Кредит под залог недвижимости пенсионерам: какие банки выдадут деньги?

«восточный»

Банк «Восточный» известен среди пенсионеров за счет того, что кредит здесь могут оформить граждане до 76 лет. Кроме этого, процентная ставка относительно невелика.

«восточный» банк «потребительский кредит под залог недвижимости»

«Восточный» банк предлагает пенсионерам получить кредитные средства при наличии следующей недвижимости:

• Квартиры.
• Коттеджа с земельным участком.
• Коммерческой недвижимости.

Любой пенсионер с российским гражданством и возрастом не более 76 лет может оформить займ на сумму до 30 млн руб. Но важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен последние три месяца. За год использования заемных денег придется заплатить от 9,9% до 26 %. Максимальный период, за который необходимо их вернуть составляет 20 лет.

Возможно отступление от базовых требований по согласованию с уполномоченным органом. Это означает, что в частном порядке может быть увеличена сумма кредитования либо срок возврата средств.

«промсвязьбанк»

Неплохую программу предлагает и «Промсвязьбанк», но пенсионерам она не очень-то подойдет, особенно в свете последних событий с увеличением пенсионного возраста. От 11,2% зарплатным клиентам (от 21 до 65-ти лет) возможно получить до 10 млн. р. со сроком погашения – 15 лет.

«промсвязьбанк» – «залоговый кредит целевой»

Это вариант краткосрочного кредитования на срок 5–10 лет с целью приобретения другой недвижимости – квартиры, апартаментов или жилого дома с участком. Предложение доступно физическим лицам, предпринимателям и собственникам бизнеса. Чтобы пенсионеру получить деньги в «Промсвязьбанке» в качестве залога можно предоставить:

• Любое жилое имущество.
• Поручителей (только физических лиц).

Кредитные средства выдаются официальным гражданам России, возраст которых не превышает 65 лет. Также важным условием является наличие официального трудоустройства у потенциального заемщика: от 4 месяцев на текущем месте работы, от 1 года – общего стажа.

«россельхозбанк» – «нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости»

Для оформления крупного кредита под залог недвижимого имущества в «Россельхозбанке» нужно быть собственником:

• Отдельной квартиры в многоквартирном доме.
• Отдельно стоящего жилого дома с земельным участком.

Максимальный период кредитования составляет 10 лет, а заемная сумма – 10 млн руб. Процентная ставка от 12,5% в год. При отказе от страхования жизни и здоровья к годовому проценту прибавляется еще 1%. Заемщик должен быть трудоустроен не менее 6 месяцев на последнем месте работы и возраст его не должен превышать 65 лет с учетом выплаты кредита.

Error

А работают ли банки с пенсионерами

Скажу сразу, займы с залогом для пенсионеров выдает далеко не каждый банк, а конкретно специализированных программ с залогом для такой категории граждан нет. Зато многие банки увеличили возрастные рамки, это значит, что вполне реально взять кредит пенсионерам в возрасте 55-65 лет, но для этого нужен подходящий залог недвижимости.

Залогом в целом может стать любая недвижимость: и жилая, и нежилая. Но из-за рискованности кредитования людей в почтенном возрасте, банк с большей вероятностью согласиться выдать ссуду под залог подходящей квартиры. Жилье должно быть годом постройки от 1975 г., не подлежать сносу и ремонту. Сама по себе квартира в качестве залога должна быть в удовлетворительном состоянии:

Юридическая чистота подразумевает законность регистрации залога в Росреестре, значит, что квартира не должна быть в залоге на момент получения кредита и не являться предметом судебного спора или объектом, на который обращено взыскание.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить).

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

• Осложненный процесс оформления.
• Обязательное страхование имущества.
• Расходы на оплату услуги оценки залога.
• Расширенный пакет документов.

Восточный банк

Предлагает получить пенсионерам кредит до 30 млн рублей с пониженной ставкой – 8,9%. Обещанный срок рассмотрения заявки – 4 рабочих дня. Максимальный период договора– 240 месяцев. В залог принимается квартира, дом, в том числе с участком, объекты коммерческой недвижимости.

Требования банка:

• наличие правоустанавливающих документов на залог;
• оформление страховки от несчастного случая, где выгодоприобретателем указывается банк.

Для неработающих пенсионеров

Совсем без справок о доходах получить нужную сумму не получится. Все кредитные организации требуют, чтобы заемщик предоставлял документарное подтверждение своего финансового состояния.

Если доход потенциального заемщика состоит только из пенсии, то возможно:

• подтверждение финансового положения справкой из Пенсионного фонда;
• предоставление выписки с социального счета;
• подтверждение благонадежности альтернативными документами.

Заявки неработающих пенсионеров и возможность предоставления документов, косвенно подтверждающих доход, рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Для трудоустроенных пенсионеров

Если потенциальный заемщик продолжает работать и по возрасту соответствует условиям финансирования, то получить нужную сумму будет несложно. В этом случае доход можно будет подтвердить справкой 2-НДФЛ, а занятость — трудовой книжкой или контрактом.

В некоторых случаях можно обойтись и без подтверждения дохода. Например, если клиент зарплатный, то банк может самостоятельно посмотреть информацию об оборотах по его счету.

Справку о размере пенсии или выписку по социальному счету можно приложить в качестве дополнительного документа. При анализе возможности выдачи требуемой суммы наличие такого дохода может стать решающим фактором — банку важно понимать, что на случай потери работы деньги на погашение задолженности есть.

Документы для оформления кредита

Чтобы взять кредит пенсионеру под залог квартиры потребуется предоставить в кредитное учреждение ряд документов:

• паспорт;
• удостоверение из ПФ РФ;
• документ, подтверждающий размер пособия;
• справку 2 НДФЛ для работающих граждан;
• правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество.

Для быстрого согласования заявки и получения выгодных условий, предоставьте максимальное количество бумаг, запрашиваемых банком.

Как оформить кредит пенсионерам под залог недвижимости?

Вам нужно заполнить заявку на нашем сайте или посетить банковское отделение с пакетом документов. Для получения консультации по кредитованию свяжитесь со специалистами Локо-Банка любым удобным способом:

Как пенсионеру оформить обременение на квартиру для получения займа

Чтобы взять кредит под залог недвижимости необходимо:

1. выбрать банк — необходимо подобрать оптимальную процентную ставку, лимит кредитования и учесть прочие факторы;
2. убедиться в соответствии требованиям — важно, чтобы условия позволяли кредитовать пенсионеров;
3. подать заявку — сделать это можно удаленно или в отделении банка;
4. дождаться предварительного одобрения — как правило, ответ приходит в течение дня на телефон по смс;
5. предоставить оставшиеся документы — потребуются данные о доходе и документы на закладываемую квартиру;
6. получить окончательное решение — анализ комплекса предоставленных сведений может занять до нескольких дней;
7. подписать кредитную документацию — обязательно нужно ознакомиться и согласиться с договором, полисом страхования, графиком платежей, закладной и прочими;
8. выбрать способ получения средств — возможна выдача в кассе или перевод на счет.

Если кредит оформляется с привлечением созаемщика или поручителя, то на всех этапах сделки необходимо присутствие всех ее участников.

Какие банки одобряют такой вид ссуды

Практически все банковские учреждения, ведущие деятельность на территории РФ, выдают кредиты под залог. Однако только часть из них работает с гражданами пенсионного возраста. Разберем наиболее крупные.

Кредит пенсионерам в совкомбанке

Кредитная организация предлагает под залог квартиры выдать от 200 тыс. до 30 млн рублей. На момент погашения клиент не должен быть старше 85 лет.

При этом оформление для заявителей, доход которых состоит только из пенсии, не предусмотрено. Обязательно нужно предоставлять 2-НДФЛ или справку в свободной форме.

Процентная ставка по программе зависит от наличия финансовой защиты. Без страхования кредит оформляется под 21,65%. При заключении полиса ставка будет 18,9%, но нужно будет оплатить комиссию в размере от 2% до 9,9% от взятой суммы (чем больше лимит, тем меньше плата). В дальнейшем каждый год нужно будет вносить 1,5% от оставшейся суммы задолженности.

Кредиты пенсионерам под залог недвижимости — взять пенсионный кредит под залог имущества

Может ли заемщик после 65 лет оставить квартиру в залоге

Банки готовы кредитовать заемщиков пенсионного возраста — во многих финансовых организациях верхняя граница составляет 70–75 лет на момент планового погашения займа. Возможность получения кредита пенсионером зависит от того, работает он или нет.

Плохая кредитная история — примет ли банк залог от пенсионера

Если предыдущий опыт получения займов у обратившегося отрицательный, то с большой долей вероятности поданная заявка будет отклонена, и кредит не дадут.

Увеличить шансы на оформление нужной суммы можно, если предоставить:

• поручителя;
• созаемщика;
• данные о дополнительном доходе (проценты по вкладам, плата за сдачу недвижимости в наем и прочие);
• документы на собственность помимо той, которая будет оставлена в залоге;
• иные доказательства финансовой состоятельности.

Также можно обратиться в банк, на счет в котором приходит зарплата или пенсия — к «своим» клиентам даже с плохой кредитной историей банки часто относятся лояльнее.

Почта банк

Если клиент предоставит ликвидную недвижимость в залог, банк выдаст нецелевой кредит на сумму до 2 млн рублей под 9,9%. Для работающих пенсионеров, тех, кто получает пенсию на карту Почта банка и у кого активирована акция «Ноль сомнений» предлагаются льготные условия со сниженной ставкой.

Для оформления кредита понадобится паспорт, СНИЛС, удостоверение и ИНН работодателя.

Преимущества кредита под залог квартиры

Ключевые достоинства такого вида кредита – внушительные суммы к получению, длительный период, позволяющий «растянуть» долг и сделать платежи посильными. Отсутствие необходимости привлекать поручителей также является плюсом программы.

Несмотря на сопротивление клиентов и нежелание нести дополнительные расходы, наличие страхового полиса – дополнительная гарантия для заемщика, поскольку в случае получения травмы или увечья, страховка перекроет время нетрудоспособности.

Сбербанк

Сбербанк — крупнейший банк страны не очень лоялен к пожилым заемщикам. Так, по большинству кредитных продуктов максимальный возраст составляет 65 лет, однако в тех случаях, когда кредит берется под обеспечение и имеется документально подтвержденный доход, на ссуду до 10 млн. рублей вправе рассчитывать граждане до 75 лет.

Сбербанк – «нецелевой кредит под залог недвижимости»

Сбербанк России предоставляет возможность кредитования пенсионеров, которые могут в качестве залога предложить:

• Жилую квартиру.
• Жилое помещение с участком.
• Земельный участок.
• Гаражное строение или гараж с земельным участком.

Максимальный срок, за который должен быть выплачен кредит, составляет 20 лет. Годовая процентная ставка начинается от 12%. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, к общему проценту добавляется еще 1%. Также, если заемщик не получает зарплатные или пенсионные выплаты в этом банке, годовой процент увеличивается на 0,5%.

На момент погашения клиенту не должно быть больше 75 лет. Минимальный размер не может быть меньше 500 тыс. руб., а максимальный – 10 млн руб. или 60% от оценочной стоимости жилья, предоставляемого в качестве залога (подробнее о кредитовании под залог недвижимости в Сбербанке).

Минимальный трудовой стаж – от полугода, общий трудовой – от 5 лет. Без подтверждения занятости максимальный возраст сокращается до 65 лет.

Совкомбанк

Отличается лояльным отношением к заемщикам. В банке действует программа кредитования пенсионеров.

Требования кредитора:

• возраст на момент выплаты кредита – максимум 85 лет;
• предлагаемая сумма 200 000 – 3 000 000 рублей;
• срок действия договора – до 120 месяцев;
• ставка – от 12%.

Ссуда Совкомбанка может быть целевой и нецелевой. Сумма кредита зависит от стоимости объекта залога. Неотъемлемое требование кредитора – страхование жизни заемщика.

Тинькофф

Выдаст кредит под залог недвижимости до 15 млн рублей на 15 лет без справок о доходе и поручителей. Ставка — от 8% в год. Для оформления договора потребуется паспорт, СНИЛС и документы на залог.

Для удобства, кредитный специалист приедет на дом или в офис заемщика, чтобы подписать договор. Денежные средства передаются в распоряжение клиента после регистрации залога.

Требования к заемщикам

В зависимости от выбранного банка, требования к заемщикам могут меняться. Стандартными считаются следующие условия:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация;
• возраст до 65-75 лет на момент выплаты долга;
• регулярный доход;
• залог в собственности.

Предоставление документов, подтверждающих платежеспособность, помогут с большей вероятностью получить положительный ответ по заявке.

Требования к заемщику

Основными требованиями к заемщику являются его возраст и финансовая состоятельность. Разберем подробнее.

Требования к недвижимости

Требований к недвижимости у банков значительно больше, чем к самому заемщику, однако вся суть их сводится к тому, что она должна обладать достаточной ликвидностью. Под последней следует понимать совокупность свойств, обеспечивающих возможность ее беспрепятственной и наиболее выгодной реализации в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.

При этом практически не имеет значения, какой тип недвижимости становится залоговым имуществом.

Это могут быть:

• квартиры;
• дома;
• земельные участки;
• дачные участки;
• гаражи;
• коммерческие и производственные помещения.

Отдельно следует рассмотреть возможность передачи в залог доли в праве на недвижимое имущество. С точки зрения законодательства это возможно, однако на практике банки не часто принимают их в качестве обеспечения. Это связано с тем, что доли в праве имеют крайне низкую ликвидность на рынке недвижимости.

Требования к недвижимости, под залог которой выдается кредит

Выдавая кредит пенсионеру, кредиторы предъявляют требования не только к заемщикам, но и к залогу.

Предлагаемая в качестве обеспечения недвижимость должна:

• быть в исправном состоянии;
• принадлежать клиенту на праве собственности;
• иметь год постройки, не старше 30-50 лет;
• иметь необходимую документацию (тех план, тех паспорт для дома или дачи);
• быть «чистой» (не иметь несовершеннолетних зарегистрированных).

Принимая в залог недвижимость, банк оценивает её на предмет ликвидности. Если у клиента возникнут сложности с выплатой долга, банку важно реализовать залог и перекрыть сумму кредита и начисленные проценты в полном объеме.

Уровень дохода

Потенциальный заемщик должен подтвердить свою финансовую состоятельность. Так, доходом пенсионера является пенсия, а для тех из них, кто работает – пенсия и заработная плата в совокупности. При расчете суммы ежемесячного платежа банком учитывается то обстоятельство, что после его совершения у гражданина должна оставаться на руках сумма, составляющая не меньше прожиточного минимума.

Кроме этого, обстоятельствами, значительно увеличивающими шансы на одобрение займа с выгодными условиями, являются:

• положительная кредитная история;
• страхование жизни и здоровья.

Условия кредитования пенсионеров

Кредит под залог квартиры пенсионерам выдается в случае, когда необходима крупная сумма. Банк обычно выдает кредит, размером 50 — 90% от оценочной стоимости заложенного имущества. Период действия договора 10-20 лет, в зависимости от возраста заемщика. Чтобы снизить собственные риски, в качестве обязательного условия банки называют страхование жизни заемщика.

Условия получения кредита под залог

При принятии решении о выдаче кредита банк тщательно оценивает потенциального клиента на предмет соответствия его своим внутренним требованиям. Кроме этого, при оформлении залога оценивается не только сам обратившийся за займом гражданин, но и то имущество, которое будет использовано в качестве обеспечения.