Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

Что происходит с объектом после оформления залога

Законодательно залоговые правоотношения регулируются частью 1 *3 ГК РФ. При оформлении залогового кредита заемщик продолжает пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится соответствующая запись, указывающая на наличие обременения.

По части пользования и владения объектом банком не устанавливаются никакие ограничения. В плане распоряжения недвижимым имуществом собственник лишается возможности:

• Продавать, обменивать, дарить залоговый объект.
• Сдавать в аренду.
• Передавать в залог третьим лицам и организациям.
• Существенно изменять структурные и технические характеристики объекта.
• Выделять доли в праве собственности третьим лицам и организациям.

Все указанные ограничения снимаются по решению банка. В список могут входить дополнительные ограничения, установленные кредитным соглашением. При этом наложенное на объект обременение не должно противоречить действующему законодательству.

Альфа-банк

Стабильно входящий в двадцатку крупнейших, банк предлагает клиентам достаточно высокие суммы при относительно простых требованиях. Особое внимание здесь уделяется непосредственно самому объекту коммерческой недвижимости. Платежеспособность заемщика отводится на второй план.

Подробнее о кредите→

Бинбанк

• допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
• действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
• график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

• заявка рассматривается 14 рабочих дней;
• возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
• для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
• дополнительные комиссии отсутствуют.

Восточный банк

Здесь имеется специальный продукт — кредит под залог недвижимости, под который подпадает и коммерческая недвижимость в том числе. Суммами банк оперирует вполне достаточными, чтобы ими можно было покрыть потребности даже крупного бизнеса.

Подробнее о кредите→

Втб 24

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

• в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
• действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
• средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Втб банк москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

• наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
• действует отсрочка по погашению основного долга;
• бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Газпромбанк

У банка в капитале имеется доля из государственного бюджета. Это позволяет кредитной организации работать с достаточно крупными суммами по залоговым кредитам. Также банк дает хорошие проценты от оценочной стоимости залогового имущества. Заявки на всех этапах рассматриваются быстро.

Подробнее о кредите→

Где оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.

В этом заключается проблема выбора, с которой сталкивается каждый заемщик. Банки предлагают похожие на первый взгляд условия. Без исчерпывающей информации здесь обойтись будет сложно. Поэтому финансовый портал Бробанк.ру подобрал десять банков, в которых можно оформить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

• учредительные документы;
• свидетельство о гос. регистрации;
• протокол с описанием причин и целей кредитования;
• отчетность по налогам и финансам за определенный период;
• ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
• документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

• свой паспорт;
• выписку из ЕГРИП;
• ИНН.

Документы для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Помимо документов в отношении себя самого, заемщик предоставляет в банк полный пакет документов на коммерческую недвижимость. Здесь предусматривается наличие всех бумаг на объект, указывающих на его законную постройку и на права собственности заемщика.

Чтобы кредитная организация одобрила выдачу залогового кредита, все вышеперечисленные требования должны быть соблюдены. В пакет документации включаются:

• Свидетельство о праве собственности.
• Выписка из ЕГРН.
• Документы по технической части — экспликация, поэтажный план, прочие документы.
• Документы о законном владении земельным участком на котором находится коммерческое помещение.
• Дополнительные данные по требованию кредитной организации.

Список каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Выше указаны документы, которые предоставляются заемщиком практически в каждом случае. По ним банк определяет принадлежность объекта заемщику и отсутствие обременений и ограничений в правах пользования объектом.

Залог

В качестве залога может выступать:

• недвижимость коммерческого и жилого характера;
• участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
• складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Интеза

• процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
• кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
• за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
• есть возможность выбрать форму погашения.

Кредит под залог коммерческой недвижимости в россельхозбанке

Мособлбанк

• процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
• график погашения может быть разработан индивидуально.

Мтс банк

Быстрое рассмотрение заявки гарантируется каждому заемщику. Подавать заявки можно в круглосуточном режиме. Максимальная сумма кредита под залог может быть пересмотрена, если банк сильно заинтересуется коммерческим объектом. Сам объект должен находиться в регионе присутствия банка.

Подробнее о кредите→

Нбд банк

• дополнительные комиссии отсутствуют;
• возможна выдача средств в долларах и евро.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

• недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
• вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
• если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
• кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
• часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Почта банк

В этом банке есть вероятность получения кредита под залог коммерческой недвижимости практически без отказа. Кредитная организация самостоятельно заявляет об этом в описаниях своих программ. Процент отказов здесь минимальный, так как банк старается заключать сотрудничество с большим количеством клиентов.

Подробнее о кредите→

Промсвязьбанк

• заем может быть выдан под залог имущества ИП;
• решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
• кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
• валюта кредита — рубли, доллары, евро.

Ренессанс кредит банк

В направлении залогового кредитования этот банк начал работать относительно недавно. За короткий срок организация смогла наработать хорошую базу клиентов. Такой результат был достигнут благодаря тому, что банк максимально лояльно относится к своим потенциальным клиентам.

Подробнее о кредите→

Росбанк

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

• за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
• индивидуальный график платежей;
• если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

Россельхозбанк

• наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
• кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
• допускается досрочный возврат кредита.

Сбербанк

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

• заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
• получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
• средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

Тинькофф банк

Оценка недвижимости производится по предоставленным клиентом документам. Банк работает только дистанционно. Специалист кредитной организации доставит документы в любую указанную клиентом точку города. Договор подписывается на месте, а одобренная сумма выдается клиенту на дебетовую карту.

Подробнее о кредите→

Топ-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

• фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
• положительная кредитная история за весь период деятельности;
• согласие на открытие РС (не во всех банках);
• у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
• учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
• радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
• возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

• отсутствие обременения правами третьих лиц;
• объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
• имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
• если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
• если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Уралсиб

• кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
• окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
• действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
• погашение осуществляется равными платежами;
• помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

• процедура оформления проще;
• к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Условия кредита под залог коммерческой недвижимости

Для того, чтобы взять ипотечный кредит под залог коммерческой недвижимости, необходимо точно знать, какие условия может выставить заемщику банк. Обратиться за кредитом могут не только предприниматели, но и физические лица. Сумма, которую заемщик может получить, зависит от стоимости закладываемого имущества – как правило, это 70-80%.

Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости быстро и под достаточно невысокую процентную ставку. Однако режим погашения такого займа достаточно строгий, и, в случае неуплаты взноса вовремя, заложенное имущество может перейти в распоряжение банка.

Хоум кредит банк

Банк установил приоритет именно для дистанционного оформления заявки. Это одна из организаций, которые рассматривают онлайн-заявки практически моментально. При этом у Хоум Кредит Банк традиционно высокий процент положительных решений.

Подробнее о кредите→

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Юникредит

• кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
• за досрочное погашение комиссии не взимаются;
• есть возможность отсрочки платежа до полугода;
• дополнительный залог не требуется.