- «райффайзенбанк»
- «россельхозбанк»
- «сбербанк»
- «совкомбанк»
- 7 банков для кредита под залог дома и квартиры
- Simlefinance — для юрлиц москвы и мо
- Банки дающие кредит под залог недвижимости
- Бжф — до 10 миллионов от 9,1% под недвижимость
- Варианты выплат кредита
- Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена
- Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам
- Как оформить?
- Как оформлять нужные документы
- Какую квартиру не возьмут в залог
- Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в москве | займ под залог квартиры с просрочками
- Можно ли получить деньги на руки в день обращения
- Норвик банк — кредиты под залог дома от 8,8%
- Общая информация
- Под залог какой недвижимости можно взять кредит?
- Полезные статьи
- Пять банков, которые выдают залоговые кредиты
- О чем нужно помнить заемщику?
- Рубрика вопрос-ответ:
- Списки должников банков
- Тинькофф — от 6,9% с онлайн оформлением
- Требования к заемщику
- Условия получения кредита с плохой ки
- Финансовый клуб — до 10 млн. с плохой ки
- Составление договора и заключение сделки
«райффайзенбанк»
В «Райффайзенбанке» нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:
«россельхозбанк»
Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:
- На выплаты даётся максимально десять лет.
- Реально взять до 10-и миллионов.
- Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%.
- В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры.
- Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.
К сведению! В «Россельхозбанке» возможно досрочно гасить кредит без взимания комиссий.
«сбербанк»
Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:
«совкомбанк»
«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.
Особенности кредитования:
7 банков для кредита под залог дома и квартиры
Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Норвик банке и Восточный, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в БЖФ. Он же и SimpleFinance работают с заемщиками с испорченной КИ. В Тинокофф, Восточном и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но некоторые работают лишь с Москвой и МО.
Где еще можно получить ссуду на большую сумму ⇒
В первую очередь стоит обратиться в Восточный и Тинькофф — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.
Simlefinance — для юрлиц москвы и мо
- Сумма: От 200 тыс. руб. до 10 млн. руб.;
- Срок: От 1 года до 10 лет.;
- Процентная ставка: От 8,8%;
- Возраст: 21-75 лет;
- Одобрение: 75%.
Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 10 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья. Главное условие — недвижимость находится не далее 40 км от МКАД.
Где взять кредит на любые нужды без поручительства ⇒
SimpleFinance схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от текущей рыночной стоимости. Но кредитуют только юридических лиц и ИП.
Позиционируют себя как кредиторы для бизнеса, соответственно, работают с ООО, ПАО и другими юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. При этом у вас не должно быть плохой КИ, долгов по налогам и потенциального банкротства.
Банки, выдающие наличные без справок по 2 документам ⇒
Банки дающие кредит под залог недвижимости
На этой странице представлены все учреждения, кредитующие под залог имущества: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и пр. Если вы хотите найти выгодную программу, то воспользуйтесь онлайн-калькулятором кредитов. С его помощью вы узнаете сумму платежей и переплаты в каждом банке.
Бжф — до 10 миллионов от 9,1% под недвижимость
- Сумма: От 450 000 до 10 млн. руб.;
- Срок: От 1 года до 20 лет;
- Процентная ставка: От 9,1%;
- Возраст: 18-65 лет;
- Одобрение: 75%.
Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.
Где взять долгосрочный займ без справок и поручителей ⇒
Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.
Как и где получить деньги в день обращения ⇒
Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.
БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.
Варианты выплат кредита
Гасить кредит с залогом можно разыми способами:
Важно! Платежи бывают дифференцированными и аннуитетными. Последние фиксированные и равные на весь период погашения кредита с залогом. При дифференцированных выплатах проценты начисляются на остаток задолженности: получается, что сначала выплаты максимальные, потом их размеры уменьшаются, так как сокращается долг.
Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена
Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.
Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам
Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:
- Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
- Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
- Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
- Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.
Как оформить?
Заполнить онлайн заявку на кредит можно в отделении банка или на сайте. Онлайн-оформление — более удобный и быстрый вариант. Достаточно заполнить анкету, указав достоверные данные о себе, и дождаться ответа от банка. Если заявка была принята, то далее нужно следовать инструкциям работника банка: собрать нужные документы на залог, сделать оценку объекта, подписать договор и оформить закладную на недвижимость.
Как оформлять нужные документы
Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:
- Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
- Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
- Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
- Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
- На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
- В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
- Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.
Важно! Обычно при оформлении кредитов с залогом предусматривается страхование. Если здоровье и жизнь могут страховаться добровольно, то имущество – обязательно.
Какую квартиру не возьмут в залог
И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.
- Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
- Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
- В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
- Квартира уже залоговая, в ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
- У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.
Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.
Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в москве | займ под залог квартиры с просрочками
Однажды просрочив платеж по кредиту, восстановить доверие банка непросто.
Есть ли иные способы взять займ лицам с испорченной кредитной историей без риска потерять деньги или имущество?
Обратитесь к специалистам нашей компании и узнайте, как получить кредит под залог недвижимости с просрочками со среднерыночной процентной ставкой!
Можно ли получить деньги на руки в день обращения
Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.
Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.
Норвик банк — кредиты под залог дома от 8,8%
- Сумма: От 200 тыс. руб. до 8 млн. руб.;
- Срок: От 1 года до 20 лет.;
- Процентная ставка: От 8,8%;
- Возраст: 21-75 лет;
- Одобрение: 75%.
Просто понятно и доступно. Достаточно оставить онлайн-заявку, получить предварительное одобрение, прислать в Viber или Whatsapp менеджеру банка необходимые документы и там же ответить на его вопросы. После можно приезжать в офис, подписывать договор и получить свои деньги.
ТОП лучшие кредитов 2021 года ⇒
Норвик банк выдает до 75% от стоимости жилья — мало какая другая финансовая организация может этим похвастаться. Заявку рассматривают за 1 сутки.
Комплект документов стандартный — только паспорт и подтверждение права собственности на жилье. Иногда просят принести справки о доходе — это не обязательно, но можно снизить процентную ставку и уменьшить переплату.
Другие безотказные банки для получения наличных ⇒
Общая информация
Итак, услуга потребительского кредитования – это наиболее популярный банковский продукт, востребованный физическими лицами. Именно благодаря этой услуге, можно достаточно быстро получить нужную вам сумму на любые цели – лечение, отдых, покупку техники, мебели, электроники и т.д.
Заявки на выдачу займа одобряют далеко не всем людям, обратившимся в банковское отделение. Сейчас требования к заемщикам ужесточились, проверяется абсолютно все: его трудоустройство, размер заработка, семейное положение, наличие высшего образования, имущества в собственности и т.д.
Особо пристально проверяют кредитную историю заемщика, которая хранится в БКИ в течение 10 лет. Сюда попадают данные обо всех гражданах России, которые когда-либо обращались в банки или иные компании за кредитом. Фиксируется все – цель обращения, дата, была ли одобрена заявка, на каких условиях, как погашался долг и т.п.
И если банк при запросе обнаружит сведения о том, что вы имеете непогашенный займ, просрочки, судебные разбирательства с банками или коллекторами, то вам практически наверняка откажут. Особенно это касается крупных компаний, таких как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и т.д.
Под залог какой недвижимости можно взять кредит?
Требования к залоговой недвижимости определяется кредитором. Как правило, в качестве обеспечения принимаются:
- квартиры, в том числе в таунхаусах;
- дома с участками;
- гаражи.
При оценке недвижимости банки учитывают площадь помещений, материал, степень износа, наличие коммуникаций.
Полезные статьи
Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.
Как и где получить беспроцентный займ по паспорту ⇒
Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.
Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете от 2,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно забрать через 5-7 после регистрации залога.
Кто еще выдаст наличные точно в день обращения ⇒
Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.
Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.
Пять банков, которые выдают залоговые кредиты
Если оценивать выгоду того или иного предложения, то очень важно обратить внимание на процент, который вам предлагается. Как правило, для залоговых кредитов ставки будут значительно ниже, чем при других программах.
Мы провели сравнительный анализ имеющихся предложений и подобрали наиболее выгодные из них:
- Восточный Банк – здесь вы сможете рассчитывать на сумму до 30 миллионов рублей, которую можно получить на период до 20 лет. Ставка начинается от 9,99% годовых, обязательно страхование, подтверждение дохода не требуется;
- Тинькофф банк, где клиентам будет доступна максимальная сумма в пределах 15 млн. рублей по программе “Нецелевой под залог”. Кредитуют на период до 15 лет при ставке не менее 9,9% в год, без подтверждения дохода. Подробные условия можно прочесть в этой статье;
- На любые цели под залог жилья выдает кредиты и АК Барс банк, предлагая своим заемщикам получение до 5 млн. рубл. Из условий: ставка не менее 10,9% годовых, возврат кредита должен быть осуществлен в период до 180 месяцев, комиссия не взимается. Подробности ищите здесь;
- Райффайзенбанк – при наличии у вас недвижимости в собственности, можно претендовать на сумму до 9 млн. рубл. Здесь предлагается небольшой процент – от 11,9% годовых, однако период кредитования достаточно длительный – до 15 лет. Подробности предлагаем узнать в этой статье;
- В Банке Жилищного Финансирования действует кредит “Наличные под залог недвижимости”. Вам смогут предложить сумму в размере не более 8 млн. рубл., при этом период кредитования будет достаточно большим – до 20лет. Минимальная ставка составит 12.89% в год, её можно снизить до 14,89%. Актуальные данные о полных условиях представлены здесь.
О чем нужно помнить заемщику?
Когда вы оформляете кредит под залог недвижимости, то вам приходится дополнительные затраты, в частности – оплачивать оценку и страхование вашего жилья. Оба этих действия обязательны:
Помимо этого, вам придется собирать достаточно большой пакет документов не только на себя (паспорт, справка о доходах, копия трудовой, СНИЛС или ИНН), но также и на недвижимость. Проверка может занимать до 7-10 рабочих дней, т.е. быстрым такое кредитование никак назвать нельзя.
И самое главное: если вы будете допускать просрочки, либо вовсе не будете платить по своим обязательствам, то банковская компания имеет право подать на вас в суд, и требовать ареста залога для погашения долгов. И суд может принять решение о том, чтобы изъять вашу квартиру, даже если это – единственное жилье, и там прописаны дети, пенсионеры, инвалиды.
Таким образом, мы с вами рассмотрели основные предложения от банков, где можно выгодно взять кредит под залог недвижимости при условии имеющейся у вас плохой кредитной истории. А том в каких банках ее можно попробовать взять деньги с плохой КИ читайте здесь.
Рубрика вопрос-ответ:
Списки должников банков
Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.
Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.
Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.
Тинькофф — от 6,9% с онлайн оформлением
- Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
- Срок: От 3 мес. до 15 лет;
- Процентная ставка: От 6,9%;
- Возраст: 18-70 лет;
- Одобрение: 87%.
Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.
Где еще можно выгодно взять кредит наличными ⇒
Принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ жилье, попавшее под программу реновации.
Оформить может любой гражданин России возрастом с 18 до 70 лет. Понадобится только паспорт и СНИЛС документы, подтверждающие то, что недвижимость находится в вашей собственности.
Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.
Требования к заемщику
К заемщикам с плохой кредитной историей банки относятся настороженно, поэтому основной задачей клиента является доказательство его благонадежности и платежеспособности. Требования к заемщикам стандартны в большинстве банков:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация на территории РФ;
- совершеннолетний возраст;
- наличие стабильного дохода.
Возрастные ограничения и прочие требования устанавливаются каждым банком отдельно.
Условия получения кредита с плохой ки
При наличии незакрытых долгов ни один банк не согласится выдать вам новый кредит. Поэтому прежде чем подавать заявку, закройте имеющиеся задолженности и постарайтесь улучшить свою кредитную историю. Сделать это можно, оформляя небольшие займы и вовремя погашая их.
Наличие залога не гарантирует вам получение кредита. Повысить вероятность одобрения вам поможет:
- предоставление официальных справок, подтверждающих наличие стабильного дохода;
- привлечение поручителя;
- оформление страховки.
Без подтверждения наличия стабильной работы и заработка достаточного уровня получить кредит с плохой историей проблематично.
Финансовый клуб — до 10 млн. с плохой ки
- Сумма: От 250 000 до 7 миллионов;
- Срок: От 1 до 5 лет;
- Процентная ставка: Фиксированная от 2,5% в месяц;
- Возраст: 18-65 лет;
- Одобрение: 90%.
Составление договора и заключение сделки
Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).
Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).
Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.