Кредиты под залог ПТС автомобиля в Пензе — 4 предложения в 4 банках, взять кредит под ПТС авто

Кредиты под залог ПТС автомобиля в Пензе — 4 предложения в 4 банках, взять кредит под ПТС авто Залог недвижимости

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

  • Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
  • Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
  • Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги. 

Но если вы приняли это решение:

  • Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
  • Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в  любой момент ее продать.
  • Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант: нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Займы для бизнеса

В линейке кредитных продуктов МФО «Взаимно» также представлены выгодные предложения для субъектов малого и среднего бизнеса, и ИП.

Кредитные предложения для бизнеса:

Тарифный планЛимитСрок, месСтавкаПогашение
Беззалоовыйдо 300 тыс. руб2-24 месот 5,4% в месаннуитетные платежи
Капитал-экспресс (под залог паспорта ТС)300 000– 3 000 000 руб, не более 70% оценочной стоимости залога2-24 месот 4,16% в месаннуитетные платежи
Капитал-экспресс (под залог недвижимости)300 000– 3 000 000 руб, не более 50% оценочной стоимости залога2-60 месот 3,33 % в месяцаннуитетные платежи
Бизнес-экспресс100 000 – 500 000 руб12 месот 9% в месаннуитетные платежи

Срочные займы для развития бизнеса доступны ИП и юридическим лицам.

МФО предлагает средства на пополнение оборотного капитала:

  • наличными под поручительство юр. лица;
  • в рамках возобновляемой кредитной линии – когда по заявке клиента деньги перечисляются на его расчетный счет по мере потребностей, в пределах кредитного лимита.

В срок до 12 месяцев с момента заключения договора клиент вправе подать заявку на перечисление очередного транша. При оформлении микрокредита под залог недвижимости этот период увеличивается до 36 мес.

Условия оформления и требования к заявителю различаются в зависимости от вида залогового обеспечения и категории заемщика.

Физические лица в статусе ИП для получения микрокредита должны соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет;
  • регистрация бизнеса в регионе присутствия компании;
  • отсутствие задолженностей перед МФО.

При оформлении микрокредита индивидуальные предприниматели предъявляют:

  • паспорт;
  • свидетельство ОГРНИП;
  • выписку из ЕГРИП (подготовлена не более чем за 30 дней до даты подачи заявки);
  • справку из банка об открытии расчетного счета;
  • СНИЛС (по требованию сотрудников).

Юридическим лицам придется дополнительно подготовить:

  • учредительную документацию;
  • доверенность на заявителя для подписания договора займа;
  • налоговую и бухгалтерскую документацию за последний отчетный период;
  • справку об открытии расчетного счета;
  • документы поручителя-юр. лица (по требованию сотрудников).

Требования к залогу ничем не отличаются от условий, предъявляемых клиентам-физическим лицам – заявителю потребуется предоставить документы, доказывающие право заемщика на залоговое имущество.

К преимуществам этого вида кредитов относятся следующие нюансы:

  • оперативное рассмотрение заявки;
  • минимальные требования к заявителям;
  • не ограничен срок регистрации бизнеса;
  • сниженные процентные ставки.

По индивидуальному согласованию допускается предоставление иного вида залогового имущества (помимо займа в МФО «Взаимно» под залог ПТС и других, перечисленных в таблице вариантов). В таком случае устанавливается персональный лимит и процент назначается индивидуально.

Информация о займе под залог птс — взаимно

Как погасить заем и выкупить автомобиль

По договору с залогом ТС могут быть указаны различные способы погашения задолженности. Некоторые ломбарды назначают проценты только за реальное количество дней, когда заемщик пользуется кредитными средствами. Другие предлагают возможность досрочной выплаты долга и выкупа автомобиля из залога. При этом не придется выплачивать штраф.

В банках за частичное или полное досрочное погашение кредита с залогом не устанавливают пени или штрафы. Но, например, в Совкомбанке такое решение лишит заемщика возможности рассчитывать на пересчет процентной ставки и зачисления разницы. Важно заранее подсчитать итоговую экономию.

Каждый российский банк обязан предоставить клиенту хотя бы один способ бесплатного погашения кредита. Как правило, это взнос наличными в терминалах и банкоматах с функцией cash-in своего банка, а также в кассах обслуживающего банка. Некоторые кредиторы заключают партнерские соглашения с другими финучреждениями.

Тогда можно бесплатно вносить деньги на банковский счет или привязанную к нему карту через партнерские филиалы или технические устройства. Полный перечень платных и бесплатных способов погашения банки публикую на своих официальных сайтах. Бесплатные варианты они дублируют в кредитном договоре.

Условия содержания автомобиля в залоге у банков отличаются. Обычно за наиболее привлекательные варианты хранения транспортного средства приходится платить дополнительно. Многие банки назначают оплату за оценку автомобиля, страховку и пребывание на автостоянке во время выплаты кредита. Все эти затраты повышают итоговую стоимость кредитования.

Те банки, которые оставляют автомобиль в пользование владельцу, обязывают оформить каско. Таким способом они минимизируют риски на случай ДТП, кражи или любой другой порчи заложенного имущества.

Какие документы нужны для оформления займа под залог авто

Для оформления кредита под залог автомобиля понадобятся такие документы:

  • общегражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • документы на автомобиль: техпаспорт и регистрационное свидетельство;
  • если автомобиль куплен в браке и брачного договора нет, то согласие второго супруга на оформление ТС в залог;
  • необходимо наличие ОСАГО и желательно каско;
  • доверенность, оформленная у нотариуса, на залог автомобиля, если владелец транспортного средства не заемщик, а другое лицо.
Еще про залог:  Деньги под залог недвижимости в Туле — взять займ под залог недвижимости срочно в 2021 году

В некоторых случаях кредитор может запросить у заемщика второй комплект ключей от авто.

В банке потенциальный заемщик заполняет анкету-заявление, где указывает личные данные, контакты, место работы и размер заработка. Чем больше уровень дохода, тем выше вероятность одобрения кредита. Но не стоит вписывать сведения, которые не соответствуют действительности.

Получить деньги в кредит под залог авто можно не только в банках и МФО, но и в ломбардах. Обычно такие учреждения предъявляют меньше требований к заемщику и машине. Чаще всего для получения займа хватает паспорта гражданина РФ, ПТС и документов о праве собственности на автомобиль.

Не все автомобили могут принять в качестве залога. Кредитор не одобрит заем, если автомобиль находится в аварийном состоянии, не растаможен, не состоит на регистрационном учете или уже выступает обеспечением по другому кредиту. В отдельных случаях установлены ограничения и по возрасту автомобиля – в среднем это 7-15 лет.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения. 

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту».

Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал. 

Кредит от фора-банка под залог автомобиля

Тарифы на кредит под залог транспортного средства в Фора-банке:

  1. Процентная ставка – от 24% до 26%.
  2. Минимальная сумма займа – 300 тыс. рублей, максимальная – 1 млн рублей.
  3. Валюта кредитования – российские рубли.
  4. Срок выплат по кредиту – от 6 месяцев до 3 лет.

Страхование жизни заемщика осуществляется по его личному желанию, но страховать транспортное средство придется обязательно.

Оформить кредит на сайте Фора-Банк →

Дисконты при залоге автомобиля:

  • для отечественных автомобилей младше 3 лет — дисконт 30%;
  • для иномарок младше 6 месяцев — 30%, от 6 до 36 месяцев — 40%, от 36 месяцев до 60 — 50 %.
Еще про залог:  Займ под ПТС — получить деньги под залог ПТС автомобиля

Автомобиль должен быть в исправном состоянии и без обременений. Заявку рассматривают в течение 3 дней. Одобренная заявка действует до 1 месяца. Залогодателем может выступать супруг заемщика, если он выступает поручителем.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства России;
  • минимальный возраст – 21 год, максимальный – 55 лет для женщин и 60 для мужчин;
  • непрерывный стаж работы на последнем месте — 6 месяцев;
  • регистрация и основное место работы в регионе присутствия банка;
  • отсутствие отрицательного кредитного рейтинга;
  • документы на автомобиль, который оформляется в злог.

При оформлении кредита с залогом ТС понадобится паспорт, свидетельство о заключении брака, водительское удостоверение, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки. Банк может запросить дополнительные документы.

Кредит под залог авто тинькофф банк

Условия по

  1. Процентная ставка – от 11% до 25,9%.
  2. Наибольшая кредитная сумма – 3 млн рублей.
  3. Валюта – российские рубли.
  4. Срок кредитования – до 5 лет.

Предварительно решение будет вынесено в тот же день, когда подана заполненная анкета на оформление кредита. Тинькофф банк одобряет суммы до 80% от стоимости автомобиля. Это один из самых привлекательных показателей среди российских банков. Однако претендовать на минимальную процентную ставку смогут не все заемщики, по отзывам клиентов гораздо чаще наоборот, утверждают именно максимальную.

Оформить кредит на сайте Тинькофф

Для получения займа не нужно подтверждать размер заработка, понадобится только паспорт заемщика, СТС и ПТС. При этом банк не забирает ПТС и автомобиль. Владелец может продолжать пользоваться своим транспортным средством на весь период кредитования.

Требования к заемщику в Тинькофф банке:

  • минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации с постоянной или временной пропиской на территории России.

При этом заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, который оставляют в залог. Транспортное средство, выступающее обеспечением, должно быть в исправном состоянии, допустимый возраст – не более 15 лет.

Чтобы оформить кредит в банке, заполните заявку на сайте и дождитесь решения банка. После этого менеджер перезвонит и договорится о встрече. Сотрудник банка привезет все необходимые документы и карту с доступной суммой. В течение 1 дня банк оплатит пошлину и зарегистрирует залоговый автомобиль. После этого деньги станут доступными заемщику.

Заем под залог автомобиля в атб

Кредит под залог автомобиля в банке АТБ

Условия по кредиту под залог транспортного средства в Азиатско-Тихоокеанском банке:

  1. Процентная ставка по займу – от 12,8%.
  2. Наименьшая сумма кредита – 1 млн рублей, наибольшая сумма – 3 млн рублей.
  3. Валюта кредита – российские рубли.
  4. Период кредитования – до 5 лет.

Требования к заемщику:

  • возрастные ограничения – от 25 до 65 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие временной регистрации в регионе обращения и постоянной регистрации в любом регионе, где действует банк.

При оформлении кредита нужен паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, ПТС, свидетельство о регистрации и страховой полис.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Получить срочный микрозайм под залог недвижимости в МФО «Взаимно» может любой желающий, отвечающий требованиям, установленным в МКК.

Условия оформления:

Срок микрокредита2-60 мес
Сумма, руб500 тыс -15 млн. руб (до 50% рыночной цены залогового имущества)
Авансовый платеж (при оформлении кредитной линии)до 300 тыс. руб (до 20%)
Погашениеаннуитетные платежи, с льготным периодом до 36 мес
Досрочный возврат (полное или частичное)в любой день, проценты рассчитываются по факту

В залог принимается недвижимость, которая по закону 102-ФЗ от 16.07.98 может стать предметом ипотечного кредита:

  • квартира (комната), дом;
  • коммерческая недвижимость, гараж, склад и пр.

Требования, предъявляемые к залогу:

  • отсутствие обременений;
  • местоположение объекта – в Москве, МО, С-Петербурге и Ленобласти.

При оформлении заявителю придется предъявить:

  • оригинал паспорта;
  • СНИЛС;
  • реквизиты личного банковского счета.
  • документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

В перечень необходимой документации по залогу входит:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи, дарения и пр;
  • кадастровый паспорт (техпаспорт на объект);
  • договор аренды на землю;
  • заключение эксперта об оценочной стоимости имущества (при наличии).

Максимальная сумма кредита – до 50% рыночной стоимости недвижимости.

Преимущества и недостатки кредита под залог автомобиля

Оформление займа под залог автомобиля – выгодная сделка для обеих сторон. У банка остается гарантия, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом, поэтому будет гасить кредит качественно. А заемщик получает более привлекательные условия кредитования, по сравнению с необеспеченными кредитами.

У кредитования под залог ТС такие преимущества:

  1. Быстрое оформление. В некоторых случаях получить деньги можно в день написания заявления или на следующий день.
  2. Обеспечение сохранности авто. Автомобиль обязательно страхуют и ставят на охраняемую автостоянку. Если с машиной что-то случится, ее владелец получит денежную компенсацию от кредитора.
  3. Низкие процентные ставки. По сравнению с обычным потребительским кредитом заем под залог автомобиля более выгоден, так как у банка снижаются риски не получить средства.
  4. Можно оформить кредит без подтверждения официального дохода, трудоустройства и привлечения поручителей.
  5. Можно получить кредит без подтверждения цели, на которую будут потрачены заемные средства.
  6. Высокая вероятность одобрения кредита по сравнению с необеспеченными займами.

Несмотря на большое количество преимуществ, минусы у такого вида кредитования тоже есть:

Перед тем, как оформлять кредит, оцените все преимущества и недостатки такой сделки. Помните, длительное нарушение сроков по выплате займа дает право банку реализовать залог. Автомобиль продадут с торгов и закроют накопленную задолженность. Поэтому не допускайте просрочек, чтобы не лишиться имущества.

Отзывы о займе под залог птс автомобиля в carcapital

Анатолий Прилучный

Обратился в данную компанию по нужде, т к в банках везде отказы, помониторил в интернете ломбарды займы под ПТС, отправил заявки в пару компаний, первыми перезвонил CarCapital, оператор все объяснила по займу и пригласила в офис, назначили встречу на следующий день. Придя в офис,дали заполнить анкету и согласие на обработку персональных данных, далее менеджер вышла на оценку автомобиля, сделала фотографии и отправила фото на верификацию для подтверждение суммы. Ответ пришел быстро, подписали договор,дали карту,деньги пришли через минут 10 как я вышел с офиса. Снял в ближайщем банкомате. В принципе, если вам не дают кредит в банке и не у кого занять, займ под залог ПТС -спасение, авто остается у собственника, в компании только ПТС.

Zoon

Владислав

Случилось со мной однажды так, что срочно нужны были деньги. В микрокредиты идти не хотелось, а крупный банк кредит бы не дал. В этой безвыходной казалось бы ситуации наткнулся на каркэпитал. Позвонил, предложили приехать. Приехал, пообщался с менеджером, все очень вежливые, оформил договор под залог своего старенького гольфа, и получил деньги. Хотелось бы отметить, что я не сталкивался с подобной системой. Оказывается, это очень удобно.

2ГИС

Оцените статью
Добавить комментарий