Кредит под залог недвижимости в Минске | Взять кредит под залог дома в Беларуси

Что собой представляет этот вид финансовых операций?

Кредитование под залог недвижимости – это разновидность обязательств, который предусматривает в качестве залогового обеспечения ликвидные объекты недвижимости (например, квартиру или частный дом).

Наличие ценного имущества значительно повышает шансы заемщика на успешное финансирование и увеличение срока кредитования. В каких случаях может потребоваться твердый залог? Крупные банки относятся к рассмотрению вопроса о кредитовании весьма серьезно, и обычно запрашивают залоговое обеспечение в тех случаях, когда:

• нужен займ в крупной сумме;
• у заявителя нет полного пакета бумаг;
• клиент не может предложить поручителей.

Что такое залог?

В белорусском законодательстве есть отдельный закон, который так и называется «О залоге». Начнем с определения, которое закреплено с 1993 года.  

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Проще говоря, это один из самых распространенных способов, который гарантирует возврат денег банку. Что это значит для потребителя? А то, что в жизни случается разное, порой непредвиденное, и стоит быть готовым к тому, что заложенное имущество может остаться у банка. К примеру, любимая машина или только что построенная квартира.

Будьте готовы к ограничениям

Залог накладывает жесткие ограничения на имущество, которое прописано в договоре с банком. Юрист Александр Жук ответил на вопросы МТБлога о том, что можно, а что нельзя делать с заложенным имуществом.

– Какие ограничения накладываются на имущество в залоге?

– Без согласия банка запрещены любые сделки по отчуждению заложенного имущества: продажа, дарение, обмен. Также потребуется разрешение банка при сдаче заложенного имущества в залог, аренду, лизинг или безвозмездное пользование. Кроме того, залогодателю запрещены действия, уменьшающие стоимость заложенного имущества или ухудшающие его состояние сверх нормального износа.

–  Можно ли вывести имущество из-под залога?

– Самый простой способ – это погасить кредит. При наличии у вас равноценного по стоимости имущества можно предложить банку изменить предмет залога и заключить новый договор.

– Какие есть способы легально продать квартиру или автомобиль, если они находятся в залоге?

– Продажа заложенной квартиры или автомобиля допускается только с письменного согласия банка. К сожалению, залог автомобиля не регистрируется в ГАИ. Поэтому заложенное авто можно беспрепятственно снять или поставить на учет. Так что недобросовестному продавцу несложно нарушить ограничения и запреты.

Информацию о транспортных средствах, которые находятся в залоге, можно получить в Реестре движимого имущества, обремененного залогом, услуга платная. Информацию о жилых помещениях, которые находятся в залоге, можно получить в Едином государственном регистре недвижимого имущества, прав на него, сделок с ним. Услуга также платная.

 – Ваши рекомендации: на что обращать внимание, когда передаешь имущество в залог?

Залогодателю необходимо обратить внимание на:

• размер кредита, обеспечиваемого залогом, процентов за его пользование и срок погашения;
• справедливость оценки стоимости имущества, передаваемого в залог;
• наличие согласия других собственников имущества (например, супруга);
• отсутствие запретов на передачу имущества в залог;
• количество и содержание запретов на действия с заложенным имуществом в проекте договора залога.

Подводя итоги, отметим: залог – хороший способ получить кредит побольше и на более выгодных условиях. Кроме того, отдать в залог собственную квартиру или машину порой гораздо проще, чем найти несколько поручителей. Однако будьте готовы к тому, что залог наложит ряд ограничений на использование вашей собственности, а если кредит не будет вовремя обслуживаться и погашаться – залогового имущества вы можете и вовсе лишиться. К данному вопросу стоит относиться очень серьезно.

Читайте нас в Telegram и
Яндекс.Дзен
первыми узнавайте о новых статьях!

Заложить любимую

Получить кредит можно и под залог автомобиля. Сумма, на которую можно рассчитывать, на белорусском рынке составит не более 80% стоимости авто. Но тут будут нюансы: банк оговаривает возраст автомобиля, например, не старше 8 лет.

Допустим, квартира у нас есть, а теперь пора делать ремонт. Кредит на потребительские нужды берем под залог автомобиля. В месяц зарабатываем те же 2 000 рублей. Для примера рассмотрим кредит на 5 лет под 15% годовых.

При нашем доходе можно получить около 25 тысяч рублей. Платеж в первый месяц составит 730 рублей, потом сумма идет на уменьшение. 

Как найти кредит под залог недвижимости в банках беларуси?

Сначала определитесь с фин. учреждением, который предлагает оптимальные для вас условия. Сделать это через наш сайт довольно просто. Нужно лишь воспользоваться калькулятором, произвести предварительные расчеты.

Когда один или несколько предложений найдено, подайте заявку для более быстрого рассмотрения вашей кандидатуры. При подаче ее онлайн, с потенциальным клиентом связывается менеджер банка. Он расскажет об условиях получения наличных.

Чтоб окончательно оформить кредит под залог покупаемой недвижимости, нужно будет встретиться со специалистом для оценки квартиры, дома, помещения и заполнения договора.

Кредит под залог в банках беларуси | взять потребительский кредит под залог

Кредит под залог квартиры: выгодные условия, надежность и оперативность

На данный момент, большинство банков и финансовых организаций не работают с кредитами под залог квартиры, т.е. с ипотекой вторичной недвижимости.

Те банки, которые работают с ипотекой недвижимости, с лихвой страхуют свои риски. Ведь возможны случаи, когда заемщик не выполнит кредитных обязательств по выплате кредита, взятого под залог недвижимости. Именно этим и обусловлены порой просто «драконовские» условия сотрудничества.

Вам поставят множество условий: требование к доходам, поручителям, работе, кредитной истории и т.д. При этом, очень не многие банки соглашаются работать с ипотекой недвижимости, если у вас нет хорошо оплачиваемой работы и поручителей.

Наше предложение: помощь в получении кредита под квартиру без проверки кредитной истории, места работы, родственников и в максимально сжатые сроки!

Как получить деньги

Кредит под залог недвижимости в банках беларуси

Кредит под залог недвижимости раньше выдавался при предъявлении справки о доходах. Сегодня процедура получения средств упрощена. Средства могут быть выданы банками Беларуси только по предъявлению паспорта и жилья. Получить их можно:

Кредит под залог недвижимости в минске | взять кредит под залог дома в беларуси

Необходимые документы для получения денег под залог квартиры:

• Паспорт.
• Документ, удостоверяющий право на владение недвижимостью.
• Технический Паспорт квартиры.
• Выписка на нотариальную сделку.
• Копия лицевого счёта.

Более подробно ознакомитесь с документами по ссылке.

Такая желанная ипотека

Отдельно стоит рассказать о кредите на жилье под залог недвижимости – это называется ипотека. Суть в том, что приобретаемое в кредит недвижимое имущество является собственностью должника, но если он не выполняет обязательства по кредиту, то банк может реализовать имущество и вернуть свои деньги.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке в Японии – жилье можно построить под 1,21% сроком от 1-2 лет до 35 лет. В Швейцарии жилье можно взять в кредит на срок до 100 лет под 1,42%. Низкие ставки в Финляндии, Словакии, Чехии, Германии и Швеции – они не превышают 2% годовых.

В классическом понимании ипотека в Беларуси не работает – нет соответствующего законодательства. Разговоры о том, когда же она появится, периодически возникают. Из последнего: министерство экономики разработало проект указа о внедрении жилищной ипотеки, которая может заработать к 2021 году.

А пока что для белорусской практики правильнее использовать понятие «ипотечное кредитование», или долгосрочное кредитование под залог недвижимости. Такие программы кредитования предлагает несколько банков.  Как правило, под залог банки готовы кредитовать 50–80 % от рыночной стоимости квартиры.

Вот что влияет на рыночную стоимость недвижимости:

• технические характеристики объекта: дата ввода в эксплуатацию, площадь и планировка, объем проведенных работ по ремонту;
• расположение объекта недвижимости: район, развитость инфраструктуры;
• наличие инженерных сетей и коммуникаций.

Купить свою квартиру – мечта многих, но мечту можно превратить в финансовую задачу. Давайте посчитаем, сколько придется платить за кредит при ежемесячном доходе 2 000 белорусских рублей, если других обязательств перед банками у нас нет. Кредит берем на строительство под залог недвижимости. В таком случае деньги банк напрямую перечисляет деньги застройщику или продавцу недвижимости.

Допустим, банк предлагает покрыть до 80% рыночной стоимости квартиры и выдает деньги под 15,55% годовых. Это реальное рыночное предложение. Максимальная сумма, которую можно в данном случае получить при нашем доходе – 89 тыс рублей на 20 лет. Ежемесячно придется платить 371 рубль плюс проценты.

Особенность кредита под залог недвижимости в том, что пока вы полностью не выплатите долг банку, квартира находиться в залоге.

Условия оформления займа

Если вы уже решили оформить кредит, то у нас есть для Вас хорошие новости: мы подбираем кредитора с максимально хорошими условиями погашения суммы займа.

По договору займа, вы ежемесячно платите проценты, в конце срока возвращаете всю сумму займа. Если вы взяли деньги на 3 года с возможностью досрочного погашения по истечению 3-х месяцев, то вы можете в любой момент погасить займ с выплатой процентов за три месяца. Т.е. если у вас поменялись жизненные обстоятельства, вы можете погасить весь долг досрочно, уплатив проценты всего за 3 месяца.

Но это условие обязательно надо оговорить при заключении договора. Максимальный временной диапазон для сделки — это 4 года. Возможность досрочного погашения и срок займа и оговариваются заранее сторонами займа.

Процентные ставки по кредиту под залог квартиры колеблются, в зависимости от требований кредитора, в диапазоне 1.5% до 5% в месяц. Проще говоря, это соответствует 18 — 60% годовых. Вашими дополнительными расходами будет только разовая государственная пошлина за нотариальные услуги. Это обязательный платеж. Его вы оплачиваете в банке либо по ЕРИП, непосредственно государственному нотариусу.

Частные лица

Кредитование под недвижимость от частного лица – это вид финансовых сделок, которые заключаются по упрощенной схеме.

Для оформления договора достаточно только желания сторон и наличия ликвидного имущества. Иногда кредиторы закрывают глаза даже на такие моменты, как долги за коммунальные услуги, негативное кредитное прошлое, долевое (а не индивидуальное) владение жильем и прописка в доме несовершеннолетних членов семьи.

В числе плюсов:

1. простота, гибкость и оперативность;
2. отсутствие необходимости отчитываться в целевом использовании средств.

В числе минусов:

1. большая переплата;
2. повышенные риски мошенничества.

Уровень требований к недвижимости при заключении сделок с частными лицами также гораздо ниже, чем при оформлении банковских залоговых договоров, поэтому получить деньги в долг доступнее для большинства пользователей. Чтобы избежать мошенничества, надо оформлять нотариальный договор займа и залога, желательно в государственной нотариальной конторе.

Теги: займ под залог недвижимости, кредит, полезное

Автор:

веб сайт:

Редактор:

веб сайт: