Если покупатель не знает о залоге авто
Еще один вариант снятия обременения, который используется в случае сокрытия заемщиком факта нахождения автомобиля в залоге. Он предусмотрен п.2 ст.352 ГК РФ. Указанная норма определяет, что обременение снимается (условия залога перестают действовать), а кредитор теряет любые права на автомобиль, если покупатель не знает и не может знать о нахождении транспортного средства в залоге у кредитора.
Недостаток этого способа – трудно предугадать решение суда. Он может посчитать, что покупатель не добросовестно подошел к сделке, не проверил наличие на него обременения. Как правило, кредитор выступает в качестве истца, его интересы представляют подготовленные юристы, шансы у ответчика небольшие, но они есть.
Как выявить обман
Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:
- Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
- Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
- Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
- Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.
Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать.
Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос.
номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.
Снятие обременения в органах госрегистрации
Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.
Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика.
При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи.
Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.
Стандартный перечень документов для Росреестра включает:
- Правоустанавливающие документы на недвижимость.
- Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
- Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
- Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
- Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.
После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению. Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.
Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет.
Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком.
Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.
Юридическая консультация онлайн
Вопрос №11455877
Прошу помочь юристов в решении следующего вопроса. Покупала автомобиль через автокредит, т.е. автомобиль в залоге у банка, но так вышло, что ПТС на руках у меня. Исправно платила автокредит, пока не случился форс-мажор в моей жизни, и платить нет возможности. Долг незначительный, около 40 тыс. руб. Просрочка почти год. На днях банк прислал смс, что банк инициирует продажу долга коллекторам. Чем это грозит? Ведь автомобиль официально в залоге? Вместе с долгом, уступит ли банк право на залог? И сможет ли коллекторское агентство претендовать на мой автомобиль? Этот вопрос очень важен, ведь в базе ГИБДД автомобиль отражается как залоговое имущество банка. Не будет ли проблем с его продажей в будущем?
§
В декабре 2021 г. приобрел новый автомобиль у ф. дилера по договору к/п и оригиналу ПТС за наличный расчет (все документы и чеки оплаты имеются в оригинале). В декабре 2021 г. решил продать авто иному автосалону, но Автосалон отказался принимать его, указав на то, что мой автомобиль находится в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. В ходе выяснения обстоятельств, стало известно, что автомобиль находится в залоге у банка. В этот же день, банку был направлен фициальный запрос о разъяснении ситуации и исключения автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Банк устно предоставил информацию о том, что мой автомобиль находится в собственности у юр. лица. На основании запроса к ф. дилеру и в службу безопасности автосалона, где был куплен автомобиль, предоставили ф. ответ, в котором прописано, что автомобиль с моим VIN был продан мне и никому больше, документы подтверждающий данный факт у автосалона имеются. ПТС у меня на руках в оригинале и по данным ПТС я являюсь единственным собственником автомобиля. Банк утверждает, что у них на руках имеется предварительный договор поставки подписанный банком и юр.лицом. Со слов банка, в предварительном договоре поставки прописан VIN моего автомобиля (данный договор составлен на 47 автомобилей, в том числе и на мой, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества данная информация предоставлена). У банка имеется предварительный договор поставки и кредитный договор с юр. лицом и в связи с тем, что юр. лицо отказалось платить по долгам, банк подал на них в суд. Так же выяснилось, что данное юр. лицо само подало документы о своем банкротстве. Банк не проверил имущество, находящееся у должника и подал в суд имеющиеся у него данные (согласно предварительного договора поставки) для возмещения долга. В 2021 г. судом было принято решение заложить имущество должника (и мой автомобиль включили в залоговое имущество, как утверждает банк, на основании предварительного договора поставки). Меня как собственника не уведомили должным образом о судебном процессе, это является нарушением процессуального порядка, я не имел возможности защитить свое право как законный собственник автомобиля. На основании решения суда, назначен конкурсный управляющий по данному делу юр. лица о банкротстве и по моему автомобилю назначено конкурсное производство. Юр. отдел банка предлагает, мне опротестовать решение суда самостоятельно, потому что я являюсь заинтересованным лицом в данной ситуации.
Вопрос:
1. Как мне добиться исключения моего автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, ведь согласно регламенту совершения нотариусами нотариальных действий внести изменения в запись о залоге может только залогодержатель?
2. В случае исключения моего автомобиля из реестра уведомлений о залоге движимого имущества нужно ли опротестовывать решение суда вынесенное в отношении моего автомобиля, т.к. я собираюсь продавать автомобиль?
3. Кто должен опротестовывать решение суда? Я как заинтересованное лицо или Банк как предоставивший недостоверные данные в суд?
§
Ситуация следующая: купил автомобиль за 550 т. р. (в дкп указана сумма 100 т. р.), по ПТС я третий хозяин. Когда покупал автомобиль проверил его по всем базам — нигде не высветился. Через пол года пользования авто пришла повестка с суда, меня вызывали как третье лицо, истцом выступал Райфайзен банк, ответчиком первый владелец авто. Банк обратился в суд с иском о изъятии авто, т.к. оно находится в залоге. Первый владелец не выплатил кредит, продал авто, деньги присвоил себе. Второй владелец ничего не знал о том, что авто в залоге у банка, я тем более не знал. ПТС оригинал (банк ее выдал первому владельцу).
Я явился на суд один, не было ни ответчика ни истца. Судья сказала, что я обязан доказать добросовестность данной покупки. Договор купли продажи есть на руках, но он судью не интересует. Какие она требует от меня доказательства? Второй владелец авто уехал жить в Германию (после развода с женой). Первого я даже в глаза ни разу не видел.
На данный момент суд вынес решение об аресте моего (!) автомобиля, с последующей его реализацией и погашением долга перед банком за первого владельца!
Отсюда у меня возникает ряд вопросов:
1. Как мне доказать свою добросовестность? Неужели законом не предусмотрена защита прав таких людей как я в данной ситуации? Если не ошибаюсь, в 2021 году были внесены поправки в закон о добросовестности покупателя, где четко прописано, что если покупатель в момент сделки не знал и не мог знать о то, что приобретает залоговое авто, то после такой сделки залог автоматически снимается, вместе с переходом прав собственности новому владельцу.
2. Первый владелец вообще тут ни при чем, получается? Он и вырученные деньги за авто поимел, и кредит не погасил, а с меня сейчас хотят за него спросить?
3. Есть ли положительная практика, когда удавалось отстоять свои законные права в суде и оставить законно приобретенную собственность (автомобиль) у себя?
Отзыв о банке совкомбанк. снятие обременения с объекта недвижимости
27 февраля 2020 г. мной было произведено полное досрочное погашение ипотечного кредита.
28 февраля 2020 г. после противоречивых инструкций от сотрудников банка, взаимодействующих с клиентами в онлайн-чате, относительно получения закладной, было составлено обращение в профильный отдел на снятие обременения номер 54158629 со следующим пояснением от сотрудника банка: «Документы на снятие обременения будут поданы Банком в МФЦ в течение 10 раб. дней с момента регистрации обращения клиента.
Далее в течение 3х дней (но может быть немного дольше) обременение будет снято.» 13 марта 2020 г.
зайдя в раздел Росреестра «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online» и убедившись с том, что на объект до сих пор наложено обременение, я связалась с банком по горячей линии чтобы уточнить, на какой стадии исполнения находится мое обращение я услышала следующее: «что с вашим заявлением, мы не знаем, отданы ли документы в МФЦ мы не знаем, можете попробовать СХОДИТЬ в ипотечный центр нашего банка и спросить там и вообще, 9 марта мы отправили вам СМС что ваше обращение рассматривается и нам нужно дополнительное время ДЛЯ УТОЧНЕНИЯ ДЕТАЛЕЙ».
В связи с вышеизложенным у меня вопрос: Какие-такие детали вам нужно уточнить и сколько времени вы намерены это делать?
Почему дата передачи документов банком в МФЦ является тайной? Были ли документы переданы в МФЦ вообще?
Почему банк считает себя вправе устанавливать и на неопределенное время продлевать какие-то там сроки, когда Согласно Закону №102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) [Ст.17, п.2]: Залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме…
