Кредит «Под залог недвижимости» банка ВТБ в Москве под 12%

Что банк пишет мелким шрифтом

Мелкий шрифт можно встретить:

1. В кредитном договоре.
2. В договоре страхования.

Он может ввести в заблуждение заемщика в дальнейшем, если тот не ознакомится внимательно с условиями банка и страховой фирмы. Далее подробно, какие могут подстерегать клиента опасности при заключении сделки.

Почему банк отказал в кредите с залогом?

Наиболее распространенными причинами отказа в кредите банком ВТБ являются:

1. Несоответствие заемщика требованиям банка.
2. Испорченная кредитная история.
3. Недостаточность залогового обеспечения.
4. Несоответствие залога требованиям банка.
5. Низкий доход заявителя.
6. Высокая кредитная нагрузка заявителя.

Причина отказа может быть связана с трудовой деятельностью заемщика. У банков есть статистика, отражающая прибыли и убытки по сферам деятельности. В направлениях предусмотрен кредитный лимит, если оно показывает себя убыточным. Сейчас таким считается строительный бизнес.

Предугадать, какая сфера для банка стала убыточной заранее, сложно. Можно изучить публичную отчетность банка и самостоятельно проанализировать новости.

Взять кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 поможет раскрытие всех источников дохода, привлечение к сделке одного или нескольких платежеспособных поручителей. Рекомендуется заранее проверить кредитную историю на предмет ошибок банков, наличия мошенничества и для оценки шансов на получение кредита.

Где лучше всего оформить кредит в банке втб в москве?

Где получить условия лучше

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в втб 24 будет не самым выгодным для заемщика — повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос.

Дополнительные требования

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 21 года до 60 лет.
• Российское гражданство.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие официального места работы и подтверждение платежеспособности.

Похожие требования всегда выдвигаются финансовыми организациями и несоответствие им сильно уменьшает вероятность оформления кредита. ВТБ не указывает причину отклонения заявки, но нужно понимать, что банку выгодно предоставлять услуги только тем клиентам, которые смогут вернуть долг в установленные сроки.

Зарплатный клиент банка втб

Для зарплатного клиента банк предлагает пониженную процентную ставку по всем продуктам. Кроме ставки процесс проверки документов проходит гораздо быстрее. Банку не нужно подтверждение дохода, проверять подлинность 2-НДФЛ, проверять организацию работодателя.

Все данные присутствуют в базе. Сотруднику нужно только запросить их.

На примере можно посмотреть, какие условия будут у зарплатного клиента по программе приобретения квартиры на вторичном рынке.

Исходные данные:

• стоимость недвижимости — 3 млн р.;
• первичный взнос — 300 тыс. р.;
• ежемесячный доход — 65 500 р.

По результатам предварительного расчета на калькуляторе банк ВТБ предложит ссуду размером 2.7 млн р. Ежемесячный платеж составит 22 900 р., а процентная ставка 9.6%.

Ипотека на залоговую недвижимость

Поскольку процентные ставки на рынке первичного и вторичного жилья не отличаются, стоит рассмотреть общие условия для такой ипотеки.

Предложение банка ВТБ включает:

1. Процентная ставка от 8.4% в год.
2. Размер ссуды от 0.6 до 60 млн р.
3. Первичный взнос от 10% от стоимости жилья.
4. Максимальный срок погашения 30 лет.
5. Требуется комплексное страхование — жизни и здоровья, недвижимости.

При первичном взносе менее 20% увеличивается процентная ставка на 0.7%. Если заемщик желает в рамках акции получить минимальную ставку 8.4% в год, то должен внести аванс за жилье в размере 50% от его стоимости либо больше.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке втб

Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так:

1. Оформление заявки.
2. Подача документов.
3. Оформление сделки.

Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера.

После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече.

Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней.

При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома.

После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ.

Важно! При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, но можно отказаться.

При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку.

Как падать заявку: на сайте банка или лично

Удобнее и быстрее на сайте. Если есть возможность оформить заявление в личном кабинете на сайте компании, то в офис останется прийти только для заключения сделки.

Такой способ существенно экономит время заемщика и кредитных специалистов. Заполнить заявление в личном кабинете могут те, кто является участником зарплатного проекта либо имеет кредитную, дебетовую карту ВТБ.

Но окончательное решение за клиентом. Если это первый кредит, то менеджер в ипотечном центре поможет с заполнением заявки, проконсультирует по вопросам документации и подготовки к сделке.

Какую недвижимость принимает банк

В качестве объектов недвижимости банк ВТБ рассматривает:

• квартиры;
• апартаменты;
• таунхаусы;
• дома для круглогодичного проживания;
• коттеджи.

Можно приобретать жилье в новостройках на первичном рынке и на рынке готового жилья.

На заметку! Процентные ставки между первичным и вторичным рынком не отличаются.

https://www.youtube.com/watch?v=YHY5jF90y8o

Помимо стандартных программ, предполагающих приобретение жилья есть рефинансирование, потребительские ссуды с выдачей средств наличными, залог собственной недвижимости с целью приобретения нового жилья или на любые цели без отчетности банку.

Лучшие кредиты с онлайн заявкой

Необходимые документы

Для того чтобы заключить договор, необходимо собрать определенный пакет документов. В него должны входить следующие бумаги:

• Российский паспорт.
• СНИЛС.
• Справка по форме 2-НДФЛ. Если гражданин участвует в зарплатном проекте ВТБ 24, он может не получать эту бумагу.
• Ксерокопия трудовой книжки или выписка из этого документа.
• Военный билет (если заемщик мужчина в возрасте от 18 до 27 лет).
• Документ, подтверждающий наличие собственности на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о регистрации права собственности.
• ЕЖД — документ со сведениями о жилищном учете.
• Справка об оценке жилплощади.

Если заемщик предоставил поручителя, необходимы и его документы. Перед тем как собрать пакет, лучше всего обратиться к специалистам банка и уточнить, что именно требуется, поскольку возможны изменения.

Нецелевой кредит под залог

Что предлагает банк:

• максимальная сумма займа — 15 млн р.;
• ставка фиксированная на весь срок погашения — 10.9% годовых и выше;
• максимальный срок кредитования 20 лет, должен быть кратен 12 мес.;
• размер ссуды до 15 млн р.;
• нет комиссий за оформление;
• в рублях;
• выдают не более 50% от стоимости жилья.

По программе ВТБ принимают только квартиры в многоквартирных домах. Расположение должно быть в черте города, где присутствует подразделение банка. Средства можно получить наличными и потратить их на потребительские цели.

Нецелевой кредит под залог недвижимости втб банка — условия ипотечного кредита в втб, процентные ставки кредитов на квартиру от 9.5%, на срок от 12 до 360 месяцев

Новые клиенты

Теперь стоит рассчитать условия с теми же исходными данными для нового клиента банка ВТБ. Разница будет лишь в том, что при расчете на сайте не нужно ставить галочку об участии в зарплатном проекте.

По результатам расчета получается:

1. Процентная ставка выше — 10.1%.
2. Ежемесячный платеж составит 23 894 р.

При прочих равных условиях выгода от зарплатного проекта составляет почти 1000 рублей. При увеличении суммы кредита разница будет заметна еще сильнее.

Оформление кредита

Специалисты банка рассмотрят заявку и клиент узнает о решении организации в течение 4—5 дней. Если ответ будет положительным, потенциального заемщика попросят лично посетить офис учреждения для передачи бумаг и подписания договора. В случае одобрения заявки клиент не обязан сразу же идти и заключать соглашение.

Погашение задолжности

Поручители

Для увеличения суммы кредита вы можете привлекать поручителей – банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Поручителями в этом случае могут выступать законные либо гражданские супруги, а также близкие родственники заёмщика — родители, дети, братья и сестры (в т. ч. неполнородные). Все поручители, участвующие в совокупном доходе заёмщика, предоставляют пакет документов, аналогичный документам заёмщика.

В качестве обязательных поручителей банк привлекает супругов заёмщика, если между супругами не заключен брачный договор.

В этом случае при оформлении заявки на ипотеку поручитель предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Поручительство означает обязанность погасить просроченную задолженность по кредиту в случаях, когда заёмщик по тем или иным причинам не погашает ипотечный кредит.

Программы банка втб с залогом

Кредиты под залог недвижимости втб можно поделить на две основных группы — с нецелевым расходом средств и те, что предполагают приобретение жилья с залогом.

В зависимости от программы закладывать можно собственное либо приобретаемое имущество. При нецелевом кредите заемщик предоставляет в обременение кредитору имущество, а средства тратит на свое усмотрение без предоставления квитанций.

Ставка по такой программе может быть выше, чем в базовых программах ВТБ. Далее подробно об условиях кредитов.

Разновидности долгосрочных займов

Банк имеет множество выгодных программ по займам и постоянно разрабатывает и внедряет новые предложения. Существует несколько видов кредита под залог недвижимости от ВТБ:

• «Кредит под залог имеющегося жилья». Для того чтобы воспользоваться этой программой, необходимо иметь недвижимость, которая не находится в залоге у других финансовых учреждений и не взята в ипотеку. Банк предъявляет определенные требования к объекту, выступающему в качестве обеспечения. Если это квартира, то она должна находиться в многоэтажном здании и располагаться в черте города, где присутствует отделение банка. Данное предложение не распространяется на дома и участки, находящиеся за городом. Быть собственником жилья может сам заемщик или его родственник, который при заключении договора выступает в роли поручителя.
• «Залоговая недвижимость». Ипотечный кредит на приобретение жилплощади. Покупаемая недвижимость выступает в качестве обеспечения. После того как заемщик выплатит долг по ипотеке, жилье становится его полноправной собственностью. При оформлении этой программы потребуется провести процедуру страхования.

Прежде чем взять ипотеку под залог имеющегося жилья в ВТБ 24, необходимо тщательно все обдумать. Если клиент уверен в том, что сможет выплатить кредит в предусмотренные сроки, то это предложение будет для него очень выгодным. Программы кредитов с залогом в зачет недвижимости подразумевают сниженную процентную ставку, а значит клиенту не придется сильно переплачивать.

Расходы на оформление в втб

Какие расходы могут ожидать человека при желании оформить кредит под залог квартиры в ВТБ:

• оценочная стоимость залога. Расценки зависят от региона, в среднем 3-5 тысяч;
• расходы на страховой полис — обычно 1% от суммы кредита;
• регистрация прав в Росреестре. Средняя стоимость 30 тысяч рублей;
• проверка залога ВТБ. Если заемщик приобретает квартиру от партнера банка, то нужно заплатить фиксированную стоимость или процент от суммы займа за проверку строительства.

Стоимость оценки недвижимости зависит от ее типа. Если это коттедж, и потребуется выехать за черту города, то стоимость может достигать 20-25 тысяч.

Кроме основных могут быть дополнительные расходы, если заемщик берет кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24.

Страхование

Юристы часто составляют договор полностью состоящего из мелкого шрифта столбиками, чтобы у заемщика не было времени вчитываться и осмысливать условия. Вот некоторые примеры, когда невнимательное прочтение приводило к переплатам и конфликтам между банком и заемщиком.

При оформлении потребительского кредита и программы страхования «Профи» в ВТБ семья из военнослужащего и его супруги в 2021 году заключили договор. По словам менеджера, отказаться от страховой премии никак нельзя.

Примечание! Заемщик имеет законное право отказаться от страховки в течение 5 дней после подписания договора.

Наступил страховой случай, мужчина сломал ногу через две недели после заключения сделки. Оказалось, что в договоре мелким шрифтом прописано, что заемщик является гражданином Российской Федерации и не является военнослужащим. Фактически полис оказался бессмысленным, поскольку мужчина являлся офицером вооруженных сил.

Работник знал, что заемщик является военнослужащим, но умолчал о нецелесообразности заключения страховки, соврал о возможности отказа от нее. Менеджеры получают процент с продаж страховок, поэтому и обманывают клиентов.

Требования к заёмщикам

1. Гражданство и регистрация заёмщика: РФ.
2. Место работы: на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Документы, предоставляемые заёмщиком и поручителем.

Условия к заемщику

Людей, подающих заявки на кредит под залог недвижимости в ВТБ 24, можно поделить на две категории:

1. Участники зарплатного проекта.
2. Новые клиенты.

Отдельно можно выделить работников бюджетной сферы — врачей, учителей, сотрудников правоохранительных и налоговых органов. Они вправе получить дополнительные льготы от банка. Для этого стоит обратиться к менеджеру.

Есть ли отличия между зарплатным клиентом и новым клиентов при оформлении кредита в банке ВТБ под залог недвижимости? Об этом далее.

Характеристика программ

Программа «Залоговая недвижимость» подразумевает оформление кредита на сумму от 600 тыс. до 60 млн р. Период действия договора может составлять до 30 лет. Ставка варьируется от 10,6% годовых. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо внести 20% первоначальный взнос. Предложение не требует наличия поручителей, банк не взымает комиссию за досрочное погашение платежей.

Кредиты выдаются в российских рублях, поэтому клиенту не нужно беспокоиться о том, что курс валют изменится. В договоре будет указана конкретная фиксированная сумма и она не поменяется до окончания сотрудничества. Если заемщик будет вовремя вносить все полагающиеся платежи, ему не грозят штрафы и начисление пени.