Займ под залог авто: особенности и преимущества
Займ под залог ПТС авто – это финансовый продукт, предназначенный для владельцев автомобилей, которым срочно понадобилась финансовая помощь. Получение денег путем оформления такого займа – выгодный вариант для тех людей, у которых нет возможности или желания обращаться в банк.
Займ под залог ПТС не стоит путать с займом под залог автомобиля, который предлагает автоломбард. В первом случае кредитор требует паспорт транспортного средства, а во втором – сам автомобиль, который остается у него на площадке или специально отведенном помещении до полного погашения долга.
Займ, который выдается под залог ПТС, более выгодный, чем остальные финансовые продукты. Автомобиль остается у заемщика, и он продолжает им пользоваться как раньше, за исключением некоторых ограничений (дарения, продажи и т.д.). Получать такой займ могут совершеннолетние граждане РФ, которые имеют в своей собственности транспортное средство, отвечающее требованиям кредитора.
Главное условие – чтобы автомобиль находился в исправном техническом состоянии и не имел видимых повреждений, ведь от этого зависит сумма займа. При обращении в компанию, которая занимается данным видом кредитования, необходимо подать пакет документов. Какие именно документы для залога под ПТС понадобятся?
Иными словами и на не очень конкретном примере:
Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот – берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет.
Плюс проценты. Предположим, месячный платеж – десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос – четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО.
Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.
Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.
Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.
Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.
Как выявить обман
Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:
- Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
- Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
- Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
- Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.
Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка.
Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?
Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?
Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.
Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.
Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.
Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.
Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.
документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
Список необходимых документов
Оформление займа под залог ПТС осуществляется как в онлайн режиме на сайте финансовой компании, так и в одном из ее офисов. Следует отметить, что для этого понадобится достаточно скромный список документов. К ним можно отнести следующие:
- паспорт гражданина Российской Федерации. Это основной документ, подтверждающий личность клиента и его регистрацию на территории страны;
- водительские права – это документ, дающий физическому лицу разрешение на управление автомобилем;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства – это документ, в котором содержатся такие данные, как номер авто, его марка, модель, цвет, дата выпуска, мощность и объем двигателя.
«Европейский Экспресс Кредит» выдает займы под залог ПТС
Но главным документом, без которого не может быть подписан кредитный договор, это Паспорт транспортного средства. В нем содержится информация о постановке автомобиля на учет в ГИБДД. Также в нем есть данные обо всех владельцах ТС и его технических характеристиках.
При наличии всех этих документов, владелец автомобиля может рассчитывать на финансирование от компании «Европейский Экспресс Кредит». Она предлагает выгодные условия сотрудничества. Подать заявку на получение денег под залог ПТС можно на сайте компании, по телефону или обратившись в один из ее офисов.
Стоимость процедуры
Следует отметить, что сделки, совершаемые по основному договору, гарантией которого выступает передача в заклад автотранспортного средства, могут иметь разную цену.
Нотариус чаще всего берёт процент от стоимости сделки. Еще эту категорию называют – «стоимость договора». Но есть варианты, когда специалист предлагает определять ставку непосредственно со стоимости машины.
Такой поворот выгоден в тех случаях, когда заимодавец соглашается выдать заёмщику денежные средства под залог авто, которое стоит меньше, чем одолженная сумма.
Услуги нотариального специалиста в процессе регистрации заложенного автомобиля складываются из разных видов запросов. Перечень может быть от проведения самой регистрационной процедуры до получения выписки из Реестра.
Сюда же входит стоимость за то, чтобы внести соответствующие изменения, если возникает такая необходимость.
Чтобы понимать примерные расценки достаточно рассмотреть несколько примеров по столичным предложениям нотариальных кабинетов, фирм и контор:
| Название организации, имя частного нотариуса | Контактная информация | Виды услуг | Уровень цен в среднем, руб. |
| Н.Горбатенко | Москва, пер. Всеволожский, д. 2, стр. 2. Тел.: 7 (495) 118-06-02, 7 (499) 917-06-02 | Электронная или бумажная регистрация уведомления о залоге движимого имущества. | 600 Пл.с – 200 руб. за 1 стр. при бумажном оформлении. |
| Выдача свидетельства о том, что залог зарегистрирован. | — | ||
| Получение выписки из Реестра | 1-10 стр. – 40 руб.; с 11 стр. – 20 руб. | ||
| Лексакова Е.О. | Москва, пер. Дмитровский, д.2 стр.1. Ст.м. «Охотный ряд». Тел.: 7 (499) 670-19-00 | Процедура регистрации | 800 (оформление в бумажном виде) 600 (в электронном) |
| Для юридических лиц | 1000-7500 | ||
| Внесение изменений | 600-1000 | ||
| Выдача уведомления залогодателю | 100-1700 | ||
| Нотариальная контора «Король В.А.» | Москва, пер. Скатерный, д. 5, стр. 2. Тел.: 7 (499) 929-50-49 | Оформление в электронном виде | 600 |
| Регистрация с бумажным оформлением | 600 200 (за каждую стр.) | ||
| Леонтьев Е.В. | Санкт-Петербург, пр. Литейный, д.38, эт.2-й. Ст.м. «Чернышевская», «Владимирская», «Гостиный двор». Тел.: 8 (812) 273-41-47, 8 (812) 579-06-69, 8 (812) 400-22-12 | Регистрация | 600 150 за каждую бумажную стр. |
| Выдача выписки из Реестра | 200 | ||
| НК Бурчалкин М.Л. | Санкт-Петербург, пр. Лермонтовский, д.18. Тел.: 8 (812) 714-04-14, 8 (812) 418-34-03, 8 (911) 299-87-77 | Оформление регистрационных действий на бумаге | 600 – ставка 150 – тариф за 1 стр. |
| Получение у нотариуса выписки из Реестра уведомлений о том, что машины заложены. | 40 – за 1 стр. до 10-й, 35 – за стр. документа. | ||
| Выдача бумажного удостоверения равнозначности | 50 – за 1 стр., 85 за 1 стр. всего документа. | ||
| Иванова Н.Г. | Санкт-Петербург, Купчино, ул.Пловдивская, д.9. Тел.: 8 (812) 366-00-10 | Регистрация | 600 – для электронного оформления. 150 – за каждую стр. бумажного оформления. |
У нотариуса
Во всех случаях, когда необходимо провести авто по регистрирующей процедуре в плане имущества, выступающего в качестве залога, оформлением занимается непосредственно нотариальный эксперт.
Благодаря ч. 3 ст. 34.3 федерального правового акта №379 каждый нотариус при сопровождении сделок обязан вносить все сведения в Единую информационную систему нотариата.
Делается это после того, как будет заключен договор залога, в котором обговорены все условия обременения и его окончания.
Порядок осуществления такой обязанности описан подробно в Главе № ХХ.1 (ст.103.2) «Основ законов РФ о нотариате», утвержденных Постановлением ВС России № 4462-1 от 11.02.93 г. (с ред. от 31.12.17 и доп. от 11.01.18 г.).
Перечислим случаи, когда обращаются в нотариальную контору за регистрацией залога в виде автомобиля:
- Кредит в банке.
- Оформление займов через автоломбард.
- Получение сумм в заём о частных лиц.
- Лизинговые операции.
Кроме вещественных долгов лица могут иметь долговые обязательства и правовые.
К примеру, по генеральной доверенности право владения каким-либо некрупным бизнесом передаётся владельцу нового зарубежного автомобиля, который закладывается как одна из гарантий, что собственнические права на бизнес будут возвращены по истечении конкретного срока, оговоренного в контакте.
Это же касается и передачи ценных бумаг с тем, чтобы получать от них некоторую прибыль в течение определенного периода времени.
При этом имущество, передаваемое залогодержателю, должно по стоимости быть полностью ликвидным размеру долгового обязательства, чтобы покрывать при необходимости долги залогодателя.
