Кредиты под залог недвижимости в Российском Национальном Коммерческом Банке в Москве, получить нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Российском Национальном Коммерческом Банке

Действия в случае отказа

Банковские организации предоставляют заем даже под залог не всем.

Причинами отказа могут быть:

• отсутствие у заявителя необходимого трудового стажа или уровня доходов;
• нарушение требований к объекту залога или заемщику;
• наличие судимости у клиента;
• испорченная кредитная история;
• непогашенные задолженности;
• отсутствие согласия супруга (-и) на залог нажитого в браке имущества и др.

Для выработки действий после получения отказа необходимо знать причину для такого решения банка. Если есть возможность устранить эти обстоятельства, то нужно это сделать и подать заявку снова.

Альтернативным способом решения проблемы является выбор другого кредитного продукта. Альфа-Банк предлагает клиентам потребительские и автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

В случае если потребитель не найдет подходящего предложения или получит отказ и по другим программам, сохраняется возможность обращения в иные банки.

К недвижимости

Закладываемое имущество должно отвечать требованиям кредитора.

Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

1. Объект находится в удовлетворительном техническом состоянии.
2. Многоквартирному дому, частью которого является объект залога, не присвоен статус аварийного и подлежащего сносу.
3. Санитарно-техническое оборудование, заполнение оконных и дверных проемов находятся в удовлетворительном состоянии.
4. Кухня и санитарно-технический узел оборудованы холодным и горячим водоснабжением, водоотведением.
5. Состояние крыши (для квартир, находящихся на последнем этаже) работоспособное.
6. Есть фундамент из кирпича, железобетона или камня.
7. Имеется электроснабжение и/или газоснабжение жилого объекта.

Регистрация заемщика в закладываемой квартире необязательна. Он может быть прописан по другому адресу. Объект не должен быть заложен на момент оформления сделки в ином банке или находиться под арестом.

Как рассчитаться с банком?

Оплатить ежемесячный платёж можно через кассу в банковском офисе, с помощью аппаратов самообслуживания Альфа-Банка, а также дистанционно, используя мобильный и интернет-банкинг.

Бесплатно установить приложение «Альфа-Мобайл» возможно из онлайн-магазина App Store или Google Play.

Вы можете погасить платёж, заплатив небольшую комиссию, через партнёров, к которым относят:

• «Билайн»;
• «Связной»;
• «Мегафон»;
• «Эльдорадо»;
• терминалы QIWI;
• системы «КиберПлат», «Золотая Корона» и «ЕвроПлат»;
• отделения Почты России.

Величина комиссии зависит от выбранного способа оплаты ежемесячного сбора. К примеру, Почта России удерживает сбор в размере 2% от суммы транзакции, принимая платёж после предъявления паспорта. Денежные средства в этом случае зачисляются на кредитный счёт в течение пяти рабочих дней.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у альфа-банка?

На сегодняшний день в сфере кредитования существует много банков, микрофинансовых организаций, которые предоставляют услуги по выдаче кредитов под залог недвижимости. Основное отличие всех учреждений заключается в предлагаемых условиях сотрудничества.

В любом случае заемщик должен ответственно подойти к выбору кредитора, а также перед заключением договора проанализировать финансовое состояние и возможность регулярной оплаты платежей по кредиту.

Сравнительная таблица по программам кредитования под залог недвижимости, предоставляемые банками.

Из сведений, приведенных в сравнительной таблице можно сделать вывод, что данные банковские продукты предназначены для решения достаточно крупных финансовых ситуаций. В случае появления незапланированной суммы денежных средств, взятый кредит можно закрыть досрочно. Причем сумма будет пересчитана, в соответствии с фактическими днями использования кредитных средств.

Какую недвижимость можно оставить в залог сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

• квартира, в том числе в таун-хаусе;
• частный жилой дом, коттедж;
• земельный участок с постройками и без них;
• гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

• принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
• дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
• соответствует всем санитарным и техническим нормам;
• не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
• устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
• есть все необходимые коммуникации;
• нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Кредит под залог недвижимости в банке рнкб — условия, взять кредит под залог квартиры, дома, жилья

Кто получает кредит

Только граждане России. Собственники жилых, нежилых помещений и земельных участков.

Особенности кредита под залог недвижимости в альфа-банке

Альфа-Банк — один из самых крупных банков нашей страны. Появляются новые отделения и банкоматы в регионах, что содействует популяризации кредитора.

Оформление кредита собственником бизнеса

Альфа Банк выдает кредиты для бизнеса, работает с предпринимателями в различных направлениях. Но, например, просто потребительский кредит таким гражданам недоступен. Если же такой заемщик предоставит залог недвижимости, Альфа рассмотри его в качестве заемщика. Пакет документов от таких заявителей всегда более широкий.

Если кредит оформляет собственник бизнеса:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ;
• бухгалтерская отчетность;
• выписка из обслуживающего банка о движении средств.

Альфа Банк не указывает, что готов выдать кредит под залог недвижимости только совладельцам бизнеса, нотариусам и адвокатом. О кредитовании ИП он не говорит.

Параметры кредита под залог в альфа-банке

Важное преимущество — установление фиксированной ставки. То есть потенциальный заемщик изначально знает, какой процент будет назначен. Для сравнения — потребительский кредит Альфа Банка выдается под 11,99-23,49%, а точный процент назначается только по итогу обработки анкеты.

Общая картина залоговой программы выглядит так:

• сумма выдачи — не менее 600000 рублей. При этом ориентируйтесь, что больше 60-70% от оценочной стоимости залога не получить;
• ставка для обычных заявителей — 13,49%, для зарплатных — 13,19% годовых. Разница может показаться несущественной, но если учесть, что речь идет о больших суммах, в итоге она оказывается серьезной;
• срок выдачи — до 30 лет или до достижения заемщиком предельного возраста по программе — 70-ти лет.

Интересный момент — сумма кредита. Часто граждане думают, что если предоставить банку в залог квартиру, то и получить можно много. Например, если она стоит 2 млн. рублей, то получить можно примерно 60% от ее стоимости, то есть 1,2 млн. Но на деле возможная сумма выдачи зависит от уровня дохода клиента.

Заложенное имущество — просто дополнительная гарантия возвратности средств. При определении суммы выдачи Альфа в любом случае смотрит на справки о доходах. Заемщик не получить больше того, что может потянуть финансово. Если доход невелик, то и сумма кредита большой не будет.

Кредит под залог квартиры Альфа-Банка без подтверждения доходов не получить. Документальное подтверждение занятости и зарплаты — обязательное условие кредитования.

Перечень необходимых документов

Для получения кредита клиент направляет в банк следующие документы:

• заявление по форме банковской организации;
• копию документа, удостоверяющего личность (все страницы);
• заверенную работодателем в установленном порядке трудовую книжку;
• бумаги, подтверждающие доход, например справку по форме 2-НДФЛ;
• заверенные копии учредительных документов (для юридических лиц);
• копию военного билета (для военнообязанных лиц призывного возраста);
• копии свидетельства о браке, брачного контракта (при наличии), согласия супруга на передачу имущества в залог;
• документы по объекту залога — праворегистрирующий и правоустанавливающий, технический паспорт, отчет об оценке и т.д.

Без подтверждения доходов могут обойтись клиенты, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка.

Под залог жилья

Если заемщик хочет получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Альфа-Банке, он должен ознакомиться с условиями кредитования:

• 600 тысяч рублей — наименьшая сумма к выдаче (чаще всего размер займа превышает 60% стоимости залога);
• 30 лет — максимальный срок, на протяжении которого можно выплачивать долг (ежемесячно, равномерными платежами).

Оформить кредит под залог жилья без поручителей можно только в том случае, когда цель получения денежных средств предусмотрена условиями Альфа-Банка:

• приобретение другого (еще одного) объекта недвижимости;
• улучшение жилищных условий (имеется в виду проведение ремонтных работ);
• крупные потребительские затраты (например, покупка мебели, бытовой техники и других элементов интерьера и быта).

Не каждая квартира может стать предметом залога, ведь по отношению к ней у банка имеется спектр требований:

• квартира подключена к системе отопления (любой) – газовой, электрической, паровой;
• жилье имеет хорошее санитарно-техническое состояние (функционирующие и исправные двери, окна, крышу);
• в жилом помещении постоянно имеется горячая и холодная вода;
• квартира не расположена в ветхом или аварийном доме, а также в здании, которое стоит в очереди на снос;
• многоэтажный дом, в котором находится жилище заемщика, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Порядок получения кредита

Просто оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2020 году на сайте ДомКлик.

В личном кабинете, вход через Сбербанк Онлайн, выбирается вкладка «Наличные под залог жилья». Заводятся параметры стоимости жилья для залога, сумма и срок кредита.

Калькулятор вычисляет необходимый доход, ежемесячный платёж и процентную ставку. Данные о зарплатной карте Сбербанка у заёмщика и согласие на страхование понижают процентную ставку до 10,4%.

Калькулятор формирует предварительный график платежей.

Кнопка «Вернуться к подаче заявки» предлагает заполнить анкету на заёмщика и созаёмщика. Вводится информация о:

• паспорте;
• контактах;
• месте работы;
• доходе;
• присоединяется фотография, дополнительно на выбор: водительское удостоверение, военный билет и другие.

Выбирается офис для подписания кредитного договора.

Заявка направляется на решение банка.

После положительного решения назначается дата и время подписания кредитного договора и договора ипотеки на объект недвижимости. Ипотека проходит государственную регистрацию.

Заёмщик получает деньги.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по кредиту устанавливается индивидуально. Минимальный заявлен 12,19% при условии получения заработной платы на карту банка. Для остальных клиентов ставка начинается с 13,49% годовых.

Процесс оформления залогового кредита

Если онлайн-кредит на карту Альфа Банка или иной вид потребительской ссуды можно получить предельно быстро, с залоговыми сделками придется повозиться. Готовьтесь к тому, что деньги вы получите не меньше чем через 1-2 недели.

Пошагово все выглядит так:

1. Обращение в Альфу. Подать заявку можно как онлайн, так и непосредственно через офис. Предварительно можно использовать универсальный калькулятор кредита, чтобы определиться с параметрами сделки.
2. Сбор первичного пакета документов. Это бумаги, на основании которых банк сможет составить портрет потенциального заемщика и оценить его платежеспособность. /
3. Вынесение решения в течение 1-5 дней. Если дается положительный ответ, можно приступать к сбору документов на объект недвижимости. Перечень укажет банк. Это правоустанавливающие, технические документы, акт оценки.
4. Анализ квартиры, выявление рисков, определение юридической чистоты объекта. На это уходит еще 1-5 дней. Если к квартире нареканий нет, сделка одобряется.
5. Заявитель страхует недвижимость — это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита, и подписывает кредитный договор.
6. Стороны посещают Росреестр, где на недвижимость накладывается обременение. Только после этого заявитель получает деньги.

После оформления в Альфа Банке кредита под залог квартиры в жизни заемщика ничего не меняется. Он продолжает пользоваться недвижимостью, как и прежде, ограничение накладывается только на операции, связанные со сменой собственника.

Процесс погашения кредита

Главным требованием банковского учреждения к каждому заёмщику является ответственное выполнение обязательств, прописанных в договоре.

Главным из них можно считать своевременные ежемесячные взносы. Возврат кредитных средств физическое лицо может осуществлять удобным для него способом из числа предоставленных:

• через банкомат, который оснащён оборудованием для принятия средств;
• через кассу любого банка;
• на почте России.

При подключении клиента к виртуальному банкингу система оповестит его о приближающейся дате платежа и его размерах в автоматическом режиме. Кроме того, на мобильный телефон будут своевременно поступать сообщение о выведенных средствах по тем или иным платежам, а также о пополненном балансе.

Если клиент хочет, чтобы платёж поступил на счёт банка одномоментно, он может обратиться за помощью в салон Евросети и воспользоваться терминалом Киви.

Первый вариант предполагает наличие сбора, равного 1% от общей вносимой суммы, второй – 1.6%.

В любое время клиент может погасить свои долговые обязательства в полном или частичном размере, оповестив при этом заблаговременно банковское учреждение. Осуществить это намерение можно в приложении Альфа Банка или набрав номер колл-центра.

Способы погашения кредита

График платежей является приложением к договору кредитования и неотъемлемой его частью. Для внесения оплаты на клиента заводят специальный счет, с которого в установленный срок списываются денежные средства.

Пополнить счет можно следующими способами:

1. Через банкомат.
2. В мобильном приложении.
3. С помощью сервиса «Альфа-Клик».
4. Безналичным переводом по реквизитам.

За пользование услугами другого банка может взиматься комиссия, увеличиваться срок поступления средств на счет.

Страхование залога

Держатель залога настаивает на оформлении страхового полиса на объект недвижимости. Риски, подлежащие страхованию, — утрата и порча имущества. Дополнительно можно сделать страховку на жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость.

Требования к заемщикам

Альфа Банк не отличается высокими критериями к заемщикам. Чтобы получить деньги по залоговой программе, гражданин должен соответствовать следующим критериям:

• возраст — 21-70 лет (70 лет — максимум на момент гашения ссуды);
• любая регистрация, можно оформить кредит при временной, хоть в Москве, хоть где угодно;
• стаж на последнем месте — от 4-х месяцев, общий — более 1 года.

При желании заемщик может привлечь созаемщиков. Это актуально, если уровень платежеспособности заявителя не соответствует требуемой суме. Доходы созаемщиков (их может быть максимум 3) учитываются при рассмотрении заявки. Требования к дополнительным участникам сделки соответствуют тем, что устанавливаются для основного заемщика.

Для подачи заявки на кредит Альфа-Банка под недвижимость заемщик должен предоставить паспорт, ИНН либо СНИЛС, справку 2НФДЛ либо по форме банка и копию трудовой книжки. Если заявитель — мужчина призывного возраста, он дополнительно предоставляет военный билет.

Требования к заёмщикам

В основном они стандартные:

1. Подать заявку может мужчина в возрасте 21-60 лет и женщина, которой 21-55 лет.
2. Банк рассматривает условия сотрудничества с физическим лицом, которое является гражданином РФ и имеет постоянную прописку в регионе.
3. Для заключения договорных отношений может быть привлечена 3-я сторона – созаёмщик. Им может выступить супруг, при этом им не обязательно иметь российское гражданство. Однако если гражданства нет, обязательно иметь заключённый брачный договор, регулирующий раздельный режим залога-недвижимости.

Клиент Альфа Банка должен соответствовать таким критериям:

• иметь официальное трудоустройство в компании, расположенной в России;
• иметь стаж работы не меньше, чем 2 года;
• иметь стаж на нынешнем месте труда не меньше, чем 2 мес.

Эти данные обычно должны быть подкреплены заверенной нотариусом ксерокопии трудовой книжки. Любой клиент для оформления заявки должен приложить некоторые документы для оформления кредита:

1. российский паспорт;
2. ИНН;
3. диплом об оконченном образовании;
4. водительские права;
5. военный билет;
6. свидетельство о браке или его расторжении;
7. составленный брачный договор, если один из супругов не является гражданином РФ;
8. трудовая книжка;
9. правоутверждающий документ на залоговое имущество;
10. если есть созаёмщик или поручитель, нужно предоставить и его паспорт.

Советуем материал:оформление заявки на дебетовую карту Альфа банка.

Условия получения кредита под залог недвижимости в сбербанке

Потребительский кредит под залог имущества в Сбербанке отличается низкими процентными ставками, ведь риски компании снижены, и она готова предложить потенциальному клиенту выгодный продукт. Средства выдаются:

• Под залог земельного участка, комнаты, дома и других объектов;
• На сумму 500000 — 20000000 рублей;
• Кредит под залог квартиры в Сбербанке нецелевой, это значит, что отчитываться о израсходованных средствах вам не придется;
• Закладываемый объект должен быть ликвидным;
• К клиентам выдвигаются минимальные требования – достаточно иметь постоянный источник дохода.

Вы сами выбираете срок, нужную сумму, дополнительные условия сотрудничества с компанией Сбербанк. Кредит под залог квартиры – это отличная возможность заключить договор на выгодных условиях без переплат. Вам нужно обратиться в банк с заявкой и пакетом необходимых документов для принятия решения.

Отзывы о кредите под залог недвижимости от альфа-банка

Станислав, г. Архангельск

Подавал заявку на кредит через сайт. Специалист банка перезвонил уже вечером, проконсультировал по условиям, подсказал, какие документы лучше принести в отделение. Конечно, пакет получился довольно объёмным, но я другого и не ждал. Всё-таки в залог оставляется квартира. Раньше брал в Альфа-Банке потребительский кредит – договор тогда заключили за 2 дня. В этот раз на всё ушло 5 дней, зато выдали нужную мне сумму по невысокой ставке.

Вероника, г. Сочи

Я уже два года являюсь зарплатным клиентом Альфа-Банка. Когда понадобились деньги на покупку машины, сразу решила обратиться сюда. От многих коллег слышала, что условия по кредиту будут предоставлены лучше, если переводишь зарплату в банк. Так и вышло! Ставку мне предложили ниже стандартной. Ещё плюс – в отделение не пришлось предоставлять справки о доходах.

Анастасия, г. Воронеж

Я уже раньше обслуживалась в Альфа-Банке, качеством его услуг осталась довольна. Поэтому и кредит решила взять именно здесь. Радует, что к заёмщикам и предмету залога предъявляются лояльные требования. Заявки рассматриваются быстро! Мне позвонили уже через 15 минут после заполнения формы на сайте. Правда, для снижения ставки пришлось оформить страховку, но с ней даже спокойнее. Деньги выдали оперативно – в день заключения договора.