелировать таким образом возможные проблемы.

Трудности же с покупкой недвижимости, как вы уже догадались, могут быть связаны только с предыдущим хозяином. Он имеет полное право усомниться в адекватной оценке квартиры при продаже или вовсе узнать об аукционе только после его завершения, что дает ему полное право подать в суд на банк. Но данные случаи единичны. Выбрав добросовестную финансовую организацию, вы сможете избежать подобных проблем.

   Пока заявление находится в обработке, доступ к покупке ограничивается. Хотим напомнить, что в случае проигрыша аукциона, все потраченные средства будут возмещены в полном объеме.

Условия выдачи кредита

Чтобы взять заем под залог квартирной доли, придется выполнить довольно жесткие условия банков. Так, если вы являетесь обладателем абстрактной 1/3 доли, то банк может и не рассмотреть ваш вариант. Доля должна быть выделенной, то есть, выраженной в натуре, и иметь кадастровый план. Например — отдельная комната.

Банки отказывают в займе под залог части жилья также в следующих случаях:

  • собственником жилья является несовершеннолетний;
  • размер доли менее ½ квартиры;
  • объект находится под обременением.

Другие требования:

Заемщик должен доказать свою платежеспособность: справкой по форме НДФЛ-2, другими документальными подтверждениями своих доходов.

Обязательным условием является страхование квартиры. Страховой взнос придется платить ежегодно.

Но основное условие – получение письменного согласия других собственников жилья на залог доли.

Понятно, что при невозврате кредита заложенная часть имущества переходит в судебном порядке к кредитору. Поэтому, даже ближайшие родственники и совладельцы имущества, могут и не согласиться на оформление такой сделки.

Банковские структуры выдают кредит под залог доли в квартире обычно в размере до 10 млн рублей, не более, чем на 7 лет. Процентная ставка колеблется от 12 до 17-18%. Заемщиком может быть физическое лицо возрастом от 21 года до 70 лет. Сумма кредита будет не более 70% от истинной цены объекта.

Кто определяет стоимость жилья?

Оценка проводится оценочной компанией банка, но за деньги заемщика. Банки, при которых аккредитуются оценщики, заинтересованы в занижении стоимости залоговой недвижимости. Поэтому уже на этом этапе вы потеряете до 10-15% от реальной рыночной стоимости своей части жилья.

Без согласия других собственников можно оформить кредит под залог доли квартиры?

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников можно оформить в залоговых компаниях, микрофинансовых учреждениях. Они требуют минимальный набор документов:

  • паспорт;
  • подтверждения собственности на часть жилья.

В банке получить заемные деньги без согласия совладельцев квартиры возможно в следующих случаях:

  • заемщик является владельцем комнаты в коммуналке;
  • жилье приобретено до брака или получено по наследству, по дарственной.

Некоторые московские банки принимают в залог квартирные доли, не требуя согласия сособственников. В случаях проблем с выплатой заемщиком кредитных обязательств, к решению вопроса подключаются службы безопасности банков или нанятые коллекторские агентства.

Еще про залог:  Что значит — машина в залоге, как узнать, находится ли автомобиль в кредите у банка, чего может опасаться владелец этого ТС, что делать, если оно оказалось заложено?
Оцените статью
Добавить комментарий