Кредит в Альфа-Банке под залог квартиры: условия кредитования, ставки на 2021 год

Что можно передать в залог банку?

Предоставление залогового имущества позволяет расширить кредитный лимит, заручиться доверием банка и взять ссуду на более привлекательных условиях. Что же принимает Альфа-Банк в качества залога:

• Квартиры.
• Частные дома.
• Гаражи.
• Офисы.
• Комнаты.
• Автомобили.

Имущество должно принадлежать заёмщику. Альфа-Банк оценит стоимость залога и предоставит возможные варианты кредита. Отзывы клиентов Альфа-Банка свидетельствуют об увеличении лимита в 2 раза при наличии залога и снижении ставки по сравнению со стандартным потребительским займом.

Убедитесь, что квартира соответствует требованиям банка

Поскольку банк выдаёт деньги под залог недвижимого имущества, он должен быть уверен в её ликвидности. Выбранный объект не может быть ветхим и должен быть подключён к инженерным коммуникациям.

Банки проверяют жильё на наличие обременений, способных создать сложности при передаче в собственность. Сюда входят задолженности по коммунальным платежам, наличие несовершеннолетних собственников и др.

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

На поиски недвижимости у вас будет 3 месяца. Иногда срок действия кредитного предложения может быть увеличен.

Когда выберете жильё, соберите комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно.

Если вы выбрали жильё на вторичном рынке, перечень документов будет шире.

Потребуются:

Иногда банки требуют справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, справки, подтверждающие дееспособность продающей стороны и др.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Вызовите оценщика

Итак, квартиру вы выбрали, осталось её оценить. Это нужно, чтобы знать реальную цену недвижимости и прописать её в ипотечном договоре. Стоимость жилого помещения определяет эксперт-оценщик. Фактическая цена квартиры зависит от:

Экспертное заключение необходимо передать работникам банка.

Важно понимать, что банк предоставляет не всю сумму на покупку, а лишь 80–85%. Остальную часть от оценочной стоимости нужно вносить из собственных средств — это и будет первоначальным взносом.

В Альфа-Банке есть опция оценки квартиры — ей можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете: будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных телефон.

Главные требования

Хотя банку выгодно выдавать кредиты, положительные решения по ним выносятся в том случае, если соблюдены требования к заемщику и объекту залога.

Действия в случае отказа

Банковские организации предоставляют заем даже под залог не всем.

Причинами отказа могут быть:

• отсутствие у заявителя необходимого трудового стажа или уровня доходов;
• нарушение требований к объекту залога или заемщику;
• наличие судимости у клиента;
• испорченная кредитная история;
• непогашенные задолженности;
• отсутствие согласия супруга (-и) на залог нажитого в браке имущества и др.

Для выработки действий после получения отказа необходимо знать причину для такого решения банка. Если есть возможность устранить эти обстоятельства, то нужно это сделать и подать заявку снова.

Альтернативным способом решения проблемы является выбор другого кредитного продукта. Альфа-Банк предлагает клиентам потребительские и автокредиты, ипотеку и кредитные карты.

В случае если потребитель не найдет подходящего предложения или получит отказ и по другим программам, сохраняется возможность обращения в иные банки.

Зарегистрируйте право собственности

После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) вы становитесь собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней.

Поскольку приобретаемая квартира является предметом залога, банки требуют копию зарегистрированного договора или свидетельства.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Ипотека под залог недвижимости в альфа-банке — условия, взять ипотеку под залог жилья

К заемщику

Альфа-Банк к заемщикам относится лояльно. Кредит может быть выдан лицам обоих полов и с любым гражданством. Обязательно наличие регистрации на территории страны, ограничений по регионам нет. Возраст клиентов — 21-70 лет. Верхний предел определяется моментом закрытия кредита.

Требования к трудовому стажу нестрогие — не менее 4 месяцев на последнем месте при общем более 1-го года.

К недвижимости

Закладываемое имущество должно отвечать требованиям кредитора.

Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

1. Объект находится в удовлетворительном техническом состоянии.
2. Многоквартирному дому, частью которого является объект залога, не присвоен статус аварийного и подлежащего сносу.
3. Санитарно-техническое оборудование, заполнение оконных и дверных проемов находятся в удовлетворительном состоянии.
4. Кухня и санитарно-технический узел оборудованы холодным и горячим водоснабжением, водоотведением.
5. Состояние крыши (для квартир, находящихся на последнем этаже) работоспособное.
6. Есть фундамент из кирпича, железобетона или камня.
7. Имеется электроснабжение и/или газоснабжение жилого объекта.

Регистрация заемщика в закладываемой квартире необязательна. Он может быть прописан по другому адресу. Объект не должен быть заложен на момент оформления сделки в ином банке или находиться под арестом.

Как взять ипотеку на квартиру

Ипотечный кредит на квартиру в наше время предлагают многие. В каком же банке лучше взять ипотеку? Критерии просты: банк, в котором вы планируете брать ипотеку на покупку квартиры, должен быть надежным и предлагать выгодные условия кредитования.

Какие банки выдают заем под залог недвижимости на более выгодных, чем у альфа-банка, условиях

Условия кредитования банки постоянно изменяют, дополняют и дорабатывают для привлечения клиентов. На момент подачи заявки на предоставление займа необходимо изучить текущие условия. Каждый потребитель определяет более важные для себя параметры — низкий процент, большой срок возврата, сумму кредита и т.д. Альфа-Банк предлагает одну из самых низких процентных ставок по кредиту под залог недвижимости.

Кредит под залог имущества предлагается по более низким ставкам. Банк получает гарантию возврата долга, но выдвигает требования к объекту. Описанный кредитный продукт является хорошей альтернативой потребительскому кредиту.

Какие документы нужны?

Без подтверждения доходов, личности и трудоустройства оформить ссуду в Альфа-Банке нельзя. Пакет документов включает:

• Ксерокопию всех страниц паспорта.
• СНИЛС.
• Справку о доходе (по форме банка или 2-НДФЛ).
• Выписку или копию трудовой книги.
• Мужчинам военный билет.
• Заполненную анкету на кредит.

Для нотариусов, адвокатов, ИП, владельцев бизнеса пакет документов шире и зависит от специфики. Обратитесь в Альфа-Банк за консультацией, и кредитный специалист выдаст полный список требований, скажет, что принести.

Кредит в альфа-банке под залог квартиры: условия кредитования, ставки на 2021 год

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная сумма к выдаче по данному кредитному продукту составляет 600 000 руб. Верхний предел займа ограничен стоимостью залогового имущества. Она определяется организацией, занимающейся оценкой недвижимости. Право на такую деятельность дает членство в соответствующей СРО.

Можно ли отказаться

Действующее законодательство обязывает при получении кредита под залог недвижимости страховать его от утраты, повреждения или гибели от пожара, взрыва, удара молнии, залива, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и механических повреждений.

Другие виды страховок носят добровольный характер, т. е. от них можно отказаться. Кредитор в таком случае делает надбавку к процентной ставке. Ее размер составляет около 1%.

Особенности кредита под залог недвижимости в альфа-банке

Альфа-Банк — один из самых крупных банков нашей страны. Появляются новые отделения и банкоматы в регионах, что содействует популяризации кредитора.

Отрицательные стороны кредитной программы

Получение денежных средств под залог недвижимого имущества имеет недостатки:

1. Необходимость делать отчет об оценке. Его стоимость устанавливается исполнителем самостоятельно и составляет около 3-4 тыс. руб.
2. Отсутствие права распоряжаться недвижимостью — продавать ее, дарить и т.д.
3. Маленький срок возврата долга для пенсионеров.
4. Необходимость оформлять полис страхования объекта.

Параметры

Рассматриваемый кредитный продукт выдается на любые цели. Он может быть использован и для улучшения жилищных условий, но объектом залога становится недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Заем могут получить как физические, так и юридические лица. Заложить можно как жилой, так и нежилой объект.

Перечень необходимых документов

Для получения кредита клиент направляет в банк следующие документы:

• заявление по форме банковской организации;
• копию документа, удостоверяющего личность (все страницы);
• заверенную работодателем в установленном порядке трудовую книжку;
• бумаги, подтверждающие доход, например справку по форме 2-НДФЛ;
• заверенные копии учредительных документов (для юридических лиц);
• копию военного билета (для военнообязанных лиц призывного возраста);
• копии свидетельства о браке, брачного контракта (при наличии), согласия супруга на передачу имущества в залог;
• документы по объекту залога — праворегистрирующий и правоустанавливающий, технический паспорт, отчет об оценке и т.д.

Без подтверждения доходов могут обойтись клиенты, получающие заработную плату на карту Альфа-Банка.

Погашение кредита

Ответственность и исполнительность при возврате долга – залог успешного сотрудничества с банком и отсутствия дополнительной переплаты. Платите по кредиту согласно выданному графику, используя один из способов:

• Внесение наличных в кассу.
• Погашение через банкомат Альфа-Банка.
• Использование «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» для дистанционных транзакций.

Комиссию за внесение денег Альфа-Банк не берет, а сроки поступления средств на счет колеблются от 10 минут до 2 суток.

Подпишите кредитный договор

Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, нужно подписать кредитный договор. В нём указываются:

Внимательно изучите все пункты документа, прочитайте условия досрочного погашения, запреты, обратите внимание на ставку и возможные штрафы.

В Альфа-Банке нет скрытых комиссий и платежей. Вы можете платить по графику или вносить досрочные платежи любым удобным способом:

Некоторые кредитно-финансовые учреждения составляют закладную — бумагу, подтверждающую право банка получить исполнение по кредитным обязательствам. Чаще всего закладная хранится в банке, выдавшем ипотеку, до момента полного погашения долга.

Особенности того, как проходит ипотечная сделка, зависят от типа приобретаемой недвижимости. Например, при покупке квартиры в строящемся доме сначала заключается договор долевого участия (ДДУ), а потом подписывается кредитное соглашение.

После подписания ипотечного договора:

Чтобы сделка с Альфа-Банком прошла максимально быстро и комфортно, мы подготовили для вас советы и рекомендации — и подробно рассказали обо всех этапах сделки в специальном разделе.

Получите одобрение от банка

Срок рассмотрения документов зависит от внутреннего регламента организации и других нюансов. В Альфа-Банке заявки рассматриваются за 1–2 рабочих дня.

Посетите нотариуса

Это необязательно, но в некоторых случаях требуется нотариальное заверение договора купли-продажи или получение согласия на проведение сделки. Например, когда квартиру приобретает человек в браке.

Правила оформления

Механизм получения кредитов в банках примерно одинаковый. Правила оформления и пакет документов разнятся в зависимости от типа кредитного продукта.

Преимущества

Кредит под залог недвижимого имущества в Альфа-Банке обладает следующими достоинствами:

1. Заем, который выдается на любые цели, будь то покупка автомобиля или других дорогостоящих вещей, оплата лечения, ремонт и др.
2. Стандартные требования к объекту залога.
3. Возможность закладывать имущество, находящееся в любой точке страны, независимо от места проживания и регистрации.
4. Отсутствие ограничений по источникам доходов заемщика и его профессии.
5. Продолжительный срок возврата долга, благодаря чему увеличивается максимально доступная сумма.

Преимущества кредитной программы

У кредитования с залогом имущества от Альфа-Банка ряд достоинств:

• Процедура оформления не занимает более 5 дней.
• Объект, передаваемый в залог, должен подходить лишь основным, не строгим требованиям.
• Банк лоялен к клиентам.
• Доступные проценты.
• Кредит доступен физическим и юридическим лицам.

Ознакомьтесь со всеми условиями, посоветуйтесь с банковским специалистом и оформляйте договор.

Процентные ставки

Размер процентной ставки по кредиту устанавливается индивидуально. Минимальный заявлен 12,19% при условии получения заработной платы на карту банка. Для остальных клиентов ставка начинается с 13,49% годовых.

Способы погашения кредита

График платежей является приложением к договору кредитования и неотъемлемой его частью. Для внесения оплаты на клиента заводят специальный счет, с которого в установленный срок списываются денежные средства.

Пополнить счет можно следующими способами:

1. Через банкомат.
2. В мобильном приложении.
3. С помощью сервиса «Альфа-Клик».
4. Безналичным переводом по реквизитам.

За пользование услугами другого банка может взиматься комиссия, увеличиваться срок поступления средств на счет.

Сроки

Кредит может возвращаться заемщиком максимум 30 лет. По итогам рассмотрения заявки будущему клиенту сообщается одобренный срок погашения. Он зависит от возраста обратившегося лица, уровня его доходов, вида профессиональной деятельности и т.п.

Страхование залога

Держатель залога настаивает на оформлении страхового полиса на объект недвижимости. Риски, подлежащие страхованию, — утрата и порча имущества. Дополнительно можно сделать страховку на жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость.

Требования к заемщику

Альфа-Банк по кредитной программе с выдачей средств с передачей недвижимости в залог сотрудничает с лицами:

• Любого пола и гражданства.
• В возрасте от 21 года (на момент выплаты кредита – 70 лет и менее).
• Имеющими регистрацию в любом месте России.
• Работающими на текущем месте свыше 4 месяцев.
• С общим стажем труда от 1 года.

Требований не много и меньше условий не найти. Выгодная программа кредитования с залогом стоит того, чтобы найти нужные справки и документы, а также рассчитать кредит по силам и условиям Альфа-Банка.

Требования к недвижимости

Условия кредита человеку подберут исходя из его возможностей и потребностей. Клиент вправе внести личные пожелания и подкорректировать параметры займа. Но то, чего он должен строго придерживаться – требований к залоговой недвижимости. Для принятия Альфа-Банком имущества в качестве залога, объект должен соответствовать таким параметрам:

• Это не дом и прилагающий участок земли.
• Фундамент построен из камня, кирпича или железобетона.
• Проведено водоснабжение.
• Вся сантехника исправна.
• Нет повреждений в окнах и дверях, они в рабочем состоянии.
• Не подлежит полному ремонту или под 0 сносу.
• Состояние имущества не оценивается как ветхое или аварийное.
• Проведена и находится в исправном состоянии любая из систем отопления.

Оценку соответствия требованиям залога проводит независимый эксперт и выносит решение. Если хоть один пункт не соответствует, Альфа-Банк не примет имущество.

Кредит не может превышать половину от установленной цены за залог.

Условия банка

При выборе кредитора клиенты ориентируются на них. Каждый банк устанавливает свой набор параметров займа.

Этапы процесса

Получение заемных средств разбивается на следующие этапы:

1. Поиск и анализ информации по имеющимся предложениям банков, выбор подходящего варианта.
2. Сбор пакета документов.
3. Заполнение и направление анкеты-заявки на получение кредита.
4. Предоставление требуемого перечня документов (при получении положительного решения).
5. Заключение сделки — подписание договора, передачу недвижимости в залог, страхование и т.п.
6. Регистрацию обременения объекта в Росреестре.
7. Погашение задолженности согласно графику.
8. Получение от кредитора справки о полном исполнении обязательств.
9. Снятие обременения с недвижимости.

Заключение

Оформление ипотеки — это поэтапный процесс. Важно правильно выбрать банк и собрать необходимые документы. Иногда может потребоваться дополнительная документация, например, для подтверждения льготного статуса. Перед оформлением кредита оцените своё финансовое положение, чтобы определить комфортный размер ежемесячных платежей.

Отзывы

Доволен обслуживанием Альфа-Банка. Хоть кредит – это дело неблагодарное и проценты не щадят, но из предложений – это доступное. Займ одобрили сразу и не пришлось бегать в Альфа-Банк часто. Недавно внес платёж и закрыл кредит без просрочек.Максим, Москва

Пыталась неоднократно взять кредит в Альфа-Банке, но мне приходит отказ. Проверку квартира прошла, вроде всем нормам соответствует, документы собрала нужные, а о причине отказа не говорят.Василиса, Курск

В том месяце заключил сделку с банком и взял 800000 рублей. Заложил квартиру, так как без этого кредит выходит с большой ставкой. Мне как зарплатному клиенту ее и еще снизили, о чем узнал в Альфа-Банке. Страховку не брал.Андрей, Екатеринбург