Как оформить договор займа под залог автомобиля

ВСТУПЛЕНИЕ В СИЛУ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА И ДРУГИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения обеспечиваемого залогом обязательства.

6.2. Настоящий Договор будет регулироваться и толковаться в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Все споры, разногласия или претензии, которые могут возникнуть в связи с настоящим Договором, в том числе связанные с его заключением, действительностью, исполнением, расторжением, изменением, недействительностью или применением последствий недействительности его, рассматриваются в Арбитражном суде .

6.3. В соответствии с положением Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Стороны обязуются предпринять все необходимые меры для того, чтобы предотвратить разглашение получаемой в рамках исполнения обязательств по настоящему Договору информации, в том числе и по персональным данным физических лиц.

Информация, предоставляемая Сторонами друг другу в рамках настоящего Договора, считается конфиденциальной. Стороны имеют право на разглашение указанной информации только в случаях, предусмотренных действующим законодательством, настоящим Договором и/или согласием субъекта персональных данных на обработку персональных данных.

6.4. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны в случае подписания их полномочными представителями Сторон.

6.5. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодатель передает Залогодержателю в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество – Транспортное средство: (далее по тексту – Предмет залога).

1.2. Залог имущества, осуществляемый в силу настоящего Договора, является обеспечением исполнения всех обязательств (далее по тексту настоящего раздела – Принципал) по Соглашению о выдаче банковской гарантии № от «» года, заключенному между далее по тексту настоящего пункта – Гарант) и Принципалом (далее по тексту – Соглашение) на следующих условиях:

1.2.1. Гарант по заявлению Принципала предоставляет (далее по тексту – Бенефициар) банковскую гарантию следующего содержания: , уведомление на право выступать перед таможенными органами в качестве гаранта , именуемый в дальнейшем Гарант в лице , действующего на основании , настоящим гарантирует надлежащее исполнение , именуемое в дальнейшем Принципал, обязательств по уплате таможенных платежей, возможных процентов и пеней, возникающих в соответствии с Таможенным кодексом Таможенного союза и законодательством Российской Федерации о таможенном деле при осуществлении Принципалом деятельности в сфере таможенного дела в качестве владельца склада временного хранения перед таможней, , именуемой в дальнейшем Бенефициар.

Гарант настоящим обязуется выплатить Бенефициару любую сумму, не превышающую рублей, не позднее календарных дней с момента получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение.

Обязательство Гаранта перед Бенефициаром, предусмотренное настоящей гарантией, ограничивается суммой, на которую выдана гарантия. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается исполненным при условии фактического поступления денежных средств на счет Бенефициара.

В случае неуплаты в установленный срок причитающихся по данной банковской гарантии денежных средств Гарант предоставляет Бенефициару право списать причитающуюся сумму в бесспорном порядке и обязуется уплатить неустойку в размере % от суммы, подлежащей уплате за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, установленным в требовании срока уплаты.

Настоящая гарантия является безотзывной, вступает в силу «» года и действует до «» года, (далее по тексту – Гарантия).

1.2.2. Принципал обязуется выплатить Гаранту вознаграждение за банковскую гарантию в сумме рублей в течение банковских дней с даты подписания Соглашения. За неисполнение или ненадлежащее исполнение вышеуказанного обязательства Принципал уплачивает Гаранту пеню в размере % от суммы вознаграждения за каждый день просрочки платежа.

1.2.3. Принципал обязуется возместить Гаранту в порядке регресса сумму, уплаченную Гарантом Бенефициару по банковской гарантии, не позднее рабочих дней со дня предъявления Гарантом требования Принципалу о возмещении. За неисполнение или ненадлежащее исполнение вышеуказанного обязательства Принципал уплачивает Гаранту пеню в размере % от суммы, подлежащей возмещению в порядке регресса, за каждый день просрочки платежа.

1.2.4. Принципал обязуется предоставить Гаранту сведения о составе учредителей, участников (для ООО), акционеров (для акционерных обществ), составе исполнительных органов, совета директоров или наблюдательного совета. О предполагаемых и зарегистрированных изменениях в составе участников или акционеров, а также совета директоров, коллегиальном и единоличном исполнительных органов Принципал обязан уведомлять Гаранта не позднее календарных дней с даты принятия решения об этом.

В случае неуведомления и/или несвоевременного уведомления Принципалом Гаранта о предполагаемых изменениях, указанных в настоящем пункте, Гарант вправе, но не обязан потребовать уплаты штрафа в размере % от суммы гарантии. Штраф должен быть уплачен Принципалом не позднее рабочих дней со дня получения Принципалом требования об его уплате.

1.2.5. Принципал обязуется в течение рабочих дней с даты подписания Договора залога № (далее по тексту настоящего пункта – Договор залога) застраховать по программе КАСКО за свой счет имущество, предоставленное в залог Гаранту в страховой компании, согласованной с Гарантом, на сумму залоговой стоимости, указанной в п.1.

4 Договора залога, от рисков утраты и повреждения на срок не менее срока пользования банковской Гарантией и передать Гаранту оригинал Страхового полиса и/или Договора о страховании, в соответствии с условиями которых выгодоприобретателем становится Гарант и что упомянутые страховые документы не могут быть расторгнуты (аннулированы), изменены или иначе обременены без письменного согласия Гаранта.

В случае неисполнения либо несвоевременного исполнения указанного в настоящем пункте требования, Гарант вправе, но не обязан потребовать уплаты штрафа в размере % от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки в страховании предмета залога.

1.3. Заложенное имущество хранится по адресу: . Заложенное имущество остается у Залогодателя с условием сохранения за ним права владения, пользования и распоряжения имуществом. Последующий залог не допускается без письменного согласия Залогодержателя.

1.4. Заложенное имущество оценивается Сторонами по настоящему Договору в сумме рублей.

1.5. Заложенное по настоящему Договору имущество обеспечивает Залогодержателю:

• возврат суммы по предоставленной Гарантии;
• уплату вознаграждения за выдачу банковской Гарантии;
• уплату пени, начисленных за неисполнение условий Гарантии;
• уплату судебных издержек и иные расходы, вызванные обращением взыскания на предмет залога, в том числе услуг оценщика и нотариуса;
• возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

1.6. Требования Залогодержателя, возникающие в соответствии с п.1.5 настоящего Договора, обеспечиваются в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, за счет заложенного имущества. В случае если объем требований Залогодержателя к моменту их удовлетворения окажется больше суммы оценки имущества, указанной в п.1.

Действия в случае нарушения договора

Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд. Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки. Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.

Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.

Как правильно составить договор займа под залог авто птс между физ. лицами

Частные займы под ПТС оформляются договором, который составляется с учетом требований главы 42 ГК РФ.

Если сумма сделки составляет более 10 тыс. рублей, то договор должен быть заключен в письменной форме (статья 808 ГК РФ). В договоре займа указываются:

1. Название документа.
2. Порядковый номер, год и место заключения сделки.
3. ФИО сторон.
4. Предмет договора. При выдаче частного займа под ПТС требуется указать сумму ссуды и наличие залога.
5. Наличие залога с описанием предмета залога. Указываются марка, модель автомашины, год выпуска, комплектация, VIN номер, номера шасси и кузова, техническое состояние, рыночная стоимость, реквизиты ПТС и СТС, перечень дополнительного оборудования. Дополнительно можно указать порядок использования или хранения автомобиля, порядок возврата ПТС после выплаты долга, порядок изъятия авто в случае неуплаты или несоблюдения других условий соглашения (статья 339 ГК РФ).
6. Порядок передачи предмета залога.
7. Параметры займа (сумма, срок, процентная ставка).
8. Обязанности сторон.
9. Права сторон.
10. Особые условия.
11. Реквизиты (ФИО, реквизиты паспорта, адрес постоянного места регистрации) и подписи сторон.

Договор, подтверждающий выдачу частного займа под ПТС, может быть заверен нотариусом. Данное условие не является обязательным, но позволяет снизить риски для обеих сторон соглашения.

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре.

Плюсы и минусы частного займа

Частные займы под ПТС выдаются дееспособными гражданами, достигшими возраста 18 лет (статья 21 ГК РФ). В отличие от банков, МФО и автоломбардов кредитная деятельность физических лиц не регламентируется такими нормативными актами, как Федеральный закон №151 (закон о деятельности МФО)

Частные займы под ПТС имеют свои преимущества и недостатки. К положительным аспектам относятся:

• Отсутствие жестких требований к заемщикам. Взять деньги под залог техпаспорта могут лица, имеющие в собственности автомобиль, находящийся в исправном состоянии и зарегистрированный в установленном порядке. Такие аспекты, как кредитная история клиента, наличие непогашенных задолженностей, отсутствие официального трудоустройства и справок о доходах значения не имеют.
• Минимальный пакет документов. Заключить кредитный договор можно на основании гражданского паспорта и документов на машину (ПТС и регистрационное свидетельство).
• Удобное и быстрое заключение соглашения. Частный займы под ПТС можно оформить распиской или договором и получить денежные средства в день обращения.
• Минимальная процентная ставка. Частные займы под ПТС могут выдаваться без процентов (например, если кредитором является близкий родственник) или по ставке, установленной сторонами. В большинстве случаев процент сильно ниже, чем в других финансовых организациях при потребительском кредитовании.
• Простота решения спорных ситуаций, связанных с выплатой задолженности или залоговым обеспечением. Все проблемы можно устранить путем ведения переговоров.

Единственным недостатком частных займов под ПТС является отсутствие четкого законодательства, что увеличивает вероятность сотрудничества с мошенниками, которые стремятся таким способом стать владельцем чужого движимого имущества.

Чтобы сократить риск обмана надо тщательно выбирать инвестора, опираясь на рейтинг гражданина, наличие личной информации в социальных сетях и на других интернет-ресурсах, а также отзывы клиентов.

Преамбула

В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:

• Во-первых, указывается разновидность заключаемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – договор залога);
• Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
• В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
• В-четвертых, указывается фамилия и инициалы представителя организации и физического лица;
• В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Кредитора», а кто в качестве «Заемщика»).

Далее в договоре прописываются разделы, содержащие информацию об условиях сделки. При этом условия подразделяются на существенные и дополнительные:

• Существенные условия – обязательные условия, которые должны быть прописаны в тексте соглашения согласно требованиям закона;
• Дополнительные условия – включаются по усмотрению сторон.

Согласно положениям Гражданского законодательства, существенными условиями по настоящей сделке являются:

• Предмет залога;
• Срок выполнения условий договора.

Ниже мы представим образцы разделов, содержащих вышеперечисленные условия:

Предмет

Согласно требованиям законодательства информация о предмете является одним из существенных условий в рамках заключаемой сделки. Предметом же, в свою очередь, будет являться информация о том, на счет чего стороны договариваются. Примерный образец такого раздела будет представлен ниже:

Хранение автомобиля по договору залога

Дополнением к рассматриваемому документу служит договор, по которому кредитор отвечает за сохранность переданного ему в качестве залога транспортного средства. На него накладываются обязанности:

1. Страховать автомобиль на его полную стоимость;
2. Содержать его в условиях, обеспечивающих надлежащее хранение;
3. Не использовать заложенный транспорт в собственных целях и не передавать его третьим лицам.

Условия вносятся в сам договор хранения, на формализованном бланке составляется сохранная квитанция (Приложение N2 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). В нее вносятся сведения об автомобиле, его стоимости, которую указал эксперт по результатам оценки, стоимости услуги хранения, а также срок действия соглашения.

Все эти сведения также относятся к существенным. Если их не указать, стороны могут признать документ недействительным через суд. Также в это соглашение вносятся и другие дополнительные данные, как и в договор о займе:

1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
3. Дата взятия на хранение;
4. Описание условий, в которых будет находиться машина.