Кредит под залог недвижимости в Казахстане

Почему выбирают кредит под залог недвижимости

Как банку, так и заемщику весьма выгодна такая сделка. При оформлении залогового займа банки предлагают клиенту более приемлемые проценты и более крупные суммы. В свою очередь фининститут может быть на 100 процентов уверенным в том, что получит свои деньги.

Среди основных преимуществ займа под залог недвижимости:

• в большинстве случаев при рассмотрении заявки банком результат положительный;
• выгодная ставка вознаграждения — на сегодняшний день от 15,7% (ГЭСВ — 17,26%);
• более долгий максимальный срок погашения займа — до 15 лет;
• сумма займа — в зависимости от стоимости залога может доходить до 50 миллионов тенге.
• возможность кредитования с упрощенным финансовым анализом дохода;
• специальные условия для клиентов, получающих зарплату в банке-кредиторе.

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2021 года >>>

Своим клиентам, а именно держателям зарплатных карт или владельцам депозитов, многие банки дают скидки по кредиту до 3% от ставки вознаграждения. Согласно изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», фининституты в обязательном порядке уведомляют клиента о взимаемых комиссиях. В линейке продуктов банков предлагаются займы как с взиманием комиссий, так и без, но под более высокий процент.

Минусы:

• величина займа ограничивается 70 процентами от стоимости квартиры;
• срок рассмотрения заявки быстрый, но вот на заключение договора можно потратить порядка месяца;
• необходимость делать оценку имущества;
• на недвижимости будет стоять обременение — то есть никаких операций (продажа, обмен, дарение и т.д.) с ней делать будет нельзя.
• есть риск лишиться квартиры или дома, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

Согласно поправкам в законодательные акты, внесенные в 2021 году, запрещается банкам отнимать имущество должников при незначительных нарушениях, а именно если:

• сумма неисполненного обязательства (без учета неустойки (штрафа, пени) составляет менее 10% от стоимости заложенного имущества, определенной сторонами в договоре о залоге;
• период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Когда оформляется самая обычная ипотека.

Покупая квартиру таким образом, вы должны понимать, что она автоматически выступает залоговым имуществом по договору и на нее накладывается обременение, которое будет снято лишь тогда, когда вы полностью выполните свои обязательства перед банком. Это не значит, что до тех пор квартира будет принадлежать банку.

Нурбанк

Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тг. Комиссии: за организацию займа — 1,5%, за выдачу денег в кассе — 0,55% и за выдачу — 10 000 тг. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

О том, как восстановить все необходимые документы на недвижимость, читайте здесь.

. Народный банк Казахстана

Народный банк выдает заем сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций.

Карима Апенова, информационная служба zalognedvigimosti.ru

Когда берутся кредиты непосредственно наличными с залогом квартиры – на потребительские, проще говоря, нужды.

Это когда у вас уже есть квартира и вам нужны деньги в долг, крупная сумма, а с помощью залога недвижимости хотите или повысить свои шансы на положительное решение банка по вашей заявке, или получить более выгодные условия, или и первое, и второе.

Сбербанк

В данном банке выгодно брать заем держателям зарплатных карт —  от 17,6% до 18,6%, для остальных клиентов — от 18,1% до 19,4%. Комиссия  1,8% за организацию займа, для держателей карт — 0,8%, за выдачу — 2,5%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.

Ипотека, аренда квартиры или строительство своего дома: что выгоднее? >>>

Казкоммерцбанк

В Казкоме с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Минимальная сумма — 1 500 000 тг. Комиссий нет.

О том, как накопить квартиру в Жилстройсбербанке, читайте здесь.

Банк ЦентрКредит

БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг, за оформление кредита — 1%.

Как не стать жертвой мошенников на рынке недвижимости >>>

ForteBank

ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный БВУ выдает до 70% от стоимости квартиры или дома, при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.

О том, как справиться с ипотечными долгами, читайте в статье.

Qazaq Banki

Qazaq Banki выдает минимум — от 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.

Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2021 году >>>

Bank RBK

Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, дается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Комиссии в данном банке отсутствуют.

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2021 году >>>

АзияКредит Банк

Сумма кредита — минимум 200 000 тг, но не более 70% от оценочной стоимости залога. Заем предлагается до 10 лет. Комиссия за рассмотрение — 5000 тг и за организацию — до 2,5%. Также как и в других банках есть возможность оформить заем без комиссий.

Доступное жилье через Жилстройсбербанк: почему сложно получить квартиру? >>>

Цеснабанк

Цеснабанк предоставляет кредитную линию «Внимание, деньги!», по которой предоставляет заем от 500 тысяч тг до 50% от стоимости недвижимости сроком до 10 лет. Комиссия — 0% либо 2,7% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.

Какую квартиру можно купить в Казахстане за 10 миллионов >>> 

Взять кредит под залог недвижимости в банках казахстана: займ под залог квартиры, дома, имущества на потребительские цели без подтверждения дохода

Займы под залог недвижимости без подтверждения доходов и низкими процентами в казахстане

Использование залогового имущества

Как правило имущество, которое было предоставлено в качестве залога при оформлении кредита, используется в прежнем режиме.Решение о передаче прав пользования может быть принято в случае, если заемщик допустил просрочку по кредиту, перестал его оплачивать или нарушил другие правила кредитного договора.

В каждом банке могут быть свои правила предоставления залогового кредита, в подробностях которого необходимо поинтересоваться при оформлении займа.

Как производится оценка, когда оформляется кредит под залог квартиры?

Для заключения договора кредитования обязательно наличие оценки залогового имущества, то есть определение его рыночной стоимости. Без оценки ни один банк кредит даже мелкий не выдаст. Процедура оценки вовсе несложная, однако, зачастую затягивается в связи с нехваткой документов на квартиру и их долгим оформлением или же в связи с тем, что в квартире была сделана, но не узаконена перепланировка.

1. В первую очередь, оформляется договор с фирмой, уполномоченной проводить оценку, и предоставляются ей все необходимые для этого документы.
2. В назначенный день и время приезжает эксперт, который проверяет квартиру, фотографирует ее, а также составляет полный отчет по указанной квартире в течение 2-х рабочих дней, который содержит всю информацию о квартире и непосредственно ее оценку.

Оформить такой кредит достаточно просто, если к этому подготовиться и не создавать себе проблем неузаконенными перепланировками и т.д. И банк будет к вам лояльнее, и ставки ниже, но не забывайте о том, что цена тому – риск потери квартиры, если вы не выполните свои обязательства в срок.

Какие банки выдают займы под залог жилья

По состоянию на 19 апреля 2021 года, кредиты под залог недвижимости предоставляли следующие банки второго уровня: Halyk Bank, ForteBank, Нурбанк, Bank RBK, АТФБанк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, АзияКредит Банк, Евразийском банке, Цеснабанк, Банк Каssa Nova, Алтын Банк (только в городах Астана, Алматы, Атырау, Актау).

О приостановлении программ залогового кредитования сообщают в Банке ЦентрКредит, ВТБ Банке, Capital Bank Kazakhstan.

«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>

Какие документы необходимы

Большинство банков запрашивают стандартный пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность
• Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
• Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в банк;
• Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость. 

Оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость остаются в банке до конца действия договора о залоге.

Банк имеет право запросить при необходимости дополнительный пакет документов.

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2021 году >>>

Какие проценты будут начислены на долг по кредиту

Главный плюс обеспечения залогом в том, что можно взять более крупную сумму, чем та, которая доступна при беззалоговом кредитовании. Но на процентную ставку предоставление гарантий также может повлиять.

Годовая эффективная ставка вознаграждения при залоговом кредитовании обычно ниже,чем при беззалоговом. Денежный кредит под залог имущества казахстанские банки выдают в среднем под 20% годовых.

Также стоит обратить внимание на комиссии за организацию займа, размер страховой премии, процент за оформление залога и тому подобные доплаты.

Какую недвижимость берут под залог

В качестве обеспечения денежных средств банки берут:

• квартиру;
• земельный участок;
• гараж;
• частный дом и так далее.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

В основном к залогу выдвигают такие требования:

• жилье не должно быть в аварийном состоянии, старше 50-60 лет и должно находиться в черте города либо не далее 250 км от него, в сейсмически безопасной зоне;
• материал стен — кирпич, монолит, железобетон;
• не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
• предпочтительно, чтобы квартира не находилась на первых и последних этажах;
• перепланировки должны быть узаконены;
• не должно быть долгов по комуслугам;
• дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
• земля, где расположен дом, не должна быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Недвижимость можно предоставить в залог как свою, так и третьего лица, выступающего залогодателем. Также скорее всего потребуется нотариально заверенное согласие всех совершеннолетних членов семьи и других совладельцев (а по несовершеннолетним — согласие органов опеки и попечительства) на предоставление залога и его внесудебную реализацию.

Ипотека в Казахстане в 2021 году: советы заемщикам >>>

Когда в таком кредите могут отказать?

Не все банки открыто говорят о причинах отказа, однако общая статистика позволяет вывести следующий перечень причин, по которым отказывают чаще всего:

• если дом старый (старше 50 лет), аварийный или и вовсе подлежит сносу;
• если на квартире уже есть обременение третьих лиц;
• если нет должного пакета документов, устанавливающих право собственности на квартиру;
• не берутся под залог доли квартир или комнаты;
• не берутся под залог квартиры, если родители не смогут, по мнению банка, обеспечить несовершеннолетних детей жильем в случае утраты квартиры в связи с неуплатой долга;
• также не берутся под залог квартиры, если в числе родственников залогодателя есть члены семьи, проходящие лечение в психиатрических больницах, или находящиеся в местах лишения свободы – учитывайте это, ведь их интересы не могут не приниматься во внимание.

Когда выдают кредиты под залог квартиры/иной недвижимости банки?

Несмотря на привлекательность такого вида залога, как недвижимость, выдаются кредиты всего в двух случаях, а не повсеместно и всем подряд:

Кредит под залог недвижимости: условия банков казахстана

Особенности оформления документов по кредиту с залогом в казахстане

Как производится оформление залогового займа? Для получения такого вида кредита недостаточно только паспорта заемщика. Гражданин должен подготовить пакет бумаг, которые подтверждают, что в его владении находится ценная собственность.

Чаще всего в банке принимают в качестве обеспечения недвижимость. Это может быть квартира, частный дом, дача. Также залогом становится коммерческая собственность, склады, гаражи и земельные участки. Т. е., все, что можно выгодно продать и получить впоследствии доход.

Поэтому потребитель обязан представить:

• удостоверение личности. Подойдет не только паспорт, но и вид на жительство;
• адресную справку с указанным местом проживания;
• документ, подтверждающий регистрацию в РК;
• паспорт квартиры или бумаги, подтверждающие владение недвижимостью;
• при наличии совладельцев – заверенное нотариусом согласие каждого владельца на сделку.

Некоторые банки РК выдают залоговые кредит без подтверждения дохода. Правда, на эти виды займов выше процентные ставки. Если вы не желаете переплачивать комиссию банку, возьмите на работе справку, подтверждающую получение дохода за последние полгода.

Сколько денег можно взять

Зачастую, максимальная сумма, которую может предоставить банк, равняется определенному проценту от стоимости залога. Чаще всего это 50-70% от рыночной стоимости имущества.

На одобренную сумму также может повлиять участие в зарплатном проекте, объем официального дохода, кредитная история и так далее.

Некоторые банки в случае одобрения обещают выдать до 300 миллионов тенге. Также может быть установлена минимальная сумма кредита, обычно, это несколько сотен тенге.

Требования к заемщику

В основном клиент должен быть в возрасте от 21 года и к моменту выплаты по кредиту не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, Цеснабанк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.

Клиент должен будет подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние 6 месяцев. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае косвенный доход надо будет показать.

У заемщика должна быть хорошая кредитная история и не должно быть других займов.

Как уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, читайте в специальном материале.

Условия для выдачи кредита

Для того чтобы потенциальным заемщикам легче было выбрать подходящую кредитную программу, портал zalognedvigimosti.ru обратился в банки с просьбой предоставить расчет выплат по кредиту в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет, с заработной платой в размере 120 000 тг.

По данным Комитета по статистике РК, в сентябре 2021 года среднемесячная заработная плата по Казахстану сложилась на уровне 139 272 тенге. Среднестатистическому казахстанцу банки могут выдать такой заем, так как его ежемесячный платеж не будет превышать половины от его зарплаты.

Менеджеры обращают внимание, что окончательные цифры будут известны после рассмотрения заявки и будут индивидуальны для каждого клиента. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты в тенге. Рейтинг выстроен по размеру итоговой суммы выплат не для участников зарплатных проектов без учета расходов на страховку и оценку залога, которая чаще всего делается клиентом самостоятельно. Рассмотрим займы с комиссией.

9 причин, по которым вам могут отказать в выдаче кредита >>>

Условия получения займа в размере 2 миллионов тенге сроком на 5 лет (для тех, кто не участвует в зарплатных проектах)

Карима Апенова, информационная служба zalognedvigimosti.ru