Кредитные авто – можно ли продать и как это сделать законно

Кредитные авто – можно ли продать и как это сделать законно Залог недвижимости

Что делать вам

Доказывать свою добросовестность вам придется самостоятельно.

Ваша основная задача — убедить суд в том, что у вас не было возможности узнать, что машина в залоге у банка. Суд не признает за вами право собственности автоматически. Придется собирать доказательства, приводить свои доводы.

Проверять документы и реестры суд по своей инициативе тоже не может — вам придется заявлять об этом ходатайства. Но помните, что для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы. Они оцениваются наравне с другими доказательствами по делу, в том числе и с теми, которые предоставляет банк.

Факт регистрации автомобиля в ГИБДД как подтверждение добросовестности приобретения суд не примет. У ГИБДД пока нет баз данных с информацией о залоговом имуществе, и обязанностей делать такие проверки у сотрудников полиции тоже нет.

Говорить в суде о том, что вы не знали о существовании реестра залогового имущества, тоже бесполезно. Незнание закона не освобождает вас от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

В банке

Если решено обойтись без помощи автосалона, без согласования с банком не обойтись. Если нет средств для полной досрочной ликвидации остатка долга перед финансовым учреждением, можно воспользоваться одним из следующих способов:В банке

  1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
  2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
  3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
  4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как быть, если купил машину в залоге

Что делать, если купил машину в залоге? Перепродать или подарить ее не получится. Остается два варианта. Первый — найти продавца автомобиля и договорится с ним. Осуществить это очень непросто. Дело в том, что человек, который осознанно пошел на обман, скорее всего, не будет выходить на контакт.

Если нечестный продавец вышел на связь, то с ним стоит попытаться договориться. Можно либо попросить вернуть деньги в обмен на машину, либо обсудить то, как продавец погасит имеющийся долг. Будет здорово, если вторая сторона пойдет навстречу. В противном случае придется прибегнуть ко второму варианту решения проблемы.

Если человек купил машину, а она оказалась в залоге, то второй путь решения проблемы заключается в том, чтобы доказать свой статус добросовестного покупателя. Если это удастся сделать, то залог будет прекращен, а автомобиль останется у нового владельца.

Еще про залог:  Микрозаймы под залог недвижимости от 103 МФО, взять займ под залог квартиры на карту

Покупатель залогового автомобиля доказывает свою добросовестность в судебном порядке. Так как вопрос серьезный, лучше обратиться за помощью адвоката.

Какие доказательства следует подготовить для защиты своих интересов в суде?

Вот три из них:

  • ПТС;
  • договор купли-продажи (ДКП);
  • выписку из Реестра залогового имущества.

Одним из аргументов в пользу покупателя машины будет оригинал ПТС, в котором нет записей о правах других лиц на авто. Дело в том, что часто при покупке автомобиля в кредит банк оставляет подлинник паспорта транспортного средства у себя до полного погашения долга.

Те, кто решает обманным путем продать машину, оформляют дубликат ПТС и объясняют его наличие выдуманными историями. Оригинал ПТС у покупателя машины будет свидетельствовать о том, что на момент приобретения не было сомнений по поводу правомерности сделки.

Следующий аргумент в пользу добросовестности покупателя — договор купли-продажи, в котором прямо указано, что автомобиль не был заложен и на него не имеют права третьи лица. Дополнительным плюсом будет реальная стоимость машины, прописанная в ДКП.

Серьезным доказательством для суда будет нотариально заверенная выписка, которая подтверждает, что информация о залоге машины отсутствует в Реестре уведомлений о залоговом имуществе или о том, что информация в базе появилась после заключения сделки по купле-продаже машины.

Обычно выписку у нотариуса следует брать до приобретения автомобиля. Это покажет суду, что покупатель проверил авто перед покупкой и на момент совершения сделки не мог знать, что она находится в залоге.

Имея на руках вышеупомянутые документы, можно смело доказывать в суде свой статус добросовестного покупателя. Залог должен быть прекращен, а автомобиль на законном основании останется в собственности нового владельца.

В крайнем случае, если купленный автомобиль оказался в залоге, а статус добросовестного покупателя не удалось доказать, машину заберут. Если уже ничего сделать невозможно, то данную неприятную ситуацию стоит воспринимать как дорогой жизненный урок. Совершенные ошибки стоит проанализировать и не повторять при следующей покупке автомобиля с пробегом.

Как правильно продать кредитную машину?

   Как избавиться от долгов? Некоторые банки могут выдать разрешение на продажу кредитной машины, поскольку заинтересованы в возврате своих денег. Тогда клиенту выдается инструкция, по которой он должен действовать в строгом соответствии.

Еще банковская организация может предложить автовладельцу получить обычный потребительский кредит. Он будет с более высокой ставкой и на более короткий срок. Или проблема разрешится через заявление о реструктуризации автокредита, как один из вариантов…

Какая бы ситуация финансового плана ни возникла, не стоит совершать действия с кредитной машиной без согласования с банком. Поскольку пока за машину не выплачены все деньги, она фактически принадлежит банку. Но кредитные организации могут лояльно отнестись к клиенту и помочь в трудной ситуации.

  Остались вопросы? Звоните и записывайтесь на консультацию к нашему кредитному юристу уже сегодня.

Читайте еще о помоще нашего кредитного адвоката

С нами жалоба на банк Русский Стандарт в срок

Про рефинансирование кредита в Сбербанке на сайте

Как проверить авто на залог

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Еще про залог:  Как снять обременение с машины после погашения кредита

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

  • Числится ли автомобиль в залоге.
  • Дата, с которой авто находится в залоге.

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Покупка залогового авто, как мы уже заметили, дело опасное. Всё, что сможет предпринять новый хозяин машины – обратиться в суд с иском на продавца, которого давно уже и след пропал. Иногда несведущему покупателю предлагают хитрый план – прописать в договоре низкую стоимость авто для обхода налоговой системы.

Можно ли переоформить машину в залоге на другого человека

Законодательных ограничений на сделки по переуступке долга третьему лицу — то есть переоформлению кредита на другого гражданина, не существует. Право «замены должника» дает залогополучателям ст. 24 ГК РФ. Условия, на которых стороны договорились, остаются на их усмотрение.

Допустим, заемщик уже выплатил 30% от стоимости кредита, но затем нашел покупателя, который готов переоформить на себя его автокредит за 25% от выплаченной суммы, и продолжить погашать кредит.

Но учитывая, что стоимость автомобилей в последние два года росла, и на рынке наблюдается дефицит, сделка может оказаться выгодной.

Схема в этом случае такая:

Схема регламентирована ст. 355 ГК РФ, где сказано, что в случае перевода долга на другое лицо по обязательству, которое обеспечено залогом, действие обременения прекращается, если иное не указано в договоре.

По факту банки крайне редко соглашаются на такую схему. Обращаясь в кредитную организацию в этом случае, стоит иметь в виду, что новый получатель кредита должен иметь доходы не ниже, чем были у его предшественника.

При реализации подобной сделки у продавца транспортного средства возникают риски, что обещанные деньги он не получит. Обезопасить себя можно, заложив средства в банковскую ячейку и прописав права доступа к ним. Повысить шансы на реализацию этой схемы позволит консультация опытного юриста.

Ответственность за незаконные методы продажи

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Не желая заниматься трудоемкой процедурой и длительным урегулированием, некоторые граждане рассматривают сомнительные способы, как продать кредитный автомобиль:

  • получить в отделении Госавтоинспекции дубликат паспорта, заявив о потере документа;
  • продать машину без оповещения залогодержателя;
  • заняться распродажей купленной машины запчастями, объясняя причину отсутствия автоугоном.

Все вышеперечисленные схемы незаконны и влекут за собой ответственность, вплоть до лишения свободы.

Наиболее часто в отношении нарушителей применяются:

  • ст. 159 УК РФ (мошенничество);
  • ст. 306 УК РФ (ложное доносительство);
  • ст. 1102 ГК РФ (незаконное обогащение);
  • ст. 1107 ГК РФ (незаконное использование чужих средств).

Имея множество законных вариантов переоформления кредитной машины, ответственный автовладелец вряд ли возьмет на себя риски продаж по «серым» схемам. Тщательный анализ конкретной ситуации и изучение различных путей реализации позволят выгодно продать машину без какого-либо риска для себя или нового собственника.

Еще про залог:  Обязательства в гражданском праве: понятие, виды, основания возникновения и прекращения (Батычко В.Т., 2008)

Привлечение банка в качестве гаранта сделки

Если у вас оказалась машина в залоге у банка, и вы пытаетесь ее продать, существует также ряд схем с участием самих финансовых учреждений.

В некоторых банках на этот случай предлагают такую услугу, как совершение сделок путем заключения трехстороннего договора. Как ясно из названия, документ подписывают три участника: первоначальный владелец автомобиля; покупатель залогового имущества; кредитная организация, выступающая гарантом сделки. Требования к форме соглашения регламентируют ст. 389 ч. и ст. 391 ГК РФ.

В пользу такой схемы говорит отсутствие рисков для всех ее сторон. Единственный ее недостаток — посредничество банка не бесплатное. Сторонам сделки стоит заранее определиться, кто оплатит издержки, которые могут составить 1-3% от суммы.

Нужно ли покупать страховку КАСКО в обязательном порядке на машину в залоге у банка?

Судебная практика: продажа автомобиля в залоге у банка

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2022 год: Статья 339.1 «Государственная регистрация и учет залога» ГК РФ
(ООО «Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения»)
Суд, отказывая в удовлетворении требований банка в лице конкурсного управляющего к физическому лицу об обращении взыскания на предмет залога — автомобиль путем продажи с публичных торгов, установлении первоначальной продажной стоимости, указал, что при совершении сделки по приобретению спорного автомобиля, находящегося в залоге у банка, учитывая срок владения спорным автомобилем предыдущего собственника, а также принимая во внимание, что на момент заключения договора купли-продажи действовали правила пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ, вводящие реестр уведомлений о залоге движимых вещей (что фактически вводит новый стандарт осмотрительности покупателя, заключающийся в проверке указанного реестра на наличие обременений у покупаемого имущества), а также принимая во внимание тот факт, что физическим лицом были запрошены сведения по спорному автомобилю у ГИБДД, из которых не следовало существование залога банка на автомобиль, в данном случае следует признать, что лицом предприняты достаточные меры для установления наличия обременений.

Чем грозит продажа заложенного автомобиля без одобрения банка

Как уже говорилось ранее, стандартная практика со стороны банков — оставлять на хранение бумажные документы на машину до выплаты кредита. Без ПТС на руках продать заложенный автомобиль невозможно. Поэтому мошеннические сделки, как правило, проходят по одной и той же схеме:

  • Заемщик подает в ГИБДД заявление, что ПТС утерян;
  • Оформляется дубликат паспорта;
  • Проводится сделка купли-продажи.

Такая сделка является абсолютно нелегальной. Продажа заложенного имущества без получения согласия от кредитора карается по 346 ГК РФ. Когда проблема вскроется:

В редакции ст. 159 от 2022 года сказано, что уголовное дело могут возбудить при причинении ущерба от 5 тыс. рублей. Срок давности составляет от 3 до 10 лет в зависимости от тяжести преступления.


Разве можно обмануть банк при продаже залоговой машины, если сведения о залоге содержатся в реестре нотариальных сделок?

Оцените статью
Залог недвижимости